为保险小白们梳理一下“百万医疗险”和“重疾险”的区别，以及如何配置这两个险种！

区别一：出纳性质VS会计性质
首先是重疾险，它是一种具有“出纳”性质的保险，一种定额给付型的险种。简单来讲，只要你被确诊为合同保障的重疾，就可以得到保险公司的赔付！当然，赔付金额是根据合同约定的金额来赔付的。

这类险种的优点在于，一旦确诊为保障重疾，就可以一次性得到保险公司的赔偿金。这笔赔偿金可以帮助病人解决医疗费用开支的问题，大大减轻家庭经济支出压力，有着“出纳”的性质。

钱到手之后，随便你怎么花。
举个例子，村口老刘买了份100万的重疾险，一年后确诊得了癌症。诊断证书往保险公司面前一扔，得， 给钱，100万到账！
老刘拿到钱，爱去哪治去哪治，只要钱够，出国治疗也没人拦着你。
治好了病，钱没花完，那就在家养着。手上有钱，就不用急着出去工作。
老刘病的严重，估计是治不好了。
他说那就不治了吧，50万环球旅行，50万留给孩子。
可以，都听你的。

总之，重疾险只要你投保的保额充足，不仅能治病，还可以用于后续的康复治疗，甚至保障家人今后的生活。
但它的缺点也在于，给付过后，合同就终止，没有其他的任何保障了。相对于百万医疗险来讲，提供的保障并不多。

接着是医疗险，是补偿型保险，买了它，相当于给自己找了个会计。而百万医疗险实际上就是医疗险中的一种，之所以叫它百万医疗险，那是因为这类险种的保额通常都非常高，基本都在百万以上，因此，称为百万医疗险。
它是以合同约定的医疗行为发生来作为给付保险金条件的，按照合同约定的方式进行医疗费用报销，属于补偿原则。换句话说，这类险种的赔偿金额只能用于弥补医疗费用的开支，其他的支出并不包含在内。

区别二：各有优缺点，不可相互替代
重疾险只要确诊就能赔付，也能确定赔付的金额。
然而，相比医疗险，一是它的保障范围没有那么宽广（购买前要仔细阅读包含的疾病种类呀！！！）

二是当重大疾病发生时，重疾险的保额未必就真的够用！一般重疾险有几十万的保额，少数也有几百万的，但是你有没有考虑过患者治疗以及康复所要花费的时间与支出呢？

举个例子，患者小王在病床上躺了2-3年，所需要的不仅仅是手术费、治疗费、检查费、护理费、自费药、床位费、营养费等等，还有一家老小的基本生活开支、子女教育费用、车贷房贷等，这些钱相加起来不是一个小数目，而重疾险所赔付的几十万到了最后居然不够用！

还有人说，既然重疾险保额不足以覆盖所有费用，那我就买医疗险呗，两三百万的保额肯定是够用的，癌症还能翻倍，很划算了！
没错，对于医疗险而言，它的优点是保费低廉，千元左右的保费，保额就可以达到上百万。只要符合合同范围内的疾病，一旦出险，就可以得到保险金。
不过缺点在于，它并没有重疾险那么应急，报销流程上过程较为繁杂。并且这类型险种通常都是短期消费险，一般只保一年，还不一定保证续保。

所以，两者不仅各有所长，还不能互相替代！

为了让大家更清楚两者的区别，保哥将两个险种的对比列成了下表！（还不快收藏保存~）

如何配置“重疾险”和“医疗险”？

在梳理了两个险种的重点区别以后，保哥相信你们都明白了它们不是替代品，而是互补产品呀！
“重疾+医疗”，才能未雨绸缪！

有了重疾险，当你的身体出现健康问题，也就是我们常说的患了“大病”后，你可以依据医院出具的确诊记录，向保险公司提出理赔申请，符合理赔条件的情况下保险公司会给出重疾险保额，拿着钱治疗。通常，重大疾病的治疗和康复是一个漫长的过程，治疗结束后我们可以以医疗票据通过百万医疗险进行报销。这样，先用重疾险解决“没钱治疗”的问题，再使用百万医疗险报销治疗费用，我们就可以有足够的钱用户康复期家庭的开支，不会因为疾病给家庭经济带来不能承受冲击。

就算你有了百万医疗保险，还是需要配置重疾保险的。最好是先配置重疾保险，百万医疗保险作为辅助补充。
——人民理赔师
https://t.cn/R30PVuE

陈凤山老师早会分享：骂我
读了一篇骂我的文章，是批驳我们之前那段视频《揭露香港保险如何忽悠大陆客户？》的。不知你是否还记得，那段视频里我引用了一个数据：香港保险2015年保险理赔纠纷728起，审结333宗，仅2宗获得赔偿，占比0.6%。
这个数据是引用“人民精算师”的，骂我的文章说这是谣言，并且引用了香港保险索偿投诉局的2015-2016年报中的数据对我进行了更正。
文章中说：香港保险索偿局2015年处理了728宗投诉案件，有284宗没有被受理，有333宗已经审结。这333宗中，53宗达成和解，192宗表面证据不成立，有39宗投诉的人撤诉，有49宗在审理，这49宗审理的案件中，47宗保险公司拒赔，2宗投诉人索赔成功。
我怎么感觉这个数据比我们在视频当中说的数据更加血淋淋呢？何必骂我？ https://t.cn/R2WxpRK

#保险有我#买了多家公司的保险，哪些能重复理赔？

2017-10-13 人民精算师



现在人手里都会有几份保险，有些是自己投保，也有是家人帮忙买的。

到真正理赔时，涉及到多家保险公司，我们是否能从各家保险公司都获得赔偿呢？

其实，这跟有多少家保险公司没关系，跟险种有关系。

1.可以叠加的险种有：重大疾病险、定期寿险、意外伤害险



【重大疾病险】

重疾险属于定额给付型险种，可以重复投保，且重疾险只需要提供确诊证明即可理赔，不需要提供住院费用清单及发票。

【定期寿险】

定期寿险可以在多家公司进行投保，被保险人一旦身故就能够得到赔偿。同样的，定期寿险也不需要发票和住院费用清单。

【意外伤害险】

不同保险所赔付的比例不一样，因此具体还要看条款，但可以肯定的是两家保险公司都会赔付。

2.不能叠加的有：医疗险、财产险

【医疗险】



【财产险】

财产险一般是家庭财产险或者车险，举个简单的例子来说，你价值50万的房子被烧毁了，那么赔款最多就是50万。



3.限额内可以叠加，但有限额封顶的：少儿身故责任

保监会的规定少儿身故赔偿额度如下，不管买了多少家公司的保险，加起来都不能超过这个上限。



4.关于叠加理赔，这两点要记牢：

1）有许多保单在手的亲：分险种将保单理清楚，包括保额和保险责任

2）正在购买保险的亲：

重疾险、定寿险、意外险额度可以叠加，根据自身情况购买即可。

注意医疗险、财产险和少儿身故的额度，只要大于等于可发生的最大值就可以。

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