信用证出口押汇
出口押汇属于非常传统的国际业务，竞争的手段无外乎融资成本的降低，以前很多银行都在利率上打得“头破血流”。在传统的业务品种中加入一些现代流行的创新品种，往往会取得非常好的营销效果。如在融资组合中不再是单一的流动资金贷款融资，而可以改成银行承兑汇票、保贴的商业承兑汇票、透支账户等，可以降低企业的资金使用成本。
【产品定义】
银行在出口商（信用证受益人）提交符合信用证条款的全套单据，审核单据与信用证相符后，代出口商垫付信用证，然后凭单据向开证行索回信用证项下款项，抵扣原来垫付资金的一种短期融资方式。
信用证出口押汇也就是银行在控制代表货物已经出口的单据后，先行以自有资金垫付给出口企业，然后向境外银行收款。它一般都是针对远期信用证，通常远期信用证承兑后才能到银行办理出口押汇。若单据存在不符点，出口商应向银行提供书面担保并应尽快与进口商取得联系，达成共识，以确保资金安全，及时收汇。
出口押汇与信用证打包贷款的区别是：① 信用证打包贷款：银行仅取得信用证作为保证，但并没有取得信用证项下单据即发放融资。在出口商出运货物之前提供的融资。② 信用证出口押汇：银行在取得信用证及信用证项下的单据后发放融资。在出口商出运货物之后提供的融资。出口押汇风险低于信用证打包贷款，在一定程度上应当视为低风险的业务。
【期限】
计算期限要考虑邮程日期加境外银行处理单据的工作日，出口押汇一般不超过90天。押汇期限分为即期押汇和远期押汇。
1．即期信用证押汇期限根据国家或地区而不同，一般日本、韩国、中国香港和澳门、新加坡、马来西亚等距离较近的国家或地区押汇期限短些；欧洲、美国、加拿大、澳大利亚、新西兰等国押汇期限长些。
2．远期信用证承兑后押汇的期限为自押汇起息日起至承兑付款日止。
文章选自《商业银行对公授信培训》，由立金银行培训中心讲师整理编写，转载还请注明文章来源。欢迎各家银行联系内训课程了，官方互动微信号：(名称:北京立金，微信号：bjljyhpxzx）欢迎您关注，我们期待您的加入。联系电话010-85863668/13552641410范老师
出口押汇属于非常传统的国际业务，竞争的手段无外乎融资成本的降低，以前很多银行都在利率上打得“头破血流”。在传统的业务品种中加入一些现代流行的创新品种，往往会取得非常好的营销效果。如在融资组合中不再是单一的流动资金贷款融资，而可以改成银行承兑汇票、保贴的商业承兑汇票、透支账户等，可以降低企业的资金使用成本。
【产品定义】
银行在出口商（信用证受益人）提交符合信用证条款的全套单据，审核单据与信用证相符后，代出口商垫付信用证，然后凭单据向开证行索回信用证项下款项，抵扣原来垫付资金的一种短期融资方式。
信用证出口押汇也就是银行在控制代表货物已经出口的单据后，先行以自有资金垫付给出口企业，然后向境外银行收款。它一般都是针对远期信用证，通常远期信用证承兑后才能到银行办理出口押汇。若单据存在不符点，出口商应向银行提供书面担保并应尽快与进口商取得联系，达成共识，以确保资金安全，及时收汇。
出口押汇与信用证打包贷款的区别是：① 信用证打包贷款：银行仅取得信用证作为保证，但并没有取得信用证项下单据即发放融资。在出口商出运货物之前提供的融资。② 信用证出口押汇：银行在取得信用证及信用证项下的单据后发放融资。在出口商出运货物之后提供的融资。出口押汇风险低于信用证打包贷款，在一定程度上应当视为低风险的业务。
【期限】
计算期限要考虑邮程日期加境外银行处理单据的工作日，出口押汇一般不超过90天。押汇期限分为即期押汇和远期押汇。
1．即期信用证押汇期限根据国家或地区而不同，一般日本、韩国、中国香港和澳门、新加坡、马来西亚等距离较近的国家或地区押汇期限短些；欧洲、美国、加拿大、澳大利亚、新西兰等国押汇期限长些。
2．远期信用证承兑后押汇的期限为自押汇起息日起至承兑付款日止。
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老板你是精分还是失忆？昨晚上还和我说那几笔银行承兑不用贴出来了，今天中午又问我怎么还没去贴[汗][黑线]紧接着又问昨天下午下班时说的那个数据调出来了没有，哪有那么快，今天上午事情多压跟没时间搞那个好吗[挖鼻]你当我是机器吗[白眼]二十四小时都给你工作[失望]机器也要休息的好吗？无力吐槽，只想早点放假[委屈][委屈] https://t.cn/EhGn2gw
银行承兑汇票直贴、转贴、再贴现率的结算方式，差别在哪里？
银行承兑汇票直贴、转贴、再贴现率的结算方式，差别在哪里？
银行承兑汇票贴现率可具体分为银行承兑汇票直贴利率、银行承兑汇票转贴利率、银行承兑汇票再贴现率。
1）银行承兑汇票直贴利率：企业将未到期的合格银行承兑汇票票据背书转让给银行时，银行所收贴现利息与票面金额之间的年化利率。
2）银行承兑汇票转贴利率：商业银行用已贴现但未到期的合格银行承兑汇票向其他商业银行进行融资时，交易对手收取的贴现利息与票面金额的年化利率。
3）银行承兑汇票再贴现率：商业银行用已贴现但未到期的合格银行承兑汇票向中央银行进行融资时，中央银行收取的贴现利息和票面金额的年化利率。再贴现是中央银行的三大货币政策工具(公开市场业务、再贴现、存款准备金)之一。
就一般状况而言，银行承兑汇票直贴利率高于转帖利率，转帖利率又高于再贴现利率。银行承兑汇票再贴现利率是直贴利率和转帖利率的定价基础。
那么未到期的银行承兑汇票贴现需要支付多少给银行作为利息呢?我们可以套用下面的贴现计算公式(设年贴现率为x%，月贴现率为y%)。
如果按照月利率计算，则贴现计算公式为：汇票面值-汇票面值 × 月贴现率y% × 贴现日至汇票到期日的月数;
部分银行是按照天数来计算的，贴现计算公式为：汇票面值-汇票面值 × 年贴现率x% × (贴现日-承兑汇票到期日)的天数 / 360。
以上公式只是大致的承兑汇票贴现计算公式，实际中，还要根据是否是外地汇票、实际银行托收时间等在计算中加、减天数。最新银行承兑汇票贴现率还要咨询当地银行，这个利率是随时都在变动的。
目前银行承兑汇票贴现有个人办理和银行办理，银行承兑汇票贴现简单说一下：
1、银行承兑汇票贴现，是企业手里有一张银行承兑汇票，等钱用到银行去“贴现”，银行按票面金额减去“贴现息”把钱给企业。
2、贴现息的计算：假设企业手里有一张2009年7月15日签发银行承兑汇票，金额是100万元，到期日2009年12月15日，企业2009年8月10日到银行要求“贴现”，要与银行签定贴现合同，贴现息的计算公式是：金额×时间×利率=贴现息，100万元×127天/360天×1.88%利率=6632.22元。给企业钱是：100万-6632.22元=993367.78元。
说明：
(1)时间八月21天+九月30天+十月31天+十一月30天+十二月15天等于127天。
(2)利率是各行是按国家票据挂牌价上下浮动定的，如1.88%是年利率，要转换成日利率计算，该日利率是0.000052222/元
(3)如天数是年，利率就不转换，天数是月就转换月利率，天数是日就转换为日利率。
(4)利率表示：年利率：0/100，月利率0/1000，日利率0/10000%
银行承兑汇票直贴、转贴、再贴现率的结算方式，差别在哪里？
银行承兑汇票贴现率可具体分为银行承兑汇票直贴利率、银行承兑汇票转贴利率、银行承兑汇票再贴现率。
1）银行承兑汇票直贴利率：企业将未到期的合格银行承兑汇票票据背书转让给银行时，银行所收贴现利息与票面金额之间的年化利率。
2）银行承兑汇票转贴利率：商业银行用已贴现但未到期的合格银行承兑汇票向其他商业银行进行融资时，交易对手收取的贴现利息与票面金额的年化利率。
3）银行承兑汇票再贴现率：商业银行用已贴现但未到期的合格银行承兑汇票向中央银行进行融资时，中央银行收取的贴现利息和票面金额的年化利率。再贴现是中央银行的三大货币政策工具(公开市场业务、再贴现、存款准备金)之一。
就一般状况而言，银行承兑汇票直贴利率高于转帖利率，转帖利率又高于再贴现利率。银行承兑汇票再贴现利率是直贴利率和转帖利率的定价基础。
那么未到期的银行承兑汇票贴现需要支付多少给银行作为利息呢?我们可以套用下面的贴现计算公式(设年贴现率为x%，月贴现率为y%)。
如果按照月利率计算，则贴现计算公式为：汇票面值-汇票面值 × 月贴现率y% × 贴现日至汇票到期日的月数;
部分银行是按照天数来计算的，贴现计算公式为：汇票面值-汇票面值 × 年贴现率x% × (贴现日-承兑汇票到期日)的天数 / 360。
以上公式只是大致的承兑汇票贴现计算公式，实际中，还要根据是否是外地汇票、实际银行托收时间等在计算中加、减天数。最新银行承兑汇票贴现率还要咨询当地银行，这个利率是随时都在变动的。
目前银行承兑汇票贴现有个人办理和银行办理，银行承兑汇票贴现简单说一下：
1、银行承兑汇票贴现，是企业手里有一张银行承兑汇票，等钱用到银行去“贴现”，银行按票面金额减去“贴现息”把钱给企业。
2、贴现息的计算：假设企业手里有一张2009年7月15日签发银行承兑汇票，金额是100万元，到期日2009年12月15日，企业2009年8月10日到银行要求“贴现”，要与银行签定贴现合同，贴现息的计算公式是：金额×时间×利率=贴现息，100万元×127天/360天×1.88%利率=6632.22元。给企业钱是：100万-6632.22元=993367.78元。
说明：
(1)时间八月21天+九月30天+十月31天+十一月30天+十二月15天等于127天。
(2)利率是各行是按国家票据挂牌价上下浮动定的，如1.88%是年利率，要转换成日利率计算，该日利率是0.000052222/元
(3)如天数是年，利率就不转换，天数是月就转换月利率，天数是日就转换为日利率。
(4)利率表示：年利率：0/100，月利率0/1000，日利率0/10000%
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