【守住钱袋子 护好幸福家丨2022年防范非法集资宣传】
基本概念介绍
非法集资的定义和基本特征

根据《防范和处置非法集资条例》,非法集资,是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定,以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式,向不特定对象吸收资金的行为。

非法集资行为需同时具备三要件:

一是“未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定”,即非法性;

二是“许诺还本付息或者给予其他投资回报”,即利诱性;

三是“向不特定对象吸收资金”,即社会性。

非法性

“未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定”,国务院金融管理部门为“一行两会一局”(“一行”是中国人民银行,“两会”是中国银保监会、中国证监会,“一局”是外汇管理局)。根据现行法律法规,凡是向不特定对象吸收资金的行为(如吸收存款、公开发行证券、公开募集基金、销售保险等),都需经国务院金融管理部门依法许可。

利诱性

非法集资一般都许诺还本付息。正规金融机构的理财产品均不承诺保本保收益。

社会性

“向不特定对象吸收资金”。“不特定对象”即社会公众。按照高法院《司法解释》规定,未向社会公开宣传,在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的,不属于非法集资。

非法集资人的法律责任

非法集资在《刑法》中涉及的主要是第176条非法吸收公众存款罪和第192条集资诈骗罪。

《刑法》176条规定:非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款,扰乱金融秩序的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情形的,处十年以上有期徒刑,并处罚金。

单位犯前款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他责任人员,依照前款的规定处罚。

有前两款行为,在提起公诉前积极退赃退赔,减少损害结果发生的,可以从轻或者减轻处罚。

《刑法》192条规定:以非法占有为目的,使用诈骗方法非法集资,数额较大的,处三年以上七年以下有期徒刑,并处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处七年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处罚金或者没收财产。

单位犯前款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,依照前款的规定处罚。

《防范和处置非法集资条例》也在第四章“法律责任”中规定了非法集资相关责任主体的法律责任。

《条例》第三十条规定:对非法集资人,由处置非法集资牵头部门处集资金额20%以上1倍以下的罚款。非法集资人为单位的,还可以根据情节轻重责令停产停业,由有关机关依法吊销许可证、营业执照或者登记证书;对其法定代表人或者主要负责人、直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告,处50万元以上500万元以下的罚款。构成犯罪的,依法追究刑事责任。第三十一条规定,对非法集资协助人,由处置非法集资牵头部门给予警告,处违法所得1倍以上3倍以下的罚款;构成犯罪的,依法追究刑事责任。

《条例》第三十二条规定:非法集资人、非法集资协助人不能同时履行所承担的清退集资资金和缴纳罚款义务时,先清退集资资金。

分类化行为介绍

非法集资主要表现形式

非法集资活动涉及内容广,表现形式多样,《条例》总结了以下几种形式:

1.设立互联网企业、投资及投资咨询类企业、各类交易场所或者平台、农民专业合作社、资金互助组织以及其他组织吸收资金;

2.以发行或者转让股权、债权,募集基金,销售保险产品,或者以从事各类资产管理、虚拟货币、融资租赁业务等名义吸收资金;

3.在销售商品、提供服务、投资项目等商业活动中,以承诺给付货币、股权、实物等回报的形式吸收资金;

4.违反法律、行政法规或者国家有关规定,通过大众传播媒介、即时通信工具或者其他方式公开传播吸收资金信息;

5.其他涉嫌非法集资的行为。

四个常见手法

1.承诺高额回报

不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话,许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资,非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺本息,待集资达到一定规模后,便秘密转移资金或携款潜逃,使集资参与人遭受经济损失。

2.编造虚假项目

不法分子大多通过注册合法的公司或企业,打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子,编造各种虚假项目,有的甚至组织免费旅游、考察等,骗取社会公众信任。

3.以虚假宣传造势

不法分子在宣传上往往一掷千金,聘请明星代言、名人站台,在各大广播电视、网络等媒体发布广告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式,制造虚假声势。

4.利用亲情诱骗

有些非法集资参与人,为了完成或增加自己的业绩,有时采取类传销的手法,不惜利用亲情、地缘关系,编造自己获得高额回报的谎言,拉拢亲朋、同学或邻居加入,使参与人员迅速蔓延,集资规模不断扩大。

典型非法集资活动“四部曲”

第一步:画饼

非法集资人会编织一个或多个尽可能“高大上”的项目。以“新技术”、“新革命”、“新政策”、“区块链”、“虚拟货币”等为幌子,描绘一幅预期报酬丰厚的蓝图,把集资参与人的胃口“吊”起来,让其产生“不容错过”“机不可失”的错觉。非法集资人一般会把“饼”画大,尽可能吸引参与人眼球。

第二步:造势

利用一切资源把声势做大。非法集资人通常会举办各种造势活动,比如新闻发布会、产品推介会、现场观摩会、体验日活动、知识讲座等;组织集体旅游、考察等,赠送米面油、话费等小礼品;大量展示各种或真或假的“技术认证”“获奖证书”“政府批文”;公布一些领导视察影视资料,公司领导与政府官员、明星合影;故意把活动选在政府会议中心、礼堂进行,其场面之大、规格之高极具欺骗性。

第三步:吸金

想方设法套取你口袋里的钱。非法集资人通过返点、分红,给参与人初尝“甜头”,使其相信把钱放在他那儿不仅有可观的收入,而且比放在自己口袋里还安全,参与人不仅将自己的钱倾囊而出,还动员亲友加入,集资金额越滚越大。

第四步:跑路

非法集资人往往会在“吸金”一段时间后跑路,或者因为原本就是“庞氏骗局”人去楼空,或者因为经营不善致使资金链断裂。集资参与人遭受惨重经济损失,甚至血本无归。

非法集资常见套路

非法集资违法犯罪分子为了引诱群众上当受骗,达到非法集资目的,通常采取以下手段骗取群众信任。



装点公司门面,营造实力假象

不法分子往往成立公司,办理工商执照、税务登记等手续,貌似合法,实则没有金融资质。这些公司或办公地点高档豪华,或宣传国资背景,或投入重金通过各类媒体甚至央视进行包装宣传,或在高档场所(如人民大会堂)举行推介会、知识讲座,邀请名人、学者和官员站台造势,展示与领导合影及各种奖项,欺骗性更强。



编造投资项目,打消群众疑虑

从过去的农林矿业开发、民间借贷、房地产销售、原始股发行、加盟经营等形式逐渐升级包装为投资理财、财富管理、金融互助理财、海外上市、私募股权等形形色色的理财项目,并且承诺有担保、可回购、低风险、高回报等。



混淆投资概念,常人难以判断

不法分子把在地方股交中心挂牌吹成上市,把在美国OTCBB市场挂牌混淆是在纳斯达克上市;有的利用电子黄金、投资基金、网络炒汇等新的名词迷惑群众,假称新投资工具或金融产品;有的利用专卖、代理、加盟连锁、消费增值返利、电子商务等新的经营方式,欺骗群众投资。



承诺高额回报,编造“致富”神话

高利引诱,是所有诈骗犯罪分子欺骗群众的不二法门。不法分子一开始按时足额兑现先期投入者的本息,然后是拆东墙补西墙,用后来人的钱兑现先前的本息,等达到一定规模后,便秘密转移资金,携款潜逃。

风险防范提示

如遇以下情形向公众集资的,务必提高警惕

A. 以“看广告、赚外快”“消费返利”为幌子的;

B. 以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的;

C. 以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老、“以房”养老等为幌子的;

D. 以私募入股、合伙办企业为幌子,但不办理企业工商注册登记的;

E. 以投资虚拟货币、区块链等为幌子的;

F. 以“扶贫”“互助”“慈善”“影视文化”等为幌子的;

G. 在街头、商场、超市等发放投资理财等内容广告传单的;

H. 以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的;

I. “投资、理财”公司、网站及服务器在境外的;

J. 要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。

防范非法集资的“四看三思等一夜”法

四看

一看融资合法性,除了看是否取得企业营业执照,还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准。二看宣传内容,看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。三看经营模式,有没有实体项目,项目真实性、资金的投向去向、获取利润的方式等。四看参与集资主体,是不是主要面向老年人等特定群体。

三思

一思自己是否真正了解该产品及市场行情。二思产品是否符合市场规律。三思自身经济实力是否具备抗风险能力。

等一夜

遇到相关投资集资类宣传,一定要避免头脑发热,先征求家人和朋友的意见,拖延一晚再决定。不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐,不要被高利诱惑盲目投资。

规避非法集资陷阱的“三要、三不要”

一要理性,不要侥幸。

天上不会掉馅饼,掉下来的不是“圈套”就是“陷阱”。要坚守理性底线,想想自己懂不懂,比比风险大不大,看看收益水平合不合实际,问问家人朋友怎么看,不要被赌博心态和侥幸心理蒙蔽双眼!

二要稳健,不要冒险。

高收益意味着高风险,还可能是投资骗局,投一次就血本无归!要合理评估自身承受能力,审慎确定风险承担意愿,不冒险投资!

三要警惕,不要盲目。

“收益丰厚、条件诱人、机会难得、名额有限”都很可能是忽悠,一定要警惕、警惕、再警惕!多留个心眼儿,绝不要听风就是雨,盲目“随大流”投资!

谨慎投资,严防非法集资陷阱

一是不要轻易相信所谓的高息“保险”、高息“理财”,高收益意味着高风险;

二是不被小礼品打动,不接收“先返息”之类的诱饵,记住天上不会掉馅饼。

三是要通过正规渠道购买金融产品。不与银行、保险从业人员个人签订投资理财协议,不接收从业人员个人出具的任何收据、欠条。

四是注意保护个人信息,关注政府部门发布的非法集资风险提示,遇到涉嫌非法集资行为及时举报投诉。
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【讲述赫赫宗周史 再现巍巍秦汉风 兵马俑文物大展亮相日本 观众“震撼”近450家外媒海量报道 全球访问量超2.5亿人次】

讲述赫赫宗周史,再现巍巍秦汉风。为庆祝中日邦交正常化50周年,3月25日,筹备3年多的《兵马俑与古代中国——秦汉文明的遗产》文物大展在西安友好城市——日本京都正式拉开帷幕,上千名日本市民游客专程前去参观。克服疫情带来的不利因素,秦兵马俑等上百件周秦汉珍贵文物从西安出发,漂洋过海赴日展出,引发国际媒体重磅关注。开展前夕,近450家主流媒体、门户网站第一时间刊登转载展出消息,全球访问量超过2.5亿人次,西安在国际文化交流舞台上再现高光时刻。

未展先热 近450家海外媒体“围观”

秦兵马俑的影响力从来不容小觑。在3月25日《兵马俑与古代中国——秦汉文明的遗产》文物展开幕前夕,展出氛围已经拉满,展票预售火爆,除日本当地媒体外,还引发众多国际主流媒体争相报道。

3月21日,国际通讯社联盟稿件《Terracotta Warriors, "Friendship Ambassador" from Ancient Capital Xi'an, to be Unveiled in Japan》(来自千年古都西安的“友谊大使”兵马俑即将亮相日本)在美洲地区、亚太地区24个国家以英语、日语、韩语、马来语、泰语五种语言同时发布,并在第一时间被当地主流媒体、门户网站及重点资讯网站广泛转载落地,美联社、日本共同社、韩联社、马新社、日本《每日新闻》 《朝日新闻》《欧洲太阳报》《德国太阳报》《希腊先驱报》《巴黎卫报》《英国新闻网》、西班牙新闻网、意大利新闻网等海外媒体纷纷进行报道,总量近450家次,全球访问量超过2.5亿人次。对这场文物盛宴,日本市民游客、国际媒体纷纷予以期待。

3月24日,主办方举办媒体内览会,日本当地30多家媒体记者齐聚展厅,采访报道此次文物大展。

续写友谊 友城京都首展开幕

“兵马俑来了!”3月25日当地时间10时,《兵马俑与古代中国——秦汉文明的遗产》文物展正式开展。当日上午9时,尽管距离开展还有1个小时,难抑激动心情的市民游客就已在京都市美术馆展览厅外排起长队,有序等待入场。

本次展览由中日新闻社东京本社(东京新闻)和陕西省文物局主办,陕西历史博物馆(陕西省文物交流中心)、秦始皇帝陵博物院,以及展出地日本京都、静冈、名古屋、东京的文博机构联合承办,得到国家文物局的批准和大力支持。展览集结了来自中国陕西历史博物馆、秦始皇帝陵博物院等在内的17个文博机构的120余件(组)文物。

京都是展览的首站,之后文物将前往静冈、名古屋、东京三地巡回展出,整个展览历时近一年。作为西安的友好城市,京都有着悠久的历史和丰富的文化资源,自1974年西安市与京都市缔结为友好城市后,两市间友好交流活动不胜枚举。此次展览,对促进中日两国文化交流意义重大。

“兵马俑等文物架起了一座文化沟通的桥梁,让全世界的人们更了解中国文化、了解西安历史。”展览策展人唐启山介绍说。尽管开幕当天是工作日,但是前去参观的市民游客络绎不绝,而且年轻人特别多,许多人观展后表示特别激动,很向往亲自到西安看看。

身在日本的华人刘女士表示,她是西安人,得知兵马俑在日本展出特别激动,看到这么多日本民众来了解周秦汉历史、喜爱中国文化非常自豪。

文物讲述中国故事 令人震撼

此次展览设有多个展厅,围绕“统一前夜”、“一统天下”和“传承与发展”三个主题进行,采用通俗易懂、深入浅出的方式,重点介绍我国自西周历经春秋战国直至秦汉这一历史时期发展的显著特点,以及近年来对以秦始皇帝陵、汉景帝阳陵为代表的秦汉历史文化研究的成果。文物年代跨度从西周到东汉晚期达1000多年,包括了西周、春秋战国、秦、汉的石器、青铜器、金器、玉器、秦简等各类型珍贵文物,反映出这些时期的历史进程和社会进步。

展出现场,游客们兴致勃勃地在展柜前驻足欣赏。秦始皇兵马俑、汉景帝阳陵陪葬坑出土的动物俑、茂陵博物馆收藏的鎏金汗马、陕北榆林地区出土的汉画像石等珍贵文物都引发了观众强烈关注。秦兵马俑姿态多样,威武挺拔,诠释出秦王扫六合的雄伟气势;由石灰岩或大理石制成的“年”石磬,讲述着礼乐文化从春秋到秦的承袭;一件件秦简,将秦治下的机构管理说与后世……每件文物都讲述着自己的故事,却又交相辉映,共同谱写出中华文明的辉煌史诗。

展览开幕前,我国驻日本国特命全权大使孔铉佑先生发来致辞祝贺大展开幕。日本主办方在展览致辞中表示,衷心希望此次展览能够成为加深中日两国进一步友好的绝好机会。看完展览可以通过探索兵马俑之谜,体验这持续了大约1000多年的古代中国历史。

文/西安城市文化传播工作室 薛雯
图/主办方供图


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