#今日头条##懒财网#听说现在很多人都回款了，我们出借人真的是要说多不容易就多不容易，辛辛苦苦打工一辈子，赚点钱准备养老，结果就被骗去投资理财，官方应急通道现在听说可以回款，不管怎样都去试试，其实投资这么高逼格的事情怎么适合我们做呢，想想就后悔死了。#今日看盘超话#如果还有选择的话，我一定踏踏实实的，不搞这些虚头巴脑的事情，难友们大家加油看看能不能拿回血汗钱。唯一清退官网：lancaiwang.top

老公回来板着个脸，我叫他他也没反应，吃饭的时候他突然很严肃地对我说：家里的钱以后不归你管了。我气的直接拍桌：陈亮你什么意思啊？想夺回经济主权了是吧？老公看了我一眼，冷冷地说：你知道你这个月花了多少钱吗？5万！

我顿时目瞪口呆，打开手机查消费明细，真的花了这么多，而我却一点金钱概念也没有！

我和老公是大学同学，我俩家境都不怎么样，父母一心想我找个富贵人家保我下半辈子幸福，所以一开始不同意我和陈亮的亲事，但是我俩很坚定，不顾父母的反对硬是要在一起，陈亮对我爸妈说：叔叔阿姨，我一定会尽我所能照顾好小月的。

或许是被我们的感情打动了吧，他俩蕞终还是同意了。

老公也不负所望，努力工作，4年后成了销售经理，一年的工资有个七八十万，而且亮还把工资卡都交给我管表忠心，我父母呢也逐渐放心了。

我和亮前年生了个孩子，两岁多了，我怀孕之后就辞去了工作在家当全职太太，因为生活条件好，所以我花钱一直大手大脚的，亮也从来没有苛责过我，总是对我说：你想要什么，买就是了。

但是天有不测风云，去年疫情爆发很多企业都因此倒闭，很多人也因此失业，亮的公司虽说没有倒闭，但也受了重创，他们是做进出口业务的，利润下降了百分之70，公司随即就裁员了。

因为亮是中高层管理，所以裁员的事儿没有落到他头上，但亮的工资也比不上从前了，只有之前的一半多点左右，毕竟他们部门的赚钱性质是要看业绩来的，能还有一半都不错了。

而我却没有意识到严重性，依旧像之前的阔太太一样乱花钱，奶粉要买进口的蕞好的，护肤品要买大牌的衣服也要买真皮的，更可怕的是，我还有买包的嗜好，这个月的5万块钱有三分之二都是买包花的钱。

大概是因为我太久没有出去经历社会的险恶，一直都是亮在外打拼支撑着家里，他也很少跟我说他的困难和压力，今年他也跟我提过几次以后花钱得悠着点，我都没当回事，还对他说：你也太杞人忧天了。

直到今天亮对我发脾气，我才幡然醒悟，我看着账单，一时语塞，脸涨得通红：这…我怎么花了这么多……

亮平复了一下自己的情绪，走到我身边，搂住我说：前面是我太冲动了，现在公司的营收不好，我每天压力都很大，工资也大不如前了，有的时候你一个月花个一两万什么的，我都还能忍耐，但是这个月，你真的花的有点过分了。

亮一边说，一边把我拉到卧室打开了我的衣帽间：你看看，这些全部都是你买的包，用都用不过来，不是我不让你花，只是我们现在没有之前那么宽裕了，没必要浪费呀！

亮一边说，一边轻轻地拍着我，我顿时羞红了脸，眼眶也红了，这些年来我被他宠的像个孩子，都忘了我们是夫妻，是彼此的支撑，他容忍了我的任性，我却没有体谅他的辛苦。

我诚恳地道了歉，发誓自己之后一定会减少浪费，好好管钱。

第二天，我打电话给了我一个闺蜜，她是个理财达人，我打算向她取取经，她对我说：你呢没有什么理财的经验，我建议你可以先买一本记账本，记录自己的支出，然后把一些没必要的支出省去……

闺蜜耐心地和我讲了一个下午该怎么记账，我拿了本子认认真真地记了下来，傍晚亮回来的时候我把满满的笔记展示给了他看，他也欣慰地笑了。

亮蕞终也没有把工资卡收走，我也下定决心要好好努力，不辜负他的包容。

#情感文字#（来源网络）

货币基金要怎么选？

什么是货币基金？

货币基金全称是货币市场基金，是指主要投资于货币市场工具的基金，货币市场工具包括：
•

现金；
•

期限在1年以内（含1年）的银行存款、债券回购、中央银行票据、同业存单；
•

剩余期限在397天以内（含397天）的债券、非金融企业债务融资工具、资产支持证券；
•

证监会及央行认可的良好流动性的货币市场工具。
货币基金不得投资于：
•

股票；
•

可转债券、可交换债券；
•

以定期存款利率为基准利率的浮动利率债券，已进入最后一个利率调整期的除外；
•

信用等级在AA+以下的债券与非金融企业债务融资工具；中国证监会、中国人民银行禁止投资的其他金融工具。
由于投资范围有严格的限制，只能投资风险最低的标的，所以货币基金是风险等级最低的公募基金。
TIPS:和银行存款一样，货币基金并非完全无风险，在极端情况下，货币基金也可能有一定的风险，但概率非常低，所有宣传无风险的金融产品基本上都是有问题的。
货币基金是资产配置的基础，主要作用是替代活期存款和短期定期存款，作为现金管理的一项工具。

货币基金的收益计算

衡量货币基金收益比较特别，一般采用7日年化收益率和每万份基金净收益两项指标。
其中，每万份基金净收益是指按照相关法规计算的每万份基金份额的日净收益，7日年化收益率是指将最近7天（含节假日）的每万份基金净收益折算出的年收益率。

需要注意的是，7日年化收益率是按当前收益水平模拟计算持有一年的收益率是多少，并不能代表持有这支基金未来的真实收益，只能作为参考。

事实上，由于存在“收益释放”现象，货币基金的7日年化收益率变动很大，如果根据最新的7日年化收益率来挑选货币基金，收益会很不理想。
Tips：收益释放指的是当市场利率下降，债券价格升高时，基金经理把未到期的债券提前卖出兑现收益，导致货币基金收益在短期内快速提升。
但是，收益释放只是提前兑现了未来的收益，这种状况不可持续，会导致接下来基金收益快速回落。

举个例子，2021年10月15日，当天全市场年化收益率最高的货币基金是格林货币B，达到5.767%，当天市场平均7日年化收益率只有2.2%，

如何筛选货币基金

既然看最新7日年化收益率选货币基金不靠谱，那应该怎么选货币基金？
和偏股型基金一样，我们还是要选择长期表现优异的基金。
我们会综合考虑以下几个维度：
收益排名：分别用近3年和近1年的历史7日年化收益率均值来衡量中长短期的业绩，优先考虑在长期和短期收益排名均稳定排在市场前列的基金；
收益稳定性：提出频繁出现“收益释放”现象的基金，用风险收益比来衡量长期业绩的稳定性，数值越高，表示收益稳定性越好，风险收益比计算公式如下；
成立年限：成立年限不足3年的基金无法评价过往的业绩变现，不予考虑；
团队稳定性：优先考虑基金经理年限长的基金；
机构投资者占比：某些基金是为机构投资者定制的，由于大额申赎频繁，基金规模变动大，会对业绩产生不利的影响；
基金规模：由于货币基金的投资需要在银行间市场寻找交易对手，规模太小或者太大都不容易找到合适的交易对手；
最受欢迎的天弘余额宝货币基金就是由于规模太大，导致收益不理想，余额宝货币基金2020年的收益是1.8509%，全市场排名第552名，属于垫底的水平
收益结转方式：货币基金的收益分为按日结转和按月结转两种，按日结转是指每天结算一次收益，相当于是按天计算复利，按月结转是指每月结算一次收益，相当于是按月计算复利。在同等条件下，由于复利计算周期更短，按日结转收益更高一些；
估值方法：传统货币基金采用摊余成本法计算净值，净值保持1元面值不变，收益直接结转为新增份额，新型的估值方法是按照浮动净值法计算净值，基金净值不再保持1元面值不动，收益体现为净值的上下波动，有些时候可能会净值下跌，但这两种方法没有本质区别；
申购限制：部分货币基金针对机构投资者设计，申购门槛高，比如1000万元起投，费率更低，一般来说收益更高，但并不适合普通投资者；
流动性：场内交易货币基金适合证券账户的余额理财，但需要考虑流动性，成交金额过小的不考虑。

综合考虑上述因素，我们挑选了长城收益宝货币A和鹏华安盈宝货币两支场外货币基金，以及华宝添益ETF和银华日利ETF两支场内货币基金（数据筛选截止到2021年10月28日）：
如图1~3 https://t.cn/RxBsCFp