#济南楼市# 【济南多楼盘直降千元抢市场，今年或有不间断促销活动！】
自复工以来，济南多个楼盘开始促销发力，通过大幅优惠来抢占市场份额。近日，济南融创、华润、中海等多个楼盘相继释放低价，吸引购房者置业。
3月15日，融创·文旅城Ｄ3地块1号楼开盘，开盘即售罄的视频在朋友圈刷屏。据了解，1号楼对外报价12500元／㎡起，均价12900元左右，毛坯交付。而目前，文旅城精装住宅在17000元／㎡左右，同组团其他房源毛坯价格为13000－14000元，相比之下，此次１号楼开盘价，每平米降了约一千元。据置业顾问介绍，项目开盘仅3分钟，就全部售罄。
近期，中海·半山湾畔１号楼推出10999元／㎡的精装住宅，较以往12000元－13000元的精装房便宜约1000元。目前１号楼已停止认筹。即将认筹的５号楼，定价约11499元／㎡起，比１号楼每平米上涨约500元。
此外，华润·公园九里推出两梯两户18层房源，每平米定价13500元起。而此前，公园九里在售洋房19800元起，周边同类型产品华润·紫云府，目前二手房报价也在16000－20000元。绿地国际城、万科劝学里、金茂府、龙湖春江彼岸等都有特价房推出。
对于济南楼市出现多楼盘集中降价的现象，合富研究院（山东）总经理、高级分析师许传明表示，受疫情影响，房地产一季度业绩基本荒废，房企资金紧张，急需降价回款。
另外，受疫情影响，有需求的购房者一直在积攒，房企此时降价销售，会增加买房意向，促进成交。不过，受成本、利润等因素影响，济南楼市很难大幅降价。“目前，济南在售楼盘基本以2018年竞得的高价地为主，开发成本高，降价会在合理范围内。” 来源：齐鲁壹点#济南[地点]#
自复工以来，济南多个楼盘开始促销发力，通过大幅优惠来抢占市场份额。近日，济南融创、华润、中海等多个楼盘相继释放低价，吸引购房者置业。
3月15日，融创·文旅城Ｄ3地块1号楼开盘，开盘即售罄的视频在朋友圈刷屏。据了解，1号楼对外报价12500元／㎡起，均价12900元左右，毛坯交付。而目前，文旅城精装住宅在17000元／㎡左右，同组团其他房源毛坯价格为13000－14000元，相比之下，此次１号楼开盘价，每平米降了约一千元。据置业顾问介绍，项目开盘仅3分钟，就全部售罄。
近期，中海·半山湾畔１号楼推出10999元／㎡的精装住宅，较以往12000元－13000元的精装房便宜约1000元。目前１号楼已停止认筹。即将认筹的５号楼，定价约11499元／㎡起，比１号楼每平米上涨约500元。
此外，华润·公园九里推出两梯两户18层房源，每平米定价13500元起。而此前，公园九里在售洋房19800元起，周边同类型产品华润·紫云府，目前二手房报价也在16000－20000元。绿地国际城、万科劝学里、金茂府、龙湖春江彼岸等都有特价房推出。
对于济南楼市出现多楼盘集中降价的现象，合富研究院（山东）总经理、高级分析师许传明表示，受疫情影响，房地产一季度业绩基本荒废，房企资金紧张，急需降价回款。
另外，受疫情影响，有需求的购房者一直在积攒，房企此时降价销售，会增加买房意向，促进成交。不过，受成本、利润等因素影响，济南楼市很难大幅降价。“目前，济南在售楼盘基本以2018年竞得的高价地为主，开发成本高，降价会在合理范围内。” 来源：齐鲁壹点#济南[地点]#
发隆金融网：总价500万元，房东要求全款！杭州二手房成交量下滑，中介们都快哭了 https://t.cn/EK8SOtk
今年3月份杭州市区二手房成交16479套创下历史新高，此后价格上涨，成交量却呈现下滑态势，7月成交量不足万套。
落叶知秋，对于二手房市场的变化。房东诚心出售的房源越来越少，挂价虚高，对于买家的付款方式要求也越来越高，有的要求1次性付款，导致二手房的成交越来越难，中介之间的竞争越来越热烈，辞职人数增加，招工也困难。
诚心出售的房源减少
房东也开始要求1次性付款
杭州市二手房交易服务平台网站上的数据显示，目前已通过审核挂牌出售的房源共计26054套。
“别看可售的房源有这么多，房东诚心要卖的没多少。挂牌价高，一看就不诚心卖。”城西一中介门店店长告诉记者，接下去二手房市场会很艰难，因为有成交可能的房源量越来越少了。
除了挂牌价虚高，房东对买家的付款要求也越来越高。豪世华邦世纪新城店店长汪来成告诉记者，门店接连有两个单子，因为房东要求全款支付而告吹。“山水人家、城市心境有两套房源准备出售，约120平方米总价500万元，本来买家都找好了，这个价格也能接受，但房东要求要全款付清，买家只能放弃。”
汪来成说：“上半年大多房东都还接受头付三成或是公积金买房，8月份开始房东大多加高了要求，头付得是6成以上还须是商贷，这样银行放款快，不影响房东买新房。”但这样的要求也导致很多买家无奈放弃，成交量自然也就掉了下来。对房源的争抢热烈经纪人有的愿拿佣金补贴由于诚心出售的房东比原来少，实际可成交的房源量大减。为了完成业绩，一旦性价比还不错的房源挂牌，多家中介公司的经纪人热烈争抢同一套房源的现象比比皆是。但是，恰恰因为争夺热烈，反而让房东觉得自己是不是卖便宜了，又把房源收回去了。
都市房网申花区域经理黄恩武告诉记者，就在不久前东方福邸成交了一套139㎡的西边套，由于房子位于小区的中间楼幢，房东的挂牌价稍高一点，总价在630万元左右。
房源成交的那天，下午2点，经纪人带着客户去看房，跟房东谈妥了价格但还没签订居间协议，本以为这单成交是妥妥的了，谁知没过多久房东告诉经纪人，在他们走后又来了两三波要买房的客户。
“一般看房的人越多，这套房子成交的可能性就越小。房东一看房子抢手，就想是不是价格挂低了。”业内人士告诉记者，由于目前二手房也处于卖方市场，且地价高企，很多房东心理上都觉得房子不愁卖。
黄恩武说：“要不是因为平时跟房东关系维护得还不错，房东很有可能就不卖了。”劝了房东整整8个小时，买家又加了4万元，才以634万元的价格成交。而大关南苑有一套房子挂牌，房东人在外地，上周刚回到杭州，多家中介公司的经纪人争着要跟房东签订居间协议，房东一看买房人这么多，直接说房子暂时不卖了，再看看市场行情。年初因为市场行情好，经纪人大多不愿意在佣金上减少，如今为促成成交，在佣金方面不少经纪人愿意适度让利，有的将部分佣金补贴给房东，为能顺利成交。
员工辞职现象增加
中介公司面临招工难
二手房成交量的不断下滑，也导致不少中介从业人员工作量增加，收入却下降。
去年11月底，小蔡进入杭州某中介公司工作。其门店所处的板块因供应量短缺、价格涨幅不大，吸引不少主城区外溢的购房者前来买房，门店里待着，来咨询买房的客户都有不少。
“那时候行情好，用期没结束就开了一单，2万多元的中介费里拿到了2000多元的佣金。”小蔡说，“即使是式用期，佣金变少，比起其他刚参加工作的同学赚得要多不少。”
这之后小蔡每个月能开单，但到了今年7月份，她觉得这份工作变得艰难了。由于价格上涨、好房源减少，到门店里来咨询买房的客户比上半年少，所以就须出去拓房源。“公司规定每周须要有四次带看，房源少了经纪人就得出去拓房源，出门一趟感觉整个人都黑上一圈。”高温天不断外出带客看房，小蔡每天都累得够呛，成交却变得难了，佣金也跟着少了。
还没等这个夏天熬过去，小蔡就提出了离职，“太累了，干这行不容易，行情好的时候赚得确实多一点，但一旦行情不好了，要坚持下去，得有很大的毅力才行。”
中介公司离职的人多了，招工也越来越难。现在不少公司对新人的学历都有要求，豪世华邦今年招人的要求是要具备大专以上学历，链家要求高，得是本科生及以上学历。“市场竞争越是热烈，经老经纪人产出越多，相反新人出业绩就难。而且学历高的人，也不大喜欢中介这个行业。行情好，赚钱多的时候对他们还有吸引力。现在钱难赚了，愿意来的人就少了。”都市房网总经理包海洪说，现在招经纪人底薪不低，每个月在2500~3500元左右，“我们门店的员工大多以同事推老乡居多，大专院校的招聘基本无人问津。”
“不光招工难，现在各个中介公司之间撬墙角的现象也很多，老经纪人在市场上很抢手。”一家中介公司高管说，“房源少，那些沟通能力强，跟房东关系好的经纪人就有好。”
对于中介来说，杭州二手房量价齐升的好日子过去了。一家中介门店主管说：“成交量如果持续下跌，那么价格总有下调的时候。我们也希望这1天尽快到来，房东的心态发生改变，价格回归理性，成交量回升，价平量稳，对中介行业来说反而是好的。”
今年3月份杭州市区二手房成交16479套创下历史新高，此后价格上涨，成交量却呈现下滑态势，7月成交量不足万套。
落叶知秋，对于二手房市场的变化。房东诚心出售的房源越来越少，挂价虚高，对于买家的付款方式要求也越来越高，有的要求1次性付款，导致二手房的成交越来越难，中介之间的竞争越来越热烈，辞职人数增加，招工也困难。
诚心出售的房源减少
房东也开始要求1次性付款
杭州市二手房交易服务平台网站上的数据显示，目前已通过审核挂牌出售的房源共计26054套。
“别看可售的房源有这么多，房东诚心要卖的没多少。挂牌价高，一看就不诚心卖。”城西一中介门店店长告诉记者，接下去二手房市场会很艰难，因为有成交可能的房源量越来越少了。
除了挂牌价虚高，房东对买家的付款要求也越来越高。豪世华邦世纪新城店店长汪来成告诉记者，门店接连有两个单子，因为房东要求全款支付而告吹。“山水人家、城市心境有两套房源准备出售，约120平方米总价500万元，本来买家都找好了，这个价格也能接受，但房东要求要全款付清，买家只能放弃。”
汪来成说：“上半年大多房东都还接受头付三成或是公积金买房，8月份开始房东大多加高了要求，头付得是6成以上还须是商贷，这样银行放款快，不影响房东买新房。”但这样的要求也导致很多买家无奈放弃，成交量自然也就掉了下来。对房源的争抢热烈经纪人有的愿拿佣金补贴由于诚心出售的房东比原来少，实际可成交的房源量大减。为了完成业绩，一旦性价比还不错的房源挂牌，多家中介公司的经纪人热烈争抢同一套房源的现象比比皆是。但是，恰恰因为争夺热烈，反而让房东觉得自己是不是卖便宜了，又把房源收回去了。
都市房网申花区域经理黄恩武告诉记者，就在不久前东方福邸成交了一套139㎡的西边套，由于房子位于小区的中间楼幢，房东的挂牌价稍高一点，总价在630万元左右。
房源成交的那天，下午2点，经纪人带着客户去看房，跟房东谈妥了价格但还没签订居间协议，本以为这单成交是妥妥的了，谁知没过多久房东告诉经纪人，在他们走后又来了两三波要买房的客户。
“一般看房的人越多，这套房子成交的可能性就越小。房东一看房子抢手，就想是不是价格挂低了。”业内人士告诉记者，由于目前二手房也处于卖方市场，且地价高企，很多房东心理上都觉得房子不愁卖。
黄恩武说：“要不是因为平时跟房东关系维护得还不错，房东很有可能就不卖了。”劝了房东整整8个小时，买家又加了4万元，才以634万元的价格成交。而大关南苑有一套房子挂牌，房东人在外地，上周刚回到杭州，多家中介公司的经纪人争着要跟房东签订居间协议，房东一看买房人这么多，直接说房子暂时不卖了，再看看市场行情。年初因为市场行情好，经纪人大多不愿意在佣金上减少，如今为促成成交，在佣金方面不少经纪人愿意适度让利，有的将部分佣金补贴给房东，为能顺利成交。
员工辞职现象增加
中介公司面临招工难
二手房成交量的不断下滑，也导致不少中介从业人员工作量增加，收入却下降。
去年11月底，小蔡进入杭州某中介公司工作。其门店所处的板块因供应量短缺、价格涨幅不大，吸引不少主城区外溢的购房者前来买房，门店里待着，来咨询买房的客户都有不少。
“那时候行情好，用期没结束就开了一单，2万多元的中介费里拿到了2000多元的佣金。”小蔡说，“即使是式用期，佣金变少，比起其他刚参加工作的同学赚得要多不少。”
这之后小蔡每个月能开单，但到了今年7月份，她觉得这份工作变得艰难了。由于价格上涨、好房源减少，到门店里来咨询买房的客户比上半年少，所以就须出去拓房源。“公司规定每周须要有四次带看，房源少了经纪人就得出去拓房源，出门一趟感觉整个人都黑上一圈。”高温天不断外出带客看房，小蔡每天都累得够呛，成交却变得难了，佣金也跟着少了。
还没等这个夏天熬过去，小蔡就提出了离职，“太累了，干这行不容易，行情好的时候赚得确实多一点，但一旦行情不好了，要坚持下去，得有很大的毅力才行。”
中介公司离职的人多了，招工也越来越难。现在不少公司对新人的学历都有要求，豪世华邦今年招人的要求是要具备大专以上学历，链家要求高，得是本科生及以上学历。“市场竞争越是热烈，经老经纪人产出越多，相反新人出业绩就难。而且学历高的人，也不大喜欢中介这个行业。行情好，赚钱多的时候对他们还有吸引力。现在钱难赚了，愿意来的人就少了。”都市房网总经理包海洪说，现在招经纪人底薪不低，每个月在2500~3500元左右，“我们门店的员工大多以同事推老乡居多，大专院校的招聘基本无人问津。”
“不光招工难，现在各个中介公司之间撬墙角的现象也很多，老经纪人在市场上很抢手。”一家中介公司高管说，“房源少，那些沟通能力强，跟房东关系好的经纪人就有好。”
对于中介来说，杭州二手房量价齐升的好日子过去了。一家中介门店主管说：“成交量如果持续下跌，那么价格总有下调的时候。我们也希望这1天尽快到来，房东的心态发生改变，价格回归理性，成交量回升，价平量稳，对中介行业来说反而是好的。”
水滴筹杨光：目前我国保险渗透率非常低 需要场景教育激发用户保险意识
中国网财经11月26日讯由中国网、今日保联合主办的2019数字时代.保险高峰论坛暨中国鼎保险行业颁奖典礼今日在京盛大召开，水滴保险商城总经理杨光发表了题为“联网与保险的“加减法””主旨演讲。他表示，目前在我们国家保险渗透率非常低，广大人民群众对保险认知度比较低的情况下，我们需要一定的场景教育激发用户的保险意识，这比我们在产品耽、服务端做更多的事情对用户的吸引力更强。
以下为演讲实录：
简单给大家介绍一下水滴是一家什么样的公司。
水滴是2016年5月成立的，到现在3年多时间，公司创立之初就明确了公司的使命，希望能用互联网科技来助推广大人民群众有保可依，保障亿万家庭。从2016年5月到现在三年时间，我们一直围绕这样的使命，不忘初心，开展业务，这是我们公司不断发展的历程。2016年5月公司成立上线第一款水滴互助。在开展水滴互助的过程中，我们陆陆续续收到很多用户的问询，提到我好像看到你们加入规则，自己是带病体，过去患病了，不符合水滴互助的加入规则，既然你们公司希望用互联网手段保障亿万家庭，水滴互助又是用户之间互帮互助的保障社群，面对我们这样的人群你们到底有什么样的方式可以帮到我们。我们陆陆续续收到很多这样用户的疑问，也触发了公司管理团队深度的讨论，于是，我们决定在2016年7月，公司成立第三个月时间就上线了第二款产品水滴筹，水滴筹其实是面向已经患病的大病患者提供了免费的筹款工具，做水滴筹的目的，我们一方面希望围绕着公司的初心，帮助越来越多的人解决他的医疗资金的问题；同时，我们也发现水滴筹是非常好的保险意识教育场景。
目前在我们国家保险渗透率非常低，广大人民群众对保险认知度比较低的情况下，我们需要一定的场景教育激发用户的保险意识，这比我们在产品耽、服务端做更多的事情对用户的吸引力更强。水滴筹一方面可以帮助到更多的用户，尤其是那些已经得了病的人，另一方面借助筹款场景帮助捐款人更多的自我保障意识，给我们提供更多新的互联网保险的销售场景。
更为关键的一点，我们直线发现很多互联网平台都在借助与他方或第三方销售场景来进行销售，但我们始终坚定认为，如果你希望借助场景进行销售，这个场景需要把握在自己的手里，才能真正形成数据和服务的闭环，而且这个场景才能挖掘更多的价值，形成更稳定的用户基础。所以，我们从公司成立第一天，虽然我们非常明确希望借助场景进行销售，但希望走最艰难的路线，所有的场景都我们自营，这是我们发起水滴筹关键的意愿。
2019年2月，我们正式推出了自己平台的在线理财服务，一起推动保险公司完成线上理赔流程的对接，这样能够满足所有在水滴上销售的保险产品都能够让用户非常快速、便捷地生产在线理赔，由我们和保险公司共同做核赔的任务，快速给用户做到第一时间的反馈。
对接过程中，我们发现，很多带病体不完全符合我们的健康告知的条件，很遗憾，只能流失掉这部分群体，我们希望能开发出更好的智能互联网模型。因为作为互联网平台，我们本质的核心资产是数据资源，如果想要深度挖掘数据价值，未来的风控模型的输出上是重点需要打造的核心竞争力。和保险公司之间对接不同保险产品的核保模型，会发现这个工作量非常得大，又要做很多重复性的工作，所以，2019年3月份，我们决定和再保公司一起针对不同的险种定制专属这个险种专属保险模型，来当我们和不同保险公司合作的时候，可以把这个险种模型输出给这家保险公司，避免个保险公司和再保研究我们平台的数据，研究我们过去的理赔情况，省掉保险公司的精力，也充分发挥出我们数据的价值，能够体现我们对行业的贡献。同时，因为以上的数据和流量方面的合作，包括我们服务能力的建立，也快速陆陆续续获得了资本市场的关注，也完成了很多轮融资，去年全年我们完成了三轮融资。获得融资之后，投资人、整个公司也对公司提出了新的更多要求，过去行业大家也讨论过，互联网平台只能卖一年期的产品，客单价超过1000元，到寿险产品之后，互联网平台很难有所作为。我们一直希望在2019年挑战和突破。2019年正式筹建了长险业务团队，面向所有过去在水滴平台上买过一年期短险用户进行长险的推荐和销售。这个过程中，我们一方面组织自己线上顾问团队，另一方面也借助于智能推荐模型，研究过去在平台上用户所有消费行为信息给到相应更为个性化智能推荐，完成长险转化，挑战互联网公司面临的普遍瓶颈。
刚才提这么多是水滴整体发展历程，汇总到一起，我们希望打造全方位的健康保障平台，我们有自己主营业务板块，包括水滴保险商城，基于经纪公司开展的互联网健康险平台；水滴互助这样的互联网互助社群，保险商城和水滴互助提供的是针对健康人的防患于未然的保障；水滴筹和水滴公益是针对得了病但没钱治病的用户进行事后救助。我们希望通过保险商城、互助、筹款、公益四个大的平台连接起来，能满足所有中国老百姓医疗资金救助问题，无论从事前的保护和事后的救助，真正践行我们公司成立的初衷，这是我们整个水滴的愿景。
我们向民政部也申请了我们互联网捐赠信息平台，获取了我们水滴公益牌照，其实水滴筹你可以理解为是C2C的模式，是筹款人生成链接之后，在面向自己的社交平台进行筹款。水滴公益是B2C的模式，由我们作为平台运营方吸引流量，对精挑细选的案件进行筹款。这是民政部颁发的牌照，目前是互联网公益平台前三名，已经累计筹得2.8亿善款。
水滴保险商城模式，大家可以理解为比较简单，我们跟保险公司一起合作，保险公司提供保险产品，我们把这个保险产品严挑细选，包括保险公司的产品和服务整个提供给我们客户，通过用户过去的消费行为和我们平台的接触，对他的需求进行进一步挖掘，来提出新的定制需求，把这些需求连同我们销售能力和数据能力一同反馈给保险公司，希望借此推动保险公司在产品供给端的迭代和升级，这是我们整个水滴保险商城的业务逻辑。
二、互联网与健康险的“加减法”。
本质上我们希望为保险公司做一些增加的服务，为用户做一些减负的服务。面向保险公司，我们希望帮助保险公司一起覆盖更多传统的保险没有触及到的用户，(左图)水滴的商业模式，通过筹款和网络互助环形用户，唤醒用户、激发用户保障意识，实现往商业保险的转化。下沉到三四线级以及相关县城的城市，目前2000万用户覆盖34个省2988个市，2000万用户中三线以下城市分布占比超过67%，超过90%的用户都是首次在线上进行投保，这些线上的用户，一方面我们给他们提供的产品形态非常简单，价格决策程度也不是很高，这些用户在产生首次购买之后，复购意愿度都非常强。我们也希望借助自己互联网平台优势，能够快速获取足够多的增量市场，通过我们更好的产品供给和服务意识，来把用户绑住，未来用户等他产生更多新的保障和保险需求时，也能够想到再回到水滴上挑选适合自己的产品。
除了我们在人群覆盖上给保险公司做一些加法之外，相信在座的各位，大家谈实际的，你说这么多数据能力，风控能力，到底能给我带来多少新的业绩？我们也希望在销量上能帮助保险公司做新的增长渠道。当然，当前我们的规模相比保险公司整体保费规模微不足道，我们希望借助新增市场的影响力和快速增长的趋势，能帮助保险公司保费规模出现新的渠道突破。
刚才提到了，一方面在覆盖人群上给保险公司提供加法，销量和保费规模给保险公司提供加法，同时在产品上，我们也希望能够借助我们流量和作为一家互联网平台对于用户多方面了解，能够帮助公司提供更多关于产品的想法，关于数据风控和模型的支持。在我们平台上，一方面过去已经推出了针对特定人群的，无论是慢性病患者、用药患者，还是过去针对老年人开发的医疗险，都是相对在市场上首创的产品，而且都是基于我们自己的流量和数据分析，得出来的结论，说服再保公司，联合再保公司推出全新领域的产品创新。我们毕竟是一家中介公司，所有销售的产品都是由保险公司提供，离开保险公司我们也没有办法进一步提升我们的服务和产品能力。所以，我们非常开放把我们的数据和风控能力开放给在场所有的合作伙伴。
服务+：创新更多智能化中介属性。
我们不只是给保险公司提供产品和流量服务，还在一些服务上、价值链上寻求创新。我们在服务上借助平台的运营优势，提供更多的除了单纯销售以外的服务，包括售前的智能核保，面向用户的一对一保险专属顾问，精准营销和反向定制来确保我们的理赔率，中小保险公司自身理赔压力比较大的情况下，我们也可以来承接相应的理赔服务，无论是线上的资料收集和理算以及线下的风控调查都可以帮助保险公司一起来完成。
面对用户我们要尽量做减法，省时、省力、省钱，这是用户最关心的三个点，我们做了各式各样的用户调研，你问用户选择保险最关心什么？无外乎是两个：一是保险产品性价比怎样？二是理赔的时候服务体验是什么样的？因为保险是相对不确定的产品，所以对理赔的期待受过去的影响有各种各样的误解，作为一家中介平台，我们在平台上销售保险只求，用户在我们这来购买保险，遇到问题也会第一时间回头找我们。我们也是逼不得已，为了用户的体验必须推出我们平台上的服务。现在我们有针对自己的理赔的用户，都可以实现在线提要资料，线上协助保险公司做保险公司理算和公估调查，确保用户实时了解到每一步的理赔进展。过去接触用户过程中发现互联网用户接触保险的耐心度非常差，已经被很多大的电商平台惯怀了，保险行业响应速度远远不能满足他们的要求，很多用户说甚至我们很多产品可以做到24小时立刻到帐，我们很多用户说“啊，24小时，还好意思宣传”，京东说当天下午就可以拿走退货，一方面消费者面对保险行业存在不了解性，另一方面我们也确实发现，如果走向新的时代，或者在互联网渠道里，我们对于用户需要更多的关怀和更多的需求挖掘。很多理赔用户最关心的是，到底我的理赔进展到哪一步了，简简单单的一个流程或进展更新对于他们都是非常大的帮助，作为一家互联网线上中介平台，我们也一直致力于在整个理赔流程上协助保险公司一起推进信息化的进展。
省时：提高用户流程效率。
我们重点打造几方面，无论是用户投保过程中，如果他是健康体，能够快速进入投保流程，尽量环节简单。环节简单并不代表不做核保的工作，而是我们更多是通过自己的内部数据积累和外部的数据合作，来把核保模型前置，让用户自己在投保过程中体验不到核保的过程，当他不符合我们的核保要求时，给他提供智能核保工具，而不是让他找人工核保来浪费时间。核保和在线理赔流程优化上都是我们希望做到的。
另一方面，在产品精选层面，过去数据显示，同种产品，如果给用户提供SKU或者很多款来自不同保险公司产品时，用户反而会陷入到最终决策两难过程中，从最终转化效率来看，如果已经帮用户做好挑选工作，基于对他的了解，给他推荐最适合的一款产品，也比给他推送大而全的选择最终效果要好。我们一直秉承这样的观念，走精选和优选的概念，我们有自己的精算团队替用户做这样的产品筛选和比较。同时，首次推荐给用户产品时尽量精化和简化，让用户消费决策尽量简单，很多增值服务是后置的，让用户完成基础投保之后，如果加价降减配额，选择其他医疗和增值服务可以后置来选择，而不是前期给到他这么多干扰项，影响他投保的流程。
省钱：提供最具性价比的保险产品。
对用户来说，最实惠的还是在价格上，除了理赔服务期待之外，就是在推荐产品的性价比上。在省钱上，我们给用户尽量做减法。我们的互联网平台有边际成本逐渐降低的优势，我们可以非常高效地、低成本获客，借助我们前置的风控模型、核保模型和理赔模型，我们可以做到精准营销，确保不希望能够引入到保险产品里、逆向选择相对比较高的用户不会投保，两项加在一起降低客户的综合成本率，保险公司综合成本率低了以后，给到用户就更具有竞争力。我们希望给到双赢的合作，而不是让保险公司在我们平台上卖的产品狂亏钱。我们希望降低成本，降低理赔发生率，一起帮助降低保险公司综合成本，最终反馈给消费者。
万变不离其宗，我们做任何举措也是希望给用户带来价值，希望输出我们各方面的能力，与保险公司一起寻找新的保险价值增长点。谢谢大家！
中国网财经11月26日讯由中国网、今日保联合主办的2019数字时代.保险高峰论坛暨中国鼎保险行业颁奖典礼今日在京盛大召开，水滴保险商城总经理杨光发表了题为“联网与保险的“加减法””主旨演讲。他表示，目前在我们国家保险渗透率非常低，广大人民群众对保险认知度比较低的情况下，我们需要一定的场景教育激发用户的保险意识，这比我们在产品耽、服务端做更多的事情对用户的吸引力更强。
以下为演讲实录：
简单给大家介绍一下水滴是一家什么样的公司。
水滴是2016年5月成立的，到现在3年多时间，公司创立之初就明确了公司的使命，希望能用互联网科技来助推广大人民群众有保可依，保障亿万家庭。从2016年5月到现在三年时间，我们一直围绕这样的使命，不忘初心，开展业务，这是我们公司不断发展的历程。2016年5月公司成立上线第一款水滴互助。在开展水滴互助的过程中，我们陆陆续续收到很多用户的问询，提到我好像看到你们加入规则，自己是带病体，过去患病了，不符合水滴互助的加入规则，既然你们公司希望用互联网手段保障亿万家庭，水滴互助又是用户之间互帮互助的保障社群，面对我们这样的人群你们到底有什么样的方式可以帮到我们。我们陆陆续续收到很多这样用户的疑问，也触发了公司管理团队深度的讨论，于是，我们决定在2016年7月，公司成立第三个月时间就上线了第二款产品水滴筹，水滴筹其实是面向已经患病的大病患者提供了免费的筹款工具，做水滴筹的目的，我们一方面希望围绕着公司的初心，帮助越来越多的人解决他的医疗资金的问题；同时，我们也发现水滴筹是非常好的保险意识教育场景。
目前在我们国家保险渗透率非常低，广大人民群众对保险认知度比较低的情况下，我们需要一定的场景教育激发用户的保险意识，这比我们在产品耽、服务端做更多的事情对用户的吸引力更强。水滴筹一方面可以帮助到更多的用户，尤其是那些已经得了病的人，另一方面借助筹款场景帮助捐款人更多的自我保障意识，给我们提供更多新的互联网保险的销售场景。
更为关键的一点，我们直线发现很多互联网平台都在借助与他方或第三方销售场景来进行销售，但我们始终坚定认为，如果你希望借助场景进行销售，这个场景需要把握在自己的手里，才能真正形成数据和服务的闭环，而且这个场景才能挖掘更多的价值，形成更稳定的用户基础。所以，我们从公司成立第一天，虽然我们非常明确希望借助场景进行销售，但希望走最艰难的路线，所有的场景都我们自营，这是我们发起水滴筹关键的意愿。
2019年2月，我们正式推出了自己平台的在线理财服务，一起推动保险公司完成线上理赔流程的对接，这样能够满足所有在水滴上销售的保险产品都能够让用户非常快速、便捷地生产在线理赔，由我们和保险公司共同做核赔的任务，快速给用户做到第一时间的反馈。
对接过程中，我们发现，很多带病体不完全符合我们的健康告知的条件，很遗憾，只能流失掉这部分群体，我们希望能开发出更好的智能互联网模型。因为作为互联网平台，我们本质的核心资产是数据资源，如果想要深度挖掘数据价值，未来的风控模型的输出上是重点需要打造的核心竞争力。和保险公司之间对接不同保险产品的核保模型，会发现这个工作量非常得大，又要做很多重复性的工作，所以，2019年3月份，我们决定和再保公司一起针对不同的险种定制专属这个险种专属保险模型，来当我们和不同保险公司合作的时候，可以把这个险种模型输出给这家保险公司，避免个保险公司和再保研究我们平台的数据，研究我们过去的理赔情况，省掉保险公司的精力，也充分发挥出我们数据的价值，能够体现我们对行业的贡献。同时，因为以上的数据和流量方面的合作，包括我们服务能力的建立，也快速陆陆续续获得了资本市场的关注，也完成了很多轮融资，去年全年我们完成了三轮融资。获得融资之后，投资人、整个公司也对公司提出了新的更多要求，过去行业大家也讨论过，互联网平台只能卖一年期的产品，客单价超过1000元，到寿险产品之后，互联网平台很难有所作为。我们一直希望在2019年挑战和突破。2019年正式筹建了长险业务团队，面向所有过去在水滴平台上买过一年期短险用户进行长险的推荐和销售。这个过程中，我们一方面组织自己线上顾问团队，另一方面也借助于智能推荐模型，研究过去在平台上用户所有消费行为信息给到相应更为个性化智能推荐，完成长险转化，挑战互联网公司面临的普遍瓶颈。
刚才提这么多是水滴整体发展历程，汇总到一起，我们希望打造全方位的健康保障平台，我们有自己主营业务板块，包括水滴保险商城，基于经纪公司开展的互联网健康险平台；水滴互助这样的互联网互助社群，保险商城和水滴互助提供的是针对健康人的防患于未然的保障；水滴筹和水滴公益是针对得了病但没钱治病的用户进行事后救助。我们希望通过保险商城、互助、筹款、公益四个大的平台连接起来，能满足所有中国老百姓医疗资金救助问题，无论从事前的保护和事后的救助，真正践行我们公司成立的初衷，这是我们整个水滴的愿景。
我们向民政部也申请了我们互联网捐赠信息平台，获取了我们水滴公益牌照，其实水滴筹你可以理解为是C2C的模式，是筹款人生成链接之后，在面向自己的社交平台进行筹款。水滴公益是B2C的模式，由我们作为平台运营方吸引流量，对精挑细选的案件进行筹款。这是民政部颁发的牌照，目前是互联网公益平台前三名，已经累计筹得2.8亿善款。
水滴保险商城模式，大家可以理解为比较简单，我们跟保险公司一起合作，保险公司提供保险产品，我们把这个保险产品严挑细选，包括保险公司的产品和服务整个提供给我们客户，通过用户过去的消费行为和我们平台的接触，对他的需求进行进一步挖掘，来提出新的定制需求，把这些需求连同我们销售能力和数据能力一同反馈给保险公司，希望借此推动保险公司在产品供给端的迭代和升级，这是我们整个水滴保险商城的业务逻辑。
二、互联网与健康险的“加减法”。
本质上我们希望为保险公司做一些增加的服务，为用户做一些减负的服务。面向保险公司，我们希望帮助保险公司一起覆盖更多传统的保险没有触及到的用户，(左图)水滴的商业模式，通过筹款和网络互助环形用户，唤醒用户、激发用户保障意识，实现往商业保险的转化。下沉到三四线级以及相关县城的城市，目前2000万用户覆盖34个省2988个市，2000万用户中三线以下城市分布占比超过67%，超过90%的用户都是首次在线上进行投保，这些线上的用户，一方面我们给他们提供的产品形态非常简单，价格决策程度也不是很高，这些用户在产生首次购买之后，复购意愿度都非常强。我们也希望借助自己互联网平台优势，能够快速获取足够多的增量市场，通过我们更好的产品供给和服务意识，来把用户绑住，未来用户等他产生更多新的保障和保险需求时，也能够想到再回到水滴上挑选适合自己的产品。
除了我们在人群覆盖上给保险公司做一些加法之外，相信在座的各位，大家谈实际的，你说这么多数据能力，风控能力，到底能给我带来多少新的业绩？我们也希望在销量上能帮助保险公司做新的增长渠道。当然，当前我们的规模相比保险公司整体保费规模微不足道，我们希望借助新增市场的影响力和快速增长的趋势，能帮助保险公司保费规模出现新的渠道突破。
刚才提到了，一方面在覆盖人群上给保险公司提供加法，销量和保费规模给保险公司提供加法，同时在产品上，我们也希望能够借助我们流量和作为一家互联网平台对于用户多方面了解，能够帮助公司提供更多关于产品的想法，关于数据风控和模型的支持。在我们平台上，一方面过去已经推出了针对特定人群的，无论是慢性病患者、用药患者，还是过去针对老年人开发的医疗险，都是相对在市场上首创的产品，而且都是基于我们自己的流量和数据分析，得出来的结论，说服再保公司，联合再保公司推出全新领域的产品创新。我们毕竟是一家中介公司，所有销售的产品都是由保险公司提供，离开保险公司我们也没有办法进一步提升我们的服务和产品能力。所以，我们非常开放把我们的数据和风控能力开放给在场所有的合作伙伴。
服务+：创新更多智能化中介属性。
我们不只是给保险公司提供产品和流量服务，还在一些服务上、价值链上寻求创新。我们在服务上借助平台的运营优势，提供更多的除了单纯销售以外的服务，包括售前的智能核保，面向用户的一对一保险专属顾问，精准营销和反向定制来确保我们的理赔率，中小保险公司自身理赔压力比较大的情况下，我们也可以来承接相应的理赔服务，无论是线上的资料收集和理算以及线下的风控调查都可以帮助保险公司一起来完成。
面对用户我们要尽量做减法，省时、省力、省钱，这是用户最关心的三个点，我们做了各式各样的用户调研，你问用户选择保险最关心什么？无外乎是两个：一是保险产品性价比怎样？二是理赔的时候服务体验是什么样的？因为保险是相对不确定的产品，所以对理赔的期待受过去的影响有各种各样的误解，作为一家中介平台，我们在平台上销售保险只求，用户在我们这来购买保险，遇到问题也会第一时间回头找我们。我们也是逼不得已，为了用户的体验必须推出我们平台上的服务。现在我们有针对自己的理赔的用户，都可以实现在线提要资料，线上协助保险公司做保险公司理算和公估调查，确保用户实时了解到每一步的理赔进展。过去接触用户过程中发现互联网用户接触保险的耐心度非常差，已经被很多大的电商平台惯怀了，保险行业响应速度远远不能满足他们的要求，很多用户说甚至我们很多产品可以做到24小时立刻到帐，我们很多用户说“啊，24小时，还好意思宣传”，京东说当天下午就可以拿走退货，一方面消费者面对保险行业存在不了解性，另一方面我们也确实发现，如果走向新的时代，或者在互联网渠道里，我们对于用户需要更多的关怀和更多的需求挖掘。很多理赔用户最关心的是，到底我的理赔进展到哪一步了，简简单单的一个流程或进展更新对于他们都是非常大的帮助，作为一家互联网线上中介平台，我们也一直致力于在整个理赔流程上协助保险公司一起推进信息化的进展。
省时：提高用户流程效率。
我们重点打造几方面，无论是用户投保过程中，如果他是健康体，能够快速进入投保流程，尽量环节简单。环节简单并不代表不做核保的工作，而是我们更多是通过自己的内部数据积累和外部的数据合作，来把核保模型前置，让用户自己在投保过程中体验不到核保的过程，当他不符合我们的核保要求时，给他提供智能核保工具，而不是让他找人工核保来浪费时间。核保和在线理赔流程优化上都是我们希望做到的。
另一方面，在产品精选层面，过去数据显示，同种产品，如果给用户提供SKU或者很多款来自不同保险公司产品时，用户反而会陷入到最终决策两难过程中，从最终转化效率来看，如果已经帮用户做好挑选工作，基于对他的了解，给他推荐最适合的一款产品，也比给他推送大而全的选择最终效果要好。我们一直秉承这样的观念，走精选和优选的概念，我们有自己的精算团队替用户做这样的产品筛选和比较。同时，首次推荐给用户产品时尽量精化和简化，让用户消费决策尽量简单，很多增值服务是后置的，让用户完成基础投保之后，如果加价降减配额，选择其他医疗和增值服务可以后置来选择，而不是前期给到他这么多干扰项，影响他投保的流程。
省钱：提供最具性价比的保险产品。
对用户来说，最实惠的还是在价格上，除了理赔服务期待之外，就是在推荐产品的性价比上。在省钱上，我们给用户尽量做减法。我们的互联网平台有边际成本逐渐降低的优势，我们可以非常高效地、低成本获客，借助我们前置的风控模型、核保模型和理赔模型，我们可以做到精准营销，确保不希望能够引入到保险产品里、逆向选择相对比较高的用户不会投保，两项加在一起降低客户的综合成本率，保险公司综合成本率低了以后，给到用户就更具有竞争力。我们希望给到双赢的合作，而不是让保险公司在我们平台上卖的产品狂亏钱。我们希望降低成本，降低理赔发生率，一起帮助降低保险公司综合成本，最终反馈给消费者。
万变不离其宗，我们做任何举措也是希望给用户带来价值，希望输出我们各方面的能力，与保险公司一起寻找新的保险价值增长点。谢谢大家！
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