吉龙源新美文化用品公司——政府供应商担保融资
一、企业基本情况
（一）吉龙源省政府采购中心
吉龙源省政府采购中心是吉龙源省级集中采购专门机构，是省财政厅直属副厅级事业单位。吉龙源省政府采购中心服务预算单位近180户，登记在册的供应商达3 000多家。省本级政府集中采购预算已达104.2亿元，实际采购支出94.1亿元，累计节约财政资金10.1亿元，平均节支率为10.2%。其中，规模较大的供应商有200多家，年销售额在1亿元左右。
政府采购业务流程：吉龙源省政府执行集中采购，省政府下属各类机关提出设备需求，由政府采购中心进行集中采购。每年政府选定合格供应商，定期发布采购需求，由这些供应商集中投标。中标供应商首先垫资供应货物，政府采购中心在每季度末进行集中支付。
考虑吉龙源省政府采购中心依托政府信誉，因而政府对供应商应收账款质量较好。由于多家供应商普遍规模偏小，政府采购中心按季支付，因而多数供应商资金被占用，流动资金紧张。这些供应商每月交易量都在1 000万元左右，对银行而言，具备非常好的开发价值。
某银行与吉龙源省政府有着较好的合作关系，如何借助政府强大的力量来突破政府供应商是某银行最关心的问题。
（二）吉龙源省政府采购中心供应商
吉龙源省政府采购中心选定的合格供应商多达500多家，其中对银行而言，有重要合作价值的客户200多家。供应商为吉龙源省级各机关提供办公设备，具体项目涉及电脑、办公座椅、电话、复印机、装修、饮水机等，其中吉龙源新美文化用品公司为其中较大的供应商，年供应金额达到1亿元。
二、银行切入点分析
政府是最重要的渠道类客户，与众多企业有着天然联系，某银行希望通过政府采购中心营销其众多供应商。
（一）授信方案
银行提供融资，帮助政府供应商扩大采购能力。为控制风险，银行考虑引入担保公司，全程监控供应商使用资金，监控货物流向。政府供应商担保融资主要涉及4家单位，分别是吉龙源省政府采购中心、担保公司、合格政府供应商、银行。
（二）担保公司选定
1.吉龙源大地担保有限公司。公司由吉龙源省财政牵头联合本地大型国有企业共同出资成立，公司成立宗旨是帮助本地中小企业融资，促进中小企业发展。该公司通过参股控股等方式在13个市（地）组建了市（地）级担保机构，承担全省政策性担保体系建设工作和全省政策性担保机构行业管理职能。公司资产总额为46亿元，净资产为38亿元，累计担保总额达到468亿元。
2.担保收费标准。
名称标准收取时点担保费年费率月费率新美单笔贷款申请后，大地公司向银行发出担保确认函前2.4%0.2%注：担保期限不超过3个月的按照3个月收费，超过3个月的按实际使用月份收费。
3.担保业务时间安排。银行推荐供应商名单，吉龙源大地担保有限公司从供应商把资料提供完毕并配合进行实地考察后，在一个月左右，担保公司完成评估及审批工作。
由于政府采购工作本身时间集中在6~11月，为实现有效、及时地为供应商提供用款服务，综合授信工作应在每年的1~5月完成，相应地，供应商申请担保及融资时间集中在每年1~4月。
（三）方案优势
1.对供应商的优势。
（1）反担保简便，一般不需要固定资产抵押，不同于办理一般贷款（办理一般贷款程序复杂、手续烦琐，不仅需要别的企业进行担保，还需要办理财产抵押和评估等）。
（2）可有效地解决供应商的融资“瓶颈”，提升供应商的招投标能力。供应商以中小企业为主，通过构建担保公司与银行合作平台，为供应商建立一条通畅的资金融通渠道，解决供应商由于资金不足而不敢投标大项目等问题。
2.对银行的优势。审批方便快捷，实行专用绿色通道，获得综合授信的供应商在额度范围内，一旦中标后马上就可以申请放款，符合政府采购时限要求；在授信范围内供应商可多次滚动使用贷款，授信额度使用效率非常高。
三、银企合作情况
（一）吉龙源省政府采购中心供应链融资方案
授信工具：封闭贷款
期限1年
金额1亿元
敞口1亿元
担保方式商务履约
融资条件单一供应商融资比例不超过应收账款金额的60%
承贷企业：吉龙源省政府采购中心指定供应商
（二）银行收益
贷款利息收入：平均贷款利率按照贷款利率约8％，可以获得800万元左右的贴现利息收入
存款收益：银行平均存款在4 000万元左右融资合理性分析吉龙源省政府采购中心的年采购金额超过3亿元，提供2亿元供应商融资，融资需要符合商务规律风险描述吉龙源省政府采购中心实力较强，履约风险较小
引入吉龙源大地担保有限公司提供融资担保，可以有效地监控借款人的经营行为法律文本使用本行标准的法律协议文本
（三）业务流程
（以吉龙源新美文化用品公司为例）
1.银行与吉龙源大地担保有限公司签订最高额保证合同，约定双方共同合作，支持本地中小供应商在政府采购中标过程中融资。
2.吉龙源新美文化用品公司在吉龙源省政府采购中标500万元办公用品。公司向银行提出融资申请，并提供中标通知书。
3.银行向吉龙源大地担保有限公司推荐供应商——吉龙源新美文化用品公司，吉龙源大地担保有限公司经过内部评估流程后，出具最高额保证担保意向书，明确担保额度、期限。同意提供担保额度不超过400万元，期限不超过9个月。
4.银行按照权限审查审批授信方案，分行依据吉龙源新美文化用品公司上一年度实际与政府采购交易额度，参考本年度计划与政府采购交易额度，以及吉龙源大地担保有限公司同意提供担保额度，批复供应商授信额度400万元，期限为6个月。
吉龙源新美文化用品公司在银行建立两个账户：一个基本账户或一般结算账户，用于贷款入账、支付银行认定政府采购合同范围内采购款项、归还贷款；一个收入监管账户，核算政府采购支付结算款项。收入监管账户是政府采购结算账户，是唯一在政府采购中心备案的政府采购结算账户。
省政府采购中心出具加盖公章的吉龙源新美文化用品公司收款账户变更确认函，确认吉龙源新美文化用品公司在银行开立的收入监管账户是政府唯一的采购结算账户。
5.吉龙源新美文化用品公司启用授信额度，银行与吉龙源新美文化用品公司签订综合授信协议。吉龙源大地担保有限公司向银行出具担保确认函，确认本次担保纳入最高额保证合同担保范围。
吉龙源新美文化用品公司提供：（1）经省政府采购中心盖章的中标通知书；（2）与政府采购单位签订的政府采购合同，并经过省政府采购中心审核盖章确认；（3）为执行政府采购合同需要购入的相应商品购销合同。
银行核实中标通知书（通过登录政府网站进行网上查询方式确认），核定商品购销合同的真实性。
对银行控制措施评价：能够有效地核实政府采购行为的有效性。
6.银行办理贷款发放手续。吉龙源新美文化用品公司每次使用贷款时，需要提供资金用途申请，银行核实后方可办理出账业务。银行建立贷款发放及授信额度节余情况台账，登记吉龙源新美文化用品公司每次使用贷款的具体情况。
风险点：贷款用途的真实性。
对银行控制措施的评价：能够有效地控制住贷款用途，符合银行对贷款用途约定的要求。
7.吉龙源新美文化用品公司向政府采购部门履行合同后，将政府采购部门出具的政府采购质量验收单复印件提交银行，将送达国库支付中心、政府采购办、吉龙源新美文化用品公司等一式六联财政性资金集中采购项目验收结算通知书复印件提交银行。国库支付中心依据财政性资金集中采购项目验收结算通知书安排付款。国库支付中心将400万元结算款划入银行监管账户。
风险点：（1）吉龙源新美文化用品公司履约能力出现问题，导致政府采购部门不出具政府采购质量验收单；（2）财政部门不安排付款。
风险点控制评价：（1）关于吉龙源新美文化用品公司商务履约能力问题。由于吉龙源新美文化用品公司经过政府采购资格认证，长期服务于政府采购业务，信誉良好，如被政府采购办取消资格，损失较大，所以吉龙源新美文化用品公司履约能力出现问题的可能性较小。（2）关于财政部门不安排付款问题。由于政府集中采购款项是年初即纳入省级预算的，因而财政部门不安排付款的可能性非常小。
8.吉龙源新美文化用品公司得到财政支付的款项后，银行直接扣收归还银行贷款。
风险点：吉龙源新美文化用品公司得到财政付款后，不归还银行贷款。
风险点控制评价：由于银行与吉龙源新美文化用品公司签订吉龙源省政府采购链担保融资封闭贷款运行协议，对吉龙源新美文化用品公司在银行建立收入监管账户实行监管，因而未经银行同意，吉龙源新美文化用品公司收入监管账户中款项只能用于归还银行贷款。
文章选自《银行对公授信方案案例培训1》，由立金银行培训中心讲师整理编写，转载还请注明文章来源。欢迎各家银行联系内训课程了，官方互动微信号：(名称:北京立金，微信号：bjljyhpxzx）欢迎您关注，我们期待您的加入。联系电话010-85863668/13552641410范老师
一、企业基本情况
（一）吉龙源省政府采购中心
吉龙源省政府采购中心是吉龙源省级集中采购专门机构，是省财政厅直属副厅级事业单位。吉龙源省政府采购中心服务预算单位近180户，登记在册的供应商达3 000多家。省本级政府集中采购预算已达104.2亿元，实际采购支出94.1亿元，累计节约财政资金10.1亿元，平均节支率为10.2%。其中，规模较大的供应商有200多家，年销售额在1亿元左右。
政府采购业务流程：吉龙源省政府执行集中采购，省政府下属各类机关提出设备需求，由政府采购中心进行集中采购。每年政府选定合格供应商，定期发布采购需求，由这些供应商集中投标。中标供应商首先垫资供应货物，政府采购中心在每季度末进行集中支付。
考虑吉龙源省政府采购中心依托政府信誉，因而政府对供应商应收账款质量较好。由于多家供应商普遍规模偏小，政府采购中心按季支付，因而多数供应商资金被占用，流动资金紧张。这些供应商每月交易量都在1 000万元左右，对银行而言，具备非常好的开发价值。
某银行与吉龙源省政府有着较好的合作关系，如何借助政府强大的力量来突破政府供应商是某银行最关心的问题。
（二）吉龙源省政府采购中心供应商
吉龙源省政府采购中心选定的合格供应商多达500多家，其中对银行而言，有重要合作价值的客户200多家。供应商为吉龙源省级各机关提供办公设备，具体项目涉及电脑、办公座椅、电话、复印机、装修、饮水机等，其中吉龙源新美文化用品公司为其中较大的供应商，年供应金额达到1亿元。
二、银行切入点分析
政府是最重要的渠道类客户，与众多企业有着天然联系，某银行希望通过政府采购中心营销其众多供应商。
（一）授信方案
银行提供融资，帮助政府供应商扩大采购能力。为控制风险，银行考虑引入担保公司，全程监控供应商使用资金，监控货物流向。政府供应商担保融资主要涉及4家单位，分别是吉龙源省政府采购中心、担保公司、合格政府供应商、银行。
（二）担保公司选定
1.吉龙源大地担保有限公司。公司由吉龙源省财政牵头联合本地大型国有企业共同出资成立，公司成立宗旨是帮助本地中小企业融资，促进中小企业发展。该公司通过参股控股等方式在13个市（地）组建了市（地）级担保机构，承担全省政策性担保体系建设工作和全省政策性担保机构行业管理职能。公司资产总额为46亿元，净资产为38亿元，累计担保总额达到468亿元。
2.担保收费标准。
名称标准收取时点担保费年费率月费率新美单笔贷款申请后，大地公司向银行发出担保确认函前2.4%0.2%注：担保期限不超过3个月的按照3个月收费，超过3个月的按实际使用月份收费。
3.担保业务时间安排。银行推荐供应商名单，吉龙源大地担保有限公司从供应商把资料提供完毕并配合进行实地考察后，在一个月左右，担保公司完成评估及审批工作。
由于政府采购工作本身时间集中在6~11月，为实现有效、及时地为供应商提供用款服务，综合授信工作应在每年的1~5月完成，相应地，供应商申请担保及融资时间集中在每年1~4月。
（三）方案优势
1.对供应商的优势。
（1）反担保简便，一般不需要固定资产抵押，不同于办理一般贷款（办理一般贷款程序复杂、手续烦琐，不仅需要别的企业进行担保，还需要办理财产抵押和评估等）。
（2）可有效地解决供应商的融资“瓶颈”，提升供应商的招投标能力。供应商以中小企业为主，通过构建担保公司与银行合作平台，为供应商建立一条通畅的资金融通渠道，解决供应商由于资金不足而不敢投标大项目等问题。
2.对银行的优势。审批方便快捷，实行专用绿色通道，获得综合授信的供应商在额度范围内，一旦中标后马上就可以申请放款，符合政府采购时限要求；在授信范围内供应商可多次滚动使用贷款，授信额度使用效率非常高。
三、银企合作情况
（一）吉龙源省政府采购中心供应链融资方案
授信工具：封闭贷款
期限1年
金额1亿元
敞口1亿元
担保方式商务履约
融资条件单一供应商融资比例不超过应收账款金额的60%
承贷企业：吉龙源省政府采购中心指定供应商
（二）银行收益
贷款利息收入：平均贷款利率按照贷款利率约8％，可以获得800万元左右的贴现利息收入
存款收益：银行平均存款在4 000万元左右融资合理性分析吉龙源省政府采购中心的年采购金额超过3亿元，提供2亿元供应商融资，融资需要符合商务规律风险描述吉龙源省政府采购中心实力较强，履约风险较小
引入吉龙源大地担保有限公司提供融资担保，可以有效地监控借款人的经营行为法律文本使用本行标准的法律协议文本
（三）业务流程
（以吉龙源新美文化用品公司为例）
1.银行与吉龙源大地担保有限公司签订最高额保证合同，约定双方共同合作，支持本地中小供应商在政府采购中标过程中融资。
2.吉龙源新美文化用品公司在吉龙源省政府采购中标500万元办公用品。公司向银行提出融资申请，并提供中标通知书。
3.银行向吉龙源大地担保有限公司推荐供应商——吉龙源新美文化用品公司，吉龙源大地担保有限公司经过内部评估流程后，出具最高额保证担保意向书，明确担保额度、期限。同意提供担保额度不超过400万元，期限不超过9个月。
4.银行按照权限审查审批授信方案，分行依据吉龙源新美文化用品公司上一年度实际与政府采购交易额度，参考本年度计划与政府采购交易额度，以及吉龙源大地担保有限公司同意提供担保额度，批复供应商授信额度400万元，期限为6个月。
吉龙源新美文化用品公司在银行建立两个账户：一个基本账户或一般结算账户，用于贷款入账、支付银行认定政府采购合同范围内采购款项、归还贷款；一个收入监管账户，核算政府采购支付结算款项。收入监管账户是政府采购结算账户，是唯一在政府采购中心备案的政府采购结算账户。
省政府采购中心出具加盖公章的吉龙源新美文化用品公司收款账户变更确认函，确认吉龙源新美文化用品公司在银行开立的收入监管账户是政府唯一的采购结算账户。
5.吉龙源新美文化用品公司启用授信额度，银行与吉龙源新美文化用品公司签订综合授信协议。吉龙源大地担保有限公司向银行出具担保确认函，确认本次担保纳入最高额保证合同担保范围。
吉龙源新美文化用品公司提供：（1）经省政府采购中心盖章的中标通知书；（2）与政府采购单位签订的政府采购合同，并经过省政府采购中心审核盖章确认；（3）为执行政府采购合同需要购入的相应商品购销合同。
银行核实中标通知书（通过登录政府网站进行网上查询方式确认），核定商品购销合同的真实性。
对银行控制措施评价：能够有效地核实政府采购行为的有效性。
6.银行办理贷款发放手续。吉龙源新美文化用品公司每次使用贷款时，需要提供资金用途申请，银行核实后方可办理出账业务。银行建立贷款发放及授信额度节余情况台账，登记吉龙源新美文化用品公司每次使用贷款的具体情况。
风险点：贷款用途的真实性。
对银行控制措施的评价：能够有效地控制住贷款用途，符合银行对贷款用途约定的要求。
7.吉龙源新美文化用品公司向政府采购部门履行合同后，将政府采购部门出具的政府采购质量验收单复印件提交银行，将送达国库支付中心、政府采购办、吉龙源新美文化用品公司等一式六联财政性资金集中采购项目验收结算通知书复印件提交银行。国库支付中心依据财政性资金集中采购项目验收结算通知书安排付款。国库支付中心将400万元结算款划入银行监管账户。
风险点：（1）吉龙源新美文化用品公司履约能力出现问题，导致政府采购部门不出具政府采购质量验收单；（2）财政部门不安排付款。
风险点控制评价：（1）关于吉龙源新美文化用品公司商务履约能力问题。由于吉龙源新美文化用品公司经过政府采购资格认证，长期服务于政府采购业务，信誉良好，如被政府采购办取消资格，损失较大，所以吉龙源新美文化用品公司履约能力出现问题的可能性较小。（2）关于财政部门不安排付款问题。由于政府集中采购款项是年初即纳入省级预算的，因而财政部门不安排付款的可能性非常小。
8.吉龙源新美文化用品公司得到财政支付的款项后，银行直接扣收归还银行贷款。
风险点：吉龙源新美文化用品公司得到财政付款后，不归还银行贷款。
风险点控制评价：由于银行与吉龙源新美文化用品公司签订吉龙源省政府采购链担保融资封闭贷款运行协议，对吉龙源新美文化用品公司在银行建立收入监管账户实行监管，因而未经银行同意，吉龙源新美文化用品公司收入监管账户中款项只能用于归还银行贷款。
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广州立信家电集团——商业承兑汇票保贴资金监管融资
一、企业基本情况
广州立信家电集团注册资本为26亿元，总资产高达670亿元，年销售额超过1 000亿元，是国内大型专业电子信息产业集团。广州立信家电集团坚持“高科技、高质量、高水平服务、创国际名牌”发展战略，率先在国内构架并专注于家电、通信、信息为主导的3C产业结构，主导产品为电视、空调、计算机、移动电话、冰箱、软件开发、网络设备。立信电视、立信空调、立信电脑、立信手机全部被评为中国名牌，名列中国电子信息百强。
企业经营状况良好，业务增长较快。广州立信家电集团经营稳健，近年来没有进行大规模的扩张，积极通过挖掘企业内部潜力扩大产能，销售逐年增加。最近，公司拓展手机市场，借助本集团良好的品牌声誉，手机产品很快打开销路，市场份额迅速上升，由于公司对于未来手机市场持谨慎态度，因而并不急于扩大产能，采取代工方式委托生产，以最大限度地降低成本。
深圳市奇峰电子有限公司注册资本为2 000万元，总资产约1.5亿元，销售额达5亿元。企业性质为民营股份，公司主要业务为各大知名手机制造商提供贴牌产品。广州立信家电集团选定该公司作为贴牌供应商，订下3万台手机，合同金额达2.8亿元。深圳市奇峰电子有限公司技术较为领先，由于自身资金实力偏弱，承接此次订单后，受制于资金不足。广州立信家电集团出于市场竞争需要，迫切需要深圳市奇峰电子有限公司迅速开工。
二、银行切入点分析
某银行了解到，广州立信家电集团是非常优质的客户，单纯切入该公司非常困难，而随着公司从白色家电制造向通信产业不断渗透，公司在通信市场的份额不断上升。但是在短时间内公司没有办法扩大产能，而兼并新企业操作较为复杂，因此，广州立信家电集团选择在电子业较为发达的华南地区寻找贴牌供应商。深圳市奇峰电子有限公司有一定技术优势，但是规模偏小、自身融资能力较弱，受资金制约难以承接大额订单。银行直接给深圳市奇峰电子有限公司提供融资较为困难。
某银行与广州立信家电集团商议，由广州立信家电集团出具商业承兑汇票，该银行贴现后，由广州立信家电集团与银行共同监控，由银行根据监管协议约定监控深圳市奇峰电子有限公司逐笔支出资金。
三、银企合作情况
广州立信家电集团商业承兑汇票保贴资金监管融资方案
供应授信资源描述
授信工具：商业承兑汇票
期限：1年
金额：2亿元
担保方式：商业承兑汇票履约
授信根据1＋N供应链融资核心企业广州立信家电集团承贷企业深圳市奇峰电子有限公司银行收益贴现利息收入：5 000万元商业承兑汇票额度，平均贴现利率按照贷款利率约7％，可以获得350万元左右的贴现利息收入
存款收益：贴现后资金分批使用，在银行平均存款在2 000万元左右融资合理性分析广州立信家电集团已经与深圳市奇峰电子有限公司签订供货协议，供货金额约1.2亿元，符合深圳市奇峰电子有限公司的供货能力，融资需要符合商务规律风险描述广州立信家电集团，公司实力较强，履约风险较小法律文本商业承兑汇票资金监管协议已经通过法律部门审定前提条件商业承兑汇票必须并由广州立信家电集团代理贴现，贴现后资金由银行按照商业承兑汇票资金监管协议进行监管。
业务流程
1.广州立信家电集团与深圳市奇峰电子有限公司及某商业银行广州分行签订商业承兑汇票资金监管协议约定：广州立信家电集团委托深圳市奇峰电子有限公司加工一批手机，广州立信家电集团使用商业承兑汇票支付，银行办理贴现后监管深圳市奇峰电子有限公司资金使用。
2.广州立信家电集团与深圳市奇峰电子有限公司签订委托加工合同，某商业银行广州分行为广州立信家电集团提供商业承兑汇票，贴现额度为5 000万元。
3.广州立信家电集团签发5 000万元商业承兑汇票，收款人为深圳市奇峰电子有限公司，期限为6个月。
4.某商业银行广州分行与广州立信家电集团及深圳市奇峰电子有限公司签订代理贴现三方合作协议，办理代理贴现后，贴现资金4 850万元资金进入深圳市奇峰电子有限公司在银行开立的监管账户。
5.深圳市奇峰电子有限公司提供用款计划，某商业银行广州分行商业承兑汇票资金监管协议规定，要审查资金用途，符合的对外支付。
6. 6个月后，5 000万元商业承兑汇票到期，广州立信家电集团解付商业承兑汇票。
广州立信家电集团商业承兑汇票融资流程
【使用产品】
1、商业承兑汇票企业签发商业承兑汇票保证货款的支付，通常大型集团客户签发的商业承兑汇票信誉较好，银行办理贴现风险较小代理贴现银行通过办理商业承兑汇票的代理贴现可以获得不菲的贴现利息收益，。
2、资金监管银行协助资金的供给方监管资金使用人严格按照协议约定使用资金，防止资金被挪用。
文章选自《银行对公授信方案案例培训1》，由立金银行培训中心讲师整理编写，转载还请注明文章来源。欢迎各家银行联系内训课程了，官方互动微信号：(名称:北京立金，微信号：bjljyhpxzx）欢迎您关注，我们期待您的加入。联系电话010-85863668/13552641410范老师
一、企业基本情况
广州立信家电集团注册资本为26亿元，总资产高达670亿元，年销售额超过1 000亿元，是国内大型专业电子信息产业集团。广州立信家电集团坚持“高科技、高质量、高水平服务、创国际名牌”发展战略，率先在国内构架并专注于家电、通信、信息为主导的3C产业结构，主导产品为电视、空调、计算机、移动电话、冰箱、软件开发、网络设备。立信电视、立信空调、立信电脑、立信手机全部被评为中国名牌，名列中国电子信息百强。
企业经营状况良好，业务增长较快。广州立信家电集团经营稳健，近年来没有进行大规模的扩张，积极通过挖掘企业内部潜力扩大产能，销售逐年增加。最近，公司拓展手机市场，借助本集团良好的品牌声誉，手机产品很快打开销路，市场份额迅速上升，由于公司对于未来手机市场持谨慎态度，因而并不急于扩大产能，采取代工方式委托生产，以最大限度地降低成本。
深圳市奇峰电子有限公司注册资本为2 000万元，总资产约1.5亿元，销售额达5亿元。企业性质为民营股份，公司主要业务为各大知名手机制造商提供贴牌产品。广州立信家电集团选定该公司作为贴牌供应商，订下3万台手机，合同金额达2.8亿元。深圳市奇峰电子有限公司技术较为领先，由于自身资金实力偏弱，承接此次订单后，受制于资金不足。广州立信家电集团出于市场竞争需要，迫切需要深圳市奇峰电子有限公司迅速开工。
二、银行切入点分析
某银行了解到，广州立信家电集团是非常优质的客户，单纯切入该公司非常困难，而随着公司从白色家电制造向通信产业不断渗透，公司在通信市场的份额不断上升。但是在短时间内公司没有办法扩大产能，而兼并新企业操作较为复杂，因此，广州立信家电集团选择在电子业较为发达的华南地区寻找贴牌供应商。深圳市奇峰电子有限公司有一定技术优势，但是规模偏小、自身融资能力较弱，受资金制约难以承接大额订单。银行直接给深圳市奇峰电子有限公司提供融资较为困难。
某银行与广州立信家电集团商议，由广州立信家电集团出具商业承兑汇票，该银行贴现后，由广州立信家电集团与银行共同监控，由银行根据监管协议约定监控深圳市奇峰电子有限公司逐笔支出资金。
三、银企合作情况
广州立信家电集团商业承兑汇票保贴资金监管融资方案
供应授信资源描述
授信工具：商业承兑汇票
期限：1年
金额：2亿元
担保方式：商业承兑汇票履约
授信根据1＋N供应链融资核心企业广州立信家电集团承贷企业深圳市奇峰电子有限公司银行收益贴现利息收入：5 000万元商业承兑汇票额度，平均贴现利率按照贷款利率约7％，可以获得350万元左右的贴现利息收入
存款收益：贴现后资金分批使用，在银行平均存款在2 000万元左右融资合理性分析广州立信家电集团已经与深圳市奇峰电子有限公司签订供货协议，供货金额约1.2亿元，符合深圳市奇峰电子有限公司的供货能力，融资需要符合商务规律风险描述广州立信家电集团，公司实力较强，履约风险较小法律文本商业承兑汇票资金监管协议已经通过法律部门审定前提条件商业承兑汇票必须并由广州立信家电集团代理贴现，贴现后资金由银行按照商业承兑汇票资金监管协议进行监管。
业务流程
1.广州立信家电集团与深圳市奇峰电子有限公司及某商业银行广州分行签订商业承兑汇票资金监管协议约定：广州立信家电集团委托深圳市奇峰电子有限公司加工一批手机，广州立信家电集团使用商业承兑汇票支付，银行办理贴现后监管深圳市奇峰电子有限公司资金使用。
2.广州立信家电集团与深圳市奇峰电子有限公司签订委托加工合同，某商业银行广州分行为广州立信家电集团提供商业承兑汇票，贴现额度为5 000万元。
3.广州立信家电集团签发5 000万元商业承兑汇票，收款人为深圳市奇峰电子有限公司，期限为6个月。
4.某商业银行广州分行与广州立信家电集团及深圳市奇峰电子有限公司签订代理贴现三方合作协议，办理代理贴现后，贴现资金4 850万元资金进入深圳市奇峰电子有限公司在银行开立的监管账户。
5.深圳市奇峰电子有限公司提供用款计划，某商业银行广州分行商业承兑汇票资金监管协议规定，要审查资金用途，符合的对外支付。
6. 6个月后，5 000万元商业承兑汇票到期，广州立信家电集团解付商业承兑汇票。
广州立信家电集团商业承兑汇票融资流程
【使用产品】
1、商业承兑汇票企业签发商业承兑汇票保证货款的支付，通常大型集团客户签发的商业承兑汇票信誉较好，银行办理贴现风险较小代理贴现银行通过办理商业承兑汇票的代理贴现可以获得不菲的贴现利息收益，。
2、资金监管银行协助资金的供给方监管资金使用人严格按照协议约定使用资金，防止资金被挪用。
文章选自《银行对公授信方案案例培训1》，由立金银行培训中心讲师整理编写，转载还请注明文章来源。欢迎各家银行联系内训课程了，官方互动微信号：(名称:北京立金，微信号：bjljyhpxzx）欢迎您关注，我们期待您的加入。联系电话010-85863668/13552641410范老师
山东上本汽车制造公司——经销商网络融资
一、企业基本情况
山东上本汽车制造公司是国有大型股份制企业，注册资本为17.52亿元，总资产为225亿元，净资产为41亿元，公司拥有员工2万人，是当地银行的黄金大户，公司经营范围包括制造、销售汽车，汽车零部件及相关产品生产。主导产品为SQR系列发动机和“旗帜”系列轿车、商务车，主要车型有微型、公务型、标准型、豪华型等，分为高、中、低三个档次。公司销售额在行业内名列前茅，年销售汽车超过100万台，销售额超过220亿元。
公司在全国有超过60家汽车经销商，山东上本汽车制造公司与经销商结算多使用银行承兑汇票，这些经销商单体销售金额多为3亿~5亿元，对银行资金需求为1 000万~2 000万元，上本汽车车辆销售周期在50天左右。
二、银行切入点分析
（一）客户需求分析
山东上本汽车制造公司现金流非常充裕，不需要银行融资，传统方式很难切入。由于经销商通常按照厂商要求建设4S店，投资较大，因而汽车经销商纷纷表示流动资金紧张，要求山东上本汽车制造公司提供支持。
切入山东上本汽车有限公司的最好方式就是支持其销售，但考虑经销商普遍规模偏小、资金实力偏弱，因此，某商业银行济南分行提出，可以支持经销商，但是山东上本汽车有限公司必须提供一定担保。由于可以促进产品销售，因而山东上本汽车有限公司很快同意了银行的方案。
（二）对各主体益处分析
1.对汽车经销商益处。
（1）获得优质企业担保，可大大提高其在银行获得融资的机会；在银行建立信用记录，有利于企业长期获得银行支持。
（2）交存一定比例保证金后开立银行承兑汇票，以少量资金便可实现销售周转，减轻资金周转压力；以银行承兑汇票方式支付车款，可减少企业的财务成本，增加资金收益。
2.对汽车制造商益处。
（1）通过银行信贷支持，解决了经销商的周转困难，有利于扩大汽车厂商的产品销售和市场开发，提高产品的市场占有率，有效促进公司产品持续销售。
（2）采取银行承兑汇票结算方式，销售回款有银行信誉作保证，减少了应收账款和坏账损失。
三、银企合作情况
（一）授信方案
山东上本汽车制造公司授信方案
额度类型公开授信额度授信方式 综合授信额度
授信额度(万元) 10 000
授信期限(月)12
授信品种币种：
1、经销商回购担保额度5000 ，对经销商提供银行承兑汇票支持，占用山东上本汽车有限公司的回购担保额度，为该公司的经销商在银行开具的银行承兑汇票提供回购担保
2、进口开证授信额度人民币 2 000，主要用于进口钢材、汽车天窗、自动变速箱、发动机等
3、法人透支额度人民币30 000贷款性质新增本次授信敞口。
（二）业务流程
山东上本汽车制造公司经销商融资流程图
1.在某商业银行总行的牵头营销下，该行济南分行为山东上本汽车制造公司核定了5亿元回购担保额度，用于为经销商提供担保。银行与山东上本汽车制造公司商议合作模式，确认协议内容，并为汽车制造厂商核定回购担保额度（用于汽车的回购，通常包括见合格证回购、见实物车回购、见提单回购等方式）。
银行与山东上本汽车制造公司签订汽车金融票据网合作总协议，银行明确对经销商提供票据融资支持，汽车厂商明确对银行提供汽车回购担保。山东上本汽车制造公司推荐经销商名单，并提出为经销商切分回购担保额度安排。
2.银行与山东上本汽车制造公司、经销商签订票据金融服务网络三方合作协议，银行为经销商承兑其签发银行承兑汇票。经销商提供授信资料，银行为经销商办理银行承兑汇票额度1 000万元，期限为6个月。
3.山东上本汽车制造公司收到银行承兑汇票后，将银行承兑汇票项下汽车发往经销商，将汽车合格证发往银行。
4.经销商交付保证金，提取汽车合格证。银行释放同等金额的汽车合格证，直至全部填满银行承兑汇票敞口。银行承兑汇票到期后，经销商解付银行承兑汇票；或经销商到期没有全额支付银行承兑汇票，山东上本汽车制造公司回购汽车，将货款回笼到银行指定账户。
通过网络，该行与上本汽车制造公司及其经销商建立了密切的合作关系。，入网经销商已超过30家，全行累计出票超过20亿元。
通过该网络，提高了经销商的提货周转能力，促进了山东上本汽车制造公司的汽车销售，实现了票据结算在融资银行的体内循环。而某商业银行济南分行作为山东上本汽车制造公司的主办行，由于收到大量兄弟分行出具的银行承兑汇票，办理托收后获得了超过3亿元的存款沉淀。
[使用产品]
整体方案说明 “汽车经销商票据金融网”是银行以核心汽车厂商为风险控制的主体，以核心汽车厂商与其下游经销商签订真实贸易合同产生的预付账款为基础，核心厂商承担连带责任保证/回购担保，辅之以汽车合格证质押，为汽车经销商提供的以合同项下商品产生的销售回款作为第一还款来源的票据融资业务银行承兑汇票使用银行承兑汇票满足了经销商的提货需要，经销商可以获得银行承兑汇票，降低了财务费用。
文章选自《银行对公授信方案案例培训1》，由立金银行培训中心讲师整理编写，转载还请注明文章来源。欢迎各家银行联系内训课程了，官方互动微信号：(名称:北京立金，微信号：bjljyhpxzx）欢迎您关注，我们期待您的加入。联系电话010-85863668/13552641410范老师
一、企业基本情况
山东上本汽车制造公司是国有大型股份制企业，注册资本为17.52亿元，总资产为225亿元，净资产为41亿元，公司拥有员工2万人，是当地银行的黄金大户，公司经营范围包括制造、销售汽车，汽车零部件及相关产品生产。主导产品为SQR系列发动机和“旗帜”系列轿车、商务车，主要车型有微型、公务型、标准型、豪华型等，分为高、中、低三个档次。公司销售额在行业内名列前茅，年销售汽车超过100万台，销售额超过220亿元。
公司在全国有超过60家汽车经销商，山东上本汽车制造公司与经销商结算多使用银行承兑汇票，这些经销商单体销售金额多为3亿~5亿元，对银行资金需求为1 000万~2 000万元，上本汽车车辆销售周期在50天左右。
二、银行切入点分析
（一）客户需求分析
山东上本汽车制造公司现金流非常充裕，不需要银行融资，传统方式很难切入。由于经销商通常按照厂商要求建设4S店，投资较大，因而汽车经销商纷纷表示流动资金紧张，要求山东上本汽车制造公司提供支持。
切入山东上本汽车有限公司的最好方式就是支持其销售，但考虑经销商普遍规模偏小、资金实力偏弱，因此，某商业银行济南分行提出，可以支持经销商，但是山东上本汽车有限公司必须提供一定担保。由于可以促进产品销售，因而山东上本汽车有限公司很快同意了银行的方案。
（二）对各主体益处分析
1.对汽车经销商益处。
（1）获得优质企业担保，可大大提高其在银行获得融资的机会；在银行建立信用记录，有利于企业长期获得银行支持。
（2）交存一定比例保证金后开立银行承兑汇票，以少量资金便可实现销售周转，减轻资金周转压力；以银行承兑汇票方式支付车款，可减少企业的财务成本，增加资金收益。
2.对汽车制造商益处。
（1）通过银行信贷支持，解决了经销商的周转困难，有利于扩大汽车厂商的产品销售和市场开发，提高产品的市场占有率，有效促进公司产品持续销售。
（2）采取银行承兑汇票结算方式，销售回款有银行信誉作保证，减少了应收账款和坏账损失。
三、银企合作情况
（一）授信方案
山东上本汽车制造公司授信方案
额度类型公开授信额度授信方式 综合授信额度
授信额度(万元) 10 000
授信期限(月)12
授信品种币种：
1、经销商回购担保额度5000 ，对经销商提供银行承兑汇票支持，占用山东上本汽车有限公司的回购担保额度，为该公司的经销商在银行开具的银行承兑汇票提供回购担保
2、进口开证授信额度人民币 2 000，主要用于进口钢材、汽车天窗、自动变速箱、发动机等
3、法人透支额度人民币30 000贷款性质新增本次授信敞口。
（二）业务流程
山东上本汽车制造公司经销商融资流程图
1.在某商业银行总行的牵头营销下，该行济南分行为山东上本汽车制造公司核定了5亿元回购担保额度，用于为经销商提供担保。银行与山东上本汽车制造公司商议合作模式，确认协议内容，并为汽车制造厂商核定回购担保额度（用于汽车的回购，通常包括见合格证回购、见实物车回购、见提单回购等方式）。
银行与山东上本汽车制造公司签订汽车金融票据网合作总协议，银行明确对经销商提供票据融资支持，汽车厂商明确对银行提供汽车回购担保。山东上本汽车制造公司推荐经销商名单，并提出为经销商切分回购担保额度安排。
2.银行与山东上本汽车制造公司、经销商签订票据金融服务网络三方合作协议，银行为经销商承兑其签发银行承兑汇票。经销商提供授信资料，银行为经销商办理银行承兑汇票额度1 000万元，期限为6个月。
3.山东上本汽车制造公司收到银行承兑汇票后，将银行承兑汇票项下汽车发往经销商，将汽车合格证发往银行。
4.经销商交付保证金，提取汽车合格证。银行释放同等金额的汽车合格证，直至全部填满银行承兑汇票敞口。银行承兑汇票到期后，经销商解付银行承兑汇票；或经销商到期没有全额支付银行承兑汇票，山东上本汽车制造公司回购汽车，将货款回笼到银行指定账户。
通过网络，该行与上本汽车制造公司及其经销商建立了密切的合作关系。，入网经销商已超过30家，全行累计出票超过20亿元。
通过该网络，提高了经销商的提货周转能力，促进了山东上本汽车制造公司的汽车销售，实现了票据结算在融资银行的体内循环。而某商业银行济南分行作为山东上本汽车制造公司的主办行，由于收到大量兄弟分行出具的银行承兑汇票，办理托收后获得了超过3亿元的存款沉淀。
[使用产品]
整体方案说明 “汽车经销商票据金融网”是银行以核心汽车厂商为风险控制的主体，以核心汽车厂商与其下游经销商签订真实贸易合同产生的预付账款为基础，核心厂商承担连带责任保证/回购担保，辅之以汽车合格证质押，为汽车经销商提供的以合同项下商品产生的销售回款作为第一还款来源的票据融资业务银行承兑汇票使用银行承兑汇票满足了经销商的提货需要，经销商可以获得银行承兑汇票，降低了财务费用。
文章选自《银行对公授信方案案例培训1》，由立金银行培训中心讲师整理编写，转载还请注明文章来源。欢迎各家银行联系内训课程了，官方互动微信号：(名称:北京立金，微信号：bjljyhpxzx）欢迎您关注，我们期待您的加入。联系电话010-85863668/13552641410范老师
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