河南大汉物资集团有限公司——铁路供应商应收账款担保融资
一、企业基本情况
（一）河南大汉物资集团有限公司情况
河南大汉物资集团有限公司注册资本为1亿元， 年销售额超过12亿元，公司主营业务是钢材销售和与其有关的仓储、运输业务。该公司拥有丰富的钢材资源，在河南省内建立了庞大的钢材营销网络。公司建有3 500平方米室内仓库，10 000平方米室外仓库。该公司先后成功中标豫广高速、豫潭高速、衡枣高速、省政府新办公大楼、河广客运专线铁路等重点工程项目。河南大汉物资集团有限公司主要销售建材用钢和工业用钢，建材用钢占70％，主要长期大客户有河广客运专线铁路有限公司、河南鲤鱼江电站有限公司、河南茶林河电站有限公司、河南涟邵建工集团有限公司等；工业用钢30％，主要客户为各电力设备公司。该公司是新大钢铁集团公司、大于钢铁集团公司等钢厂的主要经销商。
（二）相关企业主体
1.河广客运专线铁路有限公司。河广客运专线铁路有限公司注册资本为110亿元，项目总投资为1 080亿元，建设工期为四年半，是国家特大型铁路建设项目。河广客运专线铁路有限公司投资金额较大，股东实力非常强，履约风险极小。
2.中国铁路建设七十三局。中国铁路建设七十三局是世界500强企业之一——中国大元铁建设集团的全资子公司，公司施工项目包括成新铁路、成名铁路等众多国家重点工程，公司是国内最具实力的铁路承包商之一，管理规范，施工质量较好。
（三）业务流程
1.河广客运专线铁路有限公司根据工程建设需要定出钢材招标计划。
2.河南大汉物资集团有限公司根据经验参与投标。
3.河南大汉物资集团有限公司中标，确定钢材供应商和供货品种、金额等要素。
4.中国铁路建设七十三局与河南大汉物资集团有限公司签订供货合同。
5.中国铁路建设七十三局根据工程进度对河南大汉物资集团有限公司下订单。
6.河南大汉物资集团有限公司根据订单组织钢材货源。
7.河南大汉物资集团有限公司将货物送到中国铁路建设七十三局指定的建设工地，工地验收合格后出具验收单。
8.中国铁路建设七十三局对已验收的货物进行汇总，向河广客运专线铁路有限公司发出物资采购委托付款通知书。
9.河广客运专线铁路有限公司审查合格后，直接支付货款到河南大汉物资集团有限公司指定银行账户。
二、银行切入点分析
河南大汉物资集团有限公司的供应渠道及销售渠道分析
供应渠道分析 前三名供应商（按金额大小排名）金额(亿元)1新大钢铁集团公司7.82大于钢铁集团公司6.53水新钢铁集团公司5.3销售渠道分析 前三名销售商（按金额大小排名）金额(亿元)1河广客运专线铁路有限公司2.82河南路桥大岳大桥项目1.53中建××公司1.3河南大汉物资集团有限公司在河广客运专线铁路有限公司钢材配送项目招标中中标，取得了15万吨钢材的配送权，合同总金额达3.29亿元。河广客运专线铁路有限公司支付能力较强，对其配送钢材货款支付及时（在钢材送达施工单位验收后20天左右，用现金支付全部货款）。银行可以为其开立银行承兑汇票，要求其与河广客运专线铁路有限公司结算全部通过银行，以河广客运专线铁路有限公司支付货款解付银行承兑汇票。
业务周期四个月：第1个月河南大汉物资集团有限公司向新大钢铁集团公司下订单支付预付款，第2个月新大钢铁集团公司根据订单排产，并陆续将钢材运到河广客运专线铁路有限公司项目工地，施工单位验收并分批使用后，通知河广客运专线铁路有限公司付款，河广客运专线铁路有限公司根据资金情况安排付款（大概20多天），整个周期约为90~110天。
河南大汉物资集团有限公司授信风险点在于信贷资金被挪用，可采取如下风险控制手段：
1.河南大汉物资集团有限公司在银行开立结算账户和保证金账户，由该公司向河广铁路建设承建单位开出告知函，通知河广客运专线铁路有限公司将货款全部汇入在银行账户。
2.银行承兑汇票的收款人只能是××钢铁有限责任公司，银行开立承兑汇票后，直接交给××钢铁公司指定承办人。
三、银企合作情况
1.河南大汉物资集团有限公司与河广客运专线铁路有限公司签订钢材供销合同，河南大汉物资集团有限公司使用自有资金采购钢材，钢材运送到中国铁路建设七十三局项目施工单位进行验收。验收合格后，中国铁路建设七十三局向河广客运专线铁路有限公司和银行出具河广客运专线铁路有限公司客运专线甲控物资采购委托付款通知书和河广客运专线铁路有限公司客运专线甲控物资委托付款汇总表。
向河广客运专线铁路有限公司供货产生应收账款2 000万元，账期为1个月。
2.河南大汉物资集团有限公司与河广客运专线铁路有限公司签订钢材供销合同，在银行开立承兑汇票交纳40％保证金，期限为4个月，用于向××钢铁有限责任公司购买钢材，专项用于购买河广客运专线铁路有限公司需要的建设用钢材。
3.河广客运专线铁路有限公司支付钢材供销合同项下的货款，银行扣收款项用于兑付银行承兑汇票，银行承兑汇票敞口填满。
文章选自《银行对公授信方案案例培训1》，由立金银行培训中心讲师整理编写，转载还请注明文章来源。欢迎各家银行联系内训课程了，官方互动微信号：(名称:北京立金，微信号：bjljyhpxzx）欢迎您关注，我们期待您的加入。联系电话010-85863668/13552641410范老师
一、企业基本情况
（一）河南大汉物资集团有限公司情况
河南大汉物资集团有限公司注册资本为1亿元， 年销售额超过12亿元，公司主营业务是钢材销售和与其有关的仓储、运输业务。该公司拥有丰富的钢材资源，在河南省内建立了庞大的钢材营销网络。公司建有3 500平方米室内仓库，10 000平方米室外仓库。该公司先后成功中标豫广高速、豫潭高速、衡枣高速、省政府新办公大楼、河广客运专线铁路等重点工程项目。河南大汉物资集团有限公司主要销售建材用钢和工业用钢，建材用钢占70％，主要长期大客户有河广客运专线铁路有限公司、河南鲤鱼江电站有限公司、河南茶林河电站有限公司、河南涟邵建工集团有限公司等；工业用钢30％，主要客户为各电力设备公司。该公司是新大钢铁集团公司、大于钢铁集团公司等钢厂的主要经销商。
（二）相关企业主体
1.河广客运专线铁路有限公司。河广客运专线铁路有限公司注册资本为110亿元，项目总投资为1 080亿元，建设工期为四年半，是国家特大型铁路建设项目。河广客运专线铁路有限公司投资金额较大，股东实力非常强，履约风险极小。
2.中国铁路建设七十三局。中国铁路建设七十三局是世界500强企业之一——中国大元铁建设集团的全资子公司，公司施工项目包括成新铁路、成名铁路等众多国家重点工程，公司是国内最具实力的铁路承包商之一，管理规范，施工质量较好。
（三）业务流程
1.河广客运专线铁路有限公司根据工程建设需要定出钢材招标计划。
2.河南大汉物资集团有限公司根据经验参与投标。
3.河南大汉物资集团有限公司中标，确定钢材供应商和供货品种、金额等要素。
4.中国铁路建设七十三局与河南大汉物资集团有限公司签订供货合同。
5.中国铁路建设七十三局根据工程进度对河南大汉物资集团有限公司下订单。
6.河南大汉物资集团有限公司根据订单组织钢材货源。
7.河南大汉物资集团有限公司将货物送到中国铁路建设七十三局指定的建设工地，工地验收合格后出具验收单。
8.中国铁路建设七十三局对已验收的货物进行汇总，向河广客运专线铁路有限公司发出物资采购委托付款通知书。
9.河广客运专线铁路有限公司审查合格后，直接支付货款到河南大汉物资集团有限公司指定银行账户。
二、银行切入点分析
河南大汉物资集团有限公司的供应渠道及销售渠道分析
供应渠道分析 前三名供应商（按金额大小排名）金额(亿元)1新大钢铁集团公司7.82大于钢铁集团公司6.53水新钢铁集团公司5.3销售渠道分析 前三名销售商（按金额大小排名）金额(亿元)1河广客运专线铁路有限公司2.82河南路桥大岳大桥项目1.53中建××公司1.3河南大汉物资集团有限公司在河广客运专线铁路有限公司钢材配送项目招标中中标，取得了15万吨钢材的配送权，合同总金额达3.29亿元。河广客运专线铁路有限公司支付能力较强，对其配送钢材货款支付及时（在钢材送达施工单位验收后20天左右，用现金支付全部货款）。银行可以为其开立银行承兑汇票，要求其与河广客运专线铁路有限公司结算全部通过银行，以河广客运专线铁路有限公司支付货款解付银行承兑汇票。
业务周期四个月：第1个月河南大汉物资集团有限公司向新大钢铁集团公司下订单支付预付款，第2个月新大钢铁集团公司根据订单排产，并陆续将钢材运到河广客运专线铁路有限公司项目工地，施工单位验收并分批使用后，通知河广客运专线铁路有限公司付款，河广客运专线铁路有限公司根据资金情况安排付款（大概20多天），整个周期约为90~110天。
河南大汉物资集团有限公司授信风险点在于信贷资金被挪用，可采取如下风险控制手段：
1.河南大汉物资集团有限公司在银行开立结算账户和保证金账户，由该公司向河广铁路建设承建单位开出告知函，通知河广客运专线铁路有限公司将货款全部汇入在银行账户。
2.银行承兑汇票的收款人只能是××钢铁有限责任公司，银行开立承兑汇票后，直接交给××钢铁公司指定承办人。
三、银企合作情况
1.河南大汉物资集团有限公司与河广客运专线铁路有限公司签订钢材供销合同，河南大汉物资集团有限公司使用自有资金采购钢材，钢材运送到中国铁路建设七十三局项目施工单位进行验收。验收合格后，中国铁路建设七十三局向河广客运专线铁路有限公司和银行出具河广客运专线铁路有限公司客运专线甲控物资采购委托付款通知书和河广客运专线铁路有限公司客运专线甲控物资委托付款汇总表。
向河广客运专线铁路有限公司供货产生应收账款2 000万元，账期为1个月。
2.河南大汉物资集团有限公司与河广客运专线铁路有限公司签订钢材供销合同，在银行开立承兑汇票交纳40％保证金，期限为4个月，用于向××钢铁有限责任公司购买钢材，专项用于购买河广客运专线铁路有限公司需要的建设用钢材。
3.河广客运专线铁路有限公司支付钢材供销合同项下的货款，银行扣收款项用于兑付银行承兑汇票，银行承兑汇票敞口填满。
文章选自《银行对公授信方案案例培训1》，由立金银行培训中心讲师整理编写，转载还请注明文章来源。欢迎各家银行联系内训课程了，官方互动微信号：(名称:北京立金，微信号：bjljyhpxzx）欢迎您关注，我们期待您的加入。联系电话010-85863668/13552641410范老师
【德福快报190926】25日，受成都高新区邀请，帅新武教授在国家干部教育培训基地为成都高新区企业家能力提升班做了题为《新国家战略下的经营管理》讲座。
图为帅新武教授讲座现场
26日，受成都建工集团邀请，帅新武教授在国家干部教育培训基地为成都建工集团二期班做了题为《新国家战略下的经营管理》讲座。
图为帅新武教授讲座现场
有缘的是本次成都建工集团培训班学员中有一位帅氏宗亲，两位帅氏宗亲一见如故。
图为帅新武与帅强合影
当天，帅主席就河北保定某棚户区改造7亿前融拿地项目向需求方做了了解，就山东济宁某61.19亿棚户区改造项目贷款与业主进行了沟通，就安徽淮南某旧城改造PPP项目融资与江苏某集团做了对接，就浙江某建工集团项目贷款后续安排与相关负责人做了沟通，就温州某直建项目与相关领导做了沟通。（德福资本秘书处）
图为帅新武教授讲座现场
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图为帅新武教授讲座现场
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图为帅新武与帅强合影
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【德福快报190920】
18日，帅新武主席与中国一冶集团董事长、党委书记就德福一冶战略合作进行了交流，达成意向。同日，帅主席就德福资本华中区域总部近期工作做了部署；就中交浙北某PPP项目贷款与广发银行省分行和嘉兴分行、北京银行省分行进行了衔接并达成意向；就淮南某PPP项目投资➕项目贷款进行了协调；就温州某公路工程与黄副总裁做了落实。当天，杭州新马电梯公司获批纳入德福物资供应商库。晚上，帅主席还就福建平潭污水治理投资建设运营、温州某PPP项目总承包等事宜先后与相关投资方、央企做了协调。
9月19日，受中组部、教育部全国干部教育培训基地约请，帅新武教授为成都建工集团干部培训班第一期做了题为《新国家战略下的企业经营管理》讲座。讲座期间，帅主席还与成都建工集团干部们就工程项目投资建设管理新风向、新模式进行了交流。
图为帅新武教授为成都建工集团讲座现场
当天，帅主席还就受托融资的江西某房地产项目的承销式融资模式推进情况向负责人做了了解，获知已经实现30多套房子的销售，标志着该模式获得成功。同日，帅主席还就千岛湖某房地产项目融资业务与阮副总裁做了进一步落实；就安吉170余亩住宅用地与相关方面做了进一步确认。（德福资本秘书处）
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