《琅琊榜》中的超大BUG!
靖王,梅长苏,莅阳长公主等大臣“逼宫”,要求梁帝重申赤焰旧案
梁帝挣扎后,发现大势已去,最后委屈地对梅长苏说到:“林燮辅佐朕十年,你小时候,朕抱过你”
林燮辅佐梁帝只有十年?
赤焰一案,祁王被杀,林燮在梅岭被团灭,这时候祁王都26岁了,也就是林燮的妹妹林乐瑶至少嫁给梁帝27年了,此时林殊17岁,也就是梁帝的妹妹晋阳长公主嫁给林燮至少18年了,此时靖王19岁,也就是静嫔入宫至少20年了。
梁帝你居然说林燮辅佐你只有十年,剩下的十几年是被吃掉了吗?或者说,这又是编剧的一个大BUG

Beta理财师致消费者的一封信:保险究竟怎么骗了你?

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《2020年中国保险消费者信心指数报告》显示,保险消费者信心指数连续5年处于信心较强区间,连续4年处于70分以上,公众对于保险行业的印象越来越好。

截图来自于新华财经网

但是20年前的一批保险消费者,对于保险的印象却依然很差。很多初入保险的从业者面对年纪稍大的客户时,也容易受挫。

究其原因,主要还是因为“投连风波”和“代理人制度”野蛮扩张引起的反噬。这都离不开当时的时代背景影响。

对于保险,我们经常可以听到:“买保险付掉的钱,根本拿不回本”、“买了医疗险却不给我报销”、“卖给我的保险我根本用不上”“买保险不如买理财,收益那么低,比银行还低”等五花八门的抱怨,这些说法呢,有对也有错。

那么保险究竟是不是骗人呢?要想了解事情真相,请先静下心来阅读。

01

双刃剑:保险代理人制度

90年代恰逢国企改制,大批工人下岗待业,这些工人一没多少文化,二没其他技能,下岗后迫切寻找出路。

这个时期,正好赶上X邦保险在国内引入寿险代理人制度。由于保险行业没什么门槛,所以大批下岗工人都把目光转移到这里,纷纷涌入保险行业。可以说代理人制度的引进,稳定了就业,也促成了中国保险业的繁荣。

但同时,代理人制度的残酷现实,以及保险公司的“人海战术”、“员工就是客户”的策略,也给行业带来了很大的负面影响:

在代理人还未真正熟悉保险的情况下,完全靠过去的人情关系来卖保险,大打亲情牌、友情牌,配合五花八门的销售手段,虚假的承诺,导致一大批50、60后买到并不适合自身的保险。

一句话总结:当时保险从业人员素质良莠不齐,对客户虚假承诺,导致大批买了保险的人觉得保险是“骗人”的。

这批保险消费者,也是第一批觉得保险是“骗人”的人,并且在之后的生活中也在传播保险骗人的观念。

02

利率下降

由于历史特殊性,央行存款利率在90年代初期设置偏高,达到10%以上,后来金融行业逐渐成熟,经过7次下调,1年期存款利率从10%下降到2.25%。

而90年代初,保险公司之间为了竞争,纷纷提高自己理财产品的预定利率,个别产品年利率甚至能达到10%以上。保险公司的盈利方式也很简单,大部分是通过银行大额存款取息。

随着央行降息,保监会为了促进保险业的稳步发展,出台了一系列举措有效地遏制了保险恶性竞争乱象。1999年6月,保监会将寿险保单预定利率从最高5.5%下调至最高2.5%,统一了行业标准。

这意味着,同样的保险利益在99年6月前所需的保费更少。所以,在99年6月之前买了保险公司储蓄险的客户,其实是赚到了。

但是,某些保险公司在上市之前,为了美化公司报表,与公司内部购买过此类高利率保险的高管谈判:要么退保,持公司股份;要么就分道扬镳。这对保险行业的口碑造成了一定反噬。

03

投连风波

监管介入之后,保险公司不能再推出高利率产品,在这样的背景下,为了盈利,也为了抢夺客户,中国XX在1999年12月从国外引进一款保险,叫投资连结保险,简称投连险。

投连险的主要特点就是集保障与投资功能于一体,其保障可以提供身故、全残、重大疾病的赔偿等。不过这种保险投资连接的是中国股市,投资收益部分跟股票市场的波动息息相关。

这里不得不再说一下中国的股市背景。

1990年12月上海证券交易所成立,一年内仅有8只股票,人称老八股;而当时股票交易前先手工填写委托单,被编到号的人才有资格拿到委托单,能买到股票等于中了头彩,因为没人愿意抛出。

这使得沪指从90年12月的100点开始计点,一路上扬,造就了第一次牛市。92年5月21日,上证所取消涨停板,将牛市推至顶峰,当日指数狂飙到1266.49点,单日涨幅105%,这一记录至今未破,整个股市燃爆,出现了排队买股票的现象。

在这个大背景下,XX公司引入的投连险,保险代理人给出了年利率高达10%的承诺,这比存在银行的2.25%高出好几倍。所以投连险一经问世,瞬间引爆了保险市场!很多人购买了投连险,包含很多保险公司的内部员工、高管等,都纷纷看好这个产品。

但是,1999年到2002年,中国股市涨幅放缓,而XX推出的投连险还含有一项扣费——即保险保障金,第一年的抵扣费高达100%,第二年81%,第三年才降到16%,也就是说前三年都是亏钱的。但是这一点保险从业人员并没有提前告知客户!为后来的“投连风波”埋下了隐患。

2002年,客户查询投连险账户,发现收益远达不到10%,而扣除合同规定的保障金后又拿不回本金,客户便提起投诉,要求全额退保,保险公司拒绝退保,因而引发了一场大风波,也就是著名的“投连风波”。

当时投连风波愈演愈烈,最后监管层不得不出面干预,强制让保险公司退还本金,这场风波才慢慢得以平息。不过还是在消费者的心中留下了难以磨灭的阴影,从此对保险更是深恶痛绝。“投连风波”可以说成为了保险“骗人”第二个大事件。

其实,投连险涉及的知识非常复杂,远远高于证券或基金,所以,很多代理人也并没有搞懂投连险。

因此在2010年,保监会为了提高投连险的从业门槛,增设了一门《投资连接与万能保险考试》,投连险也渐渐成为小众产品。

一句话总结:保险公司对保险从业人员的培训和监管不到位,投连险收益达不到保险从业人员承诺的标准,导致大批人当时再次对保险失去信心。

04

结语

回顾我国的保险发展史,中国保险业在短短几十年的时间里,由于受代理人制度野蛮扩张以及投连风波等历史事件的影响,确实拉低了人们对于保险的印象。

不过,近些年来,随着国家政策的大力扶持、官媒宣传、监管制度的完善、保险知识的普及、获客模式的转变、从业人员素质的提高,保险市场愈发透明,大众尤其是年轻人对于保险的接受程度越来越高。保险即将迎来下一个发展风口。

保险是很好的保障工具,能够分摊家庭的风险。

不能因为过往事件的影响就丧失了对保险的信心,也不能因为部分保险从业者的错误就否定整个保险行业。

而保险从业人员也要跟上数字化时代的发展,不断提升专业技能和拓宽获客渠道,真诚地对待每一个客户,这样中国的保险行业也会发展得越来越好!

序章(二)
向静怡和梁小希一边吃着冰棍一边走着。
  两个小女孩走到半路,突然被摩托车挡住了去路,抬头一看,居然是一张熟悉的脸庞。
  “爷爷你怎么来接我啦?”
  向静怡伸出胖乎乎的小手要爷爷抱抱,她小小的身子安稳的坐好后,还不忘跟小伙伴告别。
  梁小希同样向她挥手告别,小嘴巴露出了一个灿烂的笑容,她吃下手中最后一口冰棍,酸酸甜甜的滋味在口中蔓延。
  夏季傍晚的凉风很舒服,无数的风景在眼前快速闪过。
  有时候是青翠的竹子,有时候是金灿灿的稻田,路边的行人越变越小,感觉非常神奇。
  软糯的声音问道:“爷爷,我们这是去哪儿?”
  接着洪亮的声音在风中响起,中间还夹杂着喜悦,在霍霍的风中传进耳朵里。
  “妈妈生小弟弟了,奶奶中午就过去了,我们现在也过去看看小弟弟吧。”
  “太好了,太好了,我要去看弟弟,我要当姐姐了。”
  向静怡听到自己有小弟弟了,马上就多个人陪自己玩儿了,非常的高兴,但又有些担忧。
  因为爸爸妈妈常年在外打工,很少回乡下探望她,也很少时间陪她,有了弟弟会不会不要她了。
  大概过了一个小时后,摩托车停在了医院门口,爷孙俩终于到达目的地。
  向静怡第一次看到这样大的医院,小小的她有些胆怯,慢慢往爷爷怀里钻去。
  被温暖的怀抱紧紧的包裹住,让她非常有安全感,进电梯时,只觉得那种上升的感觉好玩极了。
  向静怡来到病房时看见了一副非常温馨的画面。
  正在抱着弟弟的奶奶,爸爸渴望的眼神,笑容灿烂的妈妈。
  “哈哈哈哈,来来来,给我抱抱大孙子。”
  爷爷高兴的连眼睛都弯了起来,他走到奶奶的旁边,把刚出世不久的小弟弟抱了起来,如珠如宝的哄着。
  向静怡小脸呆呆的站在一旁,像一个隐形的娃娃似的,那时的她心里酸酸的,涩涩的。
  ***
  光阴似箭,两年过去了。
  向静怡快走到家门口时,四只黄狗嗅出了主人的气息,争先恐后的出来迎接她。
  她和几只黄狗玩闹了一阵,从书包里拿出钥匙打开门,发现屋里竟然空无一人。
  住在旁边邻居的张阿姨走了过来,穿着双拖鞋,两只手正抱着新鲜摘的白菜,笑盈盈的看着她。
  “静怡啊,今晚去我那屋睡去,你爷爷奶奶去你弟弟那儿了。”
  她小跑过去挽住妇人的胳膊,亲热道:“好啊,等一下就过来。”
  张阿姨被哄得心花怒放,笑着把揣在怀里的果子给她吃,并嘱咐道:“好孩子啊,把东西拿好锁好门,我先回家做菜等你。”
  “嗯嗯,张姨真好!”
  向静怡嘴巴甜甜,看着张阿姨远去的背影,她锁好了铁门,身体慢慢下落。
  最小那只黄狗从狗洞里钻进来,小心翼翼依偎在主人的旁边,似乎安慰着她似的。
  人真的会随着时间而改变,从希望变成失望,从天真变得黯然,为了生存不得已去逢迎。
  八岁时她一直觉得,就算没有爸爸妈妈的疼爱也不要紧,有爷爷奶奶的爱就已经足够了。
  但现在,现在连爷爷奶奶的爱都没有了吧。
  向静怡迈着沉重的步伐走进房间,她轻轻把书包放下,开始收拾毛巾衣服之类的东西。
  ***
  这年的冬天,向静怡隐隐觉得这一次弟弟病的很严重,因为他已经住了很久的医院了。
  这段时间里,家里人愁眉苦脸的,奶奶总是哭,爷爷总是默默看着她,不知道在想什么。
  向静怡在心里一直都很信任自己亲人,直到他们把她带到了一个叫“北京”的地方。
  那是一栋非常漂亮的房子,种着很多好看的花朵,像是公主住的地方。
  一个穿着一身黑色衣服的老伯伯迎接着他们进来。
  向静怡没有左顾右盼,没有欣喜若狂,只觉得心里沉甸甸的慌。
  “小朋友你好啊,你好可爱啊,跟姐姐过来可以吗?”
  一道温柔清脆的声音响起,抬眼望去,竟是一个大姐姐在叫她。
  旁边的奶奶看到这情景,笑道:“跟姐姐去玩吧,等会儿我跟爷爷过来找你。”
  向静怡有些不情愿,她抓着奶奶的衣服一直不肯放,小声问道:“奶奶这是真的吗?”
  “当然是真的,奶奶不会骗你的。”
  粗糙的手掌慢慢把小手挣脱了下去,她抱了抱女孩,慈祥和蔼的笑着。
  “好啊,那我们到时候一起回家。”
  向静怡心里还是相信着奶奶的,她把手交给了旁边的姐姐,向爷爷奶奶挥挥手,就是一会儿见的意思。
  看着那小小身影离自己越来越遥远,妇人终于忍不住抱头痛哭了起来。
  “秋容啊,不要哭。这也算给她安排了一个好的归宿。”
  站在妇人旁边的男人轻声说着,试图安抚她崩溃的情绪。
  在现实面前,男人总是比女人更残忍,更决绝。
  他养了这孩子十年,对这个孩子也付出了很多的感情,
  但这些感情远远比不过自己的孙子,何况她是去过好日子了,没什么好哭的。
  老管家拍拍西装里不存在的灰尘,礼貌邀请道:“两位请跟我来。”
  “好的好的,我们这就来。”
  男人感激的点头,牵起哭泣的妇人跟着管家走去。
  ***
  向静怡不知道被姐姐带到哪去了,只觉得这里地方很大,比她读的学校还要大。
  “小姐,就是这里了。”
  女子双手放在一旁,腰身微微一弯,恭敬行了一个礼,并关上房门。
  向静怡小小年纪,还没有遇见过这种事情,等她反应过来的时候,门锁了,怎么敲也没有人开门。
  “开门啊!开门啊!开门啊!开门啊!”
  她刚开始拼命的喊叫,却没有人理会,慢慢敲累了,手疼了,开始大哭起来。
  胖乎乎的小女孩泪眼婆娑,哭声阵阵,她像虾米那样缩成一团,紧紧抱着自己。
  鲛纱轻轻被人撩起,在阳光的照射下,运动鞋在地板上溅起了些许灰尘,又慢慢平息下去。
  轻微的脚步声向前靠近,靠近,再靠近。
  向静怡听到了脚步声,害怕中又掺杂着惊吓,她从膝盖里慢慢抬头,呼吸一窒,昏了过去。
  少年疼惜的把女孩抱起,把她小小的身子嵌进自己的怀里,唇角弯起一个满足的笑容。
  “我的小明珠。你终于来了。”
  少年的声音透着些酥麻,虽然有些稚气,却性感极了。
  缓缓地,一颗泪珠滴落下来,流进了女孩睫毛里,顺着脸颊,坠落在地上。
  


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