#河南村镇银行案仍有五大疑问# 【红星评论丨即将开启垫付，河南村镇银行案五大疑问仍待解】多方关注之下，河南村镇银行案迎来重大进展。河南银保监局、河南省地方金融监管局11日发布公告：对禹州新民生村镇银行、上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行、开封新东方村镇银行账外业务客户本金分类分批开展先行垫付工作。公告明确：7月15日开始首批垫付，垫付对象为单家机构单人合并金额5万元（含）以下的客户。单家机构单人合并金额5万元以上的，陆续垫付，垫付安排另行公告。这意味着，部分涉及金额在5万元以下的人有望即将拿到垫付款，也标志着该案的善后工作迈出了实质性一步。

不过，从公开信息来看，河南村镇银行“取款难”事件，目前仍有一些关键性疑问亟待厘清。

一、“存款”还是“金融产品”？

7月10日，河南省许昌市公安局通报，又抓获一批犯罪嫌疑人。其中，这样一处关键性表述让外界格外关注：

2011年以来，以犯罪嫌疑人吕奕为首的犯罪团伙通过河南新财富集团等公司……利用第三方互联网金融平台和该犯罪团伙设立的君正智达科技有限公司开发的自营平台及一批资金掮客进行揽储和推销金融产品……

这应该是官方首次披露涉事银行吸纳资金的方式——揽储和推销金融产品。其中，“金融产品”到底是不是存款，事关不同的权益保障。

因为，若被吸纳的款项性质为“存款”，则受到《存款保险条例》的保护——存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。如果款项性质被定性为“理财产品”，则后续权益保障的不确定性就大得多。此次垫付公告中也指出，“对于额外渠道获取高息或涉嫌违法和犯罪的资金，暂不垫付”，这里的“额外渠道获取高息”，是不是就是“金融产品”？对此，或许还需要相关方面及时向社会作出更为详细的回应解释。

二、第三方互联网金融平台该担何责？

如上述许昌公安通报所示，河南新财富集团在吸纳资金的过程中，利用了第三方互联网金融平台，而这些平台到底要负有怎样的责任，目前仍未有相关权威消息。

根据媒体报道，涉事村镇银行的储户很多都来自外地，他们中不少都是通过第三方平台给涉事村镇银行存钱。这里面，被媒体提到的就有度小满、小米金融等多家平台。

这些平台在名不见经传的河南村镇银行揽储的过程中，或至少起到了信用背书的作用。否则，似乎很难解释河南的几家村镇银行能够在短时间内吸纳数百亿来自全国多地的资金。

因此，第三方平台在河南村镇银行案中，到底扮演着怎样的角色，该承担怎样的责任，相关部门是否介入了调查？同样宜及时向社会披露相关信息。

三、线上交易系统“异动”，能否一并调查？

该事件被曝至今已过去近三个月，相关部门宣布介入调查也有数月，但在这个过程中，公众发现，原本处于风口浪尖的涉事村镇银行仍然“动作”不断。

先是在6月26日，有储户发现此前线上交易系统关闭的开封新东方村镇银行，短暂开放了“十几分钟”的线上交易。对此，涉事银行曾回应称，该情况系手机银行个别操作权限出现异常。7月7日，有储户爆料：“开封新东方村镇银行APP强制更新系统版本，新版本已经没有提现、转账的通道了。”

对此，涉事银行工作人员表示：“我行安卓版本手机银行进行升级，本次升级为强制升级，未升级版本将无法使用手机银行功能，升级后电子账户提现按钮暂时不可见(目前苹果版本该按钮可见但无法提现，苹果版本预计下周进行升级)。如我行线上业务恢复，届时提现按钮将能正常使用。”

这两个事件，或也应一并纳入到事件的调查范畴中去。

四、健康码两度变红，漏洞如何彻底解决？

6月22日，郑州通报部分村镇银行储户被赋红码事件的调查问责情况。根据彼时的通报，共计1000余名村镇银行储户被赋红码，系人为的违规操作。调查问责通报对相关行为的定性也很清楚：法治意识、规矩意识淡薄；严重损害健康码管理使用规定的严肃性，造成严重不良社会影响，是典型的乱作为。

时隔十余天，郑州市大数据管理局8日发布情况说明称，7月7日晚，郑州市大数据管理局在对健康码系统数据接口升级过程中出现技术问题，导致部分健康码异常，经紧急处置，7月8日8时已全部恢复正常。

健康码系统数据接口升级，为何技术问题又出现在了部分储户的健康码上？如何保障健康码管理的严肃性，也需要当地更彻底的解答与处理。无论如何，“随意红码”的漏洞应该彻底解决。

五、违规违法操作持续超十年，核心问题究竟在哪？

根据6月18日，许昌市公安局的通报，河南新财富集团投资控股有限公司自2011年以来，涉嫌利用村镇银行实施系列严重犯罪。

也就是说，涉事村镇银行的违规乃至违法操作，已经持续超十年。如此长时间游离在法规底线之下，为何未能及时发现？

根据三联生活周刊日前报道，近几年，涉事村镇银行曾多次出现违规放贷。例如，禹州新民生银行曾多次因冒名贷款、贷前调查严重不尽职等违规放贷行为，招致行政处罚。此外，知情人士表示，这些村镇银行，资产不良率非常严重，甚至大概5年前就被预言——迟早会出事。

综合上述信息可以看出，这些村镇银行走到无法取款这一步，其实是伴随着一个较长时间的“量变”过程，并不缺乏“预警”。可以假设，如果监管力量能够早日重视，应该就有很多机会可以避免出现今天这样的结局。因此，背后的追问同样不该回避。

不管从哪个角度来看，河南村镇银行事件，都令人唏嘘。当此之际，唯有在澄清真相、彻查责任的基础上，帮助客户尽量拿回属于自己的合法权益。而在此过程中，相关方面也应该注重沟通，及时回应客户和舆论的诉求与疑问，避免造成新的信任流失和矛盾激发。希望即将开启的垫付，能够真正成为一个好的开始。

要指出的是，村镇银行目前已经成为我国机构数量最多、单体规模最小、服务客户最基层、支农支小特色最突出的“微小银行”，对于满足农村地区的金融需求有着重要意义。不能因为河南这次几家村镇银行的“取款难”问题，就对整个村镇银行系统的发展失去信心。当然，其中所暴露出的一些问题，也的确值得整个行业镜鉴。https://t.cn/A6aN4K25

谭谈交通这件事，坦白来说索赔是完全合法的，著作权由成都电视台享有并依法转让，但是合法其实不一定就合理，这其实是一种典型的知识产权钓鱼的异化现象。
谭谈交通这一节目具备着浓厚的公益属性和人文关怀，在破站有着广大的群众基础和大量的二创作品（可谓是百花齐放），而现在二创被全网大面积下架删除，让本就日益严峻的文化创作环境雪上加霜，由现在舆论的强烈反感也可见一斑。
所以知识产权制度不都是完全助力创作的，还能起到反作用，惋惜。

#郑在聊房# 今天来跟大家聊聊购房的知识，让朋友们了解一些购房时应注意哪些问题，避开房产开发商的坑和少些不必要的麻烦。

一、对于购买商品房来说，首先考虑的几点：（1）地段、是否在繁华的区段，（2）环境、是否优美，（3）交通、出行是否方便，（4）公共设施，周边银行、医院、学校、超市是否齐全。

二、在购房时必须要弄清楚开发商是不是已经办齐以下手续和相关文件：
（1）五证，《国有土地使用权证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《建设工程施上讦司证》和《商品房预售许可证》或《商品房销售许可证》。如果上述证照不全的房子有以下风险：
（2）土地性质不合法。
（3）土地使用权不合法。
（4）工程建设手续不合法。
（5）工程施工进度末达到规定的提前销售要求。

三、要了解清楚房屋是否已经通过建设部门验收合格备案，按照规定，《竣工验收备案表》上的每一项都必须报主管部门备案，而一些开发商却用一张《备案表》就开始现房销售，购房时要仔细查看所购的房屋是否在该表的范围内，以及表内的各个分项是不是都备了案。除此之外，还应该查看房屋的各项条件是否与购房合同相符；住宅用房在交付房屋时还要提供《住宅质量保证书》和《住宅使用说明书》。如果开发商不能完全提供以上文件和手续，那就会存在一定的风险。

四、根据《商品房销售管理办法》第七条的规定，商品房销售，应当符合以下条件：（1）现售商品房的房地产开发企业应当具有企业法人营业执照和房地产开发企业资质证书；
（2）取得土地使用权证书或者使用土地的批准文件；
（3）持有建设工程规划许可证和施工许可证；
（4）已通过竣工验收；
（5）拆迁安置已经完成；
（6）供水、供电、供热、燃气、通讯等配套基础设施具备交付使用条件，其他配套基础设施和公共设施具备交付使用条件或者已确定施工进度和交付日期；
（7）物业管理的方案已经具备和落实。

五、开发商在销售时首先推出的都是朝向差、楼层和户型不好的房子，如果开盘时你看上好的朝向、楼层和户型，销售人员会说已经被别人预定或销售完了，让你再选择其它房子。

六、要了解清楚开发商所销售的房屋是否存在用此房在银行进行扺押或给施工方及材料商顶帐，是否用于拆迁户的安置，一房多卖等现象；只有了解清楚了才会减少以后不必要的麻烦。

只要注意以前几点，你在选购房屋时或许就会少一些坑。当然啦，还有一些属于商业秘密的就不再给大家透露了，反正要记住一点，羊毛出在羊身上。朋友们都清楚，自从房产改革以来，有多少人倾尽一生的积蓄才能买上了一套属于自己的住房，有的人要背付二~三十年还房贷的压力，还有更少的一部分人可能一辈子都买不起房子；这就市场经济，且行且珍惜！（via.火西瓜）