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这款产品的结构非常典型，主险是一个两全险，附加了重疾保障。
重疾保障
如果得了重疾，不仅理赔约定的保额，还会返还已交保费。
如果得了产品规定的15种少儿特定重疾之一，额外再赔100%的保额。
也就是2倍的基础保额，再加上已交保费。
如果先得了轻症，赔付20%保额，最多可以赔3次。
这些设计，都是少儿重疾险的常见内容。
这里注意下，超能宝3.0没有中症保障.
而且轻症的赔付比例也比较低，只有20%。
而优秀的重疾险产品，中症普遍能赔60%保额、轻症赔30%的保额。
不过，这些还不算硬伤。
它最大的问题在于，这款产品的保障期限只有30年。
如果孩子在保障期内真的得了重疾，到期之后他就没有后续的保障了。
而且已经得了重疾的孩子，未来也买不了新的保险。
即便没有得重疾，如果存在健康异常，比如肝功能异常、肺结节，这些问题想核保买到合适的保险，也非常困难。
所以定期重疾险，一般只有预算特别低的家长，才会买给孩子，作为短期的过渡。
而是很多少儿定期重疾险，50万保额保到30岁，一年不过六七百块钱。
但是少儿超能宝3.0一年的保费要五千多。
能拿出这么多钱的家长，肯定不属于预算有限。
这种情况下还买个定期重疾险，产品类型就选错了。
返还功能的性价比很低
我把少儿超能宝3.0，跟另一款定期少儿重疾险慧馨安放一起，对比看一下。
同样是保30年，慧馨安的中症可以赔60%，轻症赔30%。
并且，额外赔的少儿特疾数量更多，涵盖范围更广。
整体保障，都比少儿超能宝3.0更上一层。
但是，慧馨安的保费，一年只要765元，比少儿超能宝3.0便宜了4335元。
十年下来，就便宜了43350元。
假设我们拿省下来的这部分钱去投资。
到了第30年，拿回满期保险金——已交保费的150%，也就是78000块钱。
算出来，IRR是2.32%。
2%的多的收益率，非常容易达到，现在顶尖增额终身寿的复利，可以达到3.5%左右。
而且少儿超能宝3.0的条款里有这么一句话：
满期保险金、身故保险金、全残保险金、重疾保险金等内容，只能理赔一项。
也就是说，想拿到满期金，就不能发生重疾、身故或者全残。
不如单独买一款重疾，再买一笔收益满意的储蓄或者理财产品。
不仅保障更好，而且增值的钱赚的还更多。
最后我们来总结一下。
太平洋的少儿超能宝3.0，最大亮点是有病赔钱、没病返本。
但问题是，它到期返本的设计，占用了大量资金。
导致原本几百块就能搞定的保险，最后要花5000多。
而且保费花了这么多，保障期却只有30年，并且返本功能的收益也非常低。
你贪保险公司返本，保险公司就有办法让你花更多的保费。
消费者在商家面前，是永远占不到便宜的。

财不进急门，福不进偏门
1、“财不进急门”，意思就是说财富不能急于求成，急功近利，而是要稳扎稳打，慢慢积累，这就要求在求财的道路上，一定要循序渐进，用自己熟悉的技术知识去赚钱，而不能险中求财。
巴菲特最常挂在嘴边的话：“你永远赚不到超出你认知范围的钱，除非靠运气。但是靠运气赚到的钱，往往会靠’实力’亏掉”。
2、“福不进偏门”，福就是人生的幸福，福气，人人都想获得。但是想获得福，不能走旁门左道，一切通过不劳而获得到的福气，最终都会加倍失去。做人要光明磊落，行的正做的端，才能真正享受人生的幸福，不然即使一时侥幸得到福，也会在以后漫长人生中留下精神紧张与不安。

浙江建投，赌了一把
浙江建投，曾经的龙头，一直到昨天连续3个涨停，今天开盘不久即跌停。抱着对妖股的信心加了仓，看到榜才感觉不太妙。榜上主力资金流出3.08个亿，买入的除买一平安杭大路（+3956万，可能是中通上面赚到的钱），剩下就是3席做T加仓的拉萨马甲；今天榜上合计-1.45亿。本想富贵险中求，现在能保本已经是万幸。明天希望给机会。
#浙江建投 sz002761[股票]#