重疾险避坑档案|凡尔赛1号，大坑4个，小坑4个
题记：每款保险都有坑，但坑有大小之分，京哥帮你取舍。
凡尔赛1号是由同方全球人寿推出的一款线上重疾险，这款产品上市即打着承保公司实力好的旗号。
说实话，真的看不出这一有着合资背景的小保险公司，有什么优越感可言，京哥建议大家完全不用看它的公司承保实力，产品不好一样是可以pass的。
这款产品的保障责任大致如下：
重疾保障：赔付1次，60岁前可额外赔付80%，61-64岁额外赔付30%保额；
中症保障：和轻症共计赔付5次，保终身版本60岁前赔付75%，60岁后赔付60%；保定期版本赔付50%；
轻症保障：和中症共计赔付5次，60岁前赔付45%，60岁后赔付30%；
癌症多次：可选择癌症3次赔付，非癌到癌间隔180天，癌到癌间隔3年，每次赔付比例100%。
关于这个产品的问题，汇总如下：
大坑一、身故责任必选
凡尔赛身故可选择返还保费或者赔付保额，表面看给了我们选择返还保费降低成本的权益，实际上选择返还保费的形态价格并没有比返还保额便宜多少。
坑二、产品价格偏高
如选择身故赔付保额，这种形态不太建议大家配置，而且凡尔赛的价格比同类型的达尔文、超级玛丽贵了不少。
如选择身故返还保费，比起不选择身故责任的产品价格高出30%，甚至更多。
要知道，很多不选择身故责任的重疾，如果身故可以返还现金价值，现金价值最高也可以达到90%的总交保费，返还保费责任本身并不比不选身故责任有多大优势。
大坑三、高发重疾缺失或定义严格
1.缺乏高发重疾严重冠心病。基于中国精算师协会研究数据表明，严重冠心病较高发，18-39岁，男性占比2.6%；女性未计入高发统计；40-59岁，男性占比5.4%；女性占比0.9%；60岁以上，男性占比0.9%，女性占比2.9%。此坑需要重点关注。
这里有一点要注意：如果严重冠心病实施了冠状动脉搭桥手术，是可以按照重疾病种“冠状动脉搭桥术”重疾赔付的，而“严重冠心病”只要求动脉达到一定的状态要求就可以赔付，部分重疾险有严重冠心病这一重疾。
2.严重I型糖尿病定义严格，业界对于此疾病通常的3个条件满足其1即可理赔；凡尔赛是2个条件满足其1可理赔，理赔难度增加。此病种对于有糖尿病家族病史的人尤为重要，需重点关注。
3.颅脑手术免责过多，业界产品普遍对于颅脑手术无免责。
大坑四、中轻症共计赔付的伪创新
凡尔赛号称中轻症共计累计赔付5次，相比一般产品中症赔付2次、轻症赔付3次更有优势。
从文字理解确实是更有优势，实际上用到的概率几乎为0。
小坑一、等待期内规定严格
等待期内发生了中/轻症，保单会终止，极其不友好，一些比较友好的规则，仅终止已经发生的中/轻症病种，其他责任继续有效。
小坑二、轻症隐性分组
此产品对于3种心血管、2种脑部、3种眼部、3种耳部疾病存在隐性分组。
举个例子，3种心血管相关疾病分别为“较轻急性心肌梗死”、“微创冠状动脉介入手术（非开胸手术）”和“激光心肌血运重建”，如果其中一种疾病赔付了轻症，剩下的2种疾病发生了，无法再次赔付。
由于主流重疾险均存在隐性分组情况，固将次问题归类为小坑。
小坑三、高发轻症定义严格
1.对于原位癌：此产品必须要经过了积极的治疗才给赔付。
2.对于心脏瓣膜介入手术：无法赔付非开胸的经胸壁孔内镜手术，业界产品普遍是可以赔付的。
3.对于慢性肾功能衰竭：一般产品仅要求状态持续90天即可赔付，而此产品要求持续180天，提高了理赔门槛。
小坑四、健康告知严格
1.最高保额限制：对于被保人既往已经购买过的寿险保额有200万的限制，一般产品是限制重疾保额，此产品却很奇葩的限制寿险保额。
当然，这款产品也限制了100万的重疾保额，不过影响不大。
2.对于结节：甲状腺（乳腺）结节1-2级，产品会除外甲状腺癌承保，即发生了甲状腺（乳腺）相关的重疾不赔付，一些核保宽松的产品，可以正常承保。
配置建议
总体来说，这款产品整体的性价比没有任何值得夸赞的地方，即使产品在责任设计上有略微的创新，但也无法掩盖它贵的事实。
如果你被这家公司中外合资的背景吸引了，京哥觉得真的没有必要，国产它不香嘛？为了一个伪大牌买如此贵的互联网重疾，强烈不建议。
京哥：中国准精算师；近6年就职于国内大中型保险公司，负责产品研发工作；对各类互联网保险、个人及家庭风险管理有深入研究。
【写在最后】
以上内容如果对大家有帮助，记得给京哥点个赞。如果我的分析还是不能帮助你系统梳理如何配置好保险，大家可以私信我，看到后京哥会第一时间给予大家答复。
题记：每款保险都有坑，但坑有大小之分，京哥帮你取舍。
凡尔赛1号是由同方全球人寿推出的一款线上重疾险，这款产品上市即打着承保公司实力好的旗号。
说实话，真的看不出这一有着合资背景的小保险公司，有什么优越感可言，京哥建议大家完全不用看它的公司承保实力，产品不好一样是可以pass的。
这款产品的保障责任大致如下：
重疾保障：赔付1次，60岁前可额外赔付80%，61-64岁额外赔付30%保额；
中症保障：和轻症共计赔付5次，保终身版本60岁前赔付75%，60岁后赔付60%；保定期版本赔付50%；
轻症保障：和中症共计赔付5次，60岁前赔付45%，60岁后赔付30%；
癌症多次：可选择癌症3次赔付，非癌到癌间隔180天，癌到癌间隔3年，每次赔付比例100%。
关于这个产品的问题，汇总如下：
大坑一、身故责任必选
凡尔赛身故可选择返还保费或者赔付保额，表面看给了我们选择返还保费降低成本的权益，实际上选择返还保费的形态价格并没有比返还保额便宜多少。
坑二、产品价格偏高
如选择身故赔付保额，这种形态不太建议大家配置，而且凡尔赛的价格比同类型的达尔文、超级玛丽贵了不少。
如选择身故返还保费，比起不选择身故责任的产品价格高出30%，甚至更多。
要知道，很多不选择身故责任的重疾，如果身故可以返还现金价值，现金价值最高也可以达到90%的总交保费，返还保费责任本身并不比不选身故责任有多大优势。
大坑三、高发重疾缺失或定义严格
1.缺乏高发重疾严重冠心病。基于中国精算师协会研究数据表明，严重冠心病较高发，18-39岁，男性占比2.6%；女性未计入高发统计；40-59岁，男性占比5.4%；女性占比0.9%；60岁以上，男性占比0.9%，女性占比2.9%。此坑需要重点关注。
这里有一点要注意：如果严重冠心病实施了冠状动脉搭桥手术，是可以按照重疾病种“冠状动脉搭桥术”重疾赔付的，而“严重冠心病”只要求动脉达到一定的状态要求就可以赔付，部分重疾险有严重冠心病这一重疾。
2.严重I型糖尿病定义严格，业界对于此疾病通常的3个条件满足其1即可理赔；凡尔赛是2个条件满足其1可理赔，理赔难度增加。此病种对于有糖尿病家族病史的人尤为重要，需重点关注。
3.颅脑手术免责过多，业界产品普遍对于颅脑手术无免责。
大坑四、中轻症共计赔付的伪创新
凡尔赛号称中轻症共计累计赔付5次，相比一般产品中症赔付2次、轻症赔付3次更有优势。
从文字理解确实是更有优势，实际上用到的概率几乎为0。
小坑一、等待期内规定严格
等待期内发生了中/轻症，保单会终止，极其不友好，一些比较友好的规则，仅终止已经发生的中/轻症病种，其他责任继续有效。
小坑二、轻症隐性分组
此产品对于3种心血管、2种脑部、3种眼部、3种耳部疾病存在隐性分组。
举个例子，3种心血管相关疾病分别为“较轻急性心肌梗死”、“微创冠状动脉介入手术（非开胸手术）”和“激光心肌血运重建”，如果其中一种疾病赔付了轻症，剩下的2种疾病发生了，无法再次赔付。
由于主流重疾险均存在隐性分组情况，固将次问题归类为小坑。
小坑三、高发轻症定义严格
1.对于原位癌：此产品必须要经过了积极的治疗才给赔付。
2.对于心脏瓣膜介入手术：无法赔付非开胸的经胸壁孔内镜手术，业界产品普遍是可以赔付的。
3.对于慢性肾功能衰竭：一般产品仅要求状态持续90天即可赔付，而此产品要求持续180天，提高了理赔门槛。
小坑四、健康告知严格
1.最高保额限制：对于被保人既往已经购买过的寿险保额有200万的限制，一般产品是限制重疾保额，此产品却很奇葩的限制寿险保额。
当然，这款产品也限制了100万的重疾保额，不过影响不大。
2.对于结节：甲状腺（乳腺）结节1-2级，产品会除外甲状腺癌承保，即发生了甲状腺（乳腺）相关的重疾不赔付，一些核保宽松的产品，可以正常承保。
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https://t.cn/A6cWx8Ez 我的评分：[星星][星星][星星][星星][星星]
✨好奇无界：米奇艺术展全球巡展上海站
#上海旅行##种草官优选##迪士尼[超话]#
“我只希望人们不要忘记一件事，那就是一切都始于一只老鼠。”——华特·迪士尼
“好奇无界：米奇艺术展全球巡展上海站”由迪士尼与UCCA尤伦斯当代艺术中心旗下的UCCA Lab联合主办，不仅呈现部门纽约站和东京站的艺术家作品，还特别邀请20余位杰出的中国当代艺术家，通过绘画、雕塑、书法、装置等多种媒介围绕米奇展开全新创作。
米奇诞生90周年之际，又是迪士尼上海5周年生日，这个不一样的日子，让我们一起带着好奇之心，去探索不一样的米奇世界。
地址：上海丰谷路35号余德耀美术馆
交通：地铁11号线云锦路站
展期：2021.6.12.—2021.10.10.
⌚️时间：10:00-18:00
门票：150元
Tips：进入美术馆之前先扫码预约入场，再进入购票区，大包可以寄存，小包可随身携带。
展览分为四个部分：你好米奇、源于致真经典、米奇与/在中国、与米奇同行。这里的部分作品还与明星艺人有联合参与，陈冠希、陈漫、约翰·奎因等。最喜欢的作品是丹尼尔·阿尔轩的《隐藏的米奇》，白墙中隐藏了一只巨大的米奇，视觉冲击力很强，那种破墙而出的感觉，非常逼真。
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#唐莉佳[超话]# ❤️#初心如磐 万里可七#
“9999”飞票ID大选择！ 团建预告。
夏天到了，除已定的夏天来了公演时YYH将进行的9999投放外，应援会计划于下周唐莉佳【个人直播】时投出1个9999，本次团建将决定个人直播飞票时使用的ID。众志成城，快来选择属于你我的9999飞票ID吧！
团建共分为两个阶段：
第一阶段-提名阶段
提名时间：本周五（18号）12:00-周六（19号）21:00
提名方式：52即可在备注中留下提名ID
提名Id列表将于当晚公布
第二阶段-投票阶段
投票时间：本周日（20号）18:00-23:00
共计5个小时
当晚8点开始，应援会将伴随团建，在B站直播间进行总选问题解答与团建参与ID感谢。
备注：提名ID将行审核，要求与小拖或者全体小糖人强相关，️私人ID或其他不当ID，符合要求者进入投票阶段。
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