呜呜呜，我患了个病，叫荷包肝硬化，也有一些急性发钱寒，现在穷到卡里只剩3000万了，心真的很慌别打我，这不是小柒说的，是陈奕迅说的疫情反复，很多小伙伴收入锐减，陈奕迅2年前在直播中说的话又被翻了出来。不过，他在直播中并没有说卡里只剩3000万，也不知道咋滴传出来的。但不管是3000万还是1000万，作为高收入的明星，他卡上剩的钱估计还是够我挣一辈子的。瓜友们开启了吐槽模式：我3000块的，我说啥了？我要有3000万，我就回农村，这辈子不工作了。看来，我连穷都不配......换个角度，在当前的经济环境下，富人都撑不住了，我们普通人又能熬到啥时候呢？到时候可怎么办？现金流没有规划好，富人不富。陈奕迅心发慌，小柒还是可以理解的，虽然我没有3000万。小柒偶尔看看娱乐圈八卦，陈奕迅老婆徐濠萦有多败家，略有耳闻。据说，她刚嫁给陈奕迅时，每月领50万零花钱，一小时能花80万买衣服。而陈奕迅曾说，我赚钱就是给老婆花的，不然赚钱干嘛？陈奕迅心慌的压力之一，应该就来自于高昂的日常生活开支吧。每月开支姑且按50万来算，一年就是600万。另外，根据网友的分析，陈奕迅几年前贷款买了一套3亿元的房子，每月还贷60万，一年720万。这么算下来，陈奕迅一家一年开支就要1320万，在没有收入的情况下，只能撑2年多。这能不慌嘛。抛开3000万不谈，大多中产其实面临着和陈奕迅一样的困境。疫情爆发前，大家收入稳定，并且会对未来收入形成一个预期，设想未来几年收入会和当下保持一样、甚至更高的水平。而手里有钱、收入稳定，会干啥？买房呗。来看下疫情前的数据。根据贝壳研究院数据，2018年中国楼市成交额2.22万亿美元，紧跟印度，位列全球第八。一般人买房，免不了要上杠杆，首置人群的杠杆则更高，面临的贷款压力也更大。2018年，首次置业购房者贷款成交占比达到90%；平均月供收入比（每月供款/月收入）为42.9%。假如一个家庭，月收入到手2万元，月供收入比按42.9%算的话，每月房贷是8600元；其它生活开支5000元。月净收入就是6400元（20000-8600-5000）。月结余率=月净收入÷月总收入，也就是6400/20000=32%。一般来说，月结余率在30%-50%的财务状况算是健康的，说明能攒出一小半的工资。在疫情爆发前，这个房贷压力不算大。可疫情一来，一切都变味了。假如这个家庭一方没了收入，月收入变成1万，还完房贷，连日常生活开销都负担不起，要动用积蓄。更惨的是像陈奕迅一样，完全没有了收入，银行账户很久没见过+号，现金流很快就要断裂，房贷要还不上了！这样的事情并不遥远，小柒去年还写过一篇燕郊刚需客断供的文章（戳这里《房价下跌 刚需断供 真事发生了 后果很惨》）。这哥们2017年在燕郊买了套房，他月收入多少不清楚，但他起初觉得月供16800元没什么压力，预计收入还是比较高的。但后来可能是疫情导致经济环境的变化，他失业或者收入大降，还不起贷款。而燕郊的房价在他买入后大跌，即使卖掉房子，也不够还银行的钱。所以，他选择了断供，为此背上200多万、还上了征信黑名单。经济环境好的时候，大家对未来收入预期乐观，蹦高高地加杠杆买房，甚至买完一套又一套。人生要发财，需要适度加杠杆，但杠杆只是一个工具，它和其它所有工具一样，使用不当就会适得其反。房价上涨的时候，高杠杆投资者立马“脱胎换骨”进入天堂；房价下跌的时候，又要立马“跌入地狱”。接下来的日子，还会很难，不管你工作稳定不稳定，高杠杆的小伙伴都做好准备。小柒这里不说房价，过于敏感，我说就业。分享一段曹德旺的话：经济是波浪形往上走的，不可能一直都一枝独秀地往天上冲。我们福清有一句谚语，毛竹出土长得快，一天可以长一米多高，它长到几米的时候就开花了，开花就不长了。毛竹如果不开花，会把天捅破。因此，我们不要说我一年一定要增长6%还是7%，该下的时候要下，有时后退也是在前进啊。如果经济出现下滑，失业率将会加重。你看3月京东颁发毕业证，4月美团闪电式优化，这些大厂都撑不下去了。企业压力是一方面，我们面临的对手也更多、更强了。据教育部统计，2022届高校毕业生规模预计为1076万人，同比增加167万人，规模、增幅都创了历史新高。同时，新冠疫情叠加国际局势问题，更多海外留学生倾向于回国就业，2021年海外留学生学成回国人数首次超过100万。一方面，企业裁员、招的人也少了；另一方面，还有无数新秀跟老油条们竞争。在这种情况下失业，再就业时间可能会更长，谈的薪资也可能缩水。另外，中国现在正处于产业转型时期，低端产业被限制清理，我们也要衡量好，自己是否能适应这个转型，在转型浪潮中保住饭碗？不管是陈奕迅还是我们普通个人，现在必须要盘算的一件事就是：假如我明天丢了工作，能过多久？现金能支撑多久的债务期限？不管是普通工人还是中产阶级，都应该多为未来做打算，降低自身的负债率，不要到失业了工作又难找的时候才去发愁如何还贷款。不要害怕去想失业的问题，未雨绸缪才最重要。（免责声明：本文为叶檀财富据公开资料做出的客观分析，不构成投资建议，请勿以此作为投资依据。）

#感恩惜福在平安 523/10000

结合我在平安持续的客户服务和市场观察，今天接着输出【李璞“家庭财富管理”】体系课的分析思考。

11 财富传承：如何把财富稳妥地传给下一代

有人会觉得，财富传承是富豪的专利，这是个很大的误区。传承是一个标准动作，是每个家庭都要面对的课题。财富传承是个很有学问的事，它包含着两层意思。

第一层是“传”，一代要有本事给得了，在世的时候就要考虑好，这些钱给谁？给多少？怎么给？什么时间给？

第二层是“承”，二代要有本事接得住，用好这笔钱。

其实，财富传承过程中，最担心的就是三个问题，我总结为“三怕”：一怕传非所愿，二怕家庭矛盾，三怕子孙挥霍。

要解决这三个问题，光靠情感和道德很可能不够，而是要做好制度上的规划和安排。我们一个一个问题来看。

一、如何防止传非所愿？
传非所愿的问题怎么解决呢？方法很简单，立好遗嘱。

在咱们国家，父母更多的是选择赠与的方法，赠与当然没问题，但更要重视的是正式的遗嘱，也就是在生前或临终时，用文字、录像、口头等形式，明确遗产归属。现实的情况是，很多老人都明确表示过想把财产传给谁，但都是在私下场合，事后就说不清了。其他家庭成员会质疑，老人在赠与或者立遗嘱的时候，神志是否清楚？是不是被受益人给诱导了？所以，要立正式的遗嘱，而且一定要请专业的律师设立好相关的协议，现场录像。

二、如何防止家庭纠纷？
遗产最容易分的是现金，但如果先平分了现金，几个孩子就傻眼了：还有一套房，要怎么分？如果卖掉，不一定能马上变现，而且里面说不定还住着人呢。要是几套房产价值不一样，怎么分？更麻烦的是，家里要是有个厂、有个公司，总不能把企业拆了吧？

面对这样的难题，需要先盘点一下那些不易分割的资产，然后把现金作为工具，撬动杠杆，来调节财产分配。最常用的杠杆，就是保险。比如用100万购买500万保额的寿险，设定孩子为受益人，那在被保险人身故后，保险公司会按约定，赔付500万给到指定的孩子。

三、如何防止挥霍？
财富传承的第三个问题是，这笔钱怎么才能给下一代更好的保障，而不是被拿去挥霍了。人一下子收到一大笔钱，是很难保持理性的，尤其是没有经历过赚钱辛苦的年轻人。方法就是，不要把钱一下子给出去，而是要想办法，让钱在该出现的时候才给到孩子手里。

对普通家庭来说，解决这个问题的工具还是保险。保险除了可以作为杠杆，还有个功能，就是可以专款专用。

你希望孩子们接受大学教育时有一笔教育基金，结婚时有一笔婚嫁金，想创业时能有创业金，日常能有生活费……针对这些人生事件，你都可以针对性地利用保险，给孩子设立一个一个的专款专用账户。如果想传承的资金额度比较大，或者想要个性化的传承设置，就需要引入更专业的工具了，比如信托、慈善基金会等等。

需要注意一点，不管选择哪种传承工具，都需要请相关专业人员辅助。选择遗嘱和赠与，就要请律师制定相关协议，选择保险可以请保险顾问设计方案，选择信托和基金会，可以找信托机构等。

看看定州这些村，头过年就给发福利！有你们村吗？

1、1月20日早上8点，东亭镇翟城村的高音喇叭里，传来阵阵广播声：“全村60周岁以上的老人，带上户口本，到村委会领米、面啦，注意戴好口罩……”

天气虽然寒冷，村委会内大院内，村“两委”干部带领大学生志愿者早早准备就绪，等着老人们前来领福利——每人1袋大米、1袋面粉。

上午9点左右，老人们陆续地来到村委会。“大娘，您慢点，自行车停放好，不要挡住门口，影响大家通行。”大学生志愿者刘艾琳忙前忙后，帮忙维护现场秩序。她告诉记者：“现在正是寒假，在家待着也没事。通过参加志愿服务活动，可以丰富我的寒假生活，为家乡的父老乡亲服务。”

大学生志愿者刘艾琳帮忙维持现场秩序

今天虽然天气寒冷，但发放现场却是热火朝天，发放人员配合默契，核实年龄、发放领取小票、领取米、面，现场井然有序，一份份新年福利传递到老人们手中，现场洋溢着一片喜庆、和谐的氛围。

领到福利的老人们掩藏不住内心的喜悦与期盼。“这几年村里的变化也很大，还为我们发福利，让我们感受到了党的好政策和村集体的温暖，我们实在是太高兴了！”64岁的村民梁玉欣高兴地说。

近几年，翟城村通过发展苗木种植、承揽道路硬化和绿化等工程，增加村集体收入，村集体“口袋”鼓了，村民福利多了，“两委”班子把村民所思所想所盼作为工作目标，全力改善人居环境，丰富村民的文化娱乐生活。

“2021年，我们村集体创收30余万元，在新春来临之际，村‘两委’干部商议给村内60岁以上老人免费发放米、面，这也是我们村第二年为老人们发放福利。”翟城村党支部书记兼村委会主任米木申说，“2021年，我们村积极实施农村环境提升，硬化村内小街小巷3万多平米，植树1000多棵，村内道路全部安装太阳能节能路灯，投资100万元建设两个4000平米暖棚，种植特色蔬菜，增加集体收入。接下来，我们计划打造村史馆、恢复女子学校旧址等，继续改善农村居住环境，提升村民归属感、幸福感。”

行走在东亭镇翟城村的大街小巷，房前屋后干净整洁，一条条水泥路面直通百姓家门口，一个个平整开阔的小公园镶嵌在农家院落间……一幅清新美丽的新农村画卷尽收眼底。

在修缮一新的晏阳初历史文化街区，晏阳初故居、晏阳初展览馆、平教会旧址等一砖一瓦都在诉说着它的历史，成为村里一道亮丽的风景线。

“东亭镇是河北省首批乡村振兴示范区。近年来，东亭镇将乡村振兴与晏阳初平民教育等历史文化资源结合，打造了晏阳初历史文化街区，带动劳动力就业280余人，成为乡村振兴中的文化亮点。”东亭镇党委副书记贺青说，“接下来，东亭镇将继续围绕市委‘1368’发展布局，以‘农文旅+乡村振兴’为抓手，全域开展美丽乡村建设，助力乡村振兴战略深入实施，打造宜居宜业宜游美丽乡村。”

2、春节将至，暖意先行，在传统农历新年即将来临之际，南城区街道按照市乡村振兴局安排部署，为充分体现党和政府对困难群体的关心，积极开展困难群体走访慰问活动，及时把党和政府的温暖送到群众身边，帮助其过上一个平安祥和的新春佳节。

南城区街道积极组织机关干部和村干部对脱贫户、低保户、特困户、重残等特殊群体进行入户走访慰问，为他们带去慰问物资和新春的祝福。详细了解他们的家庭近况、健康状况、就医就业、经济收入、子女入学等情况和目前存在的困难问题，并送上了棉被、大米和食用油等慰问品，鼓励他们增强信心，在党和政府的政策扶持下，积极发展农业生产，争取在新的一年里，再接再厉，克服困难，发展产业，增强实现美好生活的信心。同时，提醒群众在春节来临之际，要加强个人防护意识，尽量减少出行，注意自家消防安全、交通安全，打扫好房前屋后环境卫生，为年后的农业生产做好准备。

此次走访慰问活动，共走访脱贫户79户，低保户90户，残疾户16户，特困户8户，共为困难群众送去棉被90床、大米103袋、食用油103桶、牛奶79箱。南城区街道以“接地气、心贴心”的实际举措，进一步拉近了和困难群众的距离，赢得了群众的支持和信任，使困难群众真切地感受到了党和政府的问候与关怀，传递了党和政府的温暖与正能量。下一步，南城区街道将进一步落实相关政策，为群众办好事、办实事，以实际行动巩固脱贫攻坚成果，为持续推进乡村振兴发展、群众生活质量改善不断贡献力量。

3、春节来临之际，大辛庄镇党委、政府高度关注困难残疾人生活情况，组织开展“助残暖冬”活动，为120户困难残疾人送去棉被或米油慰问品，表达党和政府对特殊困难群体的温暖与关怀。

通过这次走访慰问助残活动，拉近了党和困难群体的距离，激励了残疾人自强不息的斗志，进一步营造了良好的扶残助残社会环境，确保残疾人度过一个喜庆、祥和的春节。

为进一步弘扬中华民族尊老、爱老、助老的传统美德，积极倡导“爱老、敬老、助老”的良好风气，1月22日，在春节到来之际，西城区街道小奇连村开展了走访慰问老年人的活动，为村里的80岁以上的高龄老人送去慰问品，以实际行动体现了村支部村委对老人们的亲切关怀，温暖了老人们的心。

4、小奇连村支书王伟带领全体村“两委”干部给村内15户高龄老人逐户送去一袋大米与一袋小米，并关心慰问他们的身体状况及生活上存在的困难和需求，为他们提供力所能及的帮助；叮嘱他们的子女要时刻关注老人的身体情况，在生活中做到孝敬老人。受慰问的群众对村干部的慰问感激之情溢于言表，纷纷表示感谢他们的关怀。

春寒虽料峭，慰问暖民心。村支书王伟表示，作为今年新换届的班子，在日后的工作中，将会继续加大对村内高龄老人、困难老人、失独老人的关怀和帮助，从今年开始将持续开展走访慰问活动并写入村规民约当中，让服务更加贴心、让落实更有力度、让群众更加幸福。

“家有一老，如有一宝”，老年人是社会和家庭的宝贵财富，老人的健康长寿体现了家庭的和睦与社会的和谐进步。此次送温暖走访活动加强了村支部村委与村民之间情感交流，不仅让村里的老人们体会到了浓浓的关怀，也进一步拉近了干群关系，弘扬了关爱老人、尊敬老人的文明风尚。

5、春节将至，东亭镇东庞村在外乡贤徐自发先生为东庞村70岁以上老人送来20多万元爱心捐款，在东亭镇举行爱心捐赠仪式，东亭镇党委书记胡尽力、镇长刘光哲、人大主席高贺、东庞村党支部书记兼主任渠永峰出席。

会上,党委书记胡尽力对徐自发先生回报家乡善举表示感谢，徐自发先生就爱心捐赠谈发表了个人感言，东亭镇党委、政府为徐自发先生授予“东亭好人”称号，双方还就农业嘉年华项目和寇志寒纪念碑建设进行了进一步对接。

徐自发，定州市东亭镇东庞村人，现任河北富州农业发展有限公司董事长，曾任格力电器董事、河北新兴格力电器销售有限公司总经理等职务，获评“燕赵都市报十大财经人物”“定州市招商引资先进个人”等荣誉称号。

来源：定州融媒、古韵南城、美丽大辛庄、定州市西城区办事处、和谐东亭