【司库管理建设跨入爆发之年,这家企业冲在前列】数字经济浪潮之下,司库管理也正在火热出圈。
2021年,被称为央企建设司库管理体系的元年。当年,国资委秘书长彭华岗表示,在防范化解重大金融风险的手段上,将从司库管理体系的建设推动中央企业加快信息化、数字化、智能化转型,进一步加强资金管理和债务风险防控,强化债务风险穿透式监测预警,全面提升企业抗风险能力。
2022年,司库管理建设进入了爆发之年。1月,国资委发布《关于推动中央企业加快司库体系建设,进一步加强资金管理的意见》,强调了司库建设的重要意义:随着技术快速演进、金融支付手段更新迭代,以及企业转型升级和创新发展加快,企业传统的资金管理模式已经难以适应管理能力现代化和国资监管数字化的新要求。司库体系建设被赋予了建设资金管理数字化的新使命。
3月,国资委再度发布《关于中央企业加快建设世界一流财务管理体系的指导意见》,进一步指出了要将司库体系建设作为促进财务管理数字化转型升级的切入点和突破口。
开年短短3个月,国资委连续推出两则重磅文件,迅速将司库体系建设的必要性推向了战略高度,对于目前市场在资金管理领域所存在的种种需求和挑战,司库管理赋能已经迫在眉睫。
一、数字新时代,企业司库建设是必做题
政策的颁布往往伴随着市场的需求。
司库并非是近些年市场才提出的新概念,其核心仍是资金的管理活动,以信息系统为管理平台融入智能化、数字化手段,对公司以及企业的金融资源进行合理分配、辨别并控制金融风险,司库管理超越了传统的现金预算、账户管理与短期流动性管理,逐步扩展到更多的资金管理功能。
表1 资金管理和司库管理部分功能对比

资料来源:零壹智库
总体来看,司库管理衍生于资金管理但又超脱于资金管理,信息化能力、外延性和协同性都得到了不同程度的加强,同时更具有战略导向。相较于传统的资金管理方式,司库管理能更大程度节约成本尤其是时间成本、提升效率,实现管理能力的进一步提升。
另一方面,根据国家统计局的数据,从2012年至2020年,规模以上企业的流动资产累计值持续增加,企业对于资金管理的需求也呈现阶梯式增长。
图1 规模以上企业流动资产累计值(万亿)

数据来源:国家统计局、零壹智库
当下数字化转型也受到各行各业的广泛关注,数字化转型表明只有企业对其业务、系统等各方面进行完全、彻底的信息化重塑,其转型之路才能完成,进而增强其行业竞争力。而资金作为企业的“心脏”,承担起的是企业运作的源动力,连接了企业几乎所有的业务,从这一层面来看,企业资金的管理系统的数字化转型已经不再是可选题而是必做题,受到了各企业的格外关注。
在这样的时代背景和趋势之下,传统资金管理方式开始渐渐失去优势,市场对于司库建设的热情和需求大大得到提升,甚至成为了部分企业的刚需,走向司库建设逐渐成为一条必经之路。
二、司库管理市场仍待改善,三类参与者亟寻答案
在政策要求和市场需求的双重驱动之下,司库管理市场同样迎来了迅猛发展。数据显示,2021年司库(资金)管理市场规模超20亿元,预计2024将达到百亿规模,司库管理赛道将开启全新蓝海市场。
司库管理市场虽然预期增速迅猛,但目前仍处于探索初期。
从司库建设本身来说,理想的司库系统应融合账户收付、资金运营、投融资管理、风险管理于一体,内外联通,实现业务流、信息流、资金流的三流合一。而就目前的司库建设整体来看,在技术、产品力、专业化进程等多方面来看都还有较长的一段路要走。
而从行业需求来看,由于司库的建设近两年才得到各个企业的重视,曾经需求的欠缺导致了供给的不足,对于如今的多维要求各个产品无法迅速满足,进而出现了诸多当前司库产品设计存在缺陷的问题。如企业资金管理不到位,风险管理评估标准不一,智慧决策能力不足等诸多问题。
当前市场,可谓是机会与挑战并存,各大服务厂商摩拳擦掌,欲在司库红利之下为市场带来更完善更全面的解决方案。整体来看,目前市场主要存在三类服务于司库管理赛道的参与者。
I类是传统的综合型企业服务商,包括用友网络、金蝶、软通动力等厂商,开始加入到司库建设的大军中。近几个月,这些服务商多次发布、更新司库建设相关产品,创建与自身现有业务相连接的司库管理体系。这类厂商在系统化连接层面更具有优势,但另一方面由于其业务覆盖范围较广,因此难以做到司库建设的深度精准设计,同时会存在功能相对单一等诸多问题。
II类厂商主要是近五年内才入局资金管理领域的成长型服务商,如优财云链、司库立方、上海倍可,这类企业由于在司库建设方面布局较晚,大多选择的是SaaS类资金系统服务这一相对标准化解决方案,这类客户主要还是基于支付SaaS的需求而所做的选择。但就司库管理领域来说,主要客户群体主要集中在大型集团类企业,对于专业定制化的需求更加强烈,而SaaS服务更契合中小微企业。另一方面,鉴于各个企业对于资金交易以及核心数字资产及信息安全考虑,资金管理人员对于更为开放的SaaS系统接受度也相对有限。因此SaaS解决方案在资金管理领域的应用仍有待商榷。
III类则主要为深耕于资金管理、司库管理市场的技术性垂直服务商,这一类服务商由于长期专注于企业集团的资金管理系统,在数字化赋能、维护资金的稳健运行层面有着更透彻的服务能力,相较于综合型企业服务商虽然在规模上有一定的差距,但是其差异化优势明显,在当前司库管理建设领域有着更为独到的心得,这类服务厂商代表包括拜特科技、九恒星、保融科技等。
表2 部分垂直服务商市场分析

资料来源:零壹智库
但是这类服务商由于各自定位不同,在司库建设领域的服务能力、客户群体又有所不同,内部同样存在一定的差异。
拜特科技主要服务头部集团类企业为主,目前集团类客户已达近千家,同时直接合作银行数量也达到了近170家,支持近千家银行服务接入,另一方面其司库建设布局相比其他参与者更早,在这一领域具有得天独厚的优势。
九恒星的商业定位更多是服务财务公司群体,以及对第三方支付场景的支持,以服务腰部客户为主,而对于集团类司库管理能力相对较弱。
保融科技作为近年来的后起之秀,其和银行构建起诸多的连接体系,所以对银行的合作渠道具有一定的依赖性,另一方面由于更聚焦于腰部成长性企业的服务对象,所以在集团司库管理建设方面投入相对较少。
三、深耕行业20余年,拜特科技提出多种方案
在众多司库管理服务商中,拜特科技基于更长的经验积累,更专注的业务结构以及对集团类客户的服务能力,成为政策驱动下的司库管理赛道中最具代表性的服务商之一。
拜特科技成立于2000年,创立之初就开始立足于中国司库的发展规划,持续深耕22年之久,是中国最早研究司库产品的奠基者之一。目前公司仍然将司库作为核心产品建设,对当下行业痛点提出了独特的解决方案,在集团流动性管理、债务融资管控、企业资金预测、境外资金管控以及财资组织数字化智能决策等多个维度做到统一管控,多元化分析,在提升企业资金利用能力、优化资源结构的同时实现对风险的精准防范。
目前拜特科技已经帮助上海电气、中国重汽等多家行业龙头完成司库系统的建设。在助力各行各业数字化、智能化的同时,也为中国司库发展递交出自己的答案。
图2 司库管理-产融业态融合示意图

资料来源:拜特科技官网
图3 拜特科技智慧司库应用场景和服务生态

资料来源:拜特科技官网
在集团司库的顶层设计之下,拜特科技同样为商业银行、大型企业、中小型企业提出了解决方案,包括财务公司核心系统、银行财资系统、智能现金管理云平台以及专业SaaS平台等。
优秀智能化产品设计除了多年扎根以来的行业经验之外,其科技投入也构建起了独特的优势。根据官网资料显示,目前拜特科技总员工人数超300人,其中研发与技术人员占比超70%,处于同行业的一线水平。且拥有着行业内领先的技术架构——最新一代技术架构云原生,其核心技术架构人员也都来自于阿里、华为从业多年架构级的团队。
在专利和软件著作权层面,拜特科技目前已拥有上百项软件著作权,根据智慧芽数据显示,拜特科技递交了10余项涉及到司库管理的专利申请,且均属于发明专利,目前也已获得高新技术企业认证等多项资质。
随着数字化发展的持续深入,产品形态也应该适应行业趋势的变化,拜特科技始终秉持着“拥抱变化”的态度,持续升级、优化司库管理的用户体验。据了解,拜特科技将于后续持续发布集团司库2.0、财资云平台升级、企业支付应用升级等多项产品,提速司库管理体系建设。
四、小结
在当下司库建设的风口之上,无论是行业还是厂商都已深知,司库管理体系建设已经成为了企业的必经之路。
企业应该顺应行业趋势实现财资管理层面的理念转变和升维,不仅能解放人力成本,节约资源,同时对于决策者来说能提高管理效率和生产效率,进而达到提升财务价值这一落脚点。对于行业赋能者来说,要从交易运营、投融资管理、风险管控等多个维度出发,紧抓行业痛点,在日新月异的多层次需求之下为企业进行主动的价值创造,而非被动的业务辅助,助力行业司库建设和财资管理革新。
End.

来源:零壹财经

#每日一善[超话]# #每日一善# #阳光信用# 眼前这两张泛黄的黑白老照片,拍摄的是34年前全总文工团曲艺队赴赣南钨矿慰问演出的场景,竟悄然勾起了我对那场至高至乐视听盛宴的回味。

  全总文工团是中华全国总工会直属的国家级文艺团体。该团有一支闻名遐迩的文艺“轻骑兵”——曲艺队,长年深入基层、深入工厂、矿山和边远地区,创作并演出了大量弘扬工人阶级优秀品质,生动活泼、职工群众喜闻乐见的艺术作品,足迹遍及全国各地,受到了全国职工的推崇和爱戴,被誉为“咱们工人的欢乐使者”。

  1983年10月下旬,江西省总工会赣州地区办事处电话通知下垄钨矿,全总将派文工团曲艺队到赣南各钨矿慰问演出,下垄钨矿的演出时间安排在10月25日,请做好接待准备……消息传出,全矿上下都沸腾了,大家欢欣鼓舞,奔走相告,夙愿在望,翘首以待。

  根据矿里的安排,慰问演出会场设在樟斗坑口俱乐部。该俱乐部经1977年原地重建,门楼由2层升为3层,钢筋混凝土结构,总面积1747平方米,剧场有1202个座位。且舞台幕布、灯光、音响等焕然一新,是本矿设施最好、容量最大的剧场。那时,我担任樟斗坑口团总支书记,身强力壮,领着团员骨干协助矿保卫科,维护演出现场的秩序,预防突发事件的发生。所以,我亲历、亲见、亲闻全总文工团曲艺队来矿慰问演出的全过程。

  10月25日,樟斗矿区整洁干净,装灯结彩,被妆扮得比以往任何时候都要靓丽。办公楼、俱乐部的楼顶红红绿绿的彩旗迎风招展,“热烈欢迎中华全国总工会文工团曲艺队来我矿慰问演出”的巨幅标语清新醒目。伴随高音喇叭频频播送悠扬的《迎宾曲》,前往主道旁俱乐部的人络绎不绝,欲争先一睹北京客人的艺术风采。

  下午一点钟左右,全总文工团曲艺队一行14人,分乘两部车(一部道具行旅车)预期到达樟斗。他们顾不上喝一口水,很快从车上卸道具、乐器和灯光音响设备,紧接着就进行装台、布光置景、调试音响。那种一丝不苟和协调有序的团队作风,给矿区职工留下了极其深刻的印象。

  慰问演出的时间定在当晚八点。七点不到,夜幕初降,观众早已把俱乐部门坪挤了个水泄不通,急切地等待着进场。为了安全起见,经领导同意决定提前验票入场,先把观众安顿好。记得,在晚会开演之前,矿党委肖书记致欢迎词,全总曲艺队长带着全总领导的嘱托,也发表了热情洋溢的讲话,向全矿职工家属致以亲切的问候!

  八点整,报幕员甜润传神的嗓音和热烈欢快的开场乐,揭开了慰问演出的序幕。首个亮相的是由电吉他、电贝司、手风琴、沙锤和架子鼓等组成的电声乐队。上世纪80年代的改革开放初期,在引进通俗音乐与通俗歌曲的基础上,引进了电声乐队。电声乐队演奏的音乐题材新颖,通俗易懂,节奏活泼,音响丰富,给人以轻松、愉快、热烈的感受,所以深受人们,尤其是年轻一代的欢迎。晚会上,电声乐队演奏组曲《万马奔腾》《咱们工人有力量》《喜洋洋》《军港之夜》《我们的生活充满阳光》。回转闪烁的灯光烘托,雄浑悦耳的音乐声中,演奏员个个神采飞扬,姿势优美,尤其是架子鼓女鼓手手舞足蹈,就像舞蹈演员在表演一般,每一个动作和表情,都是赏心悦目,很好地渲染了音乐气氛。

  接着是声乐节目,见一位端庄秀丽的青年女歌手,出场演唱《谁不说俺家乡好》:“一座座青山紧相连,一朵朵白云绕山间;一片片梯田一层层绿,一阵阵歌声随风传。哎……谁不说俺家乡好,得儿哟依儿哟”,她那清纯、甜美的歌声便春风扑面般立时征服了整个剧场。过后一首首《珊瑚颂》《矿工之歌》《石油姑娘》《劳动号子》《少林少林》《十五的月亮》《在那桃花盛开的地方》等优秀曲目,以独唱、重唱、联唱的形式,让人神游其境,如痴如醉……

  往下是“以假乱真”的口技表演,演员现场学鼓声、火车声、风钻声、百鸟鸣唱惟妙惟肖,博得观众阵阵掌声。继后是“咋热闹咋来,观众咋高兴咋来”的相声《出口成章》,笑料丰富,两人你来我往,用成语接龙“顶针续麻”串起整个演出,诙谐幽默的台词、夸张大胆的表演,引得观众们不断捧腹大笑。值得一提的是,在相声演出进入互动环节,即由现场观众任提一字,演员必须把它组成四字词语,并且字头咬字尾,首尾相连,一句一句地往下接,中间不许停,但有个条件,甭管你怎么绕,你必须最后绕到“实现四化”这一句上结束。坐前排的矿领导向绪森,即兴报了一个“向”字,台上演员应接自如,反映敏捷,头一句是“向阳花开”;台下观众齐声喊“开”,“开心一刻”;“刻”,“克(谐音:刻)难攻坚”;“坚”,“坚如磐石”;“石”,“实(谐音:石)现四化”,一时间掌声雷动,全场观众乐翻天。

  《阿凡提周游世界》也是一出节奏轻快、令人叫绝的好戏。演员将世界各国国名、首都名和主要城市按地域排序相连接,并运用谐声、别解等技艺,把它们编织成一个个情节完整的故事,表现得酣畅淋漓,使人们的视野和生活的空间顿时扩展开来。山东快书《赞英豪》更是推波助澜,催人奋进,节目内容载入大量的真实事例,热情地讴歌了工人阶级的优秀品德和光荣传统,并将下垄钨矿三十余年坚持“春风化雨战矽尘”的先进事迹编入其中,进一步拉近与观众的距离,职工群众听着亲切有趣,产生共鸣,大呼过瘾!

  两个半小时的演出在观众们的意犹未尽中结束了,正是这样的一群敬业又专业的演员,确保了演出的成功,为下垄钨矿职工和家属奉献了一台身到、情到、心到的精彩演出。

  “时光荏苒六十载,春华秋实满甲子。”喜闻全总文工团建团已61周年,我作为同龄人感到无比荣光。总渴望有一只飞行在时间里的鸟儿,衔来已然久去的时光,与“咱们工人的欢乐使者”重逢相见!@

三观已毁的新手小白

我是个很佛系的人,对自己如此,对孩子如此,对别人也如此。这种性格决定了我生来没有太大的抱负,我的朋友有女强人系列、有真正的网红系列、有CEO系列、有超级打工人系列、有双博士还要进修系列、有一言不合就硬刚系列……他们在我眼里每一个都活得充满激情,热情洋溢,我用年轻精神好来概括他们。与他们相比我就是个废材,完全不思进取,不求上进。总有人不停的问我为什么不开小红书,为什么不开抖音,为什么不好好利用大V 资源……不为什么!我就是懒!如果不是真的喜欢,连写字这件事情我都不可能坚持下来,我做的一切事情都是随着性子而来的,太复杂了、太麻烦、太多人际关系在里面的事情我基本上不会碰触,就是活在自己舒适区的一个人(当初就是因为觉得上班人际关系太复杂,所以选择早结婚早退休的)。虽然也羡慕那些有钱人的生活,可对自己的平凡生活一样心存感激,能力有限,多大的能量干多少事情,而我的能量大概是都拿来养孩子了(即使如此,好像也没有养得很好的样子),所以别的事情,真的也就不怎么上心了。
养猫亦是如此!
我家的GINGER来的时候才四个月大,瘦瘦小小的,说是在路上打架受伤被救助。然后救助人觉得它的情况再放回大自然就是活不长系列,于是就交给了我朋友,她又找到了我,虽然我没有很正式的养过猫,但是院子里的野猫都和我们相处的不错,孩子们也很喜欢猫,至少个人觉得我们一家子爱心是足够的,撸猫的人手也是足够的,更有利的一点是,我们不太会搬家,至少还会在这个国家生活十年以上,不可能有养一半因为离开这个国家就不管猫猫的事情发生。考虑到这些因素,朋友也就很放心的把猫交给了我,并大概关照了一些注意事项。
猫咪在我家生活的其实挺好,我的书房就是它的主战场,每天孩子放学回来也是各种抱各种摸,在家里混熟了后它就天天自己到院子里溜达,没多久后,我邻居的猫白天就全都趴我家院子了。GINGER来的时候就有点瘸,朋友说是脚之前骨折过造成的,但是它身残志坚也能跑能跳能爬树,这种年纪的小猫也正是爱玩的时候,经常在外面都不想回家,我们还得常常在院子里叫它回来。它虽然会跑出去玩,但是饭是每天回院子吃,屎是每天回来拉的,它脾气也很好,大方的不行,整天招待它的猫友们共享猫粮,只要我不看着,它都能让人家先吃自己再吃。
讲真GINGER就是最普通的橘猫(满大街野猫都差不多这个品种),邻居的猫品种应该都比它要高级点,是那种一看就是图片上走下来系列,要不我说猫还是有点意思的,它们来我家真的也不挑,我放什么猫粮人家猫全吃,一点不像人家说的猫吃了好的了就不吃不好的了。GINGER常常吃点鸡肉,至于猫粮我也是随便买的,超市打折了,网购打折了,哪个牌子打折就买一包,说实话猫粮那么多品种,我也搞不清楚,反正它们都吃我就很随性了。甚至隔壁邻居那只波斯猫常常来了不走,主人只好经常来敲门亲自接驾。
有的时候GINGER也会没有精神,带去家边上的宠物药店,看一下,配个药一般养个几天也就恢复了,朋友说了,橘猫这个品种就是好养活,很合适我这种养猫小白来养。

可这几周GINGER肉眼可见的状态很差,整天摇头晃脑的,走路也越来越不稳,我们以为它要发情了,快点带着去阉,阉割前医生还检查了一下它的状态,说是它根本没有腿断过,只是精神系统是受过伤或者是娘胎里带来就有问题的,所以腿脚才会不利索的。并且当时兽医就指出GINGER的一个脚掌明显是末梢神经没有感觉的。不过这个兽医应该也是看多了猫世间的猫情冷暖,还反过来安慰我道:“这种品种嘛本来就是只野猫,能遇到人愿意管已经是很不错了,反正你也是该看带来看了,该照顾也照顾了,这种神经系统问题本来就是不可逆的,说不太准,就这么养着吧。”
虽然当时得到了兽医的安慰,也带了维生素回来给GINGER喂着,但GINGER静养了两周还是不见好,于是我就和朋友说了,明显觉得它的后腿是没有知觉了。
这下……炸锅了!
迪拜原来还有流浪猫的专门救助组织,原来GINGER是从他们手上被救助的,原来它一开始的救助费用高达12000人民币(还是慈善价)!他们一听GINGER现在的情况,不淡定了,立马安排GINGER去一家更专业更高级的宠物医院检查,并对我随便就喂个猫粮的做法立马喊停。还说我之前看的医生应该不够专业,其实这种情况是可以针灸、复健什么的帮助它恢复的……(我都差点准备帮GINGER定做个轮椅了)
早上我开了60多公里把GINGER送到了指定诊所,遇到了一开始就治疗GINGER的主治医生,医生说它的脑部应该有问题,需要拍脑部CT,但是考虑到费用太高(慈善价5000人民币),先给一些药物看看能不能自己养好,并提出了一大堆的护理要求,总结来说就是让它睡两周,然后来我们这里复查。医生怀疑它是爬树摔到造成的瘫痪!和我说的时候她老生气了,一脸“你把我孩子养坏了”的表情,那恨铁不成钢的样子,我觉得我已经被他们钉上了道德的十字架。

在我眼里GINGER只是一只普通的流浪猫,我们给了它一个家,但也没必要束缚它的天性,它爱玩就让它在外面玩,爱交朋友就让它多交朋友,渴了累了家里自然有吃的喝的准备着,玩不开心了,回家来,自然有地方可以放心安全的睡上一觉。可它是猫呀,它就是会爬树就是会打架的,它状态不好的时候我是不让它出去院子的,可每天在院子里晒个太阳放个风总是要有,毕竟它不是新冠阳性,不用这么封门式隔离不是吗?
但遇到了真正的爱猫人士我才知道,我的这种小白养猫式那就是胡扯,就连喂的猫粮都有严格的要求(他们说我喂的就基本上是毒药了),总之就是成份很不好。好吧,我只想说没有金刚钻真的就不要揽瓷器活了,就好像别人家的孩子你帮着带那责任太强,带好了还好,万一有个闪失真的没法交待了。
我现在就把自己交待进去了,这GINGER被治好了还好,万一治不好可怎么办呀,我不会被从此顶上耻辱柱了吧,“一只猫都看不好的女人”!啊啊啊啊,压力好大!我的三观已毁,谁家猫也差不多情况可以传授呀,这养宠物养出心理阴影的我不会是全球第一人吧。


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