【杭州25岁姑娘发际线高如寿星公！头发别这么梳了，脱发会越来越严重】“每天早上梳头都掉这么一大把，这样下去，我迟早变光头。”晓敏（化名）的一天从对脱发的担忧中开始。
姑娘才23岁，今年刚大学毕业参加工作，可脱发的困扰却已缠绕她多年，眼看着自己的马尾辫从三根手指粗细缩水到两根，她心急如焚。
事实上，跟晓敏一样有脱发问题的年轻女孩并不在少数，到杭州市一医院医学美容科看脱发的人中，差不多有一半是年轻女孩。
为什么这些小姑娘们会在最美的年纪里遭遇脱发？医生说，很大程度上是因为求美“作”出来的！不久前，晓敏去求诊时就遇到了几位令她不可思议的病友。
从小爱扎马尾辫
25岁女孩发际线高如寿星公
茉茉（化名）披着一头中长卷发，额头上挂着洋气的空气刘海，看起来头发并没有什么糟糕的地方。
不过，当她走进医生诊室，掀起美美的刘海露出大脑门时，接诊的市一医院医学美容科主任张菊芳震惊了，那发际线高得，活脱脱一寿星公。“从眉心位置到发际线最低点，一般人的距离是6—7厘米，当时我拿尺子一量，这姑娘足足有8.5厘米，年纪则只有25岁。”因为突兀，这个数据牢牢刻进了张菊芳的脑子里。
“因为发际线太高了，我从青春期有审美意识开始，一直用刘海盖着，不然真没法见人。”茉茉说着还暴了一件自己的糗事，上大学那会，她最不喜欢的就是冬天，在操场上时，大风一起，不光是刺骨的冷，更凉的是刘海被吹起，原本在同学们心目中美美的形象因此大打折扣。
而因为妈妈的发际线也比较高，茉茉曾一度怀疑自己是因为遗传，但张菊芳主任详细了解了母女俩的脱发经过后，认为主要原因并不在此，很可能与她小时候老扎马尾辫有关。
原来，从小有着好身材的茉茉学了很多年的舞蹈，妈妈觉得小女孩扎紧紧的马尾辫或是丸子头特别精神，所以天天如此。殊不知，头发扎得太紧，会使发根松动，头发都会像草被拔起一样脱落，医学上称之为“张力性脱发”。
终于找到原因的茉茉恍然大悟，庆幸这几年来自己已经很少扎紧紧的马尾辫。可是，已经上移的发际线再也不能自己长回来，她只能通过植发的方式来进行修复。
熬夜+接发
网红美女的头顶越来越稀疏
杭州网红云集，美女主播扎堆。可大家只看到了她们在屏幕上的光鲜亮丽，却不知她们为此付出了巨大的健康代价，脱发就是其中之一。
爽爽（化名）做网络主播已经有5年了，因为人美声音好听积累了上千万的粉丝，特别是这两年来直播带货风生水起，她年纪轻轻就赚得盆满钵满。如今，她可以花钱给自己买美美的衣服、名牌包包、高档化妆品……但她却高兴不起来，因为越来越稀疏的头顶是她花钱也补不了的缺憾。
为了掩盖头顶的不足，爽爽平时出门都戴帽子，一年四季如此。上医院求诊时，她难得在人前摘下帽子，头发稀疏的头顶露出星星点点雪白的头皮，她觉得自己丑爆了。不过，张菊芳主任安慰她：“还有得救，只要你能改变现在不健康的生活方式。”
其实，在当网络主播前，爽爽的发量还是正常的。可是这工作经常得熬夜，尤其是到重大促销节点时，甚至得熬通宵。要知道，熬夜会让内分泌紊乱，加速身体衰老，而头皮提前老化后最直接的后果就是脱发。
更糟糕的是，爽爽在工作中破坏头发健康的行为还不止于此。她自己本身是短发，为了在屏幕上展现长发飘飘的形象，她用了接发的办法。而干过这事的姑娘就知道，为了效果逼真，接的都是真发，还蛮重的，长长的头发就挂在一小戳短发上，重力作用会导致张力性脱发。
于是，在熬夜与接发的双重作用下，爽爽的头发掉了很多很多，且以头顶位置最为明显。
长发比短发掉得多是真的
在听完爽爽的故事后，晓敏似乎一下子明白了自己的问题出在哪。
跟很多人的审美观一致，晓敏觉得女孩就应该是长发飘飘的样子，差不多从她记事开始，她就续着长发，并且随着年龄的增长越续越长。身边的朋友们都很羡慕她的起腰长发，只是没人能理解她大把脱发的苦恼。
“每天早上梳头发的时候，梳子上的和地上的整理起来有一大团，每次洗头的时候更可怕。”晓敏说，妈妈总是安慰她，是头发太长的缘故，一根长头发揉在一起就有一小团，所以才显得多了。
可事实并不止这样简单，张菊芳主任告诉她，头发越长就越重，越重牵拉头皮的力就越大，根据张力性脱发的原理，长发自然是要比短发掉得多。
离开诊室后，晓敏做了一个决定，直奔理发店，把长发剪短一点，为了保住现有的发量。
40%女性会有脱发困扰
洗头不对也会致脱发
爱美是女人的天性，可严重的脱发多少会影响颜值。据统计，40%女性会出现暂时或长期的脱发，有些人甚至整个头发都会变得稀疏，有些人则是由中间开始变薄逐渐向外扩张。
面对脱发，张菊芳主任觉得，大家先别慌张，首先要判断是正常掉发还是脱发。可以利用拉发试验来判断：用拇指、食指和中指，从头发根部轻轻捏住约40-60根头发，顺着头发方向捋，如只有1-2根头发脱落，代表大致正常，如每次超过5根，则怀疑存在异常的脱发。
从临床上来看，女性脱发除了与扎马尾辫、熬夜、接发、续长发等因素相关外，怀孕生产过程中激素水平的变化会导致脱发，甚至连洗头时洗发水的成分和水的温度也会影响头发的脱落。
张菊芳主任建议，对于头皮头发的保护保养，首先从清洁工作开始。每日洗头不会加重脱发，但是要选择合适的洗发用品，第一要成分简单的，尽量避免含有氢氧化钠成分强脱屑剂的。第二头皮敏感者更得减少用有表面活性剂和强剥脱剂（如氢氧化钠）的洗发水。第三在洗头时，注意要将洗发水揉搓成泡沫后再上头，避免高浓度的洗发水直接作用于头皮，此外，一定要把洗发水冲洗干净，水温避免过热（水温40度左以下）。
另外，产后脱发也是一个较为普遍的现象，因为是体内激素水平的代谢引起的，因此首先不要焦虑，是一个正常的生理过程 ，调节作息，放松心情，及时复查内分泌指标，1-2年后有一个缓解过程，必要时可以外用一些药物及辅助治疗手段。（钱江晚报·小时新闻 记者 何丽娜）
姑娘才23岁，今年刚大学毕业参加工作，可脱发的困扰却已缠绕她多年，眼看着自己的马尾辫从三根手指粗细缩水到两根，她心急如焚。
事实上，跟晓敏一样有脱发问题的年轻女孩并不在少数，到杭州市一医院医学美容科看脱发的人中，差不多有一半是年轻女孩。
为什么这些小姑娘们会在最美的年纪里遭遇脱发？医生说，很大程度上是因为求美“作”出来的！不久前，晓敏去求诊时就遇到了几位令她不可思议的病友。
从小爱扎马尾辫
25岁女孩发际线高如寿星公
茉茉（化名）披着一头中长卷发，额头上挂着洋气的空气刘海，看起来头发并没有什么糟糕的地方。
不过，当她走进医生诊室，掀起美美的刘海露出大脑门时，接诊的市一医院医学美容科主任张菊芳震惊了，那发际线高得，活脱脱一寿星公。“从眉心位置到发际线最低点，一般人的距离是6—7厘米，当时我拿尺子一量，这姑娘足足有8.5厘米，年纪则只有25岁。”因为突兀，这个数据牢牢刻进了张菊芳的脑子里。
“因为发际线太高了，我从青春期有审美意识开始，一直用刘海盖着，不然真没法见人。”茉茉说着还暴了一件自己的糗事，上大学那会，她最不喜欢的就是冬天，在操场上时，大风一起，不光是刺骨的冷，更凉的是刘海被吹起，原本在同学们心目中美美的形象因此大打折扣。
而因为妈妈的发际线也比较高，茉茉曾一度怀疑自己是因为遗传，但张菊芳主任详细了解了母女俩的脱发经过后，认为主要原因并不在此，很可能与她小时候老扎马尾辫有关。
原来，从小有着好身材的茉茉学了很多年的舞蹈，妈妈觉得小女孩扎紧紧的马尾辫或是丸子头特别精神，所以天天如此。殊不知，头发扎得太紧，会使发根松动，头发都会像草被拔起一样脱落，医学上称之为“张力性脱发”。
终于找到原因的茉茉恍然大悟，庆幸这几年来自己已经很少扎紧紧的马尾辫。可是，已经上移的发际线再也不能自己长回来，她只能通过植发的方式来进行修复。
熬夜+接发
网红美女的头顶越来越稀疏
杭州网红云集，美女主播扎堆。可大家只看到了她们在屏幕上的光鲜亮丽，却不知她们为此付出了巨大的健康代价，脱发就是其中之一。
爽爽（化名）做网络主播已经有5年了，因为人美声音好听积累了上千万的粉丝，特别是这两年来直播带货风生水起，她年纪轻轻就赚得盆满钵满。如今，她可以花钱给自己买美美的衣服、名牌包包、高档化妆品……但她却高兴不起来，因为越来越稀疏的头顶是她花钱也补不了的缺憾。
为了掩盖头顶的不足，爽爽平时出门都戴帽子，一年四季如此。上医院求诊时，她难得在人前摘下帽子，头发稀疏的头顶露出星星点点雪白的头皮，她觉得自己丑爆了。不过，张菊芳主任安慰她：“还有得救，只要你能改变现在不健康的生活方式。”
其实，在当网络主播前，爽爽的发量还是正常的。可是这工作经常得熬夜，尤其是到重大促销节点时，甚至得熬通宵。要知道，熬夜会让内分泌紊乱，加速身体衰老，而头皮提前老化后最直接的后果就是脱发。
更糟糕的是，爽爽在工作中破坏头发健康的行为还不止于此。她自己本身是短发，为了在屏幕上展现长发飘飘的形象，她用了接发的办法。而干过这事的姑娘就知道，为了效果逼真，接的都是真发，还蛮重的，长长的头发就挂在一小戳短发上，重力作用会导致张力性脱发。
于是，在熬夜与接发的双重作用下，爽爽的头发掉了很多很多，且以头顶位置最为明显。
长发比短发掉得多是真的
在听完爽爽的故事后，晓敏似乎一下子明白了自己的问题出在哪。
跟很多人的审美观一致，晓敏觉得女孩就应该是长发飘飘的样子，差不多从她记事开始，她就续着长发，并且随着年龄的增长越续越长。身边的朋友们都很羡慕她的起腰长发，只是没人能理解她大把脱发的苦恼。
“每天早上梳头发的时候，梳子上的和地上的整理起来有一大团，每次洗头的时候更可怕。”晓敏说，妈妈总是安慰她，是头发太长的缘故，一根长头发揉在一起就有一小团，所以才显得多了。
可事实并不止这样简单，张菊芳主任告诉她，头发越长就越重，越重牵拉头皮的力就越大，根据张力性脱发的原理，长发自然是要比短发掉得多。
离开诊室后，晓敏做了一个决定，直奔理发店，把长发剪短一点，为了保住现有的发量。
40%女性会有脱发困扰
洗头不对也会致脱发
爱美是女人的天性，可严重的脱发多少会影响颜值。据统计，40%女性会出现暂时或长期的脱发，有些人甚至整个头发都会变得稀疏，有些人则是由中间开始变薄逐渐向外扩张。
面对脱发，张菊芳主任觉得，大家先别慌张，首先要判断是正常掉发还是脱发。可以利用拉发试验来判断：用拇指、食指和中指，从头发根部轻轻捏住约40-60根头发，顺着头发方向捋，如只有1-2根头发脱落，代表大致正常，如每次超过5根，则怀疑存在异常的脱发。
从临床上来看，女性脱发除了与扎马尾辫、熬夜、接发、续长发等因素相关外，怀孕生产过程中激素水平的变化会导致脱发，甚至连洗头时洗发水的成分和水的温度也会影响头发的脱落。
张菊芳主任建议，对于头皮头发的保护保养，首先从清洁工作开始。每日洗头不会加重脱发，但是要选择合适的洗发用品，第一要成分简单的，尽量避免含有氢氧化钠成分强脱屑剂的。第二头皮敏感者更得减少用有表面活性剂和强剥脱剂（如氢氧化钠）的洗发水。第三在洗头时，注意要将洗发水揉搓成泡沫后再上头，避免高浓度的洗发水直接作用于头皮，此外，一定要把洗发水冲洗干净，水温避免过热（水温40度左以下）。
另外，产后脱发也是一个较为普遍的现象，因为是体内激素水平的代谢引起的，因此首先不要焦虑，是一个正常的生理过程 ，调节作息，放松心情，及时复查内分泌指标，1-2年后有一个缓解过程，必要时可以外用一些药物及辅助治疗手段。（钱江晚报·小时新闻 记者 何丽娜）
【盘前必读】史上最严退市新规来了，这55家公司危险了；特斯拉市值超九大汽车制造商之和>>>
一、要闻汇总
1、 #A股退市制度改革细则出炉#沪深交易所发布退市新规征求意见稿，取消暂停上市和恢复上市，退市流程大幅缩短。新增扣非前后净利润孰低者为负且营业收入低于1亿元、市值低于3亿元、信息披露或规范运作存在重大缺陷、重大违法财务造假等退市指标。退市整理期从30个交易日缩减至15个交易日；同时放开首日涨跌幅限制，压缩投机炒作空间。科创板、创业板同步优化退市指标和程序；深交所删除创业板不接受公司股票重新上市申请的规定，深市设立包含风险警示股票和退市整理股票在内的风险警示板。
证券时报记者梳理发现，根据财务指标新规，截至今年前三季度，55公司营收低于1亿元，且扣非前/后净利润为负。
2、市场监管总局首次对涉及协议控制结构企业违法实施集中作出行政处罚，依法对阿里巴巴投资收购银泰商业股权、阅文集团收购新丽传媒股权、丰巢网络收购中邮智递股权等三起未依法申报违法实施经营者集中案作出行政处罚，对阿里巴巴投资、阅文集团和丰巢网络分别处以50万元罚款。目前，市场监管总局正依法审查虎牙与斗鱼合并等案件。新华社评论称，阿里、阅文、丰巢挨罚，传递营造更公平竞争的强烈信号。
3、央行将于12月15日开展中期借贷便利（MLF）操作（含对12月7日和16日两次MLF到期的一次性续做），具体操作金额将根据市场需求等情况确定。央行此前于11月30日进行2000亿1年期MLF净投放，利率维持不变。
4、外交部回应纳斯达克指数将删除中国公司：第一，现在中国资本市场的开放程度正日益提升，国际投资者配置中国公司的股票日趋便利，个别企业不在一些国际指数之内，并不妨碍国际投资者通过其它多种方式投资于这些企业，分享中国发展的红利。第二，中方坚决反对美国政府无端打压中国企业，有关行径严重违背美方一贯标榜的市场经济原则和国际经贸规则，必将损害各国投资者的利益，也会损害美国的国家利益和自身的形象。
5、为期3天的2020年度国家医保目录准入谈判工作拉开帷幕。今年谈判品种涉及癌症、精神疾病、眼病等药品品种。参加首日谈判药品主要集中在糖尿病、高血压、罕见病等领域。一位药企人士表示，其公司中成药独家品种降价40%。
6、上海市政府召开常务会议，原则同意《上海市加快新能源汽车产业发展实施计划（2021-2025年）》和《关于支持本市燃料电池汽车产业发展若干政策》，要求积极抢占产业制高点，加快公共领域新能源汽车应用和充电桩设施布局。
7、仁东控股连续14日跌停，深交所下发关注函要求自查股东相关交易是否存在违法违规情形等。与此同时，有机构风控部门人士透露，仁东控股融资余额达30亿元，涉及多家券商。目前已有券商开始自查两融业务，排查各类庄股两融情况。券商相关人士对此表示，并不知晓排查一事。
8、特斯拉周一上涨近5%，市值报6054亿美元，该股市值今年增加了超过5000亿美元，截至目前市值已经超过了包括大众、丰田、日产、现代、通用汽车、福特汽车、本田汽车、菲亚特克莱斯勒以及标致等九大汽车制造商的市值之和。与此同时，特斯拉预计今年将在全球销售至少50万辆电动汽车，占全球汽车总销量的不到1%。 #特斯拉市值超九大汽车制造商之和#
9、今日可申购新股振邦智能、吉大正元、润阳科技。
二、热门公告
中潜股份：实控人仰智慧涉嫌操纵证券市场，遭证监会立案调查。 #中潜股份实控人被立案调查#
仁东控股连续14日跌停，收到深交所关注函，深交所要求说明崇左中烁买卖公司股票的具体情况。
六连板朗姿股份：拟出售韩国化妆品公司L&P剩余全部8.12%股权。 #朗姿股份拟处置所持韩国化妆品公司股权#
特变电工：与隆基股份子公司签署超192亿元原生多晶硅料销售合同。
浙数文化：拟将二级控股子公司浙报融媒体科技分拆至科创板上市。
中环股份：间接控股股东TCL科技增持2.57%公司股份。
中国建筑：回购股份方案实施完毕，累计回购近48亿元。
华友钴业：非公开发行申请获证监会审核通过。
尚纬股份：非公开发行申请获证监会审核通过。
申华控股：自查发现1.59亿元的违规对外担保，沈阳广泰是否会按期或提前还款尚不能确。
金辰股份：公司并不涉及光伏组件及光伏电池片的生产及销售，不属于光伏行业。
每日互动：员工涉嫌虚增销售合同侵害公司利益并涉嫌违法犯罪。
两连板悦心健康：医疗美容科的营收金额很小。
吉祥航空：11月客运运力投入同比下降7.12%，旅客周转量同比下降10.94%。
江淮汽车：减持计划实施完毕，建投投资累计减持1.04%股份。
一、要闻汇总
1、 #A股退市制度改革细则出炉#沪深交易所发布退市新规征求意见稿，取消暂停上市和恢复上市，退市流程大幅缩短。新增扣非前后净利润孰低者为负且营业收入低于1亿元、市值低于3亿元、信息披露或规范运作存在重大缺陷、重大违法财务造假等退市指标。退市整理期从30个交易日缩减至15个交易日；同时放开首日涨跌幅限制，压缩投机炒作空间。科创板、创业板同步优化退市指标和程序；深交所删除创业板不接受公司股票重新上市申请的规定，深市设立包含风险警示股票和退市整理股票在内的风险警示板。
证券时报记者梳理发现，根据财务指标新规，截至今年前三季度，55公司营收低于1亿元，且扣非前/后净利润为负。
2、市场监管总局首次对涉及协议控制结构企业违法实施集中作出行政处罚，依法对阿里巴巴投资收购银泰商业股权、阅文集团收购新丽传媒股权、丰巢网络收购中邮智递股权等三起未依法申报违法实施经营者集中案作出行政处罚，对阿里巴巴投资、阅文集团和丰巢网络分别处以50万元罚款。目前，市场监管总局正依法审查虎牙与斗鱼合并等案件。新华社评论称，阿里、阅文、丰巢挨罚，传递营造更公平竞争的强烈信号。
3、央行将于12月15日开展中期借贷便利（MLF）操作（含对12月7日和16日两次MLF到期的一次性续做），具体操作金额将根据市场需求等情况确定。央行此前于11月30日进行2000亿1年期MLF净投放，利率维持不变。
4、外交部回应纳斯达克指数将删除中国公司：第一，现在中国资本市场的开放程度正日益提升，国际投资者配置中国公司的股票日趋便利，个别企业不在一些国际指数之内，并不妨碍国际投资者通过其它多种方式投资于这些企业，分享中国发展的红利。第二，中方坚决反对美国政府无端打压中国企业，有关行径严重违背美方一贯标榜的市场经济原则和国际经贸规则，必将损害各国投资者的利益，也会损害美国的国家利益和自身的形象。
5、为期3天的2020年度国家医保目录准入谈判工作拉开帷幕。今年谈判品种涉及癌症、精神疾病、眼病等药品品种。参加首日谈判药品主要集中在糖尿病、高血压、罕见病等领域。一位药企人士表示，其公司中成药独家品种降价40%。
6、上海市政府召开常务会议，原则同意《上海市加快新能源汽车产业发展实施计划（2021-2025年）》和《关于支持本市燃料电池汽车产业发展若干政策》，要求积极抢占产业制高点，加快公共领域新能源汽车应用和充电桩设施布局。
7、仁东控股连续14日跌停，深交所下发关注函要求自查股东相关交易是否存在违法违规情形等。与此同时，有机构风控部门人士透露，仁东控股融资余额达30亿元，涉及多家券商。目前已有券商开始自查两融业务，排查各类庄股两融情况。券商相关人士对此表示，并不知晓排查一事。
8、特斯拉周一上涨近5%，市值报6054亿美元，该股市值今年增加了超过5000亿美元，截至目前市值已经超过了包括大众、丰田、日产、现代、通用汽车、福特汽车、本田汽车、菲亚特克莱斯勒以及标致等九大汽车制造商的市值之和。与此同时，特斯拉预计今年将在全球销售至少50万辆电动汽车，占全球汽车总销量的不到1%。 #特斯拉市值超九大汽车制造商之和#
9、今日可申购新股振邦智能、吉大正元、润阳科技。
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中潜股份：实控人仰智慧涉嫌操纵证券市场，遭证监会立案调查。 #中潜股份实控人被立案调查#
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特变电工：与隆基股份子公司签署超192亿元原生多晶硅料销售合同。
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中环股份：间接控股股东TCL科技增持2.57%公司股份。
中国建筑：回购股份方案实施完毕，累计回购近48亿元。
华友钴业：非公开发行申请获证监会审核通过。
尚纬股份：非公开发行申请获证监会审核通过。
申华控股：自查发现1.59亿元的违规对外担保，沈阳广泰是否会按期或提前还款尚不能确。
金辰股份：公司并不涉及光伏组件及光伏电池片的生产及销售，不属于光伏行业。
每日互动：员工涉嫌虚增销售合同侵害公司利益并涉嫌违法犯罪。
两连板悦心健康：医疗美容科的营收金额很小。
吉祥航空：11月客运运力投入同比下降7.12%，旅客周转量同比下降10.94%。
江淮汽车：减持计划实施完毕，建投投资累计减持1.04%股份。
我的银行客户经理生涯
《商业银行对公授信培训4》出版了，为此，特作序。
我96年毕业于对外经济贸易大学中国金融学院，97年进入银行工作。刚进入银行，虽然很辛苦，但是我却并不觉得枯燥，我喜欢这种东奔西跑找客户的生活。我的客户经理生涯肯定很多人有同感，我进入银行第二天就被拉去跑营销，一个老客户经理对我说任务需要一个亿，我当时眼睛瞪得大大的，肯定有牛铃那么大，一个亿，天啊，那么多！多天真，以自己的收入去考量存款。
银行的第一天生活充满兴奋、紧张、恐惧，不知道未来的生涯如何？银行工作感觉很辛苦，每天我都骑着自行车满北京跑，很多小客户如北京新美美容院、北京大地酒楼等现在看来都有些幼稚的客户我也营销了。
我总结自己经历了四个营销认识阶段，每个阶段收获不同，但却都在一步步成长：
第一个阶段：陌生式拜访。
刚开始做客户经理，想做什么客户全由自己，随意性很大。我一天陌生式拜访的客户最多达到了9个。中午也不休息，整天都在外面跑。当时年轻，不感觉辛苦，但是效果不好，因为根本不了解客户是做什么的，大部分客户都是浅尝辄止，自己顾不过来。这个阶段最大的收获就是锻炼出了胆量。
那时候，我像得了职业病，看见别人在交换名片，自己就刺挠，有从兜里掏名片的冲动。
有时候，拉客户上瘾，租的房子旁边是个卖空调的，我周六时也去登门拜访，当时在电器行业，银行承兑汇票结算和现款结算一个价，“要不要全额保证金银行承兑汇票，提货金额一样，利息归你”，“兄弟，真的？”，“当然了”，顺手将其拿下。
我们没有特别的幸运，那么请先特别的努力。
第二个阶段：资料寻找法。
通过报纸的广告栏和网络寻找客户，那时我每天注意看《北京青年报》，广告栏经常有企业招人，他招人，我找客户。因为，我认为能在《北京青年报》登大幅版面招人的企业应该有些实力，看到新企业的信息，我都会非常兴奋。那个时候，每天早上邮递员一送来报纸，我第一个去抢，有用的剪下来，将报纸剪得都是洞，后来办公室有意见了，行长还没看，你天天抢，还将报纸剪的跟马蜂窝似的。这个阶段，虽仍有些盲目，但毕竟成功率提高了些。但是缺点也很明显，有时不了解客户，不了解银行的信贷取向，有些银行明显不能接受的客户自己也去拓展。那时，银行也没有信贷指引什么的东西，靠自己的感觉居多。可惜的是，感觉准确的时候并不多。
我永远忠于自己，每日披星戴月奔向理想。
第三个阶段：案例模仿法。
在银行工作半年后，感觉自己很投入、很辛苦，效果却一般。我认真总结发现，关键是自己不了解银行需要什么样的客户，太盲目，成功率太低。经过总结，我转变了营销思路，尝试通过深入研究现有的成功案例来复制营销。我主动向分行的信贷审批部申请，要求工作一个月，协助审查项目。分行当时每个部门都缺人，没有成本来了一个人愿意帮忙，当然接纳。在分行信贷审批部时期，使我脱胎换骨，我清楚地摸索到了这家银行的风险偏好、客户取向。这以后，我的项目成功率有了明显提高，营销了包括中国电子、北京开关、中化石油等大客户。
我现在的沉稳和淡定，大多都是曾经的天真换来的。
第四个阶段：指引结合案例。
有了在分行信贷审批部工作摸索，我的项目成功率是提高了，但是由于客户过于杂，很难形成自己的营销思路，对于大客户挖潜不够，信贷管理不能精细化，应付的时候居多。而且很多案例难以复制成功，因为最近两年银行的信贷政策相比以往变化很大，曾经成功的客户，新的同类客户不一定能批。现在营销时候，我都是充分研究本行的授信指引，认真研究产品成功的使用案例，在确定的行业、确定的客户范围内寻找客户，同时力求形成自己的品牌。我不会盲目出击一个客户，我先会评估一下，银行能否接受这样的客户，我能用什么样的产品与客户建立合作，银行能够得到什么。这个时期是丰收的季节，拿下了很多客户，成功率很高，而且在电力、石油行业形成了自己的品牌。品牌最大的好处是能够事半功倍，很多客户是自己上门的。有了品牌，客户自然会滚滚而来。
人生没有白走的路，每一步都算数。
我很感谢工作过的这两家银行，他们都是新兴的股份制商业银行，高效市场化的运作机制，创新进取的信贷文化使他们成为市场竞争的佼佼者，他们给了我智慧。做客户经理的这段经历锻炼了我，让我一直都很自信我是一个对国家、对社会能够作出一定贡献的人。
客户经理的生活给我很多快乐，让我一直都在进取的状态中生活着，虽然压力很大，但是我感到非常充实，我喜欢看见存款不断攀升的感觉，虽然这实际就是个数字游戏。有时，我感觉存款在支撑着我的神经，有这个神经，即使再累也会非常精神。我感觉自己就像一个战士，每天都在不断开疆拓土，创建自己领地，搭建自己的城堡，我喜欢这种东征西讨的戎马生活。
我曾经认为自己天生就是干客户经理料，虽然现在在总行工作，但是那段金戈铁马的日子仍然在我心里刻骨铭心。在夜深人静的时候，经常会“夜阑卧听风吹雨，铁马冰河入梦来”。
我相信：正确的方法，加上勤奋，你一定会成为这个行业的佼佼者。
岁月悠长，山河无恙，愿你我不负当年模样。
陈立金
北京
文章选自《商业银行对公授信培训（第四版）》，由立金银行培训中心讲师整理编写，转载还请注明文章来源。欢迎各家银行联系内训课程了，官方互动微信号：(名称:北京立金，微信号：bjljyhpxzx）欢迎您关注，我们期待您的加入。联系电话010-85863668/13552641410范老师
《商业银行对公授信培训4》出版了，为此，特作序。
我96年毕业于对外经济贸易大学中国金融学院，97年进入银行工作。刚进入银行，虽然很辛苦，但是我却并不觉得枯燥，我喜欢这种东奔西跑找客户的生活。我的客户经理生涯肯定很多人有同感，我进入银行第二天就被拉去跑营销，一个老客户经理对我说任务需要一个亿，我当时眼睛瞪得大大的，肯定有牛铃那么大，一个亿，天啊，那么多！多天真，以自己的收入去考量存款。
银行的第一天生活充满兴奋、紧张、恐惧，不知道未来的生涯如何？银行工作感觉很辛苦，每天我都骑着自行车满北京跑，很多小客户如北京新美美容院、北京大地酒楼等现在看来都有些幼稚的客户我也营销了。
我总结自己经历了四个营销认识阶段，每个阶段收获不同，但却都在一步步成长：
第一个阶段：陌生式拜访。
刚开始做客户经理，想做什么客户全由自己，随意性很大。我一天陌生式拜访的客户最多达到了9个。中午也不休息，整天都在外面跑。当时年轻，不感觉辛苦，但是效果不好，因为根本不了解客户是做什么的，大部分客户都是浅尝辄止，自己顾不过来。这个阶段最大的收获就是锻炼出了胆量。
那时候，我像得了职业病，看见别人在交换名片，自己就刺挠，有从兜里掏名片的冲动。
有时候，拉客户上瘾，租的房子旁边是个卖空调的，我周六时也去登门拜访，当时在电器行业，银行承兑汇票结算和现款结算一个价，“要不要全额保证金银行承兑汇票，提货金额一样，利息归你”，“兄弟，真的？”，“当然了”，顺手将其拿下。
我们没有特别的幸运，那么请先特别的努力。
第二个阶段：资料寻找法。
通过报纸的广告栏和网络寻找客户，那时我每天注意看《北京青年报》，广告栏经常有企业招人，他招人，我找客户。因为，我认为能在《北京青年报》登大幅版面招人的企业应该有些实力，看到新企业的信息，我都会非常兴奋。那个时候，每天早上邮递员一送来报纸，我第一个去抢，有用的剪下来，将报纸剪得都是洞，后来办公室有意见了，行长还没看，你天天抢，还将报纸剪的跟马蜂窝似的。这个阶段，虽仍有些盲目，但毕竟成功率提高了些。但是缺点也很明显，有时不了解客户，不了解银行的信贷取向，有些银行明显不能接受的客户自己也去拓展。那时，银行也没有信贷指引什么的东西，靠自己的感觉居多。可惜的是，感觉准确的时候并不多。
我永远忠于自己，每日披星戴月奔向理想。
第三个阶段：案例模仿法。
在银行工作半年后，感觉自己很投入、很辛苦，效果却一般。我认真总结发现，关键是自己不了解银行需要什么样的客户，太盲目，成功率太低。经过总结，我转变了营销思路，尝试通过深入研究现有的成功案例来复制营销。我主动向分行的信贷审批部申请，要求工作一个月，协助审查项目。分行当时每个部门都缺人，没有成本来了一个人愿意帮忙，当然接纳。在分行信贷审批部时期，使我脱胎换骨，我清楚地摸索到了这家银行的风险偏好、客户取向。这以后，我的项目成功率有了明显提高，营销了包括中国电子、北京开关、中化石油等大客户。
我现在的沉稳和淡定，大多都是曾经的天真换来的。
第四个阶段：指引结合案例。
有了在分行信贷审批部工作摸索，我的项目成功率是提高了，但是由于客户过于杂，很难形成自己的营销思路，对于大客户挖潜不够，信贷管理不能精细化，应付的时候居多。而且很多案例难以复制成功，因为最近两年银行的信贷政策相比以往变化很大，曾经成功的客户，新的同类客户不一定能批。现在营销时候，我都是充分研究本行的授信指引，认真研究产品成功的使用案例，在确定的行业、确定的客户范围内寻找客户，同时力求形成自己的品牌。我不会盲目出击一个客户，我先会评估一下，银行能否接受这样的客户，我能用什么样的产品与客户建立合作，银行能够得到什么。这个时期是丰收的季节，拿下了很多客户，成功率很高，而且在电力、石油行业形成了自己的品牌。品牌最大的好处是能够事半功倍，很多客户是自己上门的。有了品牌，客户自然会滚滚而来。
人生没有白走的路，每一步都算数。
我很感谢工作过的这两家银行，他们都是新兴的股份制商业银行，高效市场化的运作机制，创新进取的信贷文化使他们成为市场竞争的佼佼者，他们给了我智慧。做客户经理的这段经历锻炼了我，让我一直都很自信我是一个对国家、对社会能够作出一定贡献的人。
客户经理的生活给我很多快乐，让我一直都在进取的状态中生活着，虽然压力很大，但是我感到非常充实，我喜欢看见存款不断攀升的感觉，虽然这实际就是个数字游戏。有时，我感觉存款在支撑着我的神经，有这个神经，即使再累也会非常精神。我感觉自己就像一个战士，每天都在不断开疆拓土，创建自己领地，搭建自己的城堡，我喜欢这种东征西讨的戎马生活。
我曾经认为自己天生就是干客户经理料，虽然现在在总行工作，但是那段金戈铁马的日子仍然在我心里刻骨铭心。在夜深人静的时候，经常会“夜阑卧听风吹雨，铁马冰河入梦来”。
我相信：正确的方法，加上勤奋，你一定会成为这个行业的佼佼者。
岁月悠长，山河无恙，愿你我不负当年模样。
陈立金
北京
文章选自《商业银行对公授信培训（第四版）》，由立金银行培训中心讲师整理编写，转载还请注明文章来源。欢迎各家银行联系内训课程了，官方互动微信号：(名称:北京立金，微信号：bjljyhpxzx）欢迎您关注，我们期待您的加入。联系电话010-85863668/13552641410范老师
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