关于湖北农民工诉
河南中毅达建筑有限公司拖欠工资一案的
复 查 申 请
许昌市建安区人民政府信访事项复查委员会：
关于湖北民工王晓桥诉河南中毅达建筑有限公司拖欠农民工工资一案，经许昌市建安区住建局调查，该公司同意代其支付湖北民工工资84000元。由于公司与包工头霍新周以工程维修费用为由，加上霍新周不认可维修费用，因此公司将工人工资拖欠问题搁置不予处理，住建局在解决农民工工资问题上，没有依据国家有关保护农民工工资问题的有关政策去解决农民工工资问题，而是任由公司与包工头霍新周互相扯皮，住建局在解决农民工工资问题上完全违背和脱离了《保障农民工工资支付条例》的有关规定和法制法规，导致拖欠农民工工资的主要原因。住建局在《信访事项处理意见书》中，没有依据列出国家有关规定和地方章程解决农民工工资的法律依据，在解决工资问题中也没有注明依据国家的哪一条哪一款怎么处理或怎么不处理工人工资拖欠问题，如果公司与霍新周之间的问题互扯不清，农民工工资就不解决了？请问是根据国家哪一条政府有关部门不解决农民工工资问题？就这一句“目前霍新周不认可维修费用，正在咨询律师，准备起诉河南省中毅达建筑有限公司关于维修费用的事宜”敷衍一下就完事了？在意见书上随便敷衍塞责，这是典型地搞人情案、关系案、面子案，这件《信访事项处理意见书》文件没有一点含金量和说服力，请问政府的力量去了哪里？。因此，湖北民工王晓桥对住建局处理此案解决农民工工资问题处理得不公、不服、不满意，有地域歧视之嫌，带有工作瑕疵之实。作为政府的工作人员执行者，只要政府作出决定的，应当坚决立即执行，章显政府的权威性和公信力。保障农民工工资报酬权益，关系到广大农民工的切身利益，关系到社会公平正义，是政府的重要职责。
根据《条例》第七条：人力资源社会保障行政部门负责保障农民工工资支付工作的组织协调，……查处有关拖欠农民工工资案件。住房城乡建设……等相关行业工程建设主管部门按照职责履行行业监管责任，督办因违法发包、转包、违法分包、挂靠、拖欠工程款等导致的拖欠农民工工资案件。
根据《条例》本条释义：关于部门职责的规定，既依据了法律、行政法规关于部门职责的规定，特别是工程建设领域相关法律行政法规的规定，又依据了国办发(2016)1号文件明确的部门职责分工以及相关部门的“三定”规定，同时也考虑到了各地的实际做法，列出了有关部门的“责任清单”，明确了有关部门必须履行的法定职责。这样规定具体明确，一目了然，既便于各相关部门依法行政，明确法定职责必须为，防止不作为、乱作为，又有利于农民工群体依法寻求救济，还方便社会各方监督。同时，为了加强操作性，《条例》在第五章“监督检査”和第六章“法律责任”中对相关部门的监督管理和行政处罚权限等作了细化规定。需要说明的是，关于工程建设领域欠薪问题，实践中各地按照“属地管理、分级负责、谁主管谁负责”的原则，完善并落实解决拖欠农民工工资问题……《条例》将人力资源社会保障行政部门的职责规定为：保障农民工工资支付工作的组织协调……查处有关拖欠农民工工资案件。
关于公司与霍新周因维修费用互相扯皮，霍新周不认可维修费用。王晓桥说这是公司内部矛盾或者说公司用人不当或者说公司因违法发包、转包、违法分包、挂靠、拖欠工程款等导致的拖欠农民工工资导致的主要原因。再说公司与霍新周之间的事情谁也不清楚，只知道公司有玩文字游戏之嫌，比如说公司与王晓桥的签还款协议，王晓桥的工资欠条有霍新周签名认可的证据，按理说公司什么时候支付工人工资支付结清就完了，可公司非要把霍新周与公司之间扯进去，还款协议的病句当时就知道，如果在还款协议签了字，公司很可能在今后支付工资时会以各种借口刁难，如果不签公司就拒之不理。在不好的环境下不签不行，比强迫还强迫。
王晓桥认为，王晓桥与霍新周已签订书面协议，在协议中已约定了责任划分，包括约定付款方式和解决工资问题的法律依据(《劳动法》、《劳动合同法》、《保障农民工工资支付条例》)，如果公司不认可王晓桥与霍新周签订的劳动合同，霍新周又拿不出相应的资质许可证明，公司是纯粹属于故意不与农民工签订劳动合同和违法发包，解决农民工工资问题，劳动主管部门应该适用《劳动合同法》第八十二条、第九十三条之规定来处理，根据《条例》第十七条、第十八条、第十九条、第三十五条、第三十六条之规定，农民工已经付出劳动而未获得工资的，农民工工资问题由用人单位清偿。
关于维修费用争议问题，《条例》第三十五条有明确规定，本条释义：对争议的类型，本条列举了三种争议类型，即工程数量、质量、造价。……当工程价款结算发生纠纷时，建设单位、各类施工单位等有关的市场参与主体之间往往出现资金结算支付停顿，从而直接或间接导致拖欠工资。为了更加突出保护农民工工资报酬权益有必要将农民工工资或者人工费从工程款结算中分离出来，并通过立法的形式明确有关市场主体之间不得以存在结算纠为由，拒绝履行拨付人工费用或代发工资的责任。……
综上所述， 根据《条例》总体要求，针对工程建设领域欠薪问题，……将建设工程发包或者分包给个人或者不具备合法经营资格的单位，导致拖欠农民工工资的，由建设单位或者施工总承包单位清偿。《条例》规定地方政府属地负责、政府部门协同监管和有关方面联防联治机制，明确用人单位农民工工资支付的主体责任，细化部门职责。
由此可见，王晓桥的讨薪问题，事实清楚，证据确凿，解决农民工的工资问题的法律依据和政策规定充分，也细化了劳动执法部门执法操作程序。河南中毅达建筑有限公司因违法发包、转包、违法分包、挂靠、拖欠工程款等导致的拖欠农民工工资案件，应当由河南中毅达建筑有限公司依法清偿农民工工资问题。
依照《保障农民工工资支付条例》第十四条、第十七条、第十八条、第十九条、第三十五条、第三十六条；《劳动合同法》第八十二条、第九十三条；《民法典》第四百六十五条、第四百六十九条、第五百零二条、第五百零九条；《违反和解除劳动合同的经济补偿办法》中第三条；《立法法》第九十二条之规定，依法解决农民工工资问题。
因此，强烈要求建安区人民政府信访事项复查委员会，对河南中毅达建筑有限公司拖欠农民工工资问题依法复查，督促住建局对河南中毅达建筑有限公司依照《条例》和有关规定支付结清王晓桥的工资款。
复查申请人： 王晓桥 15272762050
2021.10.18
【挂网同步、解释权由笔者解释】 https://t.cn/R2Wx8tf
河南中毅达建筑有限公司拖欠工资一案的
复 查 申 请
许昌市建安区人民政府信访事项复查委员会：
关于湖北民工王晓桥诉河南中毅达建筑有限公司拖欠农民工工资一案，经许昌市建安区住建局调查，该公司同意代其支付湖北民工工资84000元。由于公司与包工头霍新周以工程维修费用为由，加上霍新周不认可维修费用，因此公司将工人工资拖欠问题搁置不予处理，住建局在解决农民工工资问题上，没有依据国家有关保护农民工工资问题的有关政策去解决农民工工资问题，而是任由公司与包工头霍新周互相扯皮，住建局在解决农民工工资问题上完全违背和脱离了《保障农民工工资支付条例》的有关规定和法制法规，导致拖欠农民工工资的主要原因。住建局在《信访事项处理意见书》中，没有依据列出国家有关规定和地方章程解决农民工工资的法律依据，在解决工资问题中也没有注明依据国家的哪一条哪一款怎么处理或怎么不处理工人工资拖欠问题，如果公司与霍新周之间的问题互扯不清，农民工工资就不解决了？请问是根据国家哪一条政府有关部门不解决农民工工资问题？就这一句“目前霍新周不认可维修费用，正在咨询律师，准备起诉河南省中毅达建筑有限公司关于维修费用的事宜”敷衍一下就完事了？在意见书上随便敷衍塞责，这是典型地搞人情案、关系案、面子案，这件《信访事项处理意见书》文件没有一点含金量和说服力，请问政府的力量去了哪里？。因此，湖北民工王晓桥对住建局处理此案解决农民工工资问题处理得不公、不服、不满意，有地域歧视之嫌，带有工作瑕疵之实。作为政府的工作人员执行者，只要政府作出决定的，应当坚决立即执行，章显政府的权威性和公信力。保障农民工工资报酬权益，关系到广大农民工的切身利益，关系到社会公平正义，是政府的重要职责。
根据《条例》第七条：人力资源社会保障行政部门负责保障农民工工资支付工作的组织协调，……查处有关拖欠农民工工资案件。住房城乡建设……等相关行业工程建设主管部门按照职责履行行业监管责任，督办因违法发包、转包、违法分包、挂靠、拖欠工程款等导致的拖欠农民工工资案件。
根据《条例》本条释义：关于部门职责的规定，既依据了法律、行政法规关于部门职责的规定，特别是工程建设领域相关法律行政法规的规定，又依据了国办发(2016)1号文件明确的部门职责分工以及相关部门的“三定”规定，同时也考虑到了各地的实际做法，列出了有关部门的“责任清单”，明确了有关部门必须履行的法定职责。这样规定具体明确，一目了然，既便于各相关部门依法行政，明确法定职责必须为，防止不作为、乱作为，又有利于农民工群体依法寻求救济，还方便社会各方监督。同时，为了加强操作性，《条例》在第五章“监督检査”和第六章“法律责任”中对相关部门的监督管理和行政处罚权限等作了细化规定。需要说明的是，关于工程建设领域欠薪问题，实践中各地按照“属地管理、分级负责、谁主管谁负责”的原则，完善并落实解决拖欠农民工工资问题……《条例》将人力资源社会保障行政部门的职责规定为：保障农民工工资支付工作的组织协调……查处有关拖欠农民工工资案件。
关于公司与霍新周因维修费用互相扯皮，霍新周不认可维修费用。王晓桥说这是公司内部矛盾或者说公司用人不当或者说公司因违法发包、转包、违法分包、挂靠、拖欠工程款等导致的拖欠农民工工资导致的主要原因。再说公司与霍新周之间的事情谁也不清楚，只知道公司有玩文字游戏之嫌，比如说公司与王晓桥的签还款协议，王晓桥的工资欠条有霍新周签名认可的证据，按理说公司什么时候支付工人工资支付结清就完了，可公司非要把霍新周与公司之间扯进去，还款协议的病句当时就知道，如果在还款协议签了字，公司很可能在今后支付工资时会以各种借口刁难，如果不签公司就拒之不理。在不好的环境下不签不行，比强迫还强迫。
王晓桥认为，王晓桥与霍新周已签订书面协议，在协议中已约定了责任划分，包括约定付款方式和解决工资问题的法律依据(《劳动法》、《劳动合同法》、《保障农民工工资支付条例》)，如果公司不认可王晓桥与霍新周签订的劳动合同，霍新周又拿不出相应的资质许可证明，公司是纯粹属于故意不与农民工签订劳动合同和违法发包，解决农民工工资问题，劳动主管部门应该适用《劳动合同法》第八十二条、第九十三条之规定来处理，根据《条例》第十七条、第十八条、第十九条、第三十五条、第三十六条之规定，农民工已经付出劳动而未获得工资的，农民工工资问题由用人单位清偿。
关于维修费用争议问题，《条例》第三十五条有明确规定，本条释义：对争议的类型，本条列举了三种争议类型，即工程数量、质量、造价。……当工程价款结算发生纠纷时，建设单位、各类施工单位等有关的市场参与主体之间往往出现资金结算支付停顿，从而直接或间接导致拖欠工资。为了更加突出保护农民工工资报酬权益有必要将农民工工资或者人工费从工程款结算中分离出来，并通过立法的形式明确有关市场主体之间不得以存在结算纠为由，拒绝履行拨付人工费用或代发工资的责任。……
综上所述， 根据《条例》总体要求，针对工程建设领域欠薪问题，……将建设工程发包或者分包给个人或者不具备合法经营资格的单位，导致拖欠农民工工资的，由建设单位或者施工总承包单位清偿。《条例》规定地方政府属地负责、政府部门协同监管和有关方面联防联治机制，明确用人单位农民工工资支付的主体责任，细化部门职责。
由此可见，王晓桥的讨薪问题，事实清楚，证据确凿，解决农民工的工资问题的法律依据和政策规定充分，也细化了劳动执法部门执法操作程序。河南中毅达建筑有限公司因违法发包、转包、违法分包、挂靠、拖欠工程款等导致的拖欠农民工工资案件，应当由河南中毅达建筑有限公司依法清偿农民工工资问题。
依照《保障农民工工资支付条例》第十四条、第十七条、第十八条、第十九条、第三十五条、第三十六条；《劳动合同法》第八十二条、第九十三条；《民法典》第四百六十五条、第四百六十九条、第五百零二条、第五百零九条；《违反和解除劳动合同的经济补偿办法》中第三条；《立法法》第九十二条之规定，依法解决农民工工资问题。
因此，强烈要求建安区人民政府信访事项复查委员会，对河南中毅达建筑有限公司拖欠农民工工资问题依法复查，督促住建局对河南中毅达建筑有限公司依照《条例》和有关规定支付结清王晓桥的工资款。
复查申请人： 王晓桥 15272762050
2021.10.18
【挂网同步、解释权由笔者解释】 https://t.cn/R2Wx8tf
案例分析讲解
永远通过案例来解释我们的产品，解释我们的金融服务方案
在培训过程中，很多优秀客户经理将有自己的经历体验发给我们，我们这里整理了一些优秀银行客户经理的营销案例。这次选录9个实例，对许多已是或即将是的客户经理们会有所启迪。
案例1：两块“敲门砖”拓展新局面
魏俊锋是从保险公司转到银行工作的。最近他被聘为客户经理，重点负责其所在办事处的对公存款业务的拓展。该办事处地处服装批发市场内，刚刚开张一年，各项存款已接近亿元，但对公存款却只有200多万元。不是说办事处周围没有大的客户，市旅游局和几个大的旅游公司就在附近，但由于这些单位早就和其他行有很深的关系，所以魏俊锋曾多次陌生拜访都没有成功。
怎么样才能找到突破口呢?他仔细分析旅游行业的特点，并与本行网点广布的具体情况一并构思，终于悟到了“本地、异地电话报名旅游、银行代收旅游费”的设想，接着马上动手把这一设想形成了具体的计划书和详细的操作流程，并定名为“好易行”。
他拿着这个“好易行”方案，非常自信地决定直接去拜访最大的旅游公司的老总。这一次果然不一样。老总仔细地看了方案，非常感兴趣。在询问了一些细节问题之后，马上叫来财务部门、市场部门的负责人，叫他们和魏俊锋一起用最快的速度研究并实施这个方案。方案的实施，该旅游公司在魏俊锋所在的办事处开户便顺理成章了。有了突破，工作便好开展得多，仅该公司在办事处的对公存款达到1000多万元。
一次，魏俊锋在朋友的言谈中偶然了解到旅游局正在筹办国际美食欢乐节，他敏感地意识到这是一个交攀上旅游局的契机。在上级行的支持下，经过多方努力，终于在门票印制、票款代收、售票点设置、宣传等方面和旅游局进行非常愉快的合作。局领导和财务部门非常满意。
魏俊锋趁热打铁。旅游局终于也成为该行的“黄金客户”，“好易行”也在多家旅游公司得到推行。可以说，两套设想，也是两块敲门砖拓展旅游行业。
启迪：拓展市场、发展客户，不少人误以为其手段是请客吃饭拼酒，殊不知，随着市场整体素质的提高，只有为客户需要，实实在在地创新服务才是最有效的拓展手段。
案例2：服务客户空间大步步脚印片片心
随着社会养老保险工作的深入开展，在实现了统筹的基础上，社会养老保险金统一由银行发放。对于银行来说，这既是挑战也是难得的市场拓展机会。
陈小为作为客户经理参与了这场争夺战。小陈意识到“知己知彼，才能百战百胜”。他首先对同业进行摸底调查，充分利用各种途径，弄清了其他行在发放存折方面科学、先进的做法以及其中存在的问题，并将获得的信息汇总及时向主管部门汇报。然后对代理社保工作的开展提出合理化建议。在行领导和有关部门的全力支持下，制定了完善的代理发放社保养老金实施方案，组成了联合项目小组，对竞争激烈的社保项目进行全方位跟进和攻关。
一个偶然的机会，小陈获悉社保中心某业务部门主管的母亲眼睛要动手术，希望某大医院的眼科专家亲自主持手术。小陈通过朋友关系及时为该主管联系到那位眼科专家，为其母亲动手术。对此，这位主管十分感激，表示尽自己的努力支持小陈的工作。通过各方面的通力合作，小陈所在银行最终成功地争取到较大的代理份额。
然而对于陈小为及其同事来说，拿到份额仅仅是完成万里长征的第一步。接下来市场推广和售后服务同样面临许多意想不到困难。既要发放大量的存折，还要了解各投保单位及领取存折的退休职工们对银行服务的满意程度。一开始，全部存折都由社保中心统一发放给各个单位，给社保中心带来了较大的麻烦。小陈认识到服务工作需要改进，需要扩大影响才能维系和稳固客户，于是他主动提出代发放全部存折，较大的单位由客户经理亲自送上门去，这样做一是利于加强与投保单位和退休职工沟通，二是利于加强与其他业务的合作。与此同时小陈与几位客户经理一起设计了宣传资料，详细介绍该行代发养老保险的情况，向社会各界宣传代理社保业务，别小看这些宣传资料，它们的印发为许多退休职工解答了不少疑问。
在与单位接触的过程中，陈小为注意到持折人年龄虽然偏大，但思考问题并不少，有不少需要作出解答与开导。便提议在上级行设置咨询热线，专门电话解答咨询。对于个别由于误解而有怨言的，耐心而细致地解释，使客户的问题得到尽快解答，逐步塑造了本行关心退休老人的良好形象。在日常的服务工作中，小陈还真正做到对有特别困难的老人家，上门服务。例如，塑料有限公司的一位退休老职工遗失了社保存折，由于该职工行动不便，小陈亲自上门，为其办理挂失手续，真诚的服务，得到客户和社保中心的赞许。
社会保险养老金的发放工作终于走上正轨。小陈并没有止步，他又将眼光盯住了各家投保单位，准备争取开办这些企业的代理业务，不断扩大合作范围，形成银企合作的多元化格局……
启迪：美国一份调查显示“发展一个新客户，要比维系一个旧客户多花五倍的资源”。客户经理用心去工作的态度，展示出真诚的服务。他(她)不仅能拓展新客户，更能维系住旧客户。
案例3：建立关系推介业务
安际电子有限公司是一家大型港商独资企业，注册资本9000多万港元，年均结汇量达1．4亿港元，但与银行无任何业务关系。在客户经理队伍建立，并开展对市场调查后，这家大型港商独资企业成为客户经理小陈的拓展对象。
小陈登门拜访了该公司的董事长李先生，极力向李先生推介本行的业务，李先生以“目前与某银行合作关系良好”为由婉拒了她。经过多次上门也没有结果。小陈并没有气馁，在一次的登门拜访中，小陈见到了董事长的太太，在攀谈中，得知该公司的另一家分厂准备开业，因为人生地不熟，李太正为找不着帮手筹备该分厂开业仪式的事而烦恼。小陈当场表示可以帮助李太筹备分厂开业的事宜。小陈认真制定了开业的方案，与董事长太太进行了多次的研究，最终确定了开业的整个仪式。在筹备开业仪式的过程中，从准备庆贺花篮、印制请柬到邀请嘉宾都是小陈一手操办。在开业仪式上，小陈还亲自担任了司仪，而且还替公司请来当地的新闻媒介进行采访报道，整个开业仪式十分成功。通过这次开业仪式，小陈与董事长的太太结下了友谊。不久该公司的外汇账户终于被小陈争取到了。
小陈迈开成功的第一步后，并没有就此松懈。要稳住客户，增加客户的信任，更重要的是后续服务。她仔细研究该公司的运作情况，发觉有关人员对近期出台的外汇政策不太了解，报关人员与财务人员在工作中未能配合好，致使该公司在进料加工业务的付汇上碰到困难，不能正常付汇。
小陈主动为该公司提供海关、外管局及银行有关政策的咨询和辅导服务，帮助他们弄清售付汇的凭证与进口报关、合同备案、进料加工等环节如何相互配合的问题，并就其改善经营结算方式提出了建议。
小陈还带该公司的财务经理到外管局了解有关外汇政策及其具体运用，协助该公司加强与外管局的联系和沟通。与此同时小陈还向该公司提供电话通知到款、上门送回单等服务。在这一系列的服务过程中，小陈与该公司的财务经理、业务经理、报关人员建立了良好的朋友关系。以其真诚的态度和专业素质赢得了公司上下的信任。该公司的所有的银行业务很自然都转到了小陈所在行。
启迪：“雪中送炭”总是比“锦上添花”更有人情味，对朋友、对客户都是一样的道理。
文章选自《银行客户经理25堂课（3）》，由立金银行培训中心讲师整理编写，转载还请注明文章来源。欢迎各家银行联系内训课程了，官方互动微信号：(名称:北京立金，微信号：bjljyhpxzx）欢迎您关注，我们期待您的加入。联系电话010-85863668/13552641410范老师
永远通过案例来解释我们的产品，解释我们的金融服务方案
在培训过程中，很多优秀客户经理将有自己的经历体验发给我们，我们这里整理了一些优秀银行客户经理的营销案例。这次选录9个实例，对许多已是或即将是的客户经理们会有所启迪。
案例1：两块“敲门砖”拓展新局面
魏俊锋是从保险公司转到银行工作的。最近他被聘为客户经理，重点负责其所在办事处的对公存款业务的拓展。该办事处地处服装批发市场内，刚刚开张一年，各项存款已接近亿元，但对公存款却只有200多万元。不是说办事处周围没有大的客户，市旅游局和几个大的旅游公司就在附近，但由于这些单位早就和其他行有很深的关系，所以魏俊锋曾多次陌生拜访都没有成功。
怎么样才能找到突破口呢?他仔细分析旅游行业的特点，并与本行网点广布的具体情况一并构思，终于悟到了“本地、异地电话报名旅游、银行代收旅游费”的设想，接着马上动手把这一设想形成了具体的计划书和详细的操作流程，并定名为“好易行”。
他拿着这个“好易行”方案，非常自信地决定直接去拜访最大的旅游公司的老总。这一次果然不一样。老总仔细地看了方案，非常感兴趣。在询问了一些细节问题之后，马上叫来财务部门、市场部门的负责人，叫他们和魏俊锋一起用最快的速度研究并实施这个方案。方案的实施，该旅游公司在魏俊锋所在的办事处开户便顺理成章了。有了突破，工作便好开展得多，仅该公司在办事处的对公存款达到1000多万元。
一次，魏俊锋在朋友的言谈中偶然了解到旅游局正在筹办国际美食欢乐节，他敏感地意识到这是一个交攀上旅游局的契机。在上级行的支持下，经过多方努力，终于在门票印制、票款代收、售票点设置、宣传等方面和旅游局进行非常愉快的合作。局领导和财务部门非常满意。
魏俊锋趁热打铁。旅游局终于也成为该行的“黄金客户”，“好易行”也在多家旅游公司得到推行。可以说，两套设想，也是两块敲门砖拓展旅游行业。
启迪：拓展市场、发展客户，不少人误以为其手段是请客吃饭拼酒，殊不知，随着市场整体素质的提高，只有为客户需要，实实在在地创新服务才是最有效的拓展手段。
案例2：服务客户空间大步步脚印片片心
随着社会养老保险工作的深入开展，在实现了统筹的基础上，社会养老保险金统一由银行发放。对于银行来说，这既是挑战也是难得的市场拓展机会。
陈小为作为客户经理参与了这场争夺战。小陈意识到“知己知彼，才能百战百胜”。他首先对同业进行摸底调查，充分利用各种途径，弄清了其他行在发放存折方面科学、先进的做法以及其中存在的问题，并将获得的信息汇总及时向主管部门汇报。然后对代理社保工作的开展提出合理化建议。在行领导和有关部门的全力支持下，制定了完善的代理发放社保养老金实施方案，组成了联合项目小组，对竞争激烈的社保项目进行全方位跟进和攻关。
一个偶然的机会，小陈获悉社保中心某业务部门主管的母亲眼睛要动手术，希望某大医院的眼科专家亲自主持手术。小陈通过朋友关系及时为该主管联系到那位眼科专家，为其母亲动手术。对此，这位主管十分感激，表示尽自己的努力支持小陈的工作。通过各方面的通力合作，小陈所在银行最终成功地争取到较大的代理份额。
然而对于陈小为及其同事来说，拿到份额仅仅是完成万里长征的第一步。接下来市场推广和售后服务同样面临许多意想不到困难。既要发放大量的存折，还要了解各投保单位及领取存折的退休职工们对银行服务的满意程度。一开始，全部存折都由社保中心统一发放给各个单位，给社保中心带来了较大的麻烦。小陈认识到服务工作需要改进，需要扩大影响才能维系和稳固客户，于是他主动提出代发放全部存折，较大的单位由客户经理亲自送上门去，这样做一是利于加强与投保单位和退休职工沟通，二是利于加强与其他业务的合作。与此同时小陈与几位客户经理一起设计了宣传资料，详细介绍该行代发养老保险的情况，向社会各界宣传代理社保业务，别小看这些宣传资料，它们的印发为许多退休职工解答了不少疑问。
在与单位接触的过程中，陈小为注意到持折人年龄虽然偏大，但思考问题并不少，有不少需要作出解答与开导。便提议在上级行设置咨询热线，专门电话解答咨询。对于个别由于误解而有怨言的，耐心而细致地解释，使客户的问题得到尽快解答，逐步塑造了本行关心退休老人的良好形象。在日常的服务工作中，小陈还真正做到对有特别困难的老人家，上门服务。例如，塑料有限公司的一位退休老职工遗失了社保存折，由于该职工行动不便，小陈亲自上门，为其办理挂失手续，真诚的服务，得到客户和社保中心的赞许。
社会保险养老金的发放工作终于走上正轨。小陈并没有止步，他又将眼光盯住了各家投保单位，准备争取开办这些企业的代理业务，不断扩大合作范围，形成银企合作的多元化格局……
启迪：美国一份调查显示“发展一个新客户，要比维系一个旧客户多花五倍的资源”。客户经理用心去工作的态度，展示出真诚的服务。他(她)不仅能拓展新客户，更能维系住旧客户。
案例3：建立关系推介业务
安际电子有限公司是一家大型港商独资企业，注册资本9000多万港元，年均结汇量达1．4亿港元，但与银行无任何业务关系。在客户经理队伍建立，并开展对市场调查后，这家大型港商独资企业成为客户经理小陈的拓展对象。
小陈登门拜访了该公司的董事长李先生，极力向李先生推介本行的业务，李先生以“目前与某银行合作关系良好”为由婉拒了她。经过多次上门也没有结果。小陈并没有气馁，在一次的登门拜访中，小陈见到了董事长的太太，在攀谈中，得知该公司的另一家分厂准备开业，因为人生地不熟，李太正为找不着帮手筹备该分厂开业仪式的事而烦恼。小陈当场表示可以帮助李太筹备分厂开业的事宜。小陈认真制定了开业的方案，与董事长太太进行了多次的研究，最终确定了开业的整个仪式。在筹备开业仪式的过程中，从准备庆贺花篮、印制请柬到邀请嘉宾都是小陈一手操办。在开业仪式上，小陈还亲自担任了司仪，而且还替公司请来当地的新闻媒介进行采访报道，整个开业仪式十分成功。通过这次开业仪式，小陈与董事长的太太结下了友谊。不久该公司的外汇账户终于被小陈争取到了。
小陈迈开成功的第一步后，并没有就此松懈。要稳住客户，增加客户的信任，更重要的是后续服务。她仔细研究该公司的运作情况，发觉有关人员对近期出台的外汇政策不太了解，报关人员与财务人员在工作中未能配合好，致使该公司在进料加工业务的付汇上碰到困难，不能正常付汇。
小陈主动为该公司提供海关、外管局及银行有关政策的咨询和辅导服务，帮助他们弄清售付汇的凭证与进口报关、合同备案、进料加工等环节如何相互配合的问题，并就其改善经营结算方式提出了建议。
小陈还带该公司的财务经理到外管局了解有关外汇政策及其具体运用，协助该公司加强与外管局的联系和沟通。与此同时小陈还向该公司提供电话通知到款、上门送回单等服务。在这一系列的服务过程中，小陈与该公司的财务经理、业务经理、报关人员建立了良好的朋友关系。以其真诚的态度和专业素质赢得了公司上下的信任。该公司的所有的银行业务很自然都转到了小陈所在行。
启迪：“雪中送炭”总是比“锦上添花”更有人情味，对朋友、对客户都是一样的道理。
文章选自《银行客户经理25堂课（3）》，由立金银行培训中心讲师整理编写，转载还请注明文章来源。欢迎各家银行联系内训课程了，官方互动微信号：(名称:北京立金，微信号：bjljyhpxzx）欢迎您关注，我们期待您的加入。联系电话010-85863668/13552641410范老师
【数字货币来了？将在深圳试点？会否取代微信支付宝？央行回应！】
https://t.cn/A6wWX2qF
近日，有几张央行数字货币在农行账户内测的照片在网络流传开。
从网上流出的农行数字货币钱包截图看，其显示的主要功能与银行电子账户日常支付与管理功能基本相似，如农行数字货币钱包首页中，有“扫码支付”、“汇款”、“收付款”、“碰一碰”四大常用功能。
而且有消息称，苏州市相城区各区级机关和企事业单位工资通过工农中建四大国有银行代发的工作人员将在4月份完成央行数字货币（DC/EP）、数字钱包的安装工作，5月，工资中交通补贴的50%将以数字货币的形式发放，数字货币，真的要来了？！
4月17日晚间，央行数字货币研究所就央行数字货币内测一事作出最新回应：
当前网传信息为技术研发过程中的测试内容，并不意味着数字人民币正式落地发行。
目前数字人民币研发工作正在稳妥推进，先行在深圳、苏州、雄安新区、成都及未来的冬奥场景进行内部封闭试点测试，以不断优化和完善功能。
数字人民币目前的封闭测试不会影响上市机构商业运行，也不会对测试环境之外的人民币发行流通体系、金融市场和社会经济带来影响。
那到底什么是数字货币？为什么要发行数字货币？数字货币和支付宝、微信支付有什么区别？现金会被全部替代吗？数字货币会对日常生活带来哪些影响？……
什么是数字货币？
央行数字货币究竟是什么，相信不少人还是一头雾水。
央行数字货币就是指中央发行的数字货币，属于央行负债，具有国家信用，与法定货币等值。
中国央行数字货币还跟别的央行数字货币不太一样，它的英文简称叫做“DC/EP”。其中：
DC=digital currency就是数字货币
EP=electronic payment则是电子支付
此前，央行数字货币研究所所长穆长春对其进行了清晰定义，即“其功能属性与纸钞完全一样，只不过是数字化形态”，“是具有价值特征的数字支付工具”。
定位上，DC/EP是M0替代，而不是M1、M2。
M0：一般指的是流通中的现金
M1 ：一般包括 M0 + 各单位的活期存款
M2：包括 M1 + 居民储蓄存款 + 单位定期存款 + 单位其他存款 + 证券公司客户保证金。
具体来看，央行数字货币不计付利息，可用于小额、零售、高频的业务场景；使用时应遵守现行的所有关于现钞管理和反洗钱、反恐融资等规定，对央行数字货币大额及可疑交易向人民银行报告。
央行数字货币是法币，具有法偿性，也就是说，不能拒绝接受数字货币。从法权性讲，其效力和安全性是最高的。
央行数字货币采取的是双层运营体系，先把数字货币兑换给银行或者是其他运营机构，再由这些机构兑换给公众。
为什么要发行数字货币？
首先，现有的M0（纸钞和硬币）容易匿名伪造，存在用于洗钱、恐怖融资等风险，而如果用DCEP代替纸钞和硬币，虽然仍然存在上述风险，但监管难度相对纸钞和硬币有所下降。
其次，移动支付越来越普遍，现金的使用频率大大降低。
第三，纸钞和硬币的发行、印制、回笼、储藏、防伪等各个环节成本非常高，用DCEP可降低这部分成本。
第四，满足公众一些正常的匿名支付需求。
最后，有利于重塑贸易清结算体系和推动人民币国际化。
和支付宝、微信支付有何不同？
央行人士表示，数字货币不会取代微信支付或支付宝。
新网银行首席研究员、中关村互联网金融研究院首席究员董希淼表示，央行数字货币是法定货币，而微信支付和支付宝只是一种支付方式，它们的效力不同。
具体来说，机构或个人不接受支付宝或微信付款，在法律上没有问题。但拒绝用户使用现金或数字货币付款就是违法的。
另外，法定货币的背后是国家信用，银行卡支付的背后是商业银行信用，支付宝和微信支付背后则是互联网企业信用。这三者属于不同的层次，国家信用大于商业银行信用大于互联网企业信用。
从用户视角看，央行数字货币使用范围更广，具有无限法偿性、强制性，而其他支付手段并没有这个功能。相比非银行支付方式，央行数字货币安全性更高、使用范围更广，而且不用绑定银行账户。
会冲击支付宝和微信吗？
有人分析称，央行数字货币将冲击支付宝或微信支付的地位；也有人认为，支付宝和微信的使用场景已经很丰富，央行数字货币的推出或许不会带来太多惊喜。如何看待这个问题呢？
董希淼表示，央行数字货币对于支付宝或微信不存在冲击与否的问题。数字货币的效力完全不是微信支付和支付宝能够相提并论的。
数字货币正式推出后，必须要使用，但是微信和支付宝可以不用。也许会出现一种可能——使用央行数字货币的人越来越多，使用支付宝和微信支付的人越来越少。
不过，用户实际上不太关心背后支付方式的逻辑，哪个好用、方便、安全就用哪个。
会对日常生活带来哪些影响？
董希淼指出，将来，随着央行数字货币落地应用，用户的支付选择将更加丰富，也更加方便快捷。
金融科技咨询公司PANONY联合创始人毕彤彤表示，数字货币的落地不会一蹴而就，会有一个普及的过程。
但可以肯定的是，央行数字货币DC/EP的发行及落地，将会更进一步推动中国“无现金社会”的发展进程。对民众来说，日常生活中使用“电子现金”的场景会进一步增多。而偏远地区的百姓将更会体会到央行数字货币的好处。
比如政府或者机构向个人发放现金补助，过去可能存在一些人没有银行账户，或者出现贪污资金的腐败现象，但有了央行数字货币后，只要每个人下载并注册一个央行数字货币钱包，组织者直接进行投放会更便捷透明。
央行数字货币的落地会全部取代现金吗？
毕彤彤称，央行数字货币在一定时期内不会完全取代纸质货币，它会作为老百姓日常消费时支付手段的一种补充。迈向“无现金社会”是一个长期的过程，不可能一蹴而就，可能需要几十年或上百年才真正能实现。
随着数字货币时代的到来，哪些新的问题可能凸显？
董希淼表示，对整个社会来说，数字货币的落地应用可以降低交易成本，提高金融运行效率，同时还可以防范洗钱等非法活动。
毕彤彤指出，数字货币时代的到来会在一定程度上改变现有社会结构和机构功能，显而易见的是，未来可能会出现印钞厂的关闭以及银行从业人员，特别是普通柜员、ATM机会进一步减少。此外，数字货币也会成为不法分子诈骗的新手段和幌子，目前市面上已经出现了打着央行数字货币旗号进行诈骗的骗局，央行也多次发布了风险提示。这些都是未来需要面对的新问题。
https://t.cn/A6wWX2qF
近日，有几张央行数字货币在农行账户内测的照片在网络流传开。
从网上流出的农行数字货币钱包截图看，其显示的主要功能与银行电子账户日常支付与管理功能基本相似，如农行数字货币钱包首页中，有“扫码支付”、“汇款”、“收付款”、“碰一碰”四大常用功能。
而且有消息称，苏州市相城区各区级机关和企事业单位工资通过工农中建四大国有银行代发的工作人员将在4月份完成央行数字货币（DC/EP）、数字钱包的安装工作，5月，工资中交通补贴的50%将以数字货币的形式发放，数字货币，真的要来了？！
4月17日晚间，央行数字货币研究所就央行数字货币内测一事作出最新回应：
当前网传信息为技术研发过程中的测试内容，并不意味着数字人民币正式落地发行。
目前数字人民币研发工作正在稳妥推进，先行在深圳、苏州、雄安新区、成都及未来的冬奥场景进行内部封闭试点测试，以不断优化和完善功能。
数字人民币目前的封闭测试不会影响上市机构商业运行，也不会对测试环境之外的人民币发行流通体系、金融市场和社会经济带来影响。
那到底什么是数字货币？为什么要发行数字货币？数字货币和支付宝、微信支付有什么区别？现金会被全部替代吗？数字货币会对日常生活带来哪些影响？……
什么是数字货币？
央行数字货币究竟是什么，相信不少人还是一头雾水。
央行数字货币就是指中央发行的数字货币，属于央行负债，具有国家信用，与法定货币等值。
中国央行数字货币还跟别的央行数字货币不太一样，它的英文简称叫做“DC/EP”。其中：
DC=digital currency就是数字货币
EP=electronic payment则是电子支付
此前，央行数字货币研究所所长穆长春对其进行了清晰定义，即“其功能属性与纸钞完全一样，只不过是数字化形态”，“是具有价值特征的数字支付工具”。
定位上，DC/EP是M0替代，而不是M1、M2。
M0：一般指的是流通中的现金
M1 ：一般包括 M0 + 各单位的活期存款
M2：包括 M1 + 居民储蓄存款 + 单位定期存款 + 单位其他存款 + 证券公司客户保证金。
具体来看，央行数字货币不计付利息，可用于小额、零售、高频的业务场景；使用时应遵守现行的所有关于现钞管理和反洗钱、反恐融资等规定，对央行数字货币大额及可疑交易向人民银行报告。
央行数字货币是法币，具有法偿性，也就是说，不能拒绝接受数字货币。从法权性讲，其效力和安全性是最高的。
央行数字货币采取的是双层运营体系，先把数字货币兑换给银行或者是其他运营机构，再由这些机构兑换给公众。
为什么要发行数字货币？
首先，现有的M0（纸钞和硬币）容易匿名伪造，存在用于洗钱、恐怖融资等风险，而如果用DCEP代替纸钞和硬币，虽然仍然存在上述风险，但监管难度相对纸钞和硬币有所下降。
其次，移动支付越来越普遍，现金的使用频率大大降低。
第三，纸钞和硬币的发行、印制、回笼、储藏、防伪等各个环节成本非常高，用DCEP可降低这部分成本。
第四，满足公众一些正常的匿名支付需求。
最后，有利于重塑贸易清结算体系和推动人民币国际化。
和支付宝、微信支付有何不同？
央行人士表示，数字货币不会取代微信支付或支付宝。
新网银行首席研究员、中关村互联网金融研究院首席究员董希淼表示，央行数字货币是法定货币，而微信支付和支付宝只是一种支付方式，它们的效力不同。
具体来说，机构或个人不接受支付宝或微信付款，在法律上没有问题。但拒绝用户使用现金或数字货币付款就是违法的。
另外，法定货币的背后是国家信用，银行卡支付的背后是商业银行信用，支付宝和微信支付背后则是互联网企业信用。这三者属于不同的层次，国家信用大于商业银行信用大于互联网企业信用。
从用户视角看，央行数字货币使用范围更广，具有无限法偿性、强制性，而其他支付手段并没有这个功能。相比非银行支付方式，央行数字货币安全性更高、使用范围更广，而且不用绑定银行账户。
会冲击支付宝和微信吗？
有人分析称，央行数字货币将冲击支付宝或微信支付的地位；也有人认为，支付宝和微信的使用场景已经很丰富，央行数字货币的推出或许不会带来太多惊喜。如何看待这个问题呢？
董希淼表示，央行数字货币对于支付宝或微信不存在冲击与否的问题。数字货币的效力完全不是微信支付和支付宝能够相提并论的。
数字货币正式推出后，必须要使用，但是微信和支付宝可以不用。也许会出现一种可能——使用央行数字货币的人越来越多，使用支付宝和微信支付的人越来越少。
不过，用户实际上不太关心背后支付方式的逻辑，哪个好用、方便、安全就用哪个。
会对日常生活带来哪些影响？
董希淼指出，将来，随着央行数字货币落地应用，用户的支付选择将更加丰富，也更加方便快捷。
金融科技咨询公司PANONY联合创始人毕彤彤表示，数字货币的落地不会一蹴而就，会有一个普及的过程。
但可以肯定的是，央行数字货币DC/EP的发行及落地，将会更进一步推动中国“无现金社会”的发展进程。对民众来说，日常生活中使用“电子现金”的场景会进一步增多。而偏远地区的百姓将更会体会到央行数字货币的好处。
比如政府或者机构向个人发放现金补助，过去可能存在一些人没有银行账户，或者出现贪污资金的腐败现象，但有了央行数字货币后，只要每个人下载并注册一个央行数字货币钱包，组织者直接进行投放会更便捷透明。
央行数字货币的落地会全部取代现金吗？
毕彤彤称，央行数字货币在一定时期内不会完全取代纸质货币，它会作为老百姓日常消费时支付手段的一种补充。迈向“无现金社会”是一个长期的过程，不可能一蹴而就，可能需要几十年或上百年才真正能实现。
随着数字货币时代的到来，哪些新的问题可能凸显？
董希淼表示，对整个社会来说，数字货币的落地应用可以降低交易成本，提高金融运行效率，同时还可以防范洗钱等非法活动。
毕彤彤指出，数字货币时代的到来会在一定程度上改变现有社会结构和机构功能，显而易见的是，未来可能会出现印钞厂的关闭以及银行从业人员，特别是普通柜员、ATM机会进一步减少。此外，数字货币也会成为不法分子诈骗的新手段和幌子，目前市面上已经出现了打着央行数字货币旗号进行诈骗的骗局，央行也多次发布了风险提示。这些都是未来需要面对的新问题。
✋热门推荐