“套路贷”类案件背后猫腻:假民间借贷之名攫取他人财产
法治日报——法制网 2021-01-14
千万本金“利滚利”得手8.7亿余元 广东高院对张远锋涉恶案二审宣判
假民间借贷之名攫取他人财产
● “套路贷”是以非法占有为目的,假借民间借贷之名,诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议,通过虚增借贷金额等方式形成虚假债权债务,并借助诉讼或者采用暴力、威胁以及其他手段非法占有被害人财物
● 这个犯罪集团的手段虽然与以往典型“套路贷”有些区别,外表的“合法性”更强,规避打击的防护更“智慧”,但其非法占有他人财产的本质并未改变。该案对“套路贷”案件的审理具有重要的指导意义
● 广东法院在扫黑除恶专项斗争中进一步延伸审判职能,帮助行业监管部门加大对“套路贷”监管整治力度,建立健全打击“套路贷”长效常治机制,从源头上治理乱象,防范和化解“套路贷”风险
□ 法治日报全媒体记者 章宁旦
14年间,用1000多万元人民币的本金,通过“利滚利”等套路贷手段,实现了高达8.7亿元的犯罪金额,让河源、惠州两地十数名开发商深陷重重噩梦,部分企业因此破产,导致十几个楼盘被迫停工烂尾。
2020年12月24日,广东省高级人民法院对张远锋涉恶案做出终审裁定,驳回上诉,维持原判。自此,作为恶势力犯罪集团首要分子的张远锋,终因犯诈骗罪、敲诈勒索罪、高利转贷罪、骗取贷款罪、妨害公务罪、行贿罪等,面临无期徒刑,并被没收全部个人财产。他一手建立起来的家族式的恶势力犯罪集团也随之被铲除干净。
“套路贷”背后到底存在哪些作案手法?《法治日报》记者顺着张远锋的犯罪脉络,探寻“套路贷”类案件背后的猫腻,剖析“套路贷”的社会危害性及应对策略。
披上合法经营外衣
制造民间借贷假象
张远锋,上世纪七十年代初出生于广东省河源市紫金县,高中没毕业就跟着父亲在惠州做生意,先后经营过餐馆、木器厂,也炒卖过土地。因为是长子,张远峰逐渐掌控了家族资产,其妻子、弟弟、弟媳等家族成员都听从其指挥和安排。
2000年初,惠州、河源等地房地产业开始蓬勃发展,一些房地产商因为摊子铺得大,资金周转出现困难,张远锋等人也在这个时候看到了其中蕴藏的巨大“商机”。不过,他瞄准的不是房地产,而是那些因资金紧缺而“病急乱投医”的开发商。
为了掩人耳目,张远锋以自己和家庭成员的名义,先后成立惠州市大湖溪协和木器厂等10多家公司,安排家人在公司担任法人、股东或财务等。这些公司并没有实际运作,只是用来开立账户、签订合同、申请银行贷款、转账走账、提起诉讼、雇用人员以及吞并其他公司的物业、地皮后方便挂靠。就这样,张远锋给自己一系列的违法犯罪活动披上了公司合法经营的外衣。而且,通常他都是以自己或家人个人的名义出借资金,制造出民间借贷的假象。
据张远峰的同案犯、他的家庭成员张某、刘某等人供述,张远锋贷款给人的目的不是为了赚利息,而是为了侵吞借款人的物业。签订借款合同时,张远锋和借款人约定“阴阳合同”,一份是书面协议,一份是口头约定,书面协议里面约定的利息是合法的,而口头约定的利息会比书面协议高很多。
签完协议后,张远锋会提前扣除几个月的利息,并且要借款人写借据,将扣除的利息写成现金。到了约定期限未还款,张远锋就会把未还款的利息转化成本金,重新签订一份借款协议,重复计算利息。就这样“利滚利”,本金就会像滚雪球一样越来越多。等借款人一时无法偿还时,张远锋就会向法院起诉借款人,查封对方的物业,搞垮对方的公司,最终达到侵吞对方物业的目的。
在证人林某提供的一段对话录音中,张远锋大言不惭地介绍了自己的上述“先进经验”。
2004年8月,恒某公司所承建的项目到了封顶阶段,急需一笔资金来完善外墙和结算工程款。经人介绍,公司的法人代表周某华找到了张远锋,双方商定借款600万元,月利率3.5%。但借款协议中只写明月利率为2.5%,同时,恒某公司被要求将所承建项目中的23个铺位、12套住宅预售登记在张远锋名下作为担保。周某华出具的收据载明“收到张远锋600万元,其中转账561万元、现金39万元。”但在放款时,张远锋直接扣除了“砍头息”(即一次性全额收取的综合服务费以及借贷期限内产生的所有利息)39万元,恒某公司实际只收到561万元。
此后,张远锋又多次通过这种操作借款给周某华。
据最后统计,张远锋实际只使用本金1027.5万元,通过“利滚利”等“套路贷”手段,在短时间内将借款本金虚增至约2009万元,并用各种方式非法占有周某华的财物约1466万元,扣减实际支付的本金,诈骗既遂约438.5万元。
2004年8月至2018年6月,张远锋先后通过这种手段对河源、惠州两地的13家公司及相关个人实施诈骗和敲诈勒索,攫取巨额的非法收益。截至案发,张远锋犯罪团伙名下共有土地6宗,共5.8万平方米,房产329套(栋),共7.2万平方米,另有银行存款约1.68亿元。
《法治日报》记者了解到,“套路贷”的犯罪模式可以总结为:制造民间借贷假象,诱骗被害人接受不平等合同条款,伪造虚假的银行流水,扣押被害人物权登记证书及钥匙,单方面肆意认定被害人违约,通过转单平账方式恶意垒高被害人借款金额,软硬兼施向被害人索要超过债权债务范围的高额费用,甚至据此向人民法院提起虚假诉讼获取非法利益。
审查甄别证据材料
抽丝剥茧厘清真相
由于张远锋犯罪团伙作案时间持续14年,犯罪金额高达8.7亿余元,殃及两地10多家企业,并导致部分企业因此破产,9个建设项目无法正常施工、销售和交付,数百名业主因不能如期接收物业,到处上访、维权,中央将该案作为全国扫黑除恶重点案件进行督办。
“移送到法院的案卷材料中,光书证就多达600多卷,大部分是张远锋等人与被害人签订的虚假合同、抵押合同以及银行转账流水等。”负责该案一审的东莞市中级人民法院法官宋坤鹤说。
法庭上,张远锋及其团伙辩称,借款均是双方自愿,自己并未采用欺诈、诈骗等手段,借款行为属于民间借贷。张远锋的辩护律师也认为,张远锋没有实施诈骗行为,没有非法占有的目的。
民间借贷的出借人主要是为了获取高额利息,借贷行为和金额是真实的。而根据两高两部《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》,“套路贷”是以非法占有为目的,假借民间借贷之名,诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议,通过虚增借贷金额等方式形成虚假债权债务,并借助诉讼或者采用暴力、威胁以及其他手段非法占有被害人财物。
为了查明张远锋等人的行为是正常的民间借贷还是“套路贷”,宋坤鹤对证据材料逐一进行了审查、甄别。
为解决证据出示问题,法庭专门安排一周时间,让被告人在辩护人见证下查阅了相关证据。
在仔细查阅并确认了被害人陈述、证人证言、同案人供述以及张远锋等人的手写账本、对话录音、资金流水、虚假收据等证据材料后,宋坤鹤认为,张远锋等人的犯罪手法完全符合“套路贷”的构成要件。
最终,一审法院认定张远锋构成诈骗罪、敲诈勒索罪、高利转贷罪、骗取贷款罪、妨害公务罪、行贿罪。长达924页、50多万字的判决书逐项罗列了张远锋等人的犯罪事实、证据材料,详细阐述了法院的判决理由。
张远锋等人不服一审判决,向广东高院提起上诉,他的辩护律师也提交了160多页的二审辩护意见书。
二审法院合议庭认真查阅了案件的全部材料,并会见了辩护人,当面听取了辩护意见。经过多次合议、反复研究,二审法院认为,原审判决认定事实清楚、证据确实、充分,法律适用正确,量刑适当,审判程序合法,应予以维持。
“这个犯罪集团的手段虽然与以往典型‘套路贷’有些区别,外表的‘合法性’更强,规避打击的防护更‘智慧’,但其非法占有他人财产的本质并未改变。该案对‘套路贷’案件的审理具有重要的指导意义。”广东刑法学会副会长、广州大学法学院教授邵维国评价说。
有专家建议,如果怀疑自己遇上“套路贷”,首先要咨询法律或司法实务界的专业机构或专业人士,最好是精通民间借贷的专业律师,判断案件性质,分清借款性质是高利贷还是“套路贷”。如果发现是“套路贷”,要在第一时间报警。如果已经陷入“套路贷”里面,也就是“套路贷”经营者已经通过生效的民事法律诉讼判决确定借款人需要偿还“套路贷”债务,也无需慌张,可以向法院申请重审。
全面排查精准打击
建立健全防范机制
据了解,扫黑除恶专项斗争以来,广东法院共审结涉“套路贷”案件212件1205人,涉案资产近6.2亿元。不少涉黑恶犯罪组织都有利用“套路贷”手段攫取非法利益的行为,给当地的经济发展、社会稳定、金融秩序和人民生命财产安全带来极大的危害。
“‘套路贷’”案件带有明显的智能性、有组织性和牟利性,犯罪分子利用各种手段,制造成民间借贷的假象,伪造完整的‘证据链’,利用虚假诉讼达到非法目的,隐蔽性和欺骗性很强。”广东高院刑一庭庭长、扫黑除恶办公室主任陈小飞说,“如果不能有针对性地对这类案件进行甄别,就很容易让他们得逞,也会给司法公信力造成损害。”
为避免审理“套路贷”案件出现疏漏,广东法院建立对该类案件立案、审理、再审、执行等环节全流程甄别和处置机制,加大把关和排查力度。
法院在立案时,对民间借贷案件以及关联案件实行强制检索,对于同一原告出现3件以上民间借贷案件的情况加以标识,对存在或可能存在套路贷情形的案件进行预警。案件审理过程中,原则上要求进行法庭调查或开庭审理,并要求双方当事人到庭接受法庭询问。再审审查期间,发现确属“套路贷”违法活动的,依法裁定提审,或指令原审法院再审予以纠正。案件执行阶段,利用执行信息化系统,加强对执行案件尤其是同一申请主体民间借贷系列案件的检索排查。
广东法院还建立了涉“套路贷”线索处理机制和“套路贷”案件台账。
据陈小飞介绍,广州中院金融法庭在审理一宗民间借贷案件时,通过传唤原告本人到庭等方式,发现该案原告系涉嫌“套路贷”团伙后,移交公安机关立案侦查,捣毁该团伙的作案窝点并抓获10多名犯罪嫌疑人。佛山中院通过移送线索,协助公安机关侦破广东省首个“套路贷”特大犯罪团伙“8·10”专案。
在对现有案件进行甄别、排查的基础上,广东法院还拓宽线索来源渠道,要求全省法院对2015年以来办理的近5万宗民间借贷纠纷案件进行梳理,全面排查疑似“套路贷”违法犯罪线索。
“甄别排查、防止遗漏、精准打击还只是第一步,更重要的是建立健全防范机制。”陈小飞说。
广东法院在扫黑除恶专项斗争中进一步延伸审判职能,先后发出148条相关司法建议,发挥审判机关在防范“套路贷”问题的积极作用,帮助行业监管部门加大对“套路贷”监管整治力度,建立健全打击“套路贷”长效常治机制,从源头上治理乱象,防范和化解“套路贷”风险。
如何预防“套路贷”发生?有专家就此支招:首先,要克制自己的欲望,不要贪图享乐去借款。其次,真的有资金需要时,尽量找合法的机构借贷,确需通过民间借贷,也要在借款前了解必要的融资知识,这是预防“被套路”的法宝。再次,民间借贷时,要谨防“砍头息”和“阴阳合同”。尤为重要的是,在借款时,千万不能在“空白委托合同”上签字,因为“套路贷”放贷人会要求受害人在全权委托房屋租赁、产权过户等空白合同上签字,只要受害人失去还款能力,他们就会启动诉讼程序,占有受害人的财产。
（责任编辑：杨奕)
法治日报——法制网 2021-01-14
千万本金“利滚利”得手8.7亿余元 广东高院对张远锋涉恶案二审宣判
假民间借贷之名攫取他人财产
● “套路贷”是以非法占有为目的,假借民间借贷之名,诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议,通过虚增借贷金额等方式形成虚假债权债务,并借助诉讼或者采用暴力、威胁以及其他手段非法占有被害人财物
● 这个犯罪集团的手段虽然与以往典型“套路贷”有些区别,外表的“合法性”更强,规避打击的防护更“智慧”,但其非法占有他人财产的本质并未改变。该案对“套路贷”案件的审理具有重要的指导意义
● 广东法院在扫黑除恶专项斗争中进一步延伸审判职能,帮助行业监管部门加大对“套路贷”监管整治力度,建立健全打击“套路贷”长效常治机制,从源头上治理乱象,防范和化解“套路贷”风险
□ 法治日报全媒体记者 章宁旦
14年间,用1000多万元人民币的本金,通过“利滚利”等套路贷手段,实现了高达8.7亿元的犯罪金额,让河源、惠州两地十数名开发商深陷重重噩梦,部分企业因此破产,导致十几个楼盘被迫停工烂尾。
2020年12月24日,广东省高级人民法院对张远锋涉恶案做出终审裁定,驳回上诉,维持原判。自此,作为恶势力犯罪集团首要分子的张远锋,终因犯诈骗罪、敲诈勒索罪、高利转贷罪、骗取贷款罪、妨害公务罪、行贿罪等,面临无期徒刑,并被没收全部个人财产。他一手建立起来的家族式的恶势力犯罪集团也随之被铲除干净。
“套路贷”背后到底存在哪些作案手法?《法治日报》记者顺着张远锋的犯罪脉络,探寻“套路贷”类案件背后的猫腻,剖析“套路贷”的社会危害性及应对策略。
披上合法经营外衣
制造民间借贷假象
张远锋,上世纪七十年代初出生于广东省河源市紫金县,高中没毕业就跟着父亲在惠州做生意,先后经营过餐馆、木器厂,也炒卖过土地。因为是长子,张远峰逐渐掌控了家族资产,其妻子、弟弟、弟媳等家族成员都听从其指挥和安排。
2000年初,惠州、河源等地房地产业开始蓬勃发展,一些房地产商因为摊子铺得大,资金周转出现困难,张远锋等人也在这个时候看到了其中蕴藏的巨大“商机”。不过,他瞄准的不是房地产,而是那些因资金紧缺而“病急乱投医”的开发商。
为了掩人耳目,张远锋以自己和家庭成员的名义,先后成立惠州市大湖溪协和木器厂等10多家公司,安排家人在公司担任法人、股东或财务等。这些公司并没有实际运作,只是用来开立账户、签订合同、申请银行贷款、转账走账、提起诉讼、雇用人员以及吞并其他公司的物业、地皮后方便挂靠。就这样,张远锋给自己一系列的违法犯罪活动披上了公司合法经营的外衣。而且,通常他都是以自己或家人个人的名义出借资金,制造出民间借贷的假象。
据张远峰的同案犯、他的家庭成员张某、刘某等人供述,张远锋贷款给人的目的不是为了赚利息,而是为了侵吞借款人的物业。签订借款合同时,张远锋和借款人约定“阴阳合同”,一份是书面协议,一份是口头约定,书面协议里面约定的利息是合法的,而口头约定的利息会比书面协议高很多。
签完协议后,张远锋会提前扣除几个月的利息,并且要借款人写借据,将扣除的利息写成现金。到了约定期限未还款,张远锋就会把未还款的利息转化成本金,重新签订一份借款协议,重复计算利息。就这样“利滚利”,本金就会像滚雪球一样越来越多。等借款人一时无法偿还时,张远锋就会向法院起诉借款人,查封对方的物业,搞垮对方的公司,最终达到侵吞对方物业的目的。
在证人林某提供的一段对话录音中,张远锋大言不惭地介绍了自己的上述“先进经验”。
2004年8月,恒某公司所承建的项目到了封顶阶段,急需一笔资金来完善外墙和结算工程款。经人介绍,公司的法人代表周某华找到了张远锋,双方商定借款600万元,月利率3.5%。但借款协议中只写明月利率为2.5%,同时,恒某公司被要求将所承建项目中的23个铺位、12套住宅预售登记在张远锋名下作为担保。周某华出具的收据载明“收到张远锋600万元,其中转账561万元、现金39万元。”但在放款时,张远锋直接扣除了“砍头息”(即一次性全额收取的综合服务费以及借贷期限内产生的所有利息)39万元,恒某公司实际只收到561万元。
此后,张远锋又多次通过这种操作借款给周某华。
据最后统计,张远锋实际只使用本金1027.5万元,通过“利滚利”等“套路贷”手段,在短时间内将借款本金虚增至约2009万元,并用各种方式非法占有周某华的财物约1466万元,扣减实际支付的本金,诈骗既遂约438.5万元。
2004年8月至2018年6月,张远锋先后通过这种手段对河源、惠州两地的13家公司及相关个人实施诈骗和敲诈勒索,攫取巨额的非法收益。截至案发,张远锋犯罪团伙名下共有土地6宗,共5.8万平方米,房产329套(栋),共7.2万平方米,另有银行存款约1.68亿元。
《法治日报》记者了解到,“套路贷”的犯罪模式可以总结为:制造民间借贷假象,诱骗被害人接受不平等合同条款,伪造虚假的银行流水,扣押被害人物权登记证书及钥匙,单方面肆意认定被害人违约,通过转单平账方式恶意垒高被害人借款金额,软硬兼施向被害人索要超过债权债务范围的高额费用,甚至据此向人民法院提起虚假诉讼获取非法利益。
审查甄别证据材料
抽丝剥茧厘清真相
由于张远锋犯罪团伙作案时间持续14年,犯罪金额高达8.7亿余元,殃及两地10多家企业,并导致部分企业因此破产,9个建设项目无法正常施工、销售和交付,数百名业主因不能如期接收物业,到处上访、维权,中央将该案作为全国扫黑除恶重点案件进行督办。
“移送到法院的案卷材料中,光书证就多达600多卷,大部分是张远锋等人与被害人签订的虚假合同、抵押合同以及银行转账流水等。”负责该案一审的东莞市中级人民法院法官宋坤鹤说。
法庭上,张远锋及其团伙辩称,借款均是双方自愿,自己并未采用欺诈、诈骗等手段,借款行为属于民间借贷。张远锋的辩护律师也认为,张远锋没有实施诈骗行为,没有非法占有的目的。
民间借贷的出借人主要是为了获取高额利息,借贷行为和金额是真实的。而根据两高两部《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》,“套路贷”是以非法占有为目的,假借民间借贷之名,诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议,通过虚增借贷金额等方式形成虚假债权债务,并借助诉讼或者采用暴力、威胁以及其他手段非法占有被害人财物。
为了查明张远锋等人的行为是正常的民间借贷还是“套路贷”,宋坤鹤对证据材料逐一进行了审查、甄别。
为解决证据出示问题,法庭专门安排一周时间,让被告人在辩护人见证下查阅了相关证据。
在仔细查阅并确认了被害人陈述、证人证言、同案人供述以及张远锋等人的手写账本、对话录音、资金流水、虚假收据等证据材料后,宋坤鹤认为,张远锋等人的犯罪手法完全符合“套路贷”的构成要件。
最终,一审法院认定张远锋构成诈骗罪、敲诈勒索罪、高利转贷罪、骗取贷款罪、妨害公务罪、行贿罪。长达924页、50多万字的判决书逐项罗列了张远锋等人的犯罪事实、证据材料,详细阐述了法院的判决理由。
张远锋等人不服一审判决,向广东高院提起上诉,他的辩护律师也提交了160多页的二审辩护意见书。
二审法院合议庭认真查阅了案件的全部材料,并会见了辩护人,当面听取了辩护意见。经过多次合议、反复研究,二审法院认为,原审判决认定事实清楚、证据确实、充分,法律适用正确,量刑适当,审判程序合法,应予以维持。
“这个犯罪集团的手段虽然与以往典型‘套路贷’有些区别,外表的‘合法性’更强,规避打击的防护更‘智慧’,但其非法占有他人财产的本质并未改变。该案对‘套路贷’案件的审理具有重要的指导意义。”广东刑法学会副会长、广州大学法学院教授邵维国评价说。
有专家建议,如果怀疑自己遇上“套路贷”,首先要咨询法律或司法实务界的专业机构或专业人士,最好是精通民间借贷的专业律师,判断案件性质,分清借款性质是高利贷还是“套路贷”。如果发现是“套路贷”,要在第一时间报警。如果已经陷入“套路贷”里面,也就是“套路贷”经营者已经通过生效的民事法律诉讼判决确定借款人需要偿还“套路贷”债务,也无需慌张,可以向法院申请重审。
全面排查精准打击
建立健全防范机制
据了解,扫黑除恶专项斗争以来,广东法院共审结涉“套路贷”案件212件1205人,涉案资产近6.2亿元。不少涉黑恶犯罪组织都有利用“套路贷”手段攫取非法利益的行为,给当地的经济发展、社会稳定、金融秩序和人民生命财产安全带来极大的危害。
“‘套路贷’”案件带有明显的智能性、有组织性和牟利性,犯罪分子利用各种手段,制造成民间借贷的假象,伪造完整的‘证据链’,利用虚假诉讼达到非法目的,隐蔽性和欺骗性很强。”广东高院刑一庭庭长、扫黑除恶办公室主任陈小飞说,“如果不能有针对性地对这类案件进行甄别,就很容易让他们得逞,也会给司法公信力造成损害。”
为避免审理“套路贷”案件出现疏漏,广东法院建立对该类案件立案、审理、再审、执行等环节全流程甄别和处置机制,加大把关和排查力度。
法院在立案时,对民间借贷案件以及关联案件实行强制检索,对于同一原告出现3件以上民间借贷案件的情况加以标识,对存在或可能存在套路贷情形的案件进行预警。案件审理过程中,原则上要求进行法庭调查或开庭审理,并要求双方当事人到庭接受法庭询问。再审审查期间,发现确属“套路贷”违法活动的,依法裁定提审,或指令原审法院再审予以纠正。案件执行阶段,利用执行信息化系统,加强对执行案件尤其是同一申请主体民间借贷系列案件的检索排查。
广东法院还建立了涉“套路贷”线索处理机制和“套路贷”案件台账。
据陈小飞介绍,广州中院金融法庭在审理一宗民间借贷案件时,通过传唤原告本人到庭等方式,发现该案原告系涉嫌“套路贷”团伙后,移交公安机关立案侦查,捣毁该团伙的作案窝点并抓获10多名犯罪嫌疑人。佛山中院通过移送线索,协助公安机关侦破广东省首个“套路贷”特大犯罪团伙“8·10”专案。
在对现有案件进行甄别、排查的基础上,广东法院还拓宽线索来源渠道,要求全省法院对2015年以来办理的近5万宗民间借贷纠纷案件进行梳理,全面排查疑似“套路贷”违法犯罪线索。
“甄别排查、防止遗漏、精准打击还只是第一步,更重要的是建立健全防范机制。”陈小飞说。
广东法院在扫黑除恶专项斗争中进一步延伸审判职能,先后发出148条相关司法建议,发挥审判机关在防范“套路贷”问题的积极作用,帮助行业监管部门加大对“套路贷”监管整治力度,建立健全打击“套路贷”长效常治机制,从源头上治理乱象,防范和化解“套路贷”风险。
如何预防“套路贷”发生?有专家就此支招:首先,要克制自己的欲望,不要贪图享乐去借款。其次,真的有资金需要时,尽量找合法的机构借贷,确需通过民间借贷,也要在借款前了解必要的融资知识,这是预防“被套路”的法宝。再次,民间借贷时,要谨防“砍头息”和“阴阳合同”。尤为重要的是,在借款时,千万不能在“空白委托合同”上签字,因为“套路贷”放贷人会要求受害人在全权委托房屋租赁、产权过户等空白合同上签字,只要受害人失去还款能力,他们就会启动诉讼程序,占有受害人的财产。
（责任编辑：杨奕)
【新百集团、大世界实业房屋租赁合同纠纷案再审！近十年的恩怨纠葛终将划上句号...】
11月19日，记者获悉，备受社会各界关注的银川新华百货商业集团股份有限公司（以下简称新百集团）、宁夏大世界实业集团有限公司（以下简称大世界实业）房屋租赁合同纠纷案又有新动态了。今年4月17日，新百集团发布公告称，与大世界实业的合同纠纷案件判决结果适用法律错误，依法向最高法申请再审。近日，最高法作出再审判决，对于新百集团主张的其已付6000万元定金应予折抵大世界实业损失的再审主张予以支持，这也意味着，新百集团将向大世界实业讨回6000万元。至此，双方近十年的恩怨纠纷终于尘埃落定。新百集团和大世界实业都是宁夏赫赫有名的企业，双方是如何结怨的呢？通过最高法发布在中国裁判文书网上的判决书可以看到，两家的感情纠葛可以说经历了“合作期、分歧期、诉讼期”三个阶段。
事情还要从2011年说起，当年1月28日，大世界实业与新百集团就租赁大世界商务广场有关事宜签订了《商业用房租赁合同》，双方约定新百集团承租大世界实业拟建造的大世界商务广场中包括地下负一层，地上一至四层在内的部分建筑作为商业用房，总面积59000平方米。合同违约金为6000万元。合同签订后，新百集团作为甲方，大世界实业作为乙方，招商银行股份有限公司银川分行作为丙方，三方于2011年3月18日签订《受托收付资金保管协议》，约定甲乙双方应在丙方指定乙方结算账户存放所保管的资金，保管资金总额度为6000万元，用于涉案《商业用房租赁合同》定金条款所约定内容，并约定待商场正式开业后，该笔定金转为新百集团给大世界实业的预付租金，直至抵扣完毕。协议签订后，新百集团向该账户转入6000万元资金。此后，根据约定，2011年6月至2012年6月期间，大世界实业先后多次向新百集团出具《委托付款通知书》，并经对方盖章确认，从共管账户转款6000万元至大世界实业全资子公司宁夏大世界房地产开发有限公司（以下简称大世界房地产）。
分歧期：交付标准无法达成一致新百提出解约
在履行合同过程中，双方通过电子邮件往来的形式，新百集团提出了其对租赁标的物的建筑设计要求，大世界实业对原设计方案进行了修改，在建筑设计图纸审查合格后对整体项目的建筑高度、层数进行了修改。但在2013年6月1日，新百集团组织人员进行现场验收后，双方却产生了争议。新百集团认为，根据现场验收情况统计，土建及设备安装工程等达成率约为16%，不具备进场装修施工条件，要求大世界房地产公司尽快完成验收项后通知该公司再次进行验收。而大世界房地产公司则认为，项目现场室内土建工程已完成95%以上，安装工程完成50%以上，三部货梯组织进场安装，已具备进场装修条件，要求新百集团尽快进场装修。此后，双方一直就交付标准无法达成一致。
2014年8月14日，新百集团向大世界房地产公司送达了解除合同函，当年8月26日，新百集团通过公证方式向大世界实业发出《解除<商业用房租赁合同>的通知》。对此，大世界房地产则向新百集团出具《关于解除通知的复函》，不同意解除合同，要求新百集团继续履行合同。
诉讼期：开启漫漫诉讼路
此后，双方就此事多次协商不成，2014年12月，大世界实业向银川中院提起诉讼，请求判令新百集团继续履行双方签订的《商业用房租赁合同》；新百集团赔偿大世界实业经济损失4000万元；本案诉讼费由新百集团承担。此案最终由宁夏高院开庭审理，2016年6月22日，宁夏高院作出一审判决：新百集团和大世界实业签订的《商业用房租赁合同》继续履行；新百集团向大世界实业赔偿损失4000万元。与此同时，新百集团也以大世界实业、大世界房地产公司违约为由，向宁夏高院提起反诉，请求法院判令：大世界实业、大世界房地产公司向新百集团双倍返还已付定金12000万元。宁夏高院驳回新百集团的诉讼请求。新百集团不服，向最高法提起上诉。2017年9月13日，最高法判决：维持宁夏高院判决第二项“新华百货于本判决生效之日起10日内向大世界实业赔偿损失4000万元”；撤销判决第一项:“继续履行合同”；驳回大世界实业的其他诉讼请求。判决生效后，大世界实业申请强制执行，法院于2018年1月11日立案执行，并于当年2月2日，从新百集团开立于工商银行银川东城支行的账户划款4024.68万元。新百集团为此提出执行异议，认为应当以其已支付的定金6000万元里扣除赔偿款4000万元。法院作出民事裁定书，认为新百集团所提异议理由不能成立，裁定予以驳回。
随后，2018年，大世界实业再次向银川中院起诉请求：解除双方签订的《商业用房租赁合同》；新百集团向大世界实业赔偿之前判决未涵盖的损失9410.5万元；案件受理费、保全费等诉讼费用由新百集团承担。新百集团则提出反诉请求：确认双方签订的《商业用房租赁合同》于最高法743号民事判决书生效之日（即2017年12月12日）终止；大世界实业向新百集团返还定金6000万元，并支付《商业用房租赁合同》终止之日起至实际付款之日止的利息损失；大世界实业承担本案全部诉讼费用。
银川中院认为，双方之间的信任基础已然丧失，继续履行合同的基础显然已不复存在，于是作出一审判决：解除双方签订的《商业用房租赁合同》；新百集团向大世界实业赔偿损失7463.5万元（损失暂计算至2018年4月26日）及2018年4月27日起至判决生效之日止的损失；驳回大世界实业的其他诉讼请求；驳回新百集团的反诉请求。一审宣判后，新百集团不服，向宁夏高院提起上诉。宁夏高院最终作出判决：驳回新百集团的反诉请求；新百集团向大世界实业赔偿损失7788万元；双方签订的《商业用房租赁合同》于2018年5月25日解除；驳回大世界实业的其他诉讼请求。
最高法再审：6000万定金折抵损失，改判新百向大世界实业支付损失1788万元
事已至此，正当所有人都以为双方之间的合同纠纷已经尘埃落定时，却没想到，今年4月17日下午，新百集团对外发布公告称，与大世界实业的合同纠纷案件判决结果适用法律错误，已经依法向最高法申请再审。
新百集团在公告中称，根据宁夏高院的终审判决结果，公司需向大世界实业赔偿损失7788万元及最终案件受理费17.85万元，公司后续按照终审判决的要求已向大世界实业支付了赔偿款。但银川中院和宁夏高院认定新百集团已支付给大世界实业的6000万元定金无权要求返还，且新百集团已付6000万元定金也不应从大世界实业租金损失中进行折抵，损害了公司的合法权益，属于适用法律错误，应予纠正。遂于今年年初，向最高法申请再审，请求最高法撤销宁夏高院作出的终审判决第三项，即“新百集团于本判决生效后十日内向大世界实业赔偿损失7788万元”，改判新百集团向大世界实业赔偿租金损失1788万元。
最高法经审理后认为，根据宁夏高院判决和新百集团申请再审的理由，本案的争议焦点为：新百集团支付的6000万元定金是否应予折抵大世界实业损失。再审期间，新百集团和大世界实业对二审判决确认双方于2011年1月28日签订的《商业用房租赁合同》于2018年5月25日解除，新百集团向大世界实业赔偿损失7788万元，均无异议。
关于新百集团支付的6000万元定金是否应予折抵大世界实业损失的问题。新百集团认为，当事人主张定金和赔偿损失的数额总额不能高于违约造成的实际损失，新百集团已付定金6000万元应当折抵大世界实业的租金损失。大世界实业则认为，新百集团支付的6000万元作为其定制化租赁物的建造费用，已按约定的工程节点根据新百集团书面指令物化于租赁物的定制建造中，并随着新百集团对标的物的弃用而丧失定制投入的相应价值，成为双方的现实损失。二审判决认定新百集团应赔偿的7788万元，系新百集团公司6000万元定金之外的损失赔偿责任，与其给大世界实业造成的损失与判决赔偿款项相比，远未填平和弥补守约方所受损失。
最高法认为，新百集团公司支付的6000万元定金与其应支付大世界实业损失赔偿数额之和不应高于因其违约给大世界实业造成的损失，换言之，大世界实业所收取的定金与损失赔偿金之和不应高于其因新百集团公司违约造成的损失。对于新百集团公司主张的其已付6000万元定金应予折抵大世界实业损失的再审主张，应予支持。
结合本案具体情况，大世界实业就案涉《商业用房租赁合同》履行过程中产生的纠纷两次提起诉讼，要求新百集团赔偿所造成的损失。前案已经确定新百集团为违约方，并判决新百集团向大世界实业赔偿损失4000万元。本案中，大世界实业主张新百集团赔偿前案未涵盖的损失。对于新百集团在本案中应当承担的损失赔偿数额的判定，应结合大世界实业实际损失，依据相关司法解释的规定予以确定。新百集团已支付大世界实业定金6000万元，若该6000万元定金不予折抵损失，则新百集团所支付的定金和损失赔偿总和已经超出两次诉讼查明的大世界实业的损失，不符合相关法律和司法解释的规定。综上所述，最高法近日作出再审判决：撤销宁夏高院（2019）宁民终236号民事判决；撤销银川中院（2018）宁01民初469号民事判决；确认大世界实业与新百集团2011年1月28日签订的《商业用房租赁合同》于2018年5月25日解除；新百集团于本判决生效后十日内向大世界实业赔偿损失1788万元（7788万元减去6000万元）；驳回大世界实业的其他诉讼请求；驳回新百集团的反诉请求。
11月19日，记者从新百集团获悉，由于该公司在宁夏高院作出判决后已向大世界实业支付了7788万元赔偿款，目前，正准备向法院申请执行回转。至此，两家巨头近十年的恩怨纠葛终将划上句号。
11月19日，记者获悉，备受社会各界关注的银川新华百货商业集团股份有限公司（以下简称新百集团）、宁夏大世界实业集团有限公司（以下简称大世界实业）房屋租赁合同纠纷案又有新动态了。今年4月17日，新百集团发布公告称，与大世界实业的合同纠纷案件判决结果适用法律错误，依法向最高法申请再审。近日，最高法作出再审判决，对于新百集团主张的其已付6000万元定金应予折抵大世界实业损失的再审主张予以支持，这也意味着，新百集团将向大世界实业讨回6000万元。至此，双方近十年的恩怨纠纷终于尘埃落定。新百集团和大世界实业都是宁夏赫赫有名的企业，双方是如何结怨的呢？通过最高法发布在中国裁判文书网上的判决书可以看到，两家的感情纠葛可以说经历了“合作期、分歧期、诉讼期”三个阶段。
事情还要从2011年说起，当年1月28日，大世界实业与新百集团就租赁大世界商务广场有关事宜签订了《商业用房租赁合同》，双方约定新百集团承租大世界实业拟建造的大世界商务广场中包括地下负一层，地上一至四层在内的部分建筑作为商业用房，总面积59000平方米。合同违约金为6000万元。合同签订后，新百集团作为甲方，大世界实业作为乙方，招商银行股份有限公司银川分行作为丙方，三方于2011年3月18日签订《受托收付资金保管协议》，约定甲乙双方应在丙方指定乙方结算账户存放所保管的资金，保管资金总额度为6000万元，用于涉案《商业用房租赁合同》定金条款所约定内容，并约定待商场正式开业后，该笔定金转为新百集团给大世界实业的预付租金，直至抵扣完毕。协议签订后，新百集团向该账户转入6000万元资金。此后，根据约定，2011年6月至2012年6月期间，大世界实业先后多次向新百集团出具《委托付款通知书》，并经对方盖章确认，从共管账户转款6000万元至大世界实业全资子公司宁夏大世界房地产开发有限公司（以下简称大世界房地产）。
分歧期：交付标准无法达成一致新百提出解约
在履行合同过程中，双方通过电子邮件往来的形式，新百集团提出了其对租赁标的物的建筑设计要求，大世界实业对原设计方案进行了修改，在建筑设计图纸审查合格后对整体项目的建筑高度、层数进行了修改。但在2013年6月1日，新百集团组织人员进行现场验收后，双方却产生了争议。新百集团认为，根据现场验收情况统计，土建及设备安装工程等达成率约为16%，不具备进场装修施工条件，要求大世界房地产公司尽快完成验收项后通知该公司再次进行验收。而大世界房地产公司则认为，项目现场室内土建工程已完成95%以上，安装工程完成50%以上，三部货梯组织进场安装，已具备进场装修条件，要求新百集团尽快进场装修。此后，双方一直就交付标准无法达成一致。
2014年8月14日，新百集团向大世界房地产公司送达了解除合同函，当年8月26日，新百集团通过公证方式向大世界实业发出《解除<商业用房租赁合同>的通知》。对此，大世界房地产则向新百集团出具《关于解除通知的复函》，不同意解除合同，要求新百集团继续履行合同。
诉讼期：开启漫漫诉讼路
此后，双方就此事多次协商不成，2014年12月，大世界实业向银川中院提起诉讼，请求判令新百集团继续履行双方签订的《商业用房租赁合同》；新百集团赔偿大世界实业经济损失4000万元；本案诉讼费由新百集团承担。此案最终由宁夏高院开庭审理，2016年6月22日，宁夏高院作出一审判决：新百集团和大世界实业签订的《商业用房租赁合同》继续履行；新百集团向大世界实业赔偿损失4000万元。与此同时，新百集团也以大世界实业、大世界房地产公司违约为由，向宁夏高院提起反诉，请求法院判令：大世界实业、大世界房地产公司向新百集团双倍返还已付定金12000万元。宁夏高院驳回新百集团的诉讼请求。新百集团不服，向最高法提起上诉。2017年9月13日，最高法判决：维持宁夏高院判决第二项“新华百货于本判决生效之日起10日内向大世界实业赔偿损失4000万元”；撤销判决第一项:“继续履行合同”；驳回大世界实业的其他诉讼请求。判决生效后，大世界实业申请强制执行，法院于2018年1月11日立案执行，并于当年2月2日，从新百集团开立于工商银行银川东城支行的账户划款4024.68万元。新百集团为此提出执行异议，认为应当以其已支付的定金6000万元里扣除赔偿款4000万元。法院作出民事裁定书，认为新百集团所提异议理由不能成立，裁定予以驳回。
随后，2018年，大世界实业再次向银川中院起诉请求：解除双方签订的《商业用房租赁合同》；新百集团向大世界实业赔偿之前判决未涵盖的损失9410.5万元；案件受理费、保全费等诉讼费用由新百集团承担。新百集团则提出反诉请求：确认双方签订的《商业用房租赁合同》于最高法743号民事判决书生效之日（即2017年12月12日）终止；大世界实业向新百集团返还定金6000万元，并支付《商业用房租赁合同》终止之日起至实际付款之日止的利息损失；大世界实业承担本案全部诉讼费用。
银川中院认为，双方之间的信任基础已然丧失，继续履行合同的基础显然已不复存在，于是作出一审判决：解除双方签订的《商业用房租赁合同》；新百集团向大世界实业赔偿损失7463.5万元（损失暂计算至2018年4月26日）及2018年4月27日起至判决生效之日止的损失；驳回大世界实业的其他诉讼请求；驳回新百集团的反诉请求。一审宣判后，新百集团不服，向宁夏高院提起上诉。宁夏高院最终作出判决：驳回新百集团的反诉请求；新百集团向大世界实业赔偿损失7788万元；双方签订的《商业用房租赁合同》于2018年5月25日解除；驳回大世界实业的其他诉讼请求。
最高法再审：6000万定金折抵损失，改判新百向大世界实业支付损失1788万元
事已至此，正当所有人都以为双方之间的合同纠纷已经尘埃落定时，却没想到，今年4月17日下午，新百集团对外发布公告称，与大世界实业的合同纠纷案件判决结果适用法律错误，已经依法向最高法申请再审。
新百集团在公告中称，根据宁夏高院的终审判决结果，公司需向大世界实业赔偿损失7788万元及最终案件受理费17.85万元，公司后续按照终审判决的要求已向大世界实业支付了赔偿款。但银川中院和宁夏高院认定新百集团已支付给大世界实业的6000万元定金无权要求返还，且新百集团已付6000万元定金也不应从大世界实业租金损失中进行折抵，损害了公司的合法权益，属于适用法律错误，应予纠正。遂于今年年初，向最高法申请再审，请求最高法撤销宁夏高院作出的终审判决第三项，即“新百集团于本判决生效后十日内向大世界实业赔偿损失7788万元”，改判新百集团向大世界实业赔偿租金损失1788万元。
最高法经审理后认为，根据宁夏高院判决和新百集团申请再审的理由，本案的争议焦点为：新百集团支付的6000万元定金是否应予折抵大世界实业损失。再审期间，新百集团和大世界实业对二审判决确认双方于2011年1月28日签订的《商业用房租赁合同》于2018年5月25日解除，新百集团向大世界实业赔偿损失7788万元，均无异议。
关于新百集团支付的6000万元定金是否应予折抵大世界实业损失的问题。新百集团认为，当事人主张定金和赔偿损失的数额总额不能高于违约造成的实际损失，新百集团已付定金6000万元应当折抵大世界实业的租金损失。大世界实业则认为，新百集团支付的6000万元作为其定制化租赁物的建造费用，已按约定的工程节点根据新百集团书面指令物化于租赁物的定制建造中，并随着新百集团对标的物的弃用而丧失定制投入的相应价值，成为双方的现实损失。二审判决认定新百集团应赔偿的7788万元，系新百集团公司6000万元定金之外的损失赔偿责任，与其给大世界实业造成的损失与判决赔偿款项相比，远未填平和弥补守约方所受损失。
最高法认为，新百集团公司支付的6000万元定金与其应支付大世界实业损失赔偿数额之和不应高于因其违约给大世界实业造成的损失，换言之，大世界实业所收取的定金与损失赔偿金之和不应高于其因新百集团公司违约造成的损失。对于新百集团公司主张的其已付6000万元定金应予折抵大世界实业损失的再审主张，应予支持。
结合本案具体情况，大世界实业就案涉《商业用房租赁合同》履行过程中产生的纠纷两次提起诉讼，要求新百集团赔偿所造成的损失。前案已经确定新百集团为违约方，并判决新百集团向大世界实业赔偿损失4000万元。本案中，大世界实业主张新百集团赔偿前案未涵盖的损失。对于新百集团在本案中应当承担的损失赔偿数额的判定，应结合大世界实业实际损失，依据相关司法解释的规定予以确定。新百集团已支付大世界实业定金6000万元，若该6000万元定金不予折抵损失，则新百集团所支付的定金和损失赔偿总和已经超出两次诉讼查明的大世界实业的损失，不符合相关法律和司法解释的规定。综上所述，最高法近日作出再审判决：撤销宁夏高院（2019）宁民终236号民事判决；撤销银川中院（2018）宁01民初469号民事判决；确认大世界实业与新百集团2011年1月28日签订的《商业用房租赁合同》于2018年5月25日解除；新百集团于本判决生效后十日内向大世界实业赔偿损失1788万元（7788万元减去6000万元）；驳回大世界实业的其他诉讼请求；驳回新百集团的反诉请求。
11月19日，记者从新百集团获悉，由于该公司在宁夏高院作出判决后已向大世界实业支付了7788万元赔偿款，目前，正准备向法院申请执行回转。至此，两家巨头近十年的恩怨纠葛终将划上句号。
【CBA、Westpac和NAB降低固定贷款利率至2%以下】#澳洲经济#继澳联储昨天（11月3日）历史性降息后，联邦银行（CBA），西太平洋银行（Westpac）和澳大利亚国民银行（NAB）已经削减了固定利率房屋贷款和一些商业贷款的利率，但保持标准浮动利率不变，因为最低的存款利率已经限制了他们将本次降息转移给所有借款人的能力。
CBA和Westpac均提供1.99％的四年期固定利率抵押贷款，而NAB表示将把固定利率降低至1.98％。这是四大银行首次提供低于2％的抵押贷款。这一系列行动正将抵押贷款客户推向固定利率。
周二，澳联储降低了对银行机构的贷款（Term Funding Facility，TFF）利率，根据该计划，其将向银行提供3年期融资，利率从0.25%至0.1%。它还将3年期澳大利亚国债收益率目标下调至0.1%左右，同时明确表示，董事会至少在3年内没有提高现金利率的计划。
这些设置为银行提供了确定的三年融资成本。这使得它们能够向客户提供具有吸引力的固定利率，以鼓励客户放弃可变利率贷款进行再融资，同时仍能锁定合理的利润率。
CBA零售银行业务主管Angus Sulliva表示：“澳大利亚央行昨日的举措将降低利率结构，并让人们相信，澳大利亚人可以以历史低位的利率长期借款。”
CBA和Westpac均提供1.99％的四年期固定利率抵押贷款，而NAB表示将把固定利率降低至1.98％。这是四大银行首次提供低于2％的抵押贷款。这一系列行动正将抵押贷款客户推向固定利率。
周二，澳联储降低了对银行机构的贷款（Term Funding Facility，TFF）利率，根据该计划，其将向银行提供3年期融资，利率从0.25%至0.1%。它还将3年期澳大利亚国债收益率目标下调至0.1%左右，同时明确表示，董事会至少在3年内没有提高现金利率的计划。
这些设置为银行提供了确定的三年融资成本。这使得它们能够向客户提供具有吸引力的固定利率，以鼓励客户放弃可变利率贷款进行再融资，同时仍能锁定合理的利润率。
CBA零售银行业务主管Angus Sulliva表示：“澳大利亚央行昨日的举措将降低利率结构，并让人们相信，澳大利亚人可以以历史低位的利率长期借款。”
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