广州科技大学授信客户调查报告（中长期流贷）
一、客户概况

广州科技大学是广州省重点建设的三所综合性大学之一。开办资金为101095万元。　学校现有专任教师1940人，具有高级专业技术职务的教师937人，具有博士学位的教师608人、硕士学位的教师1064人。学校有共享院士7人、中原学者1人、省级特聘教授7人、博士生导师50人。有“国家有突出贡献专家”、“百千万人才工程”国家专家、享受国家政府特殊津贴专家、省部级优秀专家、广州省学术技术带头人、广州省教学名师等高级人才249人。有国家教学团队4个，省级科研创新团队和教学团队10个。

二、客户总体经营情况

单位：万元

第一年

第二年

第三年

资产总额

361，802

398，038

415，169

负债总额

146，014

146，523

163，131

所有者权益

215,788

251,785

252,038

主营业务收入

13.572

17，282

79529

净利润

经营活动现金净流量

资产负债率

流动比率

主营业务利润率

三、客户营销思路

(一)授信方案

授信方案

额度类型

公开授信

授信方式

综合授信

授信额度（万元）

10000

期限(月)

36

授信品种

币种

金额(万元)

保证金比例

期限(月)

用途

收益

　流动资金贷款

　人民币

10000　

0　

36　

一般周转

贷款利息收入

授信总敞口(含现有授信/万元)

10000

授信方案用途：用于教学和科研所需的设备、仪器等方面的购置和更新的资金投入。

担保方式：信用

(二)授信项目风险分析及风险控制措施

1、国家对教育行业政策支持情况变化的风险针对该类风险，银行将密切关注并及时了解掌握宏观行业政策动向，采取加大管理检查力度，对其进行专户管理，密切关注客户的发展动向，加强与客户的联系等手段，力争将风险降到最低。另外，该校是广州省政府和教育部支持的重点建设地方性、综合性大学，在省内高校中具有不可替代的地位和作用，总体来看，政策风险不大。2、学校每年的生源是否有保证，这也是学校永久生存的风险所在随着科大新校区的学科建设不断完善及办学规模的扩大，以及根据国家加大对教育投入政策的有关精神，科大将结合自身发展需要和实际情况，立足中原第一人口大省，面向全国进行增招、扩招新生，加强多种办学模式的力度。经调查了解，随着该校在国内知名度和教学质量的不断提高，近几年来，学校的生源充足、稳定，同时随着学校师资力量不断增强，招生人数还会逐年稳步增加。3、该校财务风险该校资金链能否保证正常运转，是该校财务风险的重大隐患，学校和政府对此以有所考虑：广州科技大学还具有较强的筹融资能力。广州科技大学基建项目资金投入基本结束，已无大的需要；该校银行贷款需求大幅缩减，同时学校财务各项收入的大幅增加，从而使校方资金压力有效得到释放并得以缓解。由于学校受宏观经济环境影响较小，收入稳定，经营压力不大，相对风险较小，并且学校属于基础事业单位，注重自身形象，历史信誉状况良好。该校通过面向全国招生，学生人数和各项事业收入逐年稳步增加，且筹融资能力强，资金来源有保证，更是各家银行竞相营销的对象。防范措施：

1.密切关注公办高校的合并、联合等情况，要确保落实银行债权。

2. 认真做好对贷款资金使用和管理的全过程监管，确保贷款专款专用，严防高校利用贷款对外投资，严防高校利用贷款资金提高或变相提高人员待遇；密切关注银行同业对该行业的资金投放政策变化情况，防止因他行资金链断裂导致的个案风险的出现。

（三）相关效益分析

（利率水平、存款、国际业务、投行业务及中间业务等）

存款、教职工代发工资、学费、校园卡等。

【点评】

大学典型属于长期偿债能力较强，学费收入稳定，而短期偿债能力偏弱。本案例充分考虑大学客户的特点，提供3年期贷款，用于大学置换前期的学校建设固定资产贷款，授信产品选择准确。

文章选自《银行客户经理授信调查报告撰写培训》，由立金银行培训中心讲师整理编写，转载还请注明文章来源。欢迎各家银行联系内训课程了，官方互动微信号：(名称:北京立金，微信号：bjljyhpxzx）欢迎您关注，我们期待您的加入。联系电话云老师13601365226

宋老师15373217827

　　为推动银行增强信贷投放能力并支持金融企业向中小微等普惠金融领域让利，本月央行通过普降+定降的组合释放长期资金，有助于推动银行长期资金成本下行，为本月LPR报价释放下行空间。在国常会的推动下，央行决定于本月25日实施降准。然而，由于近期总体流动性较为充裕，本次央行并未实施大规模降准，更加注重调结构。另一方面，在海外央行超预期紧缩的掣肘下，货币政策愈发纠结，该因素所构成的扰动在政策衡量的排序上已然超过稳增长。因此，综合多个方面考量，央行采取了普降和定向降准的政策组合，即普降0.25%，并对没有跨省经营的城商行和存款准备金率高于5%的农商行额外多降0.25%。共计释放长期资金5300亿元。

　　根据降准对LPR报价变动的影响规律，叠加1月降息和国常会要求银行降低拨备率的影响，4月两期限LPR有同步下调5bp可能。降准在释放中长期流动性的同时将有助于银行净息差的缩窄。考虑到2021年12月降准使1年期LPR报价直接下降5bp，叠加国有大行拨备率的降低，预计本月两期限LPR报价有对称下降5bp的可能。

　　本次降准规模低于市场普遍预期，预计本次降准对市场的支撑作用将较前两次有所减少。根据2018年以来降准实施后的市场表现，降准实施一个月后10年期国债到期收益率平均下行6.2bp，而沪深300指数则多有回调。在此前两次普降实施后，国债到期收益率在一个月内稳步下行，沪深300指数多于两周后出现回调。然而，鉴于此次规模不及预期，且剔除央行收回MLF资金规模后依然较此前两轮少释放近2000亿元长期资金，预计本次操作对市场的影响力度将大幅减少。

　　为推动银行增强信贷投放能力并支持金融企业向中小微等普惠金融领域让利，本月央行通过普降+定降的组合释放长期资金，有助于推动银行长期资金成本下行，为本月LPR报价释放下行空间。在国常会的推动下，央行决定于本月25日实施降准。然而，由于近期总体流动性较为充裕，本次央行并未实施大规模降准，更加注重调结构。另一方面，在海外央行超预期紧缩的掣肘下，货币政策愈发纠结，该因素所构成的扰动在政策衡量的排序上已然超过稳增长。因此，综合多个方面考量，央行采取了普降和定向降准的政策组合，即普降0.25%，并对没有跨省经营的城商行和存款准备金率高于5%的农商行额外多降0.25%。共计释放长期资金5300亿元。

　　根据降准对LPR报价变动的影响规律，叠加1月降息和国常会要求银行降低拨备率的影响，4月两期限LPR有同步下调5bp可能。降准在释放中长期流动性的同时将有助于银行净息差的缩窄。考虑到2021年12月降准使1年期LPR报价直接下降5bp，叠加国有大行拨备率的降低，预计本月两期限LPR报价有对称下降5bp的可能。

　　本次降准规模低于市场普遍预期，预计本次降准对市场的支撑作用将较前两次有所减少。根据2018年以来降准实施后的市场表现，降准实施一个月后10年期国债到期收益率平均下行6.2bp，而沪深300指数则多有回调。在此前两次普降实施后，国债到期收益率在一个月内稳步下行，沪深300指数多于两周后出现回调。然而，鉴于此次规模不及预期，且剔除央行收回MLF资金规模后依然较此前两轮少释放近2000亿元长期资金，预计本次操作对市场的影响力度将大幅减少。