员工睡觉被开除，企业竟赔偿15万
01员工因身体不适打盹被炒
梁某1964年出生于广西，自1991年11月入职小榄镇一家制品有限公司，后该公司变更为中山某科技有限公司。任职期间，梁某曾在电镀车间、表面处理车间从事电瓶车运输操作工作。
2016年9月9日，梁某因身体不适眯眼闭目休息一会儿，却被公司当天作出纪律处理通知，给予梁某解除劳动合同且不支付任何赔偿的处理，并于当天告知其以后不用再回厂上班。
该公司《员工手册》规定：工作时间睡觉者给予书面警告处分，蔑视公司各项规章制度并发泄自身不良情绪、工作期间顶撞上司，拒绝工作安排和指令以及其它与上述性质类似的错误，给予解除劳动合同并不支付任何赔偿的处理。
梁某认为：
我的行为轻微，只是因为头痛吃了药，在车间眯眼休息了5分钟。公司以所谓严重违反公司员工手册的理由单方面解雇我，属于以变相的方式无理解雇一个在公司工作长达26年的老员工。
我虽然签收了员工手册，但根本无从知悉其内容，因此员工手册对我不产生约束力。而且按照员工手册的规定，上班时间睡觉仅应给予书面警告处理，而不是直接开除，公司的处罚过于严苛。
于是，梁某将公司告上法庭，提出诉讼请求：要求法院判决公司支付其违法解除劳动关系的经济赔偿金184465元（3689.3元/月×25个月×2倍）。
公司处罚是否过于严苛？
案件在中山市第二人民法院进行了一审，庭审中，
被告公司认为：
梁某已经签收过公司的员工手册，知道工作时间睡觉的行为违反公司规章制度，一经发现会被处分；他在违纪行为被发现后，既不接受调查、处理，也不听指令撒腿就跑，属于蔑视公司规章制度。梁某拒不接受公司调查处理的影响十分恶劣，行为明显违反了公司规章制度。根据公司员工手册，给予梁某解除劳动合同并不支付任何赔偿的处理。
法院判决：公司赔偿15万余元。
法院一审认为，梁某在上班时间于工作场所睡觉，依照员工手册该行为应给予书面警告处分；即便其在被管理人员发现后逃跑100米才停下来，但该行为并不符合员工手册中可以给予解除劳动合同并不支付任何赔偿的条件，其严重程度亦不足以达到给予解除劳动合同并不支付任何赔偿的程度，故法院认定被告公司属于违法解除与梁某的劳动合同。
依据《中华人民共和国劳动合同法》及《中华人民共和国劳动合同法实施条例》的相关规定，被告公司应支付梁某违法解除劳动合同的赔偿金151261.3元（3689.3元/月×20.5个月×2倍）。
被告公司不服一审判决，提起上诉。2017年12月25日，中山市中级人民法院依法对该案作出了终审判决，驳回上诉，维持原判。
02关于解除劳动合同，HR需要知道
在HR日常工作中，与劳动者解约是一件比较费心费力的事情，一不小心就触犯了法律，给企业带来不必要的损失。关于解除劳动合同，以下事情，HR需要知道。
公司可以解除劳动合同的14种情况
《劳动合同法实施条例》第十九条有下列情形之一的，依照劳动合同法规定的条件、程序，用人单位可以与劳动者解除固定期限劳动合同、无固定期限劳动合同或者以完成一定工作任务为期限的劳动合同：
（一）用人单位与劳动者协商一致的；
（二）劳动者在试用期间被证明不符合录用条件的；
（三）劳动者严重违反用人单位的规章制度的；
（四）劳动者严重失职，营私舞弊，给用人单位造成重大损害的；
（五）劳动者同时与其他用人单位建立劳动关系，对完成本单位的工作任务造成严重影响，或者经用人单位提出，拒不改正的；
（六）劳动者以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使用人单位在违背真实意思的情况下订立或者变更劳动合同的；
（七）劳动者被依法追究刑事责任的；
（八）劳动者患病或者非因工负伤，在规定的医疗期满后不能从事原工作，也不能从事由用人单位另行安排的工作的；
（九）劳动者不能胜任工作，经过培训或者调整工作岗位，仍不能胜任工作的；
（十）劳动合同订立时所依据的客观情况发生重大变化，致使劳动合同无法履行，经用人单位与劳动者协商，未能就变更劳动合同内容达成协议的；
（十一）用人单位依照企业破产法规定进行重整的；
（十二）用人单位生产经营发生严重困难的；
（十三）企业转产、重大技术革新或者经营方式调整，经变更劳动合同后，仍需裁减人员的；
（十四）其他因劳动合同订立时所依据的客观经济情况发生重大变化，致使劳动合同无法履行的。
违法解除劳动合同的情况
《劳动法》中，对于违法解除劳动合同的情况作出了明确的界定。根据《劳动法》第四十二条规定，劳动者有下列情形之一的，用人单位不得依照本法第四十条、第四十一条的规定解除劳动合同：
（一）从事接触职业病危害作业的劳动者未进行离岗前职业健康检查，或者疑似职业病病人在诊断或者医学观察期间的；
（二）在本单位患职业病或者因工负伤并被确认丧失或者部分丧失劳动能力的；
（三）患病或者非因工负伤，在规定的医疗期内的；
（四）女职工在孕期、产期、哺乳期的；
（五）在本单位连续工作满十五年，且距法定退休年龄不足五年的；
（六）法律、行政法规规定的其他情形。
#人力资源研究[超话]#
01员工因身体不适打盹被炒
梁某1964年出生于广西，自1991年11月入职小榄镇一家制品有限公司，后该公司变更为中山某科技有限公司。任职期间，梁某曾在电镀车间、表面处理车间从事电瓶车运输操作工作。
2016年9月9日，梁某因身体不适眯眼闭目休息一会儿，却被公司当天作出纪律处理通知，给予梁某解除劳动合同且不支付任何赔偿的处理，并于当天告知其以后不用再回厂上班。
该公司《员工手册》规定：工作时间睡觉者给予书面警告处分，蔑视公司各项规章制度并发泄自身不良情绪、工作期间顶撞上司，拒绝工作安排和指令以及其它与上述性质类似的错误，给予解除劳动合同并不支付任何赔偿的处理。
梁某认为：
我的行为轻微，只是因为头痛吃了药，在车间眯眼休息了5分钟。公司以所谓严重违反公司员工手册的理由单方面解雇我，属于以变相的方式无理解雇一个在公司工作长达26年的老员工。
我虽然签收了员工手册，但根本无从知悉其内容，因此员工手册对我不产生约束力。而且按照员工手册的规定，上班时间睡觉仅应给予书面警告处理，而不是直接开除，公司的处罚过于严苛。
于是，梁某将公司告上法庭，提出诉讼请求：要求法院判决公司支付其违法解除劳动关系的经济赔偿金184465元（3689.3元/月×25个月×2倍）。
公司处罚是否过于严苛？
案件在中山市第二人民法院进行了一审，庭审中，
被告公司认为：
梁某已经签收过公司的员工手册，知道工作时间睡觉的行为违反公司规章制度，一经发现会被处分；他在违纪行为被发现后，既不接受调查、处理，也不听指令撒腿就跑，属于蔑视公司规章制度。梁某拒不接受公司调查处理的影响十分恶劣，行为明显违反了公司规章制度。根据公司员工手册，给予梁某解除劳动合同并不支付任何赔偿的处理。
法院判决：公司赔偿15万余元。
法院一审认为，梁某在上班时间于工作场所睡觉，依照员工手册该行为应给予书面警告处分；即便其在被管理人员发现后逃跑100米才停下来，但该行为并不符合员工手册中可以给予解除劳动合同并不支付任何赔偿的条件，其严重程度亦不足以达到给予解除劳动合同并不支付任何赔偿的程度，故法院认定被告公司属于违法解除与梁某的劳动合同。
依据《中华人民共和国劳动合同法》及《中华人民共和国劳动合同法实施条例》的相关规定，被告公司应支付梁某违法解除劳动合同的赔偿金151261.3元（3689.3元/月×20.5个月×2倍）。
被告公司不服一审判决，提起上诉。2017年12月25日，中山市中级人民法院依法对该案作出了终审判决，驳回上诉，维持原判。
02关于解除劳动合同，HR需要知道
在HR日常工作中，与劳动者解约是一件比较费心费力的事情，一不小心就触犯了法律，给企业带来不必要的损失。关于解除劳动合同，以下事情，HR需要知道。
公司可以解除劳动合同的14种情况
《劳动合同法实施条例》第十九条有下列情形之一的，依照劳动合同法规定的条件、程序，用人单位可以与劳动者解除固定期限劳动合同、无固定期限劳动合同或者以完成一定工作任务为期限的劳动合同：
（一）用人单位与劳动者协商一致的；
（二）劳动者在试用期间被证明不符合录用条件的；
（三）劳动者严重违反用人单位的规章制度的；
（四）劳动者严重失职，营私舞弊，给用人单位造成重大损害的；
（五）劳动者同时与其他用人单位建立劳动关系，对完成本单位的工作任务造成严重影响，或者经用人单位提出，拒不改正的；
（六）劳动者以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使用人单位在违背真实意思的情况下订立或者变更劳动合同的；
（七）劳动者被依法追究刑事责任的；
（八）劳动者患病或者非因工负伤，在规定的医疗期满后不能从事原工作，也不能从事由用人单位另行安排的工作的；
（九）劳动者不能胜任工作，经过培训或者调整工作岗位，仍不能胜任工作的；
（十）劳动合同订立时所依据的客观情况发生重大变化，致使劳动合同无法履行，经用人单位与劳动者协商，未能就变更劳动合同内容达成协议的；
（十一）用人单位依照企业破产法规定进行重整的；
（十二）用人单位生产经营发生严重困难的；
（十三）企业转产、重大技术革新或者经营方式调整，经变更劳动合同后，仍需裁减人员的；
（十四）其他因劳动合同订立时所依据的客观经济情况发生重大变化，致使劳动合同无法履行的。
违法解除劳动合同的情况
《劳动法》中，对于违法解除劳动合同的情况作出了明确的界定。根据《劳动法》第四十二条规定，劳动者有下列情形之一的，用人单位不得依照本法第四十条、第四十一条的规定解除劳动合同：
（一）从事接触职业病危害作业的劳动者未进行离岗前职业健康检查，或者疑似职业病病人在诊断或者医学观察期间的；
（二）在本单位患职业病或者因工负伤并被确认丧失或者部分丧失劳动能力的；
（三）患病或者非因工负伤，在规定的医疗期内的；
（四）女职工在孕期、产期、哺乳期的；
（五）在本单位连续工作满十五年，且距法定退休年龄不足五年的；
（六）法律、行政法规规定的其他情形。
#人力资源研究[超话]#
这一次，我们对恶意“刷单”说不！
2020年，因为疫情的原因，很多企业加大了线上营销力度，这一年线上直播、在线购买等火热异常，动辄单场过亿的销售额和数据，让人惊叹流量的强大。但实际上，在光鲜数据的背后，却存在着部分营销公司暗中“刷量”的黑幕行为。
互联网内容平台常见的数据造假“套路”还包括虚报数据、“僵尸用户”、虚假行为等。前两种“套路”因用户了解有限，平台与用户之间存在一定门槛，往往难以得知；而通过机器人冒充真实用户，访问网站或App从而增加流量或点击量的虚假行为，是离普通用户最近的一种造假“套路”。
微博、微信等平台的“刷量”“买粉”，是其中的典型代表。举个例子，在2016年9月末，因微信官方的后台调整行为，屏蔽了公众号刷量工具的操作，许多自媒体大V的真实用户和阅读数量显现出来。此前一周平均阅读量上万的公众号，在当天最少的阅读量只有200；此前阅读量在10万以上的公众号，当天的阅读量只有2万左右。
而一些音视频节目的播放量也出现造假。此前，在国内首起因视频网站“刷量”而引发的不正当竞争案件中，被告杭州飞益信息科技有限公司针对爱奇艺 、优酷土豆、腾讯视频等主流视频网站上的视频内容“刷量”，对某个视频节目“刷量”1万次，仅收费15元。
此外，近年来兴起的头条投放，也存在着一些“刷量”行为，代理商为了将企业客户的资金快速消耗完，通过兼职刷单/技术刷单等行为，达到快速盈利的目的。
毫无疑问，刷量已经成为一个行业的顽疾，让很多公司防不胜防。更让人遗憾的是，我司在2020年也入了一场“刷量”的坑。这个坑，是由“深圳市派斯逊广告有限公司”挖出来的，该公司位于深圳市，是今日头条的二级代理商，于2019年为我司（深圳市海那边科技有限公司）提供在今日头条投放服务。在2020年12月，我司工作人员在联系该渠道来的客户时，该客户表示，她是刷单人员，专门帮别人刷单的。随后我司立即开展当月用户质检，经排查有50多位高度疑似“刷量”用户，以此计算，整个合作周期所刷量接近1000个，按单个获客费用计算，我司损失数十万元。
图片一
而在沟通过程中，派斯逊方面不仅不承认刷量造假，还言辞激烈，认为是我司故意操作。此外更是亮出一个“骚操作”，以我司体量不够、消耗太低为由，主动“淘汰”我司，相当于主动把客户“淘汰”，意思是你们的单量不够，我们不做你们的生意了？这个逻辑完全就是神逻辑，当然实际上是为了尽快的撇清关系，不想承担任何责任。对此，我司已经在走法律程序，同时我司呼吁广大企业，认识到“深圳市派斯逊广告有限公司”的服务水准，以免造成不必要的损失。
图片二
2020年，因为疫情的原因，很多企业加大了线上营销力度，这一年线上直播、在线购买等火热异常，动辄单场过亿的销售额和数据，让人惊叹流量的强大。但实际上，在光鲜数据的背后，却存在着部分营销公司暗中“刷量”的黑幕行为。
互联网内容平台常见的数据造假“套路”还包括虚报数据、“僵尸用户”、虚假行为等。前两种“套路”因用户了解有限，平台与用户之间存在一定门槛，往往难以得知；而通过机器人冒充真实用户，访问网站或App从而增加流量或点击量的虚假行为，是离普通用户最近的一种造假“套路”。
微博、微信等平台的“刷量”“买粉”，是其中的典型代表。举个例子，在2016年9月末，因微信官方的后台调整行为，屏蔽了公众号刷量工具的操作，许多自媒体大V的真实用户和阅读数量显现出来。此前一周平均阅读量上万的公众号，在当天最少的阅读量只有200；此前阅读量在10万以上的公众号，当天的阅读量只有2万左右。
而一些音视频节目的播放量也出现造假。此前，在国内首起因视频网站“刷量”而引发的不正当竞争案件中，被告杭州飞益信息科技有限公司针对爱奇艺 、优酷土豆、腾讯视频等主流视频网站上的视频内容“刷量”，对某个视频节目“刷量”1万次，仅收费15元。
此外，近年来兴起的头条投放，也存在着一些“刷量”行为，代理商为了将企业客户的资金快速消耗完，通过兼职刷单/技术刷单等行为，达到快速盈利的目的。
毫无疑问，刷量已经成为一个行业的顽疾，让很多公司防不胜防。更让人遗憾的是，我司在2020年也入了一场“刷量”的坑。这个坑，是由“深圳市派斯逊广告有限公司”挖出来的，该公司位于深圳市，是今日头条的二级代理商，于2019年为我司（深圳市海那边科技有限公司）提供在今日头条投放服务。在2020年12月，我司工作人员在联系该渠道来的客户时，该客户表示，她是刷单人员，专门帮别人刷单的。随后我司立即开展当月用户质检，经排查有50多位高度疑似“刷量”用户，以此计算，整个合作周期所刷量接近1000个，按单个获客费用计算，我司损失数十万元。
图片一
而在沟通过程中，派斯逊方面不仅不承认刷量造假，还言辞激烈，认为是我司故意操作。此外更是亮出一个“骚操作”，以我司体量不够、消耗太低为由，主动“淘汰”我司，相当于主动把客户“淘汰”，意思是你们的单量不够，我们不做你们的生意了？这个逻辑完全就是神逻辑，当然实际上是为了尽快的撇清关系，不想承担任何责任。对此，我司已经在走法律程序，同时我司呼吁广大企业，认识到“深圳市派斯逊广告有限公司”的服务水准，以免造成不必要的损失。
图片二
#M保险#
2021年1月百万医疗险
整理了几款，大概分成3种:【保障时间1年、6年、20年】
【6年期】
从各项条款上来看，【好医保长期医疗6年版依然是性价比最高的】。【价格低、免赔额低、保障也齐全】
【但我也并不推荐大家都选这款】。医疗险和意外险不一样，他性价比确实高，但【理赔也确实非常严格】。这两年给我反馈这款的人还蛮多的，好多因疾病被拒赔的。
比方说，被保险人买之前并未患相关疾病，但病历上医生写的有歧义，会让人以为这是既往症，但并查不到既往史记录，就因为这点被拒赔了。被保险人买的另外一款医疗险赔了。我个人觉得这种情况是有协商空间的，但拒赔也不是没有理由，所以只能说【好医保长期医疗对疾病审核还是相当严格的，一点点不符或者疑似都不行。】
我这两年也从好医保为我妈办理过理赔，理赔很成功，但我觉得主要原因是我妈是意外住院。【医疗险对于意外住院的审核宽松得多，疾病就很严格】
6年期【复星联合超越保特需版2020】
我觉得就是有钱人的选择。他的优点非常明显，【可报销医院包含vip部、国际部、特需部】有钱人专属报销途径[笑cry]。
缺点就是【一般免赔额偏高，1-1.5万】正常是1万。【质子重离子报销比例偏低70—100%】表中其他款都是100%。【价格贵】
但是其他款都报销不了vip部、国际部、特需部，所以对于住院都是选vip的人来说，这点缺点也不算缺点了。
【1年期】
【众安尊享e生2020】和【众安好医保住院医疗】
【两款都还不错，尊享e生保障更全一点，价格也更贵。】好医保住院医疗便宜得多，承保方都是众安，理赔审核估计也是差不多的，毕竟一个公司。
1年期和6年期的差别就是6年期是6年保证续保。一年期就是比如今年买了，明年停售了，那你没得续保，就要去找其他保险买。但这时候你还得重新健康告知，你的身体情况还能不能买医疗险是个问题。这就是为什么【续保情况是衡量一款医疗险非常重要的指标】。【当你身体健康的时候买了医疗险，后续就不要轻易换，最好一直续保下去。】
【但1年期也是可以买的，重点是买不容易停售的医疗险】
比如尊享e生，这款保险买的人非常多，很稳定。越是稳定的医疗险，就越不容易停售。【每年续保的时候是不需要健康告知的，续保也不会因为个人健康状况或历史理赔情况而单独涨价或拒绝续保】。（图7）也就是说，你之前理赔过，也可以续保，续保不会加钱，也不审核健康状况。如果保费上涨，那是保险公司费率调整，涨也是所有人一起涨。
在保险产品非常稳定的情况下，1年期和6年期的续保情况其实差别不大。
【20年期】
20年期的保证续保期确实非常长，但相对于1年期和6年期，肯定会在其他方面有不足。
比如【等待期90天】，正常等待期30天，不过这对于连续续保的人来说，没差。除非一买保险没多久就患病了，那才会影响。
【重疾有1万免赔额】，正常重疾免赔额是0。
【保费更高】为了20年保证续保，要支出更高的保费，特别是在50岁以后，保费差距还是挺大的。我个人是不会选，一年期的尊享e生和6年期的好医保长期医疗目前来看还是非常稳定的，买的人非常多，一直续保下去是很有可能的事。【当然如果特别担心续保问题，买20年期也不是不可以，看个人选择。】
【综合看】
大家肯定会疑惑那到底选哪个好？
从产品稳定性来看，尊享e生和好医保都不错，大概率不会停售。平安这款买的人好像也挺多的。
从保障方面看，也都不错，平安保障相对没那么齐全，但大公司，喜欢大品牌的可以买。
从理赔方面看，这是最难的，虽然也是最重要的。不到理赔那刻你也不知道到底哪款更宽松。因为疾病不同，审核的条件也不同，我觉得多少有点看运气。
所以选哪个，看自己啦，图1表中这些都不错，都可
【我倒是建议身体健康有异常的选择对自己身体情况更有利的那款投保。】可参考图2，具体还是要自己去智能核保，实际情况复杂得多。
乙肝、结节、高血压、高血糖，图3-6可做参考，逐个审核看哪个更宽松点。
【因篇幅有限，具体疾病，你们可以直接在深蓝保公众号回复关键词。比如结节，直接回复“结节”就会出现所有相关文章。】
【强调几个定义】
【免赔额】
看图8。简单讲就是医保统筹报销的不计入免赔额。个人支出和第三方获得的可以计入。最简单的方法，就直接提交，让保险公司审核，他们会自己扣的。
如果买的是好医保长期医疗，不够一万免赔额的可以先提交，用掉一部分免赔额。https://t.cn/A6wGsole
其他款就没啥必要，如果一年内累计超过一万再提交，没有就不用了。因为好医保是6年共享一万免赔额，先提交，后续在6年内超出一万部分就可以直接赔了。其他款是一年一万免赔额，你就算提交了，过了一年免赔额也是重新计算。
【百万医疗险什么可以赔】
看图9。简单讲就是【住院产生的相关费用都可以】。特殊门诊是针对重症的。住院前7后30就是指住院前7天和住院后30天，到门急诊就诊产生的费用也可以报，这点也是跟住院相关的。
门急诊手术费用一般都比较低，可以申报后占掉免赔额，一般也是赔不上的，免赔额额度都达不到。当然如果你前期住院已经用掉了免赔额，后面又做了门诊手术，那这时候就可以直接报销了。
【需要清楚，百万医疗险不仅仅是可以报销疾病而已，因意外住院，也是可以报的。】而且医疗险对于意外的审核比疾病宽松得多，可以说只要你资料齐全，都能报的了。
【所以从某种程度上来讲，医疗险也是意外险的补充】。意外险医疗额度最多也就5万，医疗险都是200万+。如果意外事故比较严重，意外险额度覆盖不了所有费用，那这时候就得靠医疗险来补充了。
【费率】
以图10做例子。费率基本上5年一个价格，年纪越大价格越贵。买之前可以查看下该保险的费率表，看价格接不接受。年轻人买肯定是便宜的，给爸妈买基本是一千往上。
另外保险公司是有权根据经营情况等调整费率的，如果调整了会通知用户，用户自己决定要不要续保。注意这个调整是集体调整，不是单独针对某些理赔过的用户调整。理赔后续保不影响费率的。
【购买渠道】
图1表格第四行已写明。写着深蓝保的，看最后两张图，wx扫图11，进入文章，按图12所示购买。
注：文章参考自深蓝保，图2-6为深蓝保整理。更多更全的去wx深蓝保gzh回复关键词查看
2021年1月百万医疗险
整理了几款，大概分成3种:【保障时间1年、6年、20年】
【6年期】
从各项条款上来看，【好医保长期医疗6年版依然是性价比最高的】。【价格低、免赔额低、保障也齐全】
【但我也并不推荐大家都选这款】。医疗险和意外险不一样，他性价比确实高，但【理赔也确实非常严格】。这两年给我反馈这款的人还蛮多的，好多因疾病被拒赔的。
比方说，被保险人买之前并未患相关疾病，但病历上医生写的有歧义，会让人以为这是既往症，但并查不到既往史记录，就因为这点被拒赔了。被保险人买的另外一款医疗险赔了。我个人觉得这种情况是有协商空间的，但拒赔也不是没有理由，所以只能说【好医保长期医疗对疾病审核还是相当严格的，一点点不符或者疑似都不行。】
我这两年也从好医保为我妈办理过理赔，理赔很成功，但我觉得主要原因是我妈是意外住院。【医疗险对于意外住院的审核宽松得多，疾病就很严格】
6年期【复星联合超越保特需版2020】
我觉得就是有钱人的选择。他的优点非常明显，【可报销医院包含vip部、国际部、特需部】有钱人专属报销途径[笑cry]。
缺点就是【一般免赔额偏高，1-1.5万】正常是1万。【质子重离子报销比例偏低70—100%】表中其他款都是100%。【价格贵】
但是其他款都报销不了vip部、国际部、特需部，所以对于住院都是选vip的人来说，这点缺点也不算缺点了。
【1年期】
【众安尊享e生2020】和【众安好医保住院医疗】
【两款都还不错，尊享e生保障更全一点，价格也更贵。】好医保住院医疗便宜得多，承保方都是众安，理赔审核估计也是差不多的，毕竟一个公司。
1年期和6年期的差别就是6年期是6年保证续保。一年期就是比如今年买了，明年停售了，那你没得续保，就要去找其他保险买。但这时候你还得重新健康告知，你的身体情况还能不能买医疗险是个问题。这就是为什么【续保情况是衡量一款医疗险非常重要的指标】。【当你身体健康的时候买了医疗险，后续就不要轻易换，最好一直续保下去。】
【但1年期也是可以买的，重点是买不容易停售的医疗险】
比如尊享e生，这款保险买的人非常多，很稳定。越是稳定的医疗险，就越不容易停售。【每年续保的时候是不需要健康告知的，续保也不会因为个人健康状况或历史理赔情况而单独涨价或拒绝续保】。（图7）也就是说，你之前理赔过，也可以续保，续保不会加钱，也不审核健康状况。如果保费上涨，那是保险公司费率调整，涨也是所有人一起涨。
在保险产品非常稳定的情况下，1年期和6年期的续保情况其实差别不大。
【20年期】
20年期的保证续保期确实非常长，但相对于1年期和6年期，肯定会在其他方面有不足。
比如【等待期90天】，正常等待期30天，不过这对于连续续保的人来说，没差。除非一买保险没多久就患病了，那才会影响。
【重疾有1万免赔额】，正常重疾免赔额是0。
【保费更高】为了20年保证续保，要支出更高的保费，特别是在50岁以后，保费差距还是挺大的。我个人是不会选，一年期的尊享e生和6年期的好医保长期医疗目前来看还是非常稳定的，买的人非常多，一直续保下去是很有可能的事。【当然如果特别担心续保问题，买20年期也不是不可以，看个人选择。】
【综合看】
大家肯定会疑惑那到底选哪个好？
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从保障方面看，也都不错，平安保障相对没那么齐全，但大公司，喜欢大品牌的可以买。
从理赔方面看，这是最难的，虽然也是最重要的。不到理赔那刻你也不知道到底哪款更宽松。因为疾病不同，审核的条件也不同，我觉得多少有点看运气。
所以选哪个，看自己啦，图1表中这些都不错，都可
【我倒是建议身体健康有异常的选择对自己身体情况更有利的那款投保。】可参考图2，具体还是要自己去智能核保，实际情况复杂得多。
乙肝、结节、高血压、高血糖，图3-6可做参考，逐个审核看哪个更宽松点。
【因篇幅有限，具体疾病，你们可以直接在深蓝保公众号回复关键词。比如结节，直接回复“结节”就会出现所有相关文章。】
【强调几个定义】
【免赔额】
看图8。简单讲就是医保统筹报销的不计入免赔额。个人支出和第三方获得的可以计入。最简单的方法，就直接提交，让保险公司审核，他们会自己扣的。
如果买的是好医保长期医疗，不够一万免赔额的可以先提交，用掉一部分免赔额。https://t.cn/A6wGsole
其他款就没啥必要，如果一年内累计超过一万再提交，没有就不用了。因为好医保是6年共享一万免赔额，先提交，后续在6年内超出一万部分就可以直接赔了。其他款是一年一万免赔额，你就算提交了，过了一年免赔额也是重新计算。
【百万医疗险什么可以赔】
看图9。简单讲就是【住院产生的相关费用都可以】。特殊门诊是针对重症的。住院前7后30就是指住院前7天和住院后30天，到门急诊就诊产生的费用也可以报，这点也是跟住院相关的。
门急诊手术费用一般都比较低，可以申报后占掉免赔额，一般也是赔不上的，免赔额额度都达不到。当然如果你前期住院已经用掉了免赔额，后面又做了门诊手术，那这时候就可以直接报销了。
【需要清楚，百万医疗险不仅仅是可以报销疾病而已，因意外住院，也是可以报的。】而且医疗险对于意外的审核比疾病宽松得多，可以说只要你资料齐全，都能报的了。
【所以从某种程度上来讲，医疗险也是意外险的补充】。意外险医疗额度最多也就5万，医疗险都是200万+。如果意外事故比较严重，意外险额度覆盖不了所有费用，那这时候就得靠医疗险来补充了。
【费率】
以图10做例子。费率基本上5年一个价格，年纪越大价格越贵。买之前可以查看下该保险的费率表，看价格接不接受。年轻人买肯定是便宜的，给爸妈买基本是一千往上。
另外保险公司是有权根据经营情况等调整费率的，如果调整了会通知用户，用户自己决定要不要续保。注意这个调整是集体调整，不是单独针对某些理赔过的用户调整。理赔后续保不影响费率的。
【购买渠道】
图1表格第四行已写明。写着深蓝保的，看最后两张图，wx扫图11，进入文章，按图12所示购买。
注：文章参考自深蓝保，图2-6为深蓝保整理。更多更全的去wx深蓝保gzh回复关键词查看
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