为何中小微企业在经营过程中总是需要贷款?

一家正常经营的中型企业,情况还不错,年前银行批复了300万纯信用贷款,结果到了放款签合同环节老板娘不愿意签字,导致贷款僵住了。

对于这个情况刚开始我还是有点懵,一问原因才知道,听说又要贷款签字,老板娘就质问老板,公司去年已经贷了500万,今年还要再贷300万,是不是公司已经不行了?如果公司不行了,就赶快想办法处理问题,别影响全家人生活呀…

在很多人的惯性思维里:企业找银行贷款,应该就是企业遇到问题了,缺钱了才会找银行贷款;如果企业经营良好,不缺钱就不应该去找银行贷款。

正因为有这种惯性思维,才会出现上面的情形:老板娘认为企业去年已经找银行借了500万,竟然还不够,还要再借300万,一定是企业出问题了,不愿意再签字了。

一、中小微企业为什么还要去贷款?

相信绝大多数人的第一反应,融资是由于差钱啊,如果企业经营正常,还有必要去融资吗? !就像上面的例子,个人的担心是对的,但是从企业更高的运营视角看来,他们这个想法就不一定对了。说大一些,现如今最的一批头部企业里,如阿里、腾讯官方、美团外卖、华为公司、广州恒大,都够有了钱吧。可这种.企业的金融机构债务少则几十亿,更多就是不计其数亿。这就怪异了,那麼富有的企业,为什么要去借那么多钱?

举个例子,大家都了解的飞天茅台,茅台商超渠道商星力集团并未将飞天茅台酒以1499元/瓶投放市场,而是抵押了几乎全部的茅台酒以换取贷款。全国市场监管动产抵押登记业务系统近日的登记信息显示,贵阳星力百货集团有 限公司(下称星力集团)将16.44万瓶 飞天茅台酒作为动产抵押给了银行,获2.3亿元贷款,债务期限为3年,从2020年3月至2023年3月。

再举个事例,大家都了解购房能够按揭贷款,为什么要按揭贷款,是由于很多人没那么多钱一次性结清,因此必须找金融机构做住房贷款。但大家也常常见到,许多身价不菲的人购房,也去金融机构做按揭贷款,难道说也是由于钱不足吗?

这就表明了一个难题:融资是否与企业是不是富有没有太大的关系,或是严苛而言,企业全是差钱的。那大家为什么要找银行贷款?什么情况应当找金融机构,什么情况不应该找金融机构呢?

二、中小微企业到底该不该贷款

1、扩大经营,追加投入

企业在发展过程中一定会遭遇扩大经营,追加投入。如果追加投入资产依赖公司股东投入和盈利累积得话,那么增速放缓,通常错过了企业发展的最佳时机。在企业发展过程中,遇到好时机,对外开放融资追加投入变为十分关键!

2、创建金融机构合作关系,贮备融资协作组织

一方面是金融机构大量减少了对中小微企业的融资门坎,使得中小微企业在初期和金融机构创建有意识的融资关联。另一方面,获益于惠普金融现行政策,当今中小型企业金融机构融资年利率极低,均值在4%上下的年化利率,无论是从成本费率比,还是抗通胀视角看来,很是划得来的。

中小微企业融资难,很重要的原因取决于金融机构对企业的不了解、不信任,没有在适合的机会先创建借款关联,正确的做法应该是第一时间让金融机构有机会了解你,并逐渐获得金融机构的信赖,针对企业后续的发展方向尤为重要,没有听说过做生意的不和银行打交道的,除非你是摆台烤串或卖菜这种~

3、资产配置到位,做好应急措施

大家都了解借钱是一件十分难的事儿,尤其是中小型企业借钱,并不是你要借就能借到,借钱通常必须质押担保物,因此如果你没有质押担保的情况下,通常是借钱无果,想借借不上!

所以企业在考虑风险管理的时候,应当先考虑给自己准备三大资产标配,土地,厂房,住宅,车…等,作为对未来的资产保障应急措施。当企业未来规划需要资金注入的时候,也很有可能会出现资金不足,或是暂时性的资金不足,为了现金流不断裂,防止临时性资金短缺给企业产生的重大损失,还可提早进行融资规划,提前根据个人资产担保或是金融机构信用额度,当作备付金,以便有备无患。

4、核算贷款成本收益。

借钱有立即的贷款利息成本费,也有各种各样潜在性的成本费,包含经济成本及其因借钱而造成的各种各样花费。例如财产担保费、会计审计费、财会人员的一部分薪水奖.励金等都归属于借钱的成本费。

假如借钱是赚的,那就应当去借,假如借钱是亏的,那就不应该借,这是以项目投资视角看来借钱。(操作实务中对待借钱的赚和亏,除开纯会计视角来评定,还应当把借钱给本人和企业产生的非会计收益考虑到进来,例如企业经营规模做变大,市场占有率提升了,银行征信提高了都应当充分考虑借钱的收益里边。)

也有一种情况,很有可能尽管划不来也得去借,那就是融资救火(自然这类说法自身不太精确)。 无论针对企业还是本人,生命才是最有价值的,融资救火始终是划得来的,没有啥比一个企业的生命更有价值(操作实务中会发生钱比命更关键的情况)。

一旦必须融资救火那真的是极其所能了。借血汗钱是十分困难,没有一切交涉的主力资金,只有是人为刀俎我为鱼肉了,贷款的难度系数增加,可变性变高,成本费会十分之高;相反也教育大家,无论是否碰到了什么资金难题,准备工作要趁早,意识很重要!

5,授信期到了,对于借款的偿还能力。

借钱是要还的,尤其是贷款银行,一旦贷款逾期,对贷款人个人信用会导致比较严重危害。需不需要放贷款,最终还应当评定企业及个人有没有足够的还款能力。 https://t.cn/Rt5qRxf

“浆糊逻辑”?也许亲密关系需要边界感
著名心理学专家武志红老师,曾提出过一个理论——“浆糊逻辑”。
啥叫浆糊逻辑?武志红老师解答为我们中国式的生存名言:难得糊涂。
指的是我们在浆糊一样的人际关系中, 如果非要分得太清楚、凡事太较真,就会出现大问题,所以差不多就行了。
与浆糊逻辑相对应的,就是边界意识。
对于边界意识最直白的解说,即“我是我,你是你;你的事需要我帮助,你跟我说,我做我的事,也不需要别人过多干涉。”
生活中很多尴尬场景,打着“为你好”、“都不是外人”的感情牌,其实是在破坏边界感。
作家周国平曾说:

一切交往都有不可超越的最后的界限,而一切麻烦和冲突都源于想要突破这界限。

人人都在热议的边界感,到底是什么?它为啥这么重要?

1

边界感面前,亲密无间是相对的

作家张萌曾经说过:

在交往的过程当中,根据对方的喜好设置一个禁区,对于禁区内的话题,能避开就避开。

有句俗话说:亲不过母子,近不过夫妻。
在豆瓣评分9.5的神剧《父母爱情》中,江德福和安杰相濡以沫几十年的感情令人羡慕。
除了相互欣赏,他们也深谙夫妻之间的边界感不能逾越。
安杰的大哥和嫂子一向对军官妹夫江德福很殷勤。
有一次,他们一家到岛上探亲,实际是想让身为司令员的江德福为女儿安排当兵。
安杰虽然欢迎自己娘家人的到来,但她也和江德福抱怨他们得寸进尺,不知道满足。
江德福是怎么做的呢?他只是默默听着妻子唠叨,并没有表态。
安杰质问江德福:“你怎么不说话?”
江德福说:“你让我和你一起说你娘家人的坏话?我可不上当。你自己说可以,我要是说了,你又不愿意了。”

安杰深情望着眼前的男人,眼神中流露出藏不住的欣赏,笑答:知妻莫如夫。
看到这里,不得不感叹江德福的高情商,也充分展现出对妻子及其家人的包容和尊重。
如果当时江德福顺着安杰的话往下说,安杰心里肯定会非常不舒服。
她的抱怨情绪就会转移到丈夫身上,争吵将一触即发,感情也会随之出现裂缝。
罗曼罗兰说过:

所谓幸福,是在于认识一个人的界限而爱这个界限。

在边界感面前,亲密无间是相对的。
当亲密无间凌驾于边界感之上,将是一种侵犯。

2

领地意识,是与生俱来的本能

在动物世界中,经常会看到大大小小的动物们,为了保护自己的地盘和生存繁衍的机会去搏斗。
人是高级动物,同样具有强烈的领地意识,也就是常说的“边界感”。
这种边界感,是不局限于年龄、身份的,同时也是人际关系中容易忽视和混淆的概念。
在武志红老师强烈推荐的漫画《抱住棒棒的自己》中,有几个讲述亲子关系中边界感的故事。
其中,父母给孩子“伪自由”这一篇,讲述了一位母亲在女儿高考前作出承诺:
如果考上重点本科,就给她3万块钱的奖励,并可以自由支配。
女儿发挥得很棒,母亲也履行了承诺,给了她3万元的奖励。
但是,当女儿想要用这笔奖金买一个名牌包包时,却遭到了母亲的强烈反对。
母女俩由此产生了意见分歧,母亲说:“你才多大,这么奢侈很过分!”
女儿不解:“不是你说的我可以自由支配吗?”
其实这是一种打着感情牌的边界感,也是在育儿中经常遇到的问题。
如果从小不给孩子建立边界感,不让她学会独立成长,以后也会逐渐失去自主能力。

尚且不谈,这位母亲的观点是对是错。
但可以肯定的是,所谓的“自由支配”,其实是想让孩子的选择能够与自己的希望匹配。
《抱住棒棒的自己》的主笔卢克说:

健康的亲子关系,必然包括两个母题,即“爱和分离”。

这里的分离,指的就是亲子关系中的边界感。
建立边界感有助于培养孩子独立、健全的人格,明白自己是一个独立的个体,拥有自己的“领地和主权”。
领地意识,也是一种主权意识,它不因年龄、关系而改变,而是一种与生俱来的本能。

3
树立边界感,是一种基本素养

心理学家哈特曼认为:

具有稳固心里界限的人,总是把所有事情都安置妥当,将感情、思想以及物质客体各归其位。

边界感虽然不是有形的,但在生活当中随处可见。
国家与国家之间,有国界线。
你不能隔岸看到那边的风景很美,或者听说那条河里的鱼好吃,就直接过去,那就犯法了。
刘润老师在《底层逻辑》这本书中,讲到了这样的经典案例。在一场交流会上,认识新朋友、互换名片是再正常不过的事。

如果有人忽然问起:我一个月能挣3万,你一个月挣多少钱呀?
你一定觉得这人让你极度的不舒服,因为:你愿意说那是你的事,但我没有义务跟你交换这样的隐私。
还有这个常见交流场景:朋友在微信上向你请教问题,你刚好特别忙,根本没时间看手机。
这时,朋友一个电话打过来说,我看你没回我,就打电话问问。
你好言好语,坦言自己现在很忙,有什么事可以先留言,等忙完了再找他。
但朋友不但没有谅解,反而变本加厉:你也太不够意思了!我真是看错了人!
别人时间的所有权属于他自己,你并没有权利占用。
你一旦要强行占用,就属于越界。
这种不顾及别人感受的冒犯,就是典型的缺乏边界感。
无论是他人的时间还是物品,我们都没有权利强行去占用。
刘润老师说:

“大家一般都分得清楚物品的所有权,但是,时间、隐私、权利……这些无形东西的所有权,很多人却分不清楚。”

所以不管是工作还是生活,和谐的前提是尊重。
对别人基本的尊重,就是把握好边界感。
我们要时刻训练自己的边界感,注意不要侵犯别人的边界,这是一个成年人基本的修养。

每个人都是一座独立的城池,边界感就像是人和人之间的“护城河”。
保持距离,相互守望,有利于形成和谐的相处空间;
但太拿自己不当外人,挑战甚至破坏这种边界感,将是最大的侵犯。

【版权说明:本文作者 | 三点水,主编 | 阿医,图片|本文部分图片来源于网络,侵删。文章来源于攀登读书,ID:reading gclub_btfx】

15年那年深秋,白色上衣蓝色背带裤,那是我们初见,准确的说。那你是第一次出现在我的世界。却没想到7年有余,依然徘徊在我回忆里。

书上都说时间会冲淡一切,确实我的回忆都在归于碎片化,可是这些碎片时常格外清晰。
每年3月开春,唯有樱花的花期我不曾忘记,那个时候你总是提醒我“樱花快开了,我们去公园踏青吧。”我生怕会错过,所以备忘录里每年都会记上“3.15樱花快开了!”...

你爱拍照记录生活中的美,曾笑着嫌弃我“把我拍的太难看了吧!”事罢又安慰我我说“十张里还是有能挑个一两张的,还有进步空间”...

市中心那条平凡小巷,阳光好像洒下了滤镜,我穿着你送的那件白衬衣,和你并肩走着,我一回头巧克力冰淇淋就栽在了我左肩上,看你大笑着掏纸巾。那个时候我不太懂什么是喜欢什么是爱,但为什么那一刻心跳这么快...

第一次知道了什么是line布朗熊,原来会有这么多人,排着队想去抱着合照...
第一次那么用力的欣赏着新世界旁满地飘落的黄叶,原来这么有意境...
第一次知道原来火鸡面,竟然这么辣,而且应该是拌着吃...
...
苏格拉底的麦田让我明白了原来错过了那株最美最大的麦穗,就不许回头了。这些年,我理解了什么是后悔,后悔这么早让我遇到你,后悔当年那个一点不成熟的愣头青话不过心,做的事这么过分,有意无意把你一点点从我身边推开...

...过了好久的一天早晨我靠在地铁门边,看着车慢慢靠站,命运的巧合,我一眼在人群中看到了等车的你,这是这么久以来距离这么近,你上了相邻的那个门,心跳的感觉又一次这么强烈,心里一万种念头闪过“该不该打个招呼...是不是不该再打扰你...”

最终我还是...没...

...后来,我就再也没遇见过你...


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