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香港保险小课堂day69
——细说香港保险之：如何退保？
V信: Ella_kuo
对于买保险的人来说，如果一不小心买到了不合适的保险产品，或者家里经济压力加大，无力再承担高额保费的时候，很多人便开始考虑退保这个问题了。
然而退保难免导致巨额的经济损失，还会失去保障，那到底该怎么办呢？
今天我们就来好好聊聊退保这件事情：
如何退保？
退保损失大吗？
什么情况下适合退保？
如何降低投保损失？
1、如何退保
退保就是说买了东西后，觉得不合心意，将其退回。但退保也是要按照规定流程来的，在不同的时间退保，收回的钱也是不一样的，因为属于违约，所以需要承担一定的损失。
主要有以下两种情况：
①犹豫期内退保
在犹豫期内退保，保险公司扣除工本费之后退还所交保费。目前大多数长期性产品的犹豫期在10-20天。
②犹豫期后退保
如果是在犹豫期后退保，一般，保险公司将会在申请后30天，退还保单的现金价值。
而在保险产品的前几年，保单的现金价值是非常低，基本上扣完各种费用就只剩一点点了。
2、退保损失大吗
①经济损失
保单最初的退保现金价值是非常低的，一般来说现金价值随着缴费时间的增长而增长。也就是退保越早，得到的退保金就越少。有可能交上去接近万元的保费，拿回来的就只有63元，血亏！
②丧失原有保障
退保之后，保障也就没有了，而在买下一份保险的时候，又有等待期，等待期内出现是不赔的，这样就存在一个空白期，没有任何保障。
③再投保面临新的状况
随着年龄的变化，身体机能逐渐下降，曾经买保险的时候可能还是顺顺利利的，但现在再重新投保，不仅保费会增加，更有可能因为身体状况而影响投保。
3、什么情况需要退保
不同人的经济、风险状况都各不相同，自然所需要的产品也就不同，一般而言，以下这几种情况需要退保：
①买错了产品
比如，有人本来想要一份重疾险，但却因为对保险了解不够，买了一份附加健康保障的理财险，对于风险保障而言，毫无作用，这就是买错了产品。
在这种情况下，如果预算充足，可以直接再买一份重疾险补充一下就好。
如果经济压力比较大，那就只能重新买保障性产品了。
②预算分配不合理
预算分配不合理指的是，给孩子配置了过高的保障，而给大人配置的保障又不足。
需要明白的一点是，大人是小孩最大的保障，小孩生病了，大人还能挣钱给小孩治病，大人要是生病了，可就完了。所以在预算有限的情况下，优先给大人配置保障。
4、如何降低退保损失
那除了退保之外，还有没有什么别的方法能减轻经济压力呢？
当然有！
①减额缴清
当买错产品或者预算分配不合理的时候，都可以考虑减额缴清。
减额交清是指因为不想再缴费或者不能再缴费，可以在将保单的现金价值转变为后期保障所需的保费，保额同比降低，保障将继续享有。减额交清后，以后不必再继续缴费。
简单来说，就是比如原来基本保额是50万元，把保单的现金价值作为一次缴清的保费后，保额可能就变成了5万（主要还是根据当时的保单现金价值来决定），保单继续有效，这样不仅可以及时止损，还可以继续拥有保障。
②补充保障
假如保单还可以接受，也不用急着退，可以根据家庭的需要补充其他产品。
比如已经买了一份15万的终身重疾险，可以考虑再购买一份30万的、无轻症、无身故的纯重疾险作为补充。
这里需要注意的一点是：如果已经考虑清楚，想要退保了，为了避免等待期内风险无保障，需要提前买好保险，在等待期结束之后再退保。
5、总结
这里提醒大家一点，退保只会退还保单现金价值，前几年现金价值非常之低，损失会很大，需要考虑清楚，不要莽撞行事。在没有考虑清楚的情况下，随随便便就退保是一件非常不划算的事情。
随着我们收入的增长，花一点钱就能获得高额保障，这是一种不错的选择。投保是在规避风险，需要细细考虑，退保更是要想明白，切不可草率。
V信: Ella_kuo
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——细说香港保险之：如何退保？
V信: Ella_kuo
对于买保险的人来说，如果一不小心买到了不合适的保险产品，或者家里经济压力加大，无力再承担高额保费的时候，很多人便开始考虑退保这个问题了。
然而退保难免导致巨额的经济损失，还会失去保障，那到底该怎么办呢？
今天我们就来好好聊聊退保这件事情：
如何退保？
退保损失大吗？
什么情况下适合退保？
如何降低投保损失？
1、如何退保
退保就是说买了东西后，觉得不合心意，将其退回。但退保也是要按照规定流程来的，在不同的时间退保，收回的钱也是不一样的，因为属于违约，所以需要承担一定的损失。
主要有以下两种情况：
①犹豫期内退保
在犹豫期内退保，保险公司扣除工本费之后退还所交保费。目前大多数长期性产品的犹豫期在10-20天。
②犹豫期后退保
如果是在犹豫期后退保，一般，保险公司将会在申请后30天，退还保单的现金价值。
而在保险产品的前几年，保单的现金价值是非常低，基本上扣完各种费用就只剩一点点了。
2、退保损失大吗
①经济损失
保单最初的退保现金价值是非常低的，一般来说现金价值随着缴费时间的增长而增长。也就是退保越早，得到的退保金就越少。有可能交上去接近万元的保费，拿回来的就只有63元，血亏！
②丧失原有保障
退保之后，保障也就没有了，而在买下一份保险的时候，又有等待期，等待期内出现是不赔的，这样就存在一个空白期，没有任何保障。
③再投保面临新的状况
随着年龄的变化，身体机能逐渐下降，曾经买保险的时候可能还是顺顺利利的，但现在再重新投保，不仅保费会增加，更有可能因为身体状况而影响投保。
3、什么情况需要退保
不同人的经济、风险状况都各不相同，自然所需要的产品也就不同，一般而言，以下这几种情况需要退保：
①买错了产品
比如，有人本来想要一份重疾险，但却因为对保险了解不够，买了一份附加健康保障的理财险，对于风险保障而言，毫无作用，这就是买错了产品。
在这种情况下，如果预算充足，可以直接再买一份重疾险补充一下就好。
如果经济压力比较大，那就只能重新买保障性产品了。
②预算分配不合理
预算分配不合理指的是，给孩子配置了过高的保障，而给大人配置的保障又不足。
需要明白的一点是，大人是小孩最大的保障，小孩生病了，大人还能挣钱给小孩治病，大人要是生病了，可就完了。所以在预算有限的情况下，优先给大人配置保障。
4、如何降低退保损失
那除了退保之外，还有没有什么别的方法能减轻经济压力呢？
当然有！
①减额缴清
当买错产品或者预算分配不合理的时候，都可以考虑减额缴清。
减额交清是指因为不想再缴费或者不能再缴费，可以在将保单的现金价值转变为后期保障所需的保费，保额同比降低，保障将继续享有。减额交清后，以后不必再继续缴费。
简单来说，就是比如原来基本保额是50万元，把保单的现金价值作为一次缴清的保费后，保额可能就变成了5万（主要还是根据当时的保单现金价值来决定），保单继续有效，这样不仅可以及时止损，还可以继续拥有保障。
②补充保障
假如保单还可以接受，也不用急着退，可以根据家庭的需要补充其他产品。
比如已经买了一份15万的终身重疾险，可以考虑再购买一份30万的、无轻症、无身故的纯重疾险作为补充。
这里需要注意的一点是：如果已经考虑清楚，想要退保了，为了避免等待期内风险无保障，需要提前买好保险，在等待期结束之后再退保。
5、总结
这里提醒大家一点，退保只会退还保单现金价值，前几年现金价值非常之低，损失会很大，需要考虑清楚，不要莽撞行事。在没有考虑清楚的情况下，随随便便就退保是一件非常不划算的事情。
随着我们收入的增长，花一点钱就能获得高额保障，这是一种不错的选择。投保是在规避风险，需要细细考虑，退保更是要想明白，切不可草率。
V信: Ella_kuo
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香港保险小课堂day68
——细说香港保险之：没有保险的财富传承是怎样的？
V信: Ella_kuo
按照内地现有的继承法，如果您认为您只有1个孩子，财富就一定能100%顺利继承到孩子身上，那您就大错特错了！一定要打开第一张图片仔细看看，如果没有专用法律工具传承，您的财产到了孙子辈就只剩1/8了....
V信: Ella_kuo
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