遇到的每个人，都有着不同的经历。如果说什么是我前行的最大动力，应该是我身边给我触动和滋养的TA们吧！
见M女士前，我只知道她是我的校友，今天是我们第一次见面。她一身白色休闲装亭亭玉立出现在我面前时，开始侃侃而谈自己的经历和对保险的认知。
和她聊保险前，我以为95后的她对保险的关注大多也就停留在健康保障层面。但我有那么几个瞬间，我惊讶到有点恍惚：“我面前的M真的是刚刚毕业不久的女孩子吗？”
可能因为有过金融工作经验，对使用复利来为自己提前布局养老有觉悟。我看了下时间，估计和M的初次见面差不多画上句号了。但后来她问我：“考虑到婚姻的风险，作为年轻的女孩，你看我如何现在开始做好资产隔离、避税和传承呢？”
不到25岁的女孩问这样的问题，这是我第一次遇见。后来在这次见面，我们完整梳理了人身寿险模型。
M先动身离开赶高铁，我坐在咖啡馆写下了这段文字。正像我和她聊道的：”为什么对于一个人妖魔化的保险行业，不同的人的认知和接纳程度不同？” 究其原因，这和教育、成长环境、视野认知有着密切的联系。
#保险科普##保险企业家##小C一对一咨询# https://t.cn/RVJk9aF
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可能因为有过金融工作经验，对使用复利来为自己提前布局养老有觉悟。我看了下时间，估计和M的初次见面差不多画上句号了。但后来她问我：“考虑到婚姻的风险，作为年轻的女孩，你看我如何现在开始做好资产隔离、避税和传承呢？”
不到25岁的女孩问这样的问题，这是我第一次遇见。后来在这次见面，我们完整梳理了人身寿险模型。
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#挑战存钱计划-生命的礼物
40岁男性，每年交20万，交3年总共60万。
56岁，账户有了100万。
60岁，账增长到110万。
65岁，账户增长到136万。
70岁，账户增长到161万。灵活领取，不取时间越久，钱越多。
想着年老时，账户就自己有了100多万，日复一日还在增值，这样的老年生活应该是稳稳当当，从从容容。
增额寿，本质就是对生命的褒奖。
为什么增额寿是最能定义人生价值的金融产品？
1、它是终身复利，能帮你记录时间的复利。
2、它更是另一种记录，希望、愿景。记录我们一个人的努力、善意和爱意，在时间的加持下，能有多么身后的积淀，焕发出多么巨大的的能量。
3、它还能记录那些独属于你的瞬间，时间记得，增额寿也会记得---待年迈时，细细回味，悉数翻阅，这哪里是一份金融产品，那就是你的一生。包括那些时光机留下的闪耀瞬间。
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56岁，账户有了100万。
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70岁，账户增长到161万。灵活领取，不取时间越久，钱越多。
想着年老时，账户就自己有了100多万，日复一日还在增值，这样的老年生活应该是稳稳当当，从从容容。
增额寿，本质就是对生命的褒奖。
为什么增额寿是最能定义人生价值的金融产品？
1、它是终身复利，能帮你记录时间的复利。
2、它更是另一种记录，希望、愿景。记录我们一个人的努力、善意和爱意，在时间的加持下，能有多么身后的积淀，焕发出多么巨大的的能量。
3、它还能记录那些独属于你的瞬间，时间记得，增额寿也会记得---待年迈时，细细回味，悉数翻阅，这哪里是一份金融产品，那就是你的一生。包括那些时光机留下的闪耀瞬间。
【#年金保险#停售潮来了，这5个逻辑一定要先理清】
在今年12月31日之前，几乎所有的年金保险都要停售，明年能够再销售年金保险的保险公司也不多了，能在互联网上好产品的公司更是于凤毛麟角。在大停售之前，关于年金保险的这几个通用逻辑一定要先搞明白，否则就等着被收割。
一、保险收益的衡量标准
首先你先要搞清楚一个金融常识问题，房贷利息是5.7%，若果你目前有房贷未还钱，又去买了一款年化单利低于5.7%的保险产品，那就是两边亏。如果现在没房贷，也不代表你以后几十年都不买房了吧。所以，单利5.7%就是最核心的衡量收益标准。
二、保险没办法短期理财
目前市面上所有的增额终身寿险，收益最高最高也需要31年以上才能实现5.7%的年化单利。而收益最高最高的年金保险，最快也只能在21年时间实现5.7%的年化单利。所以，记住第二条铁律：如果不打算坚决持有21年时间，那么就别买年金保险。
三、快返型年金险的误区
在2017年的时候，监管发文统一规范：两全保险、年金保险必须在保单生效5年后才能开始返还。有的人以为返还最快的年金保险就是5年后开始领取年金，其实这是一个误区，因为养老年金保险不在此约束范围。比如市面上有些养老年金保险，59岁投保，60岁就可以开始领取养老金。
四、相对短期的年金险
任何年金保险没有持有21年的时间就没办法超过房贷利息，所以都不具备购买价值。但是21年时间确实有点长，并不是所有老百姓能够接受的，所以人们开始把希望寄托在快返型年金保险身上，比如弘康人寿弘福金生年金险（已停售），但选择这种产品也是错误，因为最长只能持有20年，收益依然无法超过5.7%
真正最短期的快返型年金保险，其实就是大龄人群购买养老年金险，比如下面几种：
50岁5年交，55岁开始领取养老金
54岁趸交，55岁开始领取养老金
55岁5年交，60岁开始领取养老金
59岁趸交，60岁开始领取养老金
......
69岁趸交，70岁开始领取养老金
五、放弃年金险的功能性
如果你的需求就是锁定长期利率，那么我建议你不要去听任何增额终身寿险和年金保险的功能性讲解，这套话术能把你忽悠的晕头转向，什么强制储蓄、专款专用、资产隔离、欠债不还，这些话术随便一个人培训3天都会讲。他们能跟你绕地球扯十几圈，就是对收益避而不谈，要谈就跟基金股票比，什么保险产品虽然收益低，但是最安全。这种目的很简单，就是让你买收益低的产品，然后他才能挣你更多钱。
我现在就是在告诉你用最安全的保险产品，也能达到这么高的收益，而且是短期的。用我这种方式给自己高龄的父母买养老年金保险，也许这不是你最初的功能设想，但能实现最大层度的“快返”，而且收益还更高。之前多篇文章已经测算过了，下面我把两种情况的结果列下来：
59岁男，趸交10万买乐养多，60岁每年开始领取6030元养老金，持有21年时间后退保可再拿到34150元。21年时间复利=4.3%，单利=5.93%，此时年龄80岁，刚好超越所有年金保险的大限。
69岁男，趸交10万百岁人生福享版，70岁每年开始领取8220元，持有11年时间后退保可再拿到45370元。11年时间复利=4.92%，单利=5.91%，此时年龄80岁，远远超过市面上任何年金保险收益。
写在最后：
按我这种思路去买年金保险，就是当前整个保险领域唯一最佳选择，这种购买方法就是在钻保险公司的设计漏洞。不仅仅返还最快，持有时间最短，而且收益也高于其他任何年金险和增额终身寿险。我认为你的最大需求就是锁定未来长期利率，谁做被保险人其实都一样，用这种方式等于是在收益最高的情况下，又让你的父母马上可以得到一份额外的养老工资，岂不是一举两得。#停售##保险##年金险##实时#
在今年12月31日之前，几乎所有的年金保险都要停售，明年能够再销售年金保险的保险公司也不多了，能在互联网上好产品的公司更是于凤毛麟角。在大停售之前，关于年金保险的这几个通用逻辑一定要先搞明白，否则就等着被收割。
一、保险收益的衡量标准
首先你先要搞清楚一个金融常识问题，房贷利息是5.7%，若果你目前有房贷未还钱，又去买了一款年化单利低于5.7%的保险产品，那就是两边亏。如果现在没房贷，也不代表你以后几十年都不买房了吧。所以，单利5.7%就是最核心的衡量收益标准。
二、保险没办法短期理财
目前市面上所有的增额终身寿险，收益最高最高也需要31年以上才能实现5.7%的年化单利。而收益最高最高的年金保险，最快也只能在21年时间实现5.7%的年化单利。所以，记住第二条铁律：如果不打算坚决持有21年时间，那么就别买年金保险。
三、快返型年金险的误区
在2017年的时候，监管发文统一规范：两全保险、年金保险必须在保单生效5年后才能开始返还。有的人以为返还最快的年金保险就是5年后开始领取年金，其实这是一个误区，因为养老年金保险不在此约束范围。比如市面上有些养老年金保险，59岁投保，60岁就可以开始领取养老金。
四、相对短期的年金险
任何年金保险没有持有21年的时间就没办法超过房贷利息，所以都不具备购买价值。但是21年时间确实有点长，并不是所有老百姓能够接受的，所以人们开始把希望寄托在快返型年金保险身上，比如弘康人寿弘福金生年金险（已停售），但选择这种产品也是错误，因为最长只能持有20年，收益依然无法超过5.7%
真正最短期的快返型年金保险，其实就是大龄人群购买养老年金险，比如下面几种：
50岁5年交，55岁开始领取养老金
54岁趸交，55岁开始领取养老金
55岁5年交，60岁开始领取养老金
59岁趸交，60岁开始领取养老金
......
69岁趸交，70岁开始领取养老金
五、放弃年金险的功能性
如果你的需求就是锁定长期利率，那么我建议你不要去听任何增额终身寿险和年金保险的功能性讲解，这套话术能把你忽悠的晕头转向，什么强制储蓄、专款专用、资产隔离、欠债不还，这些话术随便一个人培训3天都会讲。他们能跟你绕地球扯十几圈，就是对收益避而不谈，要谈就跟基金股票比，什么保险产品虽然收益低，但是最安全。这种目的很简单，就是让你买收益低的产品，然后他才能挣你更多钱。
我现在就是在告诉你用最安全的保险产品，也能达到这么高的收益，而且是短期的。用我这种方式给自己高龄的父母买养老年金保险，也许这不是你最初的功能设想，但能实现最大层度的“快返”，而且收益还更高。之前多篇文章已经测算过了，下面我把两种情况的结果列下来：
59岁男，趸交10万买乐养多，60岁每年开始领取6030元养老金，持有21年时间后退保可再拿到34150元。21年时间复利=4.3%，单利=5.93%，此时年龄80岁，刚好超越所有年金保险的大限。
69岁男，趸交10万百岁人生福享版，70岁每年开始领取8220元，持有11年时间后退保可再拿到45370元。11年时间复利=4.92%，单利=5.91%，此时年龄80岁，远远超过市面上任何年金保险收益。
写在最后：
按我这种思路去买年金保险，就是当前整个保险领域唯一最佳选择，这种购买方法就是在钻保险公司的设计漏洞。不仅仅返还最快，持有时间最短，而且收益也高于其他任何年金险和增额终身寿险。我认为你的最大需求就是锁定未来长期利率，谁做被保险人其实都一样，用这种方式等于是在收益最高的情况下，又让你的父母马上可以得到一份额外的养老工资，岂不是一举两得。#停售##保险##年金险##实时#
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