今年年内第三次降准定向支持中小银行 中小微企业迎来更多低成本资金

此次获得定向降准资金的中小银行有近4000家,数量众多、分布广泛,是服务中小微企业的重要力量。进一步降低中小银行存款准备金率,将增加中小银行的资金实力,有助于引导其以更优惠的利率向中小微企业发放贷款,扩大涉农、外贸和受疫情影响较严重产业的信贷投放,增强对实体经济恢复和发展的支持力度——
4月3日,年内第三次降准落地。中国人民银行决定对农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和仅在省级行政区域内经营的城市商业银行定向下调存款准备金率1个百分点。同时,央行还决定下调超额存款准备金利率。
为何在三周时间内两次定向降准?定向支持中小银行将起到怎样的作用?下调超额存款准备金利率将有何影响?针对上述问题,经济日报记者采访了业内专家。
密集降准支持实体经济
今年以来,降准频率明显提升。继今年1月份和3月份两次降准后,4月份央行再度实施定向降准。
“如此高频率的降准,既体现了逆周期调控逐渐发力,也说明新冠肺炎疫情防控和经济恢复发展的急迫性。”中国民生银行首席研究员温彬表示,当前疫情在全球加速蔓延,虽然国内疫情防控形势向好,但经济下行压力大,中小微企业面临较大生产生存困难,如果这些问题得不到解决,将影响就业生计、社会安定等方方面面。
据央行有关负责人介绍,此次定向降准将分4月15日和5月15日两次实施到位,防止一次性释放导致流动性淤积,确保降准中小银行将获得的全部资金以较低利率投向中小微企业。可释放长期资金约4000亿元,平均每家中小银行可获得长期资金约1亿元,有效增加中小银行支持实体经济的稳定资金来源,还可降低银行资金成本每年约60亿元,通过银行传导有利于促进降低小微、民营企业贷款实际利率,直接支持实体经济。
根据“三档两优”的存款准备金率框架,此次定向降准后,不同规模银行的准备金率分别为:大型国有银行11%,股份行9%,大型城商行、外资行和部分规模较大的农商行10.5%至9%,仅在省级行政区域内经营的城商行8.5%至7%,农商行、农信社、村镇银行、农村合作银行和非银类存款机构6%。
此次降准后,中小机构的存款准备金率将降至历史低位。超过4000家中小存款类金融机构的存款准备金率已降至6%。央行有关负责人表示,从我国历史上以及发展中国家情况看,6%的存款准备金率是比较低的水平。
支持中小银行聚焦小微企业
央行副行长刘国强表示,中小银行分布广泛,扎根基层,天生具有普惠的性质。对中小银行实施较低的存款准备金率,是推进金融供给侧结构性改革的重要举措,通过改革的办法优化金融供给结构和信贷资金配置,支持中小银行更好聚焦中小微企业,增加信贷供给,降低融资成本,服务实体经济。
此次获得定向降准资金的中小银行有近4000家,数量众多、分布广泛,是服务中小微企业的重要力量。进一步降低中小银行存款准备金率,将增加中小银行的资金实力,有助于引导其以更优惠的利率向中小微企业发放贷款,扩大涉农、外贸和受疫情影响较严重产业的信贷投放,增强对实体经济恢复和发展的支持力度。
中商智库首席研究员李建军认为,针对中小银行定向降准,是为了确保新增贷款能够快速顺利地到达企业手中,解企业燃眉之急。在复工复产过程中,保证企业流动性充足才能为之后的恢复和扩大生产以及复岗就业提供保证,促使经济加快复苏,降低疫情对经济周期的影响。
温彬认为,随着这次定向降准落地,中小银行对“三农”、民营企业和小微企业等领域的贷款规模进一步扩大,进而也会增加资本需求。接下来,应支持中小银行多渠道补充资本,提高资本实力,确保中小银行平稳健康发展。
激励银行增加信贷投放
值得注意的是,中国人民银行决定自4月7日起将金融机构在央行超额存款准备金利率从0.72%下调至0.35%。这是央行12年来首次调整超额存款准备金利率。
超额准备金是存款类金融机构在缴足法定准备金之后,自愿存放在央行的钱,由银行自主支配,可随时用于清算、提取现金等需要。人民银行对超额准备金支付利息,其利率就是超额准备金利率,2008年从0.99%下调至0.72%后,一直未做调整。
交通银行金融研究中心高级研究员陈冀认为,此次央行将超额准备金利率由0.72%下调至0.35%,是希望降准投放的长期低成本资金可以全部用于支持实体经济,而不是获得流动性支持后继续存回央行,造成流动性淤积。此举可推动银行提高资金使用效率,促进银行更好地服务实体经济。
“超额准备金利率下调将通过利率传导机制降低信贷利率。”中国银行研究院研究员李义举认为,超额准备金利率的下调目的是改变准备金结构,并不会改变流动性数量。这一利率降低会直接降低商业银行超额准备金的收益,激励商业银行通过增加信贷投放的方式降低超额准备金数量。此外,超额准备金利率作为利率走廊的下限,其下降有助于货币市场利率中枢的下行,从而通过利率传导机制降低信贷利率。
货币政策更加灵活适度
接下来,货币政策将如何走?
在此次降准的基础上,一系列支持小微企业的政策也将落地。在国务院常务会议针对中小微企业的普惠性金融支持措施中,还包括增加面向中小银行的再贷款再贴现额度1万亿元,支持金融机构发行3000亿元小微金融债券。
此外,还将引导公司信用类债券净融资比上年多增1万亿元,为民营和中小微企业低成本融资拓宽渠道;鼓励发展订单、仓单、应收账款融资等供应链金融产品,促进中小微企业全年应收账款融资8000亿元;健全贷款风险分担机制,鼓励发展为中小微企业增信的商业保险产品,降低政府性融资担保费率,减轻中小微企业综合融资成本负担。
李义举表示,未来货币政策将保持灵活适度。一方面为经济活动的逐步恢复提供保障。另一方面,货币政策要为经济新的增长点保驾护航。随着疫情逐步得到控制,我国新产业、新经济发展潜能将不断释放,这些领域的信贷需求将不断增加,货币政策也要加大对经济增长新领域的支持。
与此同时,还要更加注重引导企业融资成本下行,综合运用多种利率工具降低商业银行的成本,引导LPR利率下行,推动实体企业融资成本下降。此外,适当调整合格抵押品范围,激励商业银行增加对实体经济的支持。

【全球確診病例逾百萬 美國超24萬單日死亡創新高】

  據美國約翰斯·霍普金斯大學发布的實時統計數據,截至北京時間4月3日08時50分左右,全球新冠肺炎確診病例已超過100萬例,共計1013157例。

  美國累計確診超24萬例 單日死亡創新高

  數據顯示,美國累計確診243453例,確診病例依然全球居首;死亡病例5926例;康复人數9001人。美國已連續第4天新增確診數超2萬。4月2日美國新增1169例新冠肺炎死亡病例,累計死亡5926例。這是美國新冠肺炎疫情发生以來,單日新增死亡病例最多的一天。

  目前,全美已有40個州施行“居家令”,約佔美國人口90%的民眾被要求留在家中。不過,總統特朗普表示,暫時不會在全國施行“居家令”,他希望給各州留有一定“靈活空間”,在受疫情影響不大的地區繼續保持經濟活動。

  特朗普再次接受新冠病毒檢測

  據美聯社最新報道,白宮醫生稱,特朗普再次接受了新冠病毒檢測,結果呈陰性。特朗普說,測試很快,一分鐘搞定,大約15分鐘出結果。他說自己做測試的原因是好奇新的試劑盒,所以試了一下。

  不排除全民戴口罩

  在1日的白宮記者會上,特朗普重申了保持“社交距離”等相關準則的重要性,要求民眾務必遵守。隨着疫情的加劇,特朗普表示將考慮取消通往“重災區”城市的航班,也在考慮限制從紐約和邁阿密起飛的航班。但他同時表示,暫不會在全國施行“居家令”,他希望給各州留有一定“靈活空間”,在受疫情影響不大地區繼續保持經濟活動。

  對於近日美國社會廣泛關注的是否應“戴口罩”問題,特朗普表示,他本人不排斥這個觀點。在不影響醫護人員物資的情況下,戴口罩或者用圍巾遮擋口鼻都是“很多專家非常推薦的”。美聯社報道,洛杉磯市長賈西迪當天已要求全體市民外出購物時必須戴口罩。

  歐盟國家在疲於抗疫的同時,還不得不防範難民營爆發疫情。圖為在西班牙阿爾吉內金港, 檢疫人員把一名隨家人非法入境的難民兒童接上岸。路透社

  法官員改口稱美未搶口罩

  由於確診人數和住院人數不斷增多,多個州目前已出現呼吸機、N95口罩等醫療物資短缺以及醫院床位爆滿等問題。特朗普承認,目前美國緊急戰略儲備的醫療物資已“幾乎用盡”。

  值得一提的是,繼歐洲境內發生多起醫療物資被截事件後,疫情加劇的美國似乎也入場了。法國普阿藍大區主席米瑟利耶1日在同法國多家媒體視頻連線時宣稱,美國人直接到中國機場攔下飛往法國的飛機,加價三四倍攔截了法國訂購的口罩,飛機隨後直接改道美國。儘管米瑟利耶2日又連發推特,否認口罩被攔截,稱他當初只是在描述在中國停機坪上發生的,而且法國訂購的口罩也正在運來的路上,但仍有國外網友對美國與法國的“塑料友情”嘲諷了一番。

  “羅斯福”號船員開始撤離

  另據報道,美國海軍1日開始加緊徵用酒店房間,以安置爆發疫情的核動力航母“羅斯福”號上的數千名船員。與此同時,多家美媒報道,美國軍方2日已解除羅斯福號航母艦長布雷特·克羅澤爾的職務。

  美媒先前曝光“羅斯福”號艦長克羅澤爾寫給海軍高層的一封“求救信”,促使軍方改變原先小規模人員輪換離艦的計劃,轉而安排艦上近5000名船員當中的約3000人盡快撤離。但為維持航母運轉並完成徹底消毒,艦上仍須留守大約1000人。

  意大利累計確診110574例 醫院引進“機器人護士”

  據美國約翰斯·霍普金斯大學发布的實時統計數據顯示,截至北京時間4月2日06時30分,意大利累計確診115242例,死亡13915例。在意大利全國感染者中,有18278例完全康复。

  4月1日,意大利瓦雷澤一家醫院引進6台機器人,被稱為“機器人護士”,體型和小朋友相近,被安排在感染最嚴重的病房,監控設備參數同步給醫護人員。患者還可通過機器人錄制消息发送給醫生。一名ICU醫生表示,醫院的醫生和護士都很滿意,因為機器人可以帮大家避免感染的風險。“機器人護士”還可節約普通醫護所需的防護措施。目前意大利超4000名醫護人員因照顧患者而感染新冠病毒。

  西班牙累計確診110238例 全國近90萬人失業

  據西班牙衛生部官網通報,過去24小時,該國新增8102例新冠肺炎確診病例,累計確診110238例;新增死亡950例,累計死亡10003例。

  當地時間4月2日,西班牙社會保障部數據顯示,自西班牙3月中旬為抗擊新冠肺炎疫情施行“封城”措施以來,該國已裁減近90萬個工作崗位,其中一半以上是臨時性的。報道稱,自3月14日起,西班牙已經禁止了除必要外出以外的其他所有外出活動。近日,西班牙政府進一步強化防控措施,除了必要人員外,其他人禁止外出工作。

  伊朗累計確診50468例 魯哈尼稱新冠病毒未來數月仍將存在

  據阿拉伯新聞網報道,伊朗衛生部4月2日通報,過去24小時,該國新增2875例新冠肺炎確診病例,累計確診50468例,新增死亡124例,累計死亡3160例。

  伊朗總統魯哈尼2日在講話中提到,新冠病毒未來數月仍將存在,甚至可能持續至下一個伊朗新年,即2021年3月19日的諾魯孜節。伊朗衛生部長納馬基日前表示,現在所有省份的情況都有所好轉,但這並不意味着已經控制住了疫情。

  德國累計確診84789例 禁足令延長至4月19日

  據德國《每日鏡報》實時統計數據顯示,截至北京時間4月3日6時30分,德國累計確診新冠肺炎84789例,死亡病例1109例,康复人數21400人。

  德國總理默克爾日前宣布,各州已同意將限制公眾出行的禁令延長至复活節假期結束後的4月19日。她呼籲公眾不要在复活節期間出游。針對德國國內是否要推行強制佩戴口罩的討論,默克爾表示,經各州商定一致,當前不會推行這樣的措施。

  法國累計確診59929例 政府實施嚴格防疫措施

  據美國約翰斯·霍普金斯大學发布的實時統計數據顯示,截至北京時間4月3日6時30分,法國累計確診59929例,死亡5398例。

  疫情之下,法國政府實施了嚴格的防疫措施,任何人必須持有說明他們外出原因的簽名文件才能外出,所有“非必要”商店一律關門。除了超市和藥局之外,法國衛生部的官方文件詳細列舉了40個“維持法國生活不可或缺”例外行業,其中就包括面包店、肉店、葡萄酒店、奶酪店和雜貨店等。

  英國累計確診33718例 約翰遜仍有輕微症狀

  據英國衛生和社會保障部2日報告,英國新增4244例新冠肺炎確診病例,累計確診達33718例;新增死亡病例569例,累計死亡病例升至2921例。

  據英國天空新聞報道,目前處于隔離當中的英國首相鮑里斯·約翰遜仍有輕微症狀,但是能否結束隔離還不確定。根據目前英國政府的隔離指導意見,症狀輕微的人需要自我隔離7天,但如果有发燒症狀出現,就需要繼續隔離。按此規定,約翰遜可以在當地時間3日結束隔離,但首相府发言人拒絕確認約翰遜是否能夠按時結束隔離期,只是強調將繼續遵守政府的隔離指導意見。

  韓國累計確診9976例 8名外國人拒絕隔離被遣返

  據韓聯社2日消息,韓國中央防疫對策本部當天通報,當地時間1日0時至2日0時,韓國新增89例新冠肺炎確診病例,累計確診9976例。

  據韓聯社報道,韓國法務部2日拒絕8名拒不接受隔離的外籍人員入境,並將其遣返回國。韓國法務部表示,有關人員已在登機時被通知抵韓後需接受隔離,但下機後仍拒絕接受隔離,因此檢疫所通報有關人員不接受隔離就不能入境韓國。

  日本國內累計確診2736例 日本奧委會副主席田島幸三治愈出院

  據日本放送協會消息,截至當地時間4月2日晚22時30分,日本新增新冠肺炎確診病例241例,連續三天單日新增病例超過200人。日本國內累計確診病例達2736例,其中死亡病例達71例。當天日本東京都新增確診新冠肺炎病例97例。

  據日本放送協會(NHK)2日報道,此前曾確診感染新冠病毒的日本奧委會副主席兼日本足協主席田島幸三,已于當地時間4月2日在東京都治愈出院。田島幸三今年3月17日確診感染新冠病毒,之後就在東京都的一家醫院內接受治療,並于2日順利治愈出院。他當天表示:“很感激這次能夠出院,我會為了重建體育界而繼續努力。”

  其他國家確診病例情況

  除意大利、西班牙、法國、德國、英國之外,歐洲國家中瑞士及列支敦士登確診18827例;荷蘭確診14697例;比利時確診15348例;挪威確診5142例;葡萄牙確診9034例;瑞典確診5568例……

  亞洲國家中,除日韓以外,以色列確診6857例;馬來西亞確診3116例;巴基斯坦確診2386例;泰國確診1875例;沙特確診1885例;印度確診2536例;新加坡確診1049例;巴林確診643例;伊拉克確診772例;科威特確診342例;越南確診227例;阿曼確診231例……

  大洋洲國家中,澳大利亞確診5116例;新西蘭確診797例……

  美洲國家中,除美國之外,加拿大確診11131例,巴西7910例……

【4月2日疫情综述】

1、据国家卫健委官方消息,4月1日0—24时,31个省(自治区、直辖市)和新疆生产建设兵团报告新增确诊病例35例,均为境外输入病例;新增死亡病例6例(湖北6例);新增疑似病例20例,均为境外输入病例。新增无症状感染者55例,其中境外输入无症状感染者17例。截至2号11时,内地累计确诊82725例,累计治愈76459例,累计死亡3321例,现有确诊2945例。
2、国家卫健委疾控局监察专员王斌2号表示,目前中国外防输入的压力不断加大,为了落实好外防输入、内防反弹的防控策略,要做好入境人员的确诊病例、疑似病例、有发热症状的人群以及密切接触者的流行病学调查工作。
3、香港新冠肺炎疫情严峻,卫生防护中心1日公布新增51例确诊个案,34人有外游记录,17人为本地感染患者,累计765例个案确诊,其中一名40天大的男婴确诊感染,成为香港最年幼确诊患者。本港上周六解除“关闭令”的卡拉OK爆发集体感染事件,港府1日晚宣布将卡拉OK、麻将馆等场所纳入“关闭令”,当天起停业14天。
4、香港医管局公布,由3月20日至4月1日,合共有797及179名人士由机场分别转送至亚洲国际博览馆及北大屿山医院的检测中心进行病毒测试。截至目前为止,有917名人士的测试结果为阴性,并已返回居所继续进行家居检疫隔离。至于测试呈初步阳性结果的个案,将会由卫生署进一步检测确定后公布。
5、台湾地区流行疫情指挥中心2日称,台湾今日新增10例新冠肺炎确诊病例,包括8例境外输入及2例本土病例。境外输入个案为6男2女,年龄10多岁至60多岁,入境日介于3月6日至31日,发病日介于3月15日至28日,发病前到过美国、加拿大、秘鲁、玻利维亚、智利、阿根廷、巴西、英国、丹麦、奥地利及印尼,出境目的多为旅游或就学。截至目前,台湾确诊病例累计339例。
6、新冠肺炎疫情持续全球扩散,美国新增逾23000例确诊病例,累计213372例,美国也成为全球首个确诊超20万的国家。在疫情最严重的纽约州,州长科莫宣布关闭纽约市所有游乐场和球场等,以减少人群聚集。纽约州再多近4百人死于新冠肺炎,累计逾1900人死亡、逾83000人染病,当局呼吁年轻人自觉保持社交距离。美国总统特朗普证实联邦政府抗疫物资储备已经所剩无几,但他仍然拒绝发布全国居家隔离命令。
7、新冠肺炎疫情持续在欧洲蔓延,意大利新增确诊4782例,累计110574例,新增死亡727例、累计死亡13155例。意大利总理孔特1号晚发表视频讲话,宣布全国范围内“封城”措施的结束时间由此前的4月3日推迟至13日。孔特表示一系列措施已显现积极效果,他感谢民众的支持与牺牲,呼吁继续遵守法令,最大限度减少外出,否则遏制病毒传播的努力将付诸东流,意大利会面临更大损失。
8、西班牙新增7719例,累计超过10万例,新增死亡864例,创单日新增死亡病例新高,西班牙已连续五天单日新增死亡病例在800例以上,累计死亡9053人。西班牙卫生部发言人玛利亚表示,目前重症监护室接受治疗的人数和死亡病例数与预期相符,一些地区的重症监护室的压力已有所减轻。
9、德国新增确诊6720例,累计78258例,新增死亡134例、累计死亡928例。总理默克尔宣布,各州已同意将限制公众出行的禁令延长至复活节假期结束后的4月19日。德国政府宣布,将为德国初创企业应对新冠肺炎疫情冲击提供20亿欧元纾困资金。
10、法国疫情继续恶化,新增确诊4861例,累计57749例,单日死亡病例首次突破500例,大巴黎地区疫情告急,当地医院负荷已达极限。英国确诊病例累计29474例,死亡病例继前一日后再创新高,累计达2352人。伦敦第一家“方舱医院”已启用。
11、据伊朗卫生部1日公布数据,截至1日,伊朗新增确诊病例2987例,累计确诊病例47593例,其中死亡3036例,重症3871例,治愈15473例。总统鲁哈尼1号批评美国指,当新冠肺炎疫情未在西方国家大爆发时已在伊朗蔓延,如果当时美国撤销制裁并协助抗疫,没人会怪责美国向伊朗退让;但现在美国和西方国家都自身难保,已错失最佳时机。
12、非洲累计确诊病例数已超过5000例。非洲疾病预防控制中心的数据显示,非洲49个国家出现疫情,其中28个国家出现了本地传播。面对不断升级的疫情,多国积极提升防疫能力。截至4月1日零时,南非确诊病例达到1353例,死亡病例为5个。南非卫生部长穆凯兹表示,过去一周南非确诊病例数字的增长态势已趋放缓,令人看到积极一面,但随着南非开始进入传染病高发季,疫情的防控压力将持续增大。
13、截至目前,日本累计确诊病例已超过2000例。日本政府1日宣布,将要求包括日本人在内的所有入境者,入境后隔离14天,拒绝外国人入境措施的对象将新增美国、加拿大等49个国家和地区。截至1日零时,韩国累计确诊9887例。从当天起,韩国要求所有入境人员接受两周隔离。
14、越南卫生部数据显示,截至1日17时,越南共有212例确诊病例,其中63例已治愈。越南总理阮春福4月1日签发文件,宣布新冠肺炎疫情已成为全国性疫情。该国从4月1日零时起在全国范围内实施为期15天的社会隔离措施。泰国累计确诊病例达1771例,死亡12人。泰国首都曼谷市政厅发言人表示,曼谷将关闭所有公园,禁止商铺凌晨营业,以遏制疫情蔓延。
15、据世界卫生组织的统计数据,目前全球已有205个国家和地区出现新冠肺炎病例,累计确诊病例超过93万例,累计死亡超过4.6万例。世卫组织总干事谭德塞1日表示,新冠肺炎大流行过去几周导致全球新增确诊病例呈指数级增长,未来几天全球确诊病例将达100万例,死亡病例将超过5万例。他呼吁各国政府实施社会福利措施,确保弱势群体在这场危机中获得粮食和其他生活必需品。


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