小微企业和个体经营者中，近80%的客户有融资需求，实际上对于银行而言，依然还有很大的空间可以挖掘。据全国工商联和蚂蚁集团研究院2020年5月的《2019-2020年小微融资状况报告》显示：“2019年，83%的小型企业使用过传统银行经营性贷款，33.8%使用过传统银行消费贷，12.3%使用了互联网银行经营性贷款；在微型企业和个体经营者中，近一半使用过互联网银行经营性贷款（49.7%），和传统银行个人消费贷或信用卡（46.9%）进行融资，仅有32.6%使用过传统银行经营性贷款。”从上述数据来看，未来想要让更多小微企业享受到商业银行经营贷的服务，需要银行进一步降低小微企业融资难度，扩大融资渠道。#互粉大厅微博#互粉[超话]#

民生银行贷款疑云：借款人变担保人，80万元去哪儿了？ [复制链接]四川省宜宾市市民曹福梅，最近遇上了一桩令她怎么都想不通的官司。3月24日，曹福梅被中国民生银行股份有限公司（600016.SH）宜宾分行（以下简称“宜宾分行”）告上了法院。源由，为装修宾馆，曹福梅曾向民生银行宜宾分行签订合同申请80万元贷款。在签订合同的过程中，银行工作人员一直催促她签字摁手印，连合同内容都没看。不过，她不仅没有拿到贷款，反而成了为他人借款的担保人。而曹福梅表示，借款人一个都不认识。“我为啥要用三套房，为不认识的人借款来提供担保呢？”法院一审判决，要求曹福梅及借款人还款。曹福梅不服一审判决结果提起上诉。二审法院认为，一审法院认定事实不清楚，裁定发回重审。红星资本局多次联系民生银行宜宾分行，截至发稿未得到回复。多位律师接受红星资本局采访时分析认为，该案件疑点较多，建议警方介入调查，再经过法院审判，或许真相才会水落石出。民生银行宜宾分行80万贷款有74万未还民生银行诉至法院要求还款根据曹福梅提供给红星资本局的裁判文书，2019年4月26日，周韦、雷庆中与民生银行宜宾分行填写并提交了《小微业务授信申请表》，向宜宾分行申请授信金额93万元，曹福梅为担保人，还款方式为按期等额本息，授信用途为经营周转。抵押物为曹福梅的三处房产抵押，申请表中有三人签字。同时，曹福梅与宜宾分行也填写提交了《小微业务授信申请表》。在抵押栏处，三人手写签字摁手印。在该表的声明授权部分，曹福梅在担保人一栏处单独签字摁手印。裁判文书2019年5月17日，宜宾分行与上述三人签订《借款合同》。合同约定，借款金额80万元，并“划定到指定交易对象高焕杰的账户”，周韦是此次借款的还款人。 借款合同同日，曹福梅与宜宾分行签订《担保合同》。合同约定“曹福梅愿意以其财产提供抵押担保，抵押财产价值人民币1330000元。”合同载明，曹福梅以位于宜宾市叙州区的三栋房屋为上述借款的抵押物。曹福梅还分别在三份抵押财产清单的抵押人处签字摁手印。同日，曹福梅提交了房产交易（抵押）与不动产登记申请书，并出具不动产担保具结书。担保书载明“本人自愿将三处不动产，建筑面积共255.76平方米，为周韦、雷庆中、曹福梅贷款作抵押担保，由此产生的经济纠纷和法律责任由本人自行承担”。曹福梅签字摁手印予以确认。2019年5月20日，涉案房屋取得抵押不动产登记证书，载明债务人为周韦、雷庆中、曹福梅，担保主债权数额为80万元。同日，宜宾分行向收款人高焕杰转账80万元，完成了此次借款的出借。之后，周韦通过其银行账户偿还部分贷款本息至2020年5月15日，之后未再偿还借款本息。2020年11月6日，宜宾分行向周韦、雷庆中、曹福梅发送了《贷款提前到期通知书》。通知书载明：截至2020年11月5日，应偿还贷款金额本金749215.46元及相应利息、罚息及复利32888.83元。 贷款提前到期通随后，宜宾分行向宜宾市叙州区人民法院提起诉讼，要求三人还款。担保人提出三大疑问银行未提醒催促签订合约庭审中，周韦对宜宾分行的诉求未异议。据了解，周韦和雷庆中是夫妻关系。裁判文书显示，曹福梅曾到宜宾分行以个人名下三套房产办理个人抵押贷款80万元，用于装修宾馆，并签订了《小微业务授信申请表》。不过，最终她没有申请到一分钱。2021年1月29日，红星资本局曾前往曹福梅的宾馆内，看见装修工人仍在忙碌着装修。“现在宾馆装修所用的东西都是赊的。”曹福梅称。 2021年1月29日，曹福梅的宾馆内还在装修对于该案件，曹福梅提出了三大疑问：第一、签订合约时，银行工作人员为何不提醒？“有天中午12点左右，银行一位工作人员打电话，让我去签合同。”曹福梅称，“整个过程中，银行工作人员一直在催促我，尽快签字摁手印，整个过程并未提醒。”曹福梅称，当时签订约有10多份合约，“那么多文件，即使细看也不可能看过来！”第二、申请的个人贷怎么变成了企业流动资金贷款？2020年10月21日，她收到了宜宾分行提供的贷款提前到期通知书，才知道申请的该笔贷款在2019年5月20日已经放贷。2020年11月26日，她拿到贷款合同原件。不过，从贷款合同来看，却变成了企业流动资金贷款。“我当初申请的是个人贷，可为何却变成了企业流动资金贷款呢？”第三、为何要为陌生人提供借款担保？“合同中的借款人周韦、雷庆中、高焕杰三人，我一个都不认识，我为啥要为他们的借款提供担保呢？”曹福梅告诉红星资本局，签合约时，上面只有她一个人的名字，为何最终出现了上述不认识人的名字呢？曹福梅认为，所有的合同是银行工作人员未提醒下催促签订而成，不是自己真实意思表达，从而背上了80万债务，民生银行宜宾分行的行为构成了欺诈。庭审中，她请求法院判定撤销借款合同和担保合同，同时解除对三套房产的抵押。此外，她向法院提起反诉讼，认为自己装修宾馆一事耽搁，损失了64万元，请求法院判定民生银行宜宾分行承担。一审：判决偿还贷款二审：撤销判决发回重审一审裁判文书显示，经过审理，法院认为：上述合同中，三人共同与银行签订了小额授信申请书，也签订了相关文件，且曹福梅认可合同或者文件上其个人签字的真实性，曹福梅未提供基础证据证明签订合同中存在胁迫等情形，从证据链上能够印证涉案金融进款法律关系成立的事实。一审法院判决为：周韦、雷庆中、曹福梅偿还宜宾分行借款本金749215.46元、违约金40000元和利息等，民生银行宜宾分行对抵押不动产登记证书享有优先受偿权，驳回曹福梅的全部诉讼请求。不过，曹福梅不服一审判决，随即向宜宾市中院提起上诉。二审法院认为，一审判决认定基本事实不清，适用法律不当，裁定：撤销上述法院民事判决，发回宜宾市叙州区人民法院重审。曹福梅表示，“我承认在签合约的过程中，因没有看合同内容，我自身确实有一定的责任。不过，一审的判决结果却让我承担得太多、太重了。”为此，她期待法院重审能够取得一个好的结果。在曹福梅看来，由于该案疑点太多，她希望将此案移交给公安机关调查清楚后再由法院审判。
二审驳回一审民生银行宜宾分行曾在接受红星资本局采访时表示，为保证司法公正性以及对客户个人信息的保护，相关证据材料暂无法提供。对于法院二审裁定重审问题，截至发稿时，宜宾分行暂未给予最新的回应。律师：案件疑点较多最好由警方介入调查截至发稿时，红星资本局一直未联系上案件当事人雷庆中和高焕杰。对于此案，四川仁厚律师事务所律师陆青青告诉红星资本局，“银行有一套严格的审核程序，各环节需要签字照相合影等。如果曹福梅所说的是事实，银行的工作人员可能涉及到刑事犯罪。”同时，在陆青青看来，曹福梅既然签字摁手印了，无论是否看合同内容，本人应承担一定责任。“如果曹福梅说谎，不排除其为第三方担保、吃高利息的可能。”上海大邦律师事务所律师游云庭向红星资本局分析称，如果曹福梅说谎，借款人及高焕杰都认识，只是事后不承认。那么，银行就可找相关的客户经理及证据出来指证。另外，如果曹福梅所说是事实，银行的相关工作人员可能涉嫌犯罪，同时其内控存在重大问题。“包括贷款的审核发放程序等方面，存在重大瑕疵。”广东平威律师事务所张卫平主任律师指出，“如果曹福梅在签合同的过程中，确实被银行工作人员催促，致使自己根本没有时间看具体的合同内容，从而不知道签订了什么，从民事角度而言，可能存在着欺诈、重大误解等意思表示不真实的情形，那么当事人可以反诉撤销担保合同。同时，从刑事方面而言，本案可能存在套路贷的可能性。”上述律师均认为，该案件由于存在诸多疑点，最好的方式是由警方介入调查。

【榆林市总工会在“我为群众办实事”实践活动中，坚持大处着眼、从小处着手增强职工幸福感——从“想在前头”到“暖在心间”】单身职工找对象没机会，建立线上线下联谊平台；职工生大病怕返贫，开展在职职工医疗救助活动；职工下岗没工作，提供培训帮就业；职工技能提升平台小，举行高级别的技能竞赛……2021年以来，陕西省榆林市总工会在“我为群众办实事”实践活动中，坚持以职工为中心的工作导向，切实解决广大职工的急难愁盼问题，将8类16项具体工作落到实处、做出实绩、达到实效。

雪中送炭促双赢

疫情当下，小微企业自身发展尚且举步维艰，其工会组织就更难发挥实效。对此，榆林市总工会积极实施小微企业经费返还政策，不断推动实体经济降本增效，切实减轻小微企业的负担。

“企业老板对我们工会搞的活动连连称赞，尤其对我们开展的疫情防控不减产劳动竞赛相当重视，觉得工会干了一件企业迫切需要的大事！”近日，榆林市郊区一小型制造企业工会主席说，以前企业开展劳动竞赛，因为兑现奖励要花钱，竞赛带来的效益被忽视，企业老板不是很积极，“今年经费返还后，企业工会经费比较充足，由工会兑现竞赛奖励，使得广大职工的实际收入在疫情下不降反升。同时，竞赛也大大地保障了企业因疫情防控而落下的生产任务。”

2021年，榆林市总工会加大对小微企业支持力度，将全市2197家小微企业缴纳的244.15万元工会经费全额返还，这对广大企业工会而言无疑是一件实实在在的“硬事”。

提起各种竞赛，榆林市总工会2021年更是给全市广大职工办了一件响当当的实事。

“市总工会平时举办的各类技能竞赛都是三类大赛，2021年我们争取到和部分中央、省驻榆企业联办的省一类、二类大赛，不仅评奖层级更高，参赛选手水平也更高，可以让广大职工足不出榆林，即可从高水准技能竞赛中汲取奋进的力量！”榆林市总工会副主席刘煜介绍说，比如经榆林市总工会积极协调争取，由榆林市总工会和国能神东煤炭集团刚刚联合承办的省级一类大赛省职工职业技能大赛采煤机司机、选煤集中控制操作工比赛就取得不错的效应。

另外，榆林市总争取到和省财贸金融轻工工会等单位联办的省服装制作工职业技能大赛和省能源化学地质工会等单位联办的省煤炭行业职业技能大赛，都是省级二类大赛，有效提高当地职工的竞技平台。

这些，正是榆林市总工会全面落实人才强国战略，加快培养适应发展需求的高素质人才队伍的一个缩影。据悉，榆林市总工会将继续以“当好主人翁、建功新时代”为主题，积极动员和组织广大职工开展形式多样、内容丰富的劳动竞赛和技能竞赛活动，不断提升职工队伍的整体技能水平。

以职工寻求为导向

看病难、看病贵，生大病轻则严重影响生活质量，重则让一个家庭陷入“停摆”……这是当下广大职工普遍惧怕和担忧的一件事，也最影响职工的工作状态和情绪。

职工的急难愁盼问题，就是工会工作的努力方向。这方面，榆林市总工会在职工医保、职工互助保险两项医疗保障机制下，尝试实施了一项面向全市在职职工的医疗救助活动：凡在职职工生病住院，医保报销后，自付部分再按照相关规定进行80％～55％的比例进行救助，最终实现在职职工生病住院少花费甚至零花费的目标。

刘绥梅是榆林市人社局的职工，生病住院花费14万余元，出院后医保报销12万余元，职工互助保障赔付9029元，榆林市总工会在职职工医疗救助活动救助7874元，市级关爱救助活动救助5000元，让她真正实现“看病零花费”。

榆林市总工会开展的医疗救助活动，作为职工医保和职工互助保险两项医疗保障机制的有效补充，受到全市职工的欢迎。眼下，这些以职工务实需求为中心办实事的案例，在榆林市总工会内比比皆是。

就业是民生之本、稳定之基，也是构建社会主义和谐社会的重要内容。在稳定扩大就业方面，榆林市总工会多管齐下，解决职工就业难题。

在疫情防控常态化背景下，榆林市总工会将传统品牌活动“春送岗位”进行多维度的扩展——既延长线下招聘时间、增加线下活动次数，又开拓了线上招聘平台，实现“掌上就业”。

2021年，榆林市总工会举办了为期一个月的“春风送岗”网络招聘会和“春风行动”人才现场招聘会，共提供就业岗位1258个，涉及行业80余类，为5391人提供就业服务；举办2021年榆林市“金秋招聘月”暨“互联网＋智慧”线上招聘会，把每年的“春送岗位”拓展到春、秋季节都送岗位。

靠前服务暖人心

“幸福就是我饿了，看别人手里拿个肉包子，那他就比我幸福；我冷了，看别人穿了一件厚棉袄，他就比我幸福……”电影《求求你表扬我》里，范伟的那句台词为不少人所熟知。在榆林市广大职工眼里，幸福是什么？幸福就是实际困难自己并没有说，工会人却能“想在前头”，进而让职工“暖在心间”。

对于“无技能难就业”的女下岗职工或农民工，榆林市总工会进行了多项特殊照顾，如联合榆林恒越职业技能培训中心，举办多期免费母婴护理技能培训班，组织下岗女职工和女农民工进行再就业家政服务免费培训。

据榆林市总工会副主席王艳介绍，目前，市总工会已培养了1000多名月嫂、家政钟点工、老人陪护和育儿师等，输送至北京、上海等全国各地家政企业就业，仅榆林市巾帼一诺家政服务有限公司就吸纳了400多名再就业女职工，“育儿师月收入四五千元，月嫂收入已达8000元～1万元。”

不仅如此，为了保障女职工和女农民工的身体健康，做到早预防、早诊断、早治疗，榆林市总工会投入资金累计为300余名园林工人、建筑工地女农民工、家政公司女农民工进行“两癌”检查；开创“爱心托管班”创建工作，帮助一些带孩子的女职工解决后顾之忧，用实际行动关心关爱广大女职工；举办“了解自我读懂他人”主题心理健康知识讲座等。

榆林市总工会从身心健康出发，站在广大女职工的角度考虑问题，一件接一件地为女职工解决问题，让她们在工作中感受到被关怀，在增强女职工归属感的同时，激发她们爱岗敬业的热情。

为了让职工享受更多实惠，榆林市总工会联合邮储银行榆林市分行，邀请工会特约加盟商企业作为会员购合作厂商，开展“工会会员内购”活动，为广大职工提供了较大力度的优惠服务，给工会会员带来福利。

此外，针对广大单身职工的实际需求，榆林市总工会成立工会红娘志愿服务队，举办线下“5·23爱在榆林会聚良缘共赴浪漫之约”联谊活动，与陕煤集团公司工会等联合创办线上“与你相约网筑幸福”青年职工云牵手交友、互动的平台，给各单位单身青年牵线搭桥，不断满足大家追求幸福的愿望。

“立足群体、考虑实际、切实行动，是榆林市总工会开展‘我为群众办实事’实践活动的重点，从大处着眼、从小处着手是这项活动的特色，而让工会在职工需要时看得见、找得到、信得过、靠得住，是这项活动的宗旨。”榆林市总工会常务副主席宋锦文表示，市总工会将努力拓宽服务职工领域，以满腔热情做好服务职工工作，切实提升职工群众的获得感、幸福感、安全感，更好地团结动员全市广大职工群众为榆林高质量发展贡献工会组织的智慧和力量。