从肝叶切除拒赔看理赔条件的重要性

买保险有时候你符合了健康告知通过核保了，还不一定可以赔。为什么？

因为你申请的病种理赔，必须要符合所购买保险合同当中所对应的病种的理赔条件。

今天来看一则因肝叶切除拒赔的案例。

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事件描述

起因：

一位客户因肝胆管结石入院治疗，完善检查后，医院给出的治疗方案是切除胆囊和肝脏部分肝叶，客户同意了，后期如约实施了胆囊和肝叶的部分切除。客户做了手术后申请了重疾险的理赔。

经过：

保险公司经过调查取证，查看客户的手术记录，发现客户实施的是肝V、IVB段切除，以不符合合同约定的手术方式为由拒赔。

附上客户所购买的重疾险合同，肝脏手术理赔条件的要求：

十一、肝脏手术：指因疾病或意外伤害实际实际了肝脏部分切除术，手术需有至少一个完整的肝叶切除。

纠纷：

肝V、IVB段切除难道不属于一个完整的肝叶切除？

从外科学和解剖学并结合临床实际来看，肝V和IVB段的确不属于一个完整的肝叶。什么才算一个完整的肝叶，要么是完整切除了左半肝，要么是完整切除了右半肝，这样才符合理赔条件。

在临床实操中，是非常的忌讳完整切除整个肝叶的。拿最轻的左半肝来说，不符合临床指征，你就算拿刀架在主刀医生头上都不敢去做，这是一级的医疗安全不良事件，没有那个医生敢冒这个风险。至于右半肝的切除，难度更大，右半肝大约比左半肝的体积大上两倍，切了右肝，客户虽然有左肝代偿工作，但是后期一旦再次患上什么大病，肝衰、肝性脑病、甚至多器官功能衰竭的几率变得更大。

所以为了获得理赔扩大肝叶切除是不切实际且非常危险的事情。

这位客户的情况已经发生了，但是我们不禁要问，市面上的产品有没有切除了部分肝叶就可以获得理赔的产品？

这真的有。可选范围还很大。附上部分公司的理赔条件约定：

指为治疗肝脏肿瘤、肝内胆管结石、肝脓肿，肝包虫病等疾病而实际实施了的肝脏部分切除术。

代表公司及产品：华夏人寿 常青树2015

延伸：

买保险，如无特殊请一定要结合你的综合体况评估后决定。

拿肝叶切除举例，如果你是已经患有胆石症/肝囊肿/肝吸虫病/肝炎等，或者职业对肝脏损害较大，三餐不规律，那么在重疾险保障这块，就要加倍关注后期潜在高达病种的赔付，针对性选择。

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