你的家庭需要多少保额的寿险?简单3招一测就知!
随着保险意识的普及,寿险越来越被重视,因为它是一个人最终的生命价值,是对家人必须承担的责任。
那么,家庭寿险到底要如何安排?你的家庭需要多少保额的寿险?
第1步
确定给谁买寿险
通常来说,应该按照家庭成员收入的高低、主次、担负的家庭责任来进行排序。因为寿险保障的就是一旦这个人离开,仰仗他/她的收入而生活的家人的未来。
一般而言,孩子和老人无须进行寿险规划,家庭顶梁柱、双职工家庭、有房贷车贷等银行债务的借款人等需要着重进行寿险规划。
第2步
确定寿险保额的高低
★ 生命价值法:可以用一个人的生命价值做依据,计算应该购买多少保险。
具体可分3步:(1)估计以后的年平均收入;(2)确定退休年龄;(3)从年收入中扣除各种税收、保费、自我消费等费用,剩余的钱假设贡献给他人——这些钱就是生命价值。
例如:一个人30岁,假设其退休前年平均收入是10万元,到60岁退休。而且,假设他年收入保持不变,平均年收入一半自己花掉,一半用于家人,即给家人花掉5万元。则这个人的生命价值是:5万元×30(60~30岁)=150万元。也就是说,这个人应该购买150万元保额的保险。
★ 家庭需求法:家庭需求法的原理就是通过假定不幸现在发生,计算事故发生后家人生活所需费用总和,即将家人所需生活费、教育费、供养金、对外负债、丧葬费等,扣除现有资产,所得缺额作为保额的粗略估算依据。
基本计算公式是:家庭总负债(房贷,孩子上到大学所需教育费,赡养父母的费用,家人未来固定年限的生活费用等)-家庭总资产(储蓄,有价证券,投资性房产,已有人寿保险的保额,配偶未来工作所能得到的收入)=寿险的总额度。
★ 收入倍数法:又称“双十法则”,指家庭需要的寿险保额约为家庭税后收入的10倍,保费支出占家庭税后收入的1/10。
第一个十:保险的保额一般是家庭税后年收入的10倍。其意义在于,确保发生变故时,缺少经济收入的家庭在10年内生活水平不发生变化。
第二个十:每年的保费不大于家庭税后年收入的10%。保险属于安全层面的需求,保险的初衷是风险的转移,是为了更好的、无忧无虑的生活,过低的保费支出意味着不能带来足够的安全保障,而过高的保费又会给生活带来较大压力,与初衷背道而驰,因此,保费支出大约相当于年收入的10%最为合适。
随着保险意识的普及,寿险越来越被重视,因为它是一个人最终的生命价值,是对家人必须承担的责任。
那么,家庭寿险到底要如何安排?你的家庭需要多少保额的寿险?
第1步
确定给谁买寿险
通常来说,应该按照家庭成员收入的高低、主次、担负的家庭责任来进行排序。因为寿险保障的就是一旦这个人离开,仰仗他/她的收入而生活的家人的未来。
一般而言,孩子和老人无须进行寿险规划,家庭顶梁柱、双职工家庭、有房贷车贷等银行债务的借款人等需要着重进行寿险规划。
第2步
确定寿险保额的高低
★ 生命价值法:可以用一个人的生命价值做依据,计算应该购买多少保险。
具体可分3步:(1)估计以后的年平均收入;(2)确定退休年龄;(3)从年收入中扣除各种税收、保费、自我消费等费用,剩余的钱假设贡献给他人——这些钱就是生命价值。
例如:一个人30岁,假设其退休前年平均收入是10万元,到60岁退休。而且,假设他年收入保持不变,平均年收入一半自己花掉,一半用于家人,即给家人花掉5万元。则这个人的生命价值是:5万元×30(60~30岁)=150万元。也就是说,这个人应该购买150万元保额的保险。
★ 家庭需求法:家庭需求法的原理就是通过假定不幸现在发生,计算事故发生后家人生活所需费用总和,即将家人所需生活费、教育费、供养金、对外负债、丧葬费等,扣除现有资产,所得缺额作为保额的粗略估算依据。
基本计算公式是:家庭总负债(房贷,孩子上到大学所需教育费,赡养父母的费用,家人未来固定年限的生活费用等)-家庭总资产(储蓄,有价证券,投资性房产,已有人寿保险的保额,配偶未来工作所能得到的收入)=寿险的总额度。
★ 收入倍数法:又称“双十法则”,指家庭需要的寿险保额约为家庭税后收入的10倍,保费支出占家庭税后收入的1/10。
第一个十:保险的保额一般是家庭税后年收入的10倍。其意义在于,确保发生变故时,缺少经济收入的家庭在10年内生活水平不发生变化。
第二个十:每年的保费不大于家庭税后年收入的10%。保险属于安全层面的需求,保险的初衷是风险的转移,是为了更好的、无忧无虑的生活,过低的保费支出意味着不能带来足够的安全保障,而过高的保费又会给生活带来较大压力,与初衷背道而驰,因此,保费支出大约相当于年收入的10%最为合适。
18岁办保险也是保终身,48岁办保险也是保终身,保费差距竟然这么大!
48岁办份保险8896元
18岁办份保险2921元
同样的身价
同样的保障
同样保终身
同样投20年
年龄不一样
保费相差甚远
18岁办保险也是保终身
48岁办保险也是保终身
18岁比48岁
多保30年
反而每年便宜了近6000元
20年就将近12万
同样保一辈子
你愿意在什么时候办呢
保险反正是要办的
趁年轻
趁重疾费率没上调越早越好
如果你还不确定办保险
没关系
看看能不能回答这三个问题
一、如果生病了,谁可以借给我30万?
二、如果发生意外了,谁可以帮我养小孩,照顾我的家人?
三、如果治病需要50万块钱,谁可以借给我?
如果没有这样的朋友还是买份保险,因为,保险关注风险胜过收益,你所担心的就是保险所关心的,让保险来帮您解决吧!
48岁办份保险8896元
18岁办份保险2921元
同样的身价
同样的保障
同样保终身
同样投20年
年龄不一样
保费相差甚远
18岁办保险也是保终身
48岁办保险也是保终身
18岁比48岁
多保30年
反而每年便宜了近6000元
20年就将近12万
同样保一辈子
你愿意在什么时候办呢
保险反正是要办的
趁年轻
趁重疾费率没上调越早越好
如果你还不确定办保险
没关系
看看能不能回答这三个问题
一、如果生病了,谁可以借给我30万?
二、如果发生意外了,谁可以帮我养小孩,照顾我的家人?
三、如果治病需要50万块钱,谁可以借给我?
如果没有这样的朋友还是买份保险,因为,保险关注风险胜过收益,你所担心的就是保险所关心的,让保险来帮您解决吧!
每年存6000元,银行和保险分别给了你什么?
钱攒着攒着,花了,钱攒着攒着,让人给借了,钱攒着攒着,被骗了,钱攒着攒着,给医院了......同样6000元银行和保险分别给了你什么?
买保险绝不是让你花钱, 而是让你存钱、生钱、让你的家人永远有钱。保险功能的精辟解释:欠债——不还! 离 婚——不分! 诉 讼——不给!
你可以雇人帮你开车,替你赚钱,但没人替你生病! 什么东西丢了都可以找回来,但是有一件东西丢了永远找不回来,那就是命!
在疾病面前人人平等,任何人都有患病的可能!即使病了也要争取活着,即使活不成了,也要让家人好好活着,这就是责任!想想看,医药治疗费不够时,是不是要你自己掏? 生病了,社保报不掉的部分就诊费,是不是要你自己掏?更不幸的是,如果有房贷债务的,是不是也要你的家人从自己口袋里掏?面对如此棘手问题我们怎样去解决?答案是买保险!
马云说:现在腾不出钱来买保险的人,迟早会腾出钱来交给医院,保险是后路,在春风得意时布好局,才能四面楚歌时有条路!您放在银行的钱和放在保险公司的钱都是您的钱,不同的是,银行肥在现在,瘦在未来,保险规划將赢在未来! 保险让现在有钱的您, 变成未来值钱的您。
保险能做到:不出事锦上添花,出了事能雪中送炭。买保险不能改变生活,而是防止生活被改变!辛辛苦苦几十年,一病回到解放前,全家的几年积蓄都给医院攒的!面对灾难,面对逝去的生命,意外,疾病再次提醒您,未雨绸缪,买保险的重要性!
有些人现在感觉没买保险也没出事啊,那是你万幸,但意外和明天那个先来,谁都不知道!没买保险出了事,就是悲剧;买了保险没出事,那是幸福;买了保险出了事,就是庆幸!反正都是存钱,聪明的您觉得用小部分金钱挡大部分风险,划算不?
钱攒着攒着,花了,钱攒着攒着,让人给借了,钱攒着攒着,被骗了,钱攒着攒着,给医院了......同样6000元银行和保险分别给了你什么?
买保险绝不是让你花钱, 而是让你存钱、生钱、让你的家人永远有钱。保险功能的精辟解释:欠债——不还! 离 婚——不分! 诉 讼——不给!
你可以雇人帮你开车,替你赚钱,但没人替你生病! 什么东西丢了都可以找回来,但是有一件东西丢了永远找不回来,那就是命!
在疾病面前人人平等,任何人都有患病的可能!即使病了也要争取活着,即使活不成了,也要让家人好好活着,这就是责任!想想看,医药治疗费不够时,是不是要你自己掏? 生病了,社保报不掉的部分就诊费,是不是要你自己掏?更不幸的是,如果有房贷债务的,是不是也要你的家人从自己口袋里掏?面对如此棘手问题我们怎样去解决?答案是买保险!
马云说:现在腾不出钱来买保险的人,迟早会腾出钱来交给医院,保险是后路,在春风得意时布好局,才能四面楚歌时有条路!您放在银行的钱和放在保险公司的钱都是您的钱,不同的是,银行肥在现在,瘦在未来,保险规划將赢在未来! 保险让现在有钱的您, 变成未来值钱的您。
保险能做到:不出事锦上添花,出了事能雪中送炭。买保险不能改变生活,而是防止生活被改变!辛辛苦苦几十年,一病回到解放前,全家的几年积蓄都给医院攒的!面对灾难,面对逝去的生命,意外,疾病再次提醒您,未雨绸缪,买保险的重要性!
有些人现在感觉没买保险也没出事啊,那是你万幸,但意外和明天那个先来,谁都不知道!没买保险出了事,就是悲剧;买了保险没出事,那是幸福;买了保险出了事,就是庆幸!反正都是存钱,聪明的您觉得用小部分金钱挡大部分风险,划算不?
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