愿执一笔，寄予远方故人念。

姥姥院子里的月季开了，红的粉的黄的好不热闹。可别小看这几株月季，是一个耄耋之年的奶奶千般疼万般宠，呵护好多年的老桩。后来老屋拆迁再无余地可以种养，这才挪到了姥姥的院子里，他儿子说以后每到花季我推着你，你赏着花，这下总算能放心了。

年年岁岁花相似，岁岁年年人不同。奶奶挪苗时对姥姥的叮嘱犹在耳边，许是今年的春天来的太迟太冷了吧，奶奶去到了一个更温暖的地方。

您瞧，今年的玫瑰在努力绽放向远在天堂的您打招呼呢，您看到了吗？您的家人也一切都好，在努力成为更好的大人。

折一枝玫瑰

寄予天堂

望奶奶笑颜如故

借一个夏天

赤诚热烈

玫瑰绽放胜去年

任世事无常与世间喧闹
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愿得一人，弹一弦古筝铭茶花前月下;愿得一人，赋一曲琵琶写歌倾尽浮华;愿得一人，落一笔文书把酒吟诗作画;愿得一人，撑一纸油伞共赏满城烟花;愿得一人，执一生夙愿归隐山水人家;愿得一人，写一世平淡同品酸甜苦辣;愿得一人，种一季桃花香你青丝华发;愿得一人，许一字永恒并肩几度春夏;愿得一人心，白首不相离，愿得一人爱，永世不分开;愿得一人手，许倾世温柔，愿得一人笑，许白头偕老。

老年人有50万的养老钱，如何理财才能既安全又能跑赢通胀？

我发现大家对于跑赢通胀，不仅仅有执念，还有一个很严重的误区。

如果不把这一点给搞明白，不管是50万的养老钱，还是50万的投资款，最终都容易被置于风险之中。

不仅通胀没跑赢，可能连养命钱都没了。

产生通胀的主要原因，一方面是经济发展，一方面是货币的超发。

先说经济发展，为什么容易导致通胀。

可能说经济发展很抽象，其实是生产力的进步和发展。

经济其实是一个循环，通过生产，流通，销售，形成交易买卖，完成闭环。

当生产力进步了，生产出的商品总体价值，就会增加。

直接的结果，就是生产方的收入增长，带来的就是购买力的增长，这也是一个循环。

所谓的GDP，叫做国民生产总值，生产总值的背后，就是消费总值。

当消费力增长后，通胀自然就来了，也就是CPI的增长。

我们平时说的物价上涨，其实就是经济总体量增长后，进入的新经济循环。

当然，由于货币需要匹配生产力，势必会增加钱的印发，而一部分钱没有进入商品环节的流通，最终就进入了资产环节的流通，推升了资产的价格。

再说货币的超发，为什么会导致通胀。

市场上有一种言论，货币通胀，才是真正意义上的通胀。

这句话既对，其实又不对，只能说货币超发容易引起通胀，但通胀本身和货币超发，并不存在正相关联。

隔壁的日本，最近二十多年，始终在用货币宽松刺激经济，但整个国家依旧处于通缩状态下。

因为货币最终没有真正意义上流入市场，相反大量的钱最终又被存回了银行，结果也就没有能够造成通胀。

理论上，当市场投放的资金越来越多，通胀的情况也就越严重。

但实际上，市场上流通的资金越多，通胀情况才会越严重。

两者的区别非常明显。

单纯按照货币总量去计算真实通胀，其实不正确，要看实际流通在市场上，不断进行交易的货币有多少。

市场上流通的资金多了，不断地买买买，最终导致了商品和资产的价格，都水涨船高，形成了通胀。

我们所谓的跑赢通胀，其实是市场上货币带来的物价通胀和资产通胀的加权平均。

生产力和货币，两者共同决定了通胀的情况，而钱的走向最终决定了到底是资产上涨，还是商品价格上涨。

而你的消费如果是停留在商品消费的时候，就关注商品价格的增长，也就是居民消费指数CPI。

如果你看重的是财富增长，那就要更关注总体的资产价格和货币总量的增长。

那为什么，安全的理财为什么跑不赢通胀呢？

其实原因也就在“安全”两个字里。

我们假设，通胀率就是我们潜在的收益率目标。

从通胀的角度去理解，它并不会存在任何的投资风险，可以说是一个安全的收益率。

也就是说，通胀率，百分百不会失手。

而你去做投资，分为保本和非保本两种。

所谓的保本，其实就是你选择的金融机构，或者说是投资机构，承担了亏损的风险。

那么，这个机构能给到你的实际收益率，一定是低于平均值的，也就是低于通胀率的。

就比如银行存款、保险等等，它们其实换了一种形式，收取了安全担保的费用。

它们需要盈利，需要赚钱，所以它们从中赚取了相关的收益。

另一种投资，就是不保本的，比如股票、基金等。

浮动的投资，是完全有机会跑赢通胀的，但道理其实还是一样的。

这部分的投资机构，也要收取相应的费用，不论是交易手续费，还是佣金，亦或者其他费用。

所以，旱涝保收的投资机构，从中抽取了水分，总体的投资回报，依旧不可能跑赢通胀。

也就是说，如果选择保本的安全理财，是百分百跑不赢通胀，但能取得相对较低的收益，而非保本的风险投资，是有小概率能跑赢通胀，但大概率还有可能会亏钱。

一种是本金安全，但会比通胀增长慢一点的理财方式，一种是注重风险博弈，追求高回报的投资。

两种方式，不管是哪一种，本质上都不应该和通胀去做比较。

因为通胀本身客观存在，它不会因为你做哪一类投资发生任何的变化。

你跑赢通胀，说明投资的回报足够高，理财能力足够强。

即便没有跑赢通胀，也不用灰心，因为理财的道路上，大部分人和你一样，都没有能力跑赢通胀。

你的资产稳步增值了，其实也是保住了自己的财富。

比起那些为了跑赢通胀去投资，最终一无所获，甚至亏损的人来说，已经好很多了。

我们不能为了跑赢通胀而去理财，理财本身更偏向于规划，两者的目标性完全不同

最后说说，老年人理财的几个关键问题。

老年人有50万养老钱，其实已经不是一笔小数目了，在理财上一定要注意合理规划，宁可跑输通胀，也要追求安全保本。

更何况，对于老年人来说，跑赢CPI就行，根本没必要去跑赢资产通胀，或者说货币的购买力通胀。

老年人的消费，不会集中在什么资产消费，就好像绝大多数老年人不会有购房需求，是一个道理。

老年人的钱，大部分都是花在医院，或者是养老院里。

而老年人理财，也不是为了发家致富，而是为了能有一个品质的晚年生活。

你把钱投资在高风险高收益的市场里，万一发生了风险，投资失败了，你让这些老年人的养老问题，怎么样去解决。

就因为跑不赢通胀，就选择把钱置于风险之中吗？

关于养老钱，给大家几个核心的观点，一定要切记，尤其是针对60岁以上的老年人理财。

1、选择百分百保本的理财方式。

对于60岁以上的老年人理财，我给的建议是，百分百保本。

很多人会说你的理财方式太保守了，老年人可以选择一些更好的理财方式，包括买点基金什么的。

很多人“迷信”，只要分散风险，就能有不错的收益。

现实情况是，市场大环境差的时候，即便是足够分散，也会出现亏损。

而那些老年人，看着账户里的数字在减少，其实心理上是会存在压力的。

试想，养老钱越来越少了，谁又能高兴地起来。

另外一点，一般来说投资产品会牵扯到交易决策问题，而保本理财产品，不论是存款、保险、国债，都不存在交易决策，对于老年人来说，省心省力。

再说，又有多少老年人，真的懂那些有风险的投资方式呢？

很多老年人对于保本的概念都捋不清，之前P2P盛行的时候，还有一部分老人被骗，导致了大量的财富损失。

所以，老年人的保本需求，是一定要有的，不要去被任何的高收益所动摇。

2、注重现金流，而不是收益率。

第二个要点，就是老年人做理财要注重现金流。

现金流的概念，就是这笔钱在安全的情况下，尽量可以保持流动。

因为老年人很容易有需要花钱的时候，比如磕磕碰碰，比如突发疾病等。

所谓养老钱，不是让你放在某个地方，不断增值用的，最终还是要取之于民，用之于民的。

养老钱最好的方式，其实是养老金这种，能够月月领取的。

即便每个月领取的金额不多，但能够做一点养老金的补充还是非常不错的。

即便是保本的理财，也有收益率一说，时间越久，收益率自然越高。

这就好像银行的3年期，5年期的存款，一定会比1年期的利率高。

收益率高固然更好，但收益率的优先级，要放在现金流之后，以免钱存进去了取不出来，要用的时候用不了。

3、短中长期搭配，进行合理规划。

50万元虽说资金不大，但其实也不少了，在做理财的时候，一定要讲究时间上的错配。

就比如，拿出10万元，购买一些货币基金，虽说收益率低，但随时可以活用。

拿出20万元，去存个大额存单，3年5年都可以，时间是中期，但收益率会更高一些。

剩下20万，直接买个养老年金保险，每个月可以领取，直到终身。

把资金进行一定的错配，短期、中期、长期做一个组合，才是相对比较合理的规划。

这种理财方式的优势，其实就是防止短期理财的收益率波动，导致的收益损失。

分散一部分做中长期规划，有利于锁定一个稳定且可见的收益。

4、宁可花不完，千万不要不够花。

最后一点，其实是一个大原则，就是宁可这笔钱最终没花完，也尽量不要出现不够花的情况。

有一些老年人，会在养老的初期，就把养命钱大量的花费掉。

这也是因为理财不当所导致的。

过多的短期投资理财，加上相对比较高的花销，导致了养老金越来越少。

其实，养老金的使用，一定是在养老的后期，开销会更大一些，尤其是在医疗方面。

理财的最终原则，是有钱花，而不是钱越来越多，所以老年人更应该考虑，如果让这笔钱足够花，花到自己走完生命的终点。

再结合保本，重现金流，时间上的长短结合，最终给晚年生活，增加一个物质上的保障。

至于能否跑赢通胀，其实不重要，能否让自己的养老生活更有品质，才是关键和重点。