徒走靖安
“靖”的意思是“安”，所以，“靖安”的名字很直白，就叫“靖安”。
人事有代谢，往来成古今。然而无论人间组合出多少吉祥汉字，“靖安”二字却有着高级的贵气，让喜好漂泊的浮云也不由收住了放荡的脚步，停下来伏在靖安罗湾水库上不走了。
天、地、山、水，四野一片寂静，罗湾水库上黛色的云，那是一种隐士的光泽，在日光和月光下变换着深浅。云是黑色山体的缝隙，日月让云透出一缕幽光，看云时，人是不能像谈论天气那样随意谈论白云的，不然，我们得一定让他去好好看看靖安的山水。
靖安的山水概括了“靖安”风貌。
千年古县，自有史籍记载以来，靖安虽历经了“里、乡、镇、场、县”五次演变，“靖安”其名却一直沿用未变。一方百姓喜欢这个名字，喜欢在山水间安于自己的本分，尽自己的本性，而本性既是人的自然属性，也是佛性。求“安”之心人皆有之。
靖安，在江西的九岭之巅，潦水之源。涓涓细流从八亿年的九岭山脉析出，汇集成北潦河，蜿蜒贯穿冲积成一块块山间平地。一方水土养一方百姓，百姓将生活的希望寄托于冥冥之中支配万物的神秘，农耕践约、乡邻交接，让短暂的一生最大限度体验人生安好之快乐。
若从九岭高处俯视，云端下，莽苍苍，九岭这道翠绿而蔚蓝的屏风，沉沉一线，更适合神游、栖止、安居，由浅入深、由表及里的渐进，是一种春雨润目、和风拂衣的认可和接受。盘桓云水，靖安承载着丰富灿烂的文明。6000多年前的大型宗教祭祀场老虎墩新石器时代遗址在此深藏，2500多年前的李洲坳东周神秘王国有待撩开它的面纱，连绵不断的北河樟树林，星罗棋布的老村古寺，见证着悠远而灵动的故事。
如果说靖安是最早被典籍记载下来的地名之一。那么靖安最初只是一个“里”名，在漫长的历史进程中，逐步演变成县名。西汉初，靖安与周边地区同隶属于豫章郡海昏县，东汉永元十六年（104年），分海昏之地另设建昌县，靖安属建昌地。魏晋南北朝时期，靖安大概只是建昌县的一个里，很小的一个区域，到了隋唐，靖安才升格为乡（古代县下设乡、乡下设都、都下设里。靖安到明代，共设五乡二十八都三十ー里）。《靖安县志》（1989年版）载：唐广明中（880年－881年），草寇侵掠本州（指洪州），以建昌县之靖安、孝梯两乡去州稍远，乃置靖安镇，之后发展成靖安县至今。
一个地名被千万家烟火叫响。
靖安呵护了一方水土历史演变中的成败荣辱和曲折坎坷，看似两个字，却有其独有的历史与命运，“靖和安”便是“靖安”历史命运的容器。“里、乡、镇、场、县”五次演变，宛如一个人的成长。诗人北岛说：“在这个呈现的时代，恐怕没多少人懂得消失的含义。”消失是一息尚存的历史，它纵向地记忆着城市的史脉与传衍,横向地展示着人类更新换代宽广而深厚的阅历，并在这纵横之间交织出每个生存者独有的个性与身份。
明代万历年间的《新修南昌府志》记载了靖安县地名的来历：“初靖安为里名，因里以名乡，因乡以名镇，因镇以名场，因场以名县”五转而成。
靖安是有根的乡愁。
即心非心的宝峰寺
靖安有一座山，山上有水松、榕树、香樟，古树参天，浓荫蔽日。这座山峰叫宝珠峰，也有叫宝峰尖。翻阅1986年《靖安县地名志》：“其峰尖园，四面青翠，中间独黄，望如佛珠。”
宝珠峰下有宝峰寺，是禅宗马祖道一圆寂之地。欲说江西丛林，江右禅宗，万不能越过宝峰寺。山不高而有灵，势不险却神奇。“天下名山僧占多”，此山此势，亦不例外。
……
“一切有为法，如梦幻泡影，如露亦如电，应作如是观”。无须寻找木鱼声的来处。我更喜欢宝峰寺带了勃发张力的老树，氤氲一脉心香，柔弱而刚强，宁静而致远。
穿透了时间的帷幕，瞥见了旷古未有的建设序幕“声喧乱石中，色静深松里。”“虽为千家县，正在清华间。”在那白云深处，有新藤缠绕，有古石巉岩，有池鱼白鹭，有水满田畴。
这正是我看见的罗湾水库。
罗湾水库是靖安劳动人民“自力更生、艰苦创业、无私奉献”的杰作。
清风朗日下，灰白或稀薄叆叇的云罩在山色间，一时间，我感到天地万物生出无数口，大幅度地翕张，从隐处进入显处，人们酣畅的心情里大都因为这水而喜形于色，不费力地就能看见鸟和弧形的七彩光芒，总之，对于罗湾水库的第一次见面，我完成了一次从肉体到灵魂的水的洗礼。
人类的文明同河流的文明是紧密地联系在一起的。由于灵秀之美，舟楫之利，人们往往喜欢择水而居。所以，凡是有河流的地方，无论是大江还是小河，都是人烟稠密的地方，都是经济社会发达的地方，都是交通四通八达的地方，都是文明程度较高的地方。
想起古人的一句话：“良田万倾日食一升、广厦千间夜眠八尺”的浅显道理，自然灾害造成的灾难让这一浅显道理成为一个噩梦。
水行山谷之中，河床坡度大，由于受咸潮的海洋气候影响，不但遍无灌溉之利，且经常泛滥成灾。每当汛期或台风季节，海潮上涨，引发天灾，山洪暴发，滚滚而来的河水，又滔滔而去，这一来一去，不知有多少土地和活着的生命被吞蚀。
罗湾水库的由来，要追溯到1969年。这之前罗湾叫塘埠，塘埠地名的由来，旧时未有记载，只在当地流传着一个地名来历的传说。相传明朝皇帝在一次巡访中来到靖安，经过铁门堑到蔚云岭，见此崇山峻岭之中竟有一方平缓开阔之处，一条河流穿山而过，景色甚为美丽，地似平塘，不由感叹道:“此地可做埠头，就叫塘埠吧。”
1856年，太平天国石达开部唐明远率兵三路，攻占塘埠，塘埠民团将士奋勇抵抗，终寡不敌众，死伤无数。梅花尖后有个杀人埚就是塘埠人当时遇难的证据。清政府为表彰塘埠人民忠烈，咸丰皇帝封塘埠为“小南京”，有功首领全部加封“云骑尉”官衔，余者每人抚恤银十二两，以告慰众将土英灵。经大家族和官府商议，特建“义烈祠”和殉难牌坊，以示纪念。义烈祠坐落于干上，向东南座西北，砖术结构，上三层下三层，左右厢房，三个天井，三个厅，左右横屋做耳房，共十八间。大门门额上镶嵌青石板，上书“义烈祠”三字。正厅上供奉曾献漠、罗凤嘴、陈梦松、黄皓翔等多位民团首领，左右厅供奉男女亡灵，可惜已毁。
塘埠土地肥沃。明清时期发展较快，有四十八家半财主，居住着曾、罗、陈、黄等客家姓氏家族。
国家在靖安要投资建设一个为电厂蓄能的中型水库，当时选择水库地点为靖安县的塘埠，水库坝体选地为塘埠这个小镇的东端峡谷处，此地名叫“小罗湾”，属一个小自然村，该自然村坐落背南朝北的山脚下，一幢土屋，住王姓人家，自西向东的北潦河上流经塘埠流过小罗湾，流经小罗湾峡谷地段有湾形石壁，水流漩涡，涡成深潭，潭中水流成螺形，故称螺湾。因此处近罗姓大家族，后来便叫小罗湾，久而久之，此地就叫罗湾了。
当地人说，罗湾水库至少淹没了108户有钱人的房屋。
从1969年动工,到1978年竣工，9年时间，由于是国家项目的“乐业之歌”，地处靖安中部山区的罗湾水库建成时，7500亩水面淹没了大量肥沃的农田和村庄。
当时修水库的农民兄弟白天到山上割草，夜里铺在石板上便是“褥子”。民工住在山崖上，啃着冷馒头，喝着湖水，几天吃不上热饭，谁都没发牢骚，大家心里想的是修水库，为的是造福子孙后代。
水库底跌落了多少当年建造水库运输石材的独轮车，三轮车，镢头、锄头、锤头、铁锨？此刻，看见的明镜一般的湖面，安静的水下却记录着那个年代的风云际会。
夏阳暖暖，罗湾水库的水面上不知名的鸟起起落落，阳光照耀水面连颜色也像绸缎一样柔软无比。但是，罗湾水库的水下世界的从前不像现在这样保持着一种姿态，那是一个无法返回的时代，在苍茫的一瞬，我穿透了时间的帷幕，瞥见了旷古未有的建设序幕，内中所凸现出来的精神光华，与岁月同在。
岁月把一切罩在记忆深处，望不到边的罗湾水库，又像时光的投影，从前的热火朝天似乎仍然在耳畔盘旋，可惜，时光的一半是恩赐，另一半却是降伏。
此刻，罗湾水库是闲云野鹤仙梦之地，峡谷两岸绿树成荫，细细的枝条懒懒地垂在水面上，是那样的惬意。走过的大桥上，远眺水面，看云封雾锁，在这儿，可以释放最纯真的天性，吸天地之灵气而神清气爽。
千里横黛色，数峰出云间。顺着盘曲的山路而上，充足的负氧离子让每一寸空气，都如同吸氧洗肺，把一天的疲劳洗净。
唯一遗憾的是，中国数千年历史的农耕文明，留下了大量的承载着传统文化，具有较长历史的村落，这些村落如同一颗颗宝石，散落在田野里。淹没在罗湾水库下面的村庄，我希望有一个博物馆，让为了国家舍弃小家的普通老百姓能够在图文中找到“乡愁”。 https://t.cn/8FR06b7
“靖”的意思是“安”，所以，“靖安”的名字很直白，就叫“靖安”。
人事有代谢，往来成古今。然而无论人间组合出多少吉祥汉字，“靖安”二字却有着高级的贵气，让喜好漂泊的浮云也不由收住了放荡的脚步，停下来伏在靖安罗湾水库上不走了。
天、地、山、水，四野一片寂静，罗湾水库上黛色的云，那是一种隐士的光泽，在日光和月光下变换着深浅。云是黑色山体的缝隙，日月让云透出一缕幽光，看云时，人是不能像谈论天气那样随意谈论白云的，不然，我们得一定让他去好好看看靖安的山水。
靖安的山水概括了“靖安”风貌。
千年古县，自有史籍记载以来，靖安虽历经了“里、乡、镇、场、县”五次演变，“靖安”其名却一直沿用未变。一方百姓喜欢这个名字，喜欢在山水间安于自己的本分，尽自己的本性，而本性既是人的自然属性，也是佛性。求“安”之心人皆有之。
靖安，在江西的九岭之巅，潦水之源。涓涓细流从八亿年的九岭山脉析出，汇集成北潦河，蜿蜒贯穿冲积成一块块山间平地。一方水土养一方百姓，百姓将生活的希望寄托于冥冥之中支配万物的神秘，农耕践约、乡邻交接，让短暂的一生最大限度体验人生安好之快乐。
若从九岭高处俯视，云端下，莽苍苍，九岭这道翠绿而蔚蓝的屏风，沉沉一线，更适合神游、栖止、安居，由浅入深、由表及里的渐进，是一种春雨润目、和风拂衣的认可和接受。盘桓云水，靖安承载着丰富灿烂的文明。6000多年前的大型宗教祭祀场老虎墩新石器时代遗址在此深藏，2500多年前的李洲坳东周神秘王国有待撩开它的面纱，连绵不断的北河樟树林，星罗棋布的老村古寺，见证着悠远而灵动的故事。
如果说靖安是最早被典籍记载下来的地名之一。那么靖安最初只是一个“里”名，在漫长的历史进程中，逐步演变成县名。西汉初，靖安与周边地区同隶属于豫章郡海昏县，东汉永元十六年（104年），分海昏之地另设建昌县，靖安属建昌地。魏晋南北朝时期，靖安大概只是建昌县的一个里，很小的一个区域，到了隋唐，靖安才升格为乡（古代县下设乡、乡下设都、都下设里。靖安到明代，共设五乡二十八都三十ー里）。《靖安县志》（1989年版）载：唐广明中（880年－881年），草寇侵掠本州（指洪州），以建昌县之靖安、孝梯两乡去州稍远，乃置靖安镇，之后发展成靖安县至今。
一个地名被千万家烟火叫响。
靖安呵护了一方水土历史演变中的成败荣辱和曲折坎坷，看似两个字，却有其独有的历史与命运，“靖和安”便是“靖安”历史命运的容器。“里、乡、镇、场、县”五次演变，宛如一个人的成长。诗人北岛说：“在这个呈现的时代，恐怕没多少人懂得消失的含义。”消失是一息尚存的历史，它纵向地记忆着城市的史脉与传衍,横向地展示着人类更新换代宽广而深厚的阅历，并在这纵横之间交织出每个生存者独有的个性与身份。
明代万历年间的《新修南昌府志》记载了靖安县地名的来历：“初靖安为里名，因里以名乡，因乡以名镇，因镇以名场，因场以名县”五转而成。
靖安是有根的乡愁。
即心非心的宝峰寺
靖安有一座山，山上有水松、榕树、香樟，古树参天，浓荫蔽日。这座山峰叫宝珠峰，也有叫宝峰尖。翻阅1986年《靖安县地名志》：“其峰尖园，四面青翠，中间独黄，望如佛珠。”
宝珠峰下有宝峰寺，是禅宗马祖道一圆寂之地。欲说江西丛林，江右禅宗，万不能越过宝峰寺。山不高而有灵，势不险却神奇。“天下名山僧占多”，此山此势，亦不例外。
……
“一切有为法，如梦幻泡影，如露亦如电，应作如是观”。无须寻找木鱼声的来处。我更喜欢宝峰寺带了勃发张力的老树，氤氲一脉心香，柔弱而刚强，宁静而致远。
穿透了时间的帷幕，瞥见了旷古未有的建设序幕“声喧乱石中，色静深松里。”“虽为千家县，正在清华间。”在那白云深处，有新藤缠绕，有古石巉岩，有池鱼白鹭，有水满田畴。
这正是我看见的罗湾水库。
罗湾水库是靖安劳动人民“自力更生、艰苦创业、无私奉献”的杰作。
清风朗日下，灰白或稀薄叆叇的云罩在山色间，一时间，我感到天地万物生出无数口，大幅度地翕张，从隐处进入显处，人们酣畅的心情里大都因为这水而喜形于色，不费力地就能看见鸟和弧形的七彩光芒，总之，对于罗湾水库的第一次见面，我完成了一次从肉体到灵魂的水的洗礼。
人类的文明同河流的文明是紧密地联系在一起的。由于灵秀之美，舟楫之利，人们往往喜欢择水而居。所以，凡是有河流的地方，无论是大江还是小河，都是人烟稠密的地方，都是经济社会发达的地方，都是交通四通八达的地方，都是文明程度较高的地方。
想起古人的一句话：“良田万倾日食一升、广厦千间夜眠八尺”的浅显道理，自然灾害造成的灾难让这一浅显道理成为一个噩梦。
水行山谷之中，河床坡度大，由于受咸潮的海洋气候影响，不但遍无灌溉之利，且经常泛滥成灾。每当汛期或台风季节，海潮上涨，引发天灾，山洪暴发，滚滚而来的河水，又滔滔而去，这一来一去，不知有多少土地和活着的生命被吞蚀。
罗湾水库的由来，要追溯到1969年。这之前罗湾叫塘埠，塘埠地名的由来，旧时未有记载，只在当地流传着一个地名来历的传说。相传明朝皇帝在一次巡访中来到靖安，经过铁门堑到蔚云岭，见此崇山峻岭之中竟有一方平缓开阔之处，一条河流穿山而过，景色甚为美丽，地似平塘，不由感叹道:“此地可做埠头，就叫塘埠吧。”
1856年，太平天国石达开部唐明远率兵三路，攻占塘埠，塘埠民团将士奋勇抵抗，终寡不敌众，死伤无数。梅花尖后有个杀人埚就是塘埠人当时遇难的证据。清政府为表彰塘埠人民忠烈，咸丰皇帝封塘埠为“小南京”，有功首领全部加封“云骑尉”官衔，余者每人抚恤银十二两，以告慰众将土英灵。经大家族和官府商议，特建“义烈祠”和殉难牌坊，以示纪念。义烈祠坐落于干上，向东南座西北，砖术结构，上三层下三层，左右厢房，三个天井，三个厅，左右横屋做耳房，共十八间。大门门额上镶嵌青石板，上书“义烈祠”三字。正厅上供奉曾献漠、罗凤嘴、陈梦松、黄皓翔等多位民团首领，左右厅供奉男女亡灵，可惜已毁。
塘埠土地肥沃。明清时期发展较快，有四十八家半财主，居住着曾、罗、陈、黄等客家姓氏家族。
国家在靖安要投资建设一个为电厂蓄能的中型水库，当时选择水库地点为靖安县的塘埠，水库坝体选地为塘埠这个小镇的东端峡谷处，此地名叫“小罗湾”，属一个小自然村，该自然村坐落背南朝北的山脚下，一幢土屋，住王姓人家，自西向东的北潦河上流经塘埠流过小罗湾，流经小罗湾峡谷地段有湾形石壁，水流漩涡，涡成深潭，潭中水流成螺形，故称螺湾。因此处近罗姓大家族，后来便叫小罗湾，久而久之，此地就叫罗湾了。
当地人说，罗湾水库至少淹没了108户有钱人的房屋。
从1969年动工,到1978年竣工，9年时间，由于是国家项目的“乐业之歌”，地处靖安中部山区的罗湾水库建成时，7500亩水面淹没了大量肥沃的农田和村庄。
当时修水库的农民兄弟白天到山上割草，夜里铺在石板上便是“褥子”。民工住在山崖上，啃着冷馒头，喝着湖水，几天吃不上热饭，谁都没发牢骚，大家心里想的是修水库，为的是造福子孙后代。
水库底跌落了多少当年建造水库运输石材的独轮车，三轮车，镢头、锄头、锤头、铁锨？此刻，看见的明镜一般的湖面，安静的水下却记录着那个年代的风云际会。
夏阳暖暖，罗湾水库的水面上不知名的鸟起起落落，阳光照耀水面连颜色也像绸缎一样柔软无比。但是，罗湾水库的水下世界的从前不像现在这样保持着一种姿态，那是一个无法返回的时代，在苍茫的一瞬，我穿透了时间的帷幕，瞥见了旷古未有的建设序幕，内中所凸现出来的精神光华，与岁月同在。
岁月把一切罩在记忆深处，望不到边的罗湾水库，又像时光的投影，从前的热火朝天似乎仍然在耳畔盘旋，可惜，时光的一半是恩赐，另一半却是降伏。
此刻，罗湾水库是闲云野鹤仙梦之地，峡谷两岸绿树成荫，细细的枝条懒懒地垂在水面上，是那样的惬意。走过的大桥上，远眺水面，看云封雾锁，在这儿，可以释放最纯真的天性，吸天地之灵气而神清气爽。
千里横黛色，数峰出云间。顺着盘曲的山路而上，充足的负氧离子让每一寸空气，都如同吸氧洗肺，把一天的疲劳洗净。
唯一遗憾的是，中国数千年历史的农耕文明，留下了大量的承载着传统文化，具有较长历史的村落，这些村落如同一颗颗宝石，散落在田野里。淹没在罗湾水库下面的村庄，我希望有一个博物馆，让为了国家舍弃小家的普通老百姓能够在图文中找到“乡愁”。 https://t.cn/8FR06b7
美股今天开盘道琼斯指数爆跌超过1300点。
-除了目前正在商议的数万亿美元的一揽子计划外，白宫还向国会提出了458亿美元的额外资金申请，以支付与冠状病毒对抗的一系列联邦机构的意外费用。
-美国宣布与加拿大边境口岸。
-西班牙政府宣布从星期二开始关闭全国所有酒店。
-美国宣布对伊朗实施了新的制裁，以保持其经济压力。
-除了目前正在商议的数万亿美元的一揽子计划外，白宫还向国会提出了458亿美元的额外资金申请，以支付与冠状病毒对抗的一系列联邦机构的意外费用。
-美国宣布与加拿大边境口岸。
-西班牙政府宣布从星期二开始关闭全国所有酒店。
-美国宣布对伊朗实施了新的制裁，以保持其经济压力。
委托贷款剑走偏锋 赣州银行职员借机索贿
日前，裁判文书网披露一则判决书显示，赣州银行新余分行（以下简称“新余分行”）原行长赵某与赣州银行新余分行渝水支行（以下简称“渝水支行”）原行长刘某二人利用职务上的便利，在办理委托贷款业务中，索贿高达6000多万元，构成非国家工作人员受贿罪。
与此同时，该案件的业务细节也浮出水面。根据判决书描述，被告之一的新余钢铁股份有限公司（以下简称“新余钢铁”）本想将部分存于渝水支行的闲置资金交给银行进行委托贷款，但银行不仅决定了贷款客户，还私自向贷款客户索取银行承兑汇票作为“好处费”，变相抬高贷款利率，从中牟利。
事实上，委托贷款蕴藏的风险不止这些。《中国经营报》记者统计，《商业银行委托贷款管理办法》（以下简称“委贷新规”）出台前后，已有多张罚单剑指银行的委托贷款业务。在监管的“重拳”规范下，银行的委托贷款业务规模也在缩减。中国人民银行发布2月社会融资数据显示，2019年前两个月委托贷款减少1208亿元。
究其原因，记者向多位银行人士了解到，自委贷新规下发后，一方面，从银行端看，委贷新规要求银行查明委托贷款的资金来源以及去向，这意味着风控投入增大，但银行的收益依然只有中间服务费，银行做委贷业务的动力不足；另一方面，从企业端看，企业的融资渠道增加、融资成本有所下降，企业通过委外融资的需求减弱。
风控不严？
据（2016）赣刑终298号判决书显示，2013年2月，新余钢铁在渝水支行开设账户，将部分闲置资金存于渝水支行。为了获得高收益，新余钢铁与渝水支行签订了约定存款协议以及委托贷款协议，约定年利率为9.5%左右，贷款客户由银行决定。
判决书指出：“由于新余钢铁的利率较低，被告人赵某就与被告人刘某商议，通过提高贷款客户的利率，向贷款客户收取好处费。同时，为了安全起见，好处费只以银行承兑汇票的形式收取。”
具体涉及多笔违规业务，如2013年2月，在办理新余市渝水区兴盛贸易有限公司（以下简称“兴盛贸易”）与新余钢铁2亿元委托贷款业务中，被告人赵某向该公司主要负责人晏某取银行承兑汇票两张，面值总计为1080万元；2014年2月，在办理新余市日强贸易有限公司（以下简称“日强贸易”）与新余钢铁2亿元委托贷款业务中，被告人赵某向该公司主要负责人晏某取银行承兑汇票一张，面值540万元，赵某在贴现后，分给渝水支行原行长刘某现金40万元；金额最大的一笔是2014年1月，在办理九江市东方伟业房地产开发有限公司（以下简称“东方伟业”）与新余钢铁3亿元委托贷款业务中，被告人赵某向该公司主要负责人朱某索取银行承兑汇票五张，面值总计3000万元，赵某在取得银行汇票后，分给刘某银行汇票一张，面值600万元。
裁判文书内容显示，2013年至2015年期间，赵某在办理贷款业务中，单独或伙同刘某，向兴盛贸易、日强贸易、新余市广城置业有限公司、东方伟业、新余市力上实业有限责任公司等5家贷款公司负责人晏某、胡某、朱某、张某共索取银行承兑汇票6420万元。赵某在获得6420万元银行汇票过程中，隐瞒了其收取的大部分好处费，分给被告人刘某银行汇票600万元、现金253.855万元。
值得注意的是，在上述案件提到，“新余钢铁与渝水支行签订了约定存款协议以及委托贷款协议，约定年利率为9.5%左右，贷款客户由银行决定”，而根据1996年公布的《贷款通则》第七条就已经规定，在委贷业务是由金融机构根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等发放的贷款。“在委托贷款业务中，企业把闲置资金放在银行，通过银行放出去，但是银行不能自主决定融资人，不然就不叫‘委贷’了。”某股份行投行人士向记者分析。
这么多笔委贷业务如何经过公司内部审核？委贷协议又是如何顺利签署？赣州银行是否风控存在漏洞？记者就以上疑问向赣州银行发送采访函，截至发稿未获回复。
记者注意到，在2018年初出台的委贷新规中已经明确提出，委托贷款是指委托人提供资金，由商业银行（受托人）根据委托人确定的借款人、用途、金额、币种、期限、利率等代为发放、协助监督使用、协助收回的贷款，且要求委托人要“自行确定委托贷款的借款人”。即作为委贷业务“中间人”的银行不得参与决定贷款利率、贷款客户等，也因此规避了过去委贷业务中的部分风险。
监管铁腕治理
事实上，银行委贷业务蕴藏的风险不止这些。2018年1月发布的委贷新规成为银行委托贷款业务发展的转折点。
自委贷新规出台以来，记者梳理银保监会下发的罚单发现，银保监会对银行委贷业务的罚单日益增多。综合来看，罚单事由大致分为委托贷款资金来源于其他银行的授信资金；违规发放委托贷款；借助通道违规发放委托贷款；银行违规通过“存放同业+委托投资+委托贷款”方式投资资管计划并发放委托贷款等。委贷新规的出台宣告了银行资金委外投资业务的野蛮生长时代结束。记者从多位银行人士了解到，近两年银行开展的委托贷款业务很少，有的银行甚至暂停此项业务。
据央行发布的2月社会融资规模增量统计，2019年前两个月委托贷款减少1208亿元，同比少减251亿元。其中，一二月份分别减少699亿元、508亿元，与2018年四季度月均减少1490亿元相比，降幅明显收窄。
“我行的委托贷款业务规模逐渐下降，主要原因还是监管收紧。”某城商行公司部人士告诉记者。
在委贷资金来源方面，委贷新规提出，商业银行不得接受受托管理的他人资金、银行的授信资金、具有特定用途的各类专项基金、其他债务性资金和无法证明来源的资金等发放委托贷款。除此之外，贷款资金的用途也受到监管；在贷款资金用途方面，委贷新规明确规定委托资金用途应符合法律法规、国家宏观调控和产业政策，资金不得用于生产、经营或投资国家禁止的领域和用途，不得从事债券、期货、金融衍生品、资产管理产品等投资，不得作为注册资本金、注册验资，不得用于股本权益性投资或增资扩股等。
“原来部分企业客户拥有闲置资金，且不知道如何创造价值，就会想通过委托贷款投放给企业。我行做委托贷款，主要是给存量客户提供增值服务，增强客户黏性。银行为了轻资本转型，希望增加中间收入规模，委托贷款给银行带来的正是中间收入。”上述城商行公司部人士坦言，但在委贷新规落地后，银行不仅需要承担更多的责任，且核实资金来源以及资金去向都是很难的工作，尤其是资金去向，监控起来需要增加很多成本，银行做的热情也不是特别大了。
委贷新规对委托贷款资金用途的规范限制了委贷业务的发展。“原来委托贷款的资金去向多是流向了产能过剩行业，尤其是房地产，但现在这方面是受控制的，因此需求也会受影响。”上述城商行公司部人士补充道。
某国有银行公司部人士则认为：“现在银行资金情况转好，整体经济情况也比较稳定，银行可以直接将资金投放给企业，没有必要做委贷。且现在企业直接融资和间接融资的渠道都在政策的引导下逐渐完善，企业对于委托贷款的需求也降低了。”
来源：中国经营报
日前，裁判文书网披露一则判决书显示，赣州银行新余分行（以下简称“新余分行”）原行长赵某与赣州银行新余分行渝水支行（以下简称“渝水支行”）原行长刘某二人利用职务上的便利，在办理委托贷款业务中，索贿高达6000多万元，构成非国家工作人员受贿罪。
与此同时，该案件的业务细节也浮出水面。根据判决书描述，被告之一的新余钢铁股份有限公司（以下简称“新余钢铁”）本想将部分存于渝水支行的闲置资金交给银行进行委托贷款，但银行不仅决定了贷款客户，还私自向贷款客户索取银行承兑汇票作为“好处费”，变相抬高贷款利率，从中牟利。
事实上，委托贷款蕴藏的风险不止这些。《中国经营报》记者统计，《商业银行委托贷款管理办法》（以下简称“委贷新规”）出台前后，已有多张罚单剑指银行的委托贷款业务。在监管的“重拳”规范下，银行的委托贷款业务规模也在缩减。中国人民银行发布2月社会融资数据显示，2019年前两个月委托贷款减少1208亿元。
究其原因，记者向多位银行人士了解到，自委贷新规下发后，一方面，从银行端看，委贷新规要求银行查明委托贷款的资金来源以及去向，这意味着风控投入增大，但银行的收益依然只有中间服务费，银行做委贷业务的动力不足；另一方面，从企业端看，企业的融资渠道增加、融资成本有所下降，企业通过委外融资的需求减弱。
风控不严？
据（2016）赣刑终298号判决书显示，2013年2月，新余钢铁在渝水支行开设账户，将部分闲置资金存于渝水支行。为了获得高收益，新余钢铁与渝水支行签订了约定存款协议以及委托贷款协议，约定年利率为9.5%左右，贷款客户由银行决定。
判决书指出：“由于新余钢铁的利率较低，被告人赵某就与被告人刘某商议，通过提高贷款客户的利率，向贷款客户收取好处费。同时，为了安全起见，好处费只以银行承兑汇票的形式收取。”
具体涉及多笔违规业务，如2013年2月，在办理新余市渝水区兴盛贸易有限公司（以下简称“兴盛贸易”）与新余钢铁2亿元委托贷款业务中，被告人赵某向该公司主要负责人晏某取银行承兑汇票两张，面值总计为1080万元；2014年2月，在办理新余市日强贸易有限公司（以下简称“日强贸易”）与新余钢铁2亿元委托贷款业务中，被告人赵某向该公司主要负责人晏某取银行承兑汇票一张，面值540万元，赵某在贴现后，分给渝水支行原行长刘某现金40万元；金额最大的一笔是2014年1月，在办理九江市东方伟业房地产开发有限公司（以下简称“东方伟业”）与新余钢铁3亿元委托贷款业务中，被告人赵某向该公司主要负责人朱某索取银行承兑汇票五张，面值总计3000万元，赵某在取得银行汇票后，分给刘某银行汇票一张，面值600万元。
裁判文书内容显示，2013年至2015年期间，赵某在办理贷款业务中，单独或伙同刘某，向兴盛贸易、日强贸易、新余市广城置业有限公司、东方伟业、新余市力上实业有限责任公司等5家贷款公司负责人晏某、胡某、朱某、张某共索取银行承兑汇票6420万元。赵某在获得6420万元银行汇票过程中，隐瞒了其收取的大部分好处费，分给被告人刘某银行汇票600万元、现金253.855万元。
值得注意的是，在上述案件提到，“新余钢铁与渝水支行签订了约定存款协议以及委托贷款协议，约定年利率为9.5%左右，贷款客户由银行决定”，而根据1996年公布的《贷款通则》第七条就已经规定，在委贷业务是由金融机构根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等发放的贷款。“在委托贷款业务中，企业把闲置资金放在银行，通过银行放出去，但是银行不能自主决定融资人，不然就不叫‘委贷’了。”某股份行投行人士向记者分析。
这么多笔委贷业务如何经过公司内部审核？委贷协议又是如何顺利签署？赣州银行是否风控存在漏洞？记者就以上疑问向赣州银行发送采访函，截至发稿未获回复。
记者注意到，在2018年初出台的委贷新规中已经明确提出，委托贷款是指委托人提供资金，由商业银行（受托人）根据委托人确定的借款人、用途、金额、币种、期限、利率等代为发放、协助监督使用、协助收回的贷款，且要求委托人要“自行确定委托贷款的借款人”。即作为委贷业务“中间人”的银行不得参与决定贷款利率、贷款客户等，也因此规避了过去委贷业务中的部分风险。
监管铁腕治理
事实上，银行委贷业务蕴藏的风险不止这些。2018年1月发布的委贷新规成为银行委托贷款业务发展的转折点。
自委贷新规出台以来，记者梳理银保监会下发的罚单发现，银保监会对银行委贷业务的罚单日益增多。综合来看，罚单事由大致分为委托贷款资金来源于其他银行的授信资金；违规发放委托贷款；借助通道违规发放委托贷款；银行违规通过“存放同业+委托投资+委托贷款”方式投资资管计划并发放委托贷款等。委贷新规的出台宣告了银行资金委外投资业务的野蛮生长时代结束。记者从多位银行人士了解到，近两年银行开展的委托贷款业务很少，有的银行甚至暂停此项业务。
据央行发布的2月社会融资规模增量统计，2019年前两个月委托贷款减少1208亿元，同比少减251亿元。其中，一二月份分别减少699亿元、508亿元，与2018年四季度月均减少1490亿元相比，降幅明显收窄。
“我行的委托贷款业务规模逐渐下降，主要原因还是监管收紧。”某城商行公司部人士告诉记者。
在委贷资金来源方面，委贷新规提出，商业银行不得接受受托管理的他人资金、银行的授信资金、具有特定用途的各类专项基金、其他债务性资金和无法证明来源的资金等发放委托贷款。除此之外，贷款资金的用途也受到监管；在贷款资金用途方面，委贷新规明确规定委托资金用途应符合法律法规、国家宏观调控和产业政策，资金不得用于生产、经营或投资国家禁止的领域和用途，不得从事债券、期货、金融衍生品、资产管理产品等投资，不得作为注册资本金、注册验资，不得用于股本权益性投资或增资扩股等。
“原来部分企业客户拥有闲置资金，且不知道如何创造价值，就会想通过委托贷款投放给企业。我行做委托贷款，主要是给存量客户提供增值服务，增强客户黏性。银行为了轻资本转型，希望增加中间收入规模，委托贷款给银行带来的正是中间收入。”上述城商行公司部人士坦言，但在委贷新规落地后，银行不仅需要承担更多的责任，且核实资金来源以及资金去向都是很难的工作，尤其是资金去向，监控起来需要增加很多成本，银行做的热情也不是特别大了。
委贷新规对委托贷款资金用途的规范限制了委贷业务的发展。“原来委托贷款的资金去向多是流向了产能过剩行业，尤其是房地产，但现在这方面是受控制的，因此需求也会受影响。”上述城商行公司部人士补充道。
某国有银行公司部人士则认为：“现在银行资金情况转好，整体经济情况也比较稳定，银行可以直接将资金投放给企业，没有必要做委贷。且现在企业直接融资和间接融资的渠道都在政策的引导下逐渐完善，企业对于委托贷款的需求也降低了。”
来源：中国经营报
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