【自治区生态环境保护督察典型案例（7）｜ 报废机动车违规拆解污染环境】
近日，自治区第一生态环境保护督察组对乌兰察布市开展生态环境保护督察时，发现部分报废机动车回收拆解企业存在无审批手续、违法占地、废机油污染环境等问题。
一、基本情况
报废机动车回收拆解属于资源循环利用行业，本是利国利民的好事，也有利于环境保护。但报废的机动车在拆解过程中会产生废油、重金属等有毒有害物质，处置是否得当，不仅关系到生态环境保护，也关系到社会公共安全。督察发现，乌兰察布市金鑫报废汽车回收拆解有限责任公司察右前旗分公司、乌兰察布市金鑫报废汽车回收拆解有限责任公司和乌兰察布市兴业报废汽车拆解有限公司3家报废机动车回收拆解企业厂区内，废机油、废电瓶等危险废物随意露天堆存，油污满地，现场环境管理极差。
二、存在问题
（一）违规核发再生资源回收经营者备案登记证明
国务院2001年6月16日公布的《报废机动车回收管理办法》以及2019年6月1日重新修订的《报废机动车回收管理办法》规定：“国家对报废机动车回收企业实行资质认定制度。未经资质认定，任何单位或者个人不得从事报废机动车回收活动”“拟从事报废汽车回收活动的，应当向省、自治区、直辖市人民政府负责报废机动车回收管理的部门提出申请。省、自治区、直辖市人民政府负责报废机动车回收管理的部门应当依法进行审查，对符合条件的，颁发资质认定书”。现场检查发现，乌兰察布市金鑫报废汽车回收拆解有限责任公司察右前旗分公司未取得自治区商务厅发放的《内蒙古自治区报废汽车回收企业经营资质证》，而是由察右前旗经济信息商务局违规向乌兰察布市金鑫报废汽车回收拆解有限责任公司察右前旗分公司违规发放了《再生资源回收经营者备案登记证明》（编号150926170006），准许其经营报废汽车回收拆解业务。该企业在没有规范存储、拆卸场地、设施设备和专业技术人员的情况下，违法占用耕地，非法从事报废机动车回收拆解活动。
（二）企业管理粗放，环境问题突出
督察组现场检查发现，上述3家报废汽车回收拆解企业场区内，各类车辆零部件杂乱无章摆放。角落层层堆放着未拆解或部分拆解的汽车，形成高低不一的“车山”。大量被拆解下来的大型货车后桥、发动机、轮胎、液压油缸、大梁、驾驶室、车斗、机体、油箱等配件露天堆放，甚至属于危险废物的废矿物油、废蓄电池也露天存放，存放场地极不规范，遍地遗撒的黑色机油随处可见，空气里弥漫着刺鼻的柴油、汽油的味道。
检查发现，乌兰察布市金鑫报废汽车回收拆解有限责任公司察右前旗分公司未按照《报废机动车拆解环境保护技术规范》（HJ 348-2017）要求，对拆解场地进行封闭或半封闭和地面采取防渗漏措施的情况下，露天拆解车辆，现场也没有相应的环保处理设施，拆解水泥罐车过程中粉尘漫天飞扬；还在厂区内露天焚烧座椅等部件，严重污染大气环境；焚烧后的残渣和带油污的废旧物品就地挖坑倾倒。
乌兰察布市金鑫报废汽车回收拆解有限责任公司察右前旗分公司和乌兰察布市兴业报废汽车拆解有限公司在厂区内随意堆放、贮存、丢弃拆解下来的废旧汽车电路板、废矿物油油桶、废铅蓄电池、废机油等危险废物，未按照《中华人民共和国固体废物污染环境防治法》的相关要求，采取防止危险废物扬散、流失、渗漏或其他污染环境的防范措施，极易造成环境污染。
三、原因分析
存在上述问题的主要原因：一是部门履职不到位。针对企业存在的环境问题，虽然地方生态环境部门实施了查封扣押、行政处罚等行政管理措施，但市旗两级商务部门作为报废机动车回收企业的行业主管部门，对这一行业的主责主业定位不清，行业管理缺位，甚至存在违规发放许可证明材料的乱作为行为。二是企业环境保护主体责任落实不到位，守法意识淡薄。2007年4月，原环境保护总局颁布《报废机动车拆解环境保护技术规范》，对报废机动车拆解、破碎企业的环境保护和污染控制等多方面提出了具体规定。国务院《报废机动车回收管理办法》也规定拆解报废机动车应当遵守环境保护法律法规和强制性标准，采取有效措施保护环境，不得造成环境污染。近年来，随着环境保护法律、法规不断修订，对企业履行环保主体责任，提出了更为严格的要求。但是检查的3家报废机动车回收拆解企业，守法意识淡薄，未严格落实环境保护主体责任，对存在的环境问题漠然视之，在经济利益的驱动下，为节约成本，不按照相关环保要求规范拆解。
针对上述问题，自治区第一生态环境保护督察组将进一步查明核实有关情况，依法依规推进后续整改工作。
近日，自治区第一生态环境保护督察组对乌兰察布市开展生态环境保护督察时，发现部分报废机动车回收拆解企业存在无审批手续、违法占地、废机油污染环境等问题。
一、基本情况
报废机动车回收拆解属于资源循环利用行业，本是利国利民的好事，也有利于环境保护。但报废的机动车在拆解过程中会产生废油、重金属等有毒有害物质，处置是否得当，不仅关系到生态环境保护，也关系到社会公共安全。督察发现，乌兰察布市金鑫报废汽车回收拆解有限责任公司察右前旗分公司、乌兰察布市金鑫报废汽车回收拆解有限责任公司和乌兰察布市兴业报废汽车拆解有限公司3家报废机动车回收拆解企业厂区内，废机油、废电瓶等危险废物随意露天堆存，油污满地，现场环境管理极差。
二、存在问题
（一）违规核发再生资源回收经营者备案登记证明
国务院2001年6月16日公布的《报废机动车回收管理办法》以及2019年6月1日重新修订的《报废机动车回收管理办法》规定：“国家对报废机动车回收企业实行资质认定制度。未经资质认定，任何单位或者个人不得从事报废机动车回收活动”“拟从事报废汽车回收活动的，应当向省、自治区、直辖市人民政府负责报废机动车回收管理的部门提出申请。省、自治区、直辖市人民政府负责报废机动车回收管理的部门应当依法进行审查，对符合条件的，颁发资质认定书”。现场检查发现，乌兰察布市金鑫报废汽车回收拆解有限责任公司察右前旗分公司未取得自治区商务厅发放的《内蒙古自治区报废汽车回收企业经营资质证》，而是由察右前旗经济信息商务局违规向乌兰察布市金鑫报废汽车回收拆解有限责任公司察右前旗分公司违规发放了《再生资源回收经营者备案登记证明》（编号150926170006），准许其经营报废汽车回收拆解业务。该企业在没有规范存储、拆卸场地、设施设备和专业技术人员的情况下，违法占用耕地，非法从事报废机动车回收拆解活动。
（二）企业管理粗放，环境问题突出
督察组现场检查发现，上述3家报废汽车回收拆解企业场区内，各类车辆零部件杂乱无章摆放。角落层层堆放着未拆解或部分拆解的汽车，形成高低不一的“车山”。大量被拆解下来的大型货车后桥、发动机、轮胎、液压油缸、大梁、驾驶室、车斗、机体、油箱等配件露天堆放，甚至属于危险废物的废矿物油、废蓄电池也露天存放，存放场地极不规范，遍地遗撒的黑色机油随处可见，空气里弥漫着刺鼻的柴油、汽油的味道。
检查发现，乌兰察布市金鑫报废汽车回收拆解有限责任公司察右前旗分公司未按照《报废机动车拆解环境保护技术规范》（HJ 348-2017）要求，对拆解场地进行封闭或半封闭和地面采取防渗漏措施的情况下，露天拆解车辆，现场也没有相应的环保处理设施，拆解水泥罐车过程中粉尘漫天飞扬；还在厂区内露天焚烧座椅等部件，严重污染大气环境；焚烧后的残渣和带油污的废旧物品就地挖坑倾倒。
乌兰察布市金鑫报废汽车回收拆解有限责任公司察右前旗分公司和乌兰察布市兴业报废汽车拆解有限公司在厂区内随意堆放、贮存、丢弃拆解下来的废旧汽车电路板、废矿物油油桶、废铅蓄电池、废机油等危险废物，未按照《中华人民共和国固体废物污染环境防治法》的相关要求，采取防止危险废物扬散、流失、渗漏或其他污染环境的防范措施，极易造成环境污染。
三、原因分析
存在上述问题的主要原因：一是部门履职不到位。针对企业存在的环境问题，虽然地方生态环境部门实施了查封扣押、行政处罚等行政管理措施，但市旗两级商务部门作为报废机动车回收企业的行业主管部门，对这一行业的主责主业定位不清，行业管理缺位，甚至存在违规发放许可证明材料的乱作为行为。二是企业环境保护主体责任落实不到位，守法意识淡薄。2007年4月，原环境保护总局颁布《报废机动车拆解环境保护技术规范》，对报废机动车拆解、破碎企业的环境保护和污染控制等多方面提出了具体规定。国务院《报废机动车回收管理办法》也规定拆解报废机动车应当遵守环境保护法律法规和强制性标准，采取有效措施保护环境，不得造成环境污染。近年来，随着环境保护法律、法规不断修订，对企业履行环保主体责任，提出了更为严格的要求。但是检查的3家报废机动车回收拆解企业，守法意识淡薄，未严格落实环境保护主体责任，对存在的环境问题漠然视之，在经济利益的驱动下，为节约成本，不按照相关环保要求规范拆解。
针对上述问题，自治区第一生态环境保护督察组将进一步查明核实有关情况，依法依规推进后续整改工作。
银保监会发布关于加强
小额贷款公司监督管理的通知
关于加强小额贷款公司监督管理的通知
银保监办发〔2020〕86号
各省(自治区、直辖市、计划单列市)、新疆生产建设兵团地方金融监督管理局：
为进一步加强监督管理、规范经营行为、防范化解风险，促进小额贷款公司行业规范健康发展，现就有关事项通知如下：
一、规范业务经营，提高服务能力
(一)改善金融服务。小额贷款公司应当依法合规开展业务，提高对小微企业、农民、城镇低收入人群等普惠金融重点服务对象的服务水平，践行普惠金融理念，支持实体经济发展。
(二)坚守放贷主业。小额贷款公司应当主要经营放贷业务。经营管理较好、风控能力较强、监管评价良好的小额贷款公司，经地方金融监管部门批准可依法开展发行债券、以本公司发放的贷款为基础资产发行资产证券化产品、股东借款等业务。
(三)适度对外融资。小额贷款公司通过银行借款、股东借款等非标准化融资形式融入资金的余额不得超过其净资产的1倍；通过发行债券、资产证券化产品等标准化债权类资产形式融入资金的余额不得超过其净资产的4倍。地方金融监管部门根据监管需要，可以下调前述对外融资余额与净资产比例的最高限额。
(四)坚持小额分散。小额贷款公司发放贷款应当遵循小额、分散的原则，根据借款人收入水平、总体负债、资产状况、实际需求等因素，合理确定贷款金额和期限，使借款人还款额不超过其还款能力。小额贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司净资产的10%；对同一借款人及其关联方的贷款余额不得超过小额贷款公司净资产的15%。地方金融监管部门根据监管需要，可以下调前述贷款余额最高限额。
(五)监控贷款用途。小额贷款公司应当与借款人明确约定贷款用途，并且按照合同约定监控贷款用途，贷款用途应当符合法律法规、国家宏观调控和产业政策。小额贷款公司贷款不得用于以下事项：股票、金融衍生品等投资；房地产市场违规融资；法律法规、银保监会和地方金融监管部门禁止的其他用途。
(六)注重服务当地。小额贷款公司原则上应当在公司住所所属县级行政区域内开展业务。对于经营管理较好、风控能力较强、监管评价良好的小额贷款公司，经地方金融监管部门同意，可以放宽经营区域限制，但不得超出公司住所所属省级行政区域。经营网络小额贷款业务等另有规定的除外。
(七)合理确定利率。小额贷款公司不得从贷款本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金等，违规预先扣除的，应当按照扣除后的实际借款金额还款和计算利率。鼓励小额贷款公司降低贷款利率，降低实体经济融资成本。
(八)严守行为底线。小额贷款公司不得有下列行为：吸收或者变相吸收公众存款；通过互联网平台或者地方各类交易场所销售、转让本公司除不良信贷资产以外的其他信贷资产；发行或者代理销售理财、信托计划等资产管理产品；法律法规、银保监会和地方金融监管部门禁止的其他行为。
二、改善经营管理，促进健康发展
(九)强化资金管理。小额贷款公司应当强化资金管理，对放贷资金(含自有资金及外部融入资金)实施专户管理，所有资金必须进入放贷专户方可放贷。放贷专户需具备支撑小额贷款业务的出入金能力，应当向地方金融监管部门报备，并按地方金融监管部门要求定期提供放贷专户运营报告和开户银行出具的放贷专户资金流水明细。地方金融监管部门根据监管需要，可以限定放贷专户数量。
(十)完善经营制度。小额贷款公司应当按照稳健经营原则制定符合本公司业务特点的经营制度，包含贷款“三查”、审贷分离、贷款风险分类制度等。贷款风险分类应当划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称不良贷款。
(十一)规范债务催收。小额贷款公司应当按照法律法规和地方金融监管部门的要求，规范债务催收程序和方式。小额贷款公司及其委托的第三方催收机构，不得以暴力或者威胁使用暴力，故意伤害他人身体，侵犯人身自由，非法占有被催收人的财产，侮辱、诽谤、骚扰等方式干扰他人正常生活，违规散布他人隐私等非法手段进行债务催收。
(十二)加强信息披露。小额贷款公司应当充分履行告知义务，使借款人明确了解贷款金额、期限、利率、还款方式等内容。小额贷款公司应当在债务到期前的合理时间内，告知借款人应当偿还本金及利息的金额、时间、方式以及未到期偿还的责任。
(十三)保管客户信息。小额贷款公司应当妥善保管依法获取的客户信息，不得未经授权或者同意收集、存储、使用客户信息，不得非法买卖或者泄露客户信息。
(十四)积极配合监管。小额贷款公司应当按监管要求报送数据信息、经营报告、财务报告等资料；配合地方金融监管部门依法进行的监督检查，提供有关情况和文件、资料，并如实就业务活动和风险管理的重大事项作出说明。
三、加强监督管理，整顿行业秩序
(十五)明确监管责任。省(自治区、直辖市)人民政府负责对辖内小额贷款公司进行监管和风险处置，地方金融监管部门具体落实。除设立、终止等重大事项外，省级地方金融监管部门可以委托地级、县级地方金融监管部门开展非现场监管、现场检查、违法违规行为查处等部分监管工作。
(十六)完善准入管理。地方金融监管部门应当按照现有规定，严格标准、规范流程，加强与市场监管部门的沟通协调，严把小额贷款公司准入关，对股东资信水平、入股资金来源、风险管控能力等加强审查，促进行业高质量发展；同时，寓监管于服务、提高审核效率，为市场主体减负。
(十七)实施非现场监管。地方金融监管部门应当加强对小额贷款公司的非现场监管，依法收集小额贷款公司财务报表、经营管理资料、审计报告等数据信息，定期向银保监会报送监管数据信息；对小额贷款公司的业务活动及风险状况进行监管分析和评估。
(十八)开展现场检查。地方金融监管部门应当依法对小额贷款公司开展现场检查，采取进入小额贷款公司的办公场所或者营业场所进行检查，询问与被检查事项有关的人员，查阅、复制与被检查事项有关的文件、资料，复制业务系统有关数据资料等措施，深入了解公司运营状况，查清违法违规行为。
(十九)加大监管力度。地方金融监管部门应当按照现有规定，暂停新增小额贷款公司从事网络小额贷款业务及其他跨省(自治区、直辖市)业务。对依照《关于网络借贷信息中介机构转型为小额贷款公司试点的指导意见》(整治办函〔2019〕83号)转型的机构，要严格审查资质，加强事中事后监管。
(二十)建设监管队伍。地方金融监管部门应当加强监管队伍建设，提高监管专业化水平，按照监管要求和职责配备专职监管员，专职监管员的人数、能力应当与监管对象数量、业务规模相匹配。
(二十一)实施分类监管。地方金融监管部门应当建立小额贷款公司监管评价制度，根据小额贷款公司的经营规模、管理水平、合规情况、风险状况等对小额贷款公司进行监管评级，并根据评级结果对小额贷款公司实施分类监督管理。
(二十二)加大处罚力度。小额贷款公司违法违规经营，有关法律法规有处罚规定的，地方金融监管部门应当协调有关部门依照规定给予处罚；有关法律法规未作处罚规定及未达到处罚标准的，地方金融监管部门可以采取监管谈话、出具警示函、责令改正、通报批评、将其违法违规情况记入违法违规经营行为信息库并公布等监管措施；涉嫌犯罪的，移交公安机关查处。
(二十三)净化行业环境。对“失联”或者“空壳”公司，地方金融监管部门应当协调市场监管等部门将其列入经营异常名录、依法吊销其营业执照，劝导其申请变更企业名称和业务范围、自愿注销，或以其他方式引导其退出小额贷款公司行业。
满足以下条件之一的公司，应当认定为“失联”公司：无法取得联系；在公司住所实地排查无法找到；虽然可以联系到公司工作人员，但其并不知情也不能联系到公司实际控制人；连续3个月未按监管要求报送数据信息。
满足以下条件之一的公司，应当认定为“空壳”公司：近6个月无正当理由自行停业(未开展发放贷款等业务)；近6个月无纳税记录或“零申报”(享受国家税收优惠政策免税的除外)；近6个月无社保缴纳记录。
(二十四)开展风险处置。针对信用风险高企、资本及拨备严重不足、经营持续恶化等存在重大经营风险的小额贷款公司，地方金融监管部门应当依法组织开展风险处置。
(二十五)依法市场退出。小额贷款公司解散或被依法宣告破产的，应当依法进行清算并注销，清算过程接受地方金融监管部门监督。针对存在严重违法违规行为的小额贷款公司，地方金融监管部门可以依据有关法律法规和监管规定取消其小额贷款公司试点资格，并协调市场监管部门变更其名称、业务范围或者注销。
四、加大支持力度，营造良好环境
(二十六)加强政策扶持。鼓励各地通过风险补偿、风险分担、专项补贴等方式，引导和支持小额贷款公司加大对小微企业和“三农”等领域的信贷支持力度，降低贷款成本，改善金融服务。
(二十七)银行合作支持。银行可以与小额贷款公司依法合规开展合作，按照平等、自愿、公平、诚实信用原则提供融资。
(二十八)加强行业自律。中国小额贷款公司协会等小额贷款公司行业自律组织应当积极发挥作用，加强行业自律管理，提高从业人员素质，加大行业宣传力度，维护行业合法权益，促进行业规范健康发展。
本通知印发前有关规定与本通知不一致的，以本通知为准。
2020年9月7日
小额贷款公司监督管理的通知
关于加强小额贷款公司监督管理的通知
银保监办发〔2020〕86号
各省(自治区、直辖市、计划单列市)、新疆生产建设兵团地方金融监督管理局：
为进一步加强监督管理、规范经营行为、防范化解风险，促进小额贷款公司行业规范健康发展，现就有关事项通知如下：
一、规范业务经营，提高服务能力
(一)改善金融服务。小额贷款公司应当依法合规开展业务，提高对小微企业、农民、城镇低收入人群等普惠金融重点服务对象的服务水平，践行普惠金融理念，支持实体经济发展。
(二)坚守放贷主业。小额贷款公司应当主要经营放贷业务。经营管理较好、风控能力较强、监管评价良好的小额贷款公司，经地方金融监管部门批准可依法开展发行债券、以本公司发放的贷款为基础资产发行资产证券化产品、股东借款等业务。
(三)适度对外融资。小额贷款公司通过银行借款、股东借款等非标准化融资形式融入资金的余额不得超过其净资产的1倍；通过发行债券、资产证券化产品等标准化债权类资产形式融入资金的余额不得超过其净资产的4倍。地方金融监管部门根据监管需要，可以下调前述对外融资余额与净资产比例的最高限额。
(四)坚持小额分散。小额贷款公司发放贷款应当遵循小额、分散的原则，根据借款人收入水平、总体负债、资产状况、实际需求等因素，合理确定贷款金额和期限，使借款人还款额不超过其还款能力。小额贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司净资产的10%；对同一借款人及其关联方的贷款余额不得超过小额贷款公司净资产的15%。地方金融监管部门根据监管需要，可以下调前述贷款余额最高限额。
(五)监控贷款用途。小额贷款公司应当与借款人明确约定贷款用途，并且按照合同约定监控贷款用途，贷款用途应当符合法律法规、国家宏观调控和产业政策。小额贷款公司贷款不得用于以下事项：股票、金融衍生品等投资；房地产市场违规融资；法律法规、银保监会和地方金融监管部门禁止的其他用途。
(六)注重服务当地。小额贷款公司原则上应当在公司住所所属县级行政区域内开展业务。对于经营管理较好、风控能力较强、监管评价良好的小额贷款公司，经地方金融监管部门同意，可以放宽经营区域限制，但不得超出公司住所所属省级行政区域。经营网络小额贷款业务等另有规定的除外。
(七)合理确定利率。小额贷款公司不得从贷款本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金等，违规预先扣除的，应当按照扣除后的实际借款金额还款和计算利率。鼓励小额贷款公司降低贷款利率，降低实体经济融资成本。
(八)严守行为底线。小额贷款公司不得有下列行为：吸收或者变相吸收公众存款；通过互联网平台或者地方各类交易场所销售、转让本公司除不良信贷资产以外的其他信贷资产；发行或者代理销售理财、信托计划等资产管理产品；法律法规、银保监会和地方金融监管部门禁止的其他行为。
二、改善经营管理，促进健康发展
(九)强化资金管理。小额贷款公司应当强化资金管理，对放贷资金(含自有资金及外部融入资金)实施专户管理，所有资金必须进入放贷专户方可放贷。放贷专户需具备支撑小额贷款业务的出入金能力，应当向地方金融监管部门报备，并按地方金融监管部门要求定期提供放贷专户运营报告和开户银行出具的放贷专户资金流水明细。地方金融监管部门根据监管需要，可以限定放贷专户数量。
(十)完善经营制度。小额贷款公司应当按照稳健经营原则制定符合本公司业务特点的经营制度，包含贷款“三查”、审贷分离、贷款风险分类制度等。贷款风险分类应当划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称不良贷款。
(十一)规范债务催收。小额贷款公司应当按照法律法规和地方金融监管部门的要求，规范债务催收程序和方式。小额贷款公司及其委托的第三方催收机构，不得以暴力或者威胁使用暴力，故意伤害他人身体，侵犯人身自由，非法占有被催收人的财产，侮辱、诽谤、骚扰等方式干扰他人正常生活，违规散布他人隐私等非法手段进行债务催收。
(十二)加强信息披露。小额贷款公司应当充分履行告知义务，使借款人明确了解贷款金额、期限、利率、还款方式等内容。小额贷款公司应当在债务到期前的合理时间内，告知借款人应当偿还本金及利息的金额、时间、方式以及未到期偿还的责任。
(十三)保管客户信息。小额贷款公司应当妥善保管依法获取的客户信息，不得未经授权或者同意收集、存储、使用客户信息，不得非法买卖或者泄露客户信息。
(十四)积极配合监管。小额贷款公司应当按监管要求报送数据信息、经营报告、财务报告等资料；配合地方金融监管部门依法进行的监督检查，提供有关情况和文件、资料，并如实就业务活动和风险管理的重大事项作出说明。
三、加强监督管理，整顿行业秩序
(十五)明确监管责任。省(自治区、直辖市)人民政府负责对辖内小额贷款公司进行监管和风险处置，地方金融监管部门具体落实。除设立、终止等重大事项外，省级地方金融监管部门可以委托地级、县级地方金融监管部门开展非现场监管、现场检查、违法违规行为查处等部分监管工作。
(十六)完善准入管理。地方金融监管部门应当按照现有规定，严格标准、规范流程，加强与市场监管部门的沟通协调，严把小额贷款公司准入关，对股东资信水平、入股资金来源、风险管控能力等加强审查，促进行业高质量发展；同时，寓监管于服务、提高审核效率，为市场主体减负。
(十七)实施非现场监管。地方金融监管部门应当加强对小额贷款公司的非现场监管，依法收集小额贷款公司财务报表、经营管理资料、审计报告等数据信息，定期向银保监会报送监管数据信息；对小额贷款公司的业务活动及风险状况进行监管分析和评估。
(十八)开展现场检查。地方金融监管部门应当依法对小额贷款公司开展现场检查，采取进入小额贷款公司的办公场所或者营业场所进行检查，询问与被检查事项有关的人员，查阅、复制与被检查事项有关的文件、资料，复制业务系统有关数据资料等措施，深入了解公司运营状况，查清违法违规行为。
(十九)加大监管力度。地方金融监管部门应当按照现有规定，暂停新增小额贷款公司从事网络小额贷款业务及其他跨省(自治区、直辖市)业务。对依照《关于网络借贷信息中介机构转型为小额贷款公司试点的指导意见》(整治办函〔2019〕83号)转型的机构，要严格审查资质，加强事中事后监管。
(二十)建设监管队伍。地方金融监管部门应当加强监管队伍建设，提高监管专业化水平，按照监管要求和职责配备专职监管员，专职监管员的人数、能力应当与监管对象数量、业务规模相匹配。
(二十一)实施分类监管。地方金融监管部门应当建立小额贷款公司监管评价制度，根据小额贷款公司的经营规模、管理水平、合规情况、风险状况等对小额贷款公司进行监管评级，并根据评级结果对小额贷款公司实施分类监督管理。
(二十二)加大处罚力度。小额贷款公司违法违规经营，有关法律法规有处罚规定的，地方金融监管部门应当协调有关部门依照规定给予处罚；有关法律法规未作处罚规定及未达到处罚标准的，地方金融监管部门可以采取监管谈话、出具警示函、责令改正、通报批评、将其违法违规情况记入违法违规经营行为信息库并公布等监管措施；涉嫌犯罪的，移交公安机关查处。
(二十三)净化行业环境。对“失联”或者“空壳”公司，地方金融监管部门应当协调市场监管等部门将其列入经营异常名录、依法吊销其营业执照，劝导其申请变更企业名称和业务范围、自愿注销，或以其他方式引导其退出小额贷款公司行业。
满足以下条件之一的公司，应当认定为“失联”公司：无法取得联系；在公司住所实地排查无法找到；虽然可以联系到公司工作人员，但其并不知情也不能联系到公司实际控制人；连续3个月未按监管要求报送数据信息。
满足以下条件之一的公司，应当认定为“空壳”公司：近6个月无正当理由自行停业(未开展发放贷款等业务)；近6个月无纳税记录或“零申报”(享受国家税收优惠政策免税的除外)；近6个月无社保缴纳记录。
(二十四)开展风险处置。针对信用风险高企、资本及拨备严重不足、经营持续恶化等存在重大经营风险的小额贷款公司，地方金融监管部门应当依法组织开展风险处置。
(二十五)依法市场退出。小额贷款公司解散或被依法宣告破产的，应当依法进行清算并注销，清算过程接受地方金融监管部门监督。针对存在严重违法违规行为的小额贷款公司，地方金融监管部门可以依据有关法律法规和监管规定取消其小额贷款公司试点资格，并协调市场监管部门变更其名称、业务范围或者注销。
四、加大支持力度，营造良好环境
(二十六)加强政策扶持。鼓励各地通过风险补偿、风险分担、专项补贴等方式，引导和支持小额贷款公司加大对小微企业和“三农”等领域的信贷支持力度，降低贷款成本，改善金融服务。
(二十七)银行合作支持。银行可以与小额贷款公司依法合规开展合作，按照平等、自愿、公平、诚实信用原则提供融资。
(二十八)加强行业自律。中国小额贷款公司协会等小额贷款公司行业自律组织应当积极发挥作用，加强行业自律管理，提高从业人员素质，加大行业宣传力度，维护行业合法权益，促进行业规范健康发展。
本通知印发前有关规定与本通知不一致的，以本通知为准。
2020年9月7日
真的不要埋怨生意不景气，其实不是现在生意不景气，未来生意会更加不景气。
因为时代在发展，各行各业都会被越来越来专业的人所掌控，而不专业的人就只会逐步被淘汰。
所以我们不仅要提升自己主业的专业程度，站在客户的角度来开发产品和服务，更要在营销运营上不断加强
试想一下，如果在你们当地来了一个团队，产品专业程度比你强，营销运营能力比你强的人
你的生存空间还会有多大呢？
甚至这些人他们的盈利不仅仅局性在这个行业，还在跨界赚取收益，他们在主业让让利给更多的客户
此时，你还会有多大的竞争力呢？
所以，请一定要有危机意识！！！ https://t.cn/RJvIuo0
因为时代在发展，各行各业都会被越来越来专业的人所掌控，而不专业的人就只会逐步被淘汰。
所以我们不仅要提升自己主业的专业程度，站在客户的角度来开发产品和服务，更要在营销运营上不断加强
试想一下，如果在你们当地来了一个团队，产品专业程度比你强，营销运营能力比你强的人
你的生存空间还会有多大呢？
甚至这些人他们的盈利不仅仅局性在这个行业，还在跨界赚取收益，他们在主业让让利给更多的客户
此时，你还会有多大的竞争力呢？
所以，请一定要有危机意识！！！ https://t.cn/RJvIuo0
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