【麦肯锡：各擅胜场，抓住未来5年消费金融增长机遇】麦肯锡发布《中国金融业转型与创新系列白皮书》，报告中提到2025年中国狭义消费信贷余额将翻番，从约15万亿元人民币增至约29万亿元，中国消费信贷市场将逐步转向规范化的成熟经营模式。全面提升风控水平、全价值链应用前沿科技、互联网消费金融公司模式转型等，将成为行业普遍关注的方向。我国消费金融业务自2015年步入快车道，之后的5年一直保持约20%的年均增速。2020年中国消费信贷市场迎来转折之年。市场面临低利率环境下利润空间收窄、市场竞争加剧以及不良资产快速增长三大挑战。消费信贷市场将告别高增长，逐步转向规范化的成熟经营模式。结合对消费金融市场的深入分析，麦肯锡认为，未来5年中国消费信贷市场将涌现五大发展趋势：1. 受宏观经济发展拉动，预计未来5年中国消费信贷市场整体规模翻番。2. 信用卡业务增长从增量转存量、银行无抵押消费贷及持牌消金公司增长潜力巨大、互联网小贷市场结构优化。3. 年轻一代成为重要消费族群，网贷成为其“主账户”；银行消费信贷客群向普惠化发展。4. 金融科技全面赋能消金价值链，成为其下一个5年的核心竞争力之一。5. 不良资产处置（AMC）市场蓄势待发，出现产业链延伸机会。#国际##国际新闻##分享##消费##经济##金融##金融科技##涨知识##留学##留学生#

网络货运的突围点在哪里？

网络货运平台的推出，政策引导注重合规风控和实际承运服务，让只注重互联网规模的公司放下脚步踏实打造实际承运能力，也让只注重线下实体操作的公司借力开道，以平台为抓手提高整体运营能力，在规模和标准化上突破瓶颈。

实际上，货运行业企业的转型不单单是一个牌照能解决，最主要的还是如何结合自身业务条件、融合外部资源协同、合理利用政策环境探索实现突围。

实际落地运营的网络货运平台相对实际申报量是较少的，申报的原因都是相似的，运营落地问题各有各的不同。主要问题表现在以下几点：

线上运营及技术能力不足

运营管理没有经验，很多企业拿到资质后很茫然不知道如何下手，业务从哪找，营销怎么做，内部流程怎么再造适合平台规则，外协运力管控等等都是以前没接触过的。还有技术能力方面，网络货运首先体现在智慧物流上面，智慧物流是需要大数据、云计算等技术支撑的，很多平台都是达不到技术要求的，甚至有的用人工代替，因此运营效率低下，人工成本高。

资金缺口大

现金流缺口也是运营比较大的难题。根据《网络平台道路货物运输经营服务指南》的要求，网络货运平台不得随意拖欠运费，个体司机一般是运输任务完成后便立即要求平台支付运费，但上游货主与平台却有一定的账期约定，一般超过30天以上，这之间的资金缺口就导致了平台需准备额外的资金用于垫款，平台承接的运输规模越大，所需的资金量则越大，而目前市场上并未有合适的金融产品予以支持。

那么网络货运的突破点在哪里呢？

合规是重中之重
合规是重中之重，网络货运得以壮大，合规发展是前提。强监管、强考核、强数据是今年国家对整个网络货运行业有序、高质量、高效发展的基本要求。网络货运作为推动物流行业数字化转型的新业态，企业经营要始终围绕税务合规视角，税务系统要坚持以包容审慎的态度去支持新业态的发展。

在扩大规模的同时，要紧抓交易的真实、唯一、全程数据的真实可靠，货物流、票据流、资金流“三流合一”，加强增值税的审核，着力扩展货主的运输业务，充分发挥网络货运的优势，减少中间环节，确保业务的真实性，税企联动共同营造一个健康繁荣的网络货运服务生态。

业务数据化
物流业务的数据化到物流数据的业务化是一个过程，物流数字化并不仅仅是企业内部的数字化，并不仅仅是某项业务的在线化，它需要从全局来看，站在整个供应链的视角来审视自己的数字化。不仅需要企业内部的数字化，也需要企业与上下游之间，与整个供应链之间实现数字化联通，打通整个供应链的数字化。只有实现了整个供应链的数字化，才能从更大的层面统筹资源，打造更加优化的客户服务方案，提供更加有竞争力的物流产品和服务。

开拓物流金融
目前物流企业的融资难和金融企业的风控是限制物流金融发展的两大核心难点。众所周知，传统的金融需要资产来进行抵押，而轻资产的企业又会面临无资可抵的局面，投融双方陷入了死循环。

而蜘点网络货运平台能为有物流需求的货源企业和物流服务承运企业提供业务线上交易和管理、运单实时追踪、以及配套金融服务，帮助各区域物流公司及物流从业人员通过蜘点网络货运业务解决物流金融问题，一站式解决融资难融资贵等问题。

蜘点网络货运平台搭建利用互联网技术整合运力、资源到平台，承运人可以根据实际情况选择运单运输，提高了匹配效率，运输效率，与此同时，平台保障了人车信息对称，运输更加安全，避免了司机车辆违规问题。一系列的透明化管理，使得整合运输更加的合规、智能。

未来的物流信息化建设将朝“互联网+物流”方向发展，这就对物流平台整合物流资源的能力提出了更多的要求。同时，专业化的物流供应链一体化能力建设也至关重要。未来，蜘点将充分发挥人工智能、大数据等技术能力，运用AI算法实现智能派单、智能调度、可视化跟踪、大数据整合等数字化能力，提升传统物流运行效率，构建数字物流新场景。

大家周二好，希望美好的一天继续从这里延续。“白发戴花君莫笑，岁月从不败美人”，今天是国际妇女节，祝女神们节日快乐，貌美如花。

那就借这个节日简单聊聊我们男女婚姻中的一种状态吧。我们都知道，没有一个生命理当为另一个生命负责，因为我们对他人的期望是永无止境的，永远不会真正的满足。可是在现实中，有许多的人因为自己没有安全感，害怕失去依靠而患得患失，然后就有了强烈的控制欲。我们就会很容易对自己的配偶投射自己的期待，不被满足后，接下来的投射就是彼此的挫败。爱就成为了一个彼此依赖、控制、要求的理由。

有人说，婚姻是女人的第二次生命，其实这句话对男人也是同样适用的。无论是男人还是女人，如果想要一段和谐的婚姻，不必害怕冲突和矛盾，关键是不要一个人做了另一个人的主宰。在一段关系中，如果出现了救世主，那么这个扮演救世主的一方会有意无意地抬高自己的位置；相对地，这样会极大伤害另一方的自尊，让其成为附属品，失去了自己内在的力量。如果婚姻走到这一步，彼此之间就不再是爱，而是交易，一方出卖了尊严，一方变成了魔鬼。这样的一段关系，对任何一方来说，都是灾难。

所以在两个伴侣相处的过程中，最好还是要势均力敌的，或者共同进步的状态最好。这也就是为何老人们常说的彼此门当户对也是很重要，不然像很多一方太强势，或者全职家庭妇女这种的生活状态，除非这个彼此真诚的爱到骨子里了可能会做一些妥协，不然很容易产生问题。

好了，还是先来看一下今天市场有哪些值得关注的消息面：

1、次日的凌晨02:00 苹果公司举行春季新品发布会 果粉们可以关注一下 对苹果股票有一定的影响

总体看今天市场没有什么太多需要关注的消息面，但是乌克兰局势还是一直牵动着市场的神经，要时刻保持好警惕，做好风控准备。

——昨天的黄金方向判断正确，开始4小时跌了225个点，之后的5小时涨了272个点，随后2小时跌了426个点，接着10小时涨了397个点，最后2小时跌了120个点，这三跌两涨总体是跌了102个点。最高是到了2002.5，最低是到了1960.8，波动最大的一波是在昨晚的九点左右，一小时波幅近270个点。

这波黄金的多空转换，主要是因为昨天俄乌第三轮的停火谈判无果，以及美国也宣布了禁止进口俄罗斯原油的立法纲要，同时通胀等问题提振着黄金，美元指数也是站在了99关口打压黄金，彼此之前的依存和互制都对黄金影响很大，不排除黄金是会创2020.8.7当时的每盎司2074美元历史最高位新记录。

今天的黄金，四小时K线是在30和60的均线之上，KDJ三线是在80附近向下发散，MACD的红柱在持续缩小，总体表现的黄金是在涨的区间，但是有小幅回调的迹象。现价1986.3，上方压力位2016.1，下方支撑位1924.2。要操作的话，黄金建议还是以高空为主，防止不可控风险，及时设置好有效止损以保护好本金。

——上次的美日方向判断正确，开始14小时涨了61个点，之后的5小时跌了23个点，最后5小时涨了20个点，这两涨一跌总体是涨了58个点。最高是到了115.51，最低是到了114.85，波动最大的一波是在昨晚的八点左右，一小时涨了22个点。

这波美日的涨，主要是因美元指数的走高，直接站在了99关口，美日也就顺势上扬。

今日的美日，四小时K线是在30和60的均线之上，KDJ三线是在80附近发散，MACD的红柱在持续显现，总体表现的美日还是在涨的区间。现价115.40，上方压力位115.65，下方支撑位115.23，要操作的话，美日建议还是以低多为主，防止不可控风险，及时设置好有效止损以保护好本金。

以上纯属个人观点，仅供参考，投资有风险，入市需谨慎！

大家在媒体上面经常会听见这样的报道“中国人民银行本周将进行总额为***亿元的MLF（中期借贷便利）逆回购操作”这句话什么意思呢？

首先我们要了解到MLF是叫中期借贷便利，是中国人民银行在2014年9月创造出来的一个金融债券。其次，逆回购就是中国人民银行用现金向类似工商银行、建设银行等金融机构购买债券，这样工商银行、建设银行手中的现金就会增多。所以逆回购操作也就是中国人民银行向市场投放资金，增加货币供应量。相反，正回购就是向市场出售债券，也就是回收货币，减少货币供应量。