#野史趣闻##v光新星# 【谁是用草鞋击败吕布的最强高手？】#野史##新星v计划#
若问你，谁是三国中文武双全的真正高手，可能不同的人会给出不同的答案。在你脑中飞速闪过各类五花八门的答案时，或许很少有人会把他与“文武双全”的高手联系在一起，个人就是刘备。
在群雄逐鹿的大三国时代，刘备怎么能与“文武全才”的高手扯上关系呢？
话说，一提到刘备，我们总不能忘记他在起家时的悲戚：兵不足千，马不多匹，将不过张飞、关羽，悲悲凄凄，恐难成大气。然而，就是这样一支从不被人看好的军队，在日后却敢与拥兵百万的曹操抗衡，并从中分得了一杯羹，这着实让人钦佩。这不愧曹操对他的赞誉：今天下英雄，惟使君与操！
那么刘备又因何能受奸雄曹操如此赞誉呢？其实，这一切都应归功于刘备的文武双全。在战争纷乱的大三国时代，刘备掌握了一项重要绝学——厚黑(学)，并将其运用得炉火纯青。
那么，什么是“厚黑”呢？这厚黑的通俗解释就是“脸厚心黑”，在大三国时代，这可谓是英雄制胜的重要法宝：曹操的脸厚心黑在于他挟天子以令诸侯从而得到了曹魏的江山。孙权的厚黑使他建立了吴国，最终登上了帝王的宝座。而刘备的“厚黑”又是什么呢？其实，刘备的“厚黑”之法与他人有所不同，是先“厚”再“黑”的两部分。
纵观刘备一生，他的“黑”体现在了拿同宗同族的刘表开刀夺取其荆州，紧接着他又伸长臂对另一位宗亲刘璋下了手。在抢夺了西川后，刘备出寨迎接来降的刘璋，握手痛哭曰：“非吾不行仁义，奈势不得已也”。看看吧！刘备在得了刘璋的基业后，还能得到刘璋的宽恕，足可见，刘备的“黑”绝非一般。
说过了刘备的“黑”，那他的“厚”又该如何解释呢？单凭字面的理解，就是脸厚，而且厚度空前。若用一种粉饰的说法讲，就是刘备深知在自己疲弱之时，该如何依附强者，使其有所依靠，这在风云变化的大三国时代，此法屡试不爽：曹操因依附汉献帝得了曹魏江山，司马懿因依附曹操、曹丕，最终笑到了最后，缔造了晋朝天下。话说回来，刘备一生所依附之人可着实不少。
刘备被吕布打败失了徐州后，他先是依附了曹操，尔后被撵到了袁绍那里，最后被迫又依附了刘表;刘备三顾茅庐，一场哭哭啼啼的“作秀”后，最终使诸葛亮为谋自己的帝王大业，鞠躬尽瘁死而后已;刘备“依附”了部下众将，从而使他们忠心不二，一生相随;刘备也“依附”了百姓，最终使天下归心，万民空象。刘备的“厚黑”成为了他事业成功最重要的原因之一，也足可见，刘备“文能兴邦”的智慧。
刘备霸业的缔造，也绝非仅是靠智慧为之，在他成功的背后，还有着另一个鲜为人知的要素，那就是他的武艺。
在三英战吕布这一桥段中，关羽、张飞两人战不倒吕布，刘备一上来，吕布就望风而逃。试问，这是何故？有人笑称，刘备只是压弯骆驼的最后一根稻草而已，不足为奇。但我想说，可能事实真没大家想象地那么简单，其实吕布早在几年前就曾与其交战，据《三国志》载：布单踦逐鹿，见一人坐地于前，布躲之，鹿趁机而遁。布怒，用戟欲击杀此人，忽坐地之人扬臂，草鞋飞起中戟，布感虎口剧痛，戟随之及地。布大惊，问曰“壮士可留姓名”？，答曰“吾乃织席刘备耳！”刘备用一只小而轻草鞋就击落了三国中武艺超群的吕布的方天化戟，这真可算得上是一个天大的笑话。但这也从另一个侧面说明，刘备的武艺之高远在吕布之上。这也就可以解释，在三英战吕布时，见刘备后，吕布匆匆而逃的原因了。
不仅在《三国志》中有对刘备武艺之高的描述，实则在《三国演义》中，也有对刘备武艺之强的间接描写。在火烧博望坡时，《三国演义》写到：一声炮响，玄德自引军冲将过来，接应交战。夏侯惇笑谓韩浩曰：“此即埋伏之兵也！吾今晚不到新野，誓不罢兵！”乃催军前进，备纵马而上，只一合，险些刺惇于马下，忽闻子龙一旁轻咳，方忆孔明之言，买一破绽，夺路而逃。”事实上，刘备的败降是诸葛亮为诱敌军入博望坡的计略。试问，除刘备外，谁还能有“只一合”就“险些刺惇于马下”的本事呢？
“文能提笔安天下，武能上马定乾坤”，若用这话形容刘备之能，一点儿也不为过。所以说，刘备之能绝非只有“纸上谈兵”这么简单。要是能让傲视环宇的关羽和粗鲁无礼的张飞都毕恭毕敬之人，若没有真本事肯定是难以服众的。这倒也着实给我们现代之人提了个醒儿，我们不能只是一味地“单腿走路”，俗话说，艺不压身，这对现代社会所需求的“复合型人才”有着很强的现实启示。
所以，依我愚见，刘备其实才是真正隐遁在三国中“文武双全”的最强高手。
若问你，谁是三国中文武双全的真正高手，可能不同的人会给出不同的答案。在你脑中飞速闪过各类五花八门的答案时，或许很少有人会把他与“文武双全”的高手联系在一起，个人就是刘备。
在群雄逐鹿的大三国时代，刘备怎么能与“文武全才”的高手扯上关系呢？
话说，一提到刘备，我们总不能忘记他在起家时的悲戚：兵不足千，马不多匹，将不过张飞、关羽，悲悲凄凄，恐难成大气。然而，就是这样一支从不被人看好的军队，在日后却敢与拥兵百万的曹操抗衡，并从中分得了一杯羹，这着实让人钦佩。这不愧曹操对他的赞誉：今天下英雄，惟使君与操！
那么刘备又因何能受奸雄曹操如此赞誉呢？其实，这一切都应归功于刘备的文武双全。在战争纷乱的大三国时代，刘备掌握了一项重要绝学——厚黑(学)，并将其运用得炉火纯青。
那么，什么是“厚黑”呢？这厚黑的通俗解释就是“脸厚心黑”，在大三国时代，这可谓是英雄制胜的重要法宝：曹操的脸厚心黑在于他挟天子以令诸侯从而得到了曹魏的江山。孙权的厚黑使他建立了吴国，最终登上了帝王的宝座。而刘备的“厚黑”又是什么呢？其实，刘备的“厚黑”之法与他人有所不同，是先“厚”再“黑”的两部分。
纵观刘备一生，他的“黑”体现在了拿同宗同族的刘表开刀夺取其荆州，紧接着他又伸长臂对另一位宗亲刘璋下了手。在抢夺了西川后，刘备出寨迎接来降的刘璋，握手痛哭曰：“非吾不行仁义，奈势不得已也”。看看吧！刘备在得了刘璋的基业后，还能得到刘璋的宽恕，足可见，刘备的“黑”绝非一般。
说过了刘备的“黑”，那他的“厚”又该如何解释呢？单凭字面的理解，就是脸厚，而且厚度空前。若用一种粉饰的说法讲，就是刘备深知在自己疲弱之时，该如何依附强者，使其有所依靠，这在风云变化的大三国时代，此法屡试不爽：曹操因依附汉献帝得了曹魏江山，司马懿因依附曹操、曹丕，最终笑到了最后，缔造了晋朝天下。话说回来，刘备一生所依附之人可着实不少。
刘备被吕布打败失了徐州后，他先是依附了曹操，尔后被撵到了袁绍那里，最后被迫又依附了刘表;刘备三顾茅庐，一场哭哭啼啼的“作秀”后，最终使诸葛亮为谋自己的帝王大业，鞠躬尽瘁死而后已;刘备“依附”了部下众将，从而使他们忠心不二，一生相随;刘备也“依附”了百姓，最终使天下归心，万民空象。刘备的“厚黑”成为了他事业成功最重要的原因之一，也足可见，刘备“文能兴邦”的智慧。
刘备霸业的缔造，也绝非仅是靠智慧为之，在他成功的背后，还有着另一个鲜为人知的要素，那就是他的武艺。
在三英战吕布这一桥段中，关羽、张飞两人战不倒吕布，刘备一上来，吕布就望风而逃。试问，这是何故？有人笑称，刘备只是压弯骆驼的最后一根稻草而已，不足为奇。但我想说，可能事实真没大家想象地那么简单，其实吕布早在几年前就曾与其交战，据《三国志》载：布单踦逐鹿，见一人坐地于前，布躲之，鹿趁机而遁。布怒，用戟欲击杀此人，忽坐地之人扬臂，草鞋飞起中戟，布感虎口剧痛，戟随之及地。布大惊，问曰“壮士可留姓名”？，答曰“吾乃织席刘备耳！”刘备用一只小而轻草鞋就击落了三国中武艺超群的吕布的方天化戟，这真可算得上是一个天大的笑话。但这也从另一个侧面说明，刘备的武艺之高远在吕布之上。这也就可以解释，在三英战吕布时，见刘备后，吕布匆匆而逃的原因了。
不仅在《三国志》中有对刘备武艺之高的描述，实则在《三国演义》中，也有对刘备武艺之强的间接描写。在火烧博望坡时，《三国演义》写到：一声炮响，玄德自引军冲将过来，接应交战。夏侯惇笑谓韩浩曰：“此即埋伏之兵也！吾今晚不到新野，誓不罢兵！”乃催军前进，备纵马而上，只一合，险些刺惇于马下，忽闻子龙一旁轻咳，方忆孔明之言，买一破绽，夺路而逃。”事实上，刘备的败降是诸葛亮为诱敌军入博望坡的计略。试问，除刘备外，谁还能有“只一合”就“险些刺惇于马下”的本事呢？
“文能提笔安天下，武能上马定乾坤”，若用这话形容刘备之能，一点儿也不为过。所以说，刘备之能绝非只有“纸上谈兵”这么简单。要是能让傲视环宇的关羽和粗鲁无礼的张飞都毕恭毕敬之人，若没有真本事肯定是难以服众的。这倒也着实给我们现代之人提了个醒儿，我们不能只是一味地“单腿走路”，俗话说，艺不压身，这对现代社会所需求的“复合型人才”有着很强的现实启示。
所以，依我愚见，刘备其实才是真正隐遁在三国中“文武双全”的最强高手。
跨过“地平线” ——一个城市小微企业融资增量、扩面、降价的探索
中小微企业是保民生、保就业的关键。中央经济工作会议提出，加大对实体经济融资支持力度，促进中小微企业融资增量、扩面、降价。
融资难融资贵，长期以来一直困扰着小微企业。在日常的生产经营中，众多小微企业如同在“地平线”之外，没有进入金融机构的视线。财政金融政策如何跨过“地平线”，惠及更多期待成长的小微企业？记者在潍坊市蹲点采访，寻找问题的答案。选择此地，是因为截至2021年12月11日，潍坊市2021年新登记各类市场主体29.4万户，平均每天诞生近850户；同比增长61.6%，增速居全省第1位，高出全省平均水平54.5个百分点。
融资，一个绕不过的大问题
2015年，潍坊星奇科技有限公司迁入潍坊高新区光电产业园中一栋名为第一加速器的楼房。该产业园曾孵化出歌尔股份、中微光电子等在行业内有较强影响力的企业。在第一加速器5楼，星奇科技占据了700平方米，包括一间办公室和两间隔起来的简易车间。同一层楼上还有另外两家公司。
走进楼道北侧的办公室，总经理王效泽身穿羽绒服，戴着围巾，看来人搓了下手，他尴尬地笑笑说：“中央空调不大好用，北屋又冷些。”
星奇科技主要为电动汽车配套仪表盘，今年被认定为国家级高新技术企业。2021年12月30日记者前往采访时，车间内的5名工作人员正在手工组装电动汽车仪表盘。王效泽说，公司目前是潍坊本地雷丁、汉唐、瑞驰等电动汽车的主要供应商，占到了60％－70％的市场份额。
迁入潍坊光电产业园第一加速器，王效泽是看中了这里的政策与服务。潍坊市以政府性融资担保机构支持小微企业融资增信措施出台以后，宣讲人员来到产业园推广业务，星奇科技成为首批受益客户。用个人房屋和信用获得贷款200万元，政府担保部分的担保费由财政承担。
这笔资金注入以后作用明显。2021年星奇科技产值达到600万元，比上一年翻了一番。目前，星奇科技正在向高速电动汽车仪表盘方向转型。“现在敢想发展的事儿了。”王效泽说，预计春节前后能够完成最新的技术攻关。
位于坊子区的潍坊优丽雅装饰软包制品有限公司，也面临着星奇科技曾经遇到的问题。优丽雅从11年开始研发设计生产布艺软装和背景墙，2016年国家鼓励各地发展装配式建筑以后，优丽雅开始向装配式内装延伸并转型。
在租用的厂房内，一套套精致的样板间引人注意。总经理赵忠利说，公司研发的核心技术是一套装配式挂件系统，有了这套系统，房屋的墙体装修就不再需要水泥沙子，而是将各种材质的墙板在工厂内生产好以后，直接组装到毛坯墙上。“把装修过程从工地转移到工厂，不产生建筑垃圾，污染小，也节省人工。”
记者察看优丽雅研发的装配系统，其具体操作方式，类似在墙体表面搭一层架子，然后在墙板上装上挂扣，石、木、布、纸皆可上墙。为展示其牢固程度，赵忠利用力踹了两脚，“砰砰”声响后，挂在墙面上的瓷砖纹丝不动。
这套系统的研发已经进行了四年，赵忠利说，他是行业内较早关注到装配式建筑内装的，研究起步很早，目前技术专利也比较成熟。“开始想得简单，但真正研发开始之后要解决的问题非常多，直到现在还在不停完善。”
漫长的研发期对一家小微企业来说非常辛苦。赵忠利说，原来以为投入几百万元就可以，现在已经陆陆续续投入了一千万元不止。近两年，公司发展受到了资金和疫情的双重影响。要实现企业发展再上一个台阶，资金是绕不开的话题。融资主要是为了扩大生产，不然就算是有技术，产能跟不上还是没法接大单子。由于厂房全是租赁，设备、库存等都无法当作抵质押物，而没有担保，很难融到资金。潍坊当地的探索，给了赵忠利新的希望。
风险分担，提升银行放贷积极性
位于潍坊高新区的山东佳都恒新智能科技有限公司，2021年11月获得了280万元的贷款，一年内循环使用。佳都恒新创办不满三年，轻资产运营，能得到授信，得益于政府性担保机构的担保。财务总监徐光水说，这笔资金缓解了公司的垫资难题。
如何在关键时刻推动小微企业向前一步？针对小微企业担保难、抵质押物少等问题，潍坊市正在通过政府性融资担保体系，解决小微企业融资难题。
采访中，多个小微企业负责人向记者提起了一份文件：2020年6月，潍坊市财政局、地方金融监督管理局、中国人民银行潍坊市中心支行、银保监会潍坊监管分局联合印发《关于政府性融资担保体系支持小微企业融资的实施意见》。
这份意见为什么让大家印象如此之深？
与以前支持小微企业的融资政策相比，这个文件最大的亮点，体现在支持范围广、担保门槛低、让利幅度大、审批效率高。
潍坊以市再担保集团为平台，对接国家担保基金和省投融资担保集团，并通过再担保与县级政府性融资担保机构合作，构建国家、省、市、县四级政府性融资担保体系；对可能出现的不良贷款风险，国家和省级再担保机构分担50％，市、县两级政府性担保机构平均分担剩余50％。
横向上，实行“银行+担保”合作分险。对贷款额10万元及以下的个体工商户、贷款额100万元及以下的工商业户或小微企业，贷款用于缴纳租金或发放工资的，政府性融资担保体系承担100％的风险；对小微企业1000万元及以下贷款，银行承担20％风险，政府性融资担保体系承担80％风险。目前，潍坊银行等本地银行，以及部分国有银行和股份制银行等共三十多家获得授信准入和签署合作协议，已经批量开展政府性担保业务。
“无论贷款用于缴纳租金、发放工资，还是作为流动资金，只要小微企业符合银行信贷条件，政府性融资担保机构就提供担保。”潍坊市再担保集团副总经理张辉介绍，国有再担保机构提供担保，相当于“政府背书”，以此分担银行代偿风险，帮助银行敢贷愿贷。
而让王效泽觉着温暖的是，他们企业的贷款不仅有市担保公司主动来给担保，而且一分钱的担保费也不收。原来，为支持企业低成本获取贷款，潍坊市率先实行免收小微企业担保费。市县两级政府性担保机构对小微企业担保业务全部免费，财政按免收额提供奖补支持。
不过，采访中记者也发现，政策出台之后，业务主要集中于潍坊银行等地方银行，部分国有大行、全国性股份制银行因相关配套不完善等原因推进相对缓慢。
中国工商银行潍坊分行的突破，得益于省行与省担保集团的业务推动。在省市联动下，工行潍坊分行推出“国担快贷”，比其他地市工行系统都早。从2020年到2021年底，潍坊分行与潍坊市再担保集团合作，已为小微企业授信6亿元。
金融政策创新，引来一江春水。截至2021年底，累计为5.2万户小微企业、个体工商户提供政策性担保超230亿元，减少融资成本3亿元以上。
潍坊市财政局金融科科长谢洁华，对几个数据烂熟于心：在100万－1000万元之间的企业信贷，预计占整个授信规模的70%。“过去，这类信贷群体很多是看不见的，在没有银行贷款的支持下，一些企业要么面临资金链断裂难以为继，要么以很高的成本进行社会融资，而目前的新机制，给他们助力一把，非常关键。”
见贷即担，解决“融资慢”
采访中，记者发现，对小微企业而言，除了“融资难”“融资贵”，“融资慢”也是他们面临的一个难题。
政府性担保机构为企业担保，在加了一道“护身符”的同时，会多一层审批调查环节，这将延长企业等待时间。这一问题怎么解决？
潍坊市提出“见贷即担”，批量化担保。谢洁华解释，对通过银行贷前调查的，担保机构不再尽职调查。对银行已审批通过的贷款，担保机构原则上2个工作日完成担保手续，不再要求提供反担保措施。
原来企业需要在银行和担保机构间往返三四次，而潍坊在政府性担保机构与合作银行之间建立协同联动机制：在银行就完成全部申请流程，业务办理时效同比提升80％以上。
张辉说了这样一组数据，让人感受到效率之变：“我们在2020年时，20多人的队伍平均一年只有十几笔业务，而2021年每人有2000多笔，多通过网上核查的方式实现。”
王效泽对这一点也是感受颇深。2021年10月，星奇科技的200万元贷款到期以后，银行给星奇科技代办了续贷业务。“太省事儿了，都不用再去银行跑，全程网上办的。”王效泽说。前几年的时候，小微企业经常通过企业之间互保的形式来获得贷款，如今有了政府的担保，无论从成本、风险，还是速度上，都解决了很多问题，后顾之忧少多了。
值得关注的一点是，潍坊市按照贷款额的8%设定代偿上限。“银监部门给银行业划定的不良率红线是3%。我们如果按照8%的风险来计算，我们用2500万元的财政担保基金垫付风险，就能拉动5亿元的贷款投放，这等于放大了20倍资金。”潍坊市财政局副局长刘明说，用2500万元能推动200亿元的企业销售收入，这笔财政资金就用得足够值。
除了面临“贷不到款”的难题，小微企业也会陷入贷款到期筹措不到资金还款的局面。2021年6月底，潍坊市组建应急转贷基金。10月，潍坊市再担保集团与山东省新动能普惠金融公司签约，标志着省内首只由省、市、县三级共同出资的市级应急转贷基金建立起来，贯通连接省级应急转贷机构与22家县市区转贷机构。截至目前，已累计为200余家企业提供了70亿元的转贷资金，利用每日“0.08%”的低费率，降低成本700余万元。
潍坊雷士照明工程有限公司是惠州雷士照明的代理商，在潍坊经营工业、民用灯饰，承接绿化亮化工程配套设施等。因近两年承接机场亮化工程部分标段的业务，企业贷款5000万元作为流动资金，2021年11月份，这笔贷款即将到期，面临临时性还款压力。企业提交申请后，潍坊市再担保集团汇融公司第一时间与银行进行了沟通。经协调，银行同意出具该笔贷款的应急转贷业务工作联系单，承诺在本笔到期贷款正常还款后，于3个工作日内向企业发放续贷。
汇融公司取得银行联系单后，联系企业并按照流程办理了应急转贷项目审查、审批等必要环节。还款日当天，企业利用汇融公司应急转贷资金偿还了到期贷款。次日，银行按照约定向企业发放了续贷资金，企业同步将转贷资金返还给了汇融公司。
潍坊雷士照明总经理崔涛表示，以前在银行贷款到期时，企业通常采取还旧贷新的方式进行“过桥”，此时若筹集不到足够资金，企业就无法再次贷款。“应急转贷资金几天时间就能办下来，感觉勒在脖子上的那根绳子，一下子解开了！”
纾困解难，精准性有待提高
记者在采访中发现，有的小微企业需要融资，但当问及有没有对接过政府性担保机构时，企业表示不知道目前有这样的政策。一边是有需求的企业还没有了解到政策，而另一方面，有银行从业者透露，“我们从有关部门获取优质客户名单后，业务员主动与企业进行业务对接时，有80%的企业营业情况良好，是不需要贷款的。”
这显示出银企对接的精准性还有待于提高。
为了更好地帮助小微企业，同时尽量降低风险，解决信息不对称的问题，潍坊市正在进行大数据体系的建设。“我们把税务、银行、工商、信用等所有涉及企业经营的信息纳入进来，建立风控模型，像一个放大版的‘银税通’。利用大数据可以更好地为小微企业画像，对小微企业进行精准审批。”谢洁华说。
“我们调研发现，利用大数据分析发放信贷，不良率是现在不良率水平的1/10。中国建设银行潍坊分行2021年利用大数据分析，发放的25亿元贷款，几乎没有产生违约风险。”刘明说。
山东财经大学张志元教授认为，可依托已有的样本数据，运用区块链金融技术，分析以“关系”为纽带的新型金融供需关系，帮助小微企业在经营困难时获得具有价格和数量优势的金融供给。
虽然《关于政府性融资担保体系支持小微企业融资的实施意见》成效初显，潍坊率先迈出了撬动更大融资空间的一步，但业内人士表示，相比江浙一些地区，还有一定差距。潍坊的贷款余额与存款余额的比例大约为71%，而江浙一带则在80%以上。“潍坊存款余额约为9000亿元，如果存贷比提高10个点，就能释放900亿元的信贷资金。”刘明说。
业内人士认为，决定企业发展的因素多种多样，资金只是其中之一，技术、人才、市场等要素同样重要。如果一个企业的产品技术过硬，市场供不应求，其融资应该会优先获得青睐。从政府方面说，帮助企业获得更好的融资机会，其重点是扶持那些“幼而不弱”的企业，即处于起步阶段，但在技术、市场等诸方面有发展前景的企业，而不能帮扶那些“幼小而不健康”的企业。只有如此，才能实现“融资－发展－回报”的良性循环，企业、金融机构、政府才能获得共赢。
中小微企业是保民生、保就业的关键。中央经济工作会议提出，加大对实体经济融资支持力度，促进中小微企业融资增量、扩面、降价。
融资难融资贵，长期以来一直困扰着小微企业。在日常的生产经营中，众多小微企业如同在“地平线”之外，没有进入金融机构的视线。财政金融政策如何跨过“地平线”，惠及更多期待成长的小微企业？记者在潍坊市蹲点采访，寻找问题的答案。选择此地，是因为截至2021年12月11日，潍坊市2021年新登记各类市场主体29.4万户，平均每天诞生近850户；同比增长61.6%，增速居全省第1位，高出全省平均水平54.5个百分点。
融资，一个绕不过的大问题
2015年，潍坊星奇科技有限公司迁入潍坊高新区光电产业园中一栋名为第一加速器的楼房。该产业园曾孵化出歌尔股份、中微光电子等在行业内有较强影响力的企业。在第一加速器5楼，星奇科技占据了700平方米，包括一间办公室和两间隔起来的简易车间。同一层楼上还有另外两家公司。
走进楼道北侧的办公室，总经理王效泽身穿羽绒服，戴着围巾，看来人搓了下手，他尴尬地笑笑说：“中央空调不大好用，北屋又冷些。”
星奇科技主要为电动汽车配套仪表盘，今年被认定为国家级高新技术企业。2021年12月30日记者前往采访时，车间内的5名工作人员正在手工组装电动汽车仪表盘。王效泽说，公司目前是潍坊本地雷丁、汉唐、瑞驰等电动汽车的主要供应商，占到了60％－70％的市场份额。
迁入潍坊光电产业园第一加速器，王效泽是看中了这里的政策与服务。潍坊市以政府性融资担保机构支持小微企业融资增信措施出台以后，宣讲人员来到产业园推广业务，星奇科技成为首批受益客户。用个人房屋和信用获得贷款200万元，政府担保部分的担保费由财政承担。
这笔资金注入以后作用明显。2021年星奇科技产值达到600万元，比上一年翻了一番。目前，星奇科技正在向高速电动汽车仪表盘方向转型。“现在敢想发展的事儿了。”王效泽说，预计春节前后能够完成最新的技术攻关。
位于坊子区的潍坊优丽雅装饰软包制品有限公司，也面临着星奇科技曾经遇到的问题。优丽雅从11年开始研发设计生产布艺软装和背景墙，2016年国家鼓励各地发展装配式建筑以后，优丽雅开始向装配式内装延伸并转型。
在租用的厂房内，一套套精致的样板间引人注意。总经理赵忠利说，公司研发的核心技术是一套装配式挂件系统，有了这套系统，房屋的墙体装修就不再需要水泥沙子，而是将各种材质的墙板在工厂内生产好以后，直接组装到毛坯墙上。“把装修过程从工地转移到工厂，不产生建筑垃圾，污染小，也节省人工。”
记者察看优丽雅研发的装配系统，其具体操作方式，类似在墙体表面搭一层架子，然后在墙板上装上挂扣，石、木、布、纸皆可上墙。为展示其牢固程度，赵忠利用力踹了两脚，“砰砰”声响后，挂在墙面上的瓷砖纹丝不动。
这套系统的研发已经进行了四年，赵忠利说，他是行业内较早关注到装配式建筑内装的，研究起步很早，目前技术专利也比较成熟。“开始想得简单，但真正研发开始之后要解决的问题非常多，直到现在还在不停完善。”
漫长的研发期对一家小微企业来说非常辛苦。赵忠利说，原来以为投入几百万元就可以，现在已经陆陆续续投入了一千万元不止。近两年，公司发展受到了资金和疫情的双重影响。要实现企业发展再上一个台阶，资金是绕不开的话题。融资主要是为了扩大生产，不然就算是有技术，产能跟不上还是没法接大单子。由于厂房全是租赁，设备、库存等都无法当作抵质押物，而没有担保，很难融到资金。潍坊当地的探索，给了赵忠利新的希望。
风险分担，提升银行放贷积极性
位于潍坊高新区的山东佳都恒新智能科技有限公司，2021年11月获得了280万元的贷款，一年内循环使用。佳都恒新创办不满三年，轻资产运营，能得到授信，得益于政府性担保机构的担保。财务总监徐光水说，这笔资金缓解了公司的垫资难题。
如何在关键时刻推动小微企业向前一步？针对小微企业担保难、抵质押物少等问题，潍坊市正在通过政府性融资担保体系，解决小微企业融资难题。
采访中，多个小微企业负责人向记者提起了一份文件：2020年6月，潍坊市财政局、地方金融监督管理局、中国人民银行潍坊市中心支行、银保监会潍坊监管分局联合印发《关于政府性融资担保体系支持小微企业融资的实施意见》。
这份意见为什么让大家印象如此之深？
与以前支持小微企业的融资政策相比，这个文件最大的亮点，体现在支持范围广、担保门槛低、让利幅度大、审批效率高。
潍坊以市再担保集团为平台，对接国家担保基金和省投融资担保集团，并通过再担保与县级政府性融资担保机构合作，构建国家、省、市、县四级政府性融资担保体系；对可能出现的不良贷款风险，国家和省级再担保机构分担50％，市、县两级政府性担保机构平均分担剩余50％。
横向上，实行“银行+担保”合作分险。对贷款额10万元及以下的个体工商户、贷款额100万元及以下的工商业户或小微企业，贷款用于缴纳租金或发放工资的，政府性融资担保体系承担100％的风险；对小微企业1000万元及以下贷款，银行承担20％风险，政府性融资担保体系承担80％风险。目前，潍坊银行等本地银行，以及部分国有银行和股份制银行等共三十多家获得授信准入和签署合作协议，已经批量开展政府性担保业务。
“无论贷款用于缴纳租金、发放工资，还是作为流动资金，只要小微企业符合银行信贷条件，政府性融资担保机构就提供担保。”潍坊市再担保集团副总经理张辉介绍，国有再担保机构提供担保，相当于“政府背书”，以此分担银行代偿风险，帮助银行敢贷愿贷。
而让王效泽觉着温暖的是，他们企业的贷款不仅有市担保公司主动来给担保，而且一分钱的担保费也不收。原来，为支持企业低成本获取贷款，潍坊市率先实行免收小微企业担保费。市县两级政府性担保机构对小微企业担保业务全部免费，财政按免收额提供奖补支持。
不过，采访中记者也发现，政策出台之后，业务主要集中于潍坊银行等地方银行，部分国有大行、全国性股份制银行因相关配套不完善等原因推进相对缓慢。
中国工商银行潍坊分行的突破，得益于省行与省担保集团的业务推动。在省市联动下，工行潍坊分行推出“国担快贷”，比其他地市工行系统都早。从2020年到2021年底，潍坊分行与潍坊市再担保集团合作，已为小微企业授信6亿元。
金融政策创新，引来一江春水。截至2021年底，累计为5.2万户小微企业、个体工商户提供政策性担保超230亿元，减少融资成本3亿元以上。
潍坊市财政局金融科科长谢洁华，对几个数据烂熟于心：在100万－1000万元之间的企业信贷，预计占整个授信规模的70%。“过去，这类信贷群体很多是看不见的，在没有银行贷款的支持下，一些企业要么面临资金链断裂难以为继，要么以很高的成本进行社会融资，而目前的新机制，给他们助力一把，非常关键。”
见贷即担，解决“融资慢”
采访中，记者发现，对小微企业而言，除了“融资难”“融资贵”，“融资慢”也是他们面临的一个难题。
政府性担保机构为企业担保，在加了一道“护身符”的同时，会多一层审批调查环节，这将延长企业等待时间。这一问题怎么解决？
潍坊市提出“见贷即担”，批量化担保。谢洁华解释，对通过银行贷前调查的，担保机构不再尽职调查。对银行已审批通过的贷款，担保机构原则上2个工作日完成担保手续，不再要求提供反担保措施。
原来企业需要在银行和担保机构间往返三四次，而潍坊在政府性担保机构与合作银行之间建立协同联动机制：在银行就完成全部申请流程，业务办理时效同比提升80％以上。
张辉说了这样一组数据，让人感受到效率之变：“我们在2020年时，20多人的队伍平均一年只有十几笔业务，而2021年每人有2000多笔，多通过网上核查的方式实现。”
王效泽对这一点也是感受颇深。2021年10月，星奇科技的200万元贷款到期以后，银行给星奇科技代办了续贷业务。“太省事儿了，都不用再去银行跑，全程网上办的。”王效泽说。前几年的时候，小微企业经常通过企业之间互保的形式来获得贷款，如今有了政府的担保，无论从成本、风险，还是速度上，都解决了很多问题，后顾之忧少多了。
值得关注的一点是，潍坊市按照贷款额的8%设定代偿上限。“银监部门给银行业划定的不良率红线是3%。我们如果按照8%的风险来计算，我们用2500万元的财政担保基金垫付风险，就能拉动5亿元的贷款投放，这等于放大了20倍资金。”潍坊市财政局副局长刘明说，用2500万元能推动200亿元的企业销售收入，这笔财政资金就用得足够值。
除了面临“贷不到款”的难题，小微企业也会陷入贷款到期筹措不到资金还款的局面。2021年6月底，潍坊市组建应急转贷基金。10月，潍坊市再担保集团与山东省新动能普惠金融公司签约，标志着省内首只由省、市、县三级共同出资的市级应急转贷基金建立起来，贯通连接省级应急转贷机构与22家县市区转贷机构。截至目前，已累计为200余家企业提供了70亿元的转贷资金，利用每日“0.08%”的低费率，降低成本700余万元。
潍坊雷士照明工程有限公司是惠州雷士照明的代理商，在潍坊经营工业、民用灯饰，承接绿化亮化工程配套设施等。因近两年承接机场亮化工程部分标段的业务，企业贷款5000万元作为流动资金，2021年11月份，这笔贷款即将到期，面临临时性还款压力。企业提交申请后，潍坊市再担保集团汇融公司第一时间与银行进行了沟通。经协调，银行同意出具该笔贷款的应急转贷业务工作联系单，承诺在本笔到期贷款正常还款后，于3个工作日内向企业发放续贷。
汇融公司取得银行联系单后，联系企业并按照流程办理了应急转贷项目审查、审批等必要环节。还款日当天，企业利用汇融公司应急转贷资金偿还了到期贷款。次日，银行按照约定向企业发放了续贷资金，企业同步将转贷资金返还给了汇融公司。
潍坊雷士照明总经理崔涛表示，以前在银行贷款到期时，企业通常采取还旧贷新的方式进行“过桥”，此时若筹集不到足够资金，企业就无法再次贷款。“应急转贷资金几天时间就能办下来，感觉勒在脖子上的那根绳子，一下子解开了！”
纾困解难，精准性有待提高
记者在采访中发现，有的小微企业需要融资，但当问及有没有对接过政府性担保机构时，企业表示不知道目前有这样的政策。一边是有需求的企业还没有了解到政策，而另一方面，有银行从业者透露，“我们从有关部门获取优质客户名单后，业务员主动与企业进行业务对接时，有80%的企业营业情况良好，是不需要贷款的。”
这显示出银企对接的精准性还有待于提高。
为了更好地帮助小微企业，同时尽量降低风险，解决信息不对称的问题，潍坊市正在进行大数据体系的建设。“我们把税务、银行、工商、信用等所有涉及企业经营的信息纳入进来，建立风控模型，像一个放大版的‘银税通’。利用大数据可以更好地为小微企业画像，对小微企业进行精准审批。”谢洁华说。
“我们调研发现，利用大数据分析发放信贷，不良率是现在不良率水平的1/10。中国建设银行潍坊分行2021年利用大数据分析，发放的25亿元贷款，几乎没有产生违约风险。”刘明说。
山东财经大学张志元教授认为，可依托已有的样本数据，运用区块链金融技术，分析以“关系”为纽带的新型金融供需关系，帮助小微企业在经营困难时获得具有价格和数量优势的金融供给。
虽然《关于政府性融资担保体系支持小微企业融资的实施意见》成效初显，潍坊率先迈出了撬动更大融资空间的一步，但业内人士表示，相比江浙一些地区，还有一定差距。潍坊的贷款余额与存款余额的比例大约为71%，而江浙一带则在80%以上。“潍坊存款余额约为9000亿元，如果存贷比提高10个点，就能释放900亿元的信贷资金。”刘明说。
业内人士认为，决定企业发展的因素多种多样，资金只是其中之一，技术、人才、市场等要素同样重要。如果一个企业的产品技术过硬，市场供不应求，其融资应该会优先获得青睐。从政府方面说，帮助企业获得更好的融资机会，其重点是扶持那些“幼而不弱”的企业，即处于起步阶段，但在技术、市场等诸方面有发展前景的企业，而不能帮扶那些“幼小而不健康”的企业。只有如此，才能实现“融资－发展－回报”的良性循环，企业、金融机构、政府才能获得共赢。
一个叫花子的故事!
从前有一个叫花子，每天出门乞讨，他很想过正常人的生活，于是他把乞讨粮食积攒起来。可是他积攒了好多年，他的粮仓还是只有一点米。
一天夜里，他悄悄地躲在角落，果然一只大老鼠半夜来偷吃他的粮食。他很气愤大喊道：“富人家那么多粮食你不去吃，为什么偏偏偷吃我辛辛苦苦攒下的粮食?”
没想到老鼠居然说话了：“你命里只有八分米，走遍天下不满升。”
叫花子问老鼠：“这是为什么?”
老鼠对他说：“我也不知道，你去问佛祖好了。”
于是，叫花子决心要去西天问问佛祖，看看到底是什么原因才有如此命运？
第二天他就出发了。他一路乞讨，早上赶到天黑才见到一户人家。他敲门，出来一个管家问他有什么事，他说讨点饭吃。正好员外出来看见了，就问叫花子为什么这么晚了还在赶路？
叫花子就说了他的命运，要去问佛祖一个明白。员外听了赶紧把他请到屋里，拿了好多干粮和银子，叫花子不解。
员外说，他家女儿都16岁了还不会说话。想请他去西天帮忙问问佛祖，是什么原因。叫花子觉得反正都是去西天，我就顺便帮帮他问一下佛祖也好，于是答应了。
又走了许多山路，叫花子看见一个庙就进去讨水喝。只见一个老和尚拄着一根锡杖，很老但很精神，老和尚给了他水喝问他要到哪里去。
叫花子说明去向，老和尚赶紧拉住他手说，拜托你一定帮我去西天问问佛祖。我都修行了500多年了，按说早该升天了，为什么还飞不起来?叫花子答应了这个老和尚。
再往前走，又过了许多沟沟坎坎。叫花子来到一条大江边上，江里没有一条船。叫花子急了，这可怎么办？怎么过去？叫花子哭了起来，难道我的命就该这么苦吗?
突然，江里一个大龟浮出水面。老龟问叫花子在这里哭什么?叫花子把事情经过说了一遍。老龟说，我都修行了1000多年了，按说早该成龙飞走了，为什么还是一个老龟？如果你去了西天能够帮我问问佛祖，我就把你驮到对面。叫花子高兴地答应了。
又走了不知多少天，却还没见到佛祖。西天按说早该到了啊，佛祖到底在哪里？叫花子很伤心，因为太累迷迷糊糊睡着了。
梦里佛祖出现了，佛祖问他：“你这么大老远来这里一定是有什么很重要的事吧?”
叫花子说：“是的，佛祖，我有几个问题想问佛祖。”
佛祖说：“好啊，不过有个条件，你最多只能问三个问题。”
叫花子答应了，心里想，我问哪几个问题呢?老龟修行了一千多年很不容易，它的问题应该先问问。于是他问：“佛祖，老龟修行了一千多年为什么还没变成龙呢?”佛祖告诉他，老龟是因为舍不得它那背上的龟壳。
叫花子心里琢磨，老和尚修行了500多年了不容易，他的问题也应该问。于是他问：“佛祖，老和尚修行了五百年为什么还没升天呢?”佛祖告诉他，老和尚整天心里记挂着他的锡杖。
叫花子想员外的女儿很可怜啊，不能说话怎么嫁出去呢?他的问题也应该问。于是叫花子问了第三个问题：“佛祖，员外的女儿为什么不能说话呢?”佛祖告诉他，如果哑巴女孩见到她的心上人来了，就会说话了。
突然佛祖不见了。叫花子回过神来，哎呀！自己的问题还没问呢！算了，还是乞讨过日子吧，于是往回赶路。
叫花子来到江边见到老龟，老龟着急地问他。叫花子说，你先把我渡过江去，我给你说。老龟把叫花子渡了过去，叫花子问老龟：“是不是舍不得它那背上的龟壳。”
老龟幡然醒悟，把龟壳脱了下来送给叫花子，说：这里面有24颗夜明珠，是无价之宝，对我已经是没有用处了，我把它送给你，谢谢你帮助我，不久老龟就变成龙飞走了。
叫花子拿着24颗夜明珠又往回赶路。来到山上见了老和尚，老和尚急着问叫花子。叫花子说：“是不是舍不得手里的锡杖？”老和尚一听茅塞顿开，把宝贝锡杖送给了叫花子，然后马上就腾云飞走了。
叫花子来到员外家门口，突然从里面跑出一个姑娘大声喊道：“问佛祖话的人回来了。”员外又惊又喜，女儿竟然会说话了，于是员外把女儿嫁给了叫花子。
故事说完了，一无所有的叫花子最终也没能亲口向佛祖问清楚自己的命运，但所有的答案都在过程中……
确实，人生就是这样。爱人者人恒爱之，敬人者人恒敬之。我们不管是做人还是做事都需切记：是付出了才会有回报，而不是有了回报才去付出！.
从前有一个叫花子，每天出门乞讨，他很想过正常人的生活，于是他把乞讨粮食积攒起来。可是他积攒了好多年，他的粮仓还是只有一点米。
一天夜里，他悄悄地躲在角落，果然一只大老鼠半夜来偷吃他的粮食。他很气愤大喊道：“富人家那么多粮食你不去吃，为什么偏偏偷吃我辛辛苦苦攒下的粮食?”
没想到老鼠居然说话了：“你命里只有八分米，走遍天下不满升。”
叫花子问老鼠：“这是为什么?”
老鼠对他说：“我也不知道，你去问佛祖好了。”
于是，叫花子决心要去西天问问佛祖，看看到底是什么原因才有如此命运？
第二天他就出发了。他一路乞讨，早上赶到天黑才见到一户人家。他敲门，出来一个管家问他有什么事，他说讨点饭吃。正好员外出来看见了，就问叫花子为什么这么晚了还在赶路？
叫花子就说了他的命运，要去问佛祖一个明白。员外听了赶紧把他请到屋里，拿了好多干粮和银子，叫花子不解。
员外说，他家女儿都16岁了还不会说话。想请他去西天帮忙问问佛祖，是什么原因。叫花子觉得反正都是去西天，我就顺便帮帮他问一下佛祖也好，于是答应了。
又走了许多山路，叫花子看见一个庙就进去讨水喝。只见一个老和尚拄着一根锡杖，很老但很精神，老和尚给了他水喝问他要到哪里去。
叫花子说明去向，老和尚赶紧拉住他手说，拜托你一定帮我去西天问问佛祖。我都修行了500多年了，按说早该升天了，为什么还飞不起来?叫花子答应了这个老和尚。
再往前走，又过了许多沟沟坎坎。叫花子来到一条大江边上，江里没有一条船。叫花子急了，这可怎么办？怎么过去？叫花子哭了起来，难道我的命就该这么苦吗?
突然，江里一个大龟浮出水面。老龟问叫花子在这里哭什么?叫花子把事情经过说了一遍。老龟说，我都修行了1000多年了，按说早该成龙飞走了，为什么还是一个老龟？如果你去了西天能够帮我问问佛祖，我就把你驮到对面。叫花子高兴地答应了。
又走了不知多少天，却还没见到佛祖。西天按说早该到了啊，佛祖到底在哪里？叫花子很伤心，因为太累迷迷糊糊睡着了。
梦里佛祖出现了，佛祖问他：“你这么大老远来这里一定是有什么很重要的事吧?”
叫花子说：“是的，佛祖，我有几个问题想问佛祖。”
佛祖说：“好啊，不过有个条件，你最多只能问三个问题。”
叫花子答应了，心里想，我问哪几个问题呢?老龟修行了一千多年很不容易，它的问题应该先问问。于是他问：“佛祖，老龟修行了一千多年为什么还没变成龙呢?”佛祖告诉他，老龟是因为舍不得它那背上的龟壳。
叫花子心里琢磨，老和尚修行了500多年了不容易，他的问题也应该问。于是他问：“佛祖，老和尚修行了五百年为什么还没升天呢?”佛祖告诉他，老和尚整天心里记挂着他的锡杖。
叫花子想员外的女儿很可怜啊，不能说话怎么嫁出去呢?他的问题也应该问。于是叫花子问了第三个问题：“佛祖，员外的女儿为什么不能说话呢?”佛祖告诉他，如果哑巴女孩见到她的心上人来了，就会说话了。
突然佛祖不见了。叫花子回过神来，哎呀！自己的问题还没问呢！算了，还是乞讨过日子吧，于是往回赶路。
叫花子来到江边见到老龟，老龟着急地问他。叫花子说，你先把我渡过江去，我给你说。老龟把叫花子渡了过去，叫花子问老龟：“是不是舍不得它那背上的龟壳。”
老龟幡然醒悟，把龟壳脱了下来送给叫花子，说：这里面有24颗夜明珠，是无价之宝，对我已经是没有用处了，我把它送给你，谢谢你帮助我，不久老龟就变成龙飞走了。
叫花子拿着24颗夜明珠又往回赶路。来到山上见了老和尚，老和尚急着问叫花子。叫花子说：“是不是舍不得手里的锡杖？”老和尚一听茅塞顿开，把宝贝锡杖送给了叫花子，然后马上就腾云飞走了。
叫花子来到员外家门口，突然从里面跑出一个姑娘大声喊道：“问佛祖话的人回来了。”员外又惊又喜，女儿竟然会说话了，于是员外把女儿嫁给了叫花子。
故事说完了，一无所有的叫花子最终也没能亲口向佛祖问清楚自己的命运，但所有的答案都在过程中……
确实，人生就是这样。爱人者人恒爱之，敬人者人恒敬之。我们不管是做人还是做事都需切记：是付出了才会有回报，而不是有了回报才去付出！.
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