金融时报 | 婺源:绿树成荫子满枝 重访婺源近距离感受小额农贷的信用力量

8月,江西婺源。
时隔21年,当再次见到江西婺源林生实业有限公司董事长金林生时,记者不由得感慨良多。2001年7月,记者第一次赴婺源采访小额农贷试点情况时就采访过他,那时还没有林生实业,45岁的他还只是一片茶园的承包人,同时开着一间小茶坊。此次见面,老金明显比以前开朗老练了许多,他高兴地告诉记者,他的林生茶如今在婺源已是响当当的品牌,林生实业也颇具规模,正向着三产融合的方向发展。当谈到小额农贷时,老金变得庄重起来:“是农信社从900元贷款一步步把我扶持起来的,我是小额农贷实实在在的受益者。”

的确,在婺源,许许多多的人都像金林生一样对小额农贷怀着一种感激之情,在他们眼中,小额农贷是犹如“篁岭晒秋、江湾晓月”一般的婺源标志。事实上,记者在几天的采访中也深刻地感受到,在婺源,小额农贷不仅仅是一款金融产品,它就像是一棵根深叶茂、硕果累累的大树,散播的种子深刻影响着婺源金融经济的方方面面。

“金字招牌”历久弥新

“婺源小额农贷这块‘金字招牌’的打造,得益于深厚的徽商诚信文化底蕴和从上世纪八九十年代以来婺源农信系统的不懈努力。”婺源农商银行行长李岩红告诉记者。

2001年,人民银行总行决定在婺源开展农户小额信用贷款业务的调查、论证和试点工作。试点过程中,当时婺源县农信社按照“宣传发动、调查摸底、资信评定、核贷发证、贷款发放”5个步骤规范操作,以“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的信贷方式有序推行,并在此基础上创新性推出3个农村基层组织互动的农贷协管员制度,在较短时间内试点工作就取得了显著成效。短短一年时间,先后向45033户农户核发信用贷款证,发证面占全县农户总数的89%,首年贷款余额即达到9066万元。2001年12月,人民银行总行在试点经验的基础上,将小额农贷的“婺源模式”向全国推广,在全国范围内掀起了“小额农贷学婺源”的热潮。

目前,随着农村经济发展和农业产业变化,婺源农信社坚持以信用为底色,与时俱进不断探索和规范小额农贷的操作程序,健全完善相关制度流程,小额农贷的运作和管理逐步走向成熟,成为全国首个通过国际质量认证的金融产品,成为“最美乡村”另一张闪亮名片。

李岩红告诉记者,像金林生那样由小额农贷扶持起来的企业家在婺源就有40多位。截至目前,婺源农商行发放小额农贷余额达11.74亿元,是2001年的11倍,不良率0.71%,远低于总体不良率的3.59%,小额农贷占该行贷款的15%以上,盈利占比为17.35%。“小额农贷依然是我行耀眼的‘明星’。”李岩红笑着说。

金融创新的“酵母”

赋春镇吴伟煌长年从事特色小吃茄子干的生产加工和批发零售业务,销售对象是县城周边小卖部或超市。2020年2月,受疫情影响,小工厂不能正常生产销售,销量较往年断崖式下降,且20余万元货款也未能及时收回,让原本准备利用春节旺季大干一场的吴伟煌陷入了困境,他准备向民间借高息贷款渡过难关。正在此当口,得知情况的婺源江淮村镇银行客户经理主动找到了他,仅用一天时间就为其审批下了一款名为“兴农贷”的信贷产品共20万元,帮助他渡过最艰难的关口。目前,在村镇银行的贷款持续支持下,吴伟煌扩建了自己的厂房,年销售额已达200万元以上,带动当地20多名农村妇女就业。当被问及当初为何敢于果断发放贷款时,婺源江淮村镇银行行长叶传海说:“凭个人诚信。‘兴农贷’就是一款脱胎于小额农贷的产品。”

的确,面对不断增长的婺源多元化农村金融需求,小额农贷也在不断拓展其内涵与外延,贷款受众从单一的农业耕种者拓展到特色种养、农家乐、农业新型主体,并在支持乡村振兴的大背景下,积极对接现代农业、特色小镇、乡村旅游、三产融合等新业态。要担负起众多使命,仅仅靠小额农贷这一款产品显然是远远不够的,必须创新更多的金融产品和服务方式才能实现。李岩红告诉记者,目前,婺源农商银行共有39款贷款产品,其中基于信用的就有26款。这26款产品的设计思想都源于小额农贷的初衷。人行婺源县支行行长李强告诉记者,在婺源,所有的银行机构都有占比较大、种类丰富的信用类产品,而这些产品可以说都与小额农贷一脉相承。信用,已成为婺源金融机构产品创新的一种“本能反应”。

记者在婺源采访中深切感受到,小额农贷已不仅仅是一种单纯的金融产品,它更像是一种优质的“酵母”,酝酿出众多的金融产品和服务方式创新,同时激发出婺源金融人的新思维。

信用环境的“净化器”

俞友鸿现在是婺源木雕、石雕、砖雕的国家级非遗传承人,但是,过去的他只是个边干边学的匠人。20多年前,1万元小额农贷帮助他办起了雕刻厂,如今他的雕刻厂已是行业内的龙头企业。每每谈起这些,俞友鸿都会心生感激。“像我这种除了手艺啥也没有的人在当时能贷到1万元贷款,信用社主任其实是担着很大压力的。所以,现在我一直都在农商行贷款,并且每当还贷结息日都会打提前量,不能让人为难!”

俞友鸿的心思其实代表了众多小额农贷受益者的想法。事实上,一方面,婺源诚信文化是“婺源模式”成功的基础;另一方面,小额农贷的持续推进又在悄然重塑婺源的信用环境。婺源县常务副县长邓跃跃认为,经久不衰的小额农贷在婺源持续20多年的推进,不仅在农户心中树立起诚信有价的理念,而且也使包括政府在内的全社会形成了共同营造良好信用环境的共识。他告诉记者,为了更加科学细致地量化评价指标,2021年11月,县里重新出台了乡村振兴带头人、信用乡(镇)、信用村、信用户的评选方案。各乡镇政府、街道办,工业园区都踊跃参与。截至目前,婺源县已建设信用村160个、信用户3860户。

婺源信用环境的持续向好,同样也获得了金融机构的广泛认同。记者走访了6家机构,其主要负责人均对当前的信用环境表示较为满意,并纷纷表示将以此为基础加大对新产品研发与投放的步伐。与此同时,为整合信用资源,更好地服务于新型农业经营主体,人行婺源县支行积极搭建起了新型农业经营主体信用信息平台,建立起规范运作的新型农业经营主体信用评价信息数据库,依托人民银行企业征信系统,在企业征信系统中增设主体模块,为新型农业主体信用评价成果的转化提供权威的信息共享平台。

良好的金融环境为金融运行奠定了坚实基础。在今年上半年疫情散发的情况下,截至7月末,全县各项贷款余额206.89亿元,较年初增长12.35%,同比增长20.89%。其中,全县涉农贷款余额为139.32亿元,较年初增长12.35%,同比增长22.99%。

在回顾婺源小额农贷走过的21年历程时,人行上饶市中心支行行长邓建军认为,小额农贷在婺源能够做到余额和密度持续增加,质量保持稳定,产品和机构不断延伸,服务对象不断扩展,核心管理方式延续至今,除了秉承为民担当、立足基层、与时俱进等外,还在于坚守住了信用为本的理念。

最客观的秦朝版图制作完成了。秦朝的版图=战国七雄+百越地区。秦朝统一六国后,又通过对百越发动战争,将岭南地区纳入了版图。我绘制的秦朝版图和谭其骧绘制的有很多不同,主要是南越方面和西南地区。
南越方面:《汉书·地理志》明确记载,汉朝时期的交趾郡就是秦代象郡,准确来说就是秦朝的象郡在汉朝分为了交趾、九真、日南三郡,其中交趾就是象郡的郡治所在,也就是现在的河内。而日南就是《史记》中提到的“南向户”。谭其骧为了国际友谊,把象郡北移到了广西,这是典型的“地图缩疆”。
西南地区:历史并未记载秦朝进兵云贵高原的记载。当时的云贵高原,是封闭状态,直到汉代才大规模和中原王朝接触,纳入汉代版图。西南地区的夜郎、滇国等,从战国就已经存在,直到汉代逐渐灭亡。而谭其骧根据《史记》的“秦时常頞略通五尺道,诸此国颇置吏焉 ”就将整个云贵高原划入版图,这是“地图开疆”。这个五尺道,早在秦代之前就有,秦朝只是重新开通,并未说明秦朝修到了哪里。而“诸此国颇置吏”,也最多是巴蜀附近地区,不会深入云贵。

【农村“五治”】贵阳市南明区石塘村厕所“变形记”

来源:天眼新闻

上面搭几块木板,下面挖一个粪坑,脚踩在木板上,总担心一个不小心掉粪坑里。这是贵阳市南明区永乐乡石塘村何坪组何仕富家以前厕所的真实写照。

“没改造前,我家的厕所可以说是臭气熏天。”何仕富回忆道:“以前夏天上个厕所,不一会儿,身上就会被蚊子叮好几个大包。”

2021年12月,一股“治厕”的春风吹到了石塘村,也吹到了何仕富家。

这股春风让何仕富家的旱厕变成了现代水冲式厕所:6平方米左右的空间内,蹲便器、冲水箱、热水器、抽水式马桶、洗手池等一应俱全,环境整洁、布置合理、时尚大气。

“厕所下面连着化粪池,同时安装有排气管道,厕所没有臭味,使用干净又方便。”“治厕”让何仕富家在今年6月份告别了蚊虫满天飞、脏臭难闻的“茅房”。

和何仕富同村的姚明勇,也在“治厕”春风吹拂下实现了自家厕所的“转型”。

“以前家里的厕所环境差,城里面有亲戚来家里住,心里经常会感觉不好意思。”姚明勇家的厕所于今年6月份改造成功,没改造前,他家的厕所不仅仅是厕所,还当杂物间用,环境十分恶劣。改造后,装上了抽水式马桶、蹲便器、洗手池等,干净卫生无异味。

“城里人用的抽水马桶我家也有了,以后城里的亲戚再来家里住,也觉得有面子了。”说话间,姚明勇流露出喜悦的笑容。

何仕富和姚明勇家厕所的转变得益于南明区正在如火如荼开展的“治厕”工作。

“‘治厕’工作是南明区优化农村人居环境,赋能乡村振兴的重要举措之一。”在南明区农业农村局相关负责人叶陈发看来,通过“治厕”工作,缩小城乡差距,助力乡村振兴,可以让城里人更向往农村。

2021年12月份,南明区正式启动“治厕”工作。自“治厕”工作开展以来,南明区根据石塘村实际情况,对村里的旱厕有序进行改造。

石塘村共有312户1248人,有46户村民家的旱厕需要改造。区领导多次调研、乡领导高度重视、村支两委积极配合,石塘村的“治厕”工作步履铿锵、成效显著。

“我们通过建立‘一户一档’的方式,对石塘村要改造的厕所实行‘改造前考察调研,改造中紧盯标准,改造后跟踪管理’的全周期管理模式,保障改厕能达到理想效果。”据叶陈发介绍,在技术标准上,南明区积极向农业农村部专家请教,始终秉持科学改厕模式,对于居住较为分散的农户,改厕主要通过建设三格式化粪池处理的方式进行整治,就近还田还土,实现资源化利用;对于居住集中的农户,改厕主要采取建设一体化设施、小型人工湿地等方式进行整治。

现如今,南明区已经改造完成石塘村的39个旱厕,39户家庭用上了干净卫生的厕所,村容村貌焕然一新,人居环境持续提升,村民获得感、幸福感和安全感节节攀升。

  

“剩下的7个旱厕将于本月底前完成,届时我们村的人居环境将进一步提升,村民获得过、幸福感也将进一步提升。”说话间,石塘村党支部委员袁进勇流露出喜悦的笑容。

新闻链接:

南明区2022年度农村“治厕”工作推进情况和主要做法

一.目标完成情况

今年以来,南明区结合2022年“治厕”暨为民办“十件实事”工作任务,多措并举全力推进农村“治厕”工作。截止到8月16日,已开工201户、开工率100%,已完工158户、完工率78.6%,完成区级验收114户、区级验收率56.72%,5个村5户“首厕”全部完工。

二、主要做法

强化统筹抓总建立工作机制

今年以来,南明区强化统筹调度,共召开区农村“五治”相关工作专题会、推进会、调度会等共21次,印发《南明区农村“五治”工作实施方案》《南明区2022年度农村“治厕”工作实施方案》《南明区2022年度新(改)建农村户用卫生厕所工作区级验收方案》强化统筹调度,制定《南明区农村“治厕”资金使用管理办法》《南明区农村“治厕”工作督办制度》《南明区农村“治厕”工作包保制度》《南明区农村“治厕”档案管理制度》《南明区农村“治厕”工作实绩评价办法》《南明区农村“治厕”现场验收评分标准》《南明区2022年农村“治厕”工作推进时序表》《南明区农村治厕规程“十八条”》等农村“治厕”工作机制,抓实农村“治厕”具体工作。

制定“治厕”南明标准做好“首厕”示范

按照高一格打造“治厕”南明标准的工作思路,南明区印发《南明区农村三格式户厕建设改造技术规范》,严把竣工验收关,在严格执行《农村三格式户厕建设技术规范》(GB/T 38836-2020)三格式化粪池施工要求的基础上,针对南明区农村改厕的地上厕屋部分各项建设指标、验收标准进行了提高;召开农村“五治”工作首厕过关启动暨培训会,在永乐乡5个行政村启动“首厕过关”示范,对“首厕”选址、开挖基坑、自建化粪池、灌水检测、填埋压实、安装连接采购成品三格式化粪池等施工建设进行现场技术指导。

强化队伍建设开展技术培训

通过召开农村“治厕”节后复工安全生产工作安排部署会、集中居住村寨“治厕”“治水”同治摸底动员会,统筹推进“治厕治水同治、室内室外厕所同治、公厕私厕同治”,组建区、乡、村三级“三员”队伍共计96人,技术服务队伍总39人(区级3人、乡级8人、村级28人),监督员总41人(区级2人、乡级8人、村31人),改厕工匠16人;组织改厕建设技术培训、农村建筑工匠培训、农村“治厕”工作安排部署及改厕建设技术规范培训、农村“厕所革命”数字化管理系统录入指导培训会等共7次,培训乡、村“治厕”工作具体负责人、“治厕”包保干部、改厕监督队员、技术服务队员、改厕工匠等共91人次,落实乡、村两级包保干部责任,按照《贵阳贵安农村“治厕”实施流程及技术服务指南(试行)》等建设技术标准,对改厕全过程进行严格监管。

科学选择改厕模式治厕治水结合

工作中,南明区农业农村局全部干部职工与乡、村干部一道,采取网格式包保责任,对201户改厕户情况理清全貌,科学选择改厕模式,针对居住较为分散的农户改(建)厕所,采取三格式化粪池处理的方式进行整治,就近还田还土,实现资源化利用;针对居住集中的村寨农户改(建)厕所,采取一体化设施、小型人工湿地等方式进行整治。

积极举办活动加强宣传发动

积极举办农村“五治”宣传文明实践暨文化科技卫生“三下乡”集中示范活动、道德模范宣讲暨“五治”宣传文明实践活动、农村人居环境整治领域农村“厕所革命”相关“安全生产月”宣传活动、农村“五治”答疑会,提升群众知晓率和重视度;通过甲秀南明、微信小视频等新媒体载体,大力转发宣传贵阳贵安农村“五治”倡议书,目前共印制并发放农村“治厕”倡议书2200份、农村“治厕”宣传页和农村“治厕”宣传年历卡共200余份、《改厕技术模式及实用技术培训》《农村“厕所革命”政策解读》培训视频光碟32张。


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