9.8万元一针 “干细胞治疗”黑市日渐猖獗
经济参考报 2021-04-14
为逐暴利 诊所“偷着干” 美容“忽悠干” 患者“血亏干”
9.8万元一针 “干细胞治疗”黑市日渐猖獗
时下，上网搜索“干细胞治疗”，相关结果比比皆是；联系一些私人诊所、保健品店、海外中介……自称能“做干细胞”的多如牛毛；疗效从抗衰、美容、壮阳，到控糖、复能、抗癌，神通广大、包治百病。
这些市面上价格动辄“9.8万元一针”乃至开价几十上百万的“干细胞治疗”靠谱吗？《经济参考报》记者了解到，干细胞医疗在我国并没有被批准上市，只有数量很少的医疗机构和科研院所获国家备案开展研究。市面上收费“干细胞治疗”，严格意义上均属非法。
《经济参考报》记者深入调查发现，不法“干细胞治疗”很多通过“忽悠式营销”，肆意夸大疗效，刻意隐瞒风险，骗取患者特别是老年人钱财；有“地下实验室”，其疗法就是从患者自身提取细胞或组织，然后再回输患者体内……从“精英人士”到寻常百姓，掉进虚假“干细胞治疗”陷阱的人很多。一些专家呼吁，当前“干细胞黑市”乱象丛生，“疗效炒作”严重误导公众。要让“干细胞治疗”不因为“一粒老鼠屎坏了一锅汤”，亟待“重构”监管机制，改变“守规矩的管得‘死’、不守规矩的管得‘虚’”的现状。
“干细胞治疗”我国迄今无项目获批应用
医界专家介绍，干细胞存在于每个人的体内，每个人从受精卵时期开始，就由干细胞不断地自我复制、分化，进而成长为人。理论上，任何组织器官损伤都可以通过干细胞修复。
中国科学院大学附属肿瘤医院血液科主任谭亚敏介绍，干细胞治疗包括一个广义范畴，造血干细胞移植、间充质干细胞输注术等都属于干细胞疗法。干细胞治疗在血液系统疾病领域运用趋于成熟，此外，在自身免疫系统疾病及部分实体肿瘤等其他系统疾病中，也有使用干细胞疗法的研究。
记者从多个医疗机构了解到，自新冠肺炎（COVID-19）疫情发生以来，我国在抗疫一线开展了干细胞治疗重型、危重型新冠肺炎的临床应用研究，在运用间充质干细胞（MSC）治疗新冠肺炎特别是修复患者肺损伤等方面，取得了一定临床疗效，相关成果令中国科学家备受鼓舞。
在一个中型干细胞治疗研究中心，记者经过严格消杀程序，获准穿上防护服进入一个与外界严密隔离的实验室。医学专家向记者展示了保存干细胞的液氮装置，演示了观察造血干细胞培养的相关操作。实验室负责人说，干细胞研究技术门槛很高，实验室基础设施投入动辄几千万，还需要很多专业人才配备，管理也要极为严格规范。
同济大学附属东方医院院长、干细胞转化医学产业基地主任刘中民教授告诉记者，目前美国在ClinicalTrials（临床试验数据库）注册干细胞临床试验3400多项，是全球开展干细胞临床试验最多的国家；欧洲在ClinicalTrials注册干细胞临床试验1500多项，居其次；我国在ClinicalTrials注册干细胞临床试验467项，可能还有一些干细胞研究没有注册，但全国迄今没有一款干细胞产品或干细胞疗法获批正式应用。
据了解，目前我国对于“干细胞治疗”研究和试验性临床应用，均采取极为审慎的态度。国内获得国家备案的机构，只有120多个，其中有项目的只有100多个。这些机构开展的干细胞临床应用研究，对治疗对象均实行免费（治疗前各类检测费用除外）。只有极少数地方，地方性政策允许收取一点成本费用。
“黑应用”泛滥背后有暴利驱动“推手”
但令人奇怪的是，在线上、线下，“干细胞治疗”似乎已经进入了人们的生活，变得和打羊胎素、用玻尿酸一般司空见惯。通过一些搜索引擎输入“干细胞治疗”，数以万计的搜索结果在电脑和手机上刷屏。走访一些民间医疗机构，干细胞美容、干细胞修复、干细胞整形、干细胞康养……打着“干细胞治疗”旗号的机构比比皆是。
谭亚敏告诉记者，现在，社会上出现了一些命名为“干细胞治疗”的保健方法，以恢复年轻状态、延年益寿等作为宣传，事实上，目前我国并没有批准任何用于保健功能的干细胞产品。
——虚假宣传“干细胞疗法”，欺骗老年人。记者调查发现，社会在进步，人们对健康的关注与需求日益增长，随之也出现了一些关于干细胞及免疫细胞治疗的虚假保健宣传。近年来，湖南、江苏等地查处过多起针对老年人的“干细胞治疗”骗局。
近期，湖南岳阳市市场监管部门查处了一个以“干细胞疗法”为噱头欺骗多名老年人钱财的案子。有群众举报，岳阳楼区一家保健品店违法向老人推销“干细胞疗法”，执法人员调查发现，该店经营范围不具备“干细胞疗法”的任何经营资质，但是为了牟利却向老年人推荐免费进行“干细胞疗法”的试验体验行为。
据办案人员介绍，经调查，2020年12月2日，涉事保健品店负责人赵某某组织岳阳15位老人以游玩、体检等名义参观位于长沙的湖南泰和未来公司。其中受骗人苏奶奶和丈夫听了“工作人员”的宣传介绍，同意进行“干细胞”受试和唾液等方面的体检，并认缴83600元费用，“经过这次试验我觉得身体没有任何好转，后来觉得受骗了，就打了12345热线求助，请岳阳楼区东茅岭市场监管所的工作人员帮忙调查。”
执法人员介绍，目前该案已经立案调查，下一步市场监管部门将联合卫健、公安部门联合查处。执法人员还在走访调查其他受骗老人的情况。
一位执法人员告诉记者，由于干细胞治疗临床应用至今未获得国家相关部门批准，而且存在法律盲区，一些公司和个人往往进行“夹带推销”，就是把“干细胞治疗”宣传放在保健品推销类别里，主要瞄准老年人群体。
——黑实验室里的“干细胞治疗”往往暗藏风险。业内人士指出，一些中介会联系一些医疗实验室进行相关操作，而所谓的“干细胞治疗”，存在着很大风险。
谭亚敏等告诉记者，干细胞及免疫细胞属于血制品，这些产品途径来历不明，输注后存在获得性疾病和免疫排斥反应的风险。
一位知情人士透露，干细胞治疗行业还存在较为严重的质控问题，现在一些机构在开展这个项目的时候普遍是与一些公司合作，而这类公司进行癌症免疫治疗既没有准入标准，也缺乏卫生行政主管部门的有效监管。
“早些年LAK细胞（淋巴因子激活的杀伤细胞）免疫治疗盛行的年代，免疫治疗就是抽点血、加点细胞因子就回输体内，这是非常不规范的。现在一些黑实验室开展这项技术，难免有这样的情况出现。”一位深谙行业“潜规则”的人士告诉记者。
——求长寿、爱虚荣、保权力、搞攀比，盲目追求干细胞治疗成风。记者在浙江、湖南了解到，一些生意人形成了攀比有无打干细胞的风气，彼此间还会相互传递信息，推荐打干细胞“靠谱”、疗效显著的地方，甚至结伴在一些非法机构或者到港澳、国外注射干细胞，彼此交流时也会“比拼”，上个月打了多少万的干细胞，以此宣扬自己的经济实力。
企业老板唯利是图“闷头干”，非法诊所铤而走险“偷着干”，美容机构信口雌黄“忽悠干”，患者群众不明就里“花钱干”……一位临床医生告诉记者，还有一些“达官贵人”前来咨询干细胞疗法提升免疫力，在被正规医疗机构拒绝后，还有人热衷于通过非正常渠道注射干细胞，希望更加年轻有活力，以保证自己对权力和财富的掌控。
“还有些女士为了求美容和青春永驻进行干细胞治疗，这种想法有些幼稚。”谭亚敏特别提醒，现阶段我国没有批准免疫细胞产品用于健康人群。健康人不要迷恋干细胞治疗，如果盲目进行干细胞治疗，可能打乱正常人群生理稳态，导致免疫功能紊乱。
“细胞疗法克癌”小心是贻误治疗的“噱头”
湖南一位肿瘤科医生告诉记者：“有的肿瘤患者子女出于尽孝的观念，帮其寻求干细胞治疗的途径，近年来前来咨询癌症免疫疗法的患者及家属激增。”
记者调研发现，在网络上搜索“癌症免疫疗法”，有高达4200多万条相关信息，各类癌症免疫治疗的广告，更是通过各种渠道进入肿瘤患者及家属的视野。
北京协和医学院基础学院生理学系教授张宏冰告诉记者，目前临床上所用的免疫疗法有细胞疗法和体液疗法，如嵌合抗原受体T（CAR-T）细胞免疫疗法和免疫检查点抑制剂，通过激活自身免疫系统，杀死癌细胞。
谭亚敏说，免疫疗法是医疗领域里的热点研究方向，例如CAR-T细胞疗法在血液肿瘤里取得了突破性的疗效。在我国，免疫细胞疗法仍属于临床研究项目，患者参与的临床研究需要经过严格的伦理审批和知情同意，并且为免费使用。
记者调查了解到，癌症免疫治疗在20世纪80年代就开始慢慢热起来，中间冷了一段时间，现在又火起来了。免疫疗法普遍费用较高。
一位业内人士说，现在不仅三甲医院，连二级医院甚至县级医院都在做癌症免疫疗法，不少是出于赚钱的考虑。一些地下实验室推出的免疫疗法一个疗程需要3万元左右，有时需要三四个疗程，动辄十多万元。
一些肿瘤患者告诉记者，他们觉得免疫疗法可以提升免疫力，甚至可以治愈癌症。湖南一位肿瘤科医生介绍，一些癌症病人主动要求医生为自己进行治疗，但这种疗法的有效率还待临床研究论证，就现有的临床资料来看仅对部分患者有效。
“目前临床结果表明其效果不一定比化疗、放疗、靶向治疗要好。部分人迷信了所谓干细胞治疗，真正有病的时候不愿去正规医院治疗，贻误治疗时机。”张宏冰认为，癌症免疫疗法可以作为癌症综合治疗和个性化治疗的一种补充手段，提高缓解甚至治愈癌症的可能性。
张宏冰教授提醒，实施癌症免疫疗法后，患者可能出现不同程度的副作用，严重的不良反应可能危及生命，亟待引起警惕。（记者 帅才 苏晓洲 黄筱 长沙）
（责任编辑：杨奕)
经济参考报 2021-04-14
为逐暴利 诊所“偷着干” 美容“忽悠干” 患者“血亏干”
9.8万元一针 “干细胞治疗”黑市日渐猖獗
时下，上网搜索“干细胞治疗”，相关结果比比皆是；联系一些私人诊所、保健品店、海外中介……自称能“做干细胞”的多如牛毛；疗效从抗衰、美容、壮阳，到控糖、复能、抗癌，神通广大、包治百病。
这些市面上价格动辄“9.8万元一针”乃至开价几十上百万的“干细胞治疗”靠谱吗？《经济参考报》记者了解到，干细胞医疗在我国并没有被批准上市，只有数量很少的医疗机构和科研院所获国家备案开展研究。市面上收费“干细胞治疗”，严格意义上均属非法。
《经济参考报》记者深入调查发现，不法“干细胞治疗”很多通过“忽悠式营销”，肆意夸大疗效，刻意隐瞒风险，骗取患者特别是老年人钱财；有“地下实验室”，其疗法就是从患者自身提取细胞或组织，然后再回输患者体内……从“精英人士”到寻常百姓，掉进虚假“干细胞治疗”陷阱的人很多。一些专家呼吁，当前“干细胞黑市”乱象丛生，“疗效炒作”严重误导公众。要让“干细胞治疗”不因为“一粒老鼠屎坏了一锅汤”，亟待“重构”监管机制，改变“守规矩的管得‘死’、不守规矩的管得‘虚’”的现状。
“干细胞治疗”我国迄今无项目获批应用
医界专家介绍，干细胞存在于每个人的体内，每个人从受精卵时期开始，就由干细胞不断地自我复制、分化，进而成长为人。理论上，任何组织器官损伤都可以通过干细胞修复。
中国科学院大学附属肿瘤医院血液科主任谭亚敏介绍，干细胞治疗包括一个广义范畴，造血干细胞移植、间充质干细胞输注术等都属于干细胞疗法。干细胞治疗在血液系统疾病领域运用趋于成熟，此外，在自身免疫系统疾病及部分实体肿瘤等其他系统疾病中，也有使用干细胞疗法的研究。
记者从多个医疗机构了解到，自新冠肺炎（COVID-19）疫情发生以来，我国在抗疫一线开展了干细胞治疗重型、危重型新冠肺炎的临床应用研究，在运用间充质干细胞（MSC）治疗新冠肺炎特别是修复患者肺损伤等方面，取得了一定临床疗效，相关成果令中国科学家备受鼓舞。
在一个中型干细胞治疗研究中心，记者经过严格消杀程序，获准穿上防护服进入一个与外界严密隔离的实验室。医学专家向记者展示了保存干细胞的液氮装置，演示了观察造血干细胞培养的相关操作。实验室负责人说，干细胞研究技术门槛很高，实验室基础设施投入动辄几千万，还需要很多专业人才配备，管理也要极为严格规范。
同济大学附属东方医院院长、干细胞转化医学产业基地主任刘中民教授告诉记者，目前美国在ClinicalTrials（临床试验数据库）注册干细胞临床试验3400多项，是全球开展干细胞临床试验最多的国家；欧洲在ClinicalTrials注册干细胞临床试验1500多项，居其次；我国在ClinicalTrials注册干细胞临床试验467项，可能还有一些干细胞研究没有注册，但全国迄今没有一款干细胞产品或干细胞疗法获批正式应用。
据了解，目前我国对于“干细胞治疗”研究和试验性临床应用，均采取极为审慎的态度。国内获得国家备案的机构，只有120多个，其中有项目的只有100多个。这些机构开展的干细胞临床应用研究，对治疗对象均实行免费（治疗前各类检测费用除外）。只有极少数地方，地方性政策允许收取一点成本费用。
“黑应用”泛滥背后有暴利驱动“推手”
但令人奇怪的是，在线上、线下，“干细胞治疗”似乎已经进入了人们的生活，变得和打羊胎素、用玻尿酸一般司空见惯。通过一些搜索引擎输入“干细胞治疗”，数以万计的搜索结果在电脑和手机上刷屏。走访一些民间医疗机构，干细胞美容、干细胞修复、干细胞整形、干细胞康养……打着“干细胞治疗”旗号的机构比比皆是。
谭亚敏告诉记者，现在，社会上出现了一些命名为“干细胞治疗”的保健方法，以恢复年轻状态、延年益寿等作为宣传，事实上，目前我国并没有批准任何用于保健功能的干细胞产品。
——虚假宣传“干细胞疗法”，欺骗老年人。记者调查发现，社会在进步，人们对健康的关注与需求日益增长，随之也出现了一些关于干细胞及免疫细胞治疗的虚假保健宣传。近年来，湖南、江苏等地查处过多起针对老年人的“干细胞治疗”骗局。
近期，湖南岳阳市市场监管部门查处了一个以“干细胞疗法”为噱头欺骗多名老年人钱财的案子。有群众举报，岳阳楼区一家保健品店违法向老人推销“干细胞疗法”，执法人员调查发现，该店经营范围不具备“干细胞疗法”的任何经营资质，但是为了牟利却向老年人推荐免费进行“干细胞疗法”的试验体验行为。
据办案人员介绍，经调查，2020年12月2日，涉事保健品店负责人赵某某组织岳阳15位老人以游玩、体检等名义参观位于长沙的湖南泰和未来公司。其中受骗人苏奶奶和丈夫听了“工作人员”的宣传介绍，同意进行“干细胞”受试和唾液等方面的体检，并认缴83600元费用，“经过这次试验我觉得身体没有任何好转，后来觉得受骗了，就打了12345热线求助，请岳阳楼区东茅岭市场监管所的工作人员帮忙调查。”
执法人员介绍，目前该案已经立案调查，下一步市场监管部门将联合卫健、公安部门联合查处。执法人员还在走访调查其他受骗老人的情况。
一位执法人员告诉记者，由于干细胞治疗临床应用至今未获得国家相关部门批准，而且存在法律盲区，一些公司和个人往往进行“夹带推销”，就是把“干细胞治疗”宣传放在保健品推销类别里，主要瞄准老年人群体。
——黑实验室里的“干细胞治疗”往往暗藏风险。业内人士指出，一些中介会联系一些医疗实验室进行相关操作，而所谓的“干细胞治疗”，存在着很大风险。
谭亚敏等告诉记者，干细胞及免疫细胞属于血制品，这些产品途径来历不明，输注后存在获得性疾病和免疫排斥反应的风险。
一位知情人士透露，干细胞治疗行业还存在较为严重的质控问题，现在一些机构在开展这个项目的时候普遍是与一些公司合作，而这类公司进行癌症免疫治疗既没有准入标准，也缺乏卫生行政主管部门的有效监管。
“早些年LAK细胞（淋巴因子激活的杀伤细胞）免疫治疗盛行的年代，免疫治疗就是抽点血、加点细胞因子就回输体内，这是非常不规范的。现在一些黑实验室开展这项技术，难免有这样的情况出现。”一位深谙行业“潜规则”的人士告诉记者。
——求长寿、爱虚荣、保权力、搞攀比，盲目追求干细胞治疗成风。记者在浙江、湖南了解到，一些生意人形成了攀比有无打干细胞的风气，彼此间还会相互传递信息，推荐打干细胞“靠谱”、疗效显著的地方，甚至结伴在一些非法机构或者到港澳、国外注射干细胞，彼此交流时也会“比拼”，上个月打了多少万的干细胞，以此宣扬自己的经济实力。
企业老板唯利是图“闷头干”，非法诊所铤而走险“偷着干”，美容机构信口雌黄“忽悠干”，患者群众不明就里“花钱干”……一位临床医生告诉记者，还有一些“达官贵人”前来咨询干细胞疗法提升免疫力，在被正规医疗机构拒绝后，还有人热衷于通过非正常渠道注射干细胞，希望更加年轻有活力，以保证自己对权力和财富的掌控。
“还有些女士为了求美容和青春永驻进行干细胞治疗，这种想法有些幼稚。”谭亚敏特别提醒，现阶段我国没有批准免疫细胞产品用于健康人群。健康人不要迷恋干细胞治疗，如果盲目进行干细胞治疗，可能打乱正常人群生理稳态，导致免疫功能紊乱。
“细胞疗法克癌”小心是贻误治疗的“噱头”
湖南一位肿瘤科医生告诉记者：“有的肿瘤患者子女出于尽孝的观念，帮其寻求干细胞治疗的途径，近年来前来咨询癌症免疫疗法的患者及家属激增。”
记者调研发现，在网络上搜索“癌症免疫疗法”，有高达4200多万条相关信息，各类癌症免疫治疗的广告，更是通过各种渠道进入肿瘤患者及家属的视野。
北京协和医学院基础学院生理学系教授张宏冰告诉记者，目前临床上所用的免疫疗法有细胞疗法和体液疗法，如嵌合抗原受体T（CAR-T）细胞免疫疗法和免疫检查点抑制剂，通过激活自身免疫系统，杀死癌细胞。
谭亚敏说，免疫疗法是医疗领域里的热点研究方向，例如CAR-T细胞疗法在血液肿瘤里取得了突破性的疗效。在我国，免疫细胞疗法仍属于临床研究项目，患者参与的临床研究需要经过严格的伦理审批和知情同意，并且为免费使用。
记者调查了解到，癌症免疫治疗在20世纪80年代就开始慢慢热起来，中间冷了一段时间，现在又火起来了。免疫疗法普遍费用较高。
一位业内人士说，现在不仅三甲医院，连二级医院甚至县级医院都在做癌症免疫疗法，不少是出于赚钱的考虑。一些地下实验室推出的免疫疗法一个疗程需要3万元左右，有时需要三四个疗程，动辄十多万元。
一些肿瘤患者告诉记者，他们觉得免疫疗法可以提升免疫力，甚至可以治愈癌症。湖南一位肿瘤科医生介绍，一些癌症病人主动要求医生为自己进行治疗，但这种疗法的有效率还待临床研究论证，就现有的临床资料来看仅对部分患者有效。
“目前临床结果表明其效果不一定比化疗、放疗、靶向治疗要好。部分人迷信了所谓干细胞治疗，真正有病的时候不愿去正规医院治疗，贻误治疗时机。”张宏冰认为，癌症免疫疗法可以作为癌症综合治疗和个性化治疗的一种补充手段，提高缓解甚至治愈癌症的可能性。
张宏冰教授提醒，实施癌症免疫疗法后，患者可能出现不同程度的副作用，严重的不良反应可能危及生命，亟待引起警惕。（记者 帅才 苏晓洲 黄筱 长沙）
（责任编辑：杨奕)
【转型！互金玩家集体收缩营销费用】360数科、乐信、信也科技三大头部互金机构都已经交出了2020年财报。其中不乏有一些亮点数据，三者同样在去年下半年表现强劲，在最后一个季度，360数科、乐信、信也科技的逾期率有所好转，贷款撮合量分别同比增长28.97%、24.30%、24.26%。但另一方面，我们也看到各家在获客上的压力，营销费用相比往年均大幅下降，其中360数科缩减幅度高达六成。2020年可以说是充满挑战的一年，保持住头部优势的同时，上述三家机构也开始拓展新的业务增长点，且走向了不同的方向。轻资本转型进程近半，逾期率好转2020年，各家机构受疫情、互联网金融整体监管政策不同程度地影响，业务表现不一。2020年，360数科总净营收为135.64亿元，同比增长47%；净利润34.97亿元，同比增长39.8%。乐信全年营收116.45亿元，同比增长9.8%；净利润5.95亿元，同比下降74.1%；调整后的净利润为9.03亿元，同比下降62.9%。信也科技全年营收75.63亿元，同比增长26.8%；净利润19.69亿元，同比下降17.1%。在贷款撮合量上，2020年，360数科贷款撮合量2468亿元，同比增长24%；乐信贷款撮合量1770亿元，同比增长40%；信也科技贷款撮合量641亿元，同比下降22%。细分来看，去年下半年，市场复苏，业务逐渐恢复到疫情前的水平。Q4 360数科、乐信、信也科技分别实现贷款撮合量690亿元、532亿元、210亿元，分别同比增长28.97%、24.30%、24.26%。从逾期率角度，三家机构在经历了上半年的增长之后，下半年开始有所改善，并在第四季度进一步降低。截至2020年底，360数科的M3+逾期率降低至1.48%，乐信降至1.95%。同时，短短一年左右的时间里，互金机构向分润模式转型已经取得了近半的成绩。数据显示，2020年第四季度，360数科轻资本下交易额为219.35亿元，同比上升87.4%，占比34.1%，最近这一比例每月已经达到50%以上。乐信第四季度纯技术服务模式下产生的贷款申请占新增贷款申请的50%以上。海通国际在最新一份报告中预计，到2021、2022、2023年，360数科轻资本模式促成交易额规模占比将分别提升至65%，80% 和85%，成为更加一家纯粹的“金融科技”企业。如今监管大趋势下，在轻资本模式上不相上下的乐信和350数科，不论哪家能更快实现商业模式的彻底转型，这都是迟早的事。银保监会在去年7月颁布实施《商业银行互联网贷款管理暂行办法》后，今年2月，又发布了《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》， 新规给助贷机构正了名，并强调核心风控不得外包，鼓励商业银行以合规方式吸收新技术推动信贷行业变革与创新。因此，金融机构势必会提高合作门槛，头部助贷平台迎来利好，未来行业内头部效应将更加显著。但是，持牌经营是不变的大方向。当前，乐信、360数科、信也科技均拿下了银行牌照。360数科关联方360集团以12.81亿元收购天津金城银行30%的股权，为第一大股东；乐信子公司入股江西裕民银行，持股9.8%；信也科技持有福建海峡银行4.99%股份。这对互金平台而言，不仅可以获取更低、更充足的资金，也可以更符合监管的要求。此外，360数科还在财报中表示，其小额贷款牌照或担保牌照可能存在资本金方面的问题，可能会考虑回购更多的牌照。大幅缩减营销费用、提高复借率在用户规模上，三家机构都取得了不错的成绩。截至2020年12月31日，360数科累计注册用户人数为1.63亿，同比增长20.4%；乐信总注册用户达1.18亿，同比增长61.2%；相对而言，信也科技注册用户数达到1.16亿，增速相对较慢，同比增长9.43%。在获客渠道上，360数科财报中提到了三种方式，第一是网络流量客户获取；第二是嵌入式金融技术——嵌入式金融客户获取，其预计今年这一领域的贡献将达到30%；第三是线下团队，目前线下团队贡献了15%的新客户获取。虽然整体注册用户有所增长，但三家在降低销售与营销费用上出现空前地一致，均采取了更保守的客户获取策略。其中，360数科缩减规模最大。2020年，360数科销售和营销费用为10.80亿元，2019年为28.52亿元，缩减近18亿，同比减少62%；乐信2020年销售和营销费用为12.74亿元，2019年这一数字为15.39亿元，同比下降17.2%；信也科技2020年销售及市场推广费用为4.83亿元，2019年为7.20亿，同比下降33.0％。四季度，360数科和信也科技的营销费用均是全年最高，乐信虽然有所下降，但仍高于其他两家。360数科财报中解释到，受对网络流量的需求显著增加，第四季度是网络流量的季节性高需求期，尤其是在双11等激烈的网络购物活动前后，流量需求量大、价格上涨，营销费用随之上涨。虽然三家机构用户规模都实现过亿，不过对比每个季度的增长数据不难看出，都面临着新增获客放缓的问题。以360数科为例，截至2020年末，其成功提取的累计借款人（包括重复借款）为1970万，较2020年9月30日的1871万仅增加了5.3％。同样也可以在乐信的单季新增活跃用户数上看到类似的趋势，去年Q3其新增活跃用户数量为170万，同比下降32.9%；Q4新活跃用户数量为210万，同比下降1.7％。获客成本上涨、流量市场饱和…各家机构的发展速度远远超了每年的新增流量规模，而结合此前的业务数据也不难看出，这一现象其实早已存在，今年尤其明显。流量，可以说是所有公司的命脉。因此，降低营销费用的同时，盘活优质存量用户、提高复贷率成了上述三家机构在2020年的重点任务，主要采取的措施包括提额、免息、降价等。从数据上看，2020年360数科用户复借率为86.5%，比2019年的71.8%有所提升；信也科技重复借款利率为88.2％，而2019年这一数字为78.1％。与前几年跑马圈地、比拼谁在营销费用上“砸钱多”的时代过去了，现在竞争的是如何做好精细化运营。未来规划：筹谋回港上市、拓展新业务作为久经互金行业洗礼的是三大机构，他们明白，在保持住头部优势的同时，还要尽快拓展新的业务增长点，这或是未来拉开差距的又一衡量指标。从财报中我们可以窥出各家机构聚焦的第二个增长领域各不相同。当前，360数科正在开发中小企业贷款业务。截至去年第三季度，360数科的存量用户当中，有大约20-25%是小微企业主，360数科已经开始尝试向这部分用户提供小微贷款服务，并且这部分客户的资产表现好于平台平均资产表现水平。信也科技也在将贷款业务拓展至小微企业领域。财报显示，2020年，其为22万多家微型企业发放贷款37亿元，小微企业贷款总额约占贷款总额的6%，2021年信也科技计划扩大这类贷款服务，将占比提高到20%左右。此外，信也科技正在海外市场快速扩张。其中印尼的业务占据了海外业务的绝大部分，去年第四季度其在东南亚地区贷款总额同比增长100%，达到5.35亿元。在过去两年中，信也科技还获得了印尼金融服务管理局颁发的P2P许可证和新加坡金融管理局颁发的资本市场服务许可证，这也为后续的市场扩张提供了支持。乐信继续深耕消费场景，今年年初，乐信推出了新的约惠、主打“先享后付”模式的买鸭、消费号产品，以打破乐信现有业务边界、扩大其业务潜力，并计划将服务的客户从1.2亿扩大到潜在的5亿。此外，360数科、乐信、信也科技都有回港上市的打算，当前处于探索可能性的早期的阶段。金融科技中概股选择回港上市可能是受到估值被低估的影响。但有分析认为，相比美国资本市场允许中概股全面披露各类风险，由投资机构自己评估是否认购股票承担相应的风险与收益，香港证监会等监管部门则要求金融科技中概股必须先符合境内相关金融监管政策要求，因此后者需在业务架构与合规操作方面满足监管要求，才有机会登陆港股。香港交易所对VIE结构、加载权等方面的所有要求也与美国有很大的不同。也就意味着，金融科技中概股要想回港上市，需要做好十足的准备，才能少经历一些波折。2020年，三家机构高层均发生了变更，其中多为内部高层人员职位的变动。值得注意的是，乐信还引入了一名“大将”，财报中披露，曾在京东金融、Discover和ZRobot担任高级职位的乔杨将加入乐信担任负责风控的新副总裁。
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