本轮降息，和所有买房者相关
#楼市松绑##降息##央行降息#
就在刚刚，央妈继续放了一个大招。

1年期LPR维持不变，5年期LPR从4.6%降低到4.45%，降低了15个基点。

我觉得现在降低5年期LPR，算有点迟了，早就应该降低了。

之前很多人认为，美联储现在加息周期，才刚刚加了50个基点，而且看5月份老美的通胀依然很高，并没有达到降通胀的目的，所以6月份还可能会继续加息50个基点。

美联储加息，中国还继续降息，会进一步造成资金外流，所以就有专家一直说我们降息的空间不大。

但是我们货币政策是非常独立的，其实并不依赖于老美。

我一直都在说，外部的变化对我们影响已经很小了，至于楼市，跟外部环境更加是弱相关的。

况且，本次降低的是5年期LPR，仍然属于不对称降息，没有针对1年期LPR降低，对汇市的影响也并不太大。

为什么此时此刻要降低5年期LPR?

我认为主要有三点：

第一，从前四个月看，房地产实在太差了，现在大的方向是要刺激刚需和改善的楼市消费。

5年期LPR主要是针对房贷的，所以这次最主要的目的就是刺激楼市复苏。

第二，从四月份的社融数据看，社融的数据下滑太严重了，社会信用融资不够，没有人借钱，这对经济的伤害很大，降低5年期LPR，也可以降低中长期贷款的成本，鼓励借钱，从而刺激经济复苏。

第三，一季度我们已经降过准，我当时的观点是现在市场不缺钱，流动性不是啥问题，问题是信心不足，信用在萎缩。

所以站在央妈的角度，降准显得没有必要，但降息可以降低居民和企业的借钱成本啊，这是当前货币调节的最有效手段了。

基于这样的背景，降低5年期LPR就显得有必要了。不过说实话，现在这个政策砸出来，对房地产到底有多大的复苏功效，还真不一定。

我从去年十月开始就说救市的节奏过于慢了，力度也太小了，包括现在的调控政策好多都力度太小。

发高烧，就得赶快打退烧针，但过去一直只是给点感冒药吃。

以上是从宏观看的，我知道大伙也关心微观。

对正在还房贷的人，对已经准备借钱买房的人有啥影响？两种人群都有影响。

首先是存量房贷。

看我文章看的久的应该懂了，5年期LPR就是跟房贷是锁定的，也影响存量房贷，只要过去按照我之前建议的，选择了浮动利率，而不是固定利率，那么你的房贷就会在下一个利率重定价日进行调整，下调15+5个基点（因为上一次下调是1月20日，下调了5个基点）。

当然，如果过去没有听我建议，选了固定利率的，那就跟你无关了。

为了说的更浅显，我还专门找了一个我其中一个房贷放上来。这是我的实盘，哈哈~

大家看我这套房是4.95%买的，加点了30个基点。

意味着我的5年期LPR是4.65%。细心的网友可能就知道我这套房的贷款时间大概是多少了。

利率调整日是每年1月1日，那就意味着，到2023年我的房贷利率会一次性至少下调15+5个基点了（因为上一次下调是1月20日，下调了5个基点）。

为什么说至少呢，因为不确定今年还会不会继续降低利率啊。

如果按照100万房贷，等额本息偿还30年计算，5年期以上LPR每下降5个基点，月供额约减少30元。

一年就是360块，那么20个基点，就是一个月就是120块，大伙可以拿出这笔钱来买猪肉吃，刺激消费。

大伙也别嫌少了，整体利率还有下降的趋势，一个人一个月是百多块，整个国家是一笔巨款知道吗？

另外，对想借钱买房的新房贷会有啥影响？其影响是存在的。

最近有关货币政策的一连串的动作，是环环相扣，层层递进的。

1月份降息，然后是降准都属于常规操作。

今年4月央行建立了“存款利率市场化调整机制”，给存款降息埋下来伏笔。

4月底，多家银行降低了存款利率，好多银行把存款利率下调了10个基点左右

5月15日的时候，个人住房的贷款利率下限往下拉20个基点。

这一个个政策，现在回头来看，还是挺牛的！

第一，银行存款利率的下调，实则为贷款利率下调铺路。

还是确保利差，银行才有钱赚，如果存款利率不下调，贷款利率下调，那银行利差就缩窄了，银行就没有下调房贷动力。

第二，前几天下调房贷利率下限，当时我认为主要是释放信号，可以加速降低房贷加点利率。

下限从4.6%可以下调到4.4%。没想到紧接着，又进一步下调5年基准LPR，那这意味着，

房贷的下限将来可以从当前的4.4%降低到4.25%了。

这个下限将是在不打折情况下，过去二十年最低的房贷利率了。

跟当前的实际市场房贷相比，空间一下就打开了，因为现在普遍的房贷利率还在5%左右，中间就有大几十个基点的差额，最近一连串的动作都会加速银行房贷加点的下滑，这样新增房贷的利率还会进一步下降。

当然各地肯定不一定会按照这个下限去定房贷，有些需求旺盛的一二线城市，短期内多数好像仍然在4.6%-5%这个区间比较多。

不过呀，从这个趋势看，再过两年，房贷最低甚至低于4%的可能性都存在啊。

最近陆续出了好多政策，现在市场普遍都挺悲观的，好多人有个疑问，到底这么多救市政策，能不能把房地产扶起来？我这两天也在理这个选题，下一篇跟大伙说

今天我种的牡丹花开了！因为疫情错过了三年的花期，今年开的尤为娇美。想起金庸的《天龙八部》里，段誉在曼陀罗山庄为了王语嫣忽悠王夫人谈论茶花，讲到一个品种叫“抓破美人儿脸”，段誉说：“……白瓣而有一丝红条的，叫作抓破美人脸……；凡是美人，自当娴静温雅，脸上偶尔抓破一条血丝，只有调弄鹦鹉之时，给鸟儿抓破了……”金老这文字写的也真是浪漫了，二十年前读了这段儿便记忆犹新，现在看我这花儿，粉白的大脸盘儿，芯里几丝艳红，真个儿是抓破了美人儿脸儿，美出了故事了……

[哆啦A梦吃惊][哆啦A梦吃惊][哆啦A梦吃惊]《湖边*记》之危房记食

[哆啦A梦吃惊]吃饭不论在什么时候，都是我们要解决的一件大事。刚到湖边的时候，只有午饭不得不在食堂凑合一顿，大家也就没有想过其他吃饭的法子。

[哆啦A梦吃惊]那些天的午饭，五顿有三顿是去隔壁大学食堂解决的，剩下两顿实在没有时间，便祈祷食堂的菜不要太过怪异，能够下咽就行。但在这里真的不得不提一句，猪头肉这种东西对我来说真的就是无法下咽。

[哆啦A梦吃惊]这种吃饭的方式并没有持续太久，大概一个月，疫情开始反复，我们便都搬来了湖边，搬进了那栋危房。这个时候吃什么就真的成了一个非常重要及艰难的问题，隔壁大学封校了，校外的店也几乎暂停营业，又没法一日三餐去食堂。我们每天真就吃了上顿没下顿。

[哆啦A梦吃惊]受够了天天躺在那冰冷的房间里挨饿的日子，我们终于开始自己动手。开始只是买了一些容易煮熟的东西，类似面条，鸡蛋，榨菜等东西。

[哆啦A梦吃惊]第一次自己煮面的时候，好像并不太成功，面变成了一坨一坨的东西，可能现在看来真的不太像人类的食物，但当时的的确确就是就着榨菜开心的吃完了。

[哆啦A梦吃惊]当时，我们最常煮的面就是紫菜蛋汤面，因为我们有一大包紫菜。后来吃到我们一看见紫菜就会起生理反应，这包紫菜都没有吃完。

[哆啦A梦吃惊]那段日子就暂称它为“紫菜岁月”吧。后来没过多长时间，我们拥有了一个炒菜的大锅，用它做的第一顿饭也是面，但是没有加紫菜。

[哆啦A梦吃惊]那天周五，本来要去买烤鸡腿的，但天公不作美，放学的时候下起了雨，我们只得作罢。回去搭伴煮面，一人忙活着煮面，其他等着吃的人帮着递东西。

[哆啦A梦吃惊]四月的天气寒意还没有完全褪去，外面细雨连连，但我们一行人站在门前，在看路灯下的雨，该用什么词来形容，细雨如丝，连绵不绝。

[哆啦A梦吃惊]天色渐暗，雨也没有停，我们站着看了很久的雨，越看越心生凉意。正想为这场雨拍个照时，屋里已有人喊到：“面好了。”大家便都撤了回去，围坐在一起享用这碗来之不易的面了。

[哆啦A梦吃惊]慢慢地，我们不再满足于做一些简便的东西，开始了新的探索。有天晚上突发奇想，特别特别想要吃，于是煮了一锅羊肉汤，晚饭一直持续到九十点，当天真的撑到睡不着。

[哆啦A梦吃惊]就这样过了近半个月，每天都是一个新世界，临近清明的时候，室友的妈妈寄来了特产，在火锅里游泳的鸡，以下简称它为火锅鸡。

[哆啦A梦吃惊]我们那天兴冲冲的跑去超市买了很多煮火锅的食材，连着两天终于把鸡放进了我们的肚子里游泳，后来就把它送进了厕所。吃的时候的确很惬意，看着喝着吃着聊着，不亦乐乎。但收拾起来也真的要命，各种锅碗瓢盆，沾满了油渍，水池也离得太远，来回折腾，收拾完了，整个人也麻了。

[哆啦A梦吃惊]之后我们就再没有吃火锅的念头了，实在是后续工作艰难。便开始老老实实的买一些简单的菜学着做。也创造了一些新菜，比如我们都很爱吃的紫菜鸡胸肉，其实只是因为水加多，身边又没有其他食材，只好放入紫菜补救。没有想到造就了一道只有我们能明白的新菜。

[哆啦A梦吃惊]我们常开玩笑， 或许经年之后，再次吃到这道奇奇怪怪的菜，心中会作何感想，也许是久别重逢的一个午后，也许会是再无相见之日的暮年，但也有可能是任何一个想要见面的日子。

[哆啦A梦吃惊]随着大家的厨艺见长，甚至在那个简陋的房间里包了饺子。突发奇想想要吃饺子，又一呼百应，大清早买了肉馅，提了几斤饺子皮，扯了张书桌，就这么围在一起包起了饺子。饺子奇形怪状的，有些很丑，有些可爱，但最后都进了我们的肚子。

[哆啦A梦吃惊]虽然那天的香菇猪肉馅和韭菜猪肉馅都放多了盐，但反正白开水管够，“无伤大雅”。且除去一些人类在集体活动中经常出现的一些小问题，那一次饺子宴应该算得上成功，于我而言，是一种很值得怀念的食物。

[哆啦A梦吃惊]疫情好转后，我们过上了一种很轻松的日子。早上的菜市场是人间的天堂，是一座城市中最具人气的地方。我们和大爷大妈们一起买菜，拥挤在最热闹的烤鸭店。在这样的日子中，我时常想起那句话：“人间烟火气，最抚凡人心。”

[哆啦A梦吃惊]那天回去做饭的时候，我们很熟练的洗菜，切菜，炒菜。就像一台已经运行了很多年的机器，配合的“天衣无缝”。等菜上齐的时候，我们围坐在一起，突然有人说：听见了什么声音吗？

[哆啦A梦吃惊]大家急忙向门外看去，只见走廊尽头的那棵大树随意摇摆。问：你们看见风了吗？。答：看见了，很好看。笑说：那不是风，是我们二十岁的青春。相视一笑，我们看见的不是风，是二十岁的青春，笑的也不是胡言乱语，是高山流水，知音难觅。

[哆啦A梦吃惊]食物如果不和某种记忆有关，便只是我们生存下去的一种物质罢了。再美味的佳肴，都只是解一时困顿，不会久存于心。能够一起好好吃饭的朋友，实在相遇可幸，相伴可贵。

[哆啦A梦吃惊]今天的房子虽然是破旧的，但明天的食物是崭新的，明天的我们是一如既往的。一起好好吃饭吧。#成长#