Beta理财师致消费者的一封信：保险究竟怎么骗了你？

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《2020年中国保险消费者信心指数报告》显示，保险消费者信心指数连续5年处于信心较强区间，连续4年处于70分以上，公众对于保险行业的印象越来越好。

截图来自于新华财经网

但是20年前的一批保险消费者，对于保险的印象却依然很差。很多初入保险的从业者面对年纪稍大的客户时，也容易受挫。

究其原因，主要还是因为“投连风波”和“代理人制度”野蛮扩张引起的反噬。这都离不开当时的时代背景影响。

对于保险，我们经常可以听到：“买保险付掉的钱，根本拿不回本”、“买了医疗险却不给我报销”、“卖给我的保险我根本用不上”“买保险不如买理财，收益那么低，比银行还低”等五花八门的抱怨，这些说法呢，有对也有错。

那么保险究竟是不是骗人呢？要想了解事情真相，请先静下心来阅读。

01

双刃剑：保险代理人制度

90年代恰逢国企改制，大批工人下岗待业，这些工人一没多少文化，二没其他技能，下岗后迫切寻找出路。

这个时期，正好赶上X邦保险在国内引入寿险代理人制度。由于保险行业没什么门槛，所以大批下岗工人都把目光转移到这里，纷纷涌入保险行业。可以说代理人制度的引进，稳定了就业，也促成了中国保险业的繁荣。

但同时，代理人制度的残酷现实，以及保险公司的“人海战术”、“员工就是客户”的策略，也给行业带来了很大的负面影响：

在代理人还未真正熟悉保险的情况下，完全靠过去的人情关系来卖保险，大打亲情牌、友情牌，配合五花八门的销售手段，虚假的承诺，导致一大批50、60后买到并不适合自身的保险。

一句话总结：当时保险从业人员素质良莠不齐，对客户虚假承诺，导致大批买了保险的人觉得保险是“骗人”的。

这批保险消费者，也是第一批觉得保险是“骗人”的人，并且在之后的生活中也在传播保险骗人的观念。

02

利率下降

由于历史特殊性，央行存款利率在90年代初期设置偏高，达到10%以上，后来金融行业逐渐成熟，经过7次下调，1年期存款利率从10%下降到2.25%。

而90年代初，保险公司之间为了竞争，纷纷提高自己理财产品的预定利率，个别产品年利率甚至能达到10%以上。保险公司的盈利方式也很简单，大部分是通过银行大额存款取息。

随着央行降息，保监会为了促进保险业的稳步发展，出台了一系列举措有效地遏制了保险恶性竞争乱象。1999年6月，保监会将寿险保单预定利率从最高5.5%下调至最高2.5%，统一了行业标准。

这意味着，同样的保险利益在99年6月前所需的保费更少。所以，在99年6月之前买了保险公司储蓄险的客户，其实是赚到了。

但是，某些保险公司在上市之前，为了美化公司报表，与公司内部购买过此类高利率保险的高管谈判：要么退保，持公司股份；要么就分道扬镳。这对保险行业的口碑造成了一定反噬。

03

投连风波

监管介入之后，保险公司不能再推出高利率产品，在这样的背景下，为了盈利，也为了抢夺客户，中国XX在1999年12月从国外引进一款保险，叫投资连结保险，简称投连险。

投连险的主要特点就是集保障与投资功能于一体，其保障可以提供身故、全残、重大疾病的赔偿等。不过这种保险投资连接的是中国股市，投资收益部分跟股票市场的波动息息相关。

这里不得不再说一下中国的股市背景。

1990年12月上海证券交易所成立，一年内仅有8只股票，人称老八股；而当时股票交易前先手工填写委托单，被编到号的人才有资格拿到委托单，能买到股票等于中了头彩，因为没人愿意抛出。

这使得沪指从90年12月的100点开始计点，一路上扬，造就了第一次牛市。92年5月21日，上证所取消涨停板，将牛市推至顶峰，当日指数狂飙到1266.49点，单日涨幅105%，这一记录至今未破，整个股市燃爆，出现了排队买股票的现象。

在这个大背景下，XX公司引入的投连险，保险代理人给出了年利率高达10%的承诺，这比存在银行的2.25%高出好几倍。所以投连险一经问世，瞬间引爆了保险市场！很多人购买了投连险，包含很多保险公司的内部员工、高管等，都纷纷看好这个产品。

但是，1999年到2002年，中国股市涨幅放缓，而XX推出的投连险还含有一项扣费——即保险保障金，第一年的抵扣费高达100%，第二年81%，第三年才降到16%，也就是说前三年都是亏钱的。但是这一点保险从业人员并没有提前告知客户！为后来的“投连风波”埋下了隐患。

2002年，客户查询投连险账户，发现收益远达不到10%，而扣除合同规定的保障金后又拿不回本金，客户便提起投诉，要求全额退保，保险公司拒绝退保，因而引发了一场大风波，也就是著名的“投连风波”。

当时投连风波愈演愈烈，最后监管层不得不出面干预，强制让保险公司退还本金，这场风波才慢慢得以平息。不过还是在消费者的心中留下了难以磨灭的阴影，从此对保险更是深恶痛绝。“投连风波”可以说成为了保险“骗人”第二个大事件。

其实，投连险涉及的知识非常复杂，远远高于证券或基金，所以，很多代理人也并没有搞懂投连险。

因此在2010年，保监会为了提高投连险的从业门槛，增设了一门《投资连接与万能保险考试》，投连险也渐渐成为小众产品。

一句话总结：保险公司对保险从业人员的培训和监管不到位，投连险收益达不到保险从业人员承诺的标准，导致大批人当时再次对保险失去信心。

04

结语

回顾我国的保险发展史，中国保险业在短短几十年的时间里，由于受代理人制度野蛮扩张以及投连风波等历史事件的影响，确实拉低了人们对于保险的印象。

不过，近些年来，随着国家政策的大力扶持、官媒宣传、监管制度的完善、保险知识的普及、获客模式的转变、从业人员素质的提高，保险市场愈发透明，大众尤其是年轻人对于保险的接受程度越来越高。保险即将迎来下一个发展风口。

保险是很好的保障工具，能够分摊家庭的风险。

不能因为过往事件的影响就丧失了对保险的信心，也不能因为部分保险从业者的错误就否定整个保险行业。

而保险从业人员也要跟上数字化时代的发展，不断提升专业技能和拓宽获客渠道，真诚地对待每一个客户，这样中国的保险行业也会发展得越来越好！

【荣耀X20搭载天玑1200？纯属胡邹】荣耀X10的下一个版本荣耀X20网传将于春节后发布，从曝光的参数来看，荣耀X20依然为升降式镜头，6.7英寸LCD全面屏，支持120Hz高刷率，快充66W。

芯片方面则有点胡扯了，说是采用发哥新推出的天玑1200，看到这个，让我严重怀疑此图的可信度。

我们知道，荣耀X系列一直定位为千元中端机，它若搭载天玑1200，那定位旗舰档位的荣耀V40怎么卖？

其它参数还算靠谱，唯独芯片这部分，是完全推翻了它的真实性。#数码[超话]##荣耀x10发布会##新星v计划#

新国门向南，新“望京”出现！

从偏安一隅的韩国村到北京第二CBD，短短十年，望京实现了巨大转变，成为新时代下北京城市进程中的一个缩影。而这一切的呈现都离不开一个平台的推动——首都机场。

因为临空经济区的身份，全球目光瞄向望京；因为成熟完善的交通网，大批国内外企业进驻望京，其中不乏索尼、阿里巴巴等世界500强企业。望京，成为北京名副其实的“首都国门第一区”。

2019年，大兴机场正式通航，北京新国门成势而起。新国门打开，新临空经济区诞生，经济增长极雏形初现。而下一个望京，也顺势诞生，名字叫永清。

临空经济区的魔力

机场，在全球范围内，都是一个不容小觑的经济推动力。由此，也产生了一个个超级枢纽之城。

作为全球旅客运输量最大的机场，美国亚特兰大机场2019年旅客吞吐量高达11053.1万人次。在此基础上形成的亚特兰大空港经济区，已成为全美著名的运输业和工商业中心。

而欧洲最大的中转站——法兰克福国际机场，依托临空产业和会展经济，缔造出法兰克福航空城。其年创造经济价值超30亿欧元，并为法兰克福市贡献了近22%的GDP。

临空经济区对区域发展的刺激带动无人能及，北京更是明显。首都国际机场临空经济示范区，已吸引20多个国家和地区的2600余家中外企业入驻，2019年核心区属地税收240亿元、总收入3083亿元，位居全国前列。

与此同时，也造就了望京“国门第一区”的地位。因为空港利好，望京的产业、交通、配套、房价实现火箭式上升，成为北京不可撼动的发展核心。

随着2019年北京大兴国际机场建成通航，北京临空经济再上新台阶。按照新机场7200万的客流量计算，新空港临空经济区将带来超10万个岗位，对周边就业和产业发展带来巨大助推力。此外，根据机场投资效益经验看，未来北京新机场产出将达到1.6万亿元。

临空经济区的三大功能片区中，服务保障区、航空物流区只具备基础运输功能，未来发展还要看科技创新区。其聚焦的研发创新、科技孵化、高端制造、科技金融等方面，是打造超级航空城的重要关口。

而在科技创新区中，“地利”的永清必将成为首要承载地区，且没有之一。

距离机场约15公里，永清处于京津雄三角区的黄金位置。京津雄多条重要干线在此交汇，依托永清六轨四高速的交通网，空港城市群间的经济联动效应得以强化。

永清在科创产业上也不断侧重，一个个产业园拔地而起。比如围绕智能制造装备、电子信息等产业打造的永清智能控制产业园。泛海国际产业园、银泰未来产业园等也已开始登上舞台。

科创主导下，永清的未来指日可待；新机场的推动下，新的国门第一区在此出现。

环京宜居，永清最盛

经济率先发力，人群而后汇聚，宜居自然成为首要的追求。身为大兴国际机场的后花园，永清，顺势而起。

生态环境，是宜居的前提。

永清林地总面积达51万亩，森林覆盖率43%，位居河北平原县之首，因此获得“全国绿化模范县”、“全国绿色小康县”的称号。加上大量的人工林场、有机采摘基地的建设，永清的负氧离子含量非常充足，俨然一座空港花园城市。

自然生态难以被媲美之外，永清还打造了多个生态公园，并配备慢跑步道、运动广场、主题花园、林荫大道等，满足城市生活所需。

绿色天然、生态舒适，永清的宜居无人能及。

交通畅达，是宜居的基础。

六轨道、四高速贯穿全境，四通八达的交通网，串联起京津冀各地。

轨道交通是永清最为人称道的优势，京雄城际、津兴铁路两条快轨将在今明两年陆续开通；规划中的新机场快轨R1快线，永清设站，未来30分钟左右即可抵达北京；廊涿城际、荣乌新线、京德高速等各线也在加速建设中。国际空港、高铁、高速等为代表的“大交通时代”，在永清飞速上演。

生活家，是宜居的归宿。

致力于匠造幸福生活的孔雀城，挥动着翅膀飞进了永清，开出空港新都孔雀城国门壹号项目，引领着永清宜居生活。

项目采用的新古典建筑风格，在保留传统的历史痕迹与浑厚的文化底蕴的同时，简化了线条和造型，造就了国门壹号那庄重、优雅、稳重的韵味。与周边幽美的环境相得益彰。

国门壹号享有的内外环境亦是宜居的重要表现。毗邻2800亩的林栖谷温泉度假景区，建造了树上温泉、林下花海、树屋别墅、儿童乐园等游玩场所，在这里，实现永清的慢生活。不仅如此，想体验专业的运动氛围，PWT国际定向公园可供选择；想感受农村休闲之乐，绿野仙庄就在左右。

在社区内部，园林景观则成为国门壹号夯实宜居的证明。三大主题园林，呈现悦动之境、闲逸之境、迎宾之境、童真之境、颐养之境、智慧之境等六处美景。多组团、亦围合，精致的社区园林，与稳重的建筑共融，浓淡相宜、张弛有度，东方之美在这里，完美演绎。

宜居同样还离不开外在服务。一对一专属楼栋管家，7x24 小时贴心售后的物业服务让生活更为方便和顺心；遍布公共区域的火灾自动报警系统、电子围栏打造的防盗报警系统、无线巡更系统等更为社区生活营造了安全的环境。

在这里，全龄段产品户型供您选择，包含 120-135㎡阔景叠院，103-125㎡舒居洋房，81-96㎡瞰景高层，可满足不同家庭的多样选择。毗邻温泉旅游度假区，绿色鲜氧，生态宜居，为环京置业优选。