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如何挑选货币基金才能更赚钱?

手里有些闲钱,害怕股市的风险,又不愿意存进银行,该如何投资呢?有没有安全性较好,收益也不错的理财方式?答案就是货币基金。

1. 货币基金是一种高流动性、高收益、低风险的金融产品。它的流动性接近活期存款,一般可次日赎回,非常方便,但利率要高得多。以今年为例,货币基金的平均收益率是百分之三点几,是活期存款利率0.3%的10倍以上。

2. 为啥货币基金利率高呢?因为它分享了银行的利益。银行在经营过程中,会出现资金短缺和盈余,也会互相借钱,货币基金正是充当了中间人的角色,帮银行解决资金周转的问题,就参与到了高收益的银行间市场。而由于协议的另一头是各大银行,所以安全性也很有保障。

3. 购买货币基金,要把握一个大原则:平衡安全性和收益率。两者不可兼得。所谓挑选,就是结合自身情况,在两者间取得平衡。如果有人告诉你一种货币基金,100%安全,随时可以赎回,没有任何风险,收益还很高,那一定有问题,千万不要相信。

4. 购买货币基金,首先看它散户的持有人比重。散户持有的比例越高,安全就越有保证。建议挑选散户比例超过60%的。

5. 购买货币基金的一个常见误区——跟着机构走,一看大机构都买了,马上就跟进。但事实上,机构对市场价格的变化非常敏感,一旦跑路,就会导致基金收益大幅度波动。机构持有比重过大的货币基金,都不够稳健。

6. 挑选资金规模中等(100亿到400亿之间)的货币基金。规模太小,没有和银行的谈判筹码,无法拿到好的利率,收益一般。规模太大,大家都看好,会有大量资金买入,它的价格会随之飙升,也很难获得高收益。

7. 我们熟悉的余额宝,作为世界第一规模的货币基金,赎回非常方便,流动性和安全性很好,但就因为规模太大,它的收益率在整个货币基金产品中,属于中下水平。当然,对于随时用到的钱,放入余额宝还是很方便的。

8. “7日年化收益率”和“平均万份收益率”,是我们常见的两个指标。啥意思呢?“7日年化收益率”是指用这个基金最近7天的平均收益,计算一年的收益率;“平均万份收益率”是指这支基金当天10000块的收益情况。两者衡量的时间都比较短(七天和一天),数据很容易被某一天的剧烈波动拉低或抬升,单凭一次的数据,很难看出它的收益波动,需要长期观察。

9. 挑选手续费、各种杂费比较低的基金。不要小看这笔费用,货币基金的收益本来也就百分之几,只有杂费扣得少,才能保证大部分收益落入自己的口袋。这些数据,在选购基金的第三方平台上,比如天天基金网、好买基金网、同花顺,都可以看到。

10. 不要小看T+1、T+2这些微小的区别。T+1型基金是可以今天买入,明天赎回的。而T+2、T+3的基金,两三天之后才能赎回,流动性差一些,但一般收益更好。买基金时,记得看看赎回规定,根据自身情况买入:如果追求高收益,可以选择T+2、T+3;如果随时可能用到这笔钱,最好买T+1型的。

11. 月末、季末、年中和年底的时候申购货币基金。市场上资金越紧张,货币基金收益率就越高。这几个时间点,市场上资金一般比较紧,钱荒会导致利率上升,这时申购,收益率自然比较高。

12. 记住“周五不申购,周四不赎回”。基金交易日是按照工作日计算的,周五申购的话,不仅不能享受周五、周六、周日的收益,连3天活期利息也没有。而周四赎回的话,接下来三天都没有利息,收益也会受到影响。

13. 最后再啰嗦一句:虽然从历史数据和现实情况来看,货币基金投资发生亏损的概率相对较小,但“市场有风险,投资需谨慎”,这句话永远没有错。

单靠辛苦工作,很难实现财富自由。我们必须学会利用金融的杠杆作用。

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