#法苑杂坛# 完胜李佳琦！法官双12直播“带货” 1小时狂卖1亿！
“朋友，今年双12买了啥？”
“青岛海景房！”
这是真的！
有视频为证！
12月12日
浙江宁波中级人民法院与阿里拍卖
联合开展司法网拍直播活动
首次在淘宝直播带货
仅仅一小时
成交额破亿
网友们亲眼见证了
土豪竞拍、在线成交
“这也太划算了，买它！”
一套评估价为567.5万元的青岛海景房，起拍价仅5.6折，是当天拍卖房产中折扣力度最大的一套。超高性价比且不限购，网友们纷纷表示：“太划算了吧！”
海景房最终经历了64次竞价，以451万元的价格成交。
还有人买了一片森林！
是的，没看错，森林（林木）是此次宁波中院拍卖中关注度最高的拍品，这片位于安徽宣城的森林，共有植物1088株，包括香樟、红枫、罗汉松……网友们纷纷惊呆：法院真是无所不有的“机器猫”。
还有实用奔驰、白菜价车位、霸气手机号……不少拍品在直播结束时仍然有竞价人不断出价，拍卖不断延时。
法官们直播化身“李佳琦”
场场高能！
在“双十二”期间，
不少法院都开展司法网拍直播
法官们纷纷“上线营业”！
在直播中频爆金句
“钱不够是吧，那请你选择别的标的！”
“不是在街上买一颗白菜那么简单！”
“我不是中介”
连看几场、场场高能
比追剧还带感
吉林省长春市南关区人民法院拍卖貂皮大衣，浙江省杭州市富阳区人民法院卖奔驰，山西省晋城市中级人民法院卖金条……在“双12”期间，大家印象中平时“正襟危坐”的法官们做起直播来也是相当可爱。
虽然他们口头上说着自己“有点紧张”“这个（比心的动作）我不会做”，但只要是为了让法院待处置的资产能拍出个好价钱，个个奋勇争先，迅速进入状态。
在对上线的拍品进行介绍时，他们会说：“我们有非常壕的豪宅！”“属于一线江景房！它透明的落地玻璃！可以180度地将一切江景呈现在眼前！”
在对网络司法拍卖进行普及时，他们会解释说：“我不是中介”“我们法院不卖货，都是别人的货！”“悔拍？全额没收你的保证金，一分都不退。”“有些房子的户主可能已经下落不明了！”
在拍卖后期，他们还会积极劝网友：“一定要冷静冷静，再冷静。”“我稍微透露一下，不能透露太多。”
12月6日，河南省新乡市红旗区人民法院的法官走进待处置房源实地，摘掉封条，别有新意地进行了一场“在线腾房”的直播，可以称得上是此次法院双12直播期间最“硬核”的一场直播。
法院法官一边“在线腾房”，一边回应网友的提问：“（竞拍房子）可不是在街上买一颗白菜那么简单！”“别人是不给你机会的！”“（房子为什么会被封掉啊）欠钱不还嘛——这道理很简单！”
网友纷纷为在线营业的法官点赞：太可爱了！
还有网友赞叹：“要是法官大大们真的去做主播，可能都没李佳琦什么事了吧”。
法院拍卖的货哪里来的？
“大妹子们，你瞅瞅，这貂毛，这样式，时尚时尚最时尚！”
东北法官一口纯正的东北话，向网友推销查封的30件裘皮大衣。现场，更有主播实时穿上展示拍品效果，气氛热烈。
据悉，崔某、冯某夫妻因经营皮草服装生意周转资金，向朋友借钱到期不还，被列为被执行人。长春市南关区人民法院依法查封其持有的30件皮草，2019年12月2日，法院以网络直播的方式进行司法拍卖，成功卖出25件。
“亲，这批珠宝是刘锡勇案查货的，保真的呢”
原来，刘锡勇是今年贵州公安重点抓获的扫黑除恶对象。刘锡勇于2003年成立遵义红四方货运有限公司后，不断结识笼络“混社会”的人，逐渐形成为害一方的黑社会性质组织，从事多项违法活动。
经贵州仁怀市人民法院一审宣判后，被告人上诉至遵义中院，市中院终审维持原判。随后该案进入执行程序，8件在直播间中出现的珠宝饰品便是需要处置的资产中的一部分。
通过这2个例子，大家知道什么是司法拍卖了吗？
司法拍卖是指人民法院在民事案件强制执行程序中，按程序自行进行或委托拍卖公司公开处理债务人的财产，以清偿债权人债权。
网络司法拍卖，是指人民法院依法通过互联网拍卖平台，以网络电子竞价方式公开处置财产的行为。
对于法院直播“卖货”，很多网友表现出了意外和惊喜。相较于传统司法拍卖，网络司法拍卖不仅公开透明、而且零佣金，有效实现了执行当事人利益最大化。
正如“带货女王”宁波中院执行裁决处处长金首所说：“我们带的不止是货，更是阳光执行的理念、规范执行的机制、公平公正司法的初心。”
为新晋“带货女王”“带货一哥”点赞！ https://t.cn/R2WxaSJ
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海景房最终经历了64次竞价，以451万元的价格成交。
还有人买了一片森林！
是的，没看错，森林（林木）是此次宁波中院拍卖中关注度最高的拍品，这片位于安徽宣城的森林，共有植物1088株，包括香樟、红枫、罗汉松……网友们纷纷惊呆：法院真是无所不有的“机器猫”。
还有实用奔驰、白菜价车位、霸气手机号……不少拍品在直播结束时仍然有竞价人不断出价，拍卖不断延时。
法官们直播化身“李佳琦”
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在“双十二”期间，
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吉林省长春市南关区人民法院拍卖貂皮大衣，浙江省杭州市富阳区人民法院卖奔驰，山西省晋城市中级人民法院卖金条……在“双12”期间，大家印象中平时“正襟危坐”的法官们做起直播来也是相当可爱。
虽然他们口头上说着自己“有点紧张”“这个（比心的动作）我不会做”，但只要是为了让法院待处置的资产能拍出个好价钱，个个奋勇争先，迅速进入状态。
在对上线的拍品进行介绍时，他们会说：“我们有非常壕的豪宅！”“属于一线江景房！它透明的落地玻璃！可以180度地将一切江景呈现在眼前！”
在对网络司法拍卖进行普及时，他们会解释说：“我不是中介”“我们法院不卖货，都是别人的货！”“悔拍？全额没收你的保证金，一分都不退。”“有些房子的户主可能已经下落不明了！”
在拍卖后期，他们还会积极劝网友：“一定要冷静冷静，再冷静。”“我稍微透露一下，不能透露太多。”
12月6日，河南省新乡市红旗区人民法院的法官走进待处置房源实地，摘掉封条，别有新意地进行了一场“在线腾房”的直播，可以称得上是此次法院双12直播期间最“硬核”的一场直播。
法院法官一边“在线腾房”，一边回应网友的提问：“（竞拍房子）可不是在街上买一颗白菜那么简单！”“别人是不给你机会的！”“（房子为什么会被封掉啊）欠钱不还嘛——这道理很简单！”
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还有网友赞叹：“要是法官大大们真的去做主播，可能都没李佳琦什么事了吧”。
法院拍卖的货哪里来的？
“大妹子们，你瞅瞅，这貂毛，这样式，时尚时尚最时尚！”
东北法官一口纯正的东北话，向网友推销查封的30件裘皮大衣。现场，更有主播实时穿上展示拍品效果，气氛热烈。
据悉，崔某、冯某夫妻因经营皮草服装生意周转资金，向朋友借钱到期不还，被列为被执行人。长春市南关区人民法院依法查封其持有的30件皮草，2019年12月2日，法院以网络直播的方式进行司法拍卖，成功卖出25件。
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原来，刘锡勇是今年贵州公安重点抓获的扫黑除恶对象。刘锡勇于2003年成立遵义红四方货运有限公司后，不断结识笼络“混社会”的人，逐渐形成为害一方的黑社会性质组织，从事多项违法活动。
经贵州仁怀市人民法院一审宣判后，被告人上诉至遵义中院，市中院终审维持原判。随后该案进入执行程序，8件在直播间中出现的珠宝饰品便是需要处置的资产中的一部分。
通过这2个例子，大家知道什么是司法拍卖了吗？
司法拍卖是指人民法院在民事案件强制执行程序中，按程序自行进行或委托拍卖公司公开处理债务人的财产，以清偿债权人债权。
网络司法拍卖，是指人民法院依法通过互联网拍卖平台，以网络电子竞价方式公开处置财产的行为。
对于法院直播“卖货”，很多网友表现出了意外和惊喜。相较于传统司法拍卖，网络司法拍卖不仅公开透明、而且零佣金，有效实现了执行当事人利益最大化。
正如“带货女王”宁波中院执行裁决处处长金首所说：“我们带的不止是货，更是阳光执行的理念、规范执行的机制、公平公正司法的初心。”
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近几年，随着我国艺术市场的蓬勃发展，名人字画受到越来越多收藏家的青睐和追捧，很多名家作品的价格扶摇直上。但是，不少书画收藏者有这样的体会：直接从当代书画名家手里求购书画，作品价格要高于市场流通价，有的甚至高出30%-50%。其缘由何在?名家书画的价格该怎样衡量，其价值该由谁来决定?
艺术家对价格没有决定权
俗话说：“黄金有价，艺术无价。”中国字画作为一门艺术，原本无价。但是自艺术成为商品走向市场后，价格就成了衡量艺术的一种“标准”。既然书画艺术品有价格，又是什么因素决定了这个价格?在很多人看来，艺术家似乎主宰着书画市场的价格。
业内人士认为，如今艺术市场价格混乱，作品定价不合理，有些艺术家炒作的成分太大，自我提价，没有根据市场的需求勘定个人的润格。艺术家作为“生产商”，只知道自己作品的成本价，包括时间、材质、背景等，但是他不知道市场的接受程度，所以他们并不是最具发言权的。
有些画家攀比心态作祟，看到别人的画卖得很贵，也抬高自己作品的价格。其实，别人的画从几百元一平方尺一步步卖到几万元一平方尺，在市场中经过了一个从无到有，从小到大的成长过程。那种不合理、不公平的漫天要价自然不被市场认可。
著名艺术市场评论家齐建秋认为，艺术家作为创作者，按道理对价格有决定权，但他们的定价实际上是根据市场行情对自己作品“一厢情愿”的润格。目前，当代艺术家作品的价格制定与市场认同程度仍存在很大差距，主要呈现三种趋势：画家自己制定润格，作为对外的一个标准，实际在销售中非常灵活，可能与其宣传的润格相差甚远；画家润格与市场价格比较接轨，被认可为“大众市场”，这类作品在画廊和拍卖行能直接变现。
但该类画家数量极少，全国50万左右的画家中只有寥寥几十位，北京占据十几位。还有一种不需要市场回应的所谓高端路线，这类画家自己润格，围绕其画作收藏的是一些达官贵人，他们不会将画作二次流入市场，在某种程度上使得画家的润格维持在自己的定价范围内。
画廊和拍卖行只能作为参考
在有些藏家看来，到画家家里买画，要比市场上正常流通的价格贵不少，甚至有些从画家手里买的画需要等上几年才能以原价卖出。在齐建秋看来，相对于艺术家的自我定价，画廊定价更符合市场行情。
为了生存，多数画廊的定价会与画家本人同步，或是略低一些，因为收购价往往会相对比较便宜，甚至可以对折拿货。类似藏家与画家交易，只能算零售，而画廊与画家则好比批发，零售价当然没有批发价的优势。
画廊代理艺术家，通常有相对成熟的运作团队，负责宣传、展览等包装，以及市场价格和数量的运作等，良好的包装会提高艺术家、艺术作品与市场的认可程度，所以选择画廊更有保障。但是，也有部分画廊在买断艺术家作品，将其作品价格炒到高位后，便卖光手中作品，并不再代理，这种炒作式的包装严重脱离了其艺术本身的价值，对于艺术家和藏家来说，打击无疑是毁灭性的。所以，作品在画廊的售价可以作为一个参照，但仍然不是画家作品的真正价位。
很多人认可拍卖行的价格，业内人士认为，拍卖行是一个公开的炒作机构，很多艺术家通过历年拍卖会，自导自演提升自己作品的价格，直到有了真实成交，也就意味着市场开始接受该价位的艺术家作品。
尽管多数拍卖行存在虚假成交的现象，但是，相对于其他无据可查的成交数据，拍卖行的信息更公开、透明、有据可查，且成交量巨大，其成交趋势可作为藏家参考的重要依据。
对此，齐建秋表示，艺术家早期流入拍卖行的作品，在保证其真品的前提下，其价格可作为市场参考;但如果是艺术家的近期作品，则更多是代理人为了实现艺术家的包装效果，需要在拍卖会力挺艺术家，达到良好的市场表现，将成交价格作为近期市场的晴雨表。一般来讲，当代艺术家在拍卖行的成交价格只具有参考性，不能作为评判标准。
如何给书画定价成为难题
艺术品有一个最大特点，不同于普通的实用生活、生产用品，这与标准化产品有很大的不同。艺术品本身的价值主要在精神层面，不是在物质层面，所以，没有准则或机构能给艺术品定价。
画家、画廊、拍卖行三者之间可互为参考，对市场上的书画价格起到一定的引导作用。业内人士认为，画家并不具备定价权，画家可以与画廊和拍卖公司商量价格，但画家不可以决定最终的成交价格。画廊作为一级市场，真实市场的成交价格相对客观，能真正体现作品的价值;拍卖行属于二级市场，拍卖价格存在水分，拍卖价格只能作为市场价格的风向标，不能代表作品市场流通的价格。
有关书画的定价因素非常复杂，其中人为因素并不能得到市场的回应，艺术家作品在后期能不能兑现成为值得关注的问题。一般而言，如果画家定价10万元的画作在市场认可度为定价的60%，这类作品在未来三四年内很有可能升值为三四十万元，是值得收藏的;同比，10万元的画作市场认可度为30%，这类画家是有潜力的;但如果市场只认可几千元，这类江湖画家的作品在画廊和拍卖行是得不到认可的。
“由市场定价”是市场人士的共识，但是市场凭什么来界定画家作品的价格区间呢? 业内人士认为，决定画家的作品价格主要参考其艺术价值和市场认可度。
具体来看，作品种类、题材、数量、画家资历、学术水平，以及作品在画廊或机构销售的记录、拍卖行价格、私底下成交的价格，综合而成才是市场价格。事实上，除了以上因素，社会价值很大程度上也影响了艺术品的价格，包括社会职务、社会知名度等。
艺术家对价格没有决定权
俗话说：“黄金有价，艺术无价。”中国字画作为一门艺术，原本无价。但是自艺术成为商品走向市场后，价格就成了衡量艺术的一种“标准”。既然书画艺术品有价格，又是什么因素决定了这个价格?在很多人看来，艺术家似乎主宰着书画市场的价格。
业内人士认为，如今艺术市场价格混乱，作品定价不合理，有些艺术家炒作的成分太大，自我提价，没有根据市场的需求勘定个人的润格。艺术家作为“生产商”，只知道自己作品的成本价，包括时间、材质、背景等，但是他不知道市场的接受程度，所以他们并不是最具发言权的。
有些画家攀比心态作祟，看到别人的画卖得很贵，也抬高自己作品的价格。其实，别人的画从几百元一平方尺一步步卖到几万元一平方尺，在市场中经过了一个从无到有，从小到大的成长过程。那种不合理、不公平的漫天要价自然不被市场认可。
著名艺术市场评论家齐建秋认为，艺术家作为创作者，按道理对价格有决定权，但他们的定价实际上是根据市场行情对自己作品“一厢情愿”的润格。目前，当代艺术家作品的价格制定与市场认同程度仍存在很大差距，主要呈现三种趋势：画家自己制定润格，作为对外的一个标准，实际在销售中非常灵活，可能与其宣传的润格相差甚远；画家润格与市场价格比较接轨，被认可为“大众市场”，这类作品在画廊和拍卖行能直接变现。
但该类画家数量极少，全国50万左右的画家中只有寥寥几十位，北京占据十几位。还有一种不需要市场回应的所谓高端路线，这类画家自己润格，围绕其画作收藏的是一些达官贵人，他们不会将画作二次流入市场，在某种程度上使得画家的润格维持在自己的定价范围内。
画廊和拍卖行只能作为参考
在有些藏家看来，到画家家里买画，要比市场上正常流通的价格贵不少，甚至有些从画家手里买的画需要等上几年才能以原价卖出。在齐建秋看来，相对于艺术家的自我定价，画廊定价更符合市场行情。
为了生存，多数画廊的定价会与画家本人同步，或是略低一些，因为收购价往往会相对比较便宜，甚至可以对折拿货。类似藏家与画家交易，只能算零售，而画廊与画家则好比批发，零售价当然没有批发价的优势。
画廊代理艺术家，通常有相对成熟的运作团队，负责宣传、展览等包装，以及市场价格和数量的运作等，良好的包装会提高艺术家、艺术作品与市场的认可程度，所以选择画廊更有保障。但是，也有部分画廊在买断艺术家作品，将其作品价格炒到高位后，便卖光手中作品，并不再代理，这种炒作式的包装严重脱离了其艺术本身的价值，对于艺术家和藏家来说，打击无疑是毁灭性的。所以，作品在画廊的售价可以作为一个参照，但仍然不是画家作品的真正价位。
很多人认可拍卖行的价格，业内人士认为，拍卖行是一个公开的炒作机构，很多艺术家通过历年拍卖会，自导自演提升自己作品的价格，直到有了真实成交，也就意味着市场开始接受该价位的艺术家作品。
尽管多数拍卖行存在虚假成交的现象，但是，相对于其他无据可查的成交数据，拍卖行的信息更公开、透明、有据可查，且成交量巨大，其成交趋势可作为藏家参考的重要依据。
对此，齐建秋表示，艺术家早期流入拍卖行的作品，在保证其真品的前提下，其价格可作为市场参考;但如果是艺术家的近期作品，则更多是代理人为了实现艺术家的包装效果，需要在拍卖会力挺艺术家，达到良好的市场表现，将成交价格作为近期市场的晴雨表。一般来讲，当代艺术家在拍卖行的成交价格只具有参考性，不能作为评判标准。
如何给书画定价成为难题
艺术品有一个最大特点，不同于普通的实用生活、生产用品，这与标准化产品有很大的不同。艺术品本身的价值主要在精神层面，不是在物质层面，所以，没有准则或机构能给艺术品定价。
画家、画廊、拍卖行三者之间可互为参考，对市场上的书画价格起到一定的引导作用。业内人士认为，画家并不具备定价权，画家可以与画廊和拍卖公司商量价格，但画家不可以决定最终的成交价格。画廊作为一级市场，真实市场的成交价格相对客观，能真正体现作品的价值;拍卖行属于二级市场，拍卖价格存在水分，拍卖价格只能作为市场价格的风向标，不能代表作品市场流通的价格。
有关书画的定价因素非常复杂，其中人为因素并不能得到市场的回应，艺术家作品在后期能不能兑现成为值得关注的问题。一般而言，如果画家定价10万元的画作在市场认可度为定价的60%，这类作品在未来三四年内很有可能升值为三四十万元，是值得收藏的;同比，10万元的画作市场认可度为30%，这类画家是有潜力的;但如果市场只认可几千元，这类江湖画家的作品在画廊和拍卖行是得不到认可的。
“由市场定价”是市场人士的共识，但是市场凭什么来界定画家作品的价格区间呢? 业内人士认为，决定画家的作品价格主要参考其艺术价值和市场认可度。
具体来看，作品种类、题材、数量、画家资历、学术水平，以及作品在画廊或机构销售的记录、拍卖行价格、私底下成交的价格，综合而成才是市场价格。事实上，除了以上因素，社会价值很大程度上也影响了艺术品的价格，包括社会职务、社会知名度等。
#小鲸新闻# 银保监会发布“商业保理”监管文件：2020年6月末前清理完成存量
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自融资租赁、商业保理、典当行三类“类金融”机构划归银保监会监管后，首份类金融监管文件正式出炉。
10月30日，记者获悉，银保监会近日正式下发《关于加强商业保理企业监督管理的通知》（简称“205号文”）。205号文共包括六个领域，要求规范商业保理企业经营行为，加强监督管理，压实监管责任，防范化解风险，促进商业保理行业健康发展。
205号文定义“商业保理”业务为：供应商将其基于其实交易的应收账款转让给商业保理企业，由商业保理企业向其提供的以下服务保理融资、销售分户（分类）账管理、应收账款催收、非商业性坏账担保。
205号文提出对商业保理企业的监督管理要求：最高10倍杠杆。
具体为：商业保理受让同一债务人的应收账款，不得超过风险资产总额的50%；受让以其关联企业为债务人的应收账款，不得超过风险资产总额的40%；将逾期90天未收回或未实现的保理融资款纳入不良资产管理；计提的风险准备金，不得低于融资保理业务期末余额的1%；风险资产不得超过净资产的10倍。
对于“失联”和“空壳”等经营异常的商业保理企业，整改验收合格的，可纳入监管名单。
对于买卖商业保理公司股权行为，各金融监管局要严格审核监管名单内商业保理企业股权变更申请，对新股东的背景实力、入股动机、入股资金来源等加强审查，严禁新股东以债务资金或委托资金等非自有资金入股商业保理企业。
商业保理企业住所地金融监管局要牵头负责跨区域经营商业保理企业的监管。确保2020年6月末前完成存量商业保理企业清理规范工作，并向银保监会报告。
不得从事催收、讨债
商业保理企业应主要经营商业保理业务，同时还可经营客户资信调查与评估、与商业保理相关的咨询服务。
205号文对商业保理企业作出限制性规定，不得有以下行为或经营以下业务：吸收或变相吸收公众存款；通过网络借贷信息中介机构、地方各类交易场所、资产管理机构以及私募投资基金等机构融入资金；与其他商业保理企业拆借或变相拆借资金；发放贷款或受托发放贷款；专门从事或受托开展与商业保理无关的催收业务、讨债业务；基于不合法基础交易合同、寄售合同、权属不清的应收账款、因票据或其他有价证券而产生的付款请求权等开展保理融资业务；国家规定不得从事的其他活动。
在融资渠道上，商业保理企业可以向银保监会监管的银行和非银行金融机构融资，也可以通过股东借款、发行债券、再保理等渠道融资。融资来源必须符合国家相关法律法规规定。
在业务方向上，商业保理企业应积极转变业务模式，逐步提高正向保理业务比重，惠及更多供应链上下游中小企业；重点支持符合国家产业政策方向、主业集中于实体经济、技术先进、有市场竞争力的产业链上下游中小企业，助力实体经济和中小企业发展。
监管要求：10倍杠杆
对于负责监管商业保理的地方金融监督管理局（简称金融监管局），205号文提出明确要求。
具体为，金融监管局要重点分析商业保理企业的财务状况、业务开展情况及经菅风险，评价公司治理、内部控制、风险管理措施有效性，关注风险的外溢和交叉传染。要全面持续收集商业保理企业的经营管理和风险信息，清晰连续地了解和掌握企业基本状况，要求其定期报送报表资料，包括财务会计、统计报表、经营管理资料及其他资料。金融监管局要结合非现场监管发现的问题和风险监管要求，加大现场检查的力度，提升现场检查的深度和广度，提高检查的质量和效率。
由于商业保理企业数量庞大，总计超过1万家。205号文为行业协会等第三方机构实施现场检查监管留下了口子。
205号文要求，现场检查可采取询问商业保理企业工作人员、查阅复制与检查事项相关的文件、资料、系统数据等方式，并可委托第三方中介机构实施。
对于可能的风险，205号文要求，商业保理企业应在下列事项发生后10个工作日内向 金融监管局报告：单笔金额超过净资产5%的重大关联交易；单笔金额超过净资产10%的重大债务；单笔金额超过净资产20%的或有负债；超过净资产10%的重大损失或赔偿责任；重大待决诉讼、仲裁。
各金融监管局可根据风险监管需要，采取窗口指导、提高信息报送频率、督促开展自查、做出风险提示和通报、进行监管 约谈、开展现场检查等常规性监管措施。
稳妥推进分类处置
各金融监管局要通过信息交叉比对、实地走访、接受信访投诉等方式，继续核查辖内商业保理企业的数量和风险底数，按照经营风险、违法违规情形划分为正常经营、非正常经营和违法违规经营等三类。
其中，正常经营类是指依法合规经营的企业。各金融监管局要对正常经管类商业保理企业按注册地审核其营业执照、公司章程、股东名单、高级管理人员名单和简历、经审计的近两年的资产负债表、利润表、现金流量表及规定的其他资料。对于接受并配合监管、在注册地有经营场所且登录“商业保理信息管理系统”或金融监管局指定信息系统完整填报信息的企业，各金融监管局要在报银保监会审核后分批分次进行公示，纳入监管名单。
非正常经营类主要是指“失联”和“空壳”等经营异常的企业。其中，“失联”企业是指满足以下条件之一的企业：无法取得联系；在企业登记住所实地排查无法找到；虽然可以联系到企业工作人员，但其并不知情也不能联系到企业实际控制人；连续3个月未按监管要求报送月报。“空壳”企业是指满足以下条件之一的企业：上一年度市场监管部门年度报告显示无经营；近6个月监管月报显示无经营；近6个月无纳税记录或“零申报”；近6个月无社保缴纳记录。
各金融监管局要督促非正常经营类和违法违规经营类企业整改。非正常经营类企业整改验收合格的，可纳入监管名单；拒绝整改或整改验收不合格的，各金融监管局要协调市场监管部门将其纳入异常经营名录，劝导其申请变更企业名称和业务范围、自愿注销或依法吊销营业执照。
另外，违法违规经营类是指经营行为违反法律法规和205号文规定的企业。违法违规情节较轻且整改验收合格的，可纳入监管名单；整改验收不合格或违法违规情节严重的，各金融监管局要依法处罚或取缔，涉嫌违法犯罪的及时移送公安机关依法查处。
严把市场准入关
205号文要求，在商业保理企业市场准入管理办法出台前，各金融监管局要协调市场监管部门严控商业保理企业登记注册。确有必要新设的，要与市场监管部门建立会商机制。严格控制商业保理企业变更注册地址，禁止跨省、自治区、直辖市、计划单列市变更注册地址。
各金融监管局要严格审核监管名单内商业保理企业股权变更申请，对新股东的背景实力、入股动机、入股资金来源等加强审查，严禁新股东以债务资金或委托资金等非自有资金入股商业保理企业。
在对商业保理的监管责任上，205号文指出，银保监会负责制定商业保理企业业务经营和监管规则。各省（区、市）人民政府负责对辖内商业保理企业实施监督管理。各金融监管局具体负责统一归口监管。
除新设审批和行政处罚外，各金融监管局可授权省级以下地方金融监管部门负责其他监管工作。建立专职监管员制度，专职监管员的人数、能力要与被监管对象数量相匹配。
各金融监管局要推动成立商业保理行业清理规范工作领导小组，组长由省（区、市）人民政府分管负责人担任，办公室设在金融监管局，成员单位包括市场监管、公安、人民银行、银保监、税务等部门。主要职责是：研究解决辖内商业保理行业重大问题，制定相关政策措施，加强工作指导，确保2020年6月末前完成存量商业保理企业清理规范工作，并向银保监会报告。
商业保理企业住所地金融监管局要牵头负责跨区域经营商业保理企业的监管，加强与分支机构所在地金融监管局的协调配合，定期共享跨区域经营的商业保理企业分支机构名单和经营信息，避免重复监管和监管真空。
优化营商环境
205号文提出了对商业保理的支持政策。
各金融监管局要推动出台风险补偿、奖励、贴息等政策，引导商业保理企业更好为中小微企业提供融资服务。
自由贸易试验区内的商业保理企业可以按照有关规定享受自由贸易试验区关于商业保理企业和支持企业发展的各项优惠政策。
鼓励和支持银行保险机构与监管名单内商业保理企业进行合作，按照平等、自愿、公平和诚实信用原则提供融资。
鼓励银行业金融机构向商业保理企业提供境外合作渠道支持，助力商业保理企业拓展国际业务。
支持保险公司在风险可控前提下，研究探索与商业保理企业加强业务合作，提供保险保障服务，增强商业保理企业风险抵御能力。
各金融监管局要加强对商业保理行业重大问题的研究，深入总结行业发展经验，综合研判本地商业保理行业的发展现状与潜在问题，持续引导商业保理行业高质量发展。
地方商业保理行业协金要积极发挥作用，加大对商业保理行业的宣传和普及力度，提升社会认知度；引导企业诚实守信、公平竞争、依法合规经营；通过培训、交流等方式，不断提高从业人员合规意识、内控和风险管理水平，促进行业健康发展。
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自融资租赁、商业保理、典当行三类“类金融”机构划归银保监会监管后，首份类金融监管文件正式出炉。
10月30日，记者获悉，银保监会近日正式下发《关于加强商业保理企业监督管理的通知》（简称“205号文”）。205号文共包括六个领域，要求规范商业保理企业经营行为，加强监督管理，压实监管责任，防范化解风险，促进商业保理行业健康发展。
205号文定义“商业保理”业务为：供应商将其基于其实交易的应收账款转让给商业保理企业，由商业保理企业向其提供的以下服务保理融资、销售分户（分类）账管理、应收账款催收、非商业性坏账担保。
205号文提出对商业保理企业的监督管理要求：最高10倍杠杆。
具体为：商业保理受让同一债务人的应收账款，不得超过风险资产总额的50%；受让以其关联企业为债务人的应收账款，不得超过风险资产总额的40%；将逾期90天未收回或未实现的保理融资款纳入不良资产管理；计提的风险准备金，不得低于融资保理业务期末余额的1%；风险资产不得超过净资产的10倍。
对于“失联”和“空壳”等经营异常的商业保理企业，整改验收合格的，可纳入监管名单。
对于买卖商业保理公司股权行为，各金融监管局要严格审核监管名单内商业保理企业股权变更申请，对新股东的背景实力、入股动机、入股资金来源等加强审查，严禁新股东以债务资金或委托资金等非自有资金入股商业保理企业。
商业保理企业住所地金融监管局要牵头负责跨区域经营商业保理企业的监管。确保2020年6月末前完成存量商业保理企业清理规范工作，并向银保监会报告。
不得从事催收、讨债
商业保理企业应主要经营商业保理业务，同时还可经营客户资信调查与评估、与商业保理相关的咨询服务。
205号文对商业保理企业作出限制性规定，不得有以下行为或经营以下业务：吸收或变相吸收公众存款；通过网络借贷信息中介机构、地方各类交易场所、资产管理机构以及私募投资基金等机构融入资金；与其他商业保理企业拆借或变相拆借资金；发放贷款或受托发放贷款；专门从事或受托开展与商业保理无关的催收业务、讨债业务；基于不合法基础交易合同、寄售合同、权属不清的应收账款、因票据或其他有价证券而产生的付款请求权等开展保理融资业务；国家规定不得从事的其他活动。
在融资渠道上，商业保理企业可以向银保监会监管的银行和非银行金融机构融资，也可以通过股东借款、发行债券、再保理等渠道融资。融资来源必须符合国家相关法律法规规定。
在业务方向上，商业保理企业应积极转变业务模式，逐步提高正向保理业务比重，惠及更多供应链上下游中小企业；重点支持符合国家产业政策方向、主业集中于实体经济、技术先进、有市场竞争力的产业链上下游中小企业，助力实体经济和中小企业发展。
监管要求：10倍杠杆
对于负责监管商业保理的地方金融监督管理局（简称金融监管局），205号文提出明确要求。
具体为，金融监管局要重点分析商业保理企业的财务状况、业务开展情况及经菅风险，评价公司治理、内部控制、风险管理措施有效性，关注风险的外溢和交叉传染。要全面持续收集商业保理企业的经营管理和风险信息，清晰连续地了解和掌握企业基本状况，要求其定期报送报表资料，包括财务会计、统计报表、经营管理资料及其他资料。金融监管局要结合非现场监管发现的问题和风险监管要求，加大现场检查的力度，提升现场检查的深度和广度，提高检查的质量和效率。
由于商业保理企业数量庞大，总计超过1万家。205号文为行业协会等第三方机构实施现场检查监管留下了口子。
205号文要求，现场检查可采取询问商业保理企业工作人员、查阅复制与检查事项相关的文件、资料、系统数据等方式，并可委托第三方中介机构实施。
对于可能的风险，205号文要求，商业保理企业应在下列事项发生后10个工作日内向 金融监管局报告：单笔金额超过净资产5%的重大关联交易；单笔金额超过净资产10%的重大债务；单笔金额超过净资产20%的或有负债；超过净资产10%的重大损失或赔偿责任；重大待决诉讼、仲裁。
各金融监管局可根据风险监管需要，采取窗口指导、提高信息报送频率、督促开展自查、做出风险提示和通报、进行监管 约谈、开展现场检查等常规性监管措施。
稳妥推进分类处置
各金融监管局要通过信息交叉比对、实地走访、接受信访投诉等方式，继续核查辖内商业保理企业的数量和风险底数，按照经营风险、违法违规情形划分为正常经营、非正常经营和违法违规经营等三类。
其中，正常经营类是指依法合规经营的企业。各金融监管局要对正常经管类商业保理企业按注册地审核其营业执照、公司章程、股东名单、高级管理人员名单和简历、经审计的近两年的资产负债表、利润表、现金流量表及规定的其他资料。对于接受并配合监管、在注册地有经营场所且登录“商业保理信息管理系统”或金融监管局指定信息系统完整填报信息的企业，各金融监管局要在报银保监会审核后分批分次进行公示，纳入监管名单。
非正常经营类主要是指“失联”和“空壳”等经营异常的企业。其中，“失联”企业是指满足以下条件之一的企业：无法取得联系；在企业登记住所实地排查无法找到；虽然可以联系到企业工作人员，但其并不知情也不能联系到企业实际控制人；连续3个月未按监管要求报送月报。“空壳”企业是指满足以下条件之一的企业：上一年度市场监管部门年度报告显示无经营；近6个月监管月报显示无经营；近6个月无纳税记录或“零申报”；近6个月无社保缴纳记录。
各金融监管局要督促非正常经营类和违法违规经营类企业整改。非正常经营类企业整改验收合格的，可纳入监管名单；拒绝整改或整改验收不合格的，各金融监管局要协调市场监管部门将其纳入异常经营名录，劝导其申请变更企业名称和业务范围、自愿注销或依法吊销营业执照。
另外，违法违规经营类是指经营行为违反法律法规和205号文规定的企业。违法违规情节较轻且整改验收合格的，可纳入监管名单；整改验收不合格或违法违规情节严重的，各金融监管局要依法处罚或取缔，涉嫌违法犯罪的及时移送公安机关依法查处。
严把市场准入关
205号文要求，在商业保理企业市场准入管理办法出台前，各金融监管局要协调市场监管部门严控商业保理企业登记注册。确有必要新设的，要与市场监管部门建立会商机制。严格控制商业保理企业变更注册地址，禁止跨省、自治区、直辖市、计划单列市变更注册地址。
各金融监管局要严格审核监管名单内商业保理企业股权变更申请，对新股东的背景实力、入股动机、入股资金来源等加强审查，严禁新股东以债务资金或委托资金等非自有资金入股商业保理企业。
在对商业保理的监管责任上，205号文指出，银保监会负责制定商业保理企业业务经营和监管规则。各省（区、市）人民政府负责对辖内商业保理企业实施监督管理。各金融监管局具体负责统一归口监管。
除新设审批和行政处罚外，各金融监管局可授权省级以下地方金融监管部门负责其他监管工作。建立专职监管员制度，专职监管员的人数、能力要与被监管对象数量相匹配。
各金融监管局要推动成立商业保理行业清理规范工作领导小组，组长由省（区、市）人民政府分管负责人担任，办公室设在金融监管局，成员单位包括市场监管、公安、人民银行、银保监、税务等部门。主要职责是：研究解决辖内商业保理行业重大问题，制定相关政策措施，加强工作指导，确保2020年6月末前完成存量商业保理企业清理规范工作，并向银保监会报告。
商业保理企业住所地金融监管局要牵头负责跨区域经营商业保理企业的监管，加强与分支机构所在地金融监管局的协调配合，定期共享跨区域经营的商业保理企业分支机构名单和经营信息，避免重复监管和监管真空。
优化营商环境
205号文提出了对商业保理的支持政策。
各金融监管局要推动出台风险补偿、奖励、贴息等政策，引导商业保理企业更好为中小微企业提供融资服务。
自由贸易试验区内的商业保理企业可以按照有关规定享受自由贸易试验区关于商业保理企业和支持企业发展的各项优惠政策。
鼓励和支持银行保险机构与监管名单内商业保理企业进行合作，按照平等、自愿、公平和诚实信用原则提供融资。
鼓励银行业金融机构向商业保理企业提供境外合作渠道支持，助力商业保理企业拓展国际业务。
支持保险公司在风险可控前提下，研究探索与商业保理企业加强业务合作，提供保险保障服务，增强商业保理企业风险抵御能力。
各金融监管局要加强对商业保理行业重大问题的研究，深入总结行业发展经验，综合研判本地商业保理行业的发展现状与潜在问题，持续引导商业保理行业高质量发展。
地方商业保理行业协金要积极发挥作用，加大对商业保理行业的宣传和普及力度，提升社会认知度；引导企业诚实守信、公平竞争、依法合规经营；通过培训、交流等方式，不断提高从业人员合规意识、内控和风险管理水平，促进行业健康发展。
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