#新浪保险i保日#二十几岁的单身狗怎么给自己买保险？

首先，重疾险是必备的，二十几岁没有太多积蓄，可以先买定期。30万保额，保到70岁，20年缴费，每年大概2500块。

然后，重疾险的搭档，医疗险也是必买的。一年期的百万医疗，一年只要500块，住院费用都能报销。

其次，二十几岁的年轻人，一个人在外地工作，当然要买份意外险。保费只要一百多块，就能有身故50万、意外医疗5万的保额。

最后，单身狗也要考虑父母的养老，寿险还是要买的。建议买50万保额，保障30年，20年缴费，每年大概500块。 这一套针对单身狗的方案，一年的保费差不多3600块，还是很合算的。

#每日保险小知识#
女性如何配置保险？
单身女性
基础配置要做到医疗险+意外+重疾，除此之外，年轻单身女性如果有赡养父母的压力，条件宽裕的话，可以考虑选择一份合适的定期寿险。这个阶段购买寿险，保费低，杠杆率高。
已婚女性
配置要做到重疾+寿险+医疗+意外，此时，可以结合另一半的经济状况，从家庭健康、子女教育和退休养老三方面综合考虑。
家庭成熟期的女性
先意外、重疾、医疗，终身寿险，后养老理财。
退休女性
50岁女性购买保险最主要的要考虑意外和健康的风险，包括了意外、医疗和重大疾病。
超过55岁，购买防癌险。基础配置建议为：医疗+意外+防癌险。

之前和客人以及团队讨论过n次宝宝保险怎么配置，今天在和大家一起来聊聊这个话题。
1、先大人还是先孩子
其实很多有个新生儿的家庭，都惦记着给孩子上保险这件事。话说我们小时候大多数父母可没有这个观念，但我比较幸运，我爸爸在我三岁的时候给我配置了一份内地保险公司的寿险，到我55岁之后，每年都能领一份养老金，虽然保额很小，但在那个年代，那样的保险意识实在很有超越性。大家的意识越来越到位，心情也都能理解。但是绝对理性的分析，在资源有限的前提下，一定是家庭的经济主力完成配置后再考虑到孩子。因为作为父母，是家庭收入的来源，如果在父母和孩子同时生病的极端情况下，孩子只是增加了家庭支出，并且一般看病的支出会少于大人，而大人不仅仅增加了支出，还有可能切段收入来源，这对家庭来说，没有保险的裸奔状态，一旦意外或重病来临，对家庭的打击是双重的。所以在孩子保障的前提下，大人必须要有的。
2、保险配置顺序问题
基本遵循的原则是先保障后理财。很多家长看好香港usd配置的理财险，因为收益和内地产品相比，高出很多。但是即便在这种情况，我仍建议父母把一部分钱放在保障产品上面。保险姓保，保障是雪中送炭，理财是锦上添花。
保障性质产品首选重疾，如果内地少儿医保不全面，再附加一部分住院医疗，以保证需要住院或者意外发生时能享受到最优质的医疗资源。
另外，友情提醒大家，1、尽早给孩子配置，年龄越小，同等保额越便宜。对于储蓄金而言，如果想达到未来某一个预期收益，年龄越小付出的成本越小。2、内地有很多一篮子产品，比如一个产品兼顾了医疗重疾和理财。产品架构复杂，客人一般懵懵懂懂的就全上了。其实是不建议的。无论多么华丽的综合性产品，记得羊毛出在羊身上，世界是上不会存在任何一种便宜却保障全面的产品的。
3、预算如何安排
对于保障类型的产品，大人的保额应为3-5年的年薪。换一种说法，如果看一个重大疾病需要五年，这五年不收入无工作，你将损失多少钱。而孩子根据大人的保障额应该至少大于大人的保障额，和大人保障额一样其实是不够的，考虑到世界性的通货膨胀。以后孩子自己再追加也可以。
但是重疾险的保障额控制在家庭年收入的20%以内是比较健康的比例。
4、选择什么样的渠道配置。其实配置保险有三种渠道，代理人，银行代销，以及经纪公司。但是最靠谱的渠道是代理人。无论从前期服务还是日后服务，代理渠道绝对都是最高效的，因为直接和保险公司各部门对接，省去很多沟通成本。
以上几点是我做了若干个新生儿家庭规划后的总结，祝福大家都平平安安的！即使父母不能陪伴孩子一生，也能提前做好规划，为孩子的一生保驾护航[爱心]。#宝宝香港保险# https://t.cn/zR6YLpx