现在为什么还是有很多人不愿意多交社保?
主要原因有这么几点:
(1)高收入的中产精英觉得自己交社保补贴了穷人,吃了大亏;
(2)部分人觉得社保收益低,多交社保吃亏,还不如自己拿去投资赚得多;
(3)部分人觉得我国老龄化严重,担心到老了领不到养老金;
(4)还有人觉得如果少交社保,公司就会把交给社保系统的钱发给自己,每月到手工资大涨;
(5)一部分低收入者温饱都没法解决,很难从不多的工资中拿出一部分交社保。
01高收入的精英觉得自己交社保补贴了穷人,吃了大亏
社保的本质就是劫富济贫
保险分为社会保险和商业保险,他们从本质上说是一样的,参保者互相分摊风险损失。
1万人抱团取暖,每人出一点钱组成一个大的资金池子,谁遭遇重大风险,都能从资金池里领一部分钱来渡过难关。 遭遇风险的人赚了,没遭遇风险的人亏了,但没人能事先预知风险,所以需要大家一起分摊风险损失。
“我为人人,人人为我”
但是,社会保险以社会平均收入确定保费,和每个人的工资直接挂钩,谁挣得多谁交得多,但交的多未必领得多,侧重保护社会公平;
商业保险以风险确定保费,谁出险的概率大谁交的多,交的多领的也多,侧重保护社会效率。
社会保险的初衷是保证社会组织里的每一个人在疾病和衰老面前,能免于匮乏,能不失尊严的生活。
如何实现这个目标呢?
以现收现付制养老保险为例:假设根据经济发展水平估算每年养老金是社会平均工资的40%可以维持体面的生活,那每年总保费就要征收社会平均工资的40%。
从总体上说,薪水比社会平均工资高的人会吃亏,工资越高的人越吃亏。薪水比社会平均工资低的人占便宜,越低的人越占便宜。
为了避免过于损伤高收入者的积极性,往往会再对高收入者领到的钱进行二次调整。这样薪水高的人会领的略多一点,薪水低的人会领的略少一点。
画一个图解释一下:
在上面的图中,
高出保费(社会平均工资40%)红线上面的红色ABC阴影部分就是高收入者补贴低收入者的部分。
相应的下面的黑色DBE阴影部分就是低收入者获利的部分。
由于社会保险的维护社会公平的特性,社会越高的人越吃亏,所以高收入者肯定想越少交越好。最好交的比社会平均工资还低,这样就能反撸别人的羊毛。
养老金不公平,医保也一样。我们都知道60岁的人得病的概率比30岁的人大几十倍,但是
医保不用得病概率来精算每个人的保费,只和工资多少挂钩,本质是年轻的人补贴年老的人。
所以社保本身就不是一个不公平的制度,拿高收入者的钱补贴给低收入者,为的是保障穷人在年老的时候还能生活体面,再看不起病的时候至少能保证基础的治疗。
俾斯麦曾经说过,“一个期待养老金的人是最守本份的人”。
劫富济贫是最好的社会稳定器,全世界的社保都是这个设计思路。
但话说回来,如果所有的高收入者少交甚至不交社保,那结果一定是社保收支不平衡,长期入不敷出,然后整个国家社保体系崩溃。
到时候,那些低收入者活不下去的时候,发生社会革命重新洗牌重新进行财富分配;或者国家强行收割有钱人填上漏洞;不管哪一种情况发生,高收入者都不可能是受益者。
02部分人觉得社保收益低,交社保吃亏,还不如自己拿去投资赚得多
抱着这个想法的人,其实是不太了解天朝的养老金制度的。
中国的养老金本质是现收现付制,左手收年轻人的钱,右手发给已经退休的老年人。
采用现收现付制最大的好处就是:可以抵制过去三十年中国经济高速发展,带来的通货膨胀。
现收现付制下养老金能发多少,是以当下社会平均工资作为基数来计算的,用今天年轻人的平均工资发给几十年年前已经退休的的人养老,那么这个老人领到收的钱是至少可以跟得上平均工资的增速,到手的钱购买力并不会缩水。
事实上,在过去二十五年里,中国社会的平均工资的年均增幅接近10%,除了投资一二线城市房子之外,没有任何一种理财产品的收益率可以无风险达到这个收益率。
P2P,股票,信托,银行理财,商业养老保险,余额宝,银行存款,你能数得上号的投资产品,收益率都比养老金低。背后的本质是,投资收益是资本的利息,来源于实体经济增长,长期来看投资收益必然低于实体经济增长,因为经济增长由资本、劳动、技术共同创造,资本只能分一部分收益。如果投资收益长期高于实体经济增长就是资本空转泡沫,迟早崩盘。
养老金的收益紧盯社会平均工资,社会平均工资增长与经济增长最接近,所以养老金的收益绝大多数情况都是大于自己投资收益。
过去20多年经济高速增长,如果自己投资养老,基本会被通胀稀释得所剩无几。
知乎上这样的例子不胜枚举:
某位乎友的大伯二十年前的工资是1000块出头,每年拿出来收入的十分之一1200多元,买保险公司的年金养老险,说是退休后每月可以领400多。交了十几年,退了休,现在保险公司每月兑付400多,出去吃顿饭都不够。该网友最后感叹说,要知道当时他们老家的宅基地,6000元一块随便选。
现收现付的养老金,已经秒杀了几乎所有的理财产品
主要原因有这么几点:
(1)高收入的中产精英觉得自己交社保补贴了穷人,吃了大亏;
(2)部分人觉得社保收益低,多交社保吃亏,还不如自己拿去投资赚得多;
(3)部分人觉得我国老龄化严重,担心到老了领不到养老金;
(4)还有人觉得如果少交社保,公司就会把交给社保系统的钱发给自己,每月到手工资大涨;
(5)一部分低收入者温饱都没法解决,很难从不多的工资中拿出一部分交社保。
01高收入的精英觉得自己交社保补贴了穷人,吃了大亏
社保的本质就是劫富济贫
保险分为社会保险和商业保险,他们从本质上说是一样的,参保者互相分摊风险损失。
1万人抱团取暖,每人出一点钱组成一个大的资金池子,谁遭遇重大风险,都能从资金池里领一部分钱来渡过难关。 遭遇风险的人赚了,没遭遇风险的人亏了,但没人能事先预知风险,所以需要大家一起分摊风险损失。
“我为人人,人人为我”
但是,社会保险以社会平均收入确定保费,和每个人的工资直接挂钩,谁挣得多谁交得多,但交的多未必领得多,侧重保护社会公平;
商业保险以风险确定保费,谁出险的概率大谁交的多,交的多领的也多,侧重保护社会效率。
社会保险的初衷是保证社会组织里的每一个人在疾病和衰老面前,能免于匮乏,能不失尊严的生活。
如何实现这个目标呢?
以现收现付制养老保险为例:假设根据经济发展水平估算每年养老金是社会平均工资的40%可以维持体面的生活,那每年总保费就要征收社会平均工资的40%。
从总体上说,薪水比社会平均工资高的人会吃亏,工资越高的人越吃亏。薪水比社会平均工资低的人占便宜,越低的人越占便宜。
为了避免过于损伤高收入者的积极性,往往会再对高收入者领到的钱进行二次调整。这样薪水高的人会领的略多一点,薪水低的人会领的略少一点。
画一个图解释一下:
在上面的图中,
高出保费(社会平均工资40%)红线上面的红色ABC阴影部分就是高收入者补贴低收入者的部分。
相应的下面的黑色DBE阴影部分就是低收入者获利的部分。
由于社会保险的维护社会公平的特性,社会越高的人越吃亏,所以高收入者肯定想越少交越好。最好交的比社会平均工资还低,这样就能反撸别人的羊毛。
养老金不公平,医保也一样。我们都知道60岁的人得病的概率比30岁的人大几十倍,但是
医保不用得病概率来精算每个人的保费,只和工资多少挂钩,本质是年轻的人补贴年老的人。
所以社保本身就不是一个不公平的制度,拿高收入者的钱补贴给低收入者,为的是保障穷人在年老的时候还能生活体面,再看不起病的时候至少能保证基础的治疗。
俾斯麦曾经说过,“一个期待养老金的人是最守本份的人”。
劫富济贫是最好的社会稳定器,全世界的社保都是这个设计思路。
但话说回来,如果所有的高收入者少交甚至不交社保,那结果一定是社保收支不平衡,长期入不敷出,然后整个国家社保体系崩溃。
到时候,那些低收入者活不下去的时候,发生社会革命重新洗牌重新进行财富分配;或者国家强行收割有钱人填上漏洞;不管哪一种情况发生,高收入者都不可能是受益者。
02部分人觉得社保收益低,交社保吃亏,还不如自己拿去投资赚得多
抱着这个想法的人,其实是不太了解天朝的养老金制度的。
中国的养老金本质是现收现付制,左手收年轻人的钱,右手发给已经退休的老年人。
采用现收现付制最大的好处就是:可以抵制过去三十年中国经济高速发展,带来的通货膨胀。
现收现付制下养老金能发多少,是以当下社会平均工资作为基数来计算的,用今天年轻人的平均工资发给几十年年前已经退休的的人养老,那么这个老人领到收的钱是至少可以跟得上平均工资的增速,到手的钱购买力并不会缩水。
事实上,在过去二十五年里,中国社会的平均工资的年均增幅接近10%,除了投资一二线城市房子之外,没有任何一种理财产品的收益率可以无风险达到这个收益率。
P2P,股票,信托,银行理财,商业养老保险,余额宝,银行存款,你能数得上号的投资产品,收益率都比养老金低。背后的本质是,投资收益是资本的利息,来源于实体经济增长,长期来看投资收益必然低于实体经济增长,因为经济增长由资本、劳动、技术共同创造,资本只能分一部分收益。如果投资收益长期高于实体经济增长就是资本空转泡沫,迟早崩盘。
养老金的收益紧盯社会平均工资,社会平均工资增长与经济增长最接近,所以养老金的收益绝大多数情况都是大于自己投资收益。
过去20多年经济高速增长,如果自己投资养老,基本会被通胀稀释得所剩无几。
知乎上这样的例子不胜枚举:
某位乎友的大伯二十年前的工资是1000块出头,每年拿出来收入的十分之一1200多元,买保险公司的年金养老险,说是退休后每月可以领400多。交了十几年,退了休,现在保险公司每月兑付400多,出去吃顿饭都不够。该网友最后感叹说,要知道当时他们老家的宅基地,6000元一块随便选。
现收现付的养老金,已经秒杀了几乎所有的理财产品
【#白沙# :生态茶园种出“致富茶”】近日,晨雾中的海南白沙黎族自治县白沙茶园小镇万亩茶园基地,呈现出一派早春采茶忙的景象。近年来,海南坚守绿色门槛、守住生态红线,用生态环境提升发展优势,让群众端上了“绿饭碗”,吃上了“生态饭”,通过种茶业带动当地百姓增收。(图文via海南日报客户端 吴清炳 摄)#海南建设自贸港#
【大司马再问满门忠烈柳与某想】(原文转发)#司马南频道##柳传志#
我的一个当大官的老朋友就联想事件再次发声,话说的尽管并不彻底,但较之此前有了很大的进步,我由衷地赞同他的一些说法:我们所做的这一切,都是希望国家看到“联想的真正风险在哪里”,然后解决具体问题。
有人刻意操纵媒体、煽动舆论,妄图搅浑群众的关切,将大家对联想的合理质疑歪解为“一场运动”,这是我和我的老朋友都无法接受的。
有人好奇发问,你干嘛要跟联想过不去呀?人家联想招你惹你了?嘿嘿,之所以我会关注联想,是联想有关方面主动触碰启发的结果。
那还是在滴滴于某一个特殊日子突然在美国上市事情发生之后,我做了若干期关于滴滴突击上市的节目。联想某君下帖子要请我吃饭,北京人摆个饭局太平常了,吃就吃呗,他拐两道弯儿问我要多少钱?……
这可给我吓着了,多年江湖斗争经验提醒我,这顿饭不能随便吃,后来有知根知底的老朋友打保票,联想没别的意思,以为像你这样的名人出面,怎么也有个出场费……马屁话听得舒服,耳朵根子一软,我就去了。一切如常,中秋节要到了,饭后送了一盒月饼。
这事儿就这么了。
回到书房,怎么都觉得这事儿有点怪异。
回想起,餐桌上,老柳的下级,除热情歌颂教主泰山北斗光焰无际之外,侧重点告诉我“滴滴与联想没关系”。
哦哟,上网巴拉巴拉,发现全然不是这么回事儿啊。
于是,联想被我当作了主要议题。
赶巧儿,没几天,联想科创板一日游,给联想话题增添了可评论性。南方周末评论主编鄢烈山,关于联想的那段文字,我在节目中引用了一下,好比是一个引子,酝酿出了后来的7期节目。
我与柳传志等联想高管没有任何私人恩怨,隔壁王奶奶家一个亲戚在联想工作了好多年,她夸联想的待遇不错。故而我批评质疑它悉自公心,只希望联想方对网民的重大关切有一个回复。
遗憾的是,他们似乎只喜欢私下勾兑,竟给我使出了要“赞助爱国学者研究、赞助爱国团体讲学、赞助红色旅游〞的暗招儿。先整一个备忘录,要我同意之后,柳传志的女秘书(现副总裁)方才茶桌饭桌现身。
这也太明显了吧,分明陷我于不义啊。
要回答网民关切,用不着偷偷摸摸的,探讨民族企业发展,用不着这么隆重正式请我。
时而谦卑有礼,时而傲慢无比,联想的举动颇令人摸不着头脑。
算了,这些都不是主要问题。
真正的关键问题如下:
总括了明德先生、陶勇先生、张捷先生以及我自己的一些笨想法,也包括网友的部分意见,我之平静叙述,希望能够听到柳传志杨元庆先生的答复。
这些问题并不完整,欢迎网友补充之。
一、关于联想控股问题
1. 2009年改制涉及到的国资流失问题
且不谈九十年代联想控股改制的所谓“原罪”,只想追问《企业国有资产法》正式实施后的这次改制,是否造成了国有资产流失?
为什么联想控股的评估值只有净资产的1.2倍?
为什么设置苛刻的转让条件——只为泰山会成员卢志强的泛海量身定做?
2012年,泛海转让给联持志同8.9%的股份,是否违反泛海五年不转让股权的承诺?
这次交易的成交价是多少,其中是否有利益输送?
【备注:据钛媒体报道,卢志强以年化收益不超过15%的友情价转让的这8.9%股份。按照2011年底净资产粗略估算,卢志强至少白送了3亿元给后者,原因不得而知。】
是不是说,只要民营企业过一道手,然后再转让给私人,就不涉及国有资产流失?
此外,泛海持有的联想控股16.98%股权是否已经质押?
倘若当年改制确实有国有资产流失,那这部分被贱卖出去的股权能否重新收归国有?
2. 旗下翼龙贷等P2P平台是否有暴雷风险?
联想控股手握六张小贷牌照,旗下还有多少P2P资产?
群众关心的翼龙贷平台还有多少余额未还?(截至2020年还有不下百亿)是谁在为它输血以维系着没有暴雷?
又是通过什么渠道转移的输血资金?
这其中是否有违规做账之处?
正奇金融2017年末、2018年末、2019年末、2020年3月的不良率分别为6.06%、7.04%、5.62%、5.88%,远高于商业银行2%的红线,是否存在风险?联想控股2021年中报显示,总现金流为-103亿元,考虑到其新债也没发出来,现金流是否紧张?
银行放贷给联想的资金,能否顺利收回?
3. 收购卢森堡国际银行的原因是什么?
联想控股为何不远万里,跑到以“洗钱”闻名世界的欧洲小国卢森堡,高价收购了这家卢森堡国际银行,原因是什么?
4. 联想控股与滴滴出行的关系是什么?
联想控股与滴滴旗下公司共同控制了现代财险,联想控股的非执行董事王玉锁同时还是滴滴公司的独立董事,这两家公司之间还有无其他关联?
5. 国资为第一大股东的高薪问题。联想控股第一大股东仍为国资的情况下,董事长宁旻、CEO李蓬、前CEO朱立南拿人均超过5000万元的年薪,是否合理?
是否存在监管缺位?其根源,是否为内部人控制?
图片
二、关于联想集团的问题
6. 资不抵债还拿天价薪酬,这是否合理、合法?联想集团的负债率超过90%,净资产230多亿,无形资产600多亿,为什么被政府采购大力支持的企业,会陷入扣除无形资产后资不抵债的困局?
这一切,是如何发生的?
纳税人应当有知情权!
联想集团总负债2400多亿元,单欠供应商的应付和其他应付就高达1800多亿元,流动比率0.85、速动比率0.62远低于正常值,偿债能力本已堪忧,在如此高负债的情况下,还给高管层发9.34亿元的天价薪酬,这是否合适?
如果联想集团的资金链断裂,联想集团的高管们能否变卖自己的个人资产为中小微供应商还债?
7. 高管过半是外国人,是否存在信息安全隐患?
联想集团27名高管中有14人是外国人,7名核心技术人员中有4名是外国人,首席财务官和首席技术官都是外国人,政府采购又主要是联想集团的电脑,请问,这其中是否存在信息安全隐患?
联想集团向美国劳军组织捐赠电脑,究竟是怎么一回事?为什么它们取得了美军的认可?
8. 为何高价收购摩托罗拉?为什么在摩托罗拉日益衰落的情况下依旧高价收购?这其中,是否有向海外转移资产的嫌疑?
不尽之处,还请网友留言补充,我会补充到文章中来。
说的不对的地方,也请老柳小杨宁朱蓬先生批评指正。
【昨晚写了一点儿,上午写了一气儿,
下午补充几条,12月2日下午
完成于北京东城区南锣鼓巷8号 https://t.cn/Rt5qRxf
我的一个当大官的老朋友就联想事件再次发声,话说的尽管并不彻底,但较之此前有了很大的进步,我由衷地赞同他的一些说法:我们所做的这一切,都是希望国家看到“联想的真正风险在哪里”,然后解决具体问题。
有人刻意操纵媒体、煽动舆论,妄图搅浑群众的关切,将大家对联想的合理质疑歪解为“一场运动”,这是我和我的老朋友都无法接受的。
有人好奇发问,你干嘛要跟联想过不去呀?人家联想招你惹你了?嘿嘿,之所以我会关注联想,是联想有关方面主动触碰启发的结果。
那还是在滴滴于某一个特殊日子突然在美国上市事情发生之后,我做了若干期关于滴滴突击上市的节目。联想某君下帖子要请我吃饭,北京人摆个饭局太平常了,吃就吃呗,他拐两道弯儿问我要多少钱?……
这可给我吓着了,多年江湖斗争经验提醒我,这顿饭不能随便吃,后来有知根知底的老朋友打保票,联想没别的意思,以为像你这样的名人出面,怎么也有个出场费……马屁话听得舒服,耳朵根子一软,我就去了。一切如常,中秋节要到了,饭后送了一盒月饼。
这事儿就这么了。
回到书房,怎么都觉得这事儿有点怪异。
回想起,餐桌上,老柳的下级,除热情歌颂教主泰山北斗光焰无际之外,侧重点告诉我“滴滴与联想没关系”。
哦哟,上网巴拉巴拉,发现全然不是这么回事儿啊。
于是,联想被我当作了主要议题。
赶巧儿,没几天,联想科创板一日游,给联想话题增添了可评论性。南方周末评论主编鄢烈山,关于联想的那段文字,我在节目中引用了一下,好比是一个引子,酝酿出了后来的7期节目。
我与柳传志等联想高管没有任何私人恩怨,隔壁王奶奶家一个亲戚在联想工作了好多年,她夸联想的待遇不错。故而我批评质疑它悉自公心,只希望联想方对网民的重大关切有一个回复。
遗憾的是,他们似乎只喜欢私下勾兑,竟给我使出了要“赞助爱国学者研究、赞助爱国团体讲学、赞助红色旅游〞的暗招儿。先整一个备忘录,要我同意之后,柳传志的女秘书(现副总裁)方才茶桌饭桌现身。
这也太明显了吧,分明陷我于不义啊。
要回答网民关切,用不着偷偷摸摸的,探讨民族企业发展,用不着这么隆重正式请我。
时而谦卑有礼,时而傲慢无比,联想的举动颇令人摸不着头脑。
算了,这些都不是主要问题。
真正的关键问题如下:
总括了明德先生、陶勇先生、张捷先生以及我自己的一些笨想法,也包括网友的部分意见,我之平静叙述,希望能够听到柳传志杨元庆先生的答复。
这些问题并不完整,欢迎网友补充之。
一、关于联想控股问题
1. 2009年改制涉及到的国资流失问题
且不谈九十年代联想控股改制的所谓“原罪”,只想追问《企业国有资产法》正式实施后的这次改制,是否造成了国有资产流失?
为什么联想控股的评估值只有净资产的1.2倍?
为什么设置苛刻的转让条件——只为泰山会成员卢志强的泛海量身定做?
2012年,泛海转让给联持志同8.9%的股份,是否违反泛海五年不转让股权的承诺?
这次交易的成交价是多少,其中是否有利益输送?
【备注:据钛媒体报道,卢志强以年化收益不超过15%的友情价转让的这8.9%股份。按照2011年底净资产粗略估算,卢志强至少白送了3亿元给后者,原因不得而知。】
是不是说,只要民营企业过一道手,然后再转让给私人,就不涉及国有资产流失?
此外,泛海持有的联想控股16.98%股权是否已经质押?
倘若当年改制确实有国有资产流失,那这部分被贱卖出去的股权能否重新收归国有?
2. 旗下翼龙贷等P2P平台是否有暴雷风险?
联想控股手握六张小贷牌照,旗下还有多少P2P资产?
群众关心的翼龙贷平台还有多少余额未还?(截至2020年还有不下百亿)是谁在为它输血以维系着没有暴雷?
又是通过什么渠道转移的输血资金?
这其中是否有违规做账之处?
正奇金融2017年末、2018年末、2019年末、2020年3月的不良率分别为6.06%、7.04%、5.62%、5.88%,远高于商业银行2%的红线,是否存在风险?联想控股2021年中报显示,总现金流为-103亿元,考虑到其新债也没发出来,现金流是否紧张?
银行放贷给联想的资金,能否顺利收回?
3. 收购卢森堡国际银行的原因是什么?
联想控股为何不远万里,跑到以“洗钱”闻名世界的欧洲小国卢森堡,高价收购了这家卢森堡国际银行,原因是什么?
4. 联想控股与滴滴出行的关系是什么?
联想控股与滴滴旗下公司共同控制了现代财险,联想控股的非执行董事王玉锁同时还是滴滴公司的独立董事,这两家公司之间还有无其他关联?
5. 国资为第一大股东的高薪问题。联想控股第一大股东仍为国资的情况下,董事长宁旻、CEO李蓬、前CEO朱立南拿人均超过5000万元的年薪,是否合理?
是否存在监管缺位?其根源,是否为内部人控制?
图片
二、关于联想集团的问题
6. 资不抵债还拿天价薪酬,这是否合理、合法?联想集团的负债率超过90%,净资产230多亿,无形资产600多亿,为什么被政府采购大力支持的企业,会陷入扣除无形资产后资不抵债的困局?
这一切,是如何发生的?
纳税人应当有知情权!
联想集团总负债2400多亿元,单欠供应商的应付和其他应付就高达1800多亿元,流动比率0.85、速动比率0.62远低于正常值,偿债能力本已堪忧,在如此高负债的情况下,还给高管层发9.34亿元的天价薪酬,这是否合适?
如果联想集团的资金链断裂,联想集团的高管们能否变卖自己的个人资产为中小微供应商还债?
7. 高管过半是外国人,是否存在信息安全隐患?
联想集团27名高管中有14人是外国人,7名核心技术人员中有4名是外国人,首席财务官和首席技术官都是外国人,政府采购又主要是联想集团的电脑,请问,这其中是否存在信息安全隐患?
联想集团向美国劳军组织捐赠电脑,究竟是怎么一回事?为什么它们取得了美军的认可?
8. 为何高价收购摩托罗拉?为什么在摩托罗拉日益衰落的情况下依旧高价收购?这其中,是否有向海外转移资产的嫌疑?
不尽之处,还请网友留言补充,我会补充到文章中来。
说的不对的地方,也请老柳小杨宁朱蓬先生批评指正。
【昨晚写了一点儿,上午写了一气儿,
下午补充几条,12月2日下午
完成于北京东城区南锣鼓巷8号 https://t.cn/Rt5qRxf
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