保险并不那么重要！
#保险不是必需品
当面对：我是不是也应该来份**保险？这个问题的时候，我都没办法直接回答。
保险不是必需品，是个金融工具。
你要做的是：想想自己的需求，明确想要解决的问题。
我能做的是：帮你在庞杂的产品中，找到一个解决方案的最优解，并提供后续服务。
我是一个保险从业者，我觉得你需要，并不代表你觉得需要。
阳光，食物，水，是必需品
如果还有，那就是爱吧，是对生活的爱，对家人的爱，对生命的爱！
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#财经知识分享官#
最近，隔离险拒赔，被骂上了热搜。
评论大致分为两大立场：
第一种，觉得保险公司是故意找茬不赔。
第二种，觉得保险公司只是严格履行了条款，这个锅不应该由保险来背。
我作为保险从业者，同时也是上海这次疫情的亲历者，想跟大家分享一下，我们看到的真相。
和大家一样，我自己也购买了隔离险。
隔离险的理赔条件有两个：
第一，工作、途径、居住等地，被判定为中高风险区，被要求强制隔离。
第二，被确诊了，或者成为密接了，被要求强制隔离。
只要满足两个条件中的任意一个，就能赔付。
但是，无论是中高风险地区、被确诊还是密接，都有个前提是：
我们要有相关部门出具的文件。
最近这两个月，我们保瓶儿团队一共协助了51个隔离险的案件理赔。
其中，还在审核的有13个，撤件的有5个。
剩余的33个案件中，有20个案件理赔成功，15个案件拒赔。
拒赔比例非常高，这说明隔离险的理赔，确实存在问题。
我们和自己团队的理赔老师，逐一核实了13个拒赔的案例，并详细进行了复盘。
拒赔原因，大致分为以下四种。
第一，居家健康检测，非强制隔离，拒赔。
居家健康检测，和强制隔离，还是有点不一样的。
它要求非必要不外出，但如果是出门做核酸，或者去小区丢个垃圾，还是可以的。
这种情况，确实不符合理赔条件。
第二，主动前往或离开已知的中高风险地区被隔离，拒赔。
我们有一位客户，由低风险地区，前往高风险地区导致被隔离。
这种情况拒赔，也是符合条款的。
第三，缺少证明被隔离的文件，拒赔。
我们有两个客户，下了飞机后被拉走集中隔离，但是没有相关文件证明。
还有朋友反馈，自己明明被隔离了。
但是居委会、街道相关部门互相踢皮球，就是不开证明。
这种真的非常可惜，又让人特别无奈。
第四，无法证明所在地或途径地为中高风险地区，拒赔。
第四个拒赔原因，正是隔离险被骂上热搜的主要原因。
尤其是上海。
上海这次疫情，使用的是封控区、管控区、防范区三区划分的标准。
这两个月来，前前后后确诊了几十万人，却连一个高风险地区都没有！
这也是保险公司拒赔的原因，因为根据条款，必须是中高风险导致的隔离，才能赔付。
上海没有中高风险地区，按照条款来说确实可以不赔。
但是，根据其他城市对中高风险地区的认证标准：只要14天内有新增，就是中风险。
而在上海，小区只要有新增，就被划分为封控区。
实行的是区域封闭、足不出户、服务上门。
14天内有新增，实行的也是隔离的管理办法。
所以，上海的封控区，和其他地区的中高风险地区，并没有本质区别。
上海到底什么情况，保险公司不清楚吗？
如今保险公司揪着“中高风险地区”拒赔，说实话，很不厚道。
到底是要求没达到，还是单纯抠字眼，相信大家心里都有答案。
很多时候，用户在乎的并不是几百几千的理赔款，要的是保险公司的态度，是对于合同和条款的尊重。
保险是建立在信任和条款之上的行业，千百次的理赔积累的信任，可能一次不合理的拒赔就会打破。
这波疫情险，哪些是该赔的，哪些是不该赔的，用户需要保险公司的正规回应，需要保险公司的详细解释。
不然，伤害的是大家对于保险的信心。
最后，所有通过保瓶儿购买了隔离险的朋友，大家可以放心，正常找我们协助理赔。
我们会尽全力协助大家申请理赔，只要符合条款规定，一定会帮大家拿到应有的理赔款。

【如何解决中国式家庭的“隐患”】6.2

体现在日益下降的抗风险能力-脆弱性：

从人口结构看：
1、核心化（单一经济支柱）
2、小型化（出生率低）
3、单身化（结婚率低）
4、差龄化（晚婚晚育，代际年龄差大）
子女未就业，父母已到退休年龄
5、老龄化（17%全面老龄化社会）
4/2/1家庭结构，上有老下有小

从资产结构看：
1、负债化（提前消费、刚需贷款）
2、杠杆化（热衷风险投资-股票、期货）
甚至大量持有固定资产、税赋资产，
在关键节点变现弱、在传承方面未来也会有税务等隐患。

面对这些家庭脆弱点，保险从业者们，作为家庭风险管理专家，你们如何去通过架构设计一一解决？