【重拾升势的银保渠道 如何撑起人身险“下半场”？】“拿下一张保费200万元以下的保单，都不好意思说自己签了大单。”一家人身险公司的业务人士小王说，公司今年加大了在银行销售人身险产品的力度，银保渠道业务已是贡献公司新单保费的主力。这是近两年险企重新重视银保渠道的缩影。过去，由于价值率低、强监管约束，人身险行业颇有“谈银保渠道色变”之感。但在人身险行业另一主流渠道个险（即代理人渠道）保费持续承压之际，险企管理层不得不把目光转向银保渠道。这一趋势在今年尤为明显。
上海证券报记者近期调研发现，银保渠道重拾升势的同时，还肩负着价值挖掘的重任。从产品优化到价值贡献，银保渠道产品如今与个险渠道产品越来越趋同，且价值率持续提升。当然，银保渠道也面临新的挑战，如何让银行及客户经理、客户都能熟悉复杂的银保渠道产品，探索一体化合作模式，或是一大良方。
短期银保：告别激进之旅
“未来3至5年，无论是保费规模还是价值贡献，银保渠道都会超越个险渠道，成为寿险行业真正的主要渠道。”一些寿险公司高管开始对银保渠道寄予厚望。
这在前几年比较少见。由于产品形态简单、价值率较低及强监管约束，银保渠道不太受险企尤其是大型险企重视。2018年，包括中国太平在内的6家上市险企的寿险业务中，银保渠道业务保费占公司总保费的比例仅11.5%；整个寿险业银保渠道业务占比也从顶峰时的45%降至31%。
交银人寿董事长张宏良曾表示，过去，业内普遍低估了银保渠道的价值，有追求短期利益的大环境的影响，更有传统寿险行业追求规模至上，一度热衷“资产驱动负债”理念和行为的影响。
有保费、没价值，有规模、没质量，这是业内在过去对银保渠道业务的看法。业内人士表示，此前，银保渠道主要是中型公司冲规模、小型公司切入市场的利器，主打销售投连险、万能险等理财型产品，价值率低；以3年期以下和趸交（一次性缴纳保费）产品为主，保费规模快速上量。
业内人士分析称，这种模式下，险企短期聚集大量保险资金，转而买地买楼、举牌上市公司，存在“短钱长投”风险。同时，由于产品期限过短，险企每年面临很大的兑付压力，进而不断提高产品收益率“卖新还旧”，在利率持续下行趋势下，投资风险日益凸显。
部分险企的激进之旅，最终迎来强监管约束。2016年至2017年，原保监会相继下发《关于规范中短存续期人身保险产品有关事项的通知》《关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》，限制3年以下产品规模，叫停“快速返还+万能险账户”类主打产品。在监管引导下，大型险企大幅压缩银保渠道业务规模，中小险企也纷纷向其他渠道转型。
重启银保：长期业务贡献喜人
疫情发生后，作为人身险第一大渠道的个险持续式微。保险公司尤其是大公司有些坐不住了，重新重视银保渠道逐渐从行业呼声变为战略落地。
今年，新华保险首席执行官兼总裁李全公开表态，肯定了银保渠道业务的重要性。“上半年，公司银保渠道总价值提升，年度价值保费达成情况较好，预计超额达成目标，对于补充其他渠道因疫情原因导致的价值保费不足情况是有贡献的。随着银保渠道规模提升，固定成本摊销基数变大，边际成本实际是降低的。”
《2020年中国银行保险代理业务市场行情分析》显示，2020年有84家（占比87%）人身险公司恢复开展银保渠道业务，银保渠道保费收入突破万亿元，同比增长12.6%，增速高出个险渠道8个百分点。自2020年超越个险渠道以来，银保渠道新单保费今年贡献度再提升，行业交流数据显示，上半年银保渠道新单保费占人身险公司新单保费规模的比例达82%。
银保渠道新单业务的结构进一步优化。今年前10个月，银保渠道新单期交（分期缴纳）保费约2327.6亿元，占新单保费比例达30.7%，同比上涨10.6%，期交规模和占比均达历史高位。
亮眼数据的背后，是主打产品的悄然变阵。据业内人士介绍，银保渠道产品的类型正从理财型转向保障型，其主打的终身寿险、年金险，与个险渠道产品并无二致。“在监管政策及经营环境的影响下，银行和险企开始加强期交产品销售，部分银行甚至将代理期交保险业务规模作为重要的经营业绩予以展现。”
银行外部环境的变化，也在助力险企变革。麦肯锡在报告中表示，理财净值化、优质资产缺乏等外因加剧银行产品同质化，仅靠单一品类的拳头产品难以为继。保险产品的价值主张可帮助银行贯穿客户生命周期的各主要阶段，长期保单可推动银行与客户建立长期忠诚关系。险企需将“打造高质量银保发展模式”提升到全公司战略的高度，尽早为银保渠道业务高质量发展谋篇布局。
长期银保：探索一体化合作模式
银保渠道也面临新的挑战。工银安盛人寿总裁吴茜表示，当银行、客户经理及客户熟悉了复杂的期交产品，越来越多险企重新发现银保渠道的价值，银保渠道的竞争从趸交模式转变成复杂的期交模式，银保渠道将面临新一轮的产品同质化和费用白热化。
麦肯锡全球副董事合伙人潘浩表示，放眼国外成熟市场，欧洲银保一体化合作模式可实现“双赢”。银行和险企通过产品定制、整合客户旅程、数据洞见共享、一体化团队协同和生态场景共创五大维度，可实现有效突破。
有3种合作模式值得借鉴：一是银行全资或控股模式，将保险子公司定位为服务于母行客群的保险产品中心，全面融入银行综合金融营销服务体系。
二是合资公司模式，银行和险企共建合资公司，实现渠道端与产品端利益绑定，共担风险、共享利益。
业内人士表示，这两种模式适用于银行系险企。针对母行私行与高净值客群，保险子公司结合客户生命周期中的主要保障需求，围绕家庭保障、退休计划、财富传承等，推出一系列高度定制的终身寿险、年金险、两全险产品，并匹配特色增值服务和权益体系，实现销售与服务的深度绑定。
三是战略联盟模式，银行和险企签订长期协议开展全面合作，险企通过战略费用投入换取合作银行渠道的独家保险销售权。今年初，友邦保险与东亚银行达成为期15年的独家策略性银行保险伙伴协议，东亚银行将向其零售银行客户独家分销友邦保险的人寿保险及长期储蓄产品。
近期发布的《人身保险销售管理办法（征求意见稿）》，重提被叫停10余年的险企进驻银行网点销售（驻点销售），被业内看作驻点销售重启的信号。此种模式下，网点更全、资源更多的大型险企，有望独家获得优质的银行合作渠道。
银保渠道产品还需正视其他金融产品的竞争。大家保险集团总经理临时负责人罗胜表示，随着金融可及性提升和金融产品融合创新，居民投资理财意识被激发，寿险作为一种财务风险管理和增值手段，将参与到金融大领域的竞争。所有带现金价值的传统产品都被纳入范围更广的金融产品收益比价队列，按照理财的逻辑进行价值评估。险企需要站在客户角度，好好想一想寿险产品的价值和吸引力到底在哪里。
上海证券报记者近期调研发现，银保渠道重拾升势的同时，还肩负着价值挖掘的重任。从产品优化到价值贡献，银保渠道产品如今与个险渠道产品越来越趋同，且价值率持续提升。当然，银保渠道也面临新的挑战，如何让银行及客户经理、客户都能熟悉复杂的银保渠道产品，探索一体化合作模式，或是一大良方。
短期银保：告别激进之旅
“未来3至5年，无论是保费规模还是价值贡献，银保渠道都会超越个险渠道，成为寿险行业真正的主要渠道。”一些寿险公司高管开始对银保渠道寄予厚望。
这在前几年比较少见。由于产品形态简单、价值率较低及强监管约束，银保渠道不太受险企尤其是大型险企重视。2018年，包括中国太平在内的6家上市险企的寿险业务中，银保渠道业务保费占公司总保费的比例仅11.5%；整个寿险业银保渠道业务占比也从顶峰时的45%降至31%。
交银人寿董事长张宏良曾表示，过去，业内普遍低估了银保渠道的价值，有追求短期利益的大环境的影响，更有传统寿险行业追求规模至上，一度热衷“资产驱动负债”理念和行为的影响。
有保费、没价值，有规模、没质量，这是业内在过去对银保渠道业务的看法。业内人士表示，此前，银保渠道主要是中型公司冲规模、小型公司切入市场的利器，主打销售投连险、万能险等理财型产品，价值率低；以3年期以下和趸交（一次性缴纳保费）产品为主，保费规模快速上量。
业内人士分析称，这种模式下，险企短期聚集大量保险资金，转而买地买楼、举牌上市公司，存在“短钱长投”风险。同时，由于产品期限过短，险企每年面临很大的兑付压力，进而不断提高产品收益率“卖新还旧”，在利率持续下行趋势下，投资风险日益凸显。
部分险企的激进之旅，最终迎来强监管约束。2016年至2017年，原保监会相继下发《关于规范中短存续期人身保险产品有关事项的通知》《关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》，限制3年以下产品规模，叫停“快速返还+万能险账户”类主打产品。在监管引导下，大型险企大幅压缩银保渠道业务规模，中小险企也纷纷向其他渠道转型。
重启银保：长期业务贡献喜人
疫情发生后，作为人身险第一大渠道的个险持续式微。保险公司尤其是大公司有些坐不住了，重新重视银保渠道逐渐从行业呼声变为战略落地。
今年，新华保险首席执行官兼总裁李全公开表态，肯定了银保渠道业务的重要性。“上半年，公司银保渠道总价值提升，年度价值保费达成情况较好，预计超额达成目标，对于补充其他渠道因疫情原因导致的价值保费不足情况是有贡献的。随着银保渠道规模提升，固定成本摊销基数变大，边际成本实际是降低的。”
《2020年中国银行保险代理业务市场行情分析》显示，2020年有84家（占比87%）人身险公司恢复开展银保渠道业务，银保渠道保费收入突破万亿元，同比增长12.6%，增速高出个险渠道8个百分点。自2020年超越个险渠道以来，银保渠道新单保费今年贡献度再提升，行业交流数据显示，上半年银保渠道新单保费占人身险公司新单保费规模的比例达82%。
银保渠道新单业务的结构进一步优化。今年前10个月，银保渠道新单期交（分期缴纳）保费约2327.6亿元，占新单保费比例达30.7%，同比上涨10.6%，期交规模和占比均达历史高位。
亮眼数据的背后，是主打产品的悄然变阵。据业内人士介绍，银保渠道产品的类型正从理财型转向保障型，其主打的终身寿险、年金险，与个险渠道产品并无二致。“在监管政策及经营环境的影响下，银行和险企开始加强期交产品销售，部分银行甚至将代理期交保险业务规模作为重要的经营业绩予以展现。”
银行外部环境的变化，也在助力险企变革。麦肯锡在报告中表示，理财净值化、优质资产缺乏等外因加剧银行产品同质化，仅靠单一品类的拳头产品难以为继。保险产品的价值主张可帮助银行贯穿客户生命周期的各主要阶段，长期保单可推动银行与客户建立长期忠诚关系。险企需将“打造高质量银保发展模式”提升到全公司战略的高度，尽早为银保渠道业务高质量发展谋篇布局。
长期银保：探索一体化合作模式
银保渠道也面临新的挑战。工银安盛人寿总裁吴茜表示，当银行、客户经理及客户熟悉了复杂的期交产品，越来越多险企重新发现银保渠道的价值，银保渠道的竞争从趸交模式转变成复杂的期交模式，银保渠道将面临新一轮的产品同质化和费用白热化。
麦肯锡全球副董事合伙人潘浩表示，放眼国外成熟市场，欧洲银保一体化合作模式可实现“双赢”。银行和险企通过产品定制、整合客户旅程、数据洞见共享、一体化团队协同和生态场景共创五大维度，可实现有效突破。
有3种合作模式值得借鉴：一是银行全资或控股模式，将保险子公司定位为服务于母行客群的保险产品中心，全面融入银行综合金融营销服务体系。
二是合资公司模式，银行和险企共建合资公司，实现渠道端与产品端利益绑定，共担风险、共享利益。
业内人士表示，这两种模式适用于银行系险企。针对母行私行与高净值客群，保险子公司结合客户生命周期中的主要保障需求，围绕家庭保障、退休计划、财富传承等，推出一系列高度定制的终身寿险、年金险、两全险产品，并匹配特色增值服务和权益体系，实现销售与服务的深度绑定。
三是战略联盟模式，银行和险企签订长期协议开展全面合作，险企通过战略费用投入换取合作银行渠道的独家保险销售权。今年初，友邦保险与东亚银行达成为期15年的独家策略性银行保险伙伴协议，东亚银行将向其零售银行客户独家分销友邦保险的人寿保险及长期储蓄产品。
近期发布的《人身保险销售管理办法（征求意见稿）》，重提被叫停10余年的险企进驻银行网点销售（驻点销售），被业内看作驻点销售重启的信号。此种模式下，网点更全、资源更多的大型险企，有望独家获得优质的银行合作渠道。
银保渠道产品还需正视其他金融产品的竞争。大家保险集团总经理临时负责人罗胜表示，随着金融可及性提升和金融产品融合创新，居民投资理财意识被激发，寿险作为一种财务风险管理和增值手段，将参与到金融大领域的竞争。所有带现金价值的传统产品都被纳入范围更广的金融产品收益比价队列，按照理财的逻辑进行价值评估。险企需要站在客户角度，好好想一想寿险产品的价值和吸引力到底在哪里。
同样的保障，为什么你买的重疾险贵了一半？
最近，一个朋友来咨询保险。
两年前，他给自己的女儿买了一款线下的重疾险产品，保额三十万，每年要交3000多元。现在觉得30万的保额不太够用，就想再补充一些。
我帮他女儿挑选了一款性价比较高的产品，总共加保三十万，每年的保费1000多元。
同学感到疑惑，因为年龄越大，重疾险的保费就越高，这一点他也是清楚的。那么同样是30万元保额，两年后购买，怎么保费反而降了这么多？
于是，我向他详细地解释了一番……
事实上，应该有很多人跟我这个朋友一样，对重疾险的价格存在不少疑虑，今天，就专门跟大家讲一讲，有哪些因素会影响重疾险的价格。
一、影响重疾险的价格因素
1、被保人年龄
被保人年龄越大，保费就越高。
年龄越大，身体健康状况就越差，罹患大病的风险也就越高，所以投保的价格也会更高。
同样是买50万保额，10岁的人投保每年大约只要三千，但是40岁的人投保可能就要七千，直接翻了一番多。
如果年龄达到50岁以上，总保费和保额甚至可能产生倒挂。
所以我一直强调，保险一定要趁早买。大龄人群投保，保费更高，而且很可能因为健康问题直接被保险公司拒保。
2、保障期限
重疾险有保1年、保20年、保30年、保至60岁/70岁，甚至终身的。
保障期限越长，价格肯定就越高。
一般来说，预算充足的话，都建议购买保终身的重疾险。特别是成年人，如果买定期重疾险，保障期满后通常会因为健康或者年龄问题无法再购买其他重疾险，后期就会存在较大的裸奔风险。
3、缴费年限
常见的缴费年限有趸交（一次性）、5年缴、10年缴、15年缴、20年缴和30年缴。
缴费年限越长，每年缴纳的保费就越少，但是所缴总保费会越多。
这个道理和买房差不多，贷款的年限越长，月付压力就会越小，但是总还款额会因此增加。
购买重疾险，还是建议尽量拉长缴费年限，这样缴费压力会相对较小，而且杠杆更高。如果缴费期未满就发生保险事故，剩下的保费也就不用缴纳了。
4、保障内容
最开始重疾险只有重疾保障，后来出现了轻症和中症保障，直接拉低了重疾险的赔付门槛。
再往后，重疾险的保障性越来越好，癌症二次赔付、特疾、重疾额外赔付等延伸保障也越来越多，当然，价格也开始水涨船高。
另外还有一个比较特殊的就是身故保障，重疾险带上身故保障后，保费会上升20%左右。
其实挑重疾险，和买鸡蛋卷差不多。一张鸡蛋卷4块钱，加根香肠多2块，加条里脊多3块……东西加的越多，价格肯定就越贵。
目前市场上的重疾险，保障性仍然层次不齐，既有只含重疾保障的纯重疾险，又有保障很全面的巨无霸重疾险。
一般来说，一款合格的重疾险，轻症保障一定要有。其他的保障是否值的附加，就要结合自己的需求和预算综合考虑，不能一概而论。
5、消费型 VS 返还型
不少人会觉得，买消费型重疾险，没有出险就亏了。所以大多数人反而更能接受“有病赔钱，没病返钱”的返还型重疾险。
返还型重疾险和消费型重疾险的主要差别，在于多了一份两全险，当然，投保人的保费也要多交一份。
两全险的主要保障是满期返还。满期返还，就是指保障期内没有发生重疾，可返还一定的金额。
反之就是，如果保障期内重疾出险，两全险就会直接作废，多交的这部分保费，也就打了水漂。
所以保费肯定要交，但返还金我们能不能拿到还得另说。
退一步讲，即使能拿到返还金，两全险的收益多半也是不划算的。目前不少两全险的年化收益还不到2%，也就是说，多年的强制储蓄，换来的可能只是银行活期储蓄的水平，你就说扎不扎心？
而但凡我们稍微稍微有一点理财意识，拿两全险的保费买个理财产品，买点稳健的债券型基金，或者买个年金险，收益都能轻易达到这款两全险的2倍以上，就问你香不香？
事实上，返还型重疾险利用的就是消费者“不肯吃亏”的心理。很多人考虑的是“如果不出险，至少还能拿回本金”，但却忽略了资金的时间价值，我们几十年后再拿回的本金，还能和当年的本金相提并论吗？
6、公司品牌
保险可以说是品牌溢价最大的商品之一。
相比于“小公司”，大公司同等保障产品，价格可以高出30%-60%。
大公司是产品更靠谱？还是更容易获得理赔？
实际上，保险买的是一纸合同的保障。保险产品好不好，理赔是否容易，只和条款内容有关，与保险公司大小毫无关联。
所以，不建议为了追求品牌，多花冤枉钱。与其纠结保险公司的大小，不如把心思放在产品性价比上。
买重疾险，选对产品，甚至可以帮你省下一半的费用。
所以，如果你想要投保重疾险，但本身对保险一无所知，千万不要轻易下手，一定要对保险有充分的认识之后，再考虑买什么产品。当然，如果想要节省时间，也可以直接私信我。
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最近，一个朋友来咨询保险。
两年前，他给自己的女儿买了一款线下的重疾险产品，保额三十万，每年要交3000多元。现在觉得30万的保额不太够用，就想再补充一些。
我帮他女儿挑选了一款性价比较高的产品，总共加保三十万，每年的保费1000多元。
同学感到疑惑，因为年龄越大，重疾险的保费就越高，这一点他也是清楚的。那么同样是30万元保额，两年后购买，怎么保费反而降了这么多？
于是，我向他详细地解释了一番……
事实上，应该有很多人跟我这个朋友一样，对重疾险的价格存在不少疑虑，今天，就专门跟大家讲一讲，有哪些因素会影响重疾险的价格。
一、影响重疾险的价格因素
1、被保人年龄
被保人年龄越大，保费就越高。
年龄越大，身体健康状况就越差，罹患大病的风险也就越高，所以投保的价格也会更高。
同样是买50万保额，10岁的人投保每年大约只要三千，但是40岁的人投保可能就要七千，直接翻了一番多。
如果年龄达到50岁以上，总保费和保额甚至可能产生倒挂。
所以我一直强调，保险一定要趁早买。大龄人群投保，保费更高，而且很可能因为健康问题直接被保险公司拒保。
2、保障期限
重疾险有保1年、保20年、保30年、保至60岁/70岁，甚至终身的。
保障期限越长，价格肯定就越高。
一般来说，预算充足的话，都建议购买保终身的重疾险。特别是成年人，如果买定期重疾险，保障期满后通常会因为健康或者年龄问题无法再购买其他重疾险，后期就会存在较大的裸奔风险。
3、缴费年限
常见的缴费年限有趸交（一次性）、5年缴、10年缴、15年缴、20年缴和30年缴。
缴费年限越长，每年缴纳的保费就越少，但是所缴总保费会越多。
这个道理和买房差不多，贷款的年限越长，月付压力就会越小，但是总还款额会因此增加。
购买重疾险，还是建议尽量拉长缴费年限，这样缴费压力会相对较小，而且杠杆更高。如果缴费期未满就发生保险事故，剩下的保费也就不用缴纳了。
4、保障内容
最开始重疾险只有重疾保障，后来出现了轻症和中症保障，直接拉低了重疾险的赔付门槛。
再往后，重疾险的保障性越来越好，癌症二次赔付、特疾、重疾额外赔付等延伸保障也越来越多，当然，价格也开始水涨船高。
另外还有一个比较特殊的就是身故保障，重疾险带上身故保障后，保费会上升20%左右。
其实挑重疾险，和买鸡蛋卷差不多。一张鸡蛋卷4块钱，加根香肠多2块，加条里脊多3块……东西加的越多，价格肯定就越贵。
目前市场上的重疾险，保障性仍然层次不齐，既有只含重疾保障的纯重疾险，又有保障很全面的巨无霸重疾险。
一般来说，一款合格的重疾险，轻症保障一定要有。其他的保障是否值的附加，就要结合自己的需求和预算综合考虑，不能一概而论。
5、消费型 VS 返还型
不少人会觉得，买消费型重疾险，没有出险就亏了。所以大多数人反而更能接受“有病赔钱，没病返钱”的返还型重疾险。
返还型重疾险和消费型重疾险的主要差别，在于多了一份两全险，当然，投保人的保费也要多交一份。
两全险的主要保障是满期返还。满期返还，就是指保障期内没有发生重疾，可返还一定的金额。
反之就是，如果保障期内重疾出险，两全险就会直接作废，多交的这部分保费，也就打了水漂。
所以保费肯定要交，但返还金我们能不能拿到还得另说。
退一步讲，即使能拿到返还金，两全险的收益多半也是不划算的。目前不少两全险的年化收益还不到2%，也就是说，多年的强制储蓄，换来的可能只是银行活期储蓄的水平，你就说扎不扎心？
而但凡我们稍微稍微有一点理财意识，拿两全险的保费买个理财产品，买点稳健的债券型基金，或者买个年金险，收益都能轻易达到这款两全险的2倍以上，就问你香不香？
事实上，返还型重疾险利用的就是消费者“不肯吃亏”的心理。很多人考虑的是“如果不出险，至少还能拿回本金”，但却忽略了资金的时间价值，我们几十年后再拿回的本金，还能和当年的本金相提并论吗？
6、公司品牌
保险可以说是品牌溢价最大的商品之一。
相比于“小公司”，大公司同等保障产品，价格可以高出30%-60%。
大公司是产品更靠谱？还是更容易获得理赔？
实际上，保险买的是一纸合同的保障。保险产品好不好，理赔是否容易，只和条款内容有关，与保险公司大小毫无关联。
所以，不建议为了追求品牌，多花冤枉钱。与其纠结保险公司的大小，不如把心思放在产品性价比上。
买重疾险，选对产品，甚至可以帮你省下一半的费用。
所以，如果你想要投保重疾险，但本身对保险一无所知，千万不要轻易下手，一定要对保险有充分的认识之后，再考虑买什么产品。当然，如果想要节省时间，也可以直接私信我。
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中国年轻人离婚率飙升，而何美国人越来越不愿离婚
转自_华人生活网
说起这两天的微博热搜，相信大家都会马上想到一个名字张雨绮。
前天公安局，昨天民政局。从被曝出和时任丈夫袁巴元产生纠纷互殴，再到9月27日宣布离婚，张雨绮只用了短短2天。
如此一来，拳打汪小菲、脚踹王全安、刀砍袁巴元回顾她的情史，居然发现她的每一位前任都没逃过被揍的命运。
事情的起因是网上9月26日流传出一张派出所处理案件的截图，上面写着影视演员张雨绮与丈夫袁巴元因家庭琐事产生争执并引发肢体冲突，持水果刀将后者背部划出2道约1厘米的伤口。
但当时，张雨绮否认持刀行为，民警在现场未发现持刀情况和所述刀具。
随后知情人士向透露，袁巴元是24日报的警，当时民警到场调解纠纷，网传截图是真的，划了两刀是确有其事。
但截至目前，他们发生冲突的具体原因犹未可知。
这么刺激的八卦迅速吸引了大量网友关注。还没等大家买好花生瓜子火腿肠，仅仅过了一天，经纪人便代表张雨绮夫妇发布声明称，二人已于当天协议离婚：
一段感情始终是两个人的事情，愿一切尘埃落定，也望各位不再窥私探究，人生有一段相伴即是缘分，愿各自安好彼此祝福。
这也太快了，要知道，二人在2016年10月结婚，2017年11月诞下龙凤胎，如今孩子还不满一岁。
熟悉张雨绮的人可能不会太意外，她一向以风风火火、敢爱敢恨的个性闻名。
近日，扒出了一段张雨绮的早年采访，她当时就显露出了对婚姻不拖泥带水的态度，还建议恋爱中的女生：如果你觉得有一点点不舒服或者很委屈，就不要继续这段感情，对女生来说恋爱不是那么重要，时间才是最重要。
中国人的离婚率则连续15年上涨
近日，民政部公布的一组数据显示，2018年第一季度，在中国结婚人数为301.7万对，主要年龄段由20—24岁上升至25—29岁，这一数据与五年前同期相比，足足下降了29.54%！
在结婚率连续4年暴跌，晚婚现象愈发明显的同时，中国人的离婚率则连续15年上涨（数据来源：人民日报）。
但回看美国，近25年来，美国人的结婚率下降近30%，和国内行成鲜明对比。
原因是为何呢？
不知道，大家是否还记得前两年发生在美国康涅狄格州霍克小学的枪击案，造成至少28人丧生，其中包括20名儿童。枪击案的凶手，20岁的亚当-兰扎Adam Lanza的父母南茜和彼得在结婚28年后，09年终因“不可调和的差异”而于2009年离婚。
亚当父母对当时17岁的兰萨享有联合监护权，但事实上兰萨大部分时间与母亲生活在一起。
此外，离婚的时候，彼得将价值160万美元的房子留给了南希，并且对她说“以后她都不需要工作了”。彼得年收入44.5万美元，每年付给南希24万美元的赡养费，会一直给到2023年。
目前美国的离婚率达到自1970年以来的最低点。但既是如此，几乎每两对美国夫妇就有一对以离婚而告终，所以美国离婚率始终居全球第一。
因此许多人都以为，美国人不重视感情，崇尚自由，结婚，离婚非常随意和方便。
其实从上面的例子中可以看出在美国，离婚的成本十分昂贵，所需的法律费用平均为1.5万至2万美元。离婚的程序也变得越来越复杂，美国人办理离婚一般要花半年至一年。
因此近年来，美国离婚率持续走低。尤其是近25年来，美国人结婚率下降近30%，但同居数量增长了10倍多的原因之一。
那么为何美国人的离婚费用会那么高？ 那是和在美国离婚时常常要涉及的大笔扶养费有关。
1、财产的分割
通常来说，将近95%的美国离婚案都属于协议离婚，余下不到5%的离婚案才要闹到法庭上解决。
但就是协议离婚也需要得到法官的批准，而法官在处理协议离婚时会以对夫妻双方平等的方式，对家庭财产的分割，以避免造成对一方造成不公平对待。
按照美国法律，原则上婚前个人财产独立，比如：婚前个人资产，股票，红利、结婚前已经获得的退休金、在婚姻期间个人收到的礼物、个人遗产的继承、人体伤害的赔偿等，仍属于个人财产。如没有特殊情况，离婚时不用按照“共同财产”来分，仍然可以单方保留。
这也是我们常常听到有关美国人结婚前喜欢签署“婚前协 议”的说法。
但事实上是，即便是在美国，赶“婚前协议”这个时髦的人也是少数，根据(USA today)的报道：目前已结婚或订婚的美国人中只有3%签了婚前协议，而在2002年4月，签署“婚前协议”的人更是少的可怜，不到1%。
有关离婚时财产的划分，美国各州都有不同的法律。其中有10个州采用对已婚家庭财产实行“共同财产”的法律。也就是说，男女结婚后，不论一方是否工作，夫妻在婚姻期间的财产，所赚的钱或者是债务，是双方所共有。
其他40个州采用的是公平财产法律，也就是说在婚姻期间，男女谁赚得钱、谁积累的财产就归谁所有，因此在离婚时不能按照拥有多少财产来划分，而是考虑很多因素，比如：夫妻双方的年龄，教育程度，双方的现有收入、离婚后赚钱的能力，离婚后和被抚养孩子所花时间的长短等各种因素。
结婚之后夫妻共同置办的家庭财产：比如房子，收入、车，股票，储蓄，银行和投资等等都得在夫妻之间平等划分。
在美国离婚时，金钱和财务的分割还是比较简单，一般都能干净利落地一次搞定，但夫妻之间最难处理，最容易纠缠，那就是孩子抚养费问题？
2、子女的抚养费（child support）
为了让父母更好地履行抚养子女（child support）的义务，使子女的合法权益得到了完善的保护，美国的法律规定不论父母是否离婚，其年龄在18岁或19岁以下（根据州的不同，年龄有所区别）的子女应继续得到父母双方经济上的支持，同他们的父母在没有离婚以前一样。
为此，对不能达成协议离婚的家庭，美国政府设立家庭法庭，由家庭法庭来判决夫妻在离婚之后如何承担抚养子女的义务和责任。
因此在美国流行这样一句话: 子女抚养费和死亡和纳税一样，其支付必须是自动的、不可抗拒的，“就象死亡和纳税一样”。
在美国子女抚养费由软件公式计算，只要把一些数据（主要是为了准确得到个人税后收入）放进去，软件算出来的就是某一方该付的抚养费，叫做baseline child support。除非有特别特殊的情况，美国法官不会采纳别的数据来断案。
但在计算子女抚养费时最主要的一个是孩子跟双方的时间比例。比如，离婚后，在其它数据不变的情况下，孩子大部分时间和母亲在一起，那么父亲就会多付孩子的抚养费给孩子的母亲。
要知道，孩子的抚养费都是税后的，所以这笔费用也是非常可观的。
3、赡养费（spousal support）
美国法律还对离婚后处于弱势一方采用救济和补助方法。也就是有收入的一方必须向没有收入的一方，或者是收入高的一方也必须向收入低的一方支付赡养费。
这笔费用是以处于弱势一方能够维持不低于在婚姻期间的生活水准为标准。
赡养费根据结婚年龄而定。如果超过10年，你就得终身支付赡养费。当然近年来，美国社会对于这个终身支付赡养费也颇有异议。或许有可能在将来会有修改呢。
在美国，由于生育，照看孩子保姆等人工费很高等各种具体原因，即使受过高等教育的女性，也往往在生完孩子之后，辞去工作，在家担任起照顾孩子和操持家务的责任。
所以在美国，在家做家庭妇女的比例很高。在经济上，他们往往是弱势的群体，得到美国法律的保护。根据法律，一旦离婚，就可以得到由丈夫支付的赡养费。
当然如果反过来， 如果丈夫在家里做家务，妻子在外挣钱，离婚后，妻子也要给丈夫赡养费，只不过在美国全职爸爸的比例比较低，所以得到妻子赡养费的丈夫相对来说比较少而已。
总之，美国离婚，以保护弱势的一方：孩子和低收入的一方为主。但不管怎样，也是结婚容易，离婚难。所以这可能也是近年来美国人越来越不愿离婚的原因之一吧。
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转自_华人生活网
说起这两天的微博热搜，相信大家都会马上想到一个名字张雨绮。
前天公安局，昨天民政局。从被曝出和时任丈夫袁巴元产生纠纷互殴，再到9月27日宣布离婚，张雨绮只用了短短2天。
如此一来，拳打汪小菲、脚踹王全安、刀砍袁巴元回顾她的情史，居然发现她的每一位前任都没逃过被揍的命运。
事情的起因是网上9月26日流传出一张派出所处理案件的截图，上面写着影视演员张雨绮与丈夫袁巴元因家庭琐事产生争执并引发肢体冲突，持水果刀将后者背部划出2道约1厘米的伤口。
但当时，张雨绮否认持刀行为，民警在现场未发现持刀情况和所述刀具。
随后知情人士向透露，袁巴元是24日报的警，当时民警到场调解纠纷，网传截图是真的，划了两刀是确有其事。
但截至目前，他们发生冲突的具体原因犹未可知。
这么刺激的八卦迅速吸引了大量网友关注。还没等大家买好花生瓜子火腿肠，仅仅过了一天，经纪人便代表张雨绮夫妇发布声明称，二人已于当天协议离婚：
一段感情始终是两个人的事情，愿一切尘埃落定，也望各位不再窥私探究，人生有一段相伴即是缘分，愿各自安好彼此祝福。
这也太快了，要知道，二人在2016年10月结婚，2017年11月诞下龙凤胎，如今孩子还不满一岁。
熟悉张雨绮的人可能不会太意外，她一向以风风火火、敢爱敢恨的个性闻名。
近日，扒出了一段张雨绮的早年采访，她当时就显露出了对婚姻不拖泥带水的态度，还建议恋爱中的女生：如果你觉得有一点点不舒服或者很委屈，就不要继续这段感情，对女生来说恋爱不是那么重要，时间才是最重要。
中国人的离婚率则连续15年上涨
近日，民政部公布的一组数据显示，2018年第一季度，在中国结婚人数为301.7万对，主要年龄段由20—24岁上升至25—29岁，这一数据与五年前同期相比，足足下降了29.54%！
在结婚率连续4年暴跌，晚婚现象愈发明显的同时，中国人的离婚率则连续15年上涨（数据来源：人民日报）。
但回看美国，近25年来，美国人的结婚率下降近30%，和国内行成鲜明对比。
原因是为何呢？
不知道，大家是否还记得前两年发生在美国康涅狄格州霍克小学的枪击案，造成至少28人丧生，其中包括20名儿童。枪击案的凶手，20岁的亚当-兰扎Adam Lanza的父母南茜和彼得在结婚28年后，09年终因“不可调和的差异”而于2009年离婚。
亚当父母对当时17岁的兰萨享有联合监护权，但事实上兰萨大部分时间与母亲生活在一起。
此外，离婚的时候，彼得将价值160万美元的房子留给了南希，并且对她说“以后她都不需要工作了”。彼得年收入44.5万美元，每年付给南希24万美元的赡养费，会一直给到2023年。
目前美国的离婚率达到自1970年以来的最低点。但既是如此，几乎每两对美国夫妇就有一对以离婚而告终，所以美国离婚率始终居全球第一。
因此许多人都以为，美国人不重视感情，崇尚自由，结婚，离婚非常随意和方便。
其实从上面的例子中可以看出在美国，离婚的成本十分昂贵，所需的法律费用平均为1.5万至2万美元。离婚的程序也变得越来越复杂，美国人办理离婚一般要花半年至一年。
因此近年来，美国离婚率持续走低。尤其是近25年来，美国人结婚率下降近30%，但同居数量增长了10倍多的原因之一。
那么为何美国人的离婚费用会那么高？ 那是和在美国离婚时常常要涉及的大笔扶养费有关。
1、财产的分割
通常来说，将近95%的美国离婚案都属于协议离婚，余下不到5%的离婚案才要闹到法庭上解决。
但就是协议离婚也需要得到法官的批准，而法官在处理协议离婚时会以对夫妻双方平等的方式，对家庭财产的分割，以避免造成对一方造成不公平对待。
按照美国法律，原则上婚前个人财产独立，比如：婚前个人资产，股票，红利、结婚前已经获得的退休金、在婚姻期间个人收到的礼物、个人遗产的继承、人体伤害的赔偿等，仍属于个人财产。如没有特殊情况，离婚时不用按照“共同财产”来分，仍然可以单方保留。
这也是我们常常听到有关美国人结婚前喜欢签署“婚前协 议”的说法。
但事实上是，即便是在美国，赶“婚前协议”这个时髦的人也是少数，根据(USA today)的报道：目前已结婚或订婚的美国人中只有3%签了婚前协议，而在2002年4月，签署“婚前协议”的人更是少的可怜，不到1%。
有关离婚时财产的划分，美国各州都有不同的法律。其中有10个州采用对已婚家庭财产实行“共同财产”的法律。也就是说，男女结婚后，不论一方是否工作，夫妻在婚姻期间的财产，所赚的钱或者是债务，是双方所共有。
其他40个州采用的是公平财产法律，也就是说在婚姻期间，男女谁赚得钱、谁积累的财产就归谁所有，因此在离婚时不能按照拥有多少财产来划分，而是考虑很多因素，比如：夫妻双方的年龄，教育程度，双方的现有收入、离婚后赚钱的能力，离婚后和被抚养孩子所花时间的长短等各种因素。
结婚之后夫妻共同置办的家庭财产：比如房子，收入、车，股票，储蓄，银行和投资等等都得在夫妻之间平等划分。
在美国离婚时，金钱和财务的分割还是比较简单，一般都能干净利落地一次搞定，但夫妻之间最难处理，最容易纠缠，那就是孩子抚养费问题？
2、子女的抚养费（child support）
为了让父母更好地履行抚养子女（child support）的义务，使子女的合法权益得到了完善的保护，美国的法律规定不论父母是否离婚，其年龄在18岁或19岁以下（根据州的不同，年龄有所区别）的子女应继续得到父母双方经济上的支持，同他们的父母在没有离婚以前一样。
为此，对不能达成协议离婚的家庭，美国政府设立家庭法庭，由家庭法庭来判决夫妻在离婚之后如何承担抚养子女的义务和责任。
因此在美国流行这样一句话: 子女抚养费和死亡和纳税一样，其支付必须是自动的、不可抗拒的，“就象死亡和纳税一样”。
在美国子女抚养费由软件公式计算，只要把一些数据（主要是为了准确得到个人税后收入）放进去，软件算出来的就是某一方该付的抚养费，叫做baseline child support。除非有特别特殊的情况，美国法官不会采纳别的数据来断案。
但在计算子女抚养费时最主要的一个是孩子跟双方的时间比例。比如，离婚后，在其它数据不变的情况下，孩子大部分时间和母亲在一起，那么父亲就会多付孩子的抚养费给孩子的母亲。
要知道，孩子的抚养费都是税后的，所以这笔费用也是非常可观的。
3、赡养费（spousal support）
美国法律还对离婚后处于弱势一方采用救济和补助方法。也就是有收入的一方必须向没有收入的一方，或者是收入高的一方也必须向收入低的一方支付赡养费。
这笔费用是以处于弱势一方能够维持不低于在婚姻期间的生活水准为标准。
赡养费根据结婚年龄而定。如果超过10年，你就得终身支付赡养费。当然近年来，美国社会对于这个终身支付赡养费也颇有异议。或许有可能在将来会有修改呢。
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当然如果反过来， 如果丈夫在家里做家务，妻子在外挣钱，离婚后，妻子也要给丈夫赡养费，只不过在美国全职爸爸的比例比较低，所以得到妻子赡养费的丈夫相对来说比较少而已。
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