买银行股能赚钱吗?
买得好就能赚钱,但买不好照样血亏。
那些质疑买银行股不赚钱的,我觉得完全有道理,因为事实上很多人买银行股确实没赚到钱。
这就好像,绝大多数的股民,炒股好多年,最后即便指数上涨了,自己最终还是没赚到钱。
之所以买银行股赚钱比较难,主要原因有几个方面。
第一,最近几年不在行情的周期上。
先说大环境,最近几年确实不在银行股的投资周期上。
从2017年开始,整个银行股就一直没有在行情周期上,压根没有大资金青睐。
最近几年,银行股的总体估值每况愈下,主要原因是市场对于银行总体的未来情况,并不乐观。
虽说银行是最赚钱的企业,又是稳定的基石,大到不能倒。
但是银行股未来的增长,市场的地位等等,似乎都没有特别乐观的预期。
至少在当下的周期里,资金更乐意去追逐成长性更好的行业投资标的,而对于这些传统金融企业,并不感冒。
产业升级成了主旋律,而银行股就成了垫脚石。
行情糟糕的时候,银行股起到了维稳的作用,而行业不错的时候,银行股反而是趴在地上一动不动,严重地拖了后腿。
在市场资金的大周期没有变化之前,在大资金的投资逻辑没有明显改变之前,银行股真正意义上的行情,还要等很久。
第二,投资银行股的时间成本很高。
投资银行股的时间成本,其实是很高的。
很多投资者不懂什么叫投资的时间成本,其实就是投资的时间成本,这一点很容易被忽略。
比如,十年前我买了银行股,经过了10年,我一共赚了30%,这到底算不算挣到钱了。
很明显,这其实是没挣到钱,或者说是亏钱了。
因为你把钱存在银行里,选择5年期定存,存两次,十年后的收益,也是妥妥地超过30%的。
所以,从这个角度来看,银行每年给到一部分的分红,真的是很值当的,也是很应该的。
否则,银行股的投资时间成本,真的是非常高的。
最近几年,连续的画心电图的四大行,三五年都在一个价格区间,即便看上去不亏钱,时间成本也是非常高的。
作为一个相对长投资周期的股票品种,银行股肯定是不适合追求短期收益的投资者的。
而从长期投资的角度,也必须得考虑时间成本的因素,进行实际的收益测算。
第三,银行股的行情分化情况明显。
如果你研究过最近几年银行股的实际行情,你会发现冰天雪地,或者说是两极分化很明显。
处于金字塔顶层的银行,是最近几年崛起的部分商业银行。
诸如,招商银行、兴业银行、平安银行、宁波银行等等。
这部分银行最近几年收益很可观,复合的投资回报都超过20%,甚至有30%-40%。
处于金字塔中间的银行,是中规中矩的那些银行,诸如宇宙第一行的工商银行,其他几家四大行情况也是差不多少。
这部分银行股最近几年的收益很低,但好歹是正向的,徘徊在0-5%,可以说是食之无味,弃之可惜了。
处于金字塔底部的银行,最近几年投资者基本都是亏钱的,部分银行甚至出现了腰斩。
诸如无锡银行,青农商行,沪农商行,民生银行、北京银行等等,走势都不太乐观。
2017年后的5年时间内,这部分的银行给到投资者的回报,几乎都是负数。
这种行情分化的原因,其实也就是这部分的银行的业绩,分化得非常厉害。
一部分银行靠着互联网数字化和财富管理零售化的时代契机,脱颖而出,一部分银行靠着地方的扶持政策,突然奋起,而一部分则在上市后,无法兑现业绩的预期,还有一部分始终中规中矩的走着老路。
这种情况,预期还会持续很长一段时间,也就是银行股还会持续地分化。
第四,高位接盘银行的投资者众多。
最后一点,也是投资者自身的问题,对于股票的买点把握,往往存在问题。
即便是买入银行股,也是经常在高位进行接盘的。
因为在银行股没有任何动作的时候,市场是忽略银行股的,散户投资者也不会注意到银行股。
而当市场对于银行的关注度不断增加的时候,往往是行情已经起来了。
银行出现大行情的概率很低,所以上涨个20%,其实已经从低风险区域,进入高风险区域了。
很多投资者是看着银行好像是要启动了,然后进入了银行股做投资,结果都站在了阶段性的顶部。
再然后,就是漫长的时间换空间的旅程了。
银行股长期来看,除非踩雷了,否则套人的还真不多,但这个长周期,也就真的很长了。
所以,银行股不是不赚钱,而是买银行股的很多散户投资者,因为择时的问题,最终没赚到钱。
很多人好奇,国内最赚钱的企业,银行为什么越来越不值钱了?
市场不愿意给银行一个更高的估值,肯定是存在问题的,或者是深层次的原因。
其实,如果你仔细分析一下,就会发现以下几个原因。
1、银行的增长问题路在何方。
银行最近几年的增长,总体上来看,是非常乏力的。
业绩增长乏力的原因有很多,但主要问题是整体的经济增速正在放缓。
最近几年,居民的消费力在疫情的影响下,明显下降,加上钱不好赚,存款的人就变多了,贷款的人反而变少了。
同时,不良贷款的比例,正在逐步地升高,这让银行还要计提大量的准备金来应对。
这些都是制约银行更进一步发展的主要因素,让银行在业绩上迟迟没有突破。
这个从业绩报表上,也会有所体现,部分的银行出现了明显的增收不增利的情况。
其实,银行也比较迫切地想要处理这个问题,但整个经济大环境,导致这个问题短期之内,并没有太好的解决办法。
2、银行的社会定位终点在哪里。
其次,银行的定位决定了银行的地位,而银行的地位,也影响着银行的估值。
在经济发展初期,银行的地位是毋庸置疑的,可以说银行决定了整个经济的运转。
而到了经济发展的平缓期,银行的地位就从拉动经济发展,保障企业的正常运作,慢慢地转向了稳定民生,保证总体民生经济的平稳。
如果说从前银行的定位,是经济发展的支柱,而现在和未来的银行的定位,是经济发展的基石。
支柱和基石都很重要,但是扮演的角色是完全不同的。
支柱产业的估值,一定会比基石产业的要高很多。
当然,有一些言论说银行可能会是夕阳产业,这是绝对不可能的。
银行的地位本身,依然摆在那里,这一点从一些西方发达国家就可以预见。
银行是国家的金库,是人民的金库,是资金流转的重要场所,也就是整体经济的基石。
3、银行的房产贷款绑架问题如何减负。
银行的贷款问题,其实是资金不太愿意入场选择银行股的另一个重要原因。
其中,房地产的贷款,是银行最重要的隐患之一。
虽说这两年已经开始让房地产企业去降低负债杠杆了,但房地产的贷款风险,肯定不是短期内能够化解的。
银行其实在绞尽脑汁去解决这个问题,但问题在于银行如果不给房地产放贷,可能贷款都放不出去。
当你经常收到很多银行给额度放贷短信的时候,就会明白,当下的银行根本不愁揽储,想的就是怎么把钱给借出去,让钱流通起来。
这两年居民的总存款已经突破100万亿,但优质的贷款却越来越少。
随意的放贷,可能会导致坏账的滋生,可能进一步会拉低银行的业绩。
所以,当下的银行其实也是陷入两难的一个局面之中。
再加上接二连三的地产商爆雷,银行也只能勒紧裤腰带先平稳地度过这两年再说。
4、银行的不良资产处置问题如何解决。
最后一点,就是关于银行的不良资产处置问题,到底如何解决。
其实这个问题由来已久,只不过银行的不良资产正越来越多,如果处置不好,很明显会影响银行的利润。
银行的不良资产有很多种,其中房地产是影响最大的,这个上一条已经说过了。
其次,银行对于企业的商业贷款,也存在一定的风险。
即便是大到已经上市的企业,同样也会有风险,更别说那些小微企业了。
企业一旦无法还贷,结果就是一个双输的局面,银行打包抵押的资产,进入不良资产处置的流程,最终2-3折的价格出售,并且周期还会特别的长。
至于底层的个人信用贷,银行采取的方式也只能是拉黑征信,但这本质上解决不了贷款的坏账问题,最终还是得回到一个双输的局面。
不能说银行当下面临困境,但想要在短期内破局,进入新的增长阶段,还是存在一定困难的。
这也就决定了大资金不会大举进入银行股,因为没有一个炒作的理由。
买得好就能赚钱,但买不好照样血亏。
那些质疑买银行股不赚钱的,我觉得完全有道理,因为事实上很多人买银行股确实没赚到钱。
这就好像,绝大多数的股民,炒股好多年,最后即便指数上涨了,自己最终还是没赚到钱。
之所以买银行股赚钱比较难,主要原因有几个方面。
第一,最近几年不在行情的周期上。
先说大环境,最近几年确实不在银行股的投资周期上。
从2017年开始,整个银行股就一直没有在行情周期上,压根没有大资金青睐。
最近几年,银行股的总体估值每况愈下,主要原因是市场对于银行总体的未来情况,并不乐观。
虽说银行是最赚钱的企业,又是稳定的基石,大到不能倒。
但是银行股未来的增长,市场的地位等等,似乎都没有特别乐观的预期。
至少在当下的周期里,资金更乐意去追逐成长性更好的行业投资标的,而对于这些传统金融企业,并不感冒。
产业升级成了主旋律,而银行股就成了垫脚石。
行情糟糕的时候,银行股起到了维稳的作用,而行业不错的时候,银行股反而是趴在地上一动不动,严重地拖了后腿。
在市场资金的大周期没有变化之前,在大资金的投资逻辑没有明显改变之前,银行股真正意义上的行情,还要等很久。
第二,投资银行股的时间成本很高。
投资银行股的时间成本,其实是很高的。
很多投资者不懂什么叫投资的时间成本,其实就是投资的时间成本,这一点很容易被忽略。
比如,十年前我买了银行股,经过了10年,我一共赚了30%,这到底算不算挣到钱了。
很明显,这其实是没挣到钱,或者说是亏钱了。
因为你把钱存在银行里,选择5年期定存,存两次,十年后的收益,也是妥妥地超过30%的。
所以,从这个角度来看,银行每年给到一部分的分红,真的是很值当的,也是很应该的。
否则,银行股的投资时间成本,真的是非常高的。
最近几年,连续的画心电图的四大行,三五年都在一个价格区间,即便看上去不亏钱,时间成本也是非常高的。
作为一个相对长投资周期的股票品种,银行股肯定是不适合追求短期收益的投资者的。
而从长期投资的角度,也必须得考虑时间成本的因素,进行实际的收益测算。
第三,银行股的行情分化情况明显。
如果你研究过最近几年银行股的实际行情,你会发现冰天雪地,或者说是两极分化很明显。
处于金字塔顶层的银行,是最近几年崛起的部分商业银行。
诸如,招商银行、兴业银行、平安银行、宁波银行等等。
这部分银行最近几年收益很可观,复合的投资回报都超过20%,甚至有30%-40%。
处于金字塔中间的银行,是中规中矩的那些银行,诸如宇宙第一行的工商银行,其他几家四大行情况也是差不多少。
这部分银行股最近几年的收益很低,但好歹是正向的,徘徊在0-5%,可以说是食之无味,弃之可惜了。
处于金字塔底部的银行,最近几年投资者基本都是亏钱的,部分银行甚至出现了腰斩。
诸如无锡银行,青农商行,沪农商行,民生银行、北京银行等等,走势都不太乐观。
2017年后的5年时间内,这部分的银行给到投资者的回报,几乎都是负数。
这种行情分化的原因,其实也就是这部分的银行的业绩,分化得非常厉害。
一部分银行靠着互联网数字化和财富管理零售化的时代契机,脱颖而出,一部分银行靠着地方的扶持政策,突然奋起,而一部分则在上市后,无法兑现业绩的预期,还有一部分始终中规中矩的走着老路。
这种情况,预期还会持续很长一段时间,也就是银行股还会持续地分化。
第四,高位接盘银行的投资者众多。
最后一点,也是投资者自身的问题,对于股票的买点把握,往往存在问题。
即便是买入银行股,也是经常在高位进行接盘的。
因为在银行股没有任何动作的时候,市场是忽略银行股的,散户投资者也不会注意到银行股。
而当市场对于银行的关注度不断增加的时候,往往是行情已经起来了。
银行出现大行情的概率很低,所以上涨个20%,其实已经从低风险区域,进入高风险区域了。
很多投资者是看着银行好像是要启动了,然后进入了银行股做投资,结果都站在了阶段性的顶部。
再然后,就是漫长的时间换空间的旅程了。
银行股长期来看,除非踩雷了,否则套人的还真不多,但这个长周期,也就真的很长了。
所以,银行股不是不赚钱,而是买银行股的很多散户投资者,因为择时的问题,最终没赚到钱。
很多人好奇,国内最赚钱的企业,银行为什么越来越不值钱了?
市场不愿意给银行一个更高的估值,肯定是存在问题的,或者是深层次的原因。
其实,如果你仔细分析一下,就会发现以下几个原因。
1、银行的增长问题路在何方。
银行最近几年的增长,总体上来看,是非常乏力的。
业绩增长乏力的原因有很多,但主要问题是整体的经济增速正在放缓。
最近几年,居民的消费力在疫情的影响下,明显下降,加上钱不好赚,存款的人就变多了,贷款的人反而变少了。
同时,不良贷款的比例,正在逐步地升高,这让银行还要计提大量的准备金来应对。
这些都是制约银行更进一步发展的主要因素,让银行在业绩上迟迟没有突破。
这个从业绩报表上,也会有所体现,部分的银行出现了明显的增收不增利的情况。
其实,银行也比较迫切地想要处理这个问题,但整个经济大环境,导致这个问题短期之内,并没有太好的解决办法。
2、银行的社会定位终点在哪里。
其次,银行的定位决定了银行的地位,而银行的地位,也影响着银行的估值。
在经济发展初期,银行的地位是毋庸置疑的,可以说银行决定了整个经济的运转。
而到了经济发展的平缓期,银行的地位就从拉动经济发展,保障企业的正常运作,慢慢地转向了稳定民生,保证总体民生经济的平稳。
如果说从前银行的定位,是经济发展的支柱,而现在和未来的银行的定位,是经济发展的基石。
支柱和基石都很重要,但是扮演的角色是完全不同的。
支柱产业的估值,一定会比基石产业的要高很多。
当然,有一些言论说银行可能会是夕阳产业,这是绝对不可能的。
银行的地位本身,依然摆在那里,这一点从一些西方发达国家就可以预见。
银行是国家的金库,是人民的金库,是资金流转的重要场所,也就是整体经济的基石。
3、银行的房产贷款绑架问题如何减负。
银行的贷款问题,其实是资金不太愿意入场选择银行股的另一个重要原因。
其中,房地产的贷款,是银行最重要的隐患之一。
虽说这两年已经开始让房地产企业去降低负债杠杆了,但房地产的贷款风险,肯定不是短期内能够化解的。
银行其实在绞尽脑汁去解决这个问题,但问题在于银行如果不给房地产放贷,可能贷款都放不出去。
当你经常收到很多银行给额度放贷短信的时候,就会明白,当下的银行根本不愁揽储,想的就是怎么把钱给借出去,让钱流通起来。
这两年居民的总存款已经突破100万亿,但优质的贷款却越来越少。
随意的放贷,可能会导致坏账的滋生,可能进一步会拉低银行的业绩。
所以,当下的银行其实也是陷入两难的一个局面之中。
再加上接二连三的地产商爆雷,银行也只能勒紧裤腰带先平稳地度过这两年再说。
4、银行的不良资产处置问题如何解决。
最后一点,就是关于银行的不良资产处置问题,到底如何解决。
其实这个问题由来已久,只不过银行的不良资产正越来越多,如果处置不好,很明显会影响银行的利润。
银行的不良资产有很多种,其中房地产是影响最大的,这个上一条已经说过了。
其次,银行对于企业的商业贷款,也存在一定的风险。
即便是大到已经上市的企业,同样也会有风险,更别说那些小微企业了。
企业一旦无法还贷,结果就是一个双输的局面,银行打包抵押的资产,进入不良资产处置的流程,最终2-3折的价格出售,并且周期还会特别的长。
至于底层的个人信用贷,银行采取的方式也只能是拉黑征信,但这本质上解决不了贷款的坏账问题,最终还是得回到一个双输的局面。
不能说银行当下面临困境,但想要在短期内破局,进入新的增长阶段,还是存在一定困难的。
这也就决定了大资金不会大举进入银行股,因为没有一个炒作的理由。
注意,明天可能有风险!
漫漫炒股之路,多一个人的陪伴,多一分动力,多一分思想,多一分成功,这儿是大家交流沟通的平台,希望给大家带来成长的同时也能够收获财富。
对于关注我的,还有新来的朋友,先给大家说说我的风格。
我的逻辑简单易懂,不说模棱两可的话,基本上单挑一支,做对成功共同开心,做错挨打一起立正。
洞察市场逻辑,执行纪律操作,没有悲天悯人,账户反应一切的努力的结果。
好了,聊回盘面。
周五市场一片欣欣向荣,牛回速归的感觉,但其中一些细节不免让人耿耿于怀。
一方面,周五的情绪释完全是byd到达万亿市值,挑起来的做多激情。
但从北向外资看,很罕见的连续两周持续买入,带来了不少增量资金,当然它们的首选肯定是一些趋势大票,这也是最近趋势票走的不错的原因。
趋势大票走的不错反推指数强韧,短线情绪其实一直不温不火。
另一方面,周五外围普遍大跌,主要原因是M国CPI超预期,对于加息的力度,外界预期是要加大的,所以,市场先用脚投了票大跌。
这样对于下周A股来说是个考验,是趋势大票推动活跃资金炒作题材呢,还是外围悲观氛围击垮情绪进入调整期呢?
我还是有点担忧,所以稳妥点,还是在趋势大票方向上做做。
毕竟,我们最近也一直都放在一些趋势大票上,利润点都很厚了,进可攻退可守。
比如,横店东磁,我持续做T,已经撸下来了20个点左右,目前看趋势还在,有继续持有的必要。
科陆电子,本来周五好好的一个板,结果尾盘却被资金砸开,这个着实让我国骂了一下主力,好在都是先手,集合竞价我全跑了。
但也可以看到有资金强修复,神仙打架的场面,先躲一躲,但我还是继续看好它,明天如果有10均线低吸的机会,我会选择继续上车。
还有,爱旭,沿着强势5均线做就行。
当然,对于短线,我还是有观察的方向及标的,寻找可能的机会上车。
一个是byd所代表的汽车产业链方向,很多老师普及资金有可能仿照去年特斯拉带来的产业链炒作大牛的机会。
我觉得机会有,但具体谁走出来目前还看不出来,我只能说边走边看,泉峰汽车、积成电子、伊戈尔等这些都有机会,暂做观察。
另一个是华西能源7板高标代表的超超临界方向,作为新发酵的题材走出了持续性。
华西一字板上来被承接住了,常宝和科远双双四板助攻,板块高度和梯度既强且完整,周五的走势看,这块有可能变成补涨的反向推动龙头继续高走,也可能变成卡位赛,我还是放点注意力在上面。
另外,原油方向布伦特指数周末有调整,明天一早爬起来先看有没有修复,这个方向是通胀的第一现场,还是有炒作的价值。
当然,今天我说了很多关注的方向,不是让大家上车,总的来说临盘准确性高点,有好的机会,我会在盘中号给大家分享,没有关注的,文末链接点进去就可以了。
好了,今天就说这么多。
逻辑分析先行,择强汰弱观察,交易系统行动。 https://t.cn/z8LTisM
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我的逻辑简单易懂,不说模棱两可的话,基本上单挑一支,做对成功共同开心,做错挨打一起立正。
洞察市场逻辑,执行纪律操作,没有悲天悯人,账户反应一切的努力的结果。
好了,聊回盘面。
周五市场一片欣欣向荣,牛回速归的感觉,但其中一些细节不免让人耿耿于怀。
一方面,周五的情绪释完全是byd到达万亿市值,挑起来的做多激情。
但从北向外资看,很罕见的连续两周持续买入,带来了不少增量资金,当然它们的首选肯定是一些趋势大票,这也是最近趋势票走的不错的原因。
趋势大票走的不错反推指数强韧,短线情绪其实一直不温不火。
另一方面,周五外围普遍大跌,主要原因是M国CPI超预期,对于加息的力度,外界预期是要加大的,所以,市场先用脚投了票大跌。
这样对于下周A股来说是个考验,是趋势大票推动活跃资金炒作题材呢,还是外围悲观氛围击垮情绪进入调整期呢?
我还是有点担忧,所以稳妥点,还是在趋势大票方向上做做。
毕竟,我们最近也一直都放在一些趋势大票上,利润点都很厚了,进可攻退可守。
比如,横店东磁,我持续做T,已经撸下来了20个点左右,目前看趋势还在,有继续持有的必要。
科陆电子,本来周五好好的一个板,结果尾盘却被资金砸开,这个着实让我国骂了一下主力,好在都是先手,集合竞价我全跑了。
但也可以看到有资金强修复,神仙打架的场面,先躲一躲,但我还是继续看好它,明天如果有10均线低吸的机会,我会选择继续上车。
还有,爱旭,沿着强势5均线做就行。
当然,对于短线,我还是有观察的方向及标的,寻找可能的机会上车。
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我觉得机会有,但具体谁走出来目前还看不出来,我只能说边走边看,泉峰汽车、积成电子、伊戈尔等这些都有机会,暂做观察。
另一个是华西能源7板高标代表的超超临界方向,作为新发酵的题材走出了持续性。
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另外,原油方向布伦特指数周末有调整,明天一早爬起来先看有没有修复,这个方向是通胀的第一现场,还是有炒作的价值。
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很多时候,大家都是把投资股票和炒股当成一回事,甚至你要是说自己是做投资的,别人根本就不明白,讲了半天才恍然大悟:"啊,原来你是炒股的,直接说就完了呗!”
尽管有些约定俗成的意思,但从本质上来说,投资和炒股还真不是一个逻辑。这是完全不同的两条路,不同的选择,决定了不同的股市人
生路。
投资,就是在投入资本,可以分解成两个意思。一是"投",“投"字在词典上的解释是“会意。从手,从殳。殳,古兵器。合起来表示手拿兵投掷。本义:投掷。"投的时候,想的并不是带回来什么,而是要命中那个目标。第二个意思是“资”,也就是资金,这是“投"出去的标的物。投资,就是把资金投出去,最重要是准确地命中目标。
炒股,首先在于“炒"字。“炒"字的解释是“一种烹饪方法,把食物放在锅里加热并不断翻动使熟"。“股",自然是指股票。两个字连在一起,意思就是不断地买入、卖出股票,达到获利效果。
投资是要把资金放到最优秀的标的上,而炒股
则并不一定是找到好企业,只要能炒得起来,垃圾股也可以飞上天。事实上,妖股横行,完全脱离基本面的事情,每年都会有,不管是牛市还是熊市。当然过了风口,这些妖精都会被
打回原形,只留下一地鸡毛。 https://t.cn/RyhNnQB
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生路。
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则并不一定是找到好企业,只要能炒得起来,垃圾股也可以飞上天。事实上,妖股横行,完全脱离基本面的事情,每年都会有,不管是牛市还是熊市。当然过了风口,这些妖精都会被
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