2001年，51岁的张艺谋带着19岁的嫩模王海珍直飞澳大利亚拍广告，拍摄结束两人相约共进晚餐，餐桌上交杯换盏甚是美好，之后两人就手挽手进了酒店，一夜未出。
而当有记者质问王海珍两人关系是不是过分亲密了，她却说：“张导很浪漫。而且这很正常！”看似避重就轻的一句话，却坐实了两人的关系，引起了轩然大波。
没多久，媒体就相继爆出了张艺谋买了只70万的手表送给了王海珍。甚至王海珍父亲生病，张艺谋还跟着忙前忙后，俨然一副姑爷做派等等。
只是当媒体开始相信张艺谋和王海珍“情比金坚”时，王海珍却变了脸，怒怼媒体：“你们这些媒体太恶毒了，我和张艺谋导演只是合作关系而已！”
说完她还特意强调，“我凭本事吃饭，根本就不需要靠任何人炒作，你们都把我写成什么人了？”
随后，张艺谋也对此事做了个回应，简单两个字：“无聊！”。这之后，王海珍的事业也遭到了重创。
要知道当年17岁的王海珍可是首届“新丝路中国模特大赛”的冠军。身材高挑，长相也颇为洋气，有着时尚界很喜欢的厚嘴唇。
性格也十分开朗，年轻又活力，也正是因为这一点，张艺谋在被某品牌邀请拍广告选角的时候，一眼就相中了王海珍，随即就带着她远赴澳大利亚取景拍摄。
拍摄完成，两人并没有着急返航，反倒像是度蜜月一般，甜蜜的同进同出。
都知道老谋子的眼光很毒，他手里出来的“女将”头顶上都是光环的。
而张艺谋也有着其他导演没有的才华，不管是广告、电影还是大型晚会甚至奥运会、冬奥会，只要他出手，必是精品。
年轻的王海珍自然知道这一点，再加上两人初相识时，张艺谋已经是国际知名导演，这艘“大船”谁不想搭呢。
王海珍凭借自己年轻的本事，哄的张艺谋很开心，两人工作之余经常约会，而王海珍的资源也越来越好，所以当她翻脸不认账时，有人猜测，张艺谋这是着了人家的道儿了。
只是，故事里的事，只有当事人最清楚。至于两人为何分手，也是众说纷纭。
耐人寻味的是，这整段绯闻恋情的好坏都只是王海珍一人在说，张艺谋说的最多的就是“无聊”二字。
王海珍一手的好牌打个稀烂，也没什么能拿的出手的作品，年纪轻轻就隐退了。毕竟又想出名又要立牌坊，在这个圈里实在行不通。
当然后来大家才知道，彼时，还有一个年轻的女孩，正在为大导演传宗接代的梦想而默默付出着。
张艺谋经历过这件事也认定了这个人，就是当时为他怀孕生子的陈婷。
陈婷无欲无求，默默陪伴着张艺谋，哪怕没有名分，还是勇敢的为张艺谋生下了三个孩子。
生大儿子张壹男的时候，陈婷也不过才19岁，很多人觉得陈婷就是“恋爱脑”上头，等着看她的笑话。
但是，张艺谋却唯独为陈婷收了心。而陈婷也确实做到了对那些个围在自己男人身边的花花草草，视而不见，这也让张艺谋安了心。
而在大家的印象中，张艺谋似乎公开的情史只有三段：
第一段是与肖华，两人相恋20年，最终因为巩俐的出现，张艺谋放弃了“糟糠妻”，这让肖华一度抑郁，她曾说：“我和张艺谋交往20年，我注定成为了一个悲剧人物。”
离婚后，张艺谋和巩俐就正大光明的在一起了，可惜，巩俐哪怕在努力，也没能征服老谋子的心。两人相恋8年，最终相忘于人海。
之后，张艺谋再也没有承认过任何恋情，直到2011年，为了孩子上学，这才把陈婷推到了台前，大家才知道老谋子并没有闲着。
当然也有网传，正是因为陈婷为张艺谋生下了儿子，张艺谋和王海珍的绯闻才戛然而止。
苦等了14年，终于可以以“张太太”的身份出现在大众面前，陈婷所经历和隐忍的，也是常人无法想象的。
“逆风如解意，容易莫摧残。”。陈婷用自己的隐忍换来了幸福，压对了宝，张艺谋也对其疼爱有加，三个孩子3000W外加3套别墅，虽然爱情不能用金钱来衡量，但是这样的“疼爱”有谁不喜欢呢？
而王海珍之后事业一直没有起色，在2003年就退出了娱乐圈，后来就很少听到关于她的消息。
直到2017年，她在社交上公开了丈夫跟儿子的合照，大家才知道她已经结婚生子了，定居在北京。
正因为陈婷默默地陪伴，给予张艺谋一些缓冲的时间，这才让自己走向了人生幸福的时刻。不得不说，张艺谋这一生神奇且富有色彩的，真是值了！你们觉得呢？
而当有记者质问王海珍两人关系是不是过分亲密了，她却说：“张导很浪漫。而且这很正常！”看似避重就轻的一句话，却坐实了两人的关系，引起了轩然大波。
没多久，媒体就相继爆出了张艺谋买了只70万的手表送给了王海珍。甚至王海珍父亲生病，张艺谋还跟着忙前忙后，俨然一副姑爷做派等等。
只是当媒体开始相信张艺谋和王海珍“情比金坚”时，王海珍却变了脸，怒怼媒体：“你们这些媒体太恶毒了，我和张艺谋导演只是合作关系而已！”
说完她还特意强调，“我凭本事吃饭，根本就不需要靠任何人炒作，你们都把我写成什么人了？”
随后，张艺谋也对此事做了个回应，简单两个字：“无聊！”。这之后，王海珍的事业也遭到了重创。
要知道当年17岁的王海珍可是首届“新丝路中国模特大赛”的冠军。身材高挑，长相也颇为洋气，有着时尚界很喜欢的厚嘴唇。
性格也十分开朗，年轻又活力，也正是因为这一点，张艺谋在被某品牌邀请拍广告选角的时候，一眼就相中了王海珍，随即就带着她远赴澳大利亚取景拍摄。
拍摄完成，两人并没有着急返航，反倒像是度蜜月一般，甜蜜的同进同出。
都知道老谋子的眼光很毒，他手里出来的“女将”头顶上都是光环的。
而张艺谋也有着其他导演没有的才华，不管是广告、电影还是大型晚会甚至奥运会、冬奥会，只要他出手，必是精品。
年轻的王海珍自然知道这一点，再加上两人初相识时，张艺谋已经是国际知名导演，这艘“大船”谁不想搭呢。
王海珍凭借自己年轻的本事，哄的张艺谋很开心，两人工作之余经常约会，而王海珍的资源也越来越好，所以当她翻脸不认账时，有人猜测，张艺谋这是着了人家的道儿了。
只是，故事里的事，只有当事人最清楚。至于两人为何分手，也是众说纷纭。
耐人寻味的是，这整段绯闻恋情的好坏都只是王海珍一人在说，张艺谋说的最多的就是“无聊”二字。
王海珍一手的好牌打个稀烂，也没什么能拿的出手的作品，年纪轻轻就隐退了。毕竟又想出名又要立牌坊，在这个圈里实在行不通。
当然后来大家才知道，彼时，还有一个年轻的女孩，正在为大导演传宗接代的梦想而默默付出着。
张艺谋经历过这件事也认定了这个人，就是当时为他怀孕生子的陈婷。
陈婷无欲无求，默默陪伴着张艺谋，哪怕没有名分，还是勇敢的为张艺谋生下了三个孩子。
生大儿子张壹男的时候，陈婷也不过才19岁，很多人觉得陈婷就是“恋爱脑”上头，等着看她的笑话。
但是，张艺谋却唯独为陈婷收了心。而陈婷也确实做到了对那些个围在自己男人身边的花花草草，视而不见，这也让张艺谋安了心。
而在大家的印象中，张艺谋似乎公开的情史只有三段：
第一段是与肖华，两人相恋20年，最终因为巩俐的出现，张艺谋放弃了“糟糠妻”，这让肖华一度抑郁，她曾说：“我和张艺谋交往20年，我注定成为了一个悲剧人物。”
离婚后，张艺谋和巩俐就正大光明的在一起了，可惜，巩俐哪怕在努力，也没能征服老谋子的心。两人相恋8年，最终相忘于人海。
之后，张艺谋再也没有承认过任何恋情，直到2011年，为了孩子上学，这才把陈婷推到了台前，大家才知道老谋子并没有闲着。
当然也有网传，正是因为陈婷为张艺谋生下了儿子，张艺谋和王海珍的绯闻才戛然而止。
苦等了14年，终于可以以“张太太”的身份出现在大众面前，陈婷所经历和隐忍的，也是常人无法想象的。
“逆风如解意，容易莫摧残。”。陈婷用自己的隐忍换来了幸福，压对了宝，张艺谋也对其疼爱有加，三个孩子3000W外加3套别墅，虽然爱情不能用金钱来衡量，但是这样的“疼爱”有谁不喜欢呢？
而王海珍之后事业一直没有起色，在2003年就退出了娱乐圈，后来就很少听到关于她的消息。
直到2017年，她在社交上公开了丈夫跟儿子的合照，大家才知道她已经结婚生子了，定居在北京。
正因为陈婷默默地陪伴，给予张艺谋一些缓冲的时间，这才让自己走向了人生幸福的时刻。不得不说，张艺谋这一生神奇且富有色彩的，真是值了！你们觉得呢？
2001年，51岁的张艺谋带着19岁的嫩模王海珍直飞澳大利亚拍广告，拍摄结束两人相约共进晚餐，餐桌上交杯换盏甚是美好，之后两人就手挽手进了酒店，一夜未出。
而当有记者质问王海珍两人关系是不是过分亲密了，她却说：“张导很浪漫。而且这很正常！”看似避重就轻的一句话，却坐实了两人的关系，引起了轩然大波。
没多久，媒体就相继爆出了张艺谋买了只70万的手表送给了王海珍。甚至王海珍父亲生病，张艺谋还跟着忙前忙后，俨然一副姑爷做派等等。
只是当媒体开始相信张艺谋和王海珍“情比金坚”时，王海珍却变了脸，怒怼媒体：“你们这些媒体太恶毒了，我和张艺谋导演只是合作关系而已！”
说完她还特意强调，“我凭本事吃饭，根本就不需要靠任何人炒作，你们都把我写成什么人了？”
随后，张艺谋也对此事做了个回应，简单两个字：“无聊！”。这之后，王海珍的事业也遭到了重创。
要知道当年17岁的王海珍可是首届“新丝路中国模特大赛”的冠军。身材高挑，长相也颇为洋气，有着时尚界很喜欢的厚嘴唇。
性格也十分开朗，年轻又活力，也正是因为这一点，张艺谋在被某品牌邀请拍广告选角的时候，一眼就相中了王海珍，随即就带着她远赴澳大利亚取景拍摄。
拍摄完成，两人并没有着急返航，反倒像是度蜜月一般，甜蜜的同进同出。
都知道老谋子的眼光很毒，他手里出来的“女将”头顶上都是光环的。
而张艺谋也有着其他导演没有的才华，不管是广告、电影还是大型晚会甚至奥运会、冬奥会，只要他出手，必是精品。
年轻的王海珍自然知道这一点，再加上两人初相识时，张艺谋已经是国际知名导演，这艘“大船”谁不想搭呢。
王海珍凭借自己年轻的本事，哄的张艺谋很开心，两人工作之余经常约会，而王海珍的资源也越来越好，所以当她翻脸不认账时，有人猜测，张艺谋这是着了人家的道儿了。
只是，故事里的事，只有当事人最清楚。至于两人为何分手，也是众说纷纭。
耐人寻味的是，这整段绯闻恋情的好坏都只是王海珍一人在说，张艺谋说的最多的就是“无聊”二字。
王海珍一手的好牌打个稀烂，也没什么能拿的出手的作品，年纪轻轻就隐退了。毕竟又想出名又要立牌坊，在这个圈里实在行不通。
当然后来大家才知道，彼时，还有一个年轻的女孩，正在为大导演传宗接代的梦想而默默付出着。
张艺谋经历过这件事也认定了这个人，就是当时为他怀孕生子的陈婷。
陈婷无欲无求，默默陪伴着张艺谋，哪怕没有名分，还是勇敢的为张艺谋生下了三个孩子。
生大儿子张壹男的时候，陈婷也不过才19岁，很多人觉得陈婷就是“恋爱脑”上头，等着看她的笑话。
但是，张艺谋却唯独为陈婷收了心。而陈婷也确实做到了对那些个围在自己男人身边的花花草草，视而不见，这也让张艺谋安了心。
而在大家的印象中，张艺谋似乎公开的情史只有三段：
第一段是与肖华，两人相恋20年，最终因为巩俐的出现，张艺谋放弃了“糟糠妻”，这让肖华一度抑郁，她曾说：“我和张艺谋交往20年，我注定成为了一个悲剧人物。”
离婚后，张艺谋和巩俐就正大光明的在一起了，可惜，巩俐哪怕在努力，也没能征服老谋子的心。两人相恋8年，最终相忘于人海。
之后，张艺谋再也没有承认过任何恋情，直到2011年，为了孩子上学，这才把陈婷推到了台前，大家才知道老谋子并没有闲着。
当然也有网传，正是因为陈婷为张艺谋生下了儿子，张艺谋和王海珍的绯闻才戛然而止。
苦等了14年，终于可以以“张太太”的身份出现在大众面前，陈婷所经历和隐忍的，也是常人无法想象的。
“逆风如解意，容易莫摧残。”。陈婷用自己的隐忍换来了幸福，压对了宝，张艺谋也对其疼爱有加，三个孩子3000W外加3套别墅，虽然爱情不能用金钱来衡量，但是这样的“疼爱”有谁不喜欢呢？
而王海珍之后事业一直没有起色，在2003年就退出了娱乐圈，后来就很少听到关于她的消息。
直到2017年，她在社交上公开了丈夫跟儿子的合照，大家才知道她已经结婚生子了，定居在北京。
正因为陈婷默默地陪伴，给予张艺谋一些缓冲的时间，这才让自己走向了人生幸福的时刻。不得不说，张艺谋这一生神奇且富有色彩的，真是值了！你们觉得呢？
而当有记者质问王海珍两人关系是不是过分亲密了，她却说：“张导很浪漫。而且这很正常！”看似避重就轻的一句话，却坐实了两人的关系，引起了轩然大波。
没多久，媒体就相继爆出了张艺谋买了只70万的手表送给了王海珍。甚至王海珍父亲生病，张艺谋还跟着忙前忙后，俨然一副姑爷做派等等。
只是当媒体开始相信张艺谋和王海珍“情比金坚”时，王海珍却变了脸，怒怼媒体：“你们这些媒体太恶毒了，我和张艺谋导演只是合作关系而已！”
说完她还特意强调，“我凭本事吃饭，根本就不需要靠任何人炒作，你们都把我写成什么人了？”
随后，张艺谋也对此事做了个回应，简单两个字：“无聊！”。这之后，王海珍的事业也遭到了重创。
要知道当年17岁的王海珍可是首届“新丝路中国模特大赛”的冠军。身材高挑，长相也颇为洋气，有着时尚界很喜欢的厚嘴唇。
性格也十分开朗，年轻又活力，也正是因为这一点，张艺谋在被某品牌邀请拍广告选角的时候，一眼就相中了王海珍，随即就带着她远赴澳大利亚取景拍摄。
拍摄完成，两人并没有着急返航，反倒像是度蜜月一般，甜蜜的同进同出。
都知道老谋子的眼光很毒，他手里出来的“女将”头顶上都是光环的。
而张艺谋也有着其他导演没有的才华，不管是广告、电影还是大型晚会甚至奥运会、冬奥会，只要他出手，必是精品。
年轻的王海珍自然知道这一点，再加上两人初相识时，张艺谋已经是国际知名导演，这艘“大船”谁不想搭呢。
王海珍凭借自己年轻的本事，哄的张艺谋很开心，两人工作之余经常约会，而王海珍的资源也越来越好，所以当她翻脸不认账时，有人猜测，张艺谋这是着了人家的道儿了。
只是，故事里的事，只有当事人最清楚。至于两人为何分手，也是众说纷纭。
耐人寻味的是，这整段绯闻恋情的好坏都只是王海珍一人在说，张艺谋说的最多的就是“无聊”二字。
王海珍一手的好牌打个稀烂，也没什么能拿的出手的作品，年纪轻轻就隐退了。毕竟又想出名又要立牌坊，在这个圈里实在行不通。
当然后来大家才知道，彼时，还有一个年轻的女孩，正在为大导演传宗接代的梦想而默默付出着。
张艺谋经历过这件事也认定了这个人，就是当时为他怀孕生子的陈婷。
陈婷无欲无求，默默陪伴着张艺谋，哪怕没有名分，还是勇敢的为张艺谋生下了三个孩子。
生大儿子张壹男的时候，陈婷也不过才19岁，很多人觉得陈婷就是“恋爱脑”上头，等着看她的笑话。
但是，张艺谋却唯独为陈婷收了心。而陈婷也确实做到了对那些个围在自己男人身边的花花草草，视而不见，这也让张艺谋安了心。
而在大家的印象中，张艺谋似乎公开的情史只有三段：
第一段是与肖华，两人相恋20年，最终因为巩俐的出现，张艺谋放弃了“糟糠妻”，这让肖华一度抑郁，她曾说：“我和张艺谋交往20年，我注定成为了一个悲剧人物。”
离婚后，张艺谋和巩俐就正大光明的在一起了，可惜，巩俐哪怕在努力，也没能征服老谋子的心。两人相恋8年，最终相忘于人海。
之后，张艺谋再也没有承认过任何恋情，直到2011年，为了孩子上学，这才把陈婷推到了台前，大家才知道老谋子并没有闲着。
当然也有网传，正是因为陈婷为张艺谋生下了儿子，张艺谋和王海珍的绯闻才戛然而止。
苦等了14年，终于可以以“张太太”的身份出现在大众面前，陈婷所经历和隐忍的，也是常人无法想象的。
“逆风如解意，容易莫摧残。”。陈婷用自己的隐忍换来了幸福，压对了宝，张艺谋也对其疼爱有加，三个孩子3000W外加3套别墅，虽然爱情不能用金钱来衡量，但是这样的“疼爱”有谁不喜欢呢？
而王海珍之后事业一直没有起色，在2003年就退出了娱乐圈，后来就很少听到关于她的消息。
直到2017年，她在社交上公开了丈夫跟儿子的合照，大家才知道她已经结婚生子了，定居在北京。
正因为陈婷默默地陪伴，给予张艺谋一些缓冲的时间，这才让自己走向了人生幸福的时刻。不得不说，张艺谋这一生神奇且富有色彩的，真是值了！你们觉得呢？
保险事故争议中近因原则的认定与适用近因原则属于保险法上司法审判与合同行为实施过程中法理适用的基本原则。该原则虽然在我国《保险法》上并未得到像《保险法》第五条规定的“诚实信用原则”明确的承认与规制，但一直被广泛地运用于司法实践之中。
同时保险行业里，客观上时刻遵循着基本的几大原则，即保险利益原则、最大诚信原则、近因原则和损失补偿原则、给付原则、重复保险分摊原则。但本文着重讲只讲“近因原则”。
在实操和指向上，一般从分析、判断、认定危险事故（保险事故）与损害结果之间的关联、直接关系的基础上，共同甄别何为近因，从而确认该近因是否是导致保险事故发生的直接诱因，以便决定保险人是否承担保险责任。
作为基本准则，主要关注造成事故损失起决定性、有效性、直接性的原因。而不是指时间上或空间上最近的那个原因。
近因确定的意义在于，损失发生时可能伴随多种因素（该多因素包含近因），但并非所有的案件因素均与事故损失之间存在因果关系时，为了排除一些似是而非的“致损原因”，以确定事故是否满足理赔要件。在多因一果之状态下，往往会有很多因素要么不是承保要素、要么属于免责要素。给保险事故的认定和理赔频添障碍。导致“致损原因”是否属于“承保风险”的认定扑朔迷离。
近因要素的寻找与认定，在司法实践操作上通行、公认的主要有四大情形与途径。
第一种、单一原因造成的损害。
造成保险标的损害的保险事故原因只有一个，这个原因就是近因。如果这个原因属于被保责任，保险人就承担保险赔偿责任，如果这个近因不属于保险责任或属于除外责任，则保险人便不用承担保险赔偿责任。一般很少会因此引发争议或者触发免责条款。
第二种、同时发生的多种原因造成的损害。
1、同时发生的多种原因经过甄别均属于近因，如果多种原因均属被保风险，保险人负全部赔偿责任。
2、如果多种原因中既有保险风险又有除外风险，则保险人如何承担责任就是一个有争议的问题。一般认为，保险人应赔偿全部损失，因为损害毕竟是保险事故造成的；另一种意见认为，应当按照《保险法解释三》第25条的规定按照比例确认保险责任。
3、多因对于保险事故的发生，均无近因关系，此种情形自然保险人不承担保险责任。
4、若致损的多个近因中有的为保险事故,有的则属于保险合同约定的除外责任,如果多个近因相互之间彼此独立,任何一个原因都会造成保险标的损害。保险人应当对属于保险事故的那些原因所造成的保险标的的损失部分承担责任。
5、若致损的多个近因中有的为保险事故,有的属于保险合同约定的除外责任,如果多个近因相互之间彼此依存,没有其他原因的发生,任何一个原因都不可能单独造成保险标的损害，则属于除外责任的近因取得优先适用地位，保险人对保险标的的损害不承担保险责任。但是也有观点认为应当适用《保险法解释三》第25条的规定按照比例确认保险责任。
第三种、连续发生的多项原因造成的损害。
在多个行为或事件连续发生造成损害的情况下,一般认定最近的具有决定性作用的有效原因为近因。但是,在特殊情况下,如果后因是前因直接的、必然的结果,或者说后因是前因的合理延续、自然延长的结果,那么前因为近因。确定近因后,根据近因是否属于保险合同约定的保险事故,确定保险人是否应当承担保险责任:
1、若连续发生的多种原因(前因与后因)中,均属于保险合同约定的保险事故范围的,则保险人应当承担完全的保险责任。
2、若连续发生的多种原因(前因与后因)中,均属于责任免除的情形,则保险人不承担保险责任。
3、若连续发生的多种原因(前因与后因)中,前因不属于保险事故范围或属于责任免除情形,而后因属于保险事故范围或不属于责任免除情形,如果后因是前因的结果,则前因构成近因,保险人不承担保险责任。
4、若连续发生的多种原因(前因与后因)中,前因属于保险事故范围或不属于责任免除情形,而后因不属于保险事故范围或属于责任免除情形,如果后因是前因的结果,则前因构成近因,保险人承担保险责任。
第四种、多个原因间断发生情形下的认定
在多个原因间断发生情形下,尽管发生了多个行为或事件造成保险标的的损害,但这些原因之间彼此没有关联,前因和后因之间没有必然的、直接的联系，即前、后因之间的联系发生中断。此时,保险标的的损害是由一个独立原因造成的,这个独立原因,或为前因,而后因的发生对其没有实质影响;或为后因，是新近产生的,则这个独立原因即为近因,保险人借此确定其是否应当承担保险责任。若该独立原因属于保险合同所约定的保险事故范围，则保险人应当承担保险责任;若该独立原因不属于保险合同所约定的保险事故范围或为责任免除情形，则保险人不承担保险责任。
另外，近因的寻找及认定通常有“原因说”和“结果说”两个分支。
就比如，驾驶车辆行驶于道路发生意外交通事故一样。每天成千上万车主积极主动、争先恐后、甚至焦躁不安、左右穿插加塞驾驶车辆行使在道路上发生交通事故，虽然有故意穿插、加塞、争先不让的行为，大家认为虽然驾驶车辆积极主动、争先恐后、甚至焦躁不安、左右穿插加塞驾驶车辆行使在道路上发生交通事故是积极主动追求的，但是事故的发生并非故意而为，通常均认定为意外事故给予理赔。对于这样司空见惯的事故确认为意外，是因为大众和司法机关（交警、法院）在事故“近因”寻找中采取的是“结果”说，即从导致事故发生的结果上去找“近因”，虽然驾车加塞、抢行是车主积极追求的，但是发生交通事故却不是车主或者说驾驶人追求的结果。
又比如说乙醇中毒身故亦是如此。看我们是从“原因”上找事故的“近因”，还是按照交通事故的方法从“结果”上找“近因”。从“原因”上找，因为饮酒是原因，饮酒是自愿的，因此不属于意外。从“结果”上找，中毒是“近因”，中毒肯定不是饮酒者追求的、想要的结果，因此中毒的“近因”属于意外定性的“非自愿的”标准，自然乙醇中毒身故必然属于意外身故。就比如游泳溺水身故、野生菌食用中毒身故等，是否属于意外那就要看评价者是从“原因”上找事故近因还是从“结果”上找事故近因。
同时对于近因的找寻与认定，同时优先查明近因是否在免责条款之中，且保险人是否已经就除外责任条款（免责条款）尽到了提示与明确说明义务。保险合同纠纷中应充分运用近因原则，准确判断引发事故的近因，进而确定各方责任的承担。此过程中，若双方对事故产生的近因存在争议，该争议难以确定且直接决定事故是否系承保范围，则应根据案件审理情况，结合公平原则，按照适当比例判定理赔金额。
撰写：云南权仲律师事务所 金融保险部 刘志周、朱钇帆
同时保险行业里，客观上时刻遵循着基本的几大原则，即保险利益原则、最大诚信原则、近因原则和损失补偿原则、给付原则、重复保险分摊原则。但本文着重讲只讲“近因原则”。
在实操和指向上，一般从分析、判断、认定危险事故（保险事故）与损害结果之间的关联、直接关系的基础上，共同甄别何为近因，从而确认该近因是否是导致保险事故发生的直接诱因，以便决定保险人是否承担保险责任。
作为基本准则，主要关注造成事故损失起决定性、有效性、直接性的原因。而不是指时间上或空间上最近的那个原因。
近因确定的意义在于，损失发生时可能伴随多种因素（该多因素包含近因），但并非所有的案件因素均与事故损失之间存在因果关系时，为了排除一些似是而非的“致损原因”，以确定事故是否满足理赔要件。在多因一果之状态下，往往会有很多因素要么不是承保要素、要么属于免责要素。给保险事故的认定和理赔频添障碍。导致“致损原因”是否属于“承保风险”的认定扑朔迷离。
近因要素的寻找与认定，在司法实践操作上通行、公认的主要有四大情形与途径。
第一种、单一原因造成的损害。
造成保险标的损害的保险事故原因只有一个，这个原因就是近因。如果这个原因属于被保责任，保险人就承担保险赔偿责任，如果这个近因不属于保险责任或属于除外责任，则保险人便不用承担保险赔偿责任。一般很少会因此引发争议或者触发免责条款。
第二种、同时发生的多种原因造成的损害。
1、同时发生的多种原因经过甄别均属于近因，如果多种原因均属被保风险，保险人负全部赔偿责任。
2、如果多种原因中既有保险风险又有除外风险，则保险人如何承担责任就是一个有争议的问题。一般认为，保险人应赔偿全部损失，因为损害毕竟是保险事故造成的；另一种意见认为，应当按照《保险法解释三》第25条的规定按照比例确认保险责任。
3、多因对于保险事故的发生，均无近因关系，此种情形自然保险人不承担保险责任。
4、若致损的多个近因中有的为保险事故,有的则属于保险合同约定的除外责任,如果多个近因相互之间彼此独立,任何一个原因都会造成保险标的损害。保险人应当对属于保险事故的那些原因所造成的保险标的的损失部分承担责任。
5、若致损的多个近因中有的为保险事故,有的属于保险合同约定的除外责任,如果多个近因相互之间彼此依存,没有其他原因的发生,任何一个原因都不可能单独造成保险标的损害，则属于除外责任的近因取得优先适用地位，保险人对保险标的的损害不承担保险责任。但是也有观点认为应当适用《保险法解释三》第25条的规定按照比例确认保险责任。
第三种、连续发生的多项原因造成的损害。
在多个行为或事件连续发生造成损害的情况下,一般认定最近的具有决定性作用的有效原因为近因。但是,在特殊情况下,如果后因是前因直接的、必然的结果,或者说后因是前因的合理延续、自然延长的结果,那么前因为近因。确定近因后,根据近因是否属于保险合同约定的保险事故,确定保险人是否应当承担保险责任:
1、若连续发生的多种原因(前因与后因)中,均属于保险合同约定的保险事故范围的,则保险人应当承担完全的保险责任。
2、若连续发生的多种原因(前因与后因)中,均属于责任免除的情形,则保险人不承担保险责任。
3、若连续发生的多种原因(前因与后因)中,前因不属于保险事故范围或属于责任免除情形,而后因属于保险事故范围或不属于责任免除情形,如果后因是前因的结果,则前因构成近因,保险人不承担保险责任。
4、若连续发生的多种原因(前因与后因)中,前因属于保险事故范围或不属于责任免除情形,而后因不属于保险事故范围或属于责任免除情形,如果后因是前因的结果,则前因构成近因,保险人承担保险责任。
第四种、多个原因间断发生情形下的认定
在多个原因间断发生情形下,尽管发生了多个行为或事件造成保险标的的损害,但这些原因之间彼此没有关联,前因和后因之间没有必然的、直接的联系，即前、后因之间的联系发生中断。此时,保险标的的损害是由一个独立原因造成的,这个独立原因,或为前因,而后因的发生对其没有实质影响;或为后因，是新近产生的,则这个独立原因即为近因,保险人借此确定其是否应当承担保险责任。若该独立原因属于保险合同所约定的保险事故范围，则保险人应当承担保险责任;若该独立原因不属于保险合同所约定的保险事故范围或为责任免除情形，则保险人不承担保险责任。
另外，近因的寻找及认定通常有“原因说”和“结果说”两个分支。
就比如，驾驶车辆行驶于道路发生意外交通事故一样。每天成千上万车主积极主动、争先恐后、甚至焦躁不安、左右穿插加塞驾驶车辆行使在道路上发生交通事故，虽然有故意穿插、加塞、争先不让的行为，大家认为虽然驾驶车辆积极主动、争先恐后、甚至焦躁不安、左右穿插加塞驾驶车辆行使在道路上发生交通事故是积极主动追求的，但是事故的发生并非故意而为，通常均认定为意外事故给予理赔。对于这样司空见惯的事故确认为意外，是因为大众和司法机关（交警、法院）在事故“近因”寻找中采取的是“结果”说，即从导致事故发生的结果上去找“近因”，虽然驾车加塞、抢行是车主积极追求的，但是发生交通事故却不是车主或者说驾驶人追求的结果。
又比如说乙醇中毒身故亦是如此。看我们是从“原因”上找事故的“近因”，还是按照交通事故的方法从“结果”上找“近因”。从“原因”上找，因为饮酒是原因，饮酒是自愿的，因此不属于意外。从“结果”上找，中毒是“近因”，中毒肯定不是饮酒者追求的、想要的结果，因此中毒的“近因”属于意外定性的“非自愿的”标准，自然乙醇中毒身故必然属于意外身故。就比如游泳溺水身故、野生菌食用中毒身故等，是否属于意外那就要看评价者是从“原因”上找事故近因还是从“结果”上找事故近因。
同时对于近因的找寻与认定，同时优先查明近因是否在免责条款之中，且保险人是否已经就除外责任条款（免责条款）尽到了提示与明确说明义务。保险合同纠纷中应充分运用近因原则，准确判断引发事故的近因，进而确定各方责任的承担。此过程中，若双方对事故产生的近因存在争议，该争议难以确定且直接决定事故是否系承保范围，则应根据案件审理情况，结合公平原则，按照适当比例判定理赔金额。
撰写：云南权仲律师事务所 金融保险部 刘志周、朱钇帆
✋热门推荐