【新闻发布 | 助企纾困！我省金融行业这样做】 17日，“全省金融助企纾困政策措施”第二场新闻发布会举行。中国工商银行黑龙江省分行副行长郝松岩和兴业银行哈尔滨分行行长丁武民先后进行了主旨发言，对金融机构支持中小微企业和个体工商户的具体措施做了介绍。

工行为四万余户小微企业等线上授信已达220亿元

为强化统筹倾斜，加大扶持强度，省工行成立“稳经济、保大盘领导专班”，强化对中小微企业金融服务的顶层推动。强化信贷规模保障。今年安排200亿元稳经济、保大盘专项信贷规模，优先保障中小微客户的融资需求，目前已为四万余户小微企业、个体工商户、农户主动线上授信已达220亿元；提升信贷业务审批效率。加大对二级分行中小微信贷业务转授权力度，下沉审批层级，缩短审批链条。建立快速对接和首问负责制。明确要求普惠金融服务的对接12个小时内要确认收到受理、24小时内要完成方案反馈、36小时内要给与详实操作指导。对于线上业务，客户可通过“产品需求登记薄、企业微信、网银”等平台在线提交融资申请，实现快速对接。

另外，省工行加大中长期贷款投放力度，降低对抵押物的依赖，灵活设置贷款期限，提高信用贷款占比。对受疫情影响较大的中小微企业和个体工商户，一企一策，一户一议，在评级、授信、融资方面不盲目限贷、抽贷、断贷、压贷。通过展期、续贷、再融资及调整还款计划等方式，做好融资接续安排，通过变更计息周期、延迟本息偿付，防止小微企业资金链断裂。对延期贷款坚持实质性风险判断，不单独因疫情因素下调贷款风险分类，不单独因疫情因素影响征信记录。降低中小微企业融资成本，对于e抵（企）快贷、“农e贷”系列涉农产品、大学生创业担保贷款以及专精特新高科技企业群体，给与LPR基础利率下浮的优惠利率，确保综合利率保持同业较低水平。持续减费让利，对小微客户贷款业务不收取除利息以外的任何费用，主动承担抵押物评估费、抵押登记费，全面降低小微企业融资负担。实行开户费减免、汇划费打折，推出20款账户结算惠享服务方案，让利实体经济。

对受疫情影响个体工商户给予最长达90天宽限期

兴业银行在助企纾困方面同样多举并措。

兴业银行加大科创企业服务方面。截至5月末，科技创新中小企业贷款余额9.17亿元，较年初增长1.68亿元，增速22.39%。支持46户企业。为16户国家级专精特新“小巨人”企业授信6.45亿元，力争授信全覆盖。运用“技术流”评价模型获批40.95亿元。给予国家高新技术企业、国家专精特新“小巨人”企业贷款70BP专项补贴。分别落地员工股权激励融资项目、知识产权融资项目和入股选择权项目。

强化“乡村振兴”服务方面。强化考核监督，提前完成涉农贷款和新型农业经营主体贷款全年发展计划。截至5月末，涉农贷款较年初增长9.89亿元，完成率163.62%；新型农业主体贷款增长2.56亿元，完成率142.41%。聚焦保春耕备耕。为种业、化肥、农机等备耕重点领域企业发放4亿元以上的低息贷款。依托创新涉农服务模式。与农业龙头企业通过“核心企业+数字化+互联网+金融”全方位解决种粮大户、种植合作社、粮食经纪人融资问题。养殖业金融创新。首次落地冷水鱼生态养殖项目，积极开展生猪、肉牛、奶牛、活禽养殖融资服务。

提供抗疫金融服务方面。对受疫情影响个体工商户给予信贷政策倾斜。一方面给予最长达90天宽限期并给予征信保护；另一方面延长贷款期限，对暂时受困小微企业和个体工商户，在原贷款期限基础上延长可达六个月，客户可通过连连贷产品无还本续贷。

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记者：梁晨

广州科技大学授信客户调查报告（中长期流贷）
一、客户概况

广州科技大学是广州省重点建设的三所综合性大学之一。开办资金为101095万元。　学校现有专任教师1940人，具有高级专业技术职务的教师937人，具有博士学位的教师608人、硕士学位的教师1064人。学校有共享院士7人、中原学者1人、省级特聘教授7人、博士生导师50人。有“国家有突出贡献专家”、“百千万人才工程”国家专家、享受国家政府特殊津贴专家、省部级优秀专家、广州省学术技术带头人、广州省教学名师等高级人才249人。有国家教学团队4个，省级科研创新团队和教学团队10个。

二、客户总体经营情况

单位：万元

第一年

第二年

第三年

资产总额

361，802

398，038

415，169

负债总额

146，014

146，523

163，131

所有者权益

215,788

251,785

252,038

主营业务收入

13.572

17，282

79529

净利润

经营活动现金净流量

资产负债率

流动比率

主营业务利润率

三、客户营销思路

(一)授信方案

授信方案

额度类型

公开授信

授信方式

综合授信

授信额度（万元）

10000

期限(月)

36

授信品种

币种

金额(万元)

保证金比例

期限(月)

用途

收益

　流动资金贷款

　人民币

10000　

0　

36　

一般周转

贷款利息收入

授信总敞口(含现有授信/万元)

10000

授信方案用途：用于教学和科研所需的设备、仪器等方面的购置和更新的资金投入。

担保方式：信用

(二)授信项目风险分析及风险控制措施

1、国家对教育行业政策支持情况变化的风险针对该类风险，银行将密切关注并及时了解掌握宏观行业政策动向，采取加大管理检查力度，对其进行专户管理，密切关注客户的发展动向，加强与客户的联系等手段，力争将风险降到最低。另外，该校是广州省政府和教育部支持的重点建设地方性、综合性大学，在省内高校中具有不可替代的地位和作用，总体来看，政策风险不大。2、学校每年的生源是否有保证，这也是学校永久生存的风险所在随着科大新校区的学科建设不断完善及办学规模的扩大，以及根据国家加大对教育投入政策的有关精神，科大将结合自身发展需要和实际情况，立足中原第一人口大省，面向全国进行增招、扩招新生，加强多种办学模式的力度。经调查了解，随着该校在国内知名度和教学质量的不断提高，近几年来，学校的生源充足、稳定，同时随着学校师资力量不断增强，招生人数还会逐年稳步增加。3、该校财务风险该校资金链能否保证正常运转，是该校财务风险的重大隐患，学校和政府对此以有所考虑：广州科技大学还具有较强的筹融资能力。广州科技大学基建项目资金投入基本结束，已无大的需要；该校银行贷款需求大幅缩减，同时学校财务各项收入的大幅增加，从而使校方资金压力有效得到释放并得以缓解。由于学校受宏观经济环境影响较小，收入稳定，经营压力不大，相对风险较小，并且学校属于基础事业单位，注重自身形象，历史信誉状况良好。该校通过面向全国招生，学生人数和各项事业收入逐年稳步增加，且筹融资能力强，资金来源有保证，更是各家银行竞相营销的对象。防范措施：

1.密切关注公办高校的合并、联合等情况，要确保落实银行债权。

2. 认真做好对贷款资金使用和管理的全过程监管，确保贷款专款专用，严防高校利用贷款对外投资，严防高校利用贷款资金提高或变相提高人员待遇；密切关注银行同业对该行业的资金投放政策变化情况，防止因他行资金链断裂导致的个案风险的出现。

（三）相关效益分析

（利率水平、存款、国际业务、投行业务及中间业务等）

存款、教职工代发工资、学费、校园卡等。

【点评】

大学典型属于长期偿债能力较强，学费收入稳定，而短期偿债能力偏弱。本案例充分考虑大学客户的特点，提供3年期贷款，用于大学置换前期的学校建设固定资产贷款，授信产品选择准确。

文章选自《银行客户经理授信调查报告撰写培训》，由立金银行培训中心讲师整理编写，转载还请注明文章来源。欢迎各家银行联系内训课程了，官方互动微信号：(名称:北京立金，微信号：bjljyhpxzx）欢迎您关注，我们期待您的加入。联系电话云老师13601365226

宋老师15373217827

　　为推动银行增强信贷投放能力并支持金融企业向中小微等普惠金融领域让利，本月央行通过普降+定降的组合释放长期资金，有助于推动银行长期资金成本下行，为本月LPR报价释放下行空间。在国常会的推动下，央行决定于本月25日实施降准。然而，由于近期总体流动性较为充裕，本次央行并未实施大规模降准，更加注重调结构。另一方面，在海外央行超预期紧缩的掣肘下，货币政策愈发纠结，该因素所构成的扰动在政策衡量的排序上已然超过稳增长。因此，综合多个方面考量，央行采取了普降和定向降准的政策组合，即普降0.25%，并对没有跨省经营的城商行和存款准备金率高于5%的农商行额外多降0.25%。共计释放长期资金5300亿元。

　　根据降准对LPR报价变动的影响规律，叠加1月降息和国常会要求银行降低拨备率的影响，4月两期限LPR有同步下调5bp可能。降准在释放中长期流动性的同时将有助于银行净息差的缩窄。考虑到2021年12月降准使1年期LPR报价直接下降5bp，叠加国有大行拨备率的降低，预计本月两期限LPR报价有对称下降5bp的可能。

　　本次降准规模低于市场普遍预期，预计本次降准对市场的支撑作用将较前两次有所减少。根据2018年以来降准实施后的市场表现，降准实施一个月后10年期国债到期收益率平均下行6.2bp，而沪深300指数则多有回调。在此前两次普降实施后，国债到期收益率在一个月内稳步下行，沪深300指数多于两周后出现回调。然而，鉴于此次规模不及预期，且剔除央行收回MLF资金规模后依然较此前两轮少释放近2000亿元长期资金，预计本次操作对市场的影响力度将大幅减少。