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这是我的团队♡启福团队
从当初的一粒种子,在我的细心呵护下,开始萌芽,茁壮成长
我们来自五湖四海,我们是人民教师,银行从业者,专职宝妈,媒体工作者,实体店店店主……
我们因同一个目标相聚在一起
爱养生♡爱奋斗♡爱福牌
团队大咖多年微商经验毫无保留输出,只为让每一位宝宝学有所获,成功快人一步[加油]巨制已始,未来绽繁花[加油]
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#青岛晚报掌控全媒体3·15维权行动# 【严管之下中小银行为何还频频“犯规”?浙商银行、渤海银行、北京银行等均接到大额罚单】
截至2月21日,监管部门今年以来共计披露了174张2020年银行罚单(处罚对象包括银行从业者),合计罚没4817万元,严管重罚可谓“大开杀戒”。从被处罚机构类型来看,中小银行占了被处罚银行的大多数。在监管部门眼里,中小银行频吃罚单已经司空见惯。
信贷业务违规问题突出
信贷业务违规一直是商业银行违规的突出问题,一些问题如通过以贷转存等方式虚增存款、违规授信等,甚至可以说是病入膏肓,痼疾难除。 2019年12月29日至2019年12月31日,银保监会江苏监管局和苏、锡、常、镇银保监分局密集开具了30张行政处罚罚单,涉及7家银行和6家保险公司。浙商银行以95.1194万元的罚没金额高居“榜首”。银保监会官网信息显示,浙商银行因“以不当方式吸收存款”,被无锡监管分局开具3张罚单,没收违法所得29.1194万元,并处罚款55万元的行政处罚,罚没金额合计人民币84.1194万元,两位管理人员均被罚款5.5万元。
浙商银行
而早在2018年6月,银保监会曾下发《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》,明确要求银行不得采取七种手段违规吸收和虚假增加存款,包括返利吸存、第三方中介吸存、延迟支付吸存、以贷转存吸存、以贷开票吸存、理财产品倒存以及同业业务倒存,但仍有部分银行机构 “铤而走险”。浙商银行的业绩从2017年开始,就几乎停滞不前,增速同比呈现断崖式下降。绍兴分行因虚增存款被罚100万元、渤海银行福州分行被罚180万元,被罚的案由之一是未按进度发放房地产开发贷款或授信。
近日,渤海银行郑州分行未按照规定履行客户身份识别义务,未按照规定保存客户身份资料和交易记录,以及未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告,央行郑州中心支行决定对其单位罚款290万元,对直接责任人罚款8.5万元。 2020年前两个月,渤海银行就累计被罚近900万,而其2019年全年公开的罚单总额为1090.6万元。渤海银行受罚与风控与合规问题有关,其实很多银行特别是中小银行、农信社、农商行面临同样的难题。很多中小银行尚未设立独立的法律、合规管理部门,其法律、合规管理工作目前还是由风险管理部门在做,甚至连作为农信社行业主管机构的省级农村信用社有很多也是如此。然而,这些银行的风险管理部门本身就存在人员数量不足、业务素质不高的问题,其本身的风险管理工作尚且疲于应付,又怎么能兼顾并做好合规管理工作呢? 《中国银监会关于银行业金融机构法律顾问工作
渤海银行
的指导意见》早在2016年11月就已颁布,《商业银行合规风险管理指引》也已实施,目前仍存在大量未解决的银行风控部门职责不清,互相推诿扯皮,独立性不够,前台、中台、后台的人员混岗,一人多岗,角色混乱等问题。
八大问题需要解决
出了问题被处罚,不是什么新鲜事,而被处罚后整改不走心、不到位,再被处罚,问题就有点严重了。去年10月,北京银行领了1张100万元的罚单,挨罚的原因是:员工大额消费贷款违规行为长期未有效整改、同业业务专营部门制改革不到位、同业投资违规接受第三方金融机构信用担保,这是北京银行当年领的第四张百万罚单了。
去年,银保监会对部分地方中小银行机构风险管理及内控有效性情况开展了现场检查。同时,针对检查中发现的一些较为突出的问题,银保监会提出了监管意见和整改要求,着力推动地方中小银行机构专注主业、合规经营、稳健发展。
检查排列一个长长的清单,最终被归纳为八大问题:
1.未能全面贯彻落实国家宏观政策。
2.公司治理制度不健全、股东股权管理不规范。
3.全面风险管理及内控要求落实不到位。
4.违规办理信贷业务和处置不良资产。
5.违规开展表外业务。
6.同业业务管理不到位、经营不规范。
7.违规开展理财业务。
8.服务实体经济特别是服务民营小微政策执行不到位。
这八大问题,哪一项都关乎客户的资金安全和金融风险,需要综合施策,尽早解决。围绕八大问题对中小银行的监管,需要更有力度,更有策略,才能防止这些问题发酵成从不可预测到不可收拾的黑天鹅事件。
(记者 雷林)
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截至2月21日,监管部门今年以来共计披露了174张2020年银行罚单(处罚对象包括银行从业者),合计罚没4817万元,严管重罚可谓“大开杀戒”。从被处罚机构类型来看,中小银行占了被处罚银行的大多数。在监管部门眼里,中小银行频吃罚单已经司空见惯。
信贷业务违规问题突出
信贷业务违规一直是商业银行违规的突出问题,一些问题如通过以贷转存等方式虚增存款、违规授信等,甚至可以说是病入膏肓,痼疾难除。 2019年12月29日至2019年12月31日,银保监会江苏监管局和苏、锡、常、镇银保监分局密集开具了30张行政处罚罚单,涉及7家银行和6家保险公司。浙商银行以95.1194万元的罚没金额高居“榜首”。银保监会官网信息显示,浙商银行因“以不当方式吸收存款”,被无锡监管分局开具3张罚单,没收违法所得29.1194万元,并处罚款55万元的行政处罚,罚没金额合计人民币84.1194万元,两位管理人员均被罚款5.5万元。
浙商银行
而早在2018年6月,银保监会曾下发《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》,明确要求银行不得采取七种手段违规吸收和虚假增加存款,包括返利吸存、第三方中介吸存、延迟支付吸存、以贷转存吸存、以贷开票吸存、理财产品倒存以及同业业务倒存,但仍有部分银行机构 “铤而走险”。浙商银行的业绩从2017年开始,就几乎停滞不前,增速同比呈现断崖式下降。绍兴分行因虚增存款被罚100万元、渤海银行福州分行被罚180万元,被罚的案由之一是未按进度发放房地产开发贷款或授信。
近日,渤海银行郑州分行未按照规定履行客户身份识别义务,未按照规定保存客户身份资料和交易记录,以及未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告,央行郑州中心支行决定对其单位罚款290万元,对直接责任人罚款8.5万元。 2020年前两个月,渤海银行就累计被罚近900万,而其2019年全年公开的罚单总额为1090.6万元。渤海银行受罚与风控与合规问题有关,其实很多银行特别是中小银行、农信社、农商行面临同样的难题。很多中小银行尚未设立独立的法律、合规管理部门,其法律、合规管理工作目前还是由风险管理部门在做,甚至连作为农信社行业主管机构的省级农村信用社有很多也是如此。然而,这些银行的风险管理部门本身就存在人员数量不足、业务素质不高的问题,其本身的风险管理工作尚且疲于应付,又怎么能兼顾并做好合规管理工作呢? 《中国银监会关于银行业金融机构法律顾问工作
渤海银行
的指导意见》早在2016年11月就已颁布,《商业银行合规风险管理指引》也已实施,目前仍存在大量未解决的银行风控部门职责不清,互相推诿扯皮,独立性不够,前台、中台、后台的人员混岗,一人多岗,角色混乱等问题。
八大问题需要解决
出了问题被处罚,不是什么新鲜事,而被处罚后整改不走心、不到位,再被处罚,问题就有点严重了。去年10月,北京银行领了1张100万元的罚单,挨罚的原因是:员工大额消费贷款违规行为长期未有效整改、同业业务专营部门制改革不到位、同业投资违规接受第三方金融机构信用担保,这是北京银行当年领的第四张百万罚单了。
去年,银保监会对部分地方中小银行机构风险管理及内控有效性情况开展了现场检查。同时,针对检查中发现的一些较为突出的问题,银保监会提出了监管意见和整改要求,着力推动地方中小银行机构专注主业、合规经营、稳健发展。
检查排列一个长长的清单,最终被归纳为八大问题:
1.未能全面贯彻落实国家宏观政策。
2.公司治理制度不健全、股东股权管理不规范。
3.全面风险管理及内控要求落实不到位。
4.违规办理信贷业务和处置不良资产。
5.违规开展表外业务。
6.同业业务管理不到位、经营不规范。
7.违规开展理财业务。
8.服务实体经济特别是服务民营小微政策执行不到位。
这八大问题,哪一项都关乎客户的资金安全和金融风险,需要综合施策,尽早解决。围绕八大问题对中小银行的监管,需要更有力度,更有策略,才能防止这些问题发酵成从不可预测到不可收拾的黑天鹅事件。
(记者 雷林)
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