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财富传承 浅谈法商保障余生 枕典席文财商保典 Vol.362
本月，随着郑州和西安的2020年统计公报发布，包含了19个国内城市的收入排行榜也正式出炉。从公报数据显示来看，2020年上海全市居民人均可支配收入72232元，比上年增长4.0%。这使得上海成为我国城市中，首个人均可支配收入突破7万元的城市。
人均可支配收入又称人均居民可支配收入，是居民可用于最终消费支出和储蓄的总和，即居民可用于自由支配的收入。虽然可支配收入不等同于工资性收入，但也是消费开支的重要决定因素，因此可以一定程度上衡量一个国家生活水平的变化情况。
01
30岁后，我的赚钱姿势正确吗？
李嘉诚说：“30岁以前人要靠体力、智力赚钱，30岁之后要靠钱赚钱。”深以为然。靠钱赚钱，确实是实现财富快速积累的唯一方式。
对于超过30岁的人而言，拼的不是我有多勤奋，而是拼我有多少“睡后收入”。
同样还是来自于公报的数据：北京全年全市居民人均可支配收入为69434元，排名全国第二位。其中，居民人均工资性收入41439元，人均经营净收入812元，人均财产净收入11789元，人均转移净收入15394元。
也就是说，北京居民的可支配收入中，只有60%的收入来源于工资薪水。在已公布数据的城市中，北京居民凭借着40%的工资外收入赢得了赚钱姿势第一名。聪明的北京人确实在如何改善收入结构，增加“睡后收入”上拔得了头筹。
02
为什么赚钱姿势这么重要
为什么要区分赚钱的姿势？难道，这不都是可支配收入吗？假设说某位读者来自于深圳，月度可支配收入30000元，全部来自于工资性收入。而另一位深圳的朋友同样拥有月度可支配收入30000元，但其中只有10000元是工资性收入，另外20000元来源于自有房屋的对外租金。我们可以来对比一下不同赚钱姿势，具体有何不同。
同样的结果，不同的赚钱姿势，意味着以下两点的不同。
时间成本不同
工资性收入占比越高，意味着付出的时间成本也很高。而且现在社会上有些职业工作时间非常的长，而且很难再实现良性增长。比如快递员、出租车司机等，进入门槛比较低，行业竞争非常激烈，收入持续增长空间不大。
而经营性收入或财产性收入，不仅不需要为之工作，甚至连付出的时间成本可能也非常小，比如房屋出租、入股企业、购买基金等。所以，第一位朋友工资性收入容易有瓶颈上限，难以保持长期高速增长。而第二位朋友因为投资收入占比高不仅轻松而且更有望获得超额收益。
未来趋势不同
纯粹依靠工资性收入，将在退休后面临养老金替代率的问题。所谓养老金替代率就是指退休后的养老金与退休前工资收入的比例。一般国际上普遍认为70%的养老金替代率是比较合适的。但遗憾的是国内的养老金替代率截止目前只有45%，所以赚钱姿势的差异将会导致可支配收入在退休后出现明显差异。
同样还是以两位深圳朋友为例，假设若干年退休后，两人的养老金替代率都是45%，会出现什么结果呢？结果就是纯粹依靠工资性收入的朋友，可支配收入为13500元。而拥有其他财产性收入的朋友，退休后的可支配收入为24500元，相差了整整11000元。
03
越会投资，收入越高
要希望不再只依靠工资性收入，就需要考虑设法为自己不断增加非工资性的收入。这种非工资收入的增加，目的不是要为了取代工资收入，而是为了优化我们的收入结构。只有非工资性收入占比越来越高，大家也就可以不用再为每天忙碌的工作而殚精竭虑，也不用再担心未来退休后的收入递减了。
可是，有些朋友可能也会有这样的顾虑：我收入少没有启动资金、我家庭负担很重平时没有结余等等。其实，并不是所有的投资项目都需要像房产或者股权项目一样投入巨大。很多理财产品、基金产品、打新债等投入下限非常少，只要从工资中节省很小一部分就能开始投资赚钱，比较适合投资小白类的朋友。
还有些朋友，平时工作非常忙碌，没有时间进行投资理财。其实所谓财产性收入、经营性收入未必都需要我们事事亲力亲为。比如购买由专业公司发行的理财、基金、保险等产品。这些产品全部都由专业投资人士为客户进行打理，实现增值的可能性要远比自己直接投资来得更高。至于怕找不到合适的投资产品，更不必为此担心。身边的银行网点这么多，理财经理一定会为大家解决相关的理财问题。
04
结语
要想赚钱姿势多一点，关键不在于钱多钱少，也和时间精力关联不大。重点在于，我们能否把身边的各类资源为我所用。特别是要善于借助金融理财师的力量为自己财富管理提供助力。城市人均收入排行榜已经出炉，希望大家不要输在起跑线，更要争取赢在全程。
- End -
图片来源于腾讯图库
作者：BETA财富管理研究 韩晓岚
整理编辑 | BETA 家族财富管理研究
财富传承 浅谈法商保障余生 枕典席文财商保典 Vol.362
本月，随着郑州和西安的2020年统计公报发布，包含了19个国内城市的收入排行榜也正式出炉。从公报数据显示来看，2020年上海全市居民人均可支配收入72232元，比上年增长4.0%。这使得上海成为我国城市中，首个人均可支配收入突破7万元的城市。
人均可支配收入又称人均居民可支配收入，是居民可用于最终消费支出和储蓄的总和，即居民可用于自由支配的收入。虽然可支配收入不等同于工资性收入，但也是消费开支的重要决定因素，因此可以一定程度上衡量一个国家生活水平的变化情况。
01
30岁后，我的赚钱姿势正确吗？
李嘉诚说：“30岁以前人要靠体力、智力赚钱，30岁之后要靠钱赚钱。”深以为然。靠钱赚钱，确实是实现财富快速积累的唯一方式。
对于超过30岁的人而言，拼的不是我有多勤奋，而是拼我有多少“睡后收入”。
同样还是来自于公报的数据：北京全年全市居民人均可支配收入为69434元，排名全国第二位。其中，居民人均工资性收入41439元，人均经营净收入812元，人均财产净收入11789元，人均转移净收入15394元。
也就是说，北京居民的可支配收入中，只有60%的收入来源于工资薪水。在已公布数据的城市中，北京居民凭借着40%的工资外收入赢得了赚钱姿势第一名。聪明的北京人确实在如何改善收入结构，增加“睡后收入”上拔得了头筹。
02
为什么赚钱姿势这么重要
为什么要区分赚钱的姿势？难道，这不都是可支配收入吗？假设说某位读者来自于深圳，月度可支配收入30000元，全部来自于工资性收入。而另一位深圳的朋友同样拥有月度可支配收入30000元，但其中只有10000元是工资性收入，另外20000元来源于自有房屋的对外租金。我们可以来对比一下不同赚钱姿势，具体有何不同。
同样的结果，不同的赚钱姿势，意味着以下两点的不同。
时间成本不同
工资性收入占比越高，意味着付出的时间成本也很高。而且现在社会上有些职业工作时间非常的长，而且很难再实现良性增长。比如快递员、出租车司机等，进入门槛比较低，行业竞争非常激烈，收入持续增长空间不大。
而经营性收入或财产性收入，不仅不需要为之工作，甚至连付出的时间成本可能也非常小，比如房屋出租、入股企业、购买基金等。所以，第一位朋友工资性收入容易有瓶颈上限，难以保持长期高速增长。而第二位朋友因为投资收入占比高不仅轻松而且更有望获得超额收益。
未来趋势不同
纯粹依靠工资性收入，将在退休后面临养老金替代率的问题。所谓养老金替代率就是指退休后的养老金与退休前工资收入的比例。一般国际上普遍认为70%的养老金替代率是比较合适的。但遗憾的是国内的养老金替代率截止目前只有45%，所以赚钱姿势的差异将会导致可支配收入在退休后出现明显差异。
同样还是以两位深圳朋友为例，假设若干年退休后，两人的养老金替代率都是45%，会出现什么结果呢？结果就是纯粹依靠工资性收入的朋友，可支配收入为13500元。而拥有其他财产性收入的朋友，退休后的可支配收入为24500元，相差了整整11000元。
03
越会投资，收入越高
要希望不再只依靠工资性收入，就需要考虑设法为自己不断增加非工资性的收入。这种非工资收入的增加，目的不是要为了取代工资收入，而是为了优化我们的收入结构。只有非工资性收入占比越来越高，大家也就可以不用再为每天忙碌的工作而殚精竭虑，也不用再担心未来退休后的收入递减了。
可是，有些朋友可能也会有这样的顾虑：我收入少没有启动资金、我家庭负担很重平时没有结余等等。其实，并不是所有的投资项目都需要像房产或者股权项目一样投入巨大。很多理财产品、基金产品、打新债等投入下限非常少，只要从工资中节省很小一部分就能开始投资赚钱，比较适合投资小白类的朋友。
还有些朋友，平时工作非常忙碌，没有时间进行投资理财。其实所谓财产性收入、经营性收入未必都需要我们事事亲力亲为。比如购买由专业公司发行的理财、基金、保险等产品。这些产品全部都由专业投资人士为客户进行打理，实现增值的可能性要远比自己直接投资来得更高。至于怕找不到合适的投资产品，更不必为此担心。身边的银行网点这么多，理财经理一定会为大家解决相关的理财问题。
04
结语
要想赚钱姿势多一点，关键不在于钱多钱少，也和时间精力关联不大。重点在于，我们能否把身边的各类资源为我所用。特别是要善于借助金融理财师的力量为自己财富管理提供助力。城市人均收入排行榜已经出炉，希望大家不要输在起跑线，更要争取赢在全程。
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图片来源于腾讯图库
作者：BETA财富管理研究 韩晓岚
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大家好，欢迎关注财商保典栏目。让我们一起聊聊财富传承、婚姻商法、保障规划。凡事都有偶然的凑巧，结果却又如宿命的必然。财商保典，为您守护今天，预见未来。
财富传承 浅谈法商保障余生 枕典席文财商保典 Vol.352
如果有一座时间银行，你愿意把你的未来时间存在里面吗？
由于我国即将面临老龄化、少子化等众多问题，这次在两会中，不少人大代表、政协委员提出了在养老领域的一些建议。
其中，政协委员刘红宇提出了在全国推广“时间银行”互助养老模式的建议。
所谓时间银行，是指志愿者为高龄、独居或者特别需要人群提供志愿服务，将提供志愿服务的时间进行储蓄，待自己年老需要帮助的时候，从“时间银行”支取时间兑换服务的一种新型养老模式。
01时间银行为独居老人养老
时间银行的倡导者是美国人埃德加·卡恩。1980年，卡恩46岁，却经历了一次大面积心肌梗塞，这次经历让他对生活有了重新的理解，他的生活方向也由此改变。
他眼中的时间银行，是指志愿者将参与公益服务的时间存进时间银行，当自己遭遇困难时就可以从中支取“被服务时间”。
随着我国人口老龄化的日益加剧，养老压力逐渐加大，“时间银行”这种新型的互助养老模式日益受到关注，成为各个地方积极探索的养老模式。
在“时间银行”中，受益最大的就是那些独居老人们，他们独自一人在家，生活起居和健康都很难有保障。 小亮就是时间银行的志愿者之一，他负责一位独居老人的生活起居。每周会去老人家两次，每次花费两个小时，用来帮助老人购物、整理房间，带老人出去晒日光浴，陪老人聊天等。
问到他为什么会参与这个志愿者项目时，他很直接的表达出并不是出于无私的爱心，因为他怕在自己老了之后也独自生活，所以他希望在年轻的时候可以把赋闲的时间存起来，等到老了之后再去支取，也可以得到相应的照顾。
像小亮一样担心养老的年轻人不在少数，有的年轻人甚至已经开始组团去参观养老院了，他们害怕老年之后独自一人生活，没有任何保障。
02比时间银行更安心的是配置年金险
目前来看，在社会大流动环境下，很多子女与父母并不在一个城市。即便是在同一个城市，当父母年迈时，子女有自己的家庭和生活，大多也还没有退休，很难放下自己的生活和工作全力去照顾父母。
而且据相关数据显示，截至2019年底，中国60岁及以上人口达2.54亿，失能老人超4000万。也就是说，在已有的老年人口中有近16%的失能老人，需要得到生活上的照料。
有些子女不能亲自照顾老人的家庭，会选择请保姆帮忙。但大多数保姆并不具备护理老人的专业医学知识。患有慢性病的老人该怎么进行饮食管理？卧床不起的老人要如何护理褥疮？老人突发脑梗、心梗时该如何第一时间急救？这些至关重要的知识和技能，很多保姆是不知道的。
而入住高品质的养老院或者邀请专业人士来护理，又不是大多数普通家庭能承担的。所以如果想要在老去的时候，得到周全的照顾，只把志愿者服务时间存在“时间银行”是远远不够的。
在年轻的时候，为自己准备一份养老年金险，提供与生命等长的现金流，到老了之后才有更多的选择权。
为什么准备的是年金险，而不是股票、基金这类的金融产品？
由于投资股票、基金这类的金融产品风险性太高，专业性比较强，很难在不影响自身事业的前提下，对这一类高风险高收益的资产有专业的认识。如果认识不足，就去盲目投资，很可能连本金都保不住。
而年金险的安全稳定性，就具备了在养老方面的天然优势属性。它的回报明确，根据自己退休后每月希望从保险公司领取多少养老金，就可以计算出个人购买的额度和缴费期限。
到了约定时间后，即可每月领钱。这是年金保险区别于其他理财品种的最大特点，一般的理财产品，很难精确估算出几十年后的收益情况，因此无法基于确切的金额。
当然它还可以解决一些社会养老保障不足的问题，还有日益严重的人口老龄化和通货膨胀的严峻形势，也能满足我们寿命日益增长的需求。
如果说疾病、意外具备的是不确定性，那么迈入老年是任何人都要经历的。所以希望每个人，在年轻的时候，都为自己做好养老规划。
要想有年老后活得有尊严，经济实力也要跟得上才行。
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图片来源于腾讯图库
作者：BETA财富管理研究 韩晓岚
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财富传承 浅谈法商保障余生 枕典席文财商保典 Vol.352
如果有一座时间银行，你愿意把你的未来时间存在里面吗？
由于我国即将面临老龄化、少子化等众多问题，这次在两会中，不少人大代表、政协委员提出了在养老领域的一些建议。
其中，政协委员刘红宇提出了在全国推广“时间银行”互助养老模式的建议。
所谓时间银行，是指志愿者为高龄、独居或者特别需要人群提供志愿服务，将提供志愿服务的时间进行储蓄，待自己年老需要帮助的时候，从“时间银行”支取时间兑换服务的一种新型养老模式。
01时间银行为独居老人养老
时间银行的倡导者是美国人埃德加·卡恩。1980年，卡恩46岁，却经历了一次大面积心肌梗塞，这次经历让他对生活有了重新的理解，他的生活方向也由此改变。
他眼中的时间银行，是指志愿者将参与公益服务的时间存进时间银行，当自己遭遇困难时就可以从中支取“被服务时间”。
随着我国人口老龄化的日益加剧，养老压力逐渐加大，“时间银行”这种新型的互助养老模式日益受到关注，成为各个地方积极探索的养老模式。
在“时间银行”中，受益最大的就是那些独居老人们，他们独自一人在家，生活起居和健康都很难有保障。 小亮就是时间银行的志愿者之一，他负责一位独居老人的生活起居。每周会去老人家两次，每次花费两个小时，用来帮助老人购物、整理房间，带老人出去晒日光浴，陪老人聊天等。
问到他为什么会参与这个志愿者项目时，他很直接的表达出并不是出于无私的爱心，因为他怕在自己老了之后也独自生活，所以他希望在年轻的时候可以把赋闲的时间存起来，等到老了之后再去支取，也可以得到相应的照顾。
像小亮一样担心养老的年轻人不在少数，有的年轻人甚至已经开始组团去参观养老院了，他们害怕老年之后独自一人生活，没有任何保障。
02比时间银行更安心的是配置年金险
目前来看，在社会大流动环境下，很多子女与父母并不在一个城市。即便是在同一个城市，当父母年迈时，子女有自己的家庭和生活，大多也还没有退休，很难放下自己的生活和工作全力去照顾父母。
而且据相关数据显示，截至2019年底，中国60岁及以上人口达2.54亿，失能老人超4000万。也就是说，在已有的老年人口中有近16%的失能老人，需要得到生活上的照料。
有些子女不能亲自照顾老人的家庭，会选择请保姆帮忙。但大多数保姆并不具备护理老人的专业医学知识。患有慢性病的老人该怎么进行饮食管理？卧床不起的老人要如何护理褥疮？老人突发脑梗、心梗时该如何第一时间急救？这些至关重要的知识和技能，很多保姆是不知道的。
而入住高品质的养老院或者邀请专业人士来护理，又不是大多数普通家庭能承担的。所以如果想要在老去的时候，得到周全的照顾，只把志愿者服务时间存在“时间银行”是远远不够的。
在年轻的时候，为自己准备一份养老年金险，提供与生命等长的现金流，到老了之后才有更多的选择权。
为什么准备的是年金险，而不是股票、基金这类的金融产品？
由于投资股票、基金这类的金融产品风险性太高，专业性比较强，很难在不影响自身事业的前提下，对这一类高风险高收益的资产有专业的认识。如果认识不足，就去盲目投资，很可能连本金都保不住。
而年金险的安全稳定性，就具备了在养老方面的天然优势属性。它的回报明确，根据自己退休后每月希望从保险公司领取多少养老金，就可以计算出个人购买的额度和缴费期限。
到了约定时间后，即可每月领钱。这是年金保险区别于其他理财品种的最大特点，一般的理财产品，很难精确估算出几十年后的收益情况，因此无法基于确切的金额。
当然它还可以解决一些社会养老保障不足的问题，还有日益严重的人口老龄化和通货膨胀的严峻形势，也能满足我们寿命日益增长的需求。
如果说疾病、意外具备的是不确定性，那么迈入老年是任何人都要经历的。所以希望每个人，在年轻的时候，都为自己做好养老规划。
要想有年老后活得有尊严，经济实力也要跟得上才行。
- End -
图片来源于腾讯图库
作者：BETA财富管理研究 韩晓岚
整理编辑 | BETA 家族财富管理研究
大家好，欢迎关注财商保典栏目。让我们一起聊聊财富传承、婚姻商法、保障规划。凡事都有偶然的凑巧，结果却又如宿命的必然。财商保典，为您守护今天，预见未来。
财富传承 浅谈法商
保障余生 枕典席文
财商保典 Vol.323
2021年股市开门大红，上证突破了长达半年的箱体震荡，站上了3600点。三大股指涨逾2%，成交连续七日超万亿，可谓开局良好。
一方面股市突破3600点，另一方面年终奖金即将到账。在这个特殊的时点，那是否该买点基金过年呢？
01
为什么要买基金？
理由一：基金起售点比较低。
很多投资者渴望搭上股票市场上涨的节奏，但往往苦恼于手头资金不多无法参与进来。比如说有客户希望投资白酒板块，但贵州茅台的市值超过了2000元。如果客户打算投资，购买一手就需求投入20万元，可能很多客户就被拒之门外了。
但是投资基金就没有股票中关于一手起售的规定。即便是刚毕业的职场新人也可以购买基金。甚至可以借助主题基金来实现间接投资一些较好的主题板块。
而且，客户如果有需求还可以借助基金定投的方式对基金产品进行持续投入。虽然每个月投入的金额并不多，但贵在积少成多聚沙成塔。持续几年的投资，强制储蓄的同时也能够实现比较好的投资回报。
理由二：满足不同投资风险偏好。
春节前夕，很多公司都会集中发放年终奖金，老百姓手中有了钱都喜欢能够有更多的收益。基金产品恰恰能够满足客户的多样化需求。
以过去五年的基金收益情况来看，客户结合自己的风险偏好可以通过投资不同类型的基金实现收益。比如有些客户比较看重收益，并且愿意承担一定风险，那么就可以选择偏股型基金。而有的客户偏保守，货币型和偏债型基金稳健收益的特点就能符合客户的安全性需求。还有些客户看好大盘指数的持续上扬，希望能够有所收获，可以选择购买指数型基金来实现收益。
理由三：懒人投资，专业打理。
不同于其他的投资品种，基金公司可谓是买定离手即可。对于投资小白或者平时工作非常忙碌的人士，只需要安排好投入资金就行了。至于基金本身的运作都会由专业的基金经理来负责打理。而且如果客户不考虑频繁更换基金产品的话，长期持有基金更容易实现资金盈利。
一款好的基金，一定能够通过时间来印证产品的优劣。不同于普通投资者喜欢短线操作，基金公司更容易获得专业的投资分析结果。通过长、中、短不同期限的错配来实现投资收益和风险杠杆的最佳匹配。
02
3600点了，应该如何买基金？
锦囊一：新手小白买定投。
对于一些剁手族来时候，定投基金即可以对每月收入进行提前规划强制储蓄，又能够帮助自己积少成多聚沙成塔。而且基金定投和股票不同，起步金额更低。即便是收入不多的职场新人，也可以进行委托理财，500、1000就能购买基金。
通过长期投资，相对把风险控制在较低的状态，从而实现降低投资成本的目标。基金定投的另一好处就是如果买入后遇到市场下跌，投资者可用相同的资金买到更多便宜的基金份额。而在市场上涨时，在下跌时积累的便宜份额发挥作用，能够赚取更多收益。
以某款基金产品为例，客户在2015年5166点开始入市投资。同样的投入金额一次性投入和定投方式产生的结果迥异，收益差甚至可以达到10倍之多。由此可以看出，即便是单边下跌行情中，通过基金定投可以帮助客户不断降低成本，从而最终实现盈利。
锦囊二：梳理需求看数据。
不少客户说起投资目标只知道收益要高、风险要低，却不知每个人的实际需求是不一样的。只有投资前对自己的风险偏好、资金方向和整体资产状况进行了详细梳理，才能真正得出适合自己的投资目标。
结合不同的投资目标，可以考虑选择不同的类型的基金产品。而不同的基金品种又往往需要参照过往的基金产品和基金经理的投资业绩。如果客户一时不知道该如何选择基金，不妨借用一些基金软件中的排行比较功能来了解基金产品的投资价值优劣。
03
结语
基金投资的两个锦囊，你可以不买，但一定要知道。当股市站上了3600点，持有资金的你是否已经开始心动了？不用急不用慌，梳理好自己的投资需求和目标，选择一款适合自己的基金就可以啦。
（温馨提示：投资有风险，入市需谨慎哦。）
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作者：BETA财富管理研究 韩晓岚
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财富传承 浅谈法商
保障余生 枕典席文
财商保典 Vol.323
2021年股市开门大红，上证突破了长达半年的箱体震荡，站上了3600点。三大股指涨逾2%，成交连续七日超万亿，可谓开局良好。
一方面股市突破3600点，另一方面年终奖金即将到账。在这个特殊的时点，那是否该买点基金过年呢？
01
为什么要买基金？
理由一：基金起售点比较低。
很多投资者渴望搭上股票市场上涨的节奏，但往往苦恼于手头资金不多无法参与进来。比如说有客户希望投资白酒板块，但贵州茅台的市值超过了2000元。如果客户打算投资，购买一手就需求投入20万元，可能很多客户就被拒之门外了。
但是投资基金就没有股票中关于一手起售的规定。即便是刚毕业的职场新人也可以购买基金。甚至可以借助主题基金来实现间接投资一些较好的主题板块。
而且，客户如果有需求还可以借助基金定投的方式对基金产品进行持续投入。虽然每个月投入的金额并不多，但贵在积少成多聚沙成塔。持续几年的投资，强制储蓄的同时也能够实现比较好的投资回报。
理由二：满足不同投资风险偏好。
春节前夕，很多公司都会集中发放年终奖金，老百姓手中有了钱都喜欢能够有更多的收益。基金产品恰恰能够满足客户的多样化需求。
以过去五年的基金收益情况来看，客户结合自己的风险偏好可以通过投资不同类型的基金实现收益。比如有些客户比较看重收益，并且愿意承担一定风险，那么就可以选择偏股型基金。而有的客户偏保守，货币型和偏债型基金稳健收益的特点就能符合客户的安全性需求。还有些客户看好大盘指数的持续上扬，希望能够有所收获，可以选择购买指数型基金来实现收益。
理由三：懒人投资，专业打理。
不同于其他的投资品种，基金公司可谓是买定离手即可。对于投资小白或者平时工作非常忙碌的人士，只需要安排好投入资金就行了。至于基金本身的运作都会由专业的基金经理来负责打理。而且如果客户不考虑频繁更换基金产品的话，长期持有基金更容易实现资金盈利。
一款好的基金，一定能够通过时间来印证产品的优劣。不同于普通投资者喜欢短线操作，基金公司更容易获得专业的投资分析结果。通过长、中、短不同期限的错配来实现投资收益和风险杠杆的最佳匹配。
02
3600点了，应该如何买基金？
锦囊一：新手小白买定投。
对于一些剁手族来时候，定投基金即可以对每月收入进行提前规划强制储蓄，又能够帮助自己积少成多聚沙成塔。而且基金定投和股票不同，起步金额更低。即便是收入不多的职场新人，也可以进行委托理财，500、1000就能购买基金。
通过长期投资，相对把风险控制在较低的状态，从而实现降低投资成本的目标。基金定投的另一好处就是如果买入后遇到市场下跌，投资者可用相同的资金买到更多便宜的基金份额。而在市场上涨时，在下跌时积累的便宜份额发挥作用，能够赚取更多收益。
以某款基金产品为例，客户在2015年5166点开始入市投资。同样的投入金额一次性投入和定投方式产生的结果迥异，收益差甚至可以达到10倍之多。由此可以看出，即便是单边下跌行情中，通过基金定投可以帮助客户不断降低成本，从而最终实现盈利。
锦囊二：梳理需求看数据。
不少客户说起投资目标只知道收益要高、风险要低，却不知每个人的实际需求是不一样的。只有投资前对自己的风险偏好、资金方向和整体资产状况进行了详细梳理，才能真正得出适合自己的投资目标。
结合不同的投资目标，可以考虑选择不同的类型的基金产品。而不同的基金品种又往往需要参照过往的基金产品和基金经理的投资业绩。如果客户一时不知道该如何选择基金，不妨借用一些基金软件中的排行比较功能来了解基金产品的投资价值优劣。
03
结语
基金投资的两个锦囊，你可以不买，但一定要知道。当股市站上了3600点，持有资金的你是否已经开始心动了？不用急不用慌，梳理好自己的投资需求和目标，选择一款适合自己的基金就可以啦。
（温馨提示：投资有风险，入市需谨慎哦。）
- End -
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作者：BETA财富管理研究 韩晓岚
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