年金险 -- 与保险公司的一个约定

买了年金险，就好比你和保险公司有了个约定。
保险公司拿保费去投资后，会在约定好的时间，把约定好的钱给我们。
什么养老金、教育金，不过因为保险公司给钱的时间不同；
在你家小孩读书时候给钱，就叫教育金；在你年老后才给钱，就叫养老金。
点击查看：2022TOP3热门年金险榜单
以一款天天向上教育金为例，你在孩子刚出生就买了，每年交5万，交3年。
那么到孩子18 - 21岁时，保险公司每年都会给你 3 万；在孩子22岁时，你想退保，也能一次性拿回 19 万。
就是这么朴实无华，你在孩子几岁时可以领钱？能领多少钱？退保又可以拿回多少？一切都已经约定好了，不用你来算来算去。
在你下手之前，一定要了解清楚年金险这三点：

1、收益明确，但不高
年金险最大的魅力，就是收益明确，一切清清楚楚。
你在什么时候可以领钱，领多少钱，都会白纸黑字写在合同上，保险公司一定可以给到。
别小看这点，年金险可以保证几十年，甚至一辈子给到我们这个固定收益，有多少投资手段可以做得到？

不过收益虽然明确，但毕竟不高；即使持有十几二十年，现在最高的年收益也只是接近4%，能达到3.5%都算不错了。
如果你是精通基金、股票的理财高手，这个收益自然看不上。
但如果你只会把钱放在银行、余额宝嘛，这个收益其实也过得去。

2、灵活性差
买了年金险，只有到了规定时间我们才能领到钱。
而且要想享受年金险的收益，怎么也得要持有10年以上。
如果你前几年就急着要取钱出来，那就是退保；可能会有大亏损，交十万可能只退回六七万。
不过如果急需用钱，可以考虑保单贷款，在第八部分常见问题中第4点教你。

3、分红型年金险不要碰
年金险最大优势就是收益清楚，而且绝对可以给到我们，但有一类分红型年金险却是例外。
如果保险公司给你两份年金险选择，你会选哪个？
每年可以领取 100 块
每年只能领取 50 块，但会有不确定分红
我可以明确告诉你：第二种不值得！
千万不要以为买了分红型年金险，就可以像保险公司股东一样享受分红。
银保监会规定，保险公司应至少将分红保险业务当年度可分配盈余的 70% 分给我们；但请注意：可分配盈余≠保险公司利润。

保险公司得先把大部分利润给股东，然后扣除各种运营成本，剩下的才可能有得分。
哪些可以分，具体怎么分，都是暗箱子操作，保险公司完全可以自己说了算！
即使分红一直都是0，你也拿保险公司没办法。

所以不要对分红型保险心存幻想，凡是你见到什么XX年金险（分红型）、XX终身寿险（分红型）时，就要打醒十二分精神了。
任凭业务员吹得天花乱坠，你就问一句：万一分红是0，怎么办？#财经##保险#

#在山西#【山西省民政厅力推“新建城镇社区养老幸福工程”实施】截至6月15日，全省30个养老幸福工程已完工5个，其余正在建设中……山西省民政厅7月4日召开新闻发布会，介绍二季度全省民政工作推进情况。据介绍，养老服务方面，省民政厅强力推进省政府民生实事“新建30个城镇社区养老幸福工程”，建立了抓落实的工作机制，明确责任分工，制定任务清单、责任清单、措施清单和结果清单，不断压实责任、夯实基础、健全制度，提升幸福工程运行的科学化、规范化、标准化水平。https://t.cn/A6a6dPdL​​

朱少醒曾说过富国基金要培养做到极致的基金经理，举了几个近几年排名前5%的例子，但我个人完全不感兴趣，我甚至觉得这种观点纯粹是公关需要，橡树资本的霍华德就对任何短时间的5%排名不感兴趣，他举了个例子，他发现有一个中西部养老金基金经理，连续14年排名都是27-47%，也就是都是在第二个四分之一排名里，但这14年下来他的总排名是4%，这就是投资有趣的地方，在任何领域你保持这个排名你在行业里都是中间水平，但在投资领域你却是顶尖的。橡树资本也从来不做本垒打