金融时报 | 婺源：绿树成荫子满枝 重访婺源近距离感受小额农贷的信用力量

8月，江西婺源。
时隔21年，当再次见到江西婺源林生实业有限公司董事长金林生时，记者不由得感慨良多。2001年7月，记者第一次赴婺源采访小额农贷试点情况时就采访过他，那时还没有林生实业，45岁的他还只是一片茶园的承包人，同时开着一间小茶坊。此次见面，老金明显比以前开朗老练了许多，他高兴地告诉记者，他的林生茶如今在婺源已是响当当的品牌，林生实业也颇具规模，正向着三产融合的方向发展。当谈到小额农贷时，老金变得庄重起来：“是农信社从900元贷款一步步把我扶持起来的，我是小额农贷实实在在的受益者。”

的确，在婺源，许许多多的人都像金林生一样对小额农贷怀着一种感激之情，在他们眼中，小额农贷是犹如“篁岭晒秋、江湾晓月”一般的婺源标志。事实上，记者在几天的采访中也深刻地感受到，在婺源，小额农贷不仅仅是一款金融产品，它就像是一棵根深叶茂、硕果累累的大树，散播的种子深刻影响着婺源金融经济的方方面面。

“金字招牌”历久弥新

“婺源小额农贷这块‘金字招牌’的打造，得益于深厚的徽商诚信文化底蕴和从上世纪八九十年代以来婺源农信系统的不懈努力。”婺源农商银行行长李岩红告诉记者。

2001年，人民银行总行决定在婺源开展农户小额信用贷款业务的调查、论证和试点工作。试点过程中，当时婺源县农信社按照“宣传发动、调查摸底、资信评定、核贷发证、贷款发放”5个步骤规范操作，以“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的信贷方式有序推行，并在此基础上创新性推出3个农村基层组织互动的农贷协管员制度，在较短时间内试点工作就取得了显著成效。短短一年时间，先后向45033户农户核发信用贷款证，发证面占全县农户总数的89%，首年贷款余额即达到9066万元。2001年12月，人民银行总行在试点经验的基础上，将小额农贷的“婺源模式”向全国推广，在全国范围内掀起了“小额农贷学婺源”的热潮。

目前，随着农村经济发展和农业产业变化，婺源农信社坚持以信用为底色，与时俱进不断探索和规范小额农贷的操作程序，健全完善相关制度流程，小额农贷的运作和管理逐步走向成熟，成为全国首个通过国际质量认证的金融产品，成为“最美乡村”另一张闪亮名片。

李岩红告诉记者，像金林生那样由小额农贷扶持起来的企业家在婺源就有40多位。截至目前，婺源农商行发放小额农贷余额达11.74亿元，是2001年的11倍，不良率0.71%，远低于总体不良率的3.59%，小额农贷占该行贷款的15%以上，盈利占比为17.35%。“小额农贷依然是我行耀眼的‘明星’。”李岩红笑着说。

金融创新的“酵母”

赋春镇吴伟煌长年从事特色小吃茄子干的生产加工和批发零售业务，销售对象是县城周边小卖部或超市。2020年2月，受疫情影响，小工厂不能正常生产销售，销量较往年断崖式下降，且20余万元货款也未能及时收回，让原本准备利用春节旺季大干一场的吴伟煌陷入了困境，他准备向民间借高息贷款渡过难关。正在此当口，得知情况的婺源江淮村镇银行客户经理主动找到了他，仅用一天时间就为其审批下了一款名为“兴农贷”的信贷产品共20万元，帮助他渡过最艰难的关口。目前，在村镇银行的贷款持续支持下，吴伟煌扩建了自己的厂房，年销售额已达200万元以上，带动当地20多名农村妇女就业。当被问及当初为何敢于果断发放贷款时，婺源江淮村镇银行行长叶传海说：“凭个人诚信。‘兴农贷’就是一款脱胎于小额农贷的产品。”

的确，面对不断增长的婺源多元化农村金融需求，小额农贷也在不断拓展其内涵与外延，贷款受众从单一的农业耕种者拓展到特色种养、农家乐、农业新型主体，并在支持乡村振兴的大背景下，积极对接现代农业、特色小镇、乡村旅游、三产融合等新业态。要担负起众多使命，仅仅靠小额农贷这一款产品显然是远远不够的，必须创新更多的金融产品和服务方式才能实现。李岩红告诉记者，目前，婺源农商银行共有39款贷款产品，其中基于信用的就有26款。这26款产品的设计思想都源于小额农贷的初衷。人行婺源县支行行长李强告诉记者，在婺源，所有的银行机构都有占比较大、种类丰富的信用类产品，而这些产品可以说都与小额农贷一脉相承。信用，已成为婺源金融机构产品创新的一种“本能反应”。

记者在婺源采访中深切感受到，小额农贷已不仅仅是一种单纯的金融产品，它更像是一种优质的“酵母”，酝酿出众多的金融产品和服务方式创新，同时激发出婺源金融人的新思维。

信用环境的“净化器”

俞友鸿现在是婺源木雕、石雕、砖雕的国家级非遗传承人，但是，过去的他只是个边干边学的匠人。20多年前，1万元小额农贷帮助他办起了雕刻厂，如今他的雕刻厂已是行业内的龙头企业。每每谈起这些，俞友鸿都会心生感激。“像我这种除了手艺啥也没有的人在当时能贷到1万元贷款，信用社主任其实是担着很大压力的。所以，现在我一直都在农商行贷款，并且每当还贷结息日都会打提前量，不能让人为难！”

俞友鸿的心思其实代表了众多小额农贷受益者的想法。事实上，一方面，婺源诚信文化是“婺源模式”成功的基础；另一方面，小额农贷的持续推进又在悄然重塑婺源的信用环境。婺源县常务副县长邓跃跃认为，经久不衰的小额农贷在婺源持续20多年的推进，不仅在农户心中树立起诚信有价的理念，而且也使包括政府在内的全社会形成了共同营造良好信用环境的共识。他告诉记者，为了更加科学细致地量化评价指标，2021年11月，县里重新出台了乡村振兴带头人、信用乡（镇）、信用村、信用户的评选方案。各乡镇政府、街道办，工业园区都踊跃参与。截至目前，婺源县已建设信用村160个、信用户3860户。

婺源信用环境的持续向好，同样也获得了金融机构的广泛认同。记者走访了6家机构，其主要负责人均对当前的信用环境表示较为满意，并纷纷表示将以此为基础加大对新产品研发与投放的步伐。与此同时，为整合信用资源，更好地服务于新型农业经营主体，人行婺源县支行积极搭建起了新型农业经营主体信用信息平台，建立起规范运作的新型农业经营主体信用评价信息数据库，依托人民银行企业征信系统，在企业征信系统中增设主体模块，为新型农业主体信用评价成果的转化提供权威的信息共享平台。

良好的金融环境为金融运行奠定了坚实基础。在今年上半年疫情散发的情况下，截至7月末，全县各项贷款余额206.89亿元，较年初增长12.35%，同比增长20.89%。其中，全县涉农贷款余额为139.32亿元，较年初增长12.35%，同比增长22.99%。

在回顾婺源小额农贷走过的21年历程时，人行上饶市中心支行行长邓建军认为，小额农贷在婺源能够做到余额和密度持续增加，质量保持稳定，产品和机构不断延伸，服务对象不断扩展，核心管理方式延续至今，除了秉承为民担当、立足基层、与时俱进等外，还在于坚守住了信用为本的理念。

【“你的第一台高端新能源车”极狐汽车携新车冲击20万+纯电市场】8月26日，第二十五届成都国际汽车展览会在成都市中国西部国际博览城拉开帷幕。极狐汽车隆重发布三款车型：极狐阿尔法S 525S、极狐阿尔法T 480S，售价分别为22.38万元起和21.88万元起；极狐X小王子联名限定版售价为28.83万元-35.63万元。

作为高端智能新能源汽车品牌，极狐汽车已经通过阿尔法S全新HI版等产品，为乐于尝鲜前沿科技的先行者们，带来了极致的产品体验，并得到了市场的高度认可。而此次发布的三款新车，则是极狐汽车基于对用户个性化、差异化需求的前瞻，为用户带来了更丰富的产品体验。
深耕20万+级别市场 做年轻人的“极致产品”
随着消费市场的二次升级，无论是首购群体还是改善性需求的用户，他们对人生奋斗的第一辆高端车，都有着一种更加纯粹的执念：他们对品质有要求，对个性有诉求，对体验有追求。这无疑是对汽车企业的一种前所未有的挑战。
因而问题来了，“人生第一台高端新能源车”到底应该是什么样子呢？

“极致安全、极致品质、极致智能、极致家用”，在发布会上，极狐汽车总裁王秋凤用四个“极致”，阐述了当下年轻消费市场的深刻洞察。随着社会需求的水涨船高，产品要从单纯的“满足”，拉升到“满意”的高度，才能收获消费者的认可。因此，极狐汽车在本届成都车展发布了极狐阿尔法S 525S和阿尔法T 480S这两款车型，通过极致的产品力，满足了用户的日渐苛刻的消费需求。

这两款新车，在大幅降低“高端新能源车”的入门门槛的同时，也将深刻搅动20万+元纯电动车的市场，通过向下传递购买势能，带来了更加涌动的市场活力，给予了消费者更多的质价比选择。与此同时，新车的品质却丝毫没有降低。在保证了核心安全和核心配置的同时，新车三电性能大幅升级，使得整体市场竞争力大大增强。
两款新车搭载了极狐汽车自研的极锋动力总成，通过采用高度集成化的设计，将电机、减速器和电机控制器集成于一体，在效率、可靠性方面实现了新突破。输出功率由160kW升级到175kW，最大扭矩达360N·m，加速更快，驾驶体验进一步优化。采用183.3Wh/kg高能量密度电池包，远高于160Wh/kg的行业平均水平，在降低重量的同时增加了续航。因而，阿尔法T 480S能提供480km的续航，阿尔法S 525S续航里程则达到了525km的水平。得益于CATL的高能量密度电芯与极狐高效的电池温度管理系统，新车的低温续航能力得到了有效保障，在-7℃环境温度下能量保持率可达91%以上，让北方用户再无冬季续航焦虑。

品质配置方面，新车基于极狐汽车与麦格纳共同研发的IMC智能架构打造，采用上钢下铝的车身结构，底盘由麦格纳工程师精心调校，驾驶感受堪比德系豪车。新车配备了前排隔音玻璃和后排隐私玻璃、米其林超低滚阻轮胎、电动后备箱等高端配置。智能驾驶方面，新车搭载了α-Pilot高级辅助驾驶系统，能实现自动跟车、车道保持、换道避险等智慧驾驶功能，支持OTA远程升级，可持续升级进化。
以爱先行 极狐X小王子带给用户极智陪伴
在物质世界极端丰富、互联网将人与人之间物理距离无限拉近的当下，人们的精神世界却越来越匮乏。人与人之间的心理距离越来越大，很多人内心世界最迫切的需求是精神鼓舞、是情感共鸣、是互相陪伴。
为此，极狐决心打造一款能引起用户精神共鸣、满足用户情感需求、为用户带来爱和陪伴的产品。这就是极狐汽车在成都车展发布的第三款新车：极狐X小王子联名限定版。

在童话故事里，小王子和小狐狸相互陪伴，一起寻找心中的玫瑰。现实生活中，我们都曾像小王子一样寻找过那朵玫瑰，也都像小狐狸一样把爱的陪伴，变为心中的羁绊。正如极狐总裁王秋凤所说，“陪伴是最好的爱，这爱可抵世间坚硬，温暖岁月漫长。”

“《小王子》包含了很多人生哲理，也是我们内在的精神契合”极狐汽车资深产品专家邹慰高讲道。极狐X小王子联名限定版，就是写给成年人的童话，是极狐和小王子的双向奔赴、现实邂逅，把爱的理念和极狐的技术体验相融合，让汽车真正成为连接心和世界的智能“载体”，为时代和时代中的每一个人带来幸福感，为用户出行生活带来更长久、更安全的守护。

极狐X小王子联名限定版以爱先行，通过车身拉花、C柱联名标识、内饰中随处可见的各种刺绣、插画等设计、以及车机开机时小王子与小狐狸双向奔赴的动画等满满的小王子元素，让用户瞬间进入童话世界。作为小王子联名史上首个高端智能纯电“大玩具”，极狐X小王子联名限定版是极狐汽车人本科技的集中体现，以豪华、智能的产品体验带给用户出行的极智陪伴，助力他们不断拾获“爱与勇气”。
极狐X小王子联名限定版已于6月底开启预定，可在极狐阿尔法T 653S+、极狐阿尔法T 600H、极狐阿尔法S 708S+、极狐阿尔法S 603H四款车型的基础版上进行选装，选装价格为6000元。
诚意满满 车展购车可享丰富权益
在发布会上，极狐汽车还带来了丰厚用户权益和极具诚意的车展购车政策。
首先，极狐汽车用户将享受五大基础权益，包括：整车质保至高5年或20万公里（先到为准）、至高可享终身免费三电质保、终身免费OTA升级服务、免费车机流量（首年8G/月）、免费送充电桩及安装。
同时，在车展期间（8月26日~9月4日）订购极狐车型的用户，均可享受极狐的车展优惠政策，包括：1、车展专享5000定金抵10000元购车款；2、车展专享至高20000元置换补贴；3、可享至高3年0息的分期贷款。

——北汽新能源常务副总经理、极狐汽车执行董事樊京涛先生，北汽新能源副总经理、极狐汽车总裁王秋凤女士，北汽鹏龙总经理朱励光先生、极狐汽车资深产品专家邹慰高先生等人出席会发布会。

作为用户型企业，极狐汽车一直将满足用户需求作为品牌核心价值。通过成都车展发布的三款新车，极狐汽车为用户带来了更丰富的产品选择，也将让更多用户享有豪华纯电出行新体验。

【#大悦城地产向北京商业项目提供3.8亿元无息股东贷款#】
8月24日晚，大悦城地产（00207.HK）发布公告称，当天交易时段后，其间接全资附属公司北京享晟置业与北京新润致远房地产开发有限公司（借款人）订立贷款协议，据此，北京享晟置业无息向借款人提供不超过人民币3.8亿元的股东贷款。

公告显示，借款人主要从事开发北京市石景山区苹果园街道的一个商业金融服务业用地项目，由北京享晟置业持股20%，剩余80%股权则是由华远地产旗下子公司持有。股东贷款系由北京享晟置业按其于借款人的股权比例提供。

根据贷款协议，股东贷款的金额不超过人民币3.8亿元，贷款期限自相关款项到达借款人银行帐户之日起至2025年6月30日止，股东贷款的所有未偿还本金额将于贷款期限结束时悉数偿还。